Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất khẩu hàng hóa của ngân hàng thương mại cổ phần dầu khí toàn cầu (tt)

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động cho vay xuất hàng hóa hình thức cho tài trợ vốn thương mại, kỳ hạn gắn với thời gian thực thương vụ xuất khẩu, đối tượng vay doanh nghiệp xuất trực tiếp ủy thác, giá trị cho vay thường mức vừa lớn Chất lượng hoạt động cho vay hiểu đáp ứng yêu cầu khách hàng phù hợp với phát triển kinh tế xã hội đảm bảo tồn tại, phát triển Ngân hàng Chất lượng hoạt động cho vay hình thành bảo đảm từ hai phía Ngân hàng khách hàng Bởi vậy, chất lượng hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào thân Ngân hàng mà phụ thuộc vào chất lượng hoạt động doanh nghiệp Chất lượng hoạt động cho vay nói chung hoạt động cho vay xuất nói riêng gồm vai trị kinh tế, doanh nghiệp xuất ngân hàng thương mại: Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay làm tăng tính khoản lợi nhuận ngân hàng, tạo bàn đạp cho ngân hàng ngày phát triển có uy tín thị trường liên ngân hàng thị trường tài chính; Chất lượng hoạt động cho vay đảm bảo ngân hàng có nguồn cung tiền ổn định thực tốt vai trò trung gian tài cung cấp vốn cho kinh tế; Chất lượng hoạt động cho vay có vai trị quan trọng việc trì ổn định kinh tế vĩ mô, môi trường đầu tư ổn định giá trị đồng tiền Để đánh giá chất lượng hoạt động cho vay NHTM, tác giả nghiên cứu số tiêu giác độ: Sự thực tiêu dư nợ, nợ hạn có theo tiêu kế hoạch, mức gia tăng lợi nhuận hoạt động cho vay xuất hàng hóa theo năm, hiệu suất sử dụng vốn hoạt động cho vay, mức độ hài lòng khách hàng thương hiệu, uy tín ngân hàng khách hàng đánh Trên sở tiêu phản ánh chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa NHTM, tác giả tìm hiểu mặt lý luận nhân tố ảnh hưởng đến đến chất lượng hoạt động cho vay xuất nói riêng hoạt động cho vay nói ii chung, nhân tố: Chính sách tín dụng, quy trình hoạt động cho vay, hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ, hệ thống quản lý rủi ro, sở vật chất thông tin công nghệ, nguồn nhân lực, môi trường trị, pháp lý, kinh tế, khách hàng vay vốn hay đối thủ cạnh tranh Mỗi nhân tố có ảnh hưởng định đến chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Các nhân tố làm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay làm giảm chất lượng hoạt động cho vay NHTM tùy thuộc vào tính hợp lý, cách thức hoạt động, điều hành NHTM Đối với tổ chức tín dụng tùy thuộc vào chất lượng hoạt động cho vay nhân tố nội bên mà biện pháp đưa thực cho thời kỳ cụ thể Một số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa NHTM bao gồm: Xây dựng sách tín dụng hợp lý; Hồn thiện quy trình tín dụng; Tăng cường cơng tác kiểm tra – kiểm sốt nội bộ; Hồn thiện hệ thống quản trị rủi ro; Nâng cao chất lượng hệ thống quản lý thơng tin tín dụng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đi vào thực tiễn hoạt động cho vay xuất hàng hóa GP.Bank, tác giả sâu tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay xuất hàng hóa như: + Chính sách cho vay xuất GP.Bank: Vấn đề đáng lưu ý sách cho vay xuất mơ hình quản trị GP.Bank mơ hình quản trị rủi ro phân tán – việc phán tín dụng có giao quyền cho chi nhánh phán + Quy trình hoạt động cho vay GP.Bank: Tồn quy trình nghiệp vụ cho vay gồm bước sau: Bước 1: Thu thập hồ sơ khách hàng; Bước 2: Thẩm định; Bước 3: Phê duyệt định cấp tín dụng; Bước 4: Hồn chỉnh thủ tục cấp tín dụng; Bước 5: Giải ngân; Bước 6: Kiểm tra sau cho vay; Bước 7: Điều chỉnh khoản tín dụng; Bước 8: Quản lý khoản vay, thu hồi nợ Tuy nhiên, GP.Bank áp dụng mô hình rủi ro phân tán có phân quyền cho giám đốc đơn vị kinh doanh thẩm quyền phán cho vay nên Phòng khách hàng ngân hàng thực đầy đủ 03 chức năng: Tìm kiếm khách hàng, thẩm định khách hàng, kiểm soát sau cho vay - quản lý khoản vay dẫn đến nhiều công việc tập trung nơi, iii thiếu chuyên sâu dẫn đến chất lượng công tác chưa cao tiềm ẩn rủi ro lớn cho ngân hàng + Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Bộ máy kiểm tra kiểm soát nội GP.Bank xây dựng, tổ chức Hội sở theo quy định Ngân hàng Nhà nước theo yêu cầu quản trị ngân hàng Tuy nhiên cơng tác kiểm sốt nội thực cịn tồn cơng tác giám sát dẫn tới ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng như: Đội ngũ kiểm sốt nội chi nhánh cịn q mỏng so với quy mô hoạt động khối lượng công việc; Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội dừng lại kiểm soát bề mặt hồ sơ khách hàng + Hệ thống quản lý rủi ro: Phòng quản trị rủi ro hội sở GP.Bank thành lập năm 2012, quy chế quản lý rủi ro, quy trình thực hệ thống báo cáo phân tích quản trị giai đoạn manh nha, trọng tới hoạt động quản lý rủi ro tín dụng, cịn mảng quản lý rủi ro hoạt động, quản lý rủi ro thị trường chưa trọng nhiều + Hệ thống công nghệ thông tin: Hiện tại, GP.Bank sử dụng hệ thống corebanking (T24) nâng cấp năm 2011 với phiên R9 đồng thời GP.Bank triển khai công nghệ trực tuyến toàn hệ thống đảm bảo tất chi nhánh, đơn vị hệ thống ngân hàng khai thác thơng tin, chia sẻ sở liệu khách hàng cập nhật thông tin tức thời hệ thống xử lý Bên cạnh cơng việc đạt được, có số hạn chế lĩnh vực cơng nghệ thơng tin gây ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay xuất GP.Bank, bao gồm: Đường truyền thông tin tương đối chậm bị nghẽn đường truyền; Hệ thống cung cấp nhiều loại báo cáo tín dụng khác thiếu phân tích tập trung Bên cạnh đó, số nhân tố bên ngồi ngân hàng ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay GP.Bank như: Mơi trường trị, hành lang pháp lý, kinh tế, doanh nghiệp xuất khẩu, đối thủ cạnh tranh Về nhân tố doanh nghiệp xuất khẩu: Khi lực doanh nghiệp việt nam hoạt động iv cạnh tranh doanh nghiệp nước ngoài, hay suy giảm hoạt động kinh doanh xuất dẫn tới doanh thu doanh nghiệp giảm kèm với khả thực nghĩa vụ tài doanh nghiệp ngân hàng Khía cạnh thứ hai đề cập liên quan đến nhân tố khách hàng vay vốn đạo đức khách hàng Nhân tố đối thủ cạnh tranh: Sự cạnh tranh ngân hàng kể nhiều phương diện, số tiêu chí bật khách hàng lựa chọn là: cạnh tranh sản phẩm, cạnh tranh giá cả, cạnh tranh hệ thống phân phối Trên sở tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay xuất đề cập mặt lý luận, tác giả tính tốn tiêu từ đưa đánh giá chất lượng hoạt động cho vay xuất GP.Bank sau: Mức độ thực kế hoạch tiêu dư nợ nợ hạn cho vay xuất hàng hóa: Về dư nợ cho vay xuất hàng hóa: Dư nợ cho vay tồn hệ thống có tăng trưởng mạnh mẽ qua năm 2009, 2010 (từ 3,1 nghìn tỷ đồng năm 2008 lên 5,9 nghìn tỷ đồng năm 2009 8,8 nghìn tỷ năm 2010), sau chững lại năm 2011 mức tổng dư nợ toàn hệ thống xấp xỉ nghìn tỷ đồng đến năm 2012 có giảm nhẹ xuống cịn 7,7 nghìn tỷ đồng Năm 2009, năm 2010 hoạt động cho vay xuất hàng đạt dư nợ vượt kế hoạch đề ra, nhiên đến năm 2011, năm 2012 dư nợ cho vay xuất có tăng trưởng song bị chững lại so với kế hoạch đề ban điều hành Thực trạng cho thấy phần cơng tác cho vay xuất hàng hóa cần đánh giá kỹ tất phương diện, quy trình thực hiện, sản phẩm cho vay có cịn đa dạng, mức độ cạnh tranh so với ngân hàng thương mại khác Giai đoạn 2009 – 2011, tỷ lệ nợ xấu (trên tổng dư nợ cho vay xuất hàng hóa) mức thấp (khoảng 0,3%) Tuy nhiên, đến cuối năm 2012 tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ xuất hàng hóa tăng mạnh lên xấp xỉ 19,8% Theo ước tính đến cuối năm 2013, với nỗ lực theo dõi đôn đốc khách hàng trả nợ cán quản lý khách hàng nợ xấu có xu hướng giảm xuống cịn tỷ lệ cao (ước tính 17,4%) v Hoạt động cho vay xuất hàng hóa mạng lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Năm 2008 thu nhập lãi từ cho vay XK hàng hóa đạt 4,48 tỷ đồng tăng lên 22,85 tỷ đồng năm 2009 Tuy nhiên đến năm 2010,2011,2012 thu nhập lãi có dấu hiệu giảm xuống đạt khoảng từ 14 – 16 tỷ đồng Mặc dù có đem lại nguồn thu nhiên thu nhập chưa thực tương xứng với tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay XK hàng hóa Hiệu suất sử dụng vốn GP.Bank cịn mức thấp có tăng giảm khơng ổn định qua năm Năm 2008, hiệu suất đạt 8,39% tăng lên 18,13% năm 2009, 15,51% năm 2010, 18,56% năm 2011 năm 2012 giảm xuống đạt 14,17% Đối với hoạt động cho vay nói chung, hiệu suất sử dụng vốn dừng lại xấp xỉ 40% - hoạt động tạo nguồn thu chủ lực cho ngân hàng Mặc dù có tới 63% khách hàng đánh giá GP.Bank có quy trình nhanh gọn, kết nhanh chóng hạn tiêu chí tổng thể đánh gá mức độ hài lịng thấp (có tới 64% khách hàng điều tra chưa hài lịng chưa có lãi suất ưu đãi, giải đáp vấn đề thắc mắc, phát sinh chưa nhanh nhạy theo đánh giá có tới 65% khách hàng không giới thiệu không chắn giới thiệu bạn bè, người thân tới sử dụng dịch vụ GP.Bank Thương hiệu uy tín GP.Bank đánh giá thấp so với NHTM khác thị trường Đó kết qua đánh giá khảo sát thông tin từ 100 khách hàng Mặc khác, uy tín ngân hàng sụt giảm gần theo thông tin đại chúng GP.Bank ngân hàng lại số ngân hàng nằm diện tái cấu chưa phê duyệt phương án cấu Qua tiêu đánh giá hoạt động cho vay xuất GP.Bank, thấy số thành tựu GP.Bank đạt như: - Dư nợ cho vay xuất hàng hóa có tăng trưởng liên tục qua năm từ 2008 đến 2010 - Thu nhập lãi hoạt động cho vay XK hàng hóa có tăng giảm khơng ổn định qua năm dương vi - Quy trình hoạt động cho vay GP.Bank khách hàng đánh giá tốt phương diện thủ tục vay vốn, điều kiện vay vốn thời gian làm việc GP.Bank thỏa mãn đối tượng khách hàng - Khách hàng vay vốn có độ tin cậy với GP.Bank mức độ xác kê sổ phụ, cán ln giữ chữ tín trả lời khách hàng hẹn Đạt thành tựu sở thời gian vừa qua GP.Bank không ngừng đầu tư xây dựng, trọng đến chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh như: - Năm 2011, GP.Bank thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch trung tâm phong giao dịch, mở rộng mạng lưới hoạt động tỉnh thành nước - Các điều kiện sở hạ tầng mạng toán, hệ thống tài khoản Nostro, mạng lưới ngân hàng đại lý GP.Bank không ngừng mở rộng - Về chiến lược công nghệ, GP.Bank ứng dụng công nghệ thông tin để xử lý mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử SMS Banking, Mobile banking, nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi lên phiên T24R9 Bên cạnh thành tưu đạt số mặt tồn chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa GP.Bank như: - Tỷ lệ nợ xấu tăng nhanh: Giai đoạn năm 2008-2011, tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay xuất hàng hóa mức thấp (khoảng 0,3%) Đến cuối năm 2012 tỷ lệ nợ xấu tăng mạnh xấp xỉ 19,8% dự tính năm 2013 có xu hướng giảm mức cao 17,4% - Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay XK lĩnh vực cho vay xuất hàng hóa có xu hướng sụt giảm chưa tương xứng với tốc độ tăng trưởng dư nợ - Hiệu suất sử dụng vốn mức thấp, chưa phát huy thực hiệu tiềm lực huy động nguồn mà ngân hàng có - Theo đánh giá khách hàng qua bảng khảo sát GP.Bank thật chưa ngân hàng uy tín Theo số tiêu chí tin tương vào đội ngũ cán bộ, cảm vii thấy an toàn sử dụng dịch vụ GP.Bank đánh giá cao, nhiên tổng thể, 50% khách hàng không tán thành GP.Bank ngân hàng uy tín Những tồn bắt nguồn từ số nguyên nhân sau: - GP.Bank áp dụng mô hình quản lý rủi ro phân tán, theo mơ hình này, Phòng QHKH chi nhánh thực đầy đủ 03 chức năng: Tìm kiếm khách hàng, thẩm định khách hàng kiẻm soát sau cho vay dẫn tới nhiều công việc tập trung nơi, thiếu chuyên sâu dẫn đến chất lượng công tác chưa cao tiềm ẩn rủi ro lớn cho ngân hàng - Quy trình hoạt động cho vay ban hành chi tiết áp dụng cho mơ hình quản lý rủi ro phân tán Trường hợp GP.Bank chuyển đổi mơ hình sang quản lý rủi ro tập trung quy trình hoạt động cho vay cần phải chuyển đổi theo - GP.Bank chưa áp dụng triệt để sách khách hàng khách hàng phân nhóm theo hạng xếp hạng tín dụng nội - Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội cịn bất cập số khía cạnh sau: +) Đội ngũ kiểm soát nội chi nhánh cịn q mỏng so với quy mơ hoạt động khối lượng công việc +) Công tác kiểm tra kiểm sốt nội chưa bám sát quy trình giám sát tín dụng trước giải ngân, q trình vay vốn khách hàng trình thu hồi nợ vay mà dừng lại kiểm sốt tính hợp lý, hợp lệ hồ sơ khách hàng - Hệ thống quản lý rủi ro tín dụng bước đầu hình thành cịn manh nha, hệ thống quản lý rủi ro hoạt động quản lý rủi ro thị trường chưa xây dựng Do vậy, để nâng cao chất lượng tín dụng củng cố cơng tác quản lý GP.Bank cần phải hồn thiện đồng hóa hệ thống quản lý rủi ro - Hiện GP.Bank sử dụng hệ thống công nghệ corebanking phiên R9 Tuy nhiên, để nâng cao công tác quản lý GP.bank cần phải xây dựng viii đồng hóa hệ thống cơng nghệ hỗ trợ Đây giải pháp dài hạn, cần phải có lộ trình phân bổ vốn để nâng cấp giai đoạn cụ thể - Công tác đào tạo cán chưa kịp với yêu cầu nhiệm vụ Khơng có cán chun trách mảng cho vay xuất riêng mà phân công cán tự tìm kiếm khách hàng thực thẩm định Việc chấp hành không nghiêm chỉnh thể lệ tín dụng cán ngân hàng Năm 2014 dự đoán năm khó khăn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam tình hình kinh tế, trị giới có nhiều biến động, kinh tế Việt Nam tiềm ẩn số rủi ro, thách thức Do vậy, GP.Bank xác định chiến lược hoạt động năm 2014 xoay quanh mục tiêu: Tăng trưởng sở kiểm sốt tốt rủi ro để đảm bảo an tồn, tăng cường lực quản trị phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Năm 2014, GP.Bank phấn đấu nâng tiêu hoạt động cho vay với dư nợ lợi nhuận tăng từ 1,15 lần Về hoạt động cho vay xuất hàng hóa, GP.Bank đưa số định hướng sau: - Đưa tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay xuất mức 10% - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động cho vay xuất ln coi hoạt động cho vay mũi nhọn ngân hàng với chiến lược ”An toàn – Bền vững – Hiệu quả” - Duy trì phát triển tốt với mối quan hệ với ngân hàng nước để phát triển sản phẩm gắn với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế - Tìm kiếm, mở rộng phát triển đa dạng hóa sản phẩm cho vay xuất hàng hóa, trở thành ngân hàng có hoạt động cho vay xuất đa dạng sản phẩm nhất, mang lại cho khách hàng hài lòng Để đạt mục tiêu theo định hướng đề ra, số giải pháp kiến nghị tác giả đề xuất nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa GP.Bank sau: - Hồn thiện sách tín dụng ix + Chuyển đổi mơ hình quản lý rủi ro phân tán sang mơ hình quản lý rủi ro tập trung: Hiện tại, GP.Bank áp dụng mô hình phê duyệt có phân quyền phán cho đơn vị kinh doanh Mơ hình tồn từ lâu thân thể bất cấp: đơn vị kinh doanh tự phán cho vay, nghiệp vụ phát sinh từ lúc tiếp cận hồ sơ đến giải ngân Do vậy, nhiều công việc nghiệp vụ phát sinh nơi, khơng có phận độc lập, khách quan để định cho vay Bên cạnh đó, việc quản lý hoạt động tín dụng theo phương thức từ xa dựa số liệu đơn vị kinh doanh báo cáo quản lý gián tiếp Chính tồn đặc điểm nên để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, GP.Bank cần chuyển đổi sang mơ hình phê duyệt tập trung Mơ hình hiểu cơng tác thẩm định khách hàng, quản lý rủi ro tập trung Hội sở Mơ hình tách biệt 03 chức năng: Chức kinh doanh quản lý rủi ro chức tác nghiệp + Áp dụng triệt để sách khách hàng: Hiện tại, GP.bank có xây dựng sở để phân loại khách hàng Từ nhóm phân loại, sách khách hàng ban hành Tuy nhiên việc thực chưa áp dụng triệt để Các khách hàng dù hệ thống xếp loại chưa hưởng sách ban hành.Vậy để tăng mức cạnh tranh với tổ chức tín dụng đồng thời tiếp tục trì khách hàng truyền thống, GP.Bank cần phải áp dụng triệt để sách khách hàng xây dựng - Hồn thiện quy trình hoạt động cho vay: Trong quy trình cho vay theo mơ hình phê duyệt tín dụng Hội sở đặc trưng phân tách chức năng: Khởi tạo khoản vay, quản lý rủi ro tác nghiệp tồn q trình Khi chi nhánh, cán tín dụng làm chức kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, thu thập hồ sơ có tờ trình thẩm định tóm tắt để trình lên trung tâm phê duyệt tín dụng Hội sở Về bước thực chi tiết nghiệp vụ phát sinh cụ thể kế thừa từ mơ hình Điều khác biệt lớn hai mơ hình tách bạch chức kinh doanh, chức thẩm định chức kiểm soát sau cho vay phận x ­ Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội bộ: Như trình bày trên, cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội cịn bất cập số khía cạnh, tác giả đề xuất số cơng việc nhằm hạn chế tồn có sau: Tăng cường công tác kiểm tra cho vay; Kiểm soát việc theo dõi sau cho vay giám sát chặt chẽ khoản vay ­ Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro: Xây dựng khung quản trị rủi ro hoạt động theo chuẩn thông lệ quốc tế Hiện GP.Bank chưa xây dựng đầy đủ khung quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng Trong thời gian tới, ngân hàng nên tập trung hoàn thiện khung quản lý rủi ro hoạt động, khung quản lý rủi ro thị trường ­ Hồn thiện hệ thống cơng nghệ hỗ trợ: GP.Bank cần xây dựng hệ thống lưu trữ liệu phục vụ cho công tác chấm điểm xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng cần phải trì, thu thập thơng tin quan trọng liên quan đến xếp hạng khách hàng, khoản vay thời gian vay vốn xử lý khách hàng - Tăng cường công tác đào tạo nhân sự: Vận dụng sách thu hút nguồn nhân lực; Chun mơn hóa cán ngân hàng; Tăng cường công tác đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ thơng qua loại hình đào tạo từ đến nâng cao Bên cạnh cơng tác đào tạo, GP.Bank cần tăng cường tính kỷ luật, kỷ cương CBTD Tính kỷ luật, kỷ cương thể mặt chấp hành nghiêm chủ trương, sách Nhà nước Những CBTD vi phạm quy trình tín dụng, quy chế cho vay làm thất thoát vốn phải xử lý nghiêm khắc Bên cạnh giải pháp nêu trên, tác giả xin đề xuất số kiến nghị phủ liên quan đến việc ban hành văn pháp lý chưa đồng tính thuế GTGT bất động sản, kiến nghị ngân hàng nhà nước việc thời hạn thực áp dụng văn ban hành, hợp tác lĩnh vực cơng nghệ tổ chức tài giới việc nâng cao chất lượng hệ thống cơng nghệ thơng tin hỗ trợ Ngồi ra, luận văn đề cập số kiến nghị tới doanh nghiệp xuất việc sử dụng vốn quản lý vốn vay 11 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những tác động từ kinh tế bên ngồi cộng với khó khăn kinh tế nước năm gần khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp bị ảnh hưởng khơng Ngân hàng thương mại – với vai trò chu chuyển nguồn vốn, hỗ trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập nói riêng - khơng khỏi e ngại hỗ trợ nguồn vốn cho doanh nghiệp Câu hỏi đặt cho ngân hàng thương mại để đảm bảo đồng tiền giải ngân sử dụng mục đích? phương án kinh doanh khách hàng có tính khả thi? Mặc dù trước sức ép tăng trưởng tín dụng, tăng khả cạnh tranh, nhiên, tăng trưởng bền vững mục tiêu đầu tổ chức tín dụng Trong bối cảnh khó khăn kinh tế, Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu (GP.Bank) – ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam khơng tránh khỏi khó khăn chung kinh tế Năm 2012, GP.Bank đánh giá ngân hàng thuộc nhóm cần kiểm sốt đặc biệt Ngân hàng Nhà Nước Những năm gần tổng dư nợ ngân hàng nói chung dư nợ cho vay xuất hàng hóa ngày giảm Bên cạnh đó, tỷ trọng nợ xấu tăng mạnh nhóm cho vay bán lẻ, cho vay doanh nghiệp cho vay xuất hàng hóa Xuất phát từ bối cảnh kinh tế nói chung, thực trạng tín dụng tài trợ xuất nhập GP.Bank nói riêng, chọn đề tài : “Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu” với mục đích phân tích đánh giá thực trạng tín dụng xuất GP.Bank để từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng theo mục tiêu phát triển bền vững 12 Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong thời gian vừa qua có nhiều cơng trình nghiên cứu tín dụng nói chung, chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa nói riêng, số cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Luận án tiến sỹ Vũ Thúy Nga, năm 2004, với đề tài “Những giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế NH Ngoại thương Việt Nam”, luận án phân tích thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Luận án tiến sỹ Nguyễn Việt Hùng, năm 2008, với đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam”, luận án nghiên cứu sở lý luận việc đo lường hiệu hoạt động ngân hàng mơ hình phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại; đánh giá thực trạng hiệu hoạt động NHTM đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện, nâng cao hiệu hoạt động tăng khả cạnh tranh NHTM Việt Nam Luận án tiến sỹ Lê Thị Thanh, năm 2009, với đề tài “Giải pháp hoàn thiện quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại với doanh nghiệp Việt Nam”, luận án hệ thống hóa cách tổng quát vấn đề lý luận quan hệ tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp Trong làm rõ chất, vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường làm rõ mối quan hệ ngân hàng doanh nghiệp Luận án thực trạng quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại với doanh nghiệp qua thời kỳ từ 1951 tới 1988 theo chế kế hoạch hóa tập trung từ 1988 đến theo đường lối đổi kinh tế Đảng Nhà Nước Đặc biệt giai đoạn 1988 tới luận án vai trò to lớn hoạt động cho vay xuất nhập hàng hóa tới hiệu hoạt động ngân hàng thúc đẩy trình phát triển kinh tế, mở rộng hội nhập 13 kinh tế Quan hệ ngân hàng thương mại Doanh nghiệp ngày tăng cường thể nhiều mặt đặc biệt cho vay xuất hàng hóa Luận án tiến sỹ Nguyễn Thu Đông, năm 2012, với đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam trình hội nhập”, luận án việc sử dụng mơ hình định lượng lượng hố quan hệ dự báo thay đổi chất lượng tín dụng tất khách hàng theo yếu tố Bên cạnh Luận án tiến sĩ, năm gần đề tài nâng cao chất lượng tín dụng nói chung, cho vay tài trợ xuất nhập nói riêng quan tâm thể qua số luận văn thạc sĩ Đề tài “Một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất Sở giao dịch I – Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” năm 2007 tác giả Nguyễn Công Thành; Đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Á châu – chi nhánh Hà Nội”, 2006 tác giả Nguyễn Hoàng Mạnh; Đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa NHTM CP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Thái Bình” năm 2012 tác giả Phan Thúy Mai Nhìn chung nghiên cứu tập trung vào phân tích thực trạng ngân hàng đánh giá Từ hạn chế nguyên nhân tồn đọng để đưa giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cụ thể Trên sở tiếp nhận kế thừa nghiên cứu tác giả nghiên cứu nước trước đây, tác giả nhận thấy chưa có cơng trình nghiên cứu nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu Do vậy, tác giả lựa chọn đề tài nhằm mục đích góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa cho ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu 14 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1 Mục tiêu nghiên cứu luận văn Trên sở hệ thống hóa vận dụng sở lý luận để phân tích, đánh giá thực trạng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa ngân hàng TMCP khí tồn cầu, đề tài đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng cho vay xuất hàng hóa ngân hàng thời gian tới 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Hệ thống hóa sở lý luận chất lượng tín dụng nâng cao chất lượng cho vay xuất hàng hóa ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng nâng cao chất lượng cho vay xuất hàng hóa GP.Bank thời gian qua, kết đạt được, hạn chế chế nguyên nhân chủ quan, khách quan gây hạn chế Đề xuất định hướng giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục mặt hạn chế, vấn đề tồn đọng ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng cho vay xuất hàng hóa GP.Bank Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn 4.1 Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa ngân hàng thương mại 4.2 Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu + Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng chất lượng cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu giai đoạn 2008-2013 đề xuất giải pháp, kiến nghị năm 2020 15 Phương pháp nghiên cứu luận văn Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu kinh tế, gồm: + Phương pháp phân tích phương pháp thống kê: Đây phương pháp định lượng dựa số liệu thống kê tổng hợp khứ phân tích cách nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay xuất nhập ngân hàng Cụ thể luận văn dựa số liệu thống kê ngân hàng mặt số liệu báo cáo tài chính, từ tính tốn tiêu đặc trưng hoạt động cho vay xuất khẩu, tiêu phản ánh lực tài ngân hàng Phương pháp hạn chế hoạt động cho vay xuất yếu điểm nào, từ đưa sách phù hợp với ngân hàng + Phương pháp phân tích tổng hợp phương pháp phân tích có hệ thống: Đây hai phương pháp mang tính chất định tính góp phần xây dựng chiến lược tổng quát có hệ thống khoa học nhằm thúc đẩy nâng cao hiệu hoạt động cho vay xuất hàng hóa ngân hàng Đây phương pháp tổng quát cụ thể dựa số liệu báo cáo tài ngân hàng Phương pháp đánh giá lực ban lãnh đạo ngân hàng, môi trường nhân nội bộ, đặc trưng riêng ngân hàng bối cảnh kinh tế Từ đưa quy trình, sách mang tính chất chiến lược dài hạn cho ngân hàng + Phương pháp thu thập thông tin: Đây phương pháp tổng quát bao gồm nhiều cách thức thực khác để thu thập thơng tin từ phía khách hàng như: quan sát, vấn, sử dụng phiếu khảo sát, Cụ thể luận văn dựa kết phiếu khảo sát để đánh giá cách khách quan tiêu định tính đánh giá chất lượng hoạt động ngân hàng Kết cấu luận văn Kết cấu luận văn gồm chương sau: 16 Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa NHTM Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu Chương 3: Định hướng giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu ... nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu Do vậy, tác giả lựa chọn đề tài nhằm mục đích góp phần nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa cho. .. hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu Chương 3: Định hướng giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu. .. cứu: Chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa ngân hàng thương mại 4.2 Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài nghiên cứu chất lượng hoạt động cho vay xuất hàng hóa Ngân hàng TMCP Dầu khí