Mục đích nghiên cứu của luận văn Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội là đề xuất các giải pháp có căn cứ khoa học và thực tiễn nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội
1 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan đề tài “Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội” là cơng trình nghiên cứu và thực hiện độc lập của cá nhân tơi Các kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và chưa được cơng bố trong cơng trình nghiên cứu nào. Luận văn tham khảo và sử dụng thơng tin được đăng tải trong danh mục tài liệu tham khảo Hà Nội, ngày 30 tháng 3 năm 2017 Tác giả Vũ Phương Thảo MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ NHTM: Ngân hàng thương mại NHCT: Ngân hàng công thương Vietinbank TP. Hà Nội: Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội NHNN: Ngân hàng Nhà nước DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank TP. Hà Nội năm 2014 2016 47 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ cơ cấu tiền gửi tiết kiệm dân cư 2016 57 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn qua phát hành các công cụ nợ Vietinbank TP. Hà Nội năm 2014 2016 59 Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Vietinbank TP. Hà Nội 37 TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Để thực hiện đề tài “Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội”tác giả đã đi sâu nghiên cứu, hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn trong các ngân hàng thương mại. Nội dung này là cơ sở luận cứ chắc chắn để tác giả phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – chi nhánh TP. Hà Nội dựa trên các phương pháp điều tra, tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích và đánh giá Từ những đánh giá đó và căn cứ vào xu thế của hoạt động huy động vốn trong giai đoạn hiện nay, tác giả đã đề xuất một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh Đã có rất nhiều luận văn, luận án đi sâu nghiên cứu về hoạt động huy động vốn trong các ngân hàng thương mại, kế thừa những luận văn đó và nhận thức được tầm quan trọng của việc tăng cường hoạt động huy động vốn cùng với q trình tìm hiểu thực tiễn, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu này nhằm làm rõ hơn vai trị của việc tăng cường hoạt động huy động vốn đối sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng thương mại. Luận văn đã chỉ ra những vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn, những khó khăn và thách thức ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam – chi nhánh TP. Hà Nội giai đoạn năm 2014 năm 2016 trên tất cả các mặt: quy mơ, cơ cấu, mạng lưới, chi phí, các hình thức huy động và mức độ hài lịng của khách hàng. Với các giải pháp và kiến nghị đã đề xuất, tác giả hi vọng sẽ góp phần tích cực vào việc tăng cường hoạt động huy động vốn, từ đó tăng hiệu kinh doanh của chi nhánh TP. Hà Nội nói riêng cũng như ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói chung trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt với nhiều ngân hàng khác trên địa bàn MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Tồn cầu hóa cùng với sự mở rộng và hội nhập vào nền kinh tế quốc tế của các doanh nghiệp trong và ngồi nước đang là xu thế phát triển chung của tồn thế giới. Cùng với nguồn nhân lực và khoa học cơng nghệ thì vốn là mộtyếu tố quan trọng trong q trình hoạt động sản xuất kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp Vốn có thể tạo thành từ nhiều nguồn, tuy nhiên trong thị trường tài chính nước ta hiện nay thì huy động vốn qua kênh ngân hàng vẫn là hiệu quả và phổ biến nhất Nhận thức được nhu cầu mạnh mẽ về vốn, các ngân hàng thương mại (NHTM) ln tìm mọi biện pháp để đẩy mạnh hiệu quả cơng tác huy động vốn, mang lại lợi nhuận tối đa cho ngân hàng. Để làm được điều đó, các NHTM cần phải có biện pháp thích hợp tập trung mọi nguồn vốn cịn tạm thời nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế, nhất là các hình thức huy động trung và dài hạn để cho vay và đầu tư vào các dự án xây dựng cơ sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị, đổi mới cơng nghệ. Do vây, hệ thống ngân hàng cần phấn đấu nhằm thực hiện có hiệu quả chiến lược huy động vốn trong nước và tranh thủ các nguồn vốn từ bên ngồi để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế, đẩy mạnh cho vay, khắc phục tình trạng ứ đọng vốn trong hệ thống ngân hàng, đồng thời tập trung giảm tỷ lệ nợ q hạn và kiểm sốt chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam (Vietinbank) là một trong những NHTM lớn nhất Việt Nam với bề dày lịch sử lâu năm. Trong hệ thống Vietinbank những năm gần đây,NHTM cổ phần cơng thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội (Vietinbank TP. Hà Nội) đã đạt được nhiều thành tựu to lớn trong việc mở rộng quy mơ, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, góp phần tích cực trong thành cơng chung của tồn hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, trước sự khan hiếm nguồn vốn và cơng cuộc cạnh tranh gay gắt với các NHTM khác, Vietinbank TP. Hà Nội cũng gặp khơng ít khó khăn trong hoạt động huy động vốn. Do đó, việc đề xuất những biện pháp nhằm phát triển hoạt động này trở thành vấn đề cấp thiết và có tính thực tiễn cao. Vì vậy tơi chọn đề tài “Tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần cơng thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội” làm đề tài luận văn thạc sĩ 2. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của luận văn là đề xuất các giải pháp có căn cứ khoa học và thực tiễn nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP Hà Nội 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: Hoạt độnghuy động vốn tại chi nhánh NHTM Phạm vi nghiên cứu: a. Nội dung Hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội b. Thời gian Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nộigiai đoạn 2014– 2016 Đề xuất các giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nộitrong giai đoạn tới 4. Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạt động huy động vốn tại NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 Đề xuất các giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nộitrong giai đoạn tới 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng hai phương pháp chính, bao gồm: Phương pháp điều tra, tổng hợp, thống kê số liệu và hệ thống hóa số liệu để chỉ ra những quan điểm, mơ hình về cơng tác huy động vốn. Phương pháp so sánh chỉ số để phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn của ngân hàng Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng phương pháp chun gia, điều tra, khảo sát 6. Tình hình nghiên cứu Trong những năm gần đây, có rất nhiều các cơng trình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn trong các NHTM, dưới đây là một số cơng trình nghiên cứu điển hình mà tác giả đã tham khảo Luận văn thạc sĩ “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam”, tác giả Nguyễn Thị Lan, trường đại học Ngoại thương, Hà Nội năm 2010 Tác giả đã tổng hợp lý luận về huy động vốn của NHTM, tìm hiểu, đánh giá thực trạng huy động vốn của NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam giai đoạn năm 2007 2009 trên tất các các mặt: quy mơ, cơ cấu, sự ổn định, chi phí vốn và sự phù hợp với sử dụng vốn, để từ đó đề xuất các giải pháp thích hợp giúp NHTM cổ phần ngoại thương Việt Nam có thể tăng cường huy động vốn từ nền kinh tế Luận văn thạc sĩ “Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương TMCP qn đội”, tác giả Phạm Thị Hoa, trường đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội năm 2008. Tác giả đã phân tích, đánh giá và đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP qn đội, qua đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của tồn hệ thống ngân hàng theo đúng mục tiêu chiến lược đã đề ra Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội”, tác giả Vũ Thị Kim Oanh, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2012. Tác giả đã hệ thống hóa những vấn đề có tính chất lý luận cơ bản về huy động vốn của NHTM và phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn năm 2009 2012. Trên cơ sở phân tích đánh giá, tác giả đã chỉ ra những thành cơng và những mặt hạn chế trong q trình huy động vốn của chi nhánh, từ đó đề xuất các giải pháp và kiến nghị góp phần tăng cường hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong thời gian tới Luận văn thạc sĩ “Hoạt động huy động vốn tại NHTM cổ phần Phương Tây”, tác giả Nguyễn Thị Quỳnh Nga, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2014 Tác giả đã khái quát những vấn đề lý luận chung về huy động vốn, phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Tây, chỉ ra những bất cập trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng NHTM cổ phần Phương Tây. Từ đó đề các giải pháp mang tính khả thi cao để hồn thiện và tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng – Luận văn thạc sĩ “Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội”, tác giả Lê Thị Yến, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2014. Tác giả đã làm rõ tính tất yếu của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn trong việc phát triển bền vững của ngân hàng, phân tích thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gịn – Hà Nội và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động vốn từ khách hàng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh tại ngân hàng Tóm lại, có rất nhiều cơng trình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn tại các NHTM. Các nghiên cứu trên nêu ra thực trạng về hoạt động huy động vốn và những hạn chế cần khắc phục, từ đó, đưa ra các giải pháp hữu ích phù hợp với điều kiện và mục tiêu chiến lược của NHTM được nghiên cứu. Tuy nhiên, chưa có đề tài nào được thực hiện cho hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà 10 Nội. Điểm khác biệt của đề tài:“Tăng cường hoạt động huy động vốn tại NHTM cổ phần cơng thương Việt Nam chi nhánh thành phố Hà Nội” là tác giả phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP Hà Nội dựa trên các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn: quy mơ, cơ cấu, mạng lưới, chi phí, các hình thức huy động và mức độ hài lịng của khách hàng, tác giả tìm ra những hạn chế và bất cập chưa phù hợp với hiện tại, từ đó đưa ra các giải pháp hữu hiệu nhằm củng cố và tăng cường hơn nữa hoạt động huy động vốn theo định hướng của chi nhánh nói riêng và tồn hệ thống Vietinbank nói chung 7. Kết cấu của luận văn Ngồi các phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết tắt, bảng biểu, sơ đồ, mục lục và các phụ lục, nội dung chính của luận văn được thể hiện ở ba chương sau đây: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp tăng cườnghoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội 95 khích thích đáng bằng lợi ích và vật chất đối với cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động của ngân hàng nói chung và trong trong cơng tác huy động vốn nói riêng. Để từ đó, ngân hàng sẽ ngày càng thu hút được nhiều người đến gửi tiền và sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị thế cạnh tranh và mở rộng thị phần 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ trong hoạt động huy động vốn Nếu như hệ thống ngân hàng được ví như “huyết mạch” của nền kinh tế thì cơ chế kiểm sốt được ví như “thần kinh trung ương” của một NHTM. Với mơ hình tổ chức và quy mơ hoạt động lớn của ngân hàng, cơ chế kiểm sốt nội đóng vai trị rất quan trọng trong q trình vận hành hiệu quả bộ máy của Vietinbank TP. Hà Nội hướng đến mục tiêu “Hiệu quả, an tồn, phát triển bền vững và hội nhập quốc tế”. Bộ phận kiểm tra nội bộ hoạt động hiệu quả có thể phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót trình thực hiện nghiệp vụ. Hiện nay, bộ phận kiểm tra nội bộ của chi nhánh vẫn theo mơ hình chịu sự điều hành của Ban Giám đốc chi nhánh, do đó, tính độc lập của bộ phận này chưa cao nên chưa thể đạt được hiệu quả như mong muốn.Để phát huy tốt vai trị của hệ thống kiểm tra nội bộ, cần phải tiến hành cơ cấu lại bộ phận này trực thuộc Hội đồng quản trị của NHCT Việt Nam, xóa bỏ bộ phận kiểm tra nội tại chi nhánh, công tác kiểm tra chi nhánh phải thực hiện bởi Ban Kiểmtra, Kiểm soát nội bộ của NHCT Việt Nam Thứ hai là chất lượng và số lượng đội ngũ kiểm toán viên nội bộ chưa ở mức mong muốn, hoạt động chưa chuyên nghiệp Kiểm toán viên n ội bộ phải là người độc lập, người sẵn sàng đứng lên và chỉ ra các sai phạm. Các nhân viên đánh giá cao giá trị của họ bởi vì họ đưa ra một cái nhìn mang tính xây dựng, khách quanvà độc lập.Để làm được điều này, họ cần phải có kiến thức và kĩ năng sâu rộng trong nhiều lĩnh vực khác nhau 96 Tác giả xin đề xuất một số hoạt động kiểm sốt chủ yếu đối với hoạt động huy động vốn qua bảngsau: Bảng 3.1. Hoạt động kiểm sốt chủ yếu đối với hoạt động huy động vốn Mục tiêu kiểm Cơng việc kiểm sốt tốn nghiệp nội bộ chủ yếu vụ Các thủ tục kiểm sốt tương ứng Kiểm tra giấy đề nghị rút tiền của khách hàng (các thơng tin khách hàng điền trên Hiệu lực giấy đề nghị so với thơng tin trên phân hệ Kiểm tra tính có khách hàng, kiểm tra chữ ký, chữ viết của Kiểm tra giao Giao dịch hạch toán trên Trọn vẹn dịch có được hạch chương trình (chứng từ có phần in bút tốn tốn đầy đủ trên hạch tốn Nợ/Có tựđộng) chương trình trình Giấy đề nghị rút tiền có kèm theo bảng Kiểm tra lãi suất Đối chiếu lãi suất giao dịch trên Định giá của giao dịch chương trình, chứng từ điện tử với khung Kiểm tra bút toán lãi suất quy định chi nhánh với hạch toán Nợ/Có hợp đồng tiền gửi đã được Ban Giám đốc đúng số tiền trên chứng từ, số tiền hạch tốn trên chương trình khơng Kiểm tra tỷ giá quy đổi có đúng theo tỷ giá quy định khơng (đối với các giao dịch Đối chiếu nội bộ Kiểm tra Giấy đề nghị gửi tiền của Phân loại việc phân loại, xemkhách hàng, l ựa chọn loại sản phẩm nào, xét khoản tiền đượck ỳ hạn nào và đối chiếu trên phân hệ tiền hạch tốn theo đúngg ửi của chương trình Quy định rõ thời gian Kiểm tra thời gian trên chứng từ từ lúc Kịp thời giao dịch với khách tiếp nhận u cầu của khách hàng đến lúc hàng giao dịch hồn tất có đảm bảo thời gian theo quy định khơng 97 Đảm bảo số tiền phí Căn cứ biểu phí dịch vụ đối với các giao Chính xác cơ thu được đối với cácd ịch huy động vốn, tính tốn lại đối học giao dịch tínhchi ếu với chứng từ giao dịch Tính lại lãi phải trả đối với khoản tiền chính xác Thực hiện hạch tốn Căn cứ hạn mức thực hiện và phê duyệt Được phép phê duyệt đúng giao dịch giao dịch viên, đối hạn mức quy định chiếu với số liệu của giao dịch đã thực 3.2 Kiến nghị Để thực hiện các giải pháp trên một cách có hiệu quả khơng chỉ dựa vào bản thân ngân hàng mà cịn cần một mơi trường kinh tế xã hội với những điều kiện thuận lợi nhất để thực hiện. Sau đây là một số kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN và NHCT Việt Nam 3.2.1 Kiến nghị đối với Chính phủ Giải pháp hồn thiện cơng tác huy động vốn của Vietinbank TP. Hà Nội chỉ có thể thực hiện tốt nếu điều kiện kinh tế xã hội và mơi trường pháp lý ổn định, khẳng định vai trị to lớn của Nhà nước và Chính phủ đối với hoạt động ngân hàng Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ: Mơi trường kinh tế vĩ mơ bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới tồn bộ hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh tế như: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân thanh tốn, chính sách tỷ giá Chúng có tác động to lớn đến hoạt động kinh doanh nói chung và cơng tác huy động vốn của ngân hàng nói riêng. Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ thì Nhà nước cần có những việc làm cụ thể sau: 98 Phối hợp với các cơ quan chức năng của mình đảm bảo điều tiết một nền kinh tế phát triển ổn định, tránh các đột biến làm giảm bất thường giá trị đồng tiền, đặc biệt là các khoản tiền gửi tại ngân hàng, dù là dưới hình thức nào Thơng qua việc kiểm sốt tốc độ lạm phát, Nhà nước đã góp phần bảo đảm sức mua của đồng tiền khơng bị suy giảm, nghĩa là giá trị thực tế ổn định làm cho người dân tin tưởng vào đồng tiền, vì một người sẽ khơng ngần ngại gửi một món tiền vào ngân hàng khi họ tin tưởng rằng sau thời gian nhất định sẽ thu về khoản tiền có giá trị cao hơn so với giá trị gửi trước kia. Mặt khác, thơng qua việc xác định tỷ giá hợp lý sẽ giảm thiểu hiện tượng đầu cơ ngoại tệ thu hẹp phạm vi hoạt động của ngoại tệ, mở rộng phạm vi lưu hành VNĐ góp phần vào việc kiềm chế lạm phát một cách hiệu quả và chính xác, xây dựng lãi suất phù hợp và giữ vững ổn định tiền tệ Tạo lập mơi trường pháp lý ổn định Hoạt động của NHTM vẫn nằm trong mơi trường pháp lý do Nhà nước quy định, chịu sự điều chỉnh của hệ thống pháp luật về kinh doanh ngân hàng; Địi hỏi Nhà nước phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng của mình xây dựng được mơi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, bảo vệ người gửi tiền, nghĩa là các điều khoản của Luật, Bộ luật liên quan, cũng như các văn bản pháp quy ngang hoặc dưới luật hiện hành phải đảm bảo số tiền khách hàng gửi vào ngân hàng được bảo tồn và tăng trưởng. Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho dân chúng, đồng thời với những quy định khuyến khích của Nhà nước sẽ tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ giữa người tiêu dùng và người tiết kiệm, chuyển một phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ dưới dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất, kinh doanh hay gửi tiền vào ngân hàng Ổn định môi trường xã hội 99 Đối với nước ta hiện nay, việc huy động vốn của các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi yếu tố tâm lý của người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền ở nhà, mua vàng tích trữ, dường như với họ như thế an tồn hơn, tiện dụng hơn vì khi nào cần tiền họ sẵn sàng bán đi nhanh chóng cịn nếu gửi ngân hàng thì khi rút ra sẽ khơng tiện vì một số thủ tục, giấy tờ và khơng có lợi vì rút trước hạn. Chính vì vậy Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền và chi tiêu qua tài khoản mở tại ngân hàng, nên có quyết định bắt buộc các cán bộ thuộc cơ quan Nhà nước phải mở tài khoản và sẽ được trả lương qua tài khoản đó để có thể thu hút được một lượng lớn vốn nhàn rỗi trong dân cư vào ngân hàng. Bên cạnh đó, Nhà Nước cần có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn, từ đó, nâng cao đời sống và thu nhập của người dân để họ có thể tăng tích luỹ và sẽ gửi tiền vào ngân hàng ngày càng nhiều hơn 3.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN là cơ quan hoạch định chính sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân thanh tốn và giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân. Do đó NHNN cần thực thi chính sách tiền tệ đúng đắn, phù hợp với hồn cảnh thực tế từng thời kỳ giúp người dân n tâm gửi tiền vào ngân hàng. Khi nền kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền khơng biến động lớn và có thể kiểm sốt được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ sẽ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, khi đó ngân hàng có cơ hội thu hút nhiều nguồn vốn hơn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời. Mặt khác, NHNN cần chú trọng và nâng cao quản lý ngoại hối một cách có hiệu quả vì nó tác động ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực hiện chính sách kinh tế vĩ mơ của Chính phủ và đời sống kinh tế xã hội của đất nước. Có quản lý ngoại hối hiệu quả thì mới ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân thanh tốn quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngồi, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát. Có như vậy, làm mới góp phần làm nền kinh tế phát triển, nâng cao 100 mức sống của người dân và người dân sẽ có nhiều tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho mọi người tâm lý n tâm khi gửi tiền vào ngân hàng NHNN cần tăng cường hoạt động thanh kiểm tra, giám sát các NHTM để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của tồn ngành ngân hàng. Bên cạnh đó cần thường xun tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho các NHTM để họ có thể tham gia vào tất cả các lĩnh vực kinh doanh hiện tại cũng như triển khai áp dụng trong tương lai 3.2.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng cơng thương Việt Nam NHCT Việt Nam tiếp tục nghiên cứu, đề xuất trình Chính phủ xây dựng và hồn thiện hệ thống văn bản pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng nhằm tạo khung pháp lý đồng bộ cho hoạt động của hệ thống NHTM nói chung và NHCT nói riêng. Các cơ chế chính sách phải được xây dựng theo hướng ngày càng thơng thống, đáp ứng được u cầu thực tế địi hỏi phát triển hệ thống ngân hàng và từng bước phù hợp với các thơng lệ, chuẩn mực quốc tế. Đặc biệt là việc nghiên cứu ban hành các cơ chế chính sách đồng bộ về huy động vốn, về ứng dụng kĩ thuật cơng nghệ, tự động hố các nghiệp vụ của NHTM, hồn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch các giấy tờ có giá khác như thương phiếu, chứng chỉ tiền gửi, các loại tín phiếu, nhằm từng bước mở rộng và đa dạng hố các loại hàng hố trên thị trường mở, thị trường chứng khốn NHCT Việt Nam chỉ đạo và giám sát chặt chẽ việc triển khai và tổ chức thực hiện đề án cơ cấu lại hệ thống NHCT Việt Nam. Cùng với việc đẩy mạnh tiến độ xử lý nợ tồn đọng, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ quá hạn mới, NHCT Việt Nam khẩn trương thực hiện cấp bổ sung vốn điều lệ cho các NHCT thành viên theo chủ trương của NHNN Việt Nam với thời gian ng ắn nh ất so v ới l ộ trình đã được Chính phủ phê duyệt, thơng qua việc kết hợp nhiều biện pháp kể những giải pháp được chủ động từ phía các ngân hàng chi nhánh nhằm nâng cao năng lực tài chính, tăng sức mạnh cạnh tranh, đảm bảo các tỷ lệ giới hạn về huy động vốn, tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu và tăng cường đầu tư tín dụng về quy 101 mơ cũng như chất lượng. Bên cạnh đó NHCT Việt Nam cần tăng cường chỉ đạo thực hiện chương trình củng cố và lành mạnh hố các NHCT thành viên, xúc tiến việc cơ cấu lại hệ thống NHCT, xắp xêp tổ chức cán bộ và các phịng ban chức năng chung cho các ngân hàng thanh viên Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hố hoạt động ngân hàng và hệ thống thanh tốn, đặc biệt là việc triển khai nhanh, rộng khắp hệ thống thanh tốn điện tử liên ngân hàng đến các ngân hàng thành viên trên cả nước. Trên cơ sở đó mở rộng và phát triển các dịch vụ tiện ích ngân hàng hiện đại để đáp ứng u cầu của nền kinh tế NHCT Việt Nam chỉ đạo các ngân hàng chi nhánh thực hiện đồng bộ các giải pháp về huy động vốn và cho vay có hiệu quả, trong đó chú trọng việc mở rộng mạng lưới, đa dạng hố các hình thức huy động vốn, gia tăng huy động vốn trung và dài hạn. Chủ động kiểm sốt tốc độ tăng tín dụng, phù hợp với tốc độ tăng huy động vốn, cân đối nguồn vốn đầu tư, đặc biệt là cân đối về kì hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn của các ngân hàng KẾT LUẬN Vốn huy động của các NHTM là một nhân tố quan trọng trong q trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, nhất là trong hồn cảnh nước ta có nền kinh tế kém phát triển và khoa học kĩ thuật cịn lạc hậu so với thế giới thì nguồn vốn này lại càng đặc biệt quan. Mục tiêu tăng trưởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng một thị trường tài chính hoạt động có hiệu quả, trở thành cơng cụ phục vụ đắc lực cho cơng cuộc đổi mới kinh tế, thơng qua chức năng là trung gian ln chuyển và huy động vốn cho đầu tư phát triển. Là nhân tố chính trong thị trường tài chính, NHTM bằng mọi biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế phục vụ cho đầu tư phát triển, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài 102 hạn, bởi đây là nguồn vốn sử dụng cho đầu tư lâu dài và khả năng luân chuyển vốn lớn. Trong thời buổi cạnh tranh huy động vốn của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng ngày càng gay gắt như hiện nay thì việc đưa ra những giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn thực sự có hiệu quả trong các ngân hàng ln là mục tiêu xun suốt trong chiến lược kinh doanh của các ngân hàng. Do đó, Việc nghiên cứu, áp dụng các giải pháp về huy động vốn là vấn đề quan trọng và cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng, đảm bảo an tồn về vốn và tạo điều kiện để Vietinbank TP. Hà Nội tồn tại và phát triển trong mơi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Sau q trình nghiên cứu thực tiễn tại Vietinbank TP. Hà Nội kết hợp với việc vận dụng những lý luận về huy động vốn, kế thừa những bài học kinh nghiệm của các nhà quản lý ngân hàng, đề tài đã trình bày những nội dung cơ bản sau: Tổng quan lý luận về huy động vốn trong các NHTM; vai trị của hoạt động huy động vốn và các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn. Nội dung này là cơ sở luận chắn để phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội dựa trên các phương pháp điều tra, tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích và đánh giá. Qua đó, đề tài đã chỉ ra những kết quả đã đạt được, những hạn chế cịn tồn tại và ngun nhân gây ra những khó khăn trong hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội Các biện pháp tác giả đưa ra dựa trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng và xu thế của hoạt động huy động vốn trong giai đoạn hiện nay, bao gồm: + Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý; 103 + Phát triển và mở rộng mạng lưới huy động vốn; + Thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ trong hoạt động huy động vốn; + Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt; + Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng; + Nâng cao trình độ nghiệp vụ và tác phong phục vụ của nhân viên ngân hàng; + Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ trong hoạt động huy động vốn Trong thời gian tới, tăng trưởng nguồn vốn huy động Vietinbank nói chung và Vietinbank TP. Hà Nội nói riêng tiếp tục là nhiệm vụ quan trọng và cần được đẩy mạnh. Với các giải pháp đã đề xuất, tác giả hi vọng sẽ góp phần tích cực vào việc tăng cường hoạt động huy động vốn, từ đó tăng hiệu quả kinh doanh của ngân hàng 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Mai Văn Bạn, Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, trường đại học kinh doanh và cơng nghệ Hà Nội, Hà Nội năm 2009 Frederic S.mishkim, Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội năm 2001 Đặng Hương Giang, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Khoa học và kỹ thuật, Hà Nội năm 2012 Phạm Thị Hoa, Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội, Luận văn thạc sĩ, trường đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 2008 Học viện Ngân hàng, Giáo trình Ngân hàng thương mại. NXB Thống kê, Hà Nội năm 2009 Nguyễn Thị Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thốngkê, Hà Nội năm 2009 TS Cấn Văn Lực, Chứng tiền gửi: Lợi thiệt, tại địa chỉ http://cafef.vn/, ngày 23/3/2017 Nguyễn Thị Quỳnh Nga, Hoạt động huy động vốn tại NHTM cổ phần Phương Tây, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2014 Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2014, Hà Nội 2016 10 Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2015, Hà Nội 2016 11 Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2016, Hà Nội 2016 12 Vũ Thị Kim Oanh, Huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi 105 nhánh Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2012 13 Đàm Hồng Phương, Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động của các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội, năm 2009, tại địa chỉ https://thongtinphapluatdansu.edu.vn 14 Nguyễn Thị Lan Phương, Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ trường đại học Ngoại thương, Hà Nội 2010 15 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, NXB Tài chính, Hà Nội năm 2012 16 Lê Thị Yến, Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN, Hà Nội năm 2014 17 Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII , Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, kỳ họp thứ 7 thơng qua ngày 16 tháng 6 năm 2010 106 PHIẾU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chúng tơi xin trân trọng cám ơn Q Khách đã dành thời gian để đánh giá chất lượng dịch vụ Vietinbank. Những góp ý của Q khách sẽ giúp ngân hàng chúng tơi nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của Q khách ngày càng tốt hơn A Thơng tin khách hàng Doanh nghiệp Cá nhân Họ và tên: Số điện thoại: Địa chỉ email: Địa chỉ liên hệ: Quý khách đã giao dịch với Vietinbank chi nhánh TP. Hà Nội được bao lâu: Dưới 1 năm 13 năm 35 năm trên 5 năm B Trường hợp Quý khách sử dụng sản phẩm, dịch vụ do Vietinbank cung cấp, Quý khách đánh giá như thế nào về các tiêu chí dưới đây? CHỈ TIÊU ĐIỂM 107 1. Chí H ìn L Q u B 2. ả Chí K h C K h C 3. C ơT h N h C ơ T ờ M N g N g T 4. h Đ ộNi h N h T r T h K ỹ T rì Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của Quý khách ! 108 Mức (1) Mức (2) Mức (3) Mức (4) Chỉ tiêu 1. Chính sách huy động vốn và lãi suất Hình thức và cách thức tính lãi chính xác và % Mức (5) Tầ n Tần số % 4.0 14.0 30.0 17 10 20.0 16.0 15 30.0 10.0 10 20.0 14.0 12 24 10.0 12 12.0 18 36 14.0 18 36 Thời gian giao dịch thuận tiện, nhanh chóng 14.0 15 30 Những khiếu nại được giải quyết nhanh 16.0 18 6.0 16 2.0 11 22 8.0 12 24 2.0 10 20 0.0 10 20 minh bạch Lãi suất tiền gửi được điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh tranh Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện Bảng thơng báo lãi suất được thiết kế rõ ràng, đầy đủ thơng tin 2. Chính sách sản phẩm Khơng mất nhiều thời gian cho một giao dịch tiền gửi Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng Khách hàng dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm, dịch vụ một cách gián tiếp/trực tiếp Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3. Cơ sở vật chất và trình độ cơng nghệ chóng, hợp lý Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn chỉ tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin và sẵn có Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ hiện đại Ngân hàng tạo được cảm giác an tồn trong giao dịch 109 Thơng tin cá nhân và khoản tiền gửi được bảo 0.0 14 28 Nhân viên có sự tư vấn, hướng dẫn và giải 14.0 10 20 16.0 14 28 0.0 10 20 Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 12.0 15 30 Kỹ năng giao tiếp tốt 10.0 14 28 Trình độ chun mơn vững chắc 2.0 12 24 mật 4. Đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng thích rõ ràng Nhân viên luôn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách hàng Trang phục của nhân viên lịch sự ... Chương 2: Thực trạng? ?hoạt? ?động? ?huy? ?động? ?vốn? ?tại? ?ngân? ?hàng? ?thương? ?mại? ? cổ? ?phần? ?công? ?thương? ?Việt? ?Nam? ?–? ?chi? ?nhánh? ?thành? ?phố? ?Hà? ?Nội Chương 3: Một số giải pháp? ?tăng? ?cườnghoạt? ?động? ?huy? ?động? ?vốn? ?tại? ?ngân? ? hàng? ?thương? ?mại? ?cổ? ?phần? ?công? ?thương? ?Việt? ?Nam? ?–? ?chi? ?nhánh? ?thành? ?phố? ?Hà? ?Nội. .. NHTM: Ngân? ?hàng? ?thương? ?mại NHCT: Ngân? ?hàng? ?công? ?thương Vietinbank TP.? ?Hà? ?Nội: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương? ? Việt? ?Nam? ?–? ?chi? ?nhánh? ?thành? ?phố? ?Hà? ?Nội? ? NHNN: Ngân? ?hàng? ?Nhà nước... hàng? ?thương? ?mại? ?cổ? ?phần? ?công? ?thương? ?Việt? ?Nam? ?–? ?chi? ?nhánh? ?thành? ?phố? ?Hà? ?Nội 11 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG? ?HUY? ?ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát về? ?ngân? ?hàng? ?thương? ?mại 1.1.1 Khái niệm? ?ngân? ?hàng? ?thương? ?mại