Nâng cao hiệu quả tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh long an

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÀNH TRUNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã chuyên ngành: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 BỘ CƠNG THƯƠNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Cơng trình hồn thành Trường Đại học Cơng nghiệp TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Tuyết Nga Người phản biện 1: TS Bùi Hữu Phước Người phản biện 2: TS Đồn Văn Đính Luận văn thạc sĩ bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh ngày 14 tháng 09 năm 2019 Thành phần Hội đồng đánh giá luận văn thạc sĩ gồm: PGS.TS Hồ Thủy Tiên - Chủ tịch Hội đồng TS Bùi Hữu Phước - Phản biện TS Đồn Văn Đính - Phản biện TS Nguyễn Trung Trực - Ủy viên TS Phạm Ngọc Vân - Thư ký CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG PGS.TS Hồ Thủy Tiên TRƯỞNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP Độc lập - Tự - Hạnh phúc THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Nguyễn Thành Trung MSHV: 16003681 Ngày, tháng, năm sinh: 19/05/1994 Nơi sinh: Bến Lức, Long An Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã chuyên ngành: 60340201 I TÊN ĐỀ TÀI: Nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG: - Phân tích thực trạng hiệu quả tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Long An, đánh giá tồn nguyên nhân hạn chế cơng tác tín dụng sách - Đề x́t mợt số giải nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Long An II NGÀY GIAO NHIỆM VỤ: Theo Quyết định 523/QĐ-ĐHCN ngày 26/01/2018 III NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ: 25/03/2019 IV NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Nguyễn Thị Tuyết Nga Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 20 … NGƯỜI HƯỚNG DẪN CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO TS Nguyễn Thị Tuyết Nga TRƯỞNG KHOA/VIỆN….……… LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cô TS.Nguyễn Thị Tuyết Nga, tận tình hướng dẫn suốt trình viết Luận văn thạc sĩ Tôi chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại học Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức năm học tập Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu luận văn mà cịn hành trang q báu để tơi tiếp tục đóng góp cho ngành tài ngân hàng sau hồn thành chương trình học Tơi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Long An cho phép tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ ngân hàng Cuối tơi xin kính chúc quý Thầy Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Long An ln dồi sức khỏe, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao i TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hoạt đợng tín dụng Ngân hàng sách xã hợi Việt Nam ngày phát huy vai trị cơng c̣c xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hợi Chính phủ Cùng với Ngân hàng Chính sách xã hợi Việt Nam, Ngân hàng sách xã hợi tỉnh Long An nỗ lực thực hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Để đánh giá hiệu quả tín dụng Ngân hàng sách xã hợi tỉnh Long An, tác giả xem xét đánh giá ba phương diện ngân hàng, khách hàng mục tiêu kinh tế - xã hợi Chính Phủ.Trên sở tiếp cận hệ thống thực tiễn đề tài kết hợp với phương pháp nghiên cứu, luận văn đánh giá hiệu quả tín dụng phương diện ngân hàng: Ngân hàng sách xã hợi tỉnh Long An tranh thủ nguồn vốn tín dụng sách từ Trung ương chuyển để thực việc cho vay một cách thiết thực, hiệu quả, tăng trưởng dư nợ tín dụng qua năm tương đối ổn định.Nợ xấu mức thấp, công tác ủy thác cho vay qua tổ chức trị - xã hội thực rất hiệu quả Đánh giá hiệu quả tín dụng phương diện khách hàng: Việc tiếp cận nguồn vốn từ Ngân hàng sách xã hợi ngày đơn giản hộ nghèo đối tượng sách khác Thơng tin chương trình cho vay lãi suất cho vay ln cập nhật nhanh chóng, kịp thời điểm giao dịch xã, từ giúp hợ vay chủ động việc sử dụng vốn vay trả nợ vay Đánh giá hiệu quả tín dụng phương diện hiệu quả kinh tế - xã hội: Nhờ nguồn vốn tín dụng ưu đãi từ Ngân hàng mà hợ nghèo đối tượng sách khác địa bàn tỉnh vay vốn để thực sản xuất, kinh doanh hiệu quả, từ vươn lên nghèo bền vững Tóm lại, khẳng định tín dụng sách người nghèo mợt chủ trương, sách đắn, hợp lịng dân, giải pháp quan trọng thực chương trình mục tiêu Quốc gia giảm nghèo, GQVL, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn ii ABSTRACT Credit activities of the Vietnam Bank for Social Policies are increasingly promoting the role of poverty reduction and social security of the Government Together with the Vietnam Bank for Social Policies, Long An Bank for Social Policies is striving to successfully complete the assigned tasks In order to assess the credit performance at the Social Policy Bank in Long An province, the author has reviewed the three aspects of banking, customer and economic and social objectives On the basis of systematic and practical approach to the topic combined with research methods, dissertations have assessed the credit efficiency in the bank: Provincial Social Policy Bank Long An has enlisted a source of policy credit from the central to transfer to provide loans effectively and effectively, the growth of credit outstanding over the years and relatively stable low level Loan entrustment through socio-political organizations is very effective Assessment of credit efficiency in terms of customers: Access to capital from the Social Policy Bank is becoming simpler for poor households and other policy beneficiaries Information on loan programs as well as lending rates is always updated promptly and promptly at commune transaction points, thus helping borrowers take initiative in using loans and repaying loans Assessing credit efficiency in terms of socio-economic efficiency: Thanks to preferential credit from the Bank, poor households and other policy beneficiaries in the province have been granted loans to carry out production business effectively, thereby escaping poverty sustainably In summary, it can be affirmed that policy credit for the poor is one of the right and proper guidelines and policies of the people, an important solution in the implementation of the national target program on poverty alleviation , ensure social security and new rural construction iii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nợp để lấy học vị thạc sĩ bất một trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết quả nghiên cứu trung thực, khơng có nợi dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Học viên NGUYỄN THÀNH TRUNG iv MỤC LỤC MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x CHƯƠNG 1TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu nguồn liệu 1.6 Những đóng góp luận văn 1.6.1 Đóng góp phương diện khoa học 1.6.2 Đóng góp phương diện thực tiễn 1.7 Các cơng trình nghiên cứu trước 1.7.1 Các nghiên cứu nước 1.7.2 Các nghiên cứu nước CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng sách xã hội 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội 2.1.1.1Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hợi 2.1.1.2 Đối tượng sách xã hội: 10 2.1.1.3 Vai trị Ngân hàng Chính sách xã hội giảm nghèo 10 2.1.2 Tín dụng sách 10 2.1.2.1 Khái niệm chức tín dụng sách 10 2.1.2.2 Vai trị tín dụng sách 10 2.1.2.3 Hoạt dợng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 11 2.2 Hiệu quả tín dụng sách ngân hàng sách xã hội 11 2.2.1 Khái niệm hiệu quả tín dụng sách 11 v 2.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả tín dụng sách 12 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng 15 2.2.3.1 Nhóm nhân tố từ khách hàng 15 2.2.3.2 Nhóm nhân tố từ Ngân hàng 15 2.2.3.3 Nhóm nhân tố từ Hợi, đoàn thể nhận ủy thác 16 2.3 Kinh nghiệm một số nước, tỉnh Việt Nam Bài học kinh nghiệm 17 2.3.1 Kinh nghiệm một nước hiệu quả cho vay đối tượng sách 17 2.3.1.1 Kinh nghiệm Bangladesh 17 2.3.1.2 Kinh nghiệm cho vay giảm nghèo Ấn Độ: 18 2.3.1.3 Thái Lan 19 2.3.2 Kinh nghiệm một số tỉnh hiệu quả cho vay đối tượng sách 20 2.3.2.1 Tiền Giang 20 2.3.2.2 Hậu Giang 20 2.3.3 Bài học kinh nghiệm có khả vận dụng vào Việt Nam 21 2.3.4 Bài học kinh nghiệm từ tỉnh có khả áp dụng vào tỉnh Long An 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LONG AN 26 3.1 Khái quát hoạt đợng tín dụng Ngân hàng CSXH tỉnh Long An (Giai đoạn 2015 – 2017) 26 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 3.1.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức 27 3.1.2.1 Bộ máy quản trị 27 3.1.2.2 Bộ máy điều hành, tác nghiệp 28 3.1.2.3 Đối tượng cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An 30 3.1.3 Lãi suất cho vay 31 3.1.4 Tình hình kết quả hoạt đợng Ngân hàng Chính sách xã hợi tỉnh Long An giai đoạn 2015-2017 31 3.1.4.1 Tình hình hoạt đợng 31 3.1.4.2 Kết quả hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An giao đoạn 33 vi 2015 – 2017 33 3.1.4.3 Nguồn vốn cho vay giai đoạn 2015 – 2017 36 3.2 Thực trạng hiệu quả tín dụng Ngân hàng CSXH tỉnh Long An 38 3.2.1 Chính sách tín dụng quy trình cho vay 38 3.2.1.1 Đối tượng vay vốn 38 3.2.1.2 Lãi suất, mức cho vay, thời hạn cho vay theo đối tượng 39 3.2.1.3 Cách thức tổ chức cho vay, quy trình, thủ tục vay vốn NHCSXH 41 3.2.2 Thực trạng hiệu quả tín dụng NHCSXH tỉnh Long An 58 3.2.2.1 Kết quả cho vay người nghèo đối tượng sách khác 58 3.2.2.2 Lũy kế số lượng khách hàng vay vốn 59 3.2.2.3 Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn: 59 3.2.2.3 Dư nợ bình quân hộ 60 3.2.2.4 Số hợ nghèo nhờ vay vốn: 61 3.2.2.5 Tỷ lệ nợ hạn 62 3.3 Đánh giá hiệu quả hoạt đợng tín dụng Ngân hàng sách xã hợi chi nhánh tỉnh Long An 63 3.3.1 Những kết quả đạt 63 3.3.2 Những tồn tại, hạn chế 67 3.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 70 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LONG AN 80 4.1 Định hướng phát triển hoạt đợng tín dụng Ngân hàng sách xã hợi chi nhánh tỉnh Long An 80 4.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hợi Chi nhánh tỉnh Long An 80 4.1.2 Nhất quán một số quan điểm phối NHCSXH với Ban,Ngành thực nâng cao hiệu quả tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hợi Chi nhánh tỉnh Long An 81 4.1.2.1 Chính sách vay vốn tín dụng ưu cho người nghèo: 81 vii Từ thực tế đặt NHCSXH phải tăng cường công tác đào tạo cán bộ để nâng dần chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực Ngay từ thành lập vào hoạt đợng Chi nhánh cịn gặp rất nhiều khó khăn, thiếu thốn sở vật chất Ban giám đốc Chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo cán bợ để có đợi ngũ cán bộ hôm Để thực nâng cao chất lượng đợi ngũ cán bợ phải củng cố công tác tổ chức cán bộ theo hướng sau: Kiện tồn, xếp lại đợi ngũ cán bợ lãnh đạo, quản lý, cán bộ chuyên môn nghiệp vụ Hợi sở tỉnh Phịng giao dịch huyện Cách thức kiện tồn kết hợp bố trí cán bợ có đủ lực, sở trường phù hợp với u cầu cơng việc Báo cáo với Hợi sở để tuyển dụng thêm cán bộ nhân viên kịp thời đáp ứng cho đơn vị thiếu Thực nghiêm túc, dân chủ quy trình quy hoạch, luân chuyển, điều động, điều động luân phiên để bổ sung nguồn bợ quản lý cịn thiếu đơn vị sở cân đối nguồn lực chỗ, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ điều động có thêm nhiều hợi học tập kinh nghiệm, cọ xát qua nhiều địa bàn để tích lũy kinh nghiệp hoạt động chuyên môn công tác quản lý sau Thực cơng tác xếp, bố trí lại đợi ngũ cán bợ phịng chun mơn Hợi sở tỉnh Phịng giao dịch huyện theo hướng phù hợp với khối lượng công việc phù hợp với nhiệm vụ giai đoạn, đảm bảo cho sử dụng tối đa nguồn nhân lực đơn vị Thực tốt công tác đào tạo, quy hoạch cán bợ giai đoạn 2015-2020, rà sốt bổ sung hàng năm để tạo nguồn cán bộ lãnh đạo, quản lý kế thời dài hạn Đẩy mạnh công tác đào tạo cho cán bộ NHCSXG, cán bộ giàm nghèo cán bộ tổ chức CTXH Tổ trưởng tổ TK&VV tạo nhận thức hiểu biết sâu rộng, thống nhất chủ trương, sách Đảng Nhà nước, chế hoạt động NHCSXH Thực tốt công tác thi đua –khen thưởng, biểu dương kịp thời cá nhân, tập thể có thành tích x́t sắc thực nhiệm vụ giao; đồng thời cần phải 90 có hình thức kỉ luật cá nhân, tập thể cố tình vi phạm, thiếu ý thức tổ chức kỉ luật để từ đưa hoạt đợng Chi nhánh vào nề nếp, kỉ cương 4.2.5 Nâng cao trình độ thẩm định vay vốn cho cán Hội đoàn thể nhận ủy thác tổ trưởng tổ TK&VV Nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho công tác đưa nguồn vốn tín dụng đến với người nghèo đối tượng sách khác, phát huy hiệu quả nguồn vốn tín dụng mang lại, giúp người nghèo phát triển kinh tế vươn lên nghèo bền vững vai trị cán bợ Hợi Đồn thể nhận ủy thác công tác thẩm định cho vay rất quan trọng Vì để nâng cao hiệu quả tín dụng cần phải nâng cao chất lượng thẩm định cho vay trình đợ cán bợ thẩm định Để hồn thiện nâng cao trình đợ thẩm định cán bợ Hợi Đồn thể nhận ủy thác cần phải thực tốt một số nội dung sau: Thứ nhất, người nghèo, việc chia tách chi tiêu cho hoạt động sản xuất kinh doanh với chi tiêu thừng xun cho gia đình khơng rõ ràng Hơn thế, nguồn nguồn tiền để chi trả cho sinh hoạt ngày x́t phát từ hoạt đợng sản x́t kinh doanh Ví dụ hợ vay vay vốn để chăn ni gà, vịt họ bán gà vịt để lấy tiền tiêu xài cá nhân mà không nghĩ đến việc trả nợ ngân hàng Từ thực tế việc thẩm định vay vốn cán bợ Hợi phải phân tích bao trùm cả lực sản xuất kinh doanh, nguồn thu nhập mang lại chi tiêu hợ gia đình để từ đánh giá khả trả nợ người nghèo Việc quy định chi tiết mục đích sử dụng vốn vay nên khó đem lại tính khả thi đạt tính khả thi thực tế Ví dụ rất khó quy định khách hàng vay 50 triệu phải mua bị thực tế nhận tiền vay, giá bị giống thị trường thay đổi người vay mua bò Nếu quy định chặt chẽ người nghèo rơi vào tình trạng thiếu vốn để đáp ứng theo quy định NHCSXH dẫn đến việc sản x́t, chăn ni khơng đạt hiệu quả.Tóm lại việc áp dụng điều khoản chưa hợp lí, chí chưa đánh giá mức đợ rủi ro q trình sản x́t kinh doanh 91 người nghèo.Do địi hỏi người cán bộ thẩm định phải xem xét cẩn thận, kỹ lưỡng trước đưa bình xét vay vốn Cán bợ làm công tác thẩm định phải nắm vững chủ trương, sách Đảng Nhà nước cơng tác giảm nghèo, nắm vững nghiệp vụ để có thẩm thẩm định phương án sản xuất người vay một cách khách quan phù hợp với thực tế 4.2.6 Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền tín dụng sách Tham mưu cho quyền cấp đạo quan thơng tấn, báo chí, truyền thông đẩy mạnh công tác tuyên truyền, phổ biến chủ trương, đường lối, sách Đảng Nhà nước tín dụng sách với nhiều hình thức đa dạng, phong phú nhằm giúp cho người nghèo đối tượng sách khác hiểu rõ lợi ích tín dụng sách, sử dụng hiệu quả nguồn vốn, nâng cao thu nhập, giảm nghèo bền vững Các quan báo chí thường xuyên bám sát chủ trương, sách Nhà nước tín dụng sách để kịp thời phản ánh đến người dân đối tượng thụ hưởng biết Tuyên truyền trách nhiệm cộng đồng cả hệ thống trị tín dụng sách, quyền lợi nghĩa vụ người vay việc bảo toàn nguồn vốn Nhà nước Mặc khác quyền huyện, xã, thị trấn cần tăng cường lãnh đạo, đạo tập trung tuyên truyền hiệu quả chương trình tín dụng gắn với mục tiêu Quốc gia giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hợi địa bàn Đồng thời phổ biến sách tín dụng ưu đãi cho nhân dân phương thức thích hợp, đảm bảo đối tượng thụ hưởng sử dụng nguồn vốn vay mục đích, có hiệu quả thực đầy đủ nghĩa vụ vay vốn Các Phòng giao dịch huyện thực tốt quy định cơng khai chủ trương, sách, nội dung hoạt động điểm giao dịch xã Trong buổi họp 92 giao ban điểm giao dịch xã, cán bộ NHCSXH phải thường xuyên, kịp thời phổ biến trực tiếp đến Hợi Đồn thể nhận ủy thác, tổ TK&VV, đặc biệc khách hàng vay vốn hiểu làm sách 4.2.7 Chú trọng công tác nguồn vốn Tăng cường công tác huy động vốn thị trường thông qua sản phẩm huy động vốn đa dạng phong phú NHCSXH cần thành lập một bộ phận chuyên trách đảm nhận công tác huy động vốn từ tiết kiệm người nghèo hợ gia đình địa bàn có tiền nhàn rổi Thơng qua việc tun truyền lợi ích gửi tiết kiệm NHCSXH( nhà nước đảm bảo tốn, khơng phải mua bảo hiểm tiền gửi,…) để cá nhân, tổ chức hiều mạnh dạn gửi tiết kiệm vào NHCSXH Các sản phẩm huy động tiền gửi cần phong phú, đa dạng hơn, hấp dẫn không lãi suất dịch vụ chăm sóc khách hàng kèm Mợt chế gửi tiết kiệm gắn chặt với lợi ích vay vốn khuyến khích người vay tham gia tiết kiệm Để dễ dàng việc huy động tiền gửi cá nhân hộ vay nhỏ lẻ, NHCSXH cần cho đời sản phẩm tiền gửi tích góp, tiền gửi theo nhóm, Theo tổ viên tổ có mối quan hệ làm ăn với họ tích góp tạo thành nhóm gửi vào Ngân hàng Ngồi người nghèo cịn có mối quan hệ họ hàng, bạn bè sống khu vực nông thôn thị có tiền nhàn rỗi chưa tiếp cận dịch vụ tiền gửi Ngân hàng.Nếu khai thác nguồn tuền từ đối tượng quy mơ tiền gửi tăng cao Đa dạng hóa nguồn vốn thơng qua tìm kiếm nguồn vốn từ nước Cần đẩy mạnh cơng tác huy đợng nguồn vốn nước ngồi, đặc biệt nguồn vốn ODA nguồn vốn tài trợ cho chương trình Quốc gia 93 Việc tiếp cận nguồn vốn nước tạo hội cho NHCSXH tiếp cận với dự án kĩ thuật, mang lại giá trị thiết thực cho cơng tác tín dụng Để thực điều NHCSXH phải mở rợng đa dạng mối quan hệ ngồi nước, đẩy mảnh cơng tác quảng bá thương hiệu với nhiệm vụ kết quả đạt NHCSXH cơng tác xóa đói giảm nghèo 4.2.8 Thực cơng khai hóa- xã hội hóa hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội , phối hợp hướng dẫn giúp đỡ hộ vay việc quản lý sử dụng vốn Triển khai thực tốt chủ trương Đảng Nhà nước việc công khai hóa xã hợi hóa hoạt đợng Ngân hàng Chính sách xã hợi, thực tốt Chỉ thị 40CT/TW Ban bí thư Trung ương Đảng tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hợi, Quyết định 401/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ ban hành Kế hoạch triển khai Chỉ thị 40-CT/TW, qua hàng năm quyền cấp phải trích mợt phần từ ngân sách ủy thác qua NHCSXH vay, đồng thời UBND cấp đạo ban, ngành, đoàn thể liên quan tập trung nguồn vốn tín dụng có nguồn gốc từ ngân sách chuyển NHCSXH vay Thiếu kiến thức sản xuất lý trực tiếp ảnh hưởng đến hiệu quả nguồn vốn vay Để người nghèo làm ăn có hiệu quả hạn chế rủi ro, giúp người nghèo nắm phương pháp làm ăn quản lý tốt nguồn vốn cần phải nâng cao trình đợ nhận thức khoa học kỹ thuật, đồng thời tăng cường công tác khuyến nông, khuyến ngư,…Giúp người nghèo làm ăn hiệu quả, tăng thu nhập vươn lên thoát nghèo bền vững 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Tuyển dụng bổ sung kịp thời cho Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An đủ số lượng cán bộ chuyên môn nghiệp vụ theo biên chế giao Ngân hàng Chính sách xã hợi Việt Nam nên kiến nghị với Chính phủ Bợ ngành liên quan việc điều chỉnh mức lãi suất cho vay ưu đãi phù hợp với thực tế, mang đậm tính nhân văn NHCSXH cơng tác xóa đói giảm nghèo 94 Nâng dần mức cho vay tối đa cho phù hợp với tình hình kinh tế nay, mức cho vay tối đa chương trình 50 triệu đồng cịn thấp, khơng đủ để đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh người vay từ làm cho việc đầu tư khơng mức, khả sinh lợi thấp, nguồn vốn không phát huy hiệu quả Tăng cường tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ lãnh đạo, quản lý cán bộ chuyên môn nghiệp vụ Hợi sở tỉnh Phịng giao dịch huyện Cần đẩy mạnh tạo điều kiện thuận lợi nguồn vốn cho đơn vị có điều kiện kinh tế khó khăn, khơng thể tự huy đợng nguồn vố thị trường ngân sách địa phương Vốn cần phân bổ kịp thời thời vụ Phối hợp tốt với tổ chức CTXH Trung ương nhận ủy thác để thống nhất việc đạo cấp thực nghiêm túc quy định hợp đồng ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hợi Việt Nam kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành quan tâm hỗ trợ NHCSXH việc tìm kiếm nguồn vốn dài hạn từ tổ chức nước nước ngoài, tạo điều kiện giúp NHCSXH tiếp nhận dự án tài trợ vốn tổ chức tài quốc tế, tổ chức phi phủ nước ngồi Mở rợng thêm sách tín dụng giúp cho hợ nghèo có thêm hội tiếp cận vốn vay nhiều 4.3.2 Đối với Ủy ban nhân dân cấp Căn thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư Trung ương Đảng tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hợi; Chỉ thị 18CT/TU Tỉnh ủy vầ tăng cường lãnh đọa Đảng tín dụng sách; phải quán triệt tinh thần cho lãnh đạo, cán bộ công chức, viên chức cấp, ngành toàn xã hợi coi tín dụng sách giải pháp để thực mục tiêu giảm nghèo bền vững.Nâng cao chất lượng tín dụng sách khơng phải trách nhiệm NHCSXH mà trách nhiệm cấp ủy, quyền địa phương 95 cấp tổ chức trị-xã hợi,trách nhiệm hợ vay vốn suốt trình sử dụng vốn trả nợ cho ngân hàng Các cấp ủy, quyền địa phương phải xác định rõ nhiệm vụ để đạo hoạt đợng tín dụng sách mợt nhiệm vụ quan trọng cần phải đưa vào nhiệm vụ trọng tâm chương trình thi đua cấp ủy, quyền địa phương Đề nghị quyền cấp tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn ngân hàng đầu tư đối tượng, hợ vay sử dụng mục đích có hiệu quả cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí đối vối hợ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hợi cấp xã, tổ TK&VV Khẳng định xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hợi nhiệm của tồn Đảng, tồn qn tồn dân.Vì cần phải có đồng bợ việc vận hành hoạt đợng từ khâu bình xét, cho vay, hướng dẫn kỹ thuật, tăng cường nâng cao nhận thức cho người dân, nhằm giúp cho người nghèo có ý thức ý chí vươn lên với giúp đỡ tồn xã hợi Cần nâng củng cố, nâng cao vai trò trách nhiệm Ban giảm nghèo tổ chức CTXH nhận ủy thác, củng cố, kiện tồn nâng cao chất lượng hoạt đợng tổ TK&VV để từ giúp người nghèo đối tượng sách khác tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách xã hợi Chính phủ cần có sách giao cho Bợ Nơng nghiệp Phát triển nông thôn làm đầu mối phối hợp với đơn vị liên quan tăng cường công tác khuyến nông, khuyến ngư, thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm, bao tiêu hàng hóa, hướng dẫn canh tác, sản xuất, trồng trọ, cần trọng đầu tư sở vật chất, hạ tầng nông thôn nhằm tạo điều kiện cho người dân yên tâm sản xuất, phát triền kinh tế - xã hội 96 4.3.3 Đối với Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp Tồn hệ thống trị đẩy mạnh công tác tuyên truyền chủ trương, sách Đảng Nhà nước tín dụng sách xã hợi đến tầng lớp nhân dân, đặc biệt người nghèo đối tượng sách khác, nâng cao hiệu qủa kiểm tra, giám sát cấp, ngành công tác nhằm đảm bảo công khai, công bằng, dân chủ thực có hiệu quả nguồn vốn tín dụng sách Cần tăng cường công tác kiểm tra thường xuyên Để công tác kiểm tra Ban đại diện HĐQT có hiệu quả cao thành viên Ban đại diện thực tốt kế hoạch kiểm tra Trưởng ban phân công, kiểm tra phải xuống tận sở (tổ, hộ vay) Phải thường xuyên quan tâm đạo địa bàn phụ trách để xử lý kịp thời khó khăn, vướng mắc, sai phạm trình thực bình xét cho vay, thu nợ, sử dụng vốn sở Cần quan tâm phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Chính sách xã hợi cơng tác củng cố nâng cao chất lượng hoạt đợng tín dụng địa bàn 97 KẾT LUẬN CHƯƠNG Để nâng cao hiệu quả tín dụng Ngân hàng sách xã hợi tỉnh Long An người nghèo đối tượng sách khác cần phải có định hướng cụ thể giải pháp bản, đồng thời cần xác định rõ mục tiêu hướng tới giai đoạn, từ tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo đối tượng sách khác tiếp cận dịch vụ xã hội vươn lên thoát nghèo bền vững Nâng dần mức sống người nghèo, cải thiện điều kiện sản xuất để từ thu hẹp dần khoảng cách giàu nghèo khu vực đồng thời gắn liền với mục tiêu xây dựng nơng thơn với sách an sinh xã hội, đào tạo nghề nông thôn.Qua cần xác định rõ giải pháp cụ thể sách tín dụng ưu đãi, công tác khuyến nông ,khuyến ngư, đa dạng hóa ngành nghề giải việc làm cho người nghèo; sách hỗ trợ giáo dục, hỗ trợ nhà cho người nghèo công tác đào tạo cán bộ Đối với Ngân hàng CSXH tỉnh Long An cần xác định rõ mục tiêu giải pháp phù hợp với tình hình kinh tế xã hội địa phương chiến lược phát triển NHCSXH Việt Nam giai đoạn 2015-2020, qua xác định phát triển Ngân hàng sách xã hợi tỉnh Long AN theo hướng ổn định, bền vững phát triển lâu dài Đảm bảo đủ lực để thực tốt nhiệm vụ mà Nhà nước giao phó, phát triển sản phẩm hỗ trợ cho người nghèo đối tượng sách khác Căn vào điều kiện tự nhiên kinh tế - hội tỉnh Long An mục tiêu giảm nghèo nhanh bền vững, xây dựng nông thôn Đảng Nhà nước, vào kết quả phân tích ảnh hưởng nguồn vốn tín dụng ưu đãi đến giảm tỷ lệ nghèo tỉnh, cần thực một số giải pháp về: Phối hợp chặt chẽ ngành, đồn thể, quyền sở phát huy hiệu quả nguồn vốn theo quan tâm thực tốt Chỉ thị 40-CT/TW Ban Bí thư Quyết đinh 401/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ văn bản liên quan triển khai việc tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hợi đặc biệt tăng cường nguồn vốn cho vay 98 Phối hợp Tổ chức CTXH nhận ủy thác củng cố nâng cao chất lượng tín dụng, Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm tốn nợi bợ, đảm bảo đủ vốn cho người nghèo cần vay vốn sản xuất; cuối tập huấn kỹ thuật khuyến nông cho người nghèo đối tượng sách khác Để triển khai đạt hiệu quả định hướng giải pháp nêu trên, nổ lực tập thể cán bợ chi nhánh NHCSXH tỉnh cần có quan tâm hỗ trợ, phối hợp kịp thời ngành, cấp việc tạo điều kiện thuận lợi nguồn vốn cho vay Tuyên truyền, quán triệt tinh thần cho lãnh đạo, cán bộ viên chức, cấp ngành tồn xã hợi, xem tín dụng sách xã hội giải pháp để thực mục tiêu giảm nghèo bền vững Tiếp tục xác định rằng, công tác giảm nghèo bền vững nhiệm vụ tồn Đảng, tồn dân, nhiều cấp, nhiều ngành; Chính quyền cấp quan tâm đạo củng cố, nâng cao vai trò Ban giảm nghèo tổ chức CTXH nhận ủy thác, thành lập Tổ TK&VV giúp người nghèo đối tượng sách khác tiếp cận tốt nhất nguồn vốn tín dụng sách; tạo điều kiện cho ngành nông nghiệp phát triển, tăng cường công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư; thúc đẩy tiêu thụ chế biến sản phẩm nông nghiệp; hướng dẫn sản x́t sách bảo hợ xuất khẩu… 99 KẾT LUẬN Xét cả phương diện lý luận thực tiển, chương trình xóa đói giảm nghèo đóng vai trị quan trọng nghiệp phát triển kinh tế đất nước Tín dụng người nghèo một yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình giảm nghèo nhanh bền vững, đảm bảo an sinh xã hội Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An việc làm có ý nghĩa thiết thực cả lý luận thực tiễn Trên sở phạm vi nghiên cứu thực trạng tín dụng người nghèo đối tượng sách khác NHCSXH, nội dung đề tài tập trung hoàn thành nhiệm vụ đặt cho là: Luận giải tính tất yếu cịn tồn một bộ phận người dân sống cảnh nghèo khó, cần có sách hỗ trợ người nghèo mà tín dụng mợt giải pháp quan trọng Khái quát nguyên tắc, nội dung bản chế tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, nghiên cứu đề xuất chế tín dụng thích hợp người nghèo Khái quát đánh giá sách tín dụng mợt số Ngân hàng nước ngồi để từ rút kinh nghiệm vận dụng vào thực tiễn Việt Nam Đánh giá thực trạng hiệu quả tín dụng người nghèo yếu tố tác động đến hiệu quả đầu tư sách tín dụng người nghèo Đánh giá khái qt tình hình hoạt đợng NHCSXH từ rút kết quả đạt mợt số vấn đề tồn cần tiếp tục nghiên cứu Từ phân tích thực trạng đề tài đề giải pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm khơng ngừng nâng cao hiệu quả tín dụng người nghèo NHCSXH thực tốt vai trị, nhiệm vụ Ngân hàng việc góp phần 100 thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn Ngồi ra, Luận văn cịn liên hệ đánh giá chủ trương sách Đảng, Chính phủ, Tỉnh ủy, UBND cấp hoạt động tín dụng sách NHCSXH từ nêu lên kết quả đạt được, đồng thời qua kiến nghị giải pháp thời gian tới địa phương sở văn bản pháp lý thực tiễn Những ý kiến đề xuất đề tài mợt đóng góp nhỏ tổng thể giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng CSXH tỉnh Long An Tuy nhiên, giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu NHCSXH phối hợp đồng bộ cấp, ngành, tổ chức có liên quan tồn xã hội, đặc biệt bản thân người nghèo đối tượng sách khác q trình thực Với hiểu biết bản thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn cịn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nợi dung thể viết chắn phải bổ sung nên tơi rất mong muốn nhận nhiều đóng góp quy báu Ban lãnh đạo chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An,q thầy giáo để tiếp tục tu chỉnh hoàn thiện đề tài nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn thầy giáo Trường Đại học Cơng Nghiệp TP.Hồ Chí Minh , Ban lãnh đạo Chi nhánh NHCSXH, Ban lãnh đạo Sở LĐ-TBXH, Sở NN0&PTNT, Cục Thống kê Tỉnh, Văn phòng UBND tỉnh anh chị nhân viên Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An giúp tơi hồn thành đề tài 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Lao động – Thương binh Xã hội (2018) Quyết định số 862/QĐLĐTBXH ngày 04/7/2018 Bộ Lao động – Thương binh Xã hội công bố kết rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2017 theo chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 -2020 Hồng Hà (2016) Ngân hàng Chính sách xã hợi đẩy mạnh chương trình tín dụng ưu đãi người nghèo Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, 128, 47-48 Ngân hàng Chính sách xã hợi (2018) Cơng văn số 1485/NHCS-TDSV ngày 29/03/2018 việc hướng dẫn sửa đổi, bổ sung, thay một số điểm văn bản hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An Báo cáo kết quả hoạt đợng tín dụng qua năm Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An từ năm 2015-2017 Ngân hàng Chính sách Xã hợi Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An Báo cáo tổng kết hoạt động 15 năm (2003-2017) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016) Thông tư số 39/2016/NHNN số ngày 30/12/2016 Ngân hàng nhà nước Việt Nam Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Kinh tế Nguyễn Đăng Dờn (2016) Quản trị kinh doanh ngân hàng II Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Kinh tế Phạm Thị Lý (2016) Tín dụng ưu đãi Chính phủ hợ nghèo đánh giá từ người vay Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, 79, 30-39 10 Quốc hội (2010) Luật tổ chức tín dụng Việt Nam số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Quốc Hội 102 11 Thủ tướng Chính phủ (2013) Quyết định số 15/2013/QĐ-TTg ngày 23/02/2013 Thủ tướng Chính Phủ tín dụng hộ cận nghèo 12 Thủ tướng Chính phủ (2015) Nghị định số 61/2015/NĐ-CP ngày 09/7/2015 Thủ tướng Chính phủ quy định sách hỗ trợ tạo việc làm Quỹ quốc gia việc làm 13 Thủ tướng Chính phủ (2015) Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016 – 2020 14 Thủ tướng Chính phủ (2015) Quyết định số 63/2015/QĐ/TTg ngày 10/12/2015 Thủ tướng Chính phủ sách hỗ trợ đào tạo nghề giải việc làm cho người lào động bị thu hồi đất 103 LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN I LÝ LỊCH SƠ LƯỢC: Họ tên: Nguyễn Thành Trung Giới tính: Nam Ngày, tháng, năm sinh: 19/05/1994 Nơi sinh: Bến Lức, Long An Email: nguyenthanhtrung19050911@gmail.com Điện thoại: 0964.294.579 II QUÁ TRÌNH ĐÀO TẠO: Từ năm 2000 đến 2005 học sinh Trường tiểu học Nguyễn Trung Trực, xã Thạnh Đức, huyện Bến Lức, tỉnh Long An Từ năm 2005 đến 2009 học sinh Trường Trung học sở Trần Thế Sinh, xã Thạnh Đức, huyện Bến Lức, tỉnh Long An Từ năm 2009 đến 2012 học sinh Trường THPT Nguyễn Hữu Thọ, Thị trấn Bến Lức, tỉnh Long An Từ năm 2012 đến 2016 sinh viên trường Đại Học Cơng Nghiệp TP.Hồ Chí Minh, Phường 4, Quận Gị Vấp, TP.Hồ Chí Minh Từ năm 2016 đến 2018 học Thạc sĩ chuyên ngành Tài – ngân hàng, trường Đại học Cơng nghiệp Thành phố Hồ Chí Minh III Q TRÌNH CƠNG TÁC CHUN MƠN: Thời gian Nơi công tác Công việc đảm nhiệm 2016-2017 Ngân hàng TMCP Qn Đợi – Quận Tín dụng 2017 đến Ngân hàng CSXH tỉnh Long An Tín dụng XÁC NHẬN CỦA Tp HCM, ngày tháng Năm 2019 CƠ QUAN / ĐỊA PHƯƠNG Người khai 104 ... QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng sách xã hợi 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hợi 2.1.1.1Đặc điểm Ngân. .. niệm chức tín dụng sách 10 2.1.2.2 Vai trị tín dụng sách 10 2.1.2.3 Hoạt dộng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hợi 11 2.2 Hiệu quả tín dụng sách ngân hàng sách xã hợi ... vào tỉnh Long An 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LONG AN 26 3.1 Khái qt hoạt đợng tín dụng Ngân hàng