Mục tiêu của chương 1 là nêu bật sự cần thiết của hoạt động quản trị ngân hàng. Giới thiệu và làm rõ các khái niệm: quản trị, quản trị ngân hàng, chức năng của quản trị kinh doanh ngân hàng. Phác họa bức tranh toàn diện về các lĩnh vực quản trị ngân hàng. Đi sâu vào việc phân tích hoạt động hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng, các bước của quá trình này cũng như việc tổ chức công tác hoạch định trên như thế nào.
17/04/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ ĐỒNG NAI KHOA KẾ TỐN- TÀI CHÍNH Quản trị ngân hàng thương mại Giảng viên: ThS Lương Huỳnh Anh Thư CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG 17/04/2020 MỤC TIÊU CỦA CHƯƠNG Nêu bật cần thiết hoạt động quản trị ngân hàng Giới thiệu làm rõ khái niệm : quản trị, quản trị ngân hàng, chức quản trị kinh doanh ngân hàng Phác họa tranh toàn diện lĩnh vực quản trị ngân hàng Đi sâu vào việc phân tích hoạt động hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng, bước q trình việc tổ chức cơng tác hoạch định NỘI DUNG Hoạt động kinh doanh NHTM Quản trị quản trị kinh doanh ngân hàng Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Tổ chức công tác hoạch định chiến lược kinh doanh 17/04/2020 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM Những vấn đề chung ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Đặc điểm kinh doanh ngân hàng Những khuynh hướng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NH QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG • Khái niệm quản trị • Các nguyên tắc quản trị Chức quản trị kinh doanh ngân hàng Sự cần thiết quản trị kinh doanh ngân hàng Các lĩnh vực quản trị ngân hàng 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Nội dung: Tác dụng hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng 1.Tổng quan hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Cơ sở để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng Mối liên hệ chiến lược kinh doanh NHTM với chiến lược NHTW TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.Phân cấp hoạch định Xây dựng mối quan hệ cấp định Nội dung Thông báo kế hoạch Tổ chức kiểm tra điều chỉnh 17/04/2020 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.Những vấn đề chung ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Luật tổ chức tín dụng Việt Nam : “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động ngân hàng: Là họat động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán 17/04/2020 KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Theo luật TCTD, hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau : Nhận tiền gửi Cấp tín dụng Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản KHÁI NIỆM VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Nhận xét : Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp Ngân hàng thương Ngân hàng thương mại doanh mại trung nghiệp đặc biệt gian tài Nguồn lực NH kiểm sốt thu lợi ích kinh tế tương lai 17/04/2020 CÁC LOẠI HÌNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào hình thức sở hữu: NHTM nhà nước, cổ phần, liên doanh, chi nhánh nước ngoài, nước nggoài Căn vào sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng: Bán buôn, bán lẻ, bán buôn bán lẻ Phân loại Căn vào lĩnh vực hoạt động: Chuyên doanh, kinh doanh tổng hợp CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17/04/2020 CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản CÁC NGHIỆP VỤ TRONG BẢNG TỔNG KẾT TÀI SẢN Các nghiệp vụ bảng tổng kết tài sản 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự có ngân hàng thương mại bao gồm: Vốn tự có (Vốn cấp 1) Vốn tự có bổ sung (Vốn cấp 2) NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự có (Vốn cấp 1): Vốn điều lệ thực có (vốn đađược cấp, vốn đagóp), quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phịng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ, lợi nhuận không chia 17/04/2020 NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Vốn tự có bổ sung (Vốn cấp 2): Phần gía trị tăng thêm tài sản cố định loại chứng khóan đầu tư định gía lại, Trái phiếu chuyển đổi cổ phiếu ưu đai tổ chức tín dụng phát hành có thời hạn dài, cc giấy nợ thứ cấp NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN (NGHIỆP VỤ NỢ) Dịch vụ ngân quĩ, dịch vụ uỷ thác, tổ chức tốn khơng dùng tiền mặt cho khách hàng, nhận quản lý tài sản qúy giá theo yêu cầu khách hàng, kinh doanh vàng bạc, đá qúy, ngoại tệ, mua bán hộ chứng khoán, phát hành hộ cổ phiếu, trái phiếu cho công ty, xí nghiệp, tư vấn tài chính, đầu tư… 10 17/04/2020 KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Quản trị kinh doanh Ngân hàng hệ thống hoạt động thống nhất, phối hợp liên kết trình lao động nhân viên Ngân hàng, nhằm đạt mục tiêu kinh doanh thời kỳ, với phương châm tối thiểu hoá chi phí hao tổn nguồn lực sử dụng tồn q trình KHÁI NIỆM QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Hoạch định chiến Xác định Xây dựng, bố trí, lược kinh doanh nguồn tài nguyên lãnh đạo nguồn lực 19 17/04/2020 CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ Phân chia công việc Thẩm quyền trách nhiệm Kỷ luật Thống huy Thống điều khiển Cá nhân thuộc lợi ích chung CÁC NGUYÊN TẮC QUẢN TRỊ Tập trung phân tán Cấp bậc, tuyến “xích lãnh đạo” Trật tự xếp người vật chỗ cần thiết Công Ổn định nhiệm vụ Sáng kiến Tinh thần đoàn kết Thù lao 20 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Quản trị theo quan điểm truyền thống bao gồm bốn yếu tố bản: 1) Mục đích (hướng tới mục đích) 2) Con người (việc thực mục đích ln thông qua người) 3) Bằng kỹ thuật công nghệ định; 4) hoạt động bên tổ chức, thiết lập trì quan hệ, quy tắc làm việc bên tổ chức nhằm đảm bảo cho tổ chức hoạt động có hiệu ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Việc nét đặc trưng quản trị lĩnh vực kinh doanh ngân hàng công việc khó khăn, nhiên nêu vài điểm bản: Thứ nhất: Quản trị ngân hàng hướng tới phối, kết hợp nguồn lực người vật chất trình sản xuất, cung ứng dịch vụ ngân hàng 21 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Thứ hai: Quá trình cung cấp dịch vụ ngân hàng việc tiến hành nhiều hoạt động khác mà qua lợi ích bên liên quan đến ngân hàng đáp ứng Những dịch vụ khơng tồn hữu hình, khơng tồn trữ được, dễ thay đổi, gắn bó khơng tách rời với người thiết bị làm dịch vụ ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Thứ ba: Trong thời đại ngày trình độ kythuật, cơng nghệ lĩnh vực cung cấp dịch vụ ngân hàng phát triển mức độ cao, Nhà quản trị ngân hàng cần nhìn nhận cơng việc mà họ phải thực q trình tổ chức, lanh đạo cơng việc sản xuất cung cấp thông tin 22 17/04/2020 ĐẶC ĐIỂM CỦA QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Thứ tư: Cung nhiều lĩnh vực quản trị khác, quản trị ngân hàng mặt lý thuyết cung lĩnh vực khoa học mẻ Điều thể nhiều điểm có nhiều khái niệm nguyên tắc quản trị đưa chưa có thống nhất, chưa chi rõ phương pháp riêng biệt đặc thù quản trị, tình hình thiếu hụt kỹ kiến thức quản trị áp dụng có hiệu phổ biến thực tiễn kinh doanh ngân hàng QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Chức quản trị kinh doanh ngân hàng : HOẠCH ĐỊNH TỔ CHỨC LÃNH ĐẠO (ĐIỀU KHIỂN) PHỐI HỢP KIỂM TRA 23 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Chức quản trị kinh doanh ngân hàng : HOẠCH ĐỊNH LỰA CHỌN XÁC ĐỊNH CHIẾN LƯỢC, CÁC MỤC TIÊU SÁCH LƯỢC ĐỂ THỰC HIỆN MỤC TIÊU QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Chức quản trị kinh doanh ngân hàng : TỔ CHỨC Các phận, phòng ban gắn kết với hỗ trợ hoạt động nhằm thực mục tiêu Quản lý phận với nhân viên, gắn lực với công việc, nhiệm vụ Trên sở công việc phải làm tổ chức phận thực cơng việc Nghiên cứu lại cơng việc phải làm nhằm đạt mục tiêu MỐI QUAN HỆ BỐ TRÍ QUẢN LÝ TỔ CHỨC CÁC BỘ PHẬN NGHIÊN CỨU 24 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Chức quản trị kinh doanh ngân hàng : LÃNH ĐẠO Nhà quản trị tác động lên đối tượng quản trị Đưa định có Khả nhận thức cách có mục đích, làm cho họ tự nguyện, nhiệt tình phấn đấu để đạt mục tiêu tính nguyên tắc mà người phải tuân theo, đồng Khả khích lệ Khả xây dựng thời tạo điều kiện cho người phát huy khả mơi trường ngân hàng tập thể ĐIỀU KHIỂN QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Sự liên kết hợp lý khả riêng biệt người, phận, yếu tố Chức quản trị kinh doanh ngân hàng PHỐI HỢP Là phận chức tổ chức diễn ngày với tất cấp quản trị 25 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Chức quản trị kinh doanh ngân hàng: KIỂM TRA Tiến hành điều chỉnh, đảm Theo dõi đối tượng quản Đối chiếu kết với mục bảo ngân hàng quỹ tiêu đề ban đầu đạo trị hoạt động Thu thập thông tin kết thực tế ngân hàng đạt QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Sự cần thiết quản trị kinh doanh ngân hàng : • Vạch chiến lược kinh doanh tổ chức máy để thực tốt mối quan hệ với khách hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận • Tập hợp khả cá nhân thành khả tập thể, mục tiêu đạt mà tăng hiệu lên gấp nhiều lần • Khả quản trị định nhiều để tạo thống ý chí phối hợp hài hịa thành viên tổ chức • Quản trị giúp nâng cao hiệu sử dụng nguồn lực (tài nguyên, nhân lực, vật lực…) 26 17/04/2020 QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Sự cần thiết quản trị kinh doanh ngân hàng : • Quản trị yêu cầu khách quan mục tiêu cạnh tranh kinh tế thị trường định • Quản trị giúp phân công lao động Ngân hàng cách hợp lý QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Các lĩnh vực quản trị ngân hàng : Quản trị tổng quát Quản trị tài Quản trị sản xuất – kinh doanh Quản trị tiếp thị Quản trị nhân Quản trị tài sản Nợ - tài sản Có Quản trị vốn tự có an tồn ngân hàng Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Quản trị kết tài 27 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.Tổng quan hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Chiến lược kinh doanh ngân hàng : chương trình hành động dài hạn nhằm đạt mục tiêu kinh doanh ngắn hạn dài hạn ngân hàng Mục tiêu ngân hàng : mục tiêu định tính, mục tiêu định lượng HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.Tổng quan hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng : tất công việc nhằm phác họa phương hướng hoạt động chuẩn bị cho tương lai ngân hàng sở sử dụng tối ưu nguồn lực có có phạm vi mơi trường dự đoán nhằm đạt tất mục tiêu đề Giải đáp ba câu hỏi : ngân hàng đâu? Ngân hàng muốn đến đâu? Đạt đến cách nào? 28 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Tổng quan hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Phân loại hoạch định : Hoạch định chiến lược Hoạch định tác nghiệp • Chiến lược ổn định • MỤC TIÊU NGẮN HẠN • Chiến lược phát triển • PHẠM VI Ở NHỮNG LĨNH VỰC CỤ THỂ • Chiến lược cắt giảm để tiết kiệm • Chiến lược phối hợp MỤC TIÊU DÀI HẠN HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Tác dụng hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng : Cầu nối việc hình thành chiến lược hiệu kết mong muốn Nhận dạng tận dụng hội; thích nghi ứng phó với thay đổi mơi trường kinh doanh Định hướng phương hướng hoạt động cho ngân hàng Công cụ kiểm tra hoạt động quản trị ngân hàng 29 17/04/2020 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Cơ sở để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng Đội ngũ nhân viên với trình độ, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp Nguồn vốn ngân hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật Tài sản vơ hình ngân hàng Vị trí mục tiêu ngân hàng tương lai Môi trường kinh doanh HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG Mối liên hệ chiến lược kinh doanh NHTM với chiến lược NHTW : Chiến lược NHTW Chiến lược NHTM Chi phối quy mô định hướng hoạt Bộ phận thực chiến lược NHTW động Phục vụ cho doanh nghiệp, nhà sản Mang tính tổng quát, thể đường lối, xuất thực chiến lược kinh doanh chủ trương, sách phát triển KT - XH họ Đảng Nhà nước 30 17/04/2020 CÁC BƯỚC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG DÀI HẠN NGẮN HẠN - Xác định mục tiêu - Thiết kế mục tiêu - Phân tích - Hoạch định sách để xây dựng chiến lược kinh doanh - Vạch sách để -Hoạch định nghiệp thực mục tiêu vụ hàng ngày TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH Phân cấp hoạch định : Quản trị viên cấp cao (HĐQT) : • Xác định mục tiêu, đường lối sách dài hạn • Tài ngun (số lượng, chất lượng) • Kinh phí thực • Người kiểm sốt, chịu trách nhiệm • Kết mong muốn 31 17/04/2020 TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH Phân cấp hoạch định : Quản trị viên cấp trung gian (Ban điều hành ngân hàng) : • Xác định mục tiêu ngắn hạn • Xây dựng chiến lược thực • Kinh phí, nhân lực, sở vật chất để thực • Cách thức phối hợp phận TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH Phân cấp hoạch định : Cấp sở (quản trị viên) : • Xác định khối lượng cơng việc • Phân giao quyền hạn đến cá nhân • Lập tiến trình • Tiện nghi, sở vật chất cung cấp chi tiết • Huấn luyện đạo thực • Báo cáo cơng việc, xác định kết quả, đưa biện pháp sửa chữa 32 17/04/2020 TỔ CHỨC CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH Xây dựng mối quan hệ cấp hoạc định : • Quan hệ chuyển giao nhiệm vụ quyền hạn • Quan hệ phê duyệt kiểm sốt • Quan hệ báo cá tiến trinh cho ý kiến điều chỉnh Thông báo kế hoạch Tổ chức kiểm tra điều chỉnh 33 ... tài Quản trị sản xuất – kinh doanh Quản trị tiếp thị Quản trị nhân Quản trị tài sản Nợ - tài sản Có Quản trị vốn tự có an tồn ngân hàng Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Quản trị kết tài 27 17 /04/2020... cạnh tranh kinh tế thị trường định • Quản trị giúp phân cơng lao động Ngân hàng cách hợp lý QUẢN TRỊ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Các lĩnh vực quản trị ngân hàng : Quản trị tổng quát Quản trị. .. thuật quản trị máy điều hành nhân nhằm đạt mục tiêu chung cách THUẬT có hiệu 17 17 /04/2020 QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG Khái niệm quản trị kinh doanh ngân hàng Quản trị kinh doanh ngân hàng việc