Đang tải... (xem toàn văn)
Mục tiêu của luận văn là dựa trên cơ sở khoa học về quản lý hoạt động cho vay tại Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam, luận văn đi vào đánh giá được thực trạng và đề xuất được nhưng giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác quản lý về hoạt động cho vay tại Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHẠM HUY THƠNG QUẢN LÝ VỀ HỖ TRỢ TÀI CHÍNH TẠI QUỸ BẢO VỆ MƠI TRƢỜNG VIỆT NAM Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI, NĂM 2019 Cơng Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN GIAO Phản biện 1: …………………………………………………… Phản biện 2: …………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp …, Nhà … - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số: 77 - Đường Nguyễn Chí Thanh - Quận Đống Đa - TP Hà Nội Thời gian: vào hồi … … ngày … tháng … năm 201 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài luận văn Quỹ môi trường thể chế chế thiết kế để nhận tài trợ vốn từ nguồn khác nhau, từ phân phối nguồn để hỗ trợ trình thực dự án hoạt động cải thiện mơi trường Quỹ mơi trường gồm nhiều loại phân loại theo phạm vi hoạt động, ví dụ quỹ mơi trường tồn cầu, quỹ mơi trường nhóm nước, quỹ mơi trường quốc gia, quỹ môi trường ngành, quỹ môi trường vùng/tỉnh quỹ mơi trường doanh nghiệp Mục đích quỹ tài trợ kinh phí cho hoạt động bảo vệ môi trường Nhiều nước giới xây dựng quỹ quốc gia, nguồn vốn quỹ môi trường quốc gia từ ngân sách nhà nước, khoản thu từ phí, lệ phí mơi trường, đóng góp tổ chức quốc tế, tổ chức phi phủ Trong hoàn cảnh nguồn tài nguyên ngày khan đời quỹ mơi trường cấu hiệu quả, giúp huy động nguồn tài để giải vấn đề mơi trường mang tính cấp bách Không tăng cường việc thi hành quy tắc mơi trường, quỹ mơi trường cịn cho thấy Nhà nước trợ cấp cho tất hoạt động đầu tư vào môi trường Quỹ môi trường cị phát huy hiệu tự tăng cường khả tài thơng qua vai trò cho vay - thu lãi giải áp lực tài Tại Việt Nam, Quỹ môi trường quốc gia (Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam) thành lập ngày 26/6/2002 theo Quyết định số 82/2002/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam tổ chức tài nhà nước trực thuộc Bộ Tài nguyên Môi trường, có chức hỗ trợ tài hoạt động bảo vệ mơi trường ứng phó với biến đổi khí hậu Việt Nam Quỹ có nhiệm vụ huy động nguồn vốn nước, hỗ trợ hoạt động bảo vệ môi trường thông qua hình thức: cho vay với lãi suất ưu đãi, tài trợ, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư… Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam thời gian qua được thành tựu to lớn việc bảo đảm hỗ trợ tài cho cơng tác bảo vệ môi trường Việt Nam như: Quỹ cho vay 301 dự án với tổng số vốn 2.697 tỷ đồng; tài trợ cho 68 dự án hoạt động bảo vệ môi trường với tổng số tiền 91,9 tỷ đồng; hỗ trợ giá điện gió nối lưới cho 05 dự án điện gió với số tiền 129 tỷ đồng; hỗ trợ lãi suất sau đầu tư với tổng số tiền 1,1 tỷ đồng; hỗ trợ hoạt động dự án Cơ chế phát triển (CDM) 3,1 tỷ đồng; trợ giá sản phẩm CDM (điện gió Bình Thuận) số tiền 67,6 tỷ đồng; thu lệ phí bán/chuyển chứng giảm phát thải khí nhà kính chứng nhận (CERs) 44,92 tỷ đồng; vận động tài trợ 2,32 tỷ đồng, chi hỗ trợ từ nguồn vận động tài trợ 2,26 tỷ đồng Ngồi ra, Quỹ cịn tích cực tham gia nhiều hoạt động bảo vệ môi trường với tổ chức nước; tiếp nhận nguồn vốn cho vay lại từ Ngân hàng giới (WB) 20,47 triệu USD vay đầu tư xây dựng trạm xử lý nước thải tập trung khu công nghiệp tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Đồng Nai, Nam Định Hà Nam,… Ngồi ra, Quỹ cịn tài trợ cho Giải thưởng Môi trường Việt Nam thường niên, tham gia tổ chức ngày lễ môi trường kiện truyền thơng mơi trường Qua tun truyền, giáo dục nâng cao ý thức cộng đồng bảo vệ môi trường Bên cạnh thành tựu đạt được, việc bảo đảm hỗ trợ tài cho công tác bảo vệ môi trường Việt Nam Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam cịn hạn chế như: (1) Nguồn vốn hoạt động Quỹ thấp chưa đáp ứng nhu cầu hỗ trợ hoạt động bảo vệ môi trường xã hội; (2) Đối tượng phục vụ, loại hình hỗ trợ Quỹ chưa định hình thật rõ; (3) Chưa có chiến lược rõ ràng để tiếp cận khách hàng Quỹ; chưa có chiến lược quảng bá, truyền thông hiệu Quỹ nên nhiều khách hàng đối tác tiềm chưa tiếp cận với Quỹ Căn từ vấn đề trên, tác giả chọn đề tài “Quản lý hỗ trợ tài Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam” làm đề tài luận văn Cao học chuyên ngành Tài – ngân hàng phù hợp với chuyên ngành đào tạo có ý nghĩa khoa học thực tiễn định Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn - Luận án tiến sĩ “Quản lý cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn” tác giả Nguyễn Trọng Nam (2014), Học viện Ngân hàng - Luận án tiến sĩ “Quản lý cho vay Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập” tác giả Nguyễn Thu Lan (2011), trường Đại học kinh tế Quốc dân - Luận văn thạc sĩ “Cơ chế hỗ trợ tài Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam” tác giả Lê Hải Lâm (2017), Trường Đại học Ngoại thương - Luận văn thạc sĩ “Nâng cao chất lượng việc cấp tín dụng Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam” tác giả Nguyễn Thị Thơm (2017), Trường Đại học Ngoại thương - Luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam” tác giả Hoàng Hà Giang (2017), Trường Đại học Ngoại thương - Luận văn thạc sĩ “Đánh giá trạng đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu quản lý sử dụng Quỹ môi trường Tập đồn Cơng nghiệp Than – Khống sản Việt Nam” tác giả Nguyễn Ngọc Anh (2016), Trường Đại học Khoa học tự nhiên, Đại học Quốc gia Hà Nội 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Mục đích: Dựa sở khoa học quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam, luận văn vào đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam - Nhiệm vụ: + Hệ thống hóa sở khoa học quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam + Làm rõ thực trạng nhằm đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam … + Đề xuất phương hướng (định hướng) giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ BVMTVN Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn a) Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận thực tiễn quản lý hoạt động hỗ trợ tài tập trung chủ yếu hoạt động cho vay với lãi suất ưu đãi Quỹ BVMTVN b) Phạm vi nghiên cứu: - Về khơng gian nghiên cứu: Hoạt động hỗ trợ tài cho công tác bảo vệ môi trường Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam bao gồm hoạt động cho vay với lãi suất ưu đãi, hoạt động tài trợ khơng hồn lại hoạt động trợ giá điện gió Tuy nhiên, hoạt động cho vay hoạt động Quỹ BVMTVN chiếm xấp xỉ trung bình 85% kết hoạt động hàng năm (tại Quyết định số 726/QĐBTNMT ngày 27/3/2019 Bộ trưởng Bộ TN&MT phê duyệt kế hoạch hoạt động năm 2019 Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam, theo tổng giá trị sản lượng kế hoạch năm 2019 Quỹ 544.882 triệu đồng, giá trị sản lượng kế hoạch hoạt động cho vay 512.199 triệu đồng chiếm 94% giá trị tổng sản lượng kế hoạch năm 2019 Trong đó, năm 2018 2017 tỷ trọng giá trị sản lượng kế hoạch hoạt động cho vay tổng giá trị sản lượng kế hoạch hoạt động 81,36% 77,62%) Do vậy, đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay vốn với lãi suất ưu đãi cho công tác bảo vệ môi trường Quỹ BVMTVN - Về thời gian nghiên cứu: + Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động cho vay vốn với lãi suất ưu đãi cho công tác bảo vệ môi trường Quỹ Quỹ BVMTVN khoảng thời gian từ năm 2016 đến năm 2018 + Đề xuất định hướng giải pháp nâng cao hiệu quản lý hoạt động cho vay công tác bảo vệ môi trường Quỹ BVMTVN thời gian tới Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Trong trình thực luận văn, tác giả sử dụng phương pháp: Phương pháp thống kê mơ tả, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp so sánh dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp sử dụng phép vật biện chứng với tư cách phương pháp luận chung nhận thức khoa học thực tiễn Nó thống hữu chủ nghĩa vật phương pháp biện chứng Mỗi nguyên lý phép biện chứng vật xây dựng lập trường vật, thừa nhận vật chất có trước sản sinh ý thức định ý thức Phép biện chứng vật khái quát từ thực khách quan quy luật vận động phát triển chung nhất, tạo nên nguyên lý, quy luật, phạm trù, phản ánh quy luật vận động phát triển chung giới Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Hệ thống hóa vấn đề lý luận quản lý hoạt động hỗ trợ tài Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam Tổng kết kinh nghiệm số tổ chức quản lý hoạt động cho vay, từ rút số học vận dụng cho Quỹ BVMTVN Đánh giá tương đối toàn diện thực trạng quản lý hoạt động cho vay Quỹ BVMTVN theo khung lý thuyết phân tích, đề xuất Đề xuất số phương hướng, giải pháp nâng cao hiệu quản lý hỗ trợ tài Quỹ BVMTVN, làm sở khoa học cho nhà quản lý tham khảo để đưa sách phù hợp quản lý hỗ trợ tài Quỹ BVMTVN Kết nghiên cứu luận văn làm tài liệu tham khảo cho cán quản lý Quỹ BVMTVN Qua đó, góp phần nâng cao nhận thức, nâng cao chất lượng hoạt động quản lý tác nghiệp cho cán để có hiệu cao Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, bảng biểu, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung luận văn gồm 03 chương sau: Chương 1: Cơ sở Khoa học quản lý hoạt động cho vay Quỹ bảo vệ môi trường Chương 2: Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam Chương 3: Định hướng giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam Chƣơng CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ BẢO VỆ MÔI TRƢỜNG 1.1 Tổng quan Quỹ bảo vệ môi trƣờng 1.1.1 Tổ chức tài phi ngân hàng 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Vai trị tổ chức tài phi ngân hàng 1.1.1.3 Sự khác tổ chức tài phi ngân hàng NHTM 1.1.2 Quỹ bảo vệ môi trường 1.1.2.1 Quỹ bảo vệ môi trường giới 1.1.2.2 Quỹ bảo vệ môi trường Việt Nam - Khái niệm: - Đặc điểm Quỹ bảo vệ môi trường: - Hoạt động Quỹ bảo vệ môi trường: 1.2 Quản lý hoạt động cho vay Quỹ bảo vệ môi trƣờng 1.2.1 Hoạt động cho vay (tín dụng) 1.2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay/tín dụng 1.2.1.2 Vai trị hoạt động cho vay/tín dụng 1.2.2 Khái niệm quản lý hoạt động cho vay 1.2.3 Nội dung quản lý hoạt động cho vay 1.2.3.1 Quản lý đối tượng cho vay thời hạn cho vay a) Quản lý đối tượng cho vay: b) Quản lý thời hạn cho vay: 1.2.3.2 Quản lý theo quy trình cho vay 1.2.3.3 Quản lý nợ xấu 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý hoạt động cho vay Quỹ bảo vệ môi trƣờng 1.3.1 Nhân tố chủ quan 1.3.1.1 Bộ máy tổ chức quản lý hoạt động cho vay 1.3.1.2 Trình độ khoa học cơng nghệ hoạt động cho vay 1.3.1.3 Hệ thống văn phục vụ công tác quản lý cho vay 1.3.1.4 Đối tượng thời hạn cho vay 1.3.1.5 Quy trình cho vay 1.3.2 Nhân tố khách quan 1.3.2.1 Môi trường kinh tế 1.3.2.2 Môi trường pháp lý 1.3.2.3 Năng lực, kinh nghiệm quản lý doanh nghiệp 1.3.2.4 Năng lực tài doanh nghiệp 1.3.2.5 Đạo đức khách hàng vay vốn 1.4 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay học kinh nghiệm cho Quỹ Bảo vệ môi trƣờng Việt Nam 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay số NHTM 1.4.1.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay Ngân hàng Citibank 1.4.1.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay Thái Lan 1.4.1.3 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay Vietinbank 1.4.1.4 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay HDBank: 1.4.1.5 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay từ thất bại Tổng Công ty Tài Dầu khí Việt Nam (PVFC) 1.4.1.6 Kinh nghiệm từ số Quỹ Bảo vệ môi trường giới 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Quỹ BVMTVN Một là, phân tách phận tín dụng thành phận chuyên môn khác quan hệ khách hàng, phận QLRR tín dụng, phận tác nghiệp Hai là, sớm ban hành thực hệ thống quy trình xếp hạng tín dụng, đồng thời phân tách phận thẩm định tài sản để đảm bảo tính khách quan cơng tác quản lý Ba là, thường xuyên đào tạo bồi dưỡng kiến thức cho Cán để nâng cao lực đánh giá, phân tích RRTD cho cán thẩm định RRTD, cán rủi ro chuyên trách nhằm bước xây dựng đội ngũ chuyên gia quản trị RRTD Bốn là, trọng đến việc đầu tư nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin ngày đóng vai trò quan trọng hoạt động Ngân hàng Cần trọng đến việc đầu tư nâng cấp hệ thống cơng nghệ thơng tin nhằm phục vụ tích cực cho việc phân tích, đánh giá, đo lường RRTD, thực chấm điểm tín dụng theo tiêu chuẩn Quốc tế, giám sát độc lập khoản vay, trọng thực phân nhóm khách hàng TĨM TẮT CHƢƠNG Chƣơng THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ BẢO VỆ MÔI TRƢỜNG VIỆT NAM 2.1 Giới thiệu Quỹ Bảo vệ môi trƣờng Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam 2.1.3 Vị trí, chức nhiệm vụ Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam 2.1.4 Nguồn hình thành vốn hoạt động Quỹ BVMTVN 2.1.5 Các hoạt động chủ yếu Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam 2.1.5.1 Cho vay vốn với lãi suất ưu đãi 2.1.5.2 Hỗ trợ lãi suất sau đầu tư 2.1.5.3 Tài trợ đồng tài trợ 2.1.5.4 Trợ giá sản phẩm dự án đầu tư theo chế phát triển 2.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trƣờng Việt Nam 2.2.1 Bộ máy tổ chức quản lý hoạt động cho vay 2.2.1.1 Phân bổ lao động Hiện nay, Quỹ BVMTVN có 01 đồng chí Giám đốc phụ trách chung, 01 đồng chí Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp cơng tác kế tốn, an tồn kho quỹ; 01 đồng chí Phó Giám đốc phụ trách trực tiếp hoạt động tín dụng kiểm sốt nội Có thể nói, việc phân cơng lãnh đạo phụ trách theo mảng nghiệp vụ giúp cho việc lãnh đạo nhanh sâu sát 10 Đối với máy quản lý hoạt động cho vay ưu tiên xếp, phân bổ Lãnh đạo trực tiếp Phòng nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay Trưởng phịng phó phịng hai Phịng tín dụng Bảng 2.2: Phân bổ lao động tín dụng Quỹ BVMTVN đến ngày 31/12/2018 Chỉ tiêu ĐVT Giá trị Cán làm cơng tác tín dụng Người 31 Tổng số cán Quỹ BVMTVN Người 96 Tỷ đồng 766,80 Tỷ lệ cán tín dụng/tổng số cán Quỹ % 32,29% Số dư nợ cho vay trung bình cán tín dụng quản lý Tỷ đồng/người 24,74 TT Tổng dư nợ cho vay (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác TCCB Quỹ BVMTVN năm 2018) Việc phân bổ nguồn lao động Quỹ BVMTVN tương đối hợp lý, riêng phận cán tín dụng tồn Quỹ có 31 cán bộ, chiếm 32% tổng số cán Quỹ, trung bình cán tín dụng quản lý khoảng 24 tỷ dư nợ cho vay, số dư nợ phù hợp với quy mô khả quản lý cán 2.2.1.2 Cơ cấu lao động tín dụng: Theo số liệu Bảng 2.3 thấy, tỷ lệ cán tín dụng có độ tuổi từ 30 đến 40 chiếm tỷ trọng cao qua năm, cụ thể: năm 2016 có tỷ trọng 46,67%/tổng số cán tín dụng, năm 2017 chiếm 58,06% năm 2018 chiếm 61,29%/tổng số cán tín dụng Đây lực lượng cán làm lâu năm Quỹ có nhiều kinh nghiệm hoạt động tín dụng qua có ảnh hưởng lớn đến chất lượng quản lý khoản vay 11 Bảng 2.3: Cơ cấu lao động tín dụng Quỹ BVMTVN theo độ tuổi giai đoạn 2016-2018 Đvt: người Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Stt Chỉ tiêu Số lượng Tỷ trọng Số lượng Tỷ trọng Số lượng Tỷ trọng Tổng số cán tín dụng 30 100,00% 31 100,00% 31 100,00% Tuổi 30 14 46,67% 11 35,48% 25,81% Tuổi từ 30 đến 40 14 46,67% 18 58,06% 19 61,29% Tuổi từ 40 trở lên 6,67% 6,45% 12,90% (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác TCCB Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018) 2.2.2 Hệ thống văn phục vụ công tác quản lý cho vay - Nhóm văn Nhà nước Chính phủ: - Nhóm văn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: - Nhóm văn Bộ Tài ngun Mơi trường: - Nhóm văn Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam: 2.2.3 Quản lý theo đối tượng cho vay Theo quy định hành, Quỹ BVMTVN cho vay theo lĩnh vực ưu tiên gồm lĩnh vực: - Lĩnh vực 1: Xử lý nước thải tập trung Khu/Cụm công nghiệp; Nước thải sinh hoạt tập trung có cơng suất thiết kế từ 2.500m3 nước thải trở lên ngày đêm khu vực đô thị từ loại IV trở lên - Lĩnh vực 2: Xử lý chất thải nguy hại, chất thải công nghiệp tập trung - Lĩnh vực 3: Xử lý chất thải nhà máy, bệnh viện làng nghề (nước thải, khí thải, khói bụi,…) - Lĩnh vực 4: Xử lý rác thải sinh hoạt - Lĩnh vực 5: Sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường; sản phẩm từ hoạt động tái chế, xử lý chất thải 12 - Lĩnh vực 6: Triển khai công nghệ thân thiện môi trường, sản xuất hơn, tiết kiệm lượng, sản xuất lượng tái tạo - Lĩnh vực 7: Mua sắm thiết bị, phương tiện chuyên dùng sử dụng trực tiếp việc thu gom, vận chuyển, xử lý chất thải; quan trắc phân tích môi trường - Lĩnh vực 8: Các lĩnh vực khác quy định Nghị định 19/2015/NĐ-CP ngày 14/02/2015 (Theo Phụ lục III – danh mục hoạt động bảo vệ môi trường ưu đãi hỗ trợ) Hiện hoạt động cho vay tập trung nhiều lĩnh vực xử lý chất thải công nghiệp (chiếm đến 39,5% tổng giá trị cho vay), lĩnh vực triển khai công nghệ thân thiện môi trường, sản xuất hơn, tiết kiệm lượng, sản xuất lượng tái tạo (chiếm 19,1% tổng giá trị cho vay) 2.2.4 Quản lý theo quy trình cho vay Bước Tiếp cận thu thập thông tin khách hàng Bước Tiếp nhận hồ sơ thẩm định sơ Bảng 2.6: Tình hình tiếp xúc khách hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018 Đvt: khách hàng Stt Tiêu chí 2016 KH có nhu cầu vay vốn đến đề nghị vay KH vay vốn tiếp nhận hồ sơ KH bị từ chối sau tiếp xúc 2017 2018 Cộng 120 147 134 401 101 121 116 338 19 26 18 63 (Nguồn: Báo cáo cơng tác tín dụng Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018) Qua số liệu Bảng 2.6 ta thấy việc tiếp xúc tiếp nhận hồ sơ khách hàng vay vốn Quỹ BVMTVN thời gian qua có 13 tăng giảm theo doanh số dư nợ cho vay, đồng thời số lượng khách hàng bị từ chối sau tiếp xúc có xu hướng tăng lên, cụ thể: năm 2016 19/101 khách hàng tiếp nhận hồ sơ (tương ứng tỷ lệ 18,81%), năm 2017 26/121 khách hàng tiếp nhận hồ sơ (tương ứng tỷ lệ 21,49%), năm 2018 số lượng khách hàng từ chối 18/116 khách hàng tiếp nhận hồ sơ (tương ứng với 15,52%) Bước Thẩm định khách hàng Bảng 2.7: Tình hình công tác thẩm định cho vay Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018 Đvt: khách hàng Stt Tiêu chí 2016 KH vay vốn thẩm định 2017 2018 Cộng 110 140 122 372 KH vay vốn bị từ chối cho vay 15 20 21 56 KH xét duyệt 96 120 101 316 (Nguồn: Báo cáo công tác tín dụng Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018) Qua Bảng 2.7 ta thấy tỷ trọng khách hàng bị từ chối sau xét duyệt cho vay có chiều hướng tăng dần qua năm (từ 13,45% năm 2016 tăng lên 14,30% năm 2017 đến năm 2018 tăng lên 17,53%) Điều chứng tỏ việc thẩm định cho vay nhân viên tín dụng cơng tác quản lý khoản vay trước định cấp tín dụng có bước tiến bộ, có sàng lọc hơn, việc làm quan trọng việc đảm bảo chất lượng cho vay Quỹ BVMTVN Trong giai đoạn 2016 - 2018, Quỹ BVMTVN thẩm định cho vay 372 khách hàng từ chối 56 hồ sơ, xét duyệt cho vay 316 khách hàng 14 Bước Phê duyệt ký kết hợp đồng vay vốn Bước Giải ngân Bước Kiểm tra giám sát sau giải ngân Bước Thu hồi nợ vay lý hợp đồng 2.2.5 Quản lý nợ xấu Bảng 2.8: Doanh số thu nợ Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018 Đvt: Triệu đồng Năm 2017 Năm 2016 Chỉ tiêu Năm 2018 Tổng doanh số thu nợ % % Số tiền 2017/2016 2018/2017 181.439 177.639 -2,09% 182.742 2,87% Thu nợ gốc 160.120 157.065 Thu nợ lãi vay Số tiền Số tiền 21.319 20.574 -1,91% 161.440 2,79% -3,50% 21.302 3,54% (Nguồn: Báo cáo cơng tác tín dụng Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018) Số liệu Bảng 2.8 cho thấy, tổng doanh số thu nợ năm tăng, giảm không đều, cụ thể: - Năm 2017 tổng doanh số thu nợ giảm 2,09% so với năm 2016 tương ứng giảm số tuyệt đối: 3.800 triệu đồng - Năm 2018 tổng doanh số thu nợ tăng mạnh, đạt tỷ lệ 2,87% so với năm 2017, tương ứng tăng số tuyệt đối: 5.103 triệu đồng Qua xem xét số liệu trực tiếp Quỹ BVMTVN 17 năm hoạt động vừa qua, hầu hết vay Quỹ trả đầy đủ gốc lãi trước hạn, hạn Qua Bảng 2.9, tình hình nợ xấu qua năm cụ thể sau: - Năm 2016, tổng nợ xấu 37.582 triệu đồng, chiếm 7,29%/tổng dư nợ, chiếm Trong chủ yếu nợ nhóm (chiếm 57%/tổng nợ hạn) - Năm 2017, tổng nợ xấu 32.939 triệu đồng, chiếm 5,46%/tổng dư nợ So với năm 2012, tổng nợ xấu giảm (-) 12,35%; 100% giảm nợ nhóm 4, tỷ lệ giảm (-) 100%, nợ nhóm 15 tăng 169,29% - Năm 2018, tổng nợ xấu 19.764 triệu đồng, chiếm 2,58%/tổng dư nợ So với năm 2017, tổng nợ xấu giảm mạnh với tốc độ (-) 40% giảm nợ nhóm với số tiền (-) 13.175 triệu đồng Nợ xấu Quỹ BVMTVN chủ yếu nợ thuộc nhóm (đặc biệt năm 2017 2018 100% nợ xấu nợ nhóm 5) Trong đó, 90% dư nợ nhóm bảo lãnh vay vốn NHTM Việt Nam có uy tín tiềm lực tài mạnh Vietcombank, BIDV, Vietinbank, NHTM Quân đội vậy, rủi ro việc có khả vốn nợ thuộc nhóm thấp Bảng 2.9: Phân loại dư nợ cho vay Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018 Đvt: Triệu đồng Năm 2016 Phân loại Năm 2017 Năm 2018 Tăng, Tăng, giảm giảm Tỷ Tỷ Tỷ Số tiền Số tiền Số tiền trọng trọng 2017/2016 trọng 2018/2017 Tổng dư nợ 515.557 100% 603.464 100% Nợ nhóm 466.665 90,52% 557.605 92,40% 19,49% 711.764 92,82% 27,65% Nợ nhóm 11.310 2,19% 12.920 2,14% Nợ nhóm 3.600 0,70% 0,00% -100,00% 0,00% Nợ nhóm 21.750 4,22% 0,00% -100,00% 0,00% Nợ nhóm 12.232 2,37% 32.939 5,46% 169,29% 19.764 2,58% Nợ xấu (cộng từ nhóm 3-5) 37.582 7,29% 32.939 5,46% Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ 7,29% 17,05% 766.798 100% 14,24% -12,35% 5,46% 27,07% 35.270 4,60% 172,99% 19.764 2,58% -40,00% -40,00% 2,58% (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn Quỹ BVMTVN giai đoạn 2016-2018) 2.3 Đánh giá chung thực trạng quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trƣờng Việt Nam 2.3.1 Những kết đạt - Công tác quản lý cho vay thúc đẩy tăng trưởng tín dụng; - Thực tốt việc quản lý quy trình cho vay; 16 - Cơng tác kiểm tra, giám sát thực sâu sát mang lại hiệu cao; - Tích cực thu hồi nợ hạn nợ xấu; - Thực đánh giá lại tài sản thường xuyên liên tục 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế - Địa bàn hoạt động: Hiện địa bàn hoạt động cho vay khắp nước Quỹ có trụ sở thành phố Hà Nội Điều làm giảm hiệu hoạt động Quỹ công tác phục vụ, phát triển chăm sóc khách hàng Ngồi ra, việc khơng có chi nhánh làm giảm khả kiểm sốt khoản vay Quỹ khơng thể kiểm soát giám sát hoạt động việc sử dụng vốn vay chủ đầu tư sau giải ngân thường xuyên - Về nguồn vốn hoạt động: Quy mô nguồn vốn cấp cho Quỹ BVMTVN nhỏ, khơng đáp ứng việc hỗ trợ tài cho hoạt động bảo vệ mơi trường - Chính sách cho vay: Đối với quy định, sách cụ thể hoạt động cho vay với lãi suất ưu đãi nhiều hạn chế, vướng mắc bất cập - Quy trình nghiệp vụ cho vay: cịn tồn hạn chế thể sau: + Quỹ chưa có phận tìm kiếm, phát triển chăm sóc khách hàng để tăng cường phát triển khách hàng vay vốn + Trong công tác thẩm định không phân quyền rõ ràng cấp, khơng có phận độc lập tham gia thẩm định/tái thẩm định + Phịng Kiểm sốt nội Pháp chế thành lập chưa phát huy vai trò Chỉ thực hậu kiểm hoạt động nghiệp vụ Quỹ Trong đó, pháp chế quản lý rủi ro 17 phận quan trọng hoạt động cho vay chưa Quỹ trọng + Chưa có phận, đội ngũ riêng biệt để xử lý nợ trường hợp xảy vấn đề + Hệ thống pháp luật chế sách Nhà Nước thường xun thay đổi, khơng có tính dự báo gây nhiều rủi ro cho dự án, khó khăn cho cơng tác kiểm sốt Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam + Quỹ chưa có hệ thống chấm điểm hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng theo quy chuẩn + Đội ngũ cán tín dụng cịn trẻ, chưa có kinh nghiệm hoạt động tín dụng đặc biệt chất lượng chuyên môn - Công tác xử lý nợ xấu chưa đạt yêu cầu: công tác thu hồi nợ xấu song chưa đạt hiệu cao: cách thức xử lý thiếu linh hoạt, chưa đa dạng: đa số khoản nợ xấu xử lý cách khởi kiện quan Tòa án Thi hành án, thời gian thụ lý thực vụ án chậm nên ảnh hưởng đến kế hoạch giảm nợ xấu - Một số vướng mắc, bất cập khác: + Quỹ chưa xây dựng hệ thống thông tin cảnh báo phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay + Các thành viên Hội đồng Quản lý Quỹ làm việc theo chế độ kiêm nhiệm, thời gian tham gia điều hành bị chi phối, dẫn đến làm hạn chế lực điều hành Hội đồng Quản lý Quỹ 2.3.2.2 Nguyên nhân - Các văn pháp luật liên quan đến hoạt động Quỹ nhiều bất cập, chưa rõ ràng - Do thiếu thông tin thẩm định định cho vay - Tổ chức máy chưa hoàn chỉnh, chưa đảm bảo thực hoạt động tín dụng hiệu - Nguồn cán Quỹ đa phần trường, chưa có 18 kinh nghiệm thẩm định Hồ sơ vay vốn, chưa nhận thức đầy đủ yêu cầu tính phức tạp cơng tác tín dụng - Sự lỏng lẻo cơng tác kiểm sốt nội - Công tác theo dõi thu hồi nợ vay Quỹ cịn nhiều bất cập Khách hàng khơng có thiện chí trả nợ, cố tình chiếm dụng vốn vay Quỹ - Việc truyền thông Quỹ BVMT Việt Nam cịn chưa hiệu TĨM TẮT CHƢƠNG 19 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ BẢO VỆ MÔI TRƢỜNG VIỆT NAM 3.1 Định hƣớng phát triển Quỹ Bảo vệ môi trƣờng Việt Nam 3.1.1 Định hướng phát triển chung 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay giai đoạn tới 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ mơi trƣờng Việt Nam 3.2.1 Nhóm giải pháp chế hoạt động chung 3.2.1.1 Liên kết hoạt động với Quỹ môi trường địa phương: 3.2.1.2 Mở chi nhánh vùng miền: 3.2.2 Nhóm giải pháp hoạt động cho vay 3.2.2.1 Hồn thiện sách cho vay: a) Lãi suất cho vay: b) Thời gian cho vay: c) Bảo đảm tiền vay: 3.2.2.2 Hoàn thiện máy tổ chức cho vay: a) Hoàn thiện cơng tác chăm sóc phát triển khách hàng: b) Hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro xử lý nợ: 3.2.2.3 Hồn thiện quy trình, nghiệp vụ cho vay: a) Hồn thiện quy trình cho vay: b) Nghiên cứu áp dụng xếp hạng tín dụng nội bộ: 3.2.2.4 Nhóm giải pháp kiểm tra, giám sát sau cho vay quản lý nợ xấu: Thứ nhất, tích cực công tác kiểm tra, giám sát khoản vay Thứ hai, đa dạng biện pháp xử lý khoản vay có vấn đề 20 3.2.3 Một số giải pháp khác 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên làm cơng tác tín dụng: 3.2.3.2 Tăng cường cơng tác quản lý cán bộ, hạn chế tiêu cực công tác cho vay: 3.2.3.3 Xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro hoạt động cho vay: 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ ngành liên quan 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị khách hàng TÓM TẮT CHƢƠNG 21 KẾT LUẬN Cùng với tăng trưởng phát triển kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư bảo vệ mơi trường ứng phó với biến đổi khí hậu nhu cầu vơ cấp thiết Tuy nhiên việc sử dụng nguồn vốn, quản lý vốn vay có hiệu hay khơng vấn đề quan trọng nhiều mang tính định đến tồn phát triển bền vững kinh tế Việt Nam Trong hoạt động ngân hàng nói chung Quỹ Bảo vệ mơi trường nói riêng vấn đề quản lý hoạt động cho vay nhằm nâng cao chất lượng cho vay vấn đề thu hút quan tâm nhiều vấn đề mà nhà lãnh đạo ngân hàng dành nhiều tâm huyết Với mong muốn góp phần vào việc hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam, đề tài ““Quản lý hỗ trợ tài Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam” tập trung chủ yếu quản lý hoạt động cho vay phân tích mặt đạt được, tồn hạn chế công tác quản lý cho vay Quỹ BVMTVN phân tích nguyên nhân dẫn đến tồn tại, hạn chế Từ đó, tác giả đưa giải pháp, biện pháp hoạt động chung Quỹ công tác quản lý hoạt động cho vay nói riêng phù hợp với thực tiễn Luận văn thực hoàn thành từ kết học tập trau dồi kiến thức, kỹ hoạt động ngân hàng trình học tập lớp cao học chuyên ngành Tài – Ngân hàng, thầy giáo Học viện Hành Quốc gia giảng dạy; đặc biệt hướng dẫn tận tâm thầy giáo PGS TS Trần Văn Giao, công tác Học viện Hành Quốc gia Qua thời gian nghiên cứu lý luận, tìm hiểu thực tiễn cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam, 22 nhận thấy Quỹ đơn vị có nhiều triển vọng phát triển, ln tn thủ tốt nguyên tắc, qui chế, quy trình quản lý cho vay đảm bảo chất lượng tín dụng Đồng thời qua nghiên cứu thực trạng nhận thấy dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn có khả phát sinh tương lai làm xấu chất lượng hoạt động tín dụng Quỹ BVMTVN so với cơng tác quản lý cho vay cịn số thiếu sót Trên sở điều kiện thực tiễn tính chất đặc thủ Quỹ, khó khăn thuận lợi, khách quan lẫn chủ quan, tác giả đưa số giải pháp ngắn hạn dài hạn, để hạn chế tối đa khả xấu phát sinh nhằm hồn thiện công tác quản lý cho vay đơn vị Tuy nhiên việc hồn thiện cơng tác quản lý cho vay địi hỏi phải tiếp tục nghiên cứu tìm hiểu góc độ sâu hơn, xác Mặc dù có nhiều cố gắng, trình độ thời gian dành cho nghiên cứu hạn chế nên giải pháp mà tác giả đưa tránh khỏi sai sót, tính thuyết phục khái qt chưa cao Tuy nhiên, tác giả hy vọng tồn giải pháp sớm nghiên cứu xem xét Vì mong góp ý chân thành cảm thông thầy cô giáo Một lần xin cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo PGS TS Trần Văn Giao, thầy giáo Học viện Hành Quốc gia, ban lãnh đạo đồng nghiệp Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam giúp đỡ tơi hồn thành luận văn 23 ... vào việc hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay Quỹ Bảo vệ môi trường Việt Nam, đề tài “? ?Quản lý hỗ trợ tài Quỹ Bảo vệ mơi trường Việt Nam? ?? tập trung chủ yếu quản lý hoạt động cho vay phân... Vai trò tổ chức tài phi ngân hàng 1.1.1.3 Sự khác tổ chức tài phi ngân hàng NHTM 1.1.2 Quỹ bảo vệ môi trường 1.1.2.1 Quỹ bảo vệ môi trường giới 1.1.2.2 Quỹ bảo vệ môi trường Việt Nam - Khái niệm:... hiệu quản lý hỗ trợ tài Quỹ BVMTVN, làm sở khoa học cho nhà quản lý tham khảo để đưa sách phù hợp quản lý hỗ trợ tài Quỹ BVMTVN Kết nghiên cứu luận văn làm tài liệu tham khảo cho cán quản lý Quỹ