Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP quân đội (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHCỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1Tổng quan dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.1.1Khái niệm bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.2Khái niệm phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng.Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.4 Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.5 Các hình thức bảo lãnh Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.6 Các điều khoản bảo lãnh Error! Bookmark not defined 1.1.7 Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.8 Rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2 Phát triển dịch vụ bảo lãnh thương mại ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Xu hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHTẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân độiError! Bookmark not defined 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! Bookmark not defined 2.2.2 Khách hàng dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.2.3 Quy trình nghiệp vụ loại bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.2.4 Kết hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ bao lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 2.3.1 Những thành tựu đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nguyên nhân tồn khó khăn Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHTẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Sự cần thiết định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 3.1.1 Sự cần thiết phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! not defined Bookmark 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp chung hoạt động Ngân hàng TMCP Quân đội Error! Bookmark not defined 3.2.3 Cải“thiện chất lượng thẩm định bảo lãnh Error! Bookmark not defined 3.2.3 Chú“trọng công tác tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường kiểm tra, giám sát quản lý bảo lãnh Error! Bookmark not defined 3.2.6 Chú trọng tổ chức đào tạo cán Ngân hàng thực hoạt động bảo lãnh củng cố, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội mặt Error! Bookmark not defined 3.2.7 Tăng cường áp dụng công nghệ Marketing hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Đối với phủ quan quản lý nhà nướcError! Bookmark not defined 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTĐ : Báo cáo thẩm định CIC : Trung tâm Thơng tin Tín dụng quốc gia Việt Nam DNNN :Doanh nghiệp nhà nước ĐVKD : Đơn vị kinh doanh MB :Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NSNN : Ngân sách nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu tài kết hoạt động kinh doanh MB giai đoạn 2012 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Mức phí bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân độiError! Bookmark not defined Bảng 2.3 Doanh số số bảo lãnh qua nămError! Bookmark not defined Bảng 2.4: Cơ cấu loại hình bảo lãnh 2012-2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.5 : Tình hình thu phí bảo lãnh qua năm Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Tình hìnhthu phí bảo lãnh so với tổng thu hoạt độngError! Bookmark not defined Bảng 3.1: Một số tiêu tài dự kiến 2016 – 2020Error! Bookmark not defined BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 : Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh qua năm Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2: Cơ cấu loại bảo lãnh giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.3 : Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh từ 2012-2016 Error! Bookmark not defined SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Error! Bookmark not defined CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong“hơn 10 năm qua, ngành ngân hàng Việt Nam có bướcphát triển mạnh mẽ với phát triển kinh tế đất nước Những quy định hoạt động ngân hàng phát triển thời gian với phát triển ngành, xu hướng gia tăng dư nợ để tăng lợi nhuận Ngân hàng khơng cịn mục tiêu số Ngân hàng TMCP mà Ngân hàng tìm hướng tăng thu dịch vụ Nền kinh tế thị trường ngày phát triển lúc Ngân hàng hiểu vai trò đồng hành doanh nghiệp, đưa giải pháp nhằm tiết kiệm chi phí, hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh doanhnghiệp Tuynhiên, dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Việt Nam chưa thực phát triển thể thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại chiếm tỷ lệ thấp tổng thu nhập Ngân hàng đặc biệt ngân hàng có vốn góp nhà nước chiphối Đặtra mục tiêu nằm nhóm ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội hoàn thiện xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng tầm nhìn đến hết 2020, hoạt động tăng thu dịch vụ hoạt động chủ đạo mà Ngân hàng TMCP Quân đội hướngđến Hiểu“được vai trò quan trọng Dịch vụ bảo lãnh toàn kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, tác giả lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội” để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp cao học với mục tiêu đóng góp phần ý kiến để dịch vụ Bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội ngày phát”triển Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng theo Bên bảo lãnh cam kết với Bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh không thực thực không Bên nhận bảo lãnh; Bên bảo lãnh phải thừa nhận khoản nợ trả lại cho Bên bảo lãnh Pháttriển dịch vụ bảo lãnh NHTM hiểu hoạt động nhằm: (i) tăng trưởng dịch vụ bảo lãnh thông qua việc tăng trưởng số dư bảo lãnh bình quân, tăng thị phần dịch vụ qua năm, gia tăng thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh, mở rộng số lượng khách hàng, giữ chân khách hàng tại…, (ii) bên cạnh đó, đa dạng hóa sản phẩm bảo lãnh qua năm, tăng cường uy tín ngân hàng thị trường, nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh kiểm soát rủi ro giúp đảm bảo tăng trưởng an toàn hiệu Để đạt mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, ngân hàng liên tục mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng đại Cụ thể, dịch vụ bảo lãnh cung cấp cho ngân hàng có nguồn thu nhập lớn Bảo lãnh việc kinh doanh tín dụng chữ ký để ngân hàng cần sử dụng uy tín để kinh doanh mà sử dụng vốn ngay.Các ngân hàng có hội sử dụng nguồn vốn cho hoạt động đầu tư khác việc giải ngân thực tương lai vi phạm xảy ra.Khi khách hàng yêu cầu đảm bảo họ cần phải ký quỹ số tiền định giữ tài khoản phong tỏa Ngân hàng thuđược tiền từ phí sử dụng khoản tiền mà trả lãi Bảo lãnh ngân hàng giúp giảm bớt căng thẳng vốn hoạt động.Trong hợp đồng cụ thể, bên bảo lãnh khơng đủ uy tín với Bên thụ hưởng Bênđó u cầu ngân hàng bảo lãnh tài trợ cho hợp đồng.Một phần vốn Bên bảo lãnh giúp họ tiếp tục sản xuất kinh doanh thông suốt mà vay tiền Khi bảo lãnh ngân hàng thực hiện, Bên thụ hưởng bảo lãnh có bảo đảm thực hợp đồng Bên bảo lãnh Bằng cam kết ngân hàng để bồi thường cho Bên thụ hưởng xảy vi phạm hợp đồng Bên bảo lãnh Bên thụ hưởng yên tâm ký hợp đồng khơng cần tốn nhiều thời gian, chi phí tìm hiểu thơng tin đối tác Khi có rủi ro, họ cần chứng minh vi phạm bên bảo lãnh, ngân hàng có nghĩa vụ trả vơ điều kiện Bảo lãnh ngân hàng chất xúc tác cho việc xây dựng hợp đồng thương mại, giao dịch hàng hóa nước quốc tế thuận tiện, đáp ứng nhu cầu vốn.Để giúp doanh nghiệp tiếp cận với công nghệ tiên tiến giới, qua thúc đẩy kinh tế phát triển Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng:Tính độc lập tương đối hợp đồng gốc, bảo lãnh cam kết mang tính chất bảo đảm gián tiếp cam kết bảo lãnh ngân hàng phải lập văn Bảo lãnh có nhiều hình thức Căn vào chất bảo lãnh có loại là:Bảo lãnh đồng nghĩa vụvà Bảo lãnh độc lập Căn vào mục đích bảo lãnh có Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh bảo hành chất lượng sản phẩm theo hợp đồng, Bảo lãnh toán, Bảo lãnh hoàn trả vốn vay Căn vào phương thức phát hành bảo lãnh có Bảo lãnh trực tiếp, Bảo lãnh gián tiếp, Đồng bảo lãnh Dựa điều khoản tốn bảo lãnh có Bảo lãnh vơ điều kiện, Bảo lãnh có điều kiện Văn bảo lãnh thường hình thức thư bảo lãnh, gửi trực tiếp đến bên nhận bảo lãnh (hoặc qua ngân hàng thơng báo) Nói chung khơng có định dạng thống cho tất loại bảo lãnh cho tất ngân hàng phát hành, đảm bảo phải có yếu tố Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng bao gồm: Nộp hồ sơ xét duyệt, biên soạn văn bảo lãnh, phát hành văn bảo lãnh, giám sát xử lý, kết thúc bảo lãnh Trên thực tế, lúc Bên bảo lãnh Bênthụ hưởng bảo lãnh tìm ngân hàng ý Đó lý Bên thụ hưởng điều chỉnh lực tài bảo lãnh ngân hàng Ngoài yếu tố này, nguyên nhân bất khả kháng gây nguy hiểm cho Bên hưởng lợi thiên tai, bất ổn trị… Bên thụ hưởng tận dụng hội để làm tài liệu giả mạo Bên bảo lãnh vi phạm hợp đồng để bồi hoàn Bên bảo lãnh thực hợp đồng Do đó, trường hợp này, Bên bảo lãnh không chịu gánh nặng áp lực phải hoàn thành hợp đồng để tránh bồi thường tài mà cịn để tránh gian lận Bên hưởng thụ hưởng bảo lãnh Trong trình thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, tiền ngân hàng không khỏi ngân hàng mà ngân hàng phát hành văn bảo lãnh.Nhưng khơng mà rủi ro ngân hàng bị giảm.Vì thực tế, mức độ trách nhiệm nghĩa vụ ngân hàng hoạt động tương đương với hoạt động tín dụng.Khi ngân hàng chấp nhận việc phát hành bảo lãnh cho khách hàng, ngân hàng phải có nghĩa vụ trả thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) họ không thực nghĩa vụ thỏa thuận với Bên thụ hưởng bảo lãnh Bảo lãnh ngân hàng phát triển rộng rãi nhiều khu vực.Có thể chắn giao dịch lớn với nước khơng thể khơng có loại hình bảo lãnh Bảo lãnh sử dụng rộng rãi thị trường nội địa đa dạng động Bảo lãnh khơng hỗ trợ hợp đồng thương mại mà giao dịch phi thương mại, tài phi tài bảo đảm toán, toán trước, thực hợp đồng bảo lãnh thuế Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại bao gồm tiêu chí phản ánh số lượng Doanh số bảo lãnh tăng, Việc mở rộng đối tượng số lượng khách hàng, Sự đa dạng loại hình bảo lãnh; Các tiêu chí phản ánh gia tăng chất lượng thủ tục bảo lãnh tinh gọn đảm bảo đầy đủ, tỷ lệ hợp đồng bảo lãnh Ngân hàng phải thực nghĩa vụ bảo lãnh thấp tăng khả thực nghĩa vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập ngày tháng 11 năm 1994 thức vào hoạt động theo Giấy chứng nhận Đăng ký kinh doanh số 0100283873 30/9/2014 Sở kế hoạch đầu tư thành phố Hà Nội cấp Giấy phép số 0054/NHGP ngày 14 tháng năm 1994 NHNN Việt Nam.Trong giai đoạn 2012-2016, Ngân hàng TMCP Quân đội tăng trưởng lợi nhuận ởmức bình quân gần 6% hàng năm ngân hàng có tốc độ tăng trưởng ổn định ngân hàng bối cảnh khó khăn củagiai đoạn qua Các loại bảo lãnh thực Ngân hàng TMCP Quân đội: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hợp đồng, Bảo lãnh toán, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, Bảo lãnh đối ứng, Bảo lãnh khác Đối tượng khách hàng mà Ngân hàng TMCP Quân đội hướng đến hoạt động bảo lãnh doanh nghiệp trước hết Doanh nghiệp truyền thống có quan hệ giao dịch từ trước với ngân hàng hoạt động chủ yếu lĩnh vực : Xây dựng, lắp đặt, ngành điện… Quy trình bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội thực theo Quyết định số 387/ HD-HS.m Ngân hàng TMCP Quân đội Các chi tiết bao gồm: Bước 1: Tiếp nhận hoàn thành đơn yêu cầu bảo lãnh khách hàng Bước 2: Quyết định bảo lãnh Bước 3: Phát hành Bảo lãnh Bước 4: Theo dõi sau phát hành bảo lãnh Bước : Giải toả bảo lãnh Doanh số bảo lãnh số bảo lãnh dư bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục tăng nhanh qua năm 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 có xu hướng ngày phát triển.Hiện Ngân hàng TMCP Quân đội thiết lập đầy đủ loại bảo lãnh cho khách hàng Tách bạch bảo lãnh thuộc mảng tín dụng phát hành thư tín dụng LC thuộc mảng tài trợ thương mại, Ngân hàng TMCP Quân đội phát triển loại bảo lãnh giai đoạn 2012-2016 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh bao gồm khoản thu phí bảo lãnh Đây tiêu đánh giá rõ nét hiệu nghiệp vụ bảo lãnh Thu bảo lãnh đóng góp lớn thu dịch vụ Ngân hàng TMCP Quân đội Các số thể phát triển mạnh mẽ hình thức bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội kể đến là: Doanh số bảo lãnh tăng mạnh đặc biệt giai đoạn 2014-2016; Số lượng giao dịch bảo lãnh tăng lên đáng kể; Thu phí dịch vụ tăng Đi kèm với tăng số liên quan trực tiếp đến hoạt động bảo lãnh số gián tiếp số lượng khách hàng gia tăng thời gian qua khách hàng có nhu cầu sử dụng bảo lãnh cho hoạt động kinh doanh mình, kéo theo gia tăng sản phẩm khác như: chuyển tiền, toán quốc tế, huy động vốn, Internet Banking, Bên cạnh thành tựu đạt được, Ngân hàng TMCP Quân đội hạn chế hoạt động bảo lãnh Thứ“nhất, công tác thẩm định bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội chưa thực trọng Thứ hai, mặt quy trình trước năm 2015 Ngân hàng TMCP Quân đội chưa theo mơ hình Tín dụng tập trung có tính độc lập khâu thẩm định cán thẩm định cán tín dụng nên việc đánh giá nhận xét hai báo cáo thẩm định cán thẩm định cán tín dụng khơng thống Thứ ba, đa dạng bảo lãnh Các loại hình bảo lãnh mà ngân hàng thực chưa phong phú Thứ tư, đối tượng khách hàng mà Ngân hàng TMCP Quân đội hướng đến Thứ năm, tỉ trọng loại bảo lãnh cịn chênh lệch lớn Thứ sáu, khả thích ứng nhanh với chế thị trường cán tín dụng làm cơng tác bảo lãnh chưa cao Thứ bảy,việc ứng dụng công nghệ đại nghiệp vụ bảo lãnh chưa nhiều Nguyên nhân tồn khó khăn - Mơi“trường pháp lý có sửa đổi, cải thiện nhằm đáp ứng môi trường kinh doanh nhiều điều cần xem xét, gây khó khăn -Diễn biến tỷ giá thay đổi phức tạp ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khách hàng Ngân hàng - Môi trường kinh doanh phức tạp với cạnh tranh ngày gay gắt - Bộ phận thẩm định nhiều cảm quan chưa nắm tình hình khách hàng Tài sản đảm bảo cho bảo lãnh chưa trọng tăng tính rủi ro cho Ngân hàng - Mơ hình tín dụng tập trung, kéo dài nhiều khâu theo dõi, xử lý bảo lãnh làm tăng thời gian phát hành bảo lãnh, gây khó khăn cho khách hàng - Trong công tác đạo hoạt động tín dụng, khó khăn lớn quan hệ với cấp uỷ, quyền địa phương, tổ chức trị, đồn thể, ngành chức năng… có liên quan đến hoạt động tín dụng - Sự đầu tư phát triển loại hình bảo lãnh, tăng đa dạng Ngân hàng dành cho Bảo lãnh chưa cao - Lợi nhuận thu từ doanh nghiệp Nhà nước, Doanh nghiệp Quân đội Ngân hàng ngày chiếm tỷ trọng ít, nhiên Ngân hàng TMCP Quân đội hướng nhiều đến đối tượng khách hàng -Công tác đào tạo nhân lực chưa trọng thực hiện, cán tín dụng thực nghiệp vụ bảo lãnh chưa đào tạo cách - Ứng dụng khoa học công nghệ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội 2012-2016 nhiều hạn chế Ngân hàng tập trung mạnh vào tín dụng -Cơng tác Marketing chưa mang tính chuyên nghiệp cao Hoạt động bảo lãnh có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng khác cho vay, toán quốc tế, huy động vốn, hỗ trợ hoạt động toán, tăng vốn đầu tư, tăng hiệu sử dụng vốn Vì cần thiết phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng: không ngừng tăng doanh số bảo lãnh, từ tăng thu nhập từ bảo lãnh tăng lợi nhuận cho ngân hàng, đa dạng hóa dịch vụ bảo lãnh nước quốc tế, phát triển số loại hình bảo lãnh để đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng kinh tế,nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh cách đơn giản hóa thủ tục, tạo thuận lợi cho khách hàng tham gia dịch vụ bảo lãnh bảo đảm mức độ rủi ro cho ngân hàng Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội: xây“dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đồng bộ, xây“dựng kế hoạch phát triển dịch vụ bảo lãnh thích hợp giai đoạn cụ thể, cải“thiện chất lượng thẩm định bảo lãnh, chú“trọng công tác tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm, cải tiến quy trình phát hành bảo lãnh, tăng cường kiểm tra, giám sát quản lý bảo lãnh Chú trọng tổ chức đào tạo cán Ngân hàng thực hoạt động bảo lãnh củng cố, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội mặt, tăng cường áp dụng Marketing hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Nhà nước cần sớm tạo hành lang pháp lý đồng thuận tiện cho phát triển phát triển Cụ thể, ban hành sớm luật bảo lãnh, chấp, cầm cố tài sản Ngồi ra, bảo lãnh có liên quan đến việc thực pháp luật, điều chỉnh số lĩnh vực khác Cần“phải đa dạng hóa hình thức bảo lãnh.NHNN nên ban hành quy định cụ thể bảo lãnh, khấu trừ để lập quỹ bảo lãnh cho hoạt động bảo lãnh nước, quy định khách hàng phải ký quỹ bảo đảm sử dụng quỹ bảo lãnh.Tăng cường kiểm tra, tra để ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm bảo lãnh.Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng nhằm cung cấp u cầu kịp thời, xác TCTD ... CHƯƠNG 3:GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNHTẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Sự cần thiết định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Error!... thiết phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàngError! not defined Bookmark 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh Ngân. .. kiến để dịch vụ Bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội ngày phát? ? ?triển Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng theo Bên bảo lãnh cam kết với Bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho Bên bảo lãnh