Chuyên đề mở rộng cho vay

Chuyên đề mở rộng cho vay

Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MC LC LI M U 4 NI DUNG 6 Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi (NHTM) 6 1.1. Tng quan v NHTM 6 1.1.1. Khỏi nim NHTM 6 1.1.2. Cỏc hot ng ca NHTM .6 1.1.2.1. Huy ng vn .6 1.1.2.2. S dng vn 7 1.1.2.3. Hot ng trung gian .8 1.2. Hot ng cho vay ca NHTM .8 1.2.1. Khỏi nim cho vay .8 1.2.2. Nguyờn tc cho vay 9 1.2.2.1. Khỏch hng vay vn phi s dng vn vay ỳng mc ớch .9 1.2.2.2. Khỏch hng phi cam kt hon tr c vn v lói ỳng thi hn 9 1.2.3. Qui trỡnh cho vay .9 1.2.4. Cỏc loi hỡnh cho vay 10 1.2.4.1. Cn c vo thi hn cho vay .10 1.2.4.2. Cn c vo hỡnh thc m bo .10 1.2.4.3. Cn c vo cỏch thc cho vay 11 1.2.4.4. Cn c vo phng thc cho vay .12 1.2.4.5. Cỏc hỡnh thc phõn loi khỏc 14 1.3. M rng hot ng cho vay ca NHTM .14 1.3.1. S cn thit m rng cho vay 14 1.3.2. Cỏc ch tiờu phn ỏnh m rng cho vay ca NHTM 15 1.3.2.1. Cỏc ch tiờu ca ngõn hng .15 1.3.2.2. Cỏc ch tiờu ca khỏch hng .20 1.3.3. Cỏc nhõn t nh hng n m rng cho vay ca NHTM 21 1.3.3.1. Cỏc nhõn t t phớa ngõn hng 21 1.3.3.2. Cỏc nhõn t t phớa khỏch hng 25 1.3.3.3. Cỏc nhõn t khỏc .26 Chng 2: Thc trng m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn .29 Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 1 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.1. Khỏi quỏt v Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn .29 2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin .29 2.1.2. C cu t chc .30 2.1.3. Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh trong nhng nm gn õy 30 2.2. Thc trng m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn 32 2.2.1. Gii thiu chung v lng ngh Ninh Hip 32 2.2.2. Tỡnh hỡnh hot ng sn xut, kinh doanh ti Ninh Hip 34 2.2.2.1. V th trng 36 2.2.2.2. V t chc sn xut .38 2.2.2.3. V lao ng v gii quyt vic lm .39 2.2.2.4. V trang b mỏy múc thit b 40 2.2.3. Nhu cu vn ca lng ngh Ninh Hip 40 2.2.4. Kt qu m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ca Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn 44 2.2.3.1. Qui trỡnh , iu kin cho vay ca Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn 44 2.2.2.2. Kt qu m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip .47 2.2.3. ỏnh giỏ hot ng m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ca Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn .51 2.2.3.1. Nhng kt qu t c 51 2.2.3.2. Hn ch v nguyờn nhõn .52 2.2.3.2.1. Hn ch 52 2.2.3.2.2. Nguyờn nhõn 52 Chng III: Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti Chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn trong thi gian ti 55 3.1. Mc tiờu m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ca Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn 55 3.2. Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn 55 3.2.1. Ci tin qui trỡnh, iu kin, th tc cho vay .55 3.2.1.1. Ci tin qui trỡnh cho vay 55 3.2.1.2. Ci tin cỏc iu kin vay vn 56 3.2.1.3. Ci tin th tc cho vay 58 3.2.2. p dng lói sut cho vay linh hot v phự hp 59 3.2.3. a dng húa cỏc hỡnh thc cho vay .60 3.2.3.1. Cho vay theo hn mc 60 Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 2 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.2.3.2. Cho vay giỏn tip qua cỏc t chc trung gian 61 3.2.3.3. Cho vay m bo bng ti sn hỡnh thnh t vn vay 61 3.2.3.4. Cho vay bng ngun vn y thỏc .62 3.2.4. M rng thụng tin, tuyờn truyn nhm tip cn lng ngh 63 3.2.5. Nõng cao trỡnh i ng cỏn b ngõn hng .64 3.2.6. Tng cng v nõng cao cht lng cỏc hot ng dch v 66 3.3. Kin ngh .67 3.3.1. Kin ngh i vi cỏc cp chớnh quyn 67 3.3.2. Kin ngh i vi Ngõn hng Cụng Thng Vit Nam .68 .68 KT LUN 69 TI LIU THAM KHO 70 Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 3 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LI M U Cụng nghip húa- hin i húa (CNH-HH) l nhim v trung tõm ó c ng v Nh nc t ra trong sut quỏ trỡnh i mi ca t nc, trong ú ni dung quan trng l CNH-HH nụng nghip v nụng thụn. hon thnh nhim v ny ũi hi bờn cnh vic phỏt trin ngh thun nụng Nh nc v cỏc a phng phi hng ti phỏt trin cỏc ngh phi nụng nghip nụng thụn (cụng nghip va v nh, tiu th cụng nghip, thng mi dch v). Khụi phc v phỏt trin cỏc lng ngh ó v ang c coi l mt gii phỏp c bn ỏp ng yờu cu ú. Theo s liu ca Hip hi Lng ngh Vit Nam, c nc hin cú trờn 2017 lng cú ngh, trong ú trờn 300 lng ngh truyn thng vi hng triu c s sn xut. Vỡ vy vic y mnh hot ng sn xut, kinh doanh ca khu vc ny cú ý ngha ht sc to ln. Vựng ngoi thnh phớa Bc H Ni l mt mnh t vi rt nhiu lng ngh truyn thng cú lch s hng nghỡn nm nh Bỏt Trng, Ninh Hip, Võn H . Trong ú Ninh Hip t lõu ó ni ting c nc l mt lng a ngh vi ch vi v ch thuc bc ln nht nhỡ c nc. Thnh ph H Ni ó ch o huyn Gia Lõm lp v a vo trin khai rt nhiu d ỏn nhm phỏt trin lng ngh ny nh xõy dng khu trung tõm thng mi, dch v, cm cụng nghip va v nh, xõy li ch thuc bc . Vi hot ng sn xut kinh doanh sụi ng sn cú cựng vi s phỏt trin trong tng lai, nhu cu vn ca Ninh Hip khụng ngng tng lờn. Qui mụ sn xut kinh doanh m rng hn gp nhiu ln m vn t cú hn ch nờn cỏc ch h ó cú nhu cu i vay ngy cng cao. Trong hon cnh thc t ny, ti cỏc Ngõn hng thng mi trờn a bn m rng cho vay l vn cn thit, mt mt nhm ỏp ng nhu cu vn ca khỏch hng thuc lng ngh, mt khỏc cú th gia tng li nhun cho ngõn hng. Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 4 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Qua thi gian thc tp tt nghip ti Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn, em ó c tỡm hiu v thc trng hot ng cho vay ca ngõn hng i vi khỏch hng thuc lng ngh Ninh Hip, ng thi em cng ó tỡm hiu c lch s hỡnh thnh v phỏt trin ngh tai xó Ninh Hip, thc trng hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc h, c s, doanh nghip thuc lng ngh. Trờn c s ú em ó hon thnh chuyờn thc tp tt nghip ca mỡnh vi ti: M rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn . Chuyờn bao gm ba chng: Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi (NHTM) Chng 2: Thc trng m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn Chng 3: Gii phỏp m rng cho vay i vi lng ngh Ninh Hip ti chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn trong thi gian ti Do trỡnh hiu bit cũn cú hn, cha cú kinh nghim lm vic thc t, thi gian thc tp v nghiờn cu vn khụng nhiu nờn chuyờn ny ca em chc chn khụng trỏnh khi nhng sai sút. Em rt mong cú c s hng dn, ch bo ca cỏc thy cụ nhm to iu kin cho em cú th sa cha nhng sai sút ú, t ú giỳp em cú c hiu bit y hn v vn ang nghiờn cu v hon thnh tt lun vn tt nghip trong thi gian ti. Em xin chõn thnh cm n cụ giỏo PGS.TS Phan Th Thu H, cỏc thy cụ giỏo trong khoa Ngõn hng- Ti chớnh cựng ton th cỏn b phũng K toỏn Ngõn hng Cụng Thng Yờn Viờn ó giỳp , hng dn em rt tn tỡnh trong sut thi gian thc tp va qua! Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 5 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NI DUNG Chng 1: Tng quan v hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi (NHTM) 1.1. Tng quan v NHTM 1.1.1. Khỏi nim NHTM Lut cỏc t chc tớn dng ca nc Cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam ghi: Hot ng ngõn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngõn hng vi ni dung thng xuyờn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tớn dng v cung ng cỏc dch v thanh toỏn. 1.1.2. Cỏc hot ng ca NHTM 1.1.2.1. Huy ng vn Huy ng vn l hot ng to ngun vn cho NHTM, gi vai trũ quan trng, nh hng n cht lng hot ng ca ton b ngõn hng. * Tin gi Tin gi ca khỏch hng l ngun ti nguyờn quan trng nht ca NHTM. Khi mt ngõn hng bt u hot ng, nghip v u tiờn l m cỏc ti khon tin gi gi h v thanh toỏn h khỏch hng, bng cỏch ú ngõn hng huy ng tin ca cỏc doanh nghip, cỏc t chc v ca dõn c. Bao gm: Tin gi thanh toỏn (tin gi giao dch), tin gi cú k hn ca cỏc doanh nghip, cỏc t chc xó hi, tin gi tit kim ca dõn c, tin gi ca ngõn hng khỏc. * Tin vay Tin gi l ngun quan trng nht ca NHTM nhng ngun ny cng b hn ch bi nhiu nguyờn nhõn, nh nhiu nc NHTW thng qui nh t l gia ngun tin huy ng v vn ch s hu. Do ú khi cn thit ỏp Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 6 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ng c nhu cu chi tr cỏc NHTM thng i vay thờm: Vay Ngõn hng trung ng, Vay cỏc t chc tớn dng khỏc, Vay trờn th trng vn bng cỏch phỏt hnh cỏc giy n (k phiu, trỏi phiu) * Vn ch s hu bt u hot ng ngõn hng theo ỳng phỏp lut, ch ngõn hng phi cú mt lng vn nht nh. õy l loi vn m ngõn hng cú th s dng lõu di, hỡnh thnh nờn trang thit b, nh ca cho ngõn hng. * Ngun khỏc Loi ny bao gm ngun y thỏc, ngun trong thanh toỏn, ngun khỏc. 1.1.2.2. S dng vn Hot ng chớnh ca NHTM l huy ng vn s dng vo cỏc mc ớch kinh doanh nhm thu li nhun. Vic s dng vn chớnh l quỏ trỡnh to nờn cỏc loi ti sn khỏc nhau ca ngõn hng, trong ú cho vay v u t l hai hot ng ln v quan trng nht. *Ngõn qu: L khon mc ti sn khụng sinh li (hoc sinh li thp trong trng hp gi ti NHNN v cỏc ngõn hng khỏc cú c hng lói), song l ti sn cú tớnh thanh khon cao nht, ỏp ng nhu cu chi tr thng xuyờn, m bo hot ng ngõn hng din ra suụn s. *Cho vay: L hot ng ch cht to ra li nhun cho ngõn hng, ngõn hng nhng quyn s dng vn cho khỏch hng ca mỡnh, sau mt thi gian nht nh ó c tha thun, ngõn hng c quyn thu li c vn v lói. *Cho thuờ: L vic m ngõn hng s b tin mua ti sn cho khỏch hng thuờ theo nhng tha thun nht nh gia khỏch hng v ngõn hng (Leasing) *u t: cng l vic ngõn hng nhng quyn s dng vn cho ngi khỏc nhng di hỡnh thc gúp vn cựng cỏc ch d ỏn u t. Thu nhp ca Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 7 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ngõn hng qua hot ng u t cn c vo t sut li nhun v t trng u t vn ca ngõn hng. *Cỏc hot ng s dng vn khỏc: Cỏc hot ng ti tr phỏt trin, cỏc chng trỡnh phỏt trin phi li nhun, cỏc chng trỡnh xúa úi gim nghốo, phỏt trin giỏo dc, o to . 1.1.2.3. Hot ng trung gian L nhng hot ng m ngõn hng ng v trớ trung gian cung cp cỏc dch v ti chớnh cho khỏch hng: Chuyn tin, Thanh toỏn khụng dựng tin mt (Thanh toỏn bự tr, Sộc, y nhim chi, y nhim thu,Thanh toỏn bng L/C, Thanh toỏn bng hi phiu), Cung cp cỏc dch v ti chớnh (Mụi gii, T vn, y thỏc, Bo lónh, .), Cỏc dch v ngõn hng tin ớch nh Homebanking, Internetbanking, E-banking . 1.2. Hot ng cho vay ca NHTM 1.2.1. Khỏi nim cho vay Mc 2- iu 3- Quyt nh 1627/2001/Q-NHNN v qui ch cho vay ca T chc tớn dng vi khỏch hng vit: Cho vay l mt hỡnh thc cp tớn dng, theo ú t chc tớn dng giao cho khỏch hng mt khon tin s dng vo mc ớch v thi gian nht nh theo tha thun vi nguyờn tc hon tr c gc v lói. Trong bng tng kt ti sn ca cỏc NHTM, cho vay luụn l khon mc chim t l ln nht trong tng ti sn ca ngõn hng v l khon mc em li thu nhp cao nht cho ngõn hng. Nhng do cho vay cú tớnh lng kộm hn so vi cỏc ti sn khỏc, xỏc sut v n ca cỏc khon cho vay cao hn nờn ri ro trong hot ng ngõn hng cú xu hng tp trung vo danh mc cỏc khon cho vay. Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 8 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.2.2. Nguyờn tc cho vay Cho vay da trờn hai nguyờn tc sau: 1.2.2.1. Khỏch hng vay vn phi s dng vn vay ỳng mc ớch Khỏch hng phi cam kt s dng vn vay theo ỳng mc ớch ó tha thun vi ngõn hng, khụng c trỏi vi qui nh ca phỏp lut v cỏc qui nh ca ngõn hng cp trờn. Mi ngõn hng cú phm vi, k hoch hot ng khỏc nhau. Mc ớch ca vic cho vay c ghi rừ trong hp ng tớn dng nhm m bo ngõn hng khụng ti tr cho cỏc hot ng trỏi phộp v vic ti tr ú l phự hp vi cng lnh hot ng ca ngõn hng. 1.2.2.2. Khỏch hng phi cam kt hon tr c vn v lói ỳng thi hn Khỏch hng phi cam kt hon tr vn v lói vi thi gian xỏc nh c ghi rừ trong hp ng cho vay. õy l yờu cu bt buc i vi khỏch hng nhn tin cho vay ca ngõn hng v l iu kin ngõn hng tn ti v phỏt trin i vi mt s mún vay ngõn hng cú th khụng thu lói (tớn dng u ói). Tuy nhiờn ú ch l chớnh sỏch u ói ca ngõn hng i vi mt s khỏch hng riờng bit ch khụng phn ỏnh bn cht ca hot ng cho vay. 1.2.3. Qui trỡnh cho vay Bc 1: Phõn tớch, thm nh trc khi cho vay Bc 2: Xõy dng v kớ kt hp ng cho vay Bc 3: Gii ngõn v kim soỏt trong khi cp vn vay Bc 4: Thu n v a ra cỏc quyt nh mi liờn quan n an ton ca cỏc khon cho vay Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 9 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.2.4. Cỏc loi hỡnh cho vay Cú rt nhiu tiờu thc khỏc nhau phõn loi cỏc loi hỡnh cho vay. Sau õy l mt s cỏch phõn loi c bn: 1.2.4.1. Cn c vo thi hn cho vay Chia thnh cỏc loi: - Cho vay khụng cú thi hn xỏc nh - Cho vay ngn hn: thi hn cho vay n 12 thỏng - Cho vay trung hn: thi hn cho vay t trờn 1 nm n 5 nm - Cho vay di hn: thi hn cho vay trờn 5 nm Phõn loi theo thi gian cú mt ý ngha quan trng i vi ngõn hng vỡ thi gian liờn quan n tớnh an ton v sinh li ca mún vay cng nh kh nng hon tr ca khỏch hng. T trng cho vay ngn hn Vit Nam thng cao hn cho vay trung v di hn. Nguyờn nhõn: Tin gi huy ng trung v di hn hn ch, kh nng qun lý thanh khon ca ngõn hng (nhng khon vay ngn hn nhanh thu hi vn nờn mc ri ro thp hn), kh nng d bỏo v d phũng ri ro trung, di hn ca ngõn hng thp . 1.2.4.2. Cn c vo hỡnh thc m bo *Cho vay bo m bng ti sn: - Cm c, th chp bng ti sn ca khỏch hng vay: l hỡnh thc cho vay ca t chc tớn dng m theo ú ngha v tr n ca khỏch hng vay c cam kt bo m thc hin bng ti sn cm c, th chp. - Bo m bng ti sn hỡnh thnh t vn vay: Khỏch hng vay dựng ti sn hỡnh thnh t vn vay m bo thc hin ngha v tr n cho chớnh khon vay ú i vi t chc tớn dng. Ti sn hỡnh thnh t vn vay l ti sn ca khỏch hng vay m giỏ tr ti sn c to nờn bi mt phn hoc ton b khon vay. Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 10 [...]... phõn loi khỏc Cho vay mt ngõn hng ti tr hoc cho vay hp vn (ng ti tr) Cho vay theo mc ớch s dng vn: Cho vay i vi cỏc t chc ti chớnh nhm mc ớch m bo thanh khon, Cho vay tiờu dựng, Cho vay thng mi Cho vay theo i tng khỏch hng: Cho vay cỏ nhõn, cho vay doanh nghip, cho vay cỏc t chc chớnh tr xó hi Cho vay theo lnh vc kinh t: Cho vay nụng nghip, cụng nghip, xõy dng, dch v, 1.3 M rng hot ng cho vay ca NHTM... Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ú quyt nh m rng cho vay i vi bt k i tng no cng u phi cn c vo mc tiờu hot ng chung ca ngõn hng *Lói sut cho vay Lói sut cho vay l nhõn t cú tỏc ng trc tip n thu nhp t cho vay ca ngõn hng Thu lói t cho vay = D n cho vay (n thi im tớnh lói) x Lói sut cho vay Nh vy lói sut cao cú th mang li thu nhp ln hn cho ngõn hng Nhng m rng cho vay thỡ vic nõng lói sut cho vay l... mt phng thc cho vay phự hp nht vi nhu cu ca h Hin nay cỏc ngõn hng u cú rt nhiu phng thc cho vay ỏp ng mi nhu cu ca khỏch hng khi n vay vn: Cho vay trc tip tng ln, cho vay theo hn mc, cho vay theo hn mc d phũng, cho vay tr gúp, cho vay theo hn mc thu chi Ngõn hng no cng ỏp dng nhiu phng thc cho vay a dng vi nhng iu kin hp dn cho khỏch hng cng cú iu kin phc v nhiu khỏch hng hn, khỏch hng n vay nhiu hn,... qu l khỏch hng n vay nhiu hn, tng c d n cho vay nhng thu nhp ca ngõn hng t cho vay li gim khụng m bo c m rng cho vay nhng vn duy trỡ mc tiờu li nhun Nu vỡ mc tiờu li nhun m ngõn hng tng lói sut thỡ khỏch hng vay gim, d n cho vay gim, khụng thc hin c m rng cho vay Vỡ vy bi toỏn t ra cho ngõn hng khi mun m rng cho vay l phi tớnh toỏn c mt mc lói sut cho vay phự hp va m bo c khỏch hng n vay vn ngy cng nhiu... cu vay vn ngy cng gia tng ca khỏch hng ú l s tng lờn ca t trng cho vay trong tng ti sn ca ngõn hng, tng lờn c v qui mụ cng nh cht lng, c cu ca khon mc cho vay cú th ỏnh giỏ c th no l m rng cho vay cn thụng qua nhng ch tiờu c th sau: 1.3.2.1 Cỏc ch tiờu ca ngõn hng * D n cho vay v doanh s cho vay: Tng d n v doanh s Cho vay thng c nh lng theo hai ch tiờu: doanh s cho vay trong k v d n cui k D n cho vay. .. vay k ny vn tng so vi k trc Trng hp ny vn l m rng cho vay Mt ch tiờu khụng th bao quỏt c ton b, vỡ th cn xem xột kt hp nhiu ch tiờu nhm b sung cho ch tiờu d n ỏnh giỏ c ỳng nht vic m rng cho vay ca ngõn hng * C cu d n Nu phõn chia cỏc khon cho vay ca ngõn hng theo thi hn cho vay ta cú c cu d n theo k hn, bao gm: - Cho vay ngn hn - Cho vay trung hn - Cho vay di hn Nu d n ngn hn tng cũn d n trung v di... vn vay ca khỏch hng cú hiu qu ra quyt nh cho vay - Cho vay bo m bng uy tớn ca bờn th ba: Bờn th ba (gi l bờn bo lónh) cam kt vi t chc tớn dng cho vay v vic thc hin ngha v tr n thay cho khỏch hng vay nu n hn tr n m khỏch hng vay khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v tr n - Cho vay khụng cú bo m bng ti sn theo ch nh ca Chớnh ph: T chc tớn dng Nh nc cho vay khụng cú bo m bng ti sn i vi khỏch hng vay. .. ang cho vay tớnh n mt thi im c th (di õy dựng l d n) õy l ch tiờu tớch ly qua cỏc thi k Ngõn hng tớnh lói cho vay da trờn d n cho vay n thi im tớnh lói, tc l li nhun ca ngõn hng cú c t hot ng cho vay trong k ph thuc vo d n ch khụng phi l doanh s cho vay trong kỡ ú Vỡ vy s d n cng ln v d n k sau tng hn so vi k trc l ch tiờu ỳng nht phn ỏnh mc m rng cho vay cng cao D n k ny= D n k trc + Doanh s cho vay. .. kin vay vn theo qui nh ti cỏc vn bn quy phm phỏp lut ca Chớnh ph 1.2.4.3 Cn c vo cỏch thc cho vay *Cho vay trc tip: l hỡnh thc ph bin, ngõn hng trc tip cho khỏch hng vay vn thụng qua h s xin vay m khỏch hng np cho ngõn Đỗ Thị ánh Ngọc - Lớp: Ngân hàng 44A 11 Trờng đại học Kinh Tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hng Khỏch hng lm vic trc tip vi cỏn b ngõn hng tha thun cỏc vn cú liờn quan *Cho vay. .. lói sut cho vay cú tỏc ng nh hng n d n cho vay thụng qua tng, gim giỏ tr mún vay Trờn th trng cũn rt nhiu ngõn hng, t chc tớn dng khỏc u cú hot ng cho vay Nhỡn t gúc ca khỏch hng, lói sut cho vay l yu t quyt nh n li ớch kinh t ca h, h cn la chn cho vay nhng ni cú lói sut thp hoc cú lói sut phự hp vi nhu cu ca h nht Lói sut l cụng c iu chnh nguy him, nh con dao hai li: Nu vự mun tng d n cho vay, ngõn . vo thi hn cho vay Chia thnh cỏc loi: - Cho vay khụng cú thi hn xỏc nh - Cho vay ngn hn: thi hn cho vay n 12 thỏng - Cho vay trung hn: thi hn cho vay t trờn. vn: Cho vay i vi cỏc t chc ti chớnh nhm mc ớch m bo thanh khon, Cho vay tiờu dựng, Cho vay thng mi . Cho vay theo i tng khỏch hng: Cho vay cỏ nhõn, cho vay