Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt chi nhánh đà nẵng tt

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2017 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao hoạt động tín dụng BAOVIET Bank chi nhánh Đà Nẵng đạt kết định, số lượng khách hàng dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng trưởng ổn định phần đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp địa bàn thành phố Ngoài ra, với lợi thành viên tập đồn Bảo Việt, ngân hàng TMCP Bảo Việt có tảng phát triển tốt, nhận nguồn Trong thời gian qua, công tác cho vay doanh nghiệp ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Đà Nẵng bộc lộ nhiều hạn chế, hiệu mang lại chưa tương xứng với khả vốn chi nhánh Do nhằm đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank thời gian qua, từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian tới để đạt mục tiêu đề quy mô, chất lượng hiệu quả, tơi chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng” làm luận văn thạc sĩ ngành tài – ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể - Nghiên cứu, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM; - Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016; - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – CN Đà Nẵng thời gian tới 2.3 Các câu hỏi nghiên cứu - Nội dung cơng tác phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM gì? Tiêu chí sử dụng để đánh giá kết nghiên cứu hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM? Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM? - Thực trạng công tác cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng đạt thành cơng cịn hạn chế giai đoạn 2014-2016? - Cần phải có giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề sở lý luận thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BAOVIET Bank - CN Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Về không gian: Đề tài thực nghiên cứu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Về thời gian: Các liệu khảo sát, đánh giá giới hạn nghiên cứu giai đoạn 2014 – 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa sở tổng hợp số phương pháp như: Phương pháp thu thập liệu thông tin, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích liệu, phương pháp điều tra, khảo sát Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận mục liên quan, nội dung luận văn kết cấu thành 03 chương, sau: Chương 1: Những vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 6.1 Các báo đăng tạp chí khoa học Ths Phạm Thị Tường Vân, “Kết tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp năm 2016 dự định năm 2017”, Tạp chí Tài kỳ tháng 2/2017 Lê Thị Bích Ngọc, “ Giai đoạn phát triển khả tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam”, Tạp chí Kinh tế Phát triển số 233(II) tháng 11/2016, trang 51-56 6.2 Các cơng trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015), “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Đắk Lắk”, Đại học Đà Nẵng Luận văn nêu lên lý luận cho vay doanh nghiệp, sâu phân tích thực trạng tiêu chí đánh giá tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank Đắk Lắk Tuy nhiên, tác giả tập trung nghiên cứu thị phần tiêu định tính mà chưa sâu nghiên cứu yếu tố định lượng Ngoài nghiên cứu phản ánh thực trạng cho vay doanh nghiệp chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn 2012-2014 Phan Văn Phước (2016)“ Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Huế” , Đại học Đà Nẵng Cơ sở lý luận xây dựng đầy đủ, gi p tác giả có nhìn tổng quan cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM Khoảng trống nghiên cứu luận văn phản ánh tình hình cho vay doanh nghiệp giai đoạn 20132015 6.3 Cơng trình nghiên cứu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Từ năm 2014-2016 có nhiều đơn vị NHTM lựa chọn để nghiên cứu hoạt động cho vay doanh nghiệp chưa có cơng trình thực BAOVIET – CN Đà Nẵng CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng a Khái niệm tín dụng b Bản chất tín dụng c Ngun tắc tín dụng Có ngun tắc sau đây: - Vốn vay phải hoàn trả đ ng hạn vốn lẫn lãi - Vốn vay phải sử dụng đ ng mục đích hiệu - Vốn vay phải đảm bảo giá trị vật tư hàng hóa tương đương d Phân loại tín dụng - Phân loại theo thời hạn vay: + Tín dụng ngắn hạn + Tín dụng trung hạn + Tín dụng dài hạn - Phân loại theo hình thức tài sản bảo đảm: + Tín dụng có bảo đảm + Tín dụng khơng có bảo đảm - Phân loại theo đối tượng khách hàng: + Tín dụng cá nhân + Tín dụng doanh nghiệp - Phân loại theo mục đích sử dụng vốn: + Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hố + Tín dụng tiêu dùng - Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay: + Cho vay hoàn trả lần + Cho vay trả góp 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm cho vay doanh nghiệp b Đặc điểm cho vay doanh nghiệp c Vai trò cho vay doanh nghiệp d Rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm mục tiêu 1.2.2 Nội dung tiêu chí phân tích a Phân tích bối cảnh hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM Phân tích bối cảnh bên ngồi ngân hàng Phân tích bối cảnh bên ngân hàng b Phân tích hoạt động ngân hàng triển khai thực nhằm đạt mục tiêu cho vay doanh nghiệp Tiến hành xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu, hoạt động phát triển tín dụng đơi với kiểm sốt rủi ro tín dụng, tăng cường hoạt động truyền thơng, hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ch trọng đến biện pháp nhằm tăng lực cạnh tranh giành thị phần cho vay doanh nghiệp c Phân tích tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp + Dư nợ cho vay doanh nghiệp + Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân  Mức tăng trưởng dư nợ tuyệt đối  Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVDN  Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp + Số lượng khách hàng doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh cấu tín dụng + Cơ cấu cho vay theo thời hạn + Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế + Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ + Cơ cấu cho vay theo hình thức đảm bảo + Cơ cấu cho vay theo lĩnh vực đầu tư - Chỉ tiêu phán ánh mức độ kiểm sốt rủi ro tín dụng + Tỷ lệ nợ xấu + Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro - Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng kết tài + Thu nhập cho vay doanh nghiệp + Các tiêu sinh lời - Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 1.2.3 Phƣơng pháp phân tích Phương pháp phân tích phương pháp thống kê phương pháp đối chiếu, phân tích logic, khái qt hố biến động tiêu 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại a Nhóm nhân tố bên ngân hàng - Nguồn vốn ngân hàng - Chính sách tín dụng - Quy mơ hoạt động ngân hàng - Chất lượng nhân sở hạ tầng, kỹ thuật, công nghệ ngân hàng - Quy trình cho vay - Lãi suất - Hoạt động marketing ngân hàng b Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng - Mơi trường trị - Mơi trường pháp lý - Môi trường kinh tế - xã hội - Chính sách hỗ trợ cho vay doanh c Các nhân tố thuộc doanh nghiệp - Nhu cầu vốn vay doanh nghiệp - Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp - Vấn đề tài doanh nghiệp - Năng lực quản trị điều hành doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn khái quát vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM, đặc biệt nhấn mạnh tiêu chí đánh giá kết cho vay doanh nghiệp Với lý luận mang tính khoa học trình bày chương tảng để sâu triển khai nội dung phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng, từ đề giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp trình bày chương sau CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Bảng 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 ĐVT: triệu đồng, % 2014 TT CHỈ TIÊU Giá trị 2015 Giá trị 2016 Tăng trƣởn Giá trị Tăng trƣởng Tăng BQ trƣởng Huy động vốn 1.126.128 1.267.925 12,59% 1.351.784 6,61% 9,60% Dư nợ cho vay 1.595.567 1.636.638 2,57% 1.762.952 7,72% 5,15% Tổng thu nhập 159.888 167.097 4,51% 173.960 4,11% 4,31% Tổng chi phí 119.704 124.200 3,76% 130.614 5,16% 4,46% Lợi nhuận 40.184 42.897 6,75% 43.346 1,05% 3,90% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng) 11 d Dịch vụ thẻ chi lương Bảng 2.2.Dịch vụ thẻ chi lương BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 ĐVT: cái, % 2014 T Chỉ tiêu T Số lượng thẻ Số đơn vị chi lương 2015 2016 Giá Giá Tăng Giá Tăng trị trị trƣởng trị trƣởng 527 673 27.70% 819 21.69% - 18 157.14% Qua bảng 2.2 ta thấy dịch vụ thẻ chi lương ngân hàng Bảo Việt Đà Nẵng khiêm tốn, số lượng thẻ phát hành năm 2016 đạt 819 thẻ, tăng 21,69% so với năm 2015 Số đơn vị chi lương chi nhánh năm 2016 18 đơn vị, tăng 11 đơn vị so với năm 2015, phần lớn công ty, đơn vị thành viên tập đoàn Bảo Việt 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BAOVIET BANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng a Bối cảnh bên ngồi - Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Đà Nẵng - Số lượng doanh nghiệp địa bàn Thành phố Đà Nẵng - Chính sách cho vay ngân hàng nhà nước - Mức độ cạnh tranh địa bàn b Bối cảnh bên - Năng lực hoạt động ngân hàng - Chính sách cho vay doanh nghiệp 12 - Cơ sở vật chất, môi trường làm việc 2.2.2 Tổ chức quản lý hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng a Về tổ chức máy quản lý điều hành Bộ máy điều hành chi nhánh tổ chức gồm 01 giám đốc 01 phó giám đốc Dưới ban giám đốc, trụ sở chi nhánh có 05 phịng chức 02 phòng giao dịch trực thuộc b Quy trình cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng triển khai thực để đạt đƣợc mục tiêu cho vay doanh nghiệp a Mục tiêu b Giải pháp chi nhánh thực nhằm đạt mục tiêu cho vay doanh nghiệp - Hoạt động tìm kiếm phát triển khách hàng - Hoạt động nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Chính sách quảng bá, chăm sóc khách hàng - Hoạt động tăng lực cạnh tranh - Hoạt động kiểm sốt rủi ro 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng a Về quy mô cho vay doanh nghiệp - Tình hình dư nợ cho vay 13 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016 ĐVT: triệu đồng, % T Chỉ tiêu T 2014 Giá trị 2015 Tỷ lệ Giá trị 2016 Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Tổng dư nợ 1.595.567 100% 1.636.638 100% 1.762.952 100% Dư nợ 1.095.995 68,69% 1.156.776 70,68% 1.337.904 75,89% DN (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2014-2016 BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng) Nhìn vào bảng 2.4 thấy tổng dư nợ chi nhánh tăng qua năm chiếm tỷ trọng tổng dư nợ cho vay ngày lớn Cụ thể năm 2015, dư nợ cho vay doanh nghiệp đạt 1.156.776 triệu đồng, chiếm 70% tổng dư nợ, tăng gần 2% so với năm 2014 Đồng thời năm 2016, tỷ trọng cho vay doanh nghiệp tăng 5,21% so với năm 2015, với dư nợ đạt 1.337.904 triệu đồng - Số lượng khách hàng doanh nghiệp b Về cấu cho vay doanh nghiệp - Cơ cấu cho vay theo thời hạn - Cơ cấu cho vay theo hình thức bảo đảm - Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ - Cơ cấu cho vay theo ngành nghề 14 c Về thu nhập Bảng 2.10 Cơ cấu thu nhập giai đoạn 2014-2016 BAOVIET Bank - Chi nhánh Đà Nẵng ĐVT: triệu đồng, % 2015 T T Chỉ tiêu 2014 Tổng thu nhập Thu từ HĐTD Tỷ lệ thu từ HĐTD/TTN Trong thu từ CVKHDN Tỷ lệ thu từ CVDN/TTD Tỷ lệ thu từ CV DN/TTN Thu từ DV toán Thu khác 2016 Giá trị Tăng trƣởng Giá trị Tăng trƣởng 159.888 167.097 7.209 173.960 6.863 152.725 160.831 8.106 166.793 5,962 95,52% 96,25% 0,73% 95,88% -0,37% 115.414 121.411 5.997 130.265 8.854 75,57% 75,49% -0,08% 78,10% 2,61% 72,18% 72,66% 0,47% 74,88% 2,22% 7.113 6,213 -900 7.110 897 50 53 57 (Nguồn: Phòng dịch vụ khách hàng BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng) d Về chất lượng dịch vụ e Mức độ kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp - Về cấu nhóm nợ Theo quy định NHNN chất lượng tín dụng đánh giá thơng qua tỷ lệ nợ xấu ngân hàng Tỷ lệ kiểm soát mức 3% Tại BAOVIET Bank Đà Nẵng tỷ lệ đảm bảo có xu hướng tăng nhẹ qua năm 15 Bảng 2.11 Chất lượng cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2014-2016 BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng ĐVT: Triệu đồng, % TT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Dư nợ KHDN Dư nợ nhóm Dư nợ nhóm Dư nợ nhóm Dư nợ nhóm Dư nợ nhóm Dư nợ DN hạn Tỷ lệ nợ DN hạn Nợ xấu KHDN Tỷ lệ nợ xấu KHDN 1.095.995 1.095.303 669 0 646 1.315 0,12% 646 0,06% 1.156.776 1.155.256 606 914 1.520 0,13% 914 0,08% 1.337.904 1.335.661 530 576 1.137 2.243 0,17% 1.137 0,08% (Nguồn: Phòng tác nghiệp tín dụng BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng) Từ bảng số liệu cho thấy tỷ lệ nợ hạn doanh nghiệp biến động không đáng kể, xoay quanh mức 0,12% - 0,17% Tỷ lệ nợ q hạn chi nhánh ln trì mức thấp năm qua chi nhánh chủ yếu cho vay ngắn hạn, mặt khác, thành lập năm 2011 nên khoản vay trung dài hạn chưa đến hạn toán - Về trích lập dự phịng rủi ro Bảng 2.12 Tỷ lệ trích lập dự phịng giai đoạn 2014-2016 BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng ĐVT: triệu đồng, % TT Chỉ tiêu Dư nợ doanh nghiệp Trích lập dự phịng rủi ro Tỷ lệ trích dự phòng 2014 2015 1.095.995 1.156.776 2016 1.337.904 8.439 8.91 10.301 0,77% 0,76% 0,77% (Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng BAOVIET Bank Đà Nẵng) 16 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh BAOVIET Bank Đà Nẵng trì ổn định mức 0,77% tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BAOVIET BANK – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Những kết đạt đƣợc Thứ nhất, năm qua BAOVIET Bank Đà Nẵng thực nghiêm túc, chặt chẽ quy định, quy trình, thể lệ tín dụng NHNN, BAOVIET Bank tổ chức có liên quan Thứ hai, tình hình tín dụng tương đối khả quan, dư nợ khách hàng tăng qua năm Thứ ba, sách tín dụng rõ ràng, cấu dư nợ thay đổi theo hướng phù hợp, hướng mục tiêu cho vay theo đ ng chiến lược phát triển BAOVIET Bank, đảm bảo an toàn hiệu Thứ tư, cơng tác phân loại nợ, trích lập dự phịng xử lý rủi ro tín dụng ln trọng triển khai đầy đủ theo quy định NHNN Thứ năm, Ngân hàng Bảo Việt Đà Nẵng thực công tác bán chéo sản phẩm, dịch vụ hiệu Thứ sáu, công tác đào tạo nguồn nhân lực trọng cử cán học tập NHNN, tổ chức thi sát hạch kiến thức tín dụng, tổ chức giao lưu văn hoá doanh nghiệp 2.3.2 Một số hạn chế Thứ nhất, số lượng doanh nghiệp vay vốn chi nhánh tăng qua năm cịn Thứ hai, tất hồ sơ tín dụng phê duyệt hội sở Do đó, số trường hợp hồ sơ hệ thống nhiều 17 thời gian xử lý lâu, ảnh hưởng đến tiến độ giải ngân cho khách hàng chi nhánh Thứ ba, loại hình cho vay có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp Thứ tư, doanh nghiệp địa bàn đa phần doanh nghiệp có quy mơ nh vừa báo cáo tài chưa minh bạch Thứ năm, trình độ chun mơn nghiệp vụ phận nhân viên ngân hàng chưa cao Ngoài ra, sản phẩm cho vay doanh nghiệp chưa đa dạng, chưa có sản phẩm mang tính đặc trưng riêng ngân hàng Bảo Việt, phù hợp với đặc thù thành phố 2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, quy trình tín dụng BAOVIET Bank chưa có phối hợp nhịp nhàng chi nhánh hội sở Thứ hai, ngân hàng chưa xây dựng chiến lược tín dụng tổng thể Thứ ba, đội ngũ cán tín dụng hạn chế nghiệp vụ phân tích cho vay, phần đơng cịn trẻ, kinh nghiệm chưa nhiều Thứ tư, BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng chưa thực ch trọng đến công tác truyền thông Thứ năm, hạn chế công nghệ nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ chi nhánh b Nguyên nhân khách quan Thứ nhất, môi trường kinh tế vĩ mô diễn biến phức tạp 18 Thứ hai, thủ tục hành cịn cồng kềnh Thứ ba, nội dung báo cáo tài cơng bố thường khơng phải tài liệu tham chiếu có ý nghĩa Thứ tư, doanh nghiệp thành lập chưa có tích luỹ tài sản tài sản bảo lãnh bên thứ ba hạn chế Thứ năm, phần lớn doanh nghiệp hoạt động theo mơ hình gia đình, tự phát nên hoạt động kinh doanh cịn nhiều khó khăn KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở lý luận chương 1, nội dung chương sâu nghiên cứu, phân tích, đánh giá hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Trong q trình phân tích, việc nêu kết đạt được, tồn đưa nguyên nhân dẫn đến rào cản công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh giúp tác giả có nhìn tổng quát hoạt động cho vay thời gian qua xu hướng tới Tìm nguyên nhân sở thực tiễn cho việc đề xuất giải pháp khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – chi nhánh Đà Nẵng thời gian tới 19 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 3.1.1.Chiến lƣợc hoạt động ngân hàng TMCP Bảo Việt 3.1.2.Định hƣớng hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà nẵng Thứ nhất, thực đồng có hiệu giải pháp huy động vốn, chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn để đảm bảo khoản, đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng, nhu cầu tốn khách hàng Thứ hai, đẩy nhanh tiến độ, nâng cao chất lượng thẩm định giải hồ sơ Thứ ba, thiết kế sản phẩm tín dụng dành cho đối tượng, phân kh c khách hàng khác nhau, tiêu chuẩn hóa với quy trình rõ ràng đơn giản hóa mức tối đa mà đảm bảo tuân thủ theo đ ng quy định Thứ tư, chủ động, tích cực tìm kiếm khách hàng Thứ năm, ch trọng phát triển công tác truyền thông, quảng bá thương hiệu tạo lập uy tín thị trường, nhằm đưa ngân hàng đến gần với khách hàng Thứ sáu, thực đơn giản hóa thủ tục, rà soát chế nghiệp vụ, rút ngắn thời gian giải hồ sơ, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng 20 3.1.3.Lựa chọn mục tiêu cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.2.1 Khuyến nghị nhằm hồn thiện cơng tác phát triển khách hàng doanh nghiệp Thứ nhất, thực tốt chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp, tiếp tục trì, gìn giữ mối quan hệ với doanh nghiệp có Thứ hai, hồn thiện công tác khảo sát, đánh giá thực trạng hoạt động nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Thứ ba, chủ động tìm kiếm khách hàng nhằm mở rộng quy mô cho vay 3.2.2 Thiết lập chiến lƣợc marketing nhằm quảng bá thƣơng hiệu, nâng cao hình ảnh ngân hàng Thứ nhất, đa dạng hoá kênh cung cấp thông tin đến khách hàng Thứ hai, thiết lập nhóm nhân viên bán hàng chuyên nghiệp chủ động Thứ ba, phân khúc khách hàng có sách ưu đãi khác Thứ tư, đẩy mạnh hoạt động truyền thông kênh trực tiếp thông qua mối quan hệ người thân, bạn bè Thứ năm, cần trọng đến việc thiết kế thông tin để trang website trở thành “những nhân viên bán hàng” với hình thức bề ngồi lơi nhằm thu hút khách hàng 21 Thứ sáu, in tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ tính sản phẩm, đặt vị trí dễ thu hút khách hàng 3.2.3 Đổi cấu cho vay doanh nghiệp theo hƣớng đa dạng hóa phù hợp với thực tiễn thị trƣờng mục tiêu 3.2.4 Hồn thiện sản phẩm cho vay có, phát triển thêm sản phẩm cho vay Hiện BAOVIET Bank Đà Nẵng, sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp chưa phong ph Chính vậy, việc cần thiết đa dạng hoá danh mục sản phẩm nhằm nâng cao vị thu h t nhiều khách hàng 3.2.5 Thực tốt chế mua bán vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vay doanh nghiệp - Lãi suất hay giá hoạt động mua bán vốn (giá chuyển vốn FPT) thời điểm Hội sở quy định thông báo tới chi nhánh - lý kịp thời nợ hạn 3.2.6 Xây dựng sách tín dụng phù hợp ây dựng triển khai tốt sách tín dụng doanh nghiệp tạo nên mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng thân doanh nghiệp, gi p ngân hàng nắm bắt nhu cầu khách hàng vay vốn Chính sách tín dụng thể cụ thể qua: - Chính sách lãi suất phí - Chính sách tài sản đảm bảo - Chính sách tín dụng khác 3.2.7 Chú trọng công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Chấn chỉnh công tác thẩm định cho vay doanh nghiệp cán tín dụng 22 Tăng cường đào tạo nghiệp vụ cho cán tín dụng Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát nội Thực giao tiêu dư nợ phù hợp cho cán tín dụng Đẩy mạnh cơng tác xử lý nợ đặc biệt khoản nợ xấu tồn đọng chi nhánh 3.2.8 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ 3.2.9 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực Định kỳ tổ chức thi chuyên môn nghiệp vụ, khóa đào tạo kỹ cho nhân viên chi nhánh Có chế đãi ngộ hợp lý dành cho người lao động dựa lực đóng góp cho cho chi nhánh 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT Tăng cường hỗ trợ BAOVIET Bank Đà Nẵng công tác đào tạo đội ngũ nhân viên Tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng Thường xuyên tổ chức buổi giao lưu hội sở với chi nhánh, chi nhánh khác để học h i kinh nghiệm lẫn công tác cho vay doanh nghiệp Phối hợp với chi nhánh Đà Nẵng, nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm phù hợp với đặc trưng thị trường Đà Nẵng Tăng cường hoạt động tra kiểm soát nội em xét tăng giới hạn phán tín dụng cho vay doanh nghiệp cấp phê duyệt chi nhánh Nâng tỷ lệ mức cho vay tối đa giá trị tài sản đảm bảo để chi nhánh chủ động việc cấp tín dụng đến khách hàng Hồn thiện quy trình, thủ tục cho vay theo hướng tinh gọn 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank Đà Nẵng chương 2, chương trình bày định hướng đề xuất giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian tới BAOVIET Đà Nẵng Bên cạnh chương luận văn đề xuất khuyến nghị ngân hàng TMCP Bảo Việt tạo tiền đề cho phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian tới để thuận tiện cho việc thực giải pháp góp phần vào phát triển BAOVIET Bank Đà Nẵng 24 KẾT LUẬN Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp trở thành thị trường tiềm để NHTM đa dạng hóa danh mục đầu tư, nâng cao lợi nhuận Trong trình nghiên cứu, luận văn đạt số kết định sau: Thứ hiểu rõ vấn đề hoạt động cho vay doanh nghiệp Thứ hai thơng qua phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank Đà Nẵng nói chung hoạt động cho vay doanh nghiệp nói riêng chi nhánh, nhận thấy nhiều kết đạt hạn chế, vướng mắc hoạt động cho vay doanh nghiệp Thứ ba luận văn đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – chi nhánh Đà Nẵng thời gian đến Qua nghiên cứu lý luận, q trình nghiên cứu thực tế phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh cho thấy chi nhánh đạt nhiều kết đáng ghi nhận, kết đạt chưa tương xứng với tiềm lực vị vốn có chi nhánh Ngoài ra, hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank Đà Nẵng tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Từ thực tiễn công tác qua nghiên cứu tài liệu, tác giả đưa số khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện công tác cho vay doanh nghiệp tiềm chi nhánh ... động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho. .. ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG 3.1.1 .Chi? ??n lƣợc hoạt động ngân hàng TMCP Bảo Việt 3.1.2.Định... cho vay doanh nghiệp b Đặc điểm cho vay doanh nghiệp c Vai trị cho vay doanh nghiệp d Rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1