TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Hiện nay, việc có ngơi nhà riêng mua vốn tích góp giấc mơ xa vời gia đình cơng nhân viên chức, đặc biệt cặp vợ chồng trẻ Có “an cư” “lạc nghiệp” Nắm bắt nhu cầu người dân làm tăng tính cạnh tranh với ngân hàng bạn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai sản phẩm cho vay mua nhà Đặc biệt chi nhánh BIDV Thành Đô không ngừng đẩy mạnh dư nợ tín dụng cá nhân, bước cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu người dân, bảo đảm an toàn tín dụng Tuy nhiên, sách quy chế cho vay Chi nhánh tồn đọng nhiều vướng mắc khách quan lẫn chủ quan, làm ảnh hưởng đến việc phát triển sản phẩm cho vay nhu cầu nhà Chi nhánh Với lý thực tế nêu trên, việc nghiên cứu đưa giải pháp khắc phục khó khăn đẩy mạnh phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Chi nhánh Thành Đơ vơ cấp thiết Chính vậy, lựa chọn đề tài “Phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô” làm đề tài nghiên cứu Để luận văn nghiên cứu chuyên sâu phù hợp với thực tế triển khai, vào phân tích, nghiên cứu sản phẩm cho vay mua nhà Chi nhánh thời gian từ năm 2012-2014 Luận văn phần mở đầu kết luận chia làm chương sau: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY MUA NHÀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong chương này, tác giả trình bày khái quát sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng thương mại: Khái niệm, đặc điểm, cần thiết, phương thức cho vay ưu nhược điểm phương thức Ngồi ra, tác giả cịn trình bày tiêu đánh giá phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Tại tác giả sâu nghiên cứu nội dung phát triển cho vay mua nhà ở, đồng thời phân tích tiêu đánh giá phát triển cho vay mua nhà ngân hàng thương mại Tác giả làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay mua nhà ngân hàng thương mại Tác giả phân tích dựa hai nhân tố khách quan bao gồm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô, nhân tố thuộc môi trường vi mô nhân tố chủ quan nội lực ngân hàng định Đây sở khoa học cho việc nghiên cứu đề tài chương Luận văn CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ Trong chương này, trước hết tác giả giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô: trình hình thành phát triển, cấu tổ chức mạng lưới Ngồi ra, tác giả phân tích kết hoạt động tín dụng kết hoạt động kinh doanh BIDV chi nhánh Thành Đô Tiếp theo, tác giả sâu phân tích thực trạng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô đối chiếu qua năm từ 2012-2014 Khái quát tình hình thị trường bất động sản nhu cầu mua nhà thời gian qua Tác giả phân tích quy trình cho vay mua nhà BIDV chi nhánh Thành Đô: từ Ngân hàng quảng cáo, tiếp thị; khách hàng đề xuất vay vốn; thẩm định điều kiện; phê duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng, giải ngân, theo dõi kiểm tra khoản vay, lý hợp đồng Đồng thời, tác giả phân tích sản phẩm cho vay BIDV Chi nhánh Thành Đô (gồm điều kiện cho vay, lãi suất, thời hạn vay, ưu đãi sản phẩm) Trên sở tác giả có đánh giá kết phát triển sản phẩm cho vay mua nhà đạt được: Thứ nhất, doanh số cho vay: Trong điều kiện thị trường phát triển cạnh tranh ngày gay gắt, ngân hàng không ngừng đưa sản phẩm nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động Sản phẩm cho vay mua nhà hoạt động truyền thống ngân hàng dành quan tâm đáng kể tiềm phát triển kinh tế ngày phát triển đời sống người dân ngày nâng cao Với mục tiêu chiến lược BIDV Chi nhánh Thành Đô trở thành ngân hàng bán lẻ đại nên hoạt động cho vay mua nhà mở rộng Cùng với đà tăng trưởng quy hoạch đô thị thành phố năm qua, tình hình cho vay mua nhà theo chiều hướng tăng trưởng rõ rệt Thứ hai, dư nợ tốc độ tăng dư nợ: Khi thành lập, Chi nhánh Thành Đô định hướng chi nhánh bán buôn hệ thống, tỷ trọng dư nợ cho vay bán lẻ so với tổng dư nợ toàn Chi nhánh mức khiêm tốn Tuy nhiên, theo xu hướng phát triển định hướng BIDV Trung ương, tỷ trọng dư nợ cho vay bán lẻ khách hàng cá nhân, hộ gia đình tăng lên đáng kể Trong đó, dư nợ tín dụng hoạt động cho vay mua nhà Chi nhánh không ngừng tăng lên Thứ ba, đối tượng khách hàng: đặc điểm nguồn trả nợ, phương thức trả nợ loại hình TSBĐ mà ngân hàng chia khách hàng thành nhóm: Cán - Công nhân viên, Cán - Công nhân viên Thứ tư, nợ hạn: Trong hoạt động cho vay mua nhà Chi nhánh Thành Đô thực nghiêm túc quy trình cho vay, việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro, đạt kết khả quan Mặc dù hoạt động cho vay mua nhà chứa đựng nhiều rủi ro thời gian vay vốn dài, nhiên năm qua, tỷ lệ nợ hạn khoản vay mua nhà chi nhánh thấp Từ tác giả tìm hạn chế việc phát triển sản phẩm cho vay mua nhà, tồn như: chưa khai thác hết tiềm khách hàng; tỷ trọng cho vay /giá trị tài sản bảo đảm chưa linh hoạt; tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà dư nợ cho vay tương đối thấp; hoạt động markeing chưa thực phát huy hiệu Đồng thời, tác giả nguyên nhân chủ yếu dẫn đến số tồn trên: Thứ nhất, nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu tiền gửi ngắn hạn Thứ hai, Chi nhánh chưa có văn quy định cụ thể thu nhập khách hàng Thứ ba, Chi nhánh chưa có sản phẩm nhỏ loại hình cho vay mua nhà Thứ tư, Chi nhánh chưa liên kết với công ty xây dựng, công ty bán lẻ hoạt động lĩnh vực bất động sản Thứ năm, Việc định giá mang nhiều yếu tố chủ quan, tài sản đảm bảo nhà quyền sử dụng đất tài sản khó định giá xác Thứ sáu, quy định pháp luật bất động sản, đất đai có chưa đầy đủ thiếu đồng bộ: nhiều thay đổi chồng chéo Thứ bảy, trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, sở hữu nhà chậm chạp Thứ tám, phần lớn dân nhập cư tới thành phố chưa có cơng việc ổn định, thu nhập khơng phần lớn chưa có hộ Đây sở để đưa nhóm giải pháp, kiến nghị chương CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐƠ Từ phân tích có sở chương định hướng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà chi nhánh thời gian tới: Thứ nhất, tăng trưởng cho vay mua nhà có kiểm soát nằm giới hạn tăng trưởng cho phép Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, gắn hoạt động cho vay mua nhà với mục tiêu phát triển kinh tế, quy hoạch đô thị địa bàn Quận Long Biên, khu vực Hà Nội vùng lân cận Thứ hai, ưu tiên cho vay khách hàng, lĩnh vực theo định hướng BIDV, tập trung vào khách hàng truyền thống xếp hạng A trở lên; đặc biệt đẩy mạnh tăng trưởng cho vay mua nhà thông qua mở rộng qui mô khách hàng tư nhân cá thể, phấn đấu đến 2020 dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu nhà chiếm 15% tổng dư nợ Thứ ba, ưu tiên phát triển cho vay khách hàng mục tiêu: bao gồm cá nhân, hộ gia đình có thu nhập cao trung bình trở lên, phấn đấu đến năm 2020 đạt khoảng 3.000 khách hàng cá nhân, số lượng khách hàng vay theo sản phẩm mua nhà chiếm khoảng 20% Từ luận văn đưa số nhóm giải pháp kiến nghị đơn vị liên quan cụ thể: Một là, thu thập thông tin thị trường bất động sản: tìm hiểu, nắm bắt cập nhập đầy đủ xác khung giá đất Nhà nước, vùng, khu thuộc diện quy hoạch, giải tỏa … tránh rủi ro cho khách hàng vay Hai là, sách cho vay mua nhà ở: cần xây dựng chế cho vay mua nhà phù hợp với ngân hàng khách hàng, mang tính cạnh tranh linh hoạt với biến động thị trường Ba là, tăng quy mô nguồn vốn: có nhiều biện pháp huy động mở rộng nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn, tăng khả mở rộng quy mô cho vay, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Bốn là, Chi nhánh cần tích cực việc mở rộng mạng lưới Năm là, xây dựng hoàn thiện danh mục sản phẩm cho vay mua nhà Sáu là, đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng Bảy là, tăng cường quan hệ với đơn vị hỗ trợ hoạt động ngân hàng Tám là, tăng cường quản lý rủi ro cho vay mua nhà Trong tác giả nêu lên số đề xuất kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, NHNN Chính phủ ... PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH ĐƠ Từ phân tích có sở chương định hướng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà chi nhánh. .. lực ngân hàng định Đây sở khoa học cho việc nghiên cứu đề tài chương Luận văn CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY MUA NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... kinh doanh BIDV chi nhánh Thành Đơ Tiếp theo, tác giả sâu phân tích thực trạng phát triển sản phẩm cho vay mua nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô đối chi? ??u qua năm