Bài giảng Marketing ngân hàng - Bài 2: Nghiên cứu môi trường kinh doanh của ngân hàng với các nội dung giúp người học nắm được những yếu tố thuộc các môi trường có tác động đến ngân hàng; phân tích được thực tế đối với một ngân hàng lựa chọn; phân tích được hành vi của khách hàng trên địa bàn lựa chọn.
BÀI NGHIÊN CỨU MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ThS Khúc Thế Anh Trường Đại học Kinh tế Quốc dân v1.0015112222 TÌNH HUỐNG KHỞI ĐỘNG Theo tín ngưỡng Hồi giáo, có nguyên tắc mà ngân hàng phải tn thủ: khơng phép có lãi suất giao dịch; chia sẻ rủi ro; hoạt động dựa tài sản thực hợp đồng thỏa thuận rõ ràng v1.0015112222 Mơi trường văn hóa tác động đến ngành ngân hàng nước Hồi giáo? Ngân hàng thay đổi để hoạt động? MỤC TIÊU Sau học xong này, sinh viên cần nắm nội dung sau: • Hiểu yếu tố thuộc mơi trường có tác động đến ngân hàng; • Phân tích thực tế ngân hàng lựa chọn; • Phân tích hành vi khách hàng địa bàn lựa chọn v1.0015112222 NỘI DUNG Nghiên cứu môi trường vĩ mô Nghiên cứu môi trường vi mô Khách hàng ngân hàng v1.0015112222 NGHIÊN CỨU MƠI TRƯỜNG VĨ MƠ 1.1 Mơi trường dân số 1.2 Môi trường địa lý 1.3 Môi trường kinh tế 1.4 Môi trường kỹ thuật công nghệ 1.5 Môi trường trị pháp luật 1.6 Mơi trường văn hóa xã hội v1.0015112222 1.1 MÔI TRƯỜNG DÂN SỐ Là sở để xây dựng điều khiển kỹ thuật Marketing ngân hàng Là việc hình thành hệ thống phân phối ngân hàng Tạo thành nhu cầu kết cấu nhu cầu dân cư sản phẩm dịch vụ ngân hàng v1.0015112222 1.2 MÔI TRƯỜNG ĐỊA LÝ • Các vùng địa lý khác có đặc điểm khác • Những điều kiện hình thành tụ điểm dân cư, trung tâm thương mại, du lịch trung tâm sản xuất… v1.0015112222 1.3 MƠI TRƯỜNG KINH TẾ • Sự thành công hay thất bại chiến lược hay chương trình Marketing ngân hàng phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế nước, khu vực tồn cầu; phát triển, suy thối hay khủng hoảng • Các yếu tố thuộc mơi trường kinh tế: Thu nhập bình quân đầu người Tỷ lệ xuất nhập Tốc độ tăng trưởng phát triển kinh tế quốc dân Tỷ lệ lạm phát Sự ổn định kinh tế Chính sách đầu tư, tiết kiệm Chính phủ… v1.0015112222 1.4 MƠI TRƯỜNG KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ Việc nghiên cứu môi trường kỹ thuật – công nghệ bao hàm nguồn lực có ảnh hưởng đến khả sáng tạo sản phẩm dịch vụ kỹ thuật liên lạc ngân hàng khách hàng nhằm khai thác hội thị trường để đưa sách phù hợp Kỹ thuật – công nghệ sức mạnh mãnh liệt hoạt động kinh doanh ngân hàng v1.0015112222 1.5 MƠI TRƯỜNG CHÍNH TRỊ PHÁP LUẬT • Hoạt động ngân hàng thường điều chỉnh chặt chẽ quy định pháp luật • Mơi trường pháp lý đem đến cho ngân hàng loạt hội những thách thức • Bộ phận nghiên cứu Marketing phải phân tích dự báo xu hướng thay đổi môi trường pháp luật v1.0015112222 10 2.1 CÁC YẾU TỐ NỘI LỰC CỦA NGÂN HÀNG Vốn tự có khả phát triển Trình độ kỹ thuật cơng nghệ Trình độ nhân viên Hệ thống mạng lưới phân phối Số lượng phận Mối quan hệ phận v1.0015112222 14 CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM Ngân hàng tăng vốn tự có cách sau đây? A Vay dài hạn B Vay ngắn hạn C Huy động tiền gửi dài hạn D Huy động tiền gửi ngắn hạn Trả lời: • Đúng Đáp án là: A Vay dài hạn • Giải thích: Vốn tự có khoản mục sử dụng lâu dài, nên tăng vốn tự có cách vay dài hạn v1.0015112222 15 2.2 CÁC ĐƠN VỊ HỖ TRỢ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG • Các đơn vị hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng đơn vị có quan hệ với ngân hàng hoạt động kinh doanh • Bộ phận Marketing thường giúp chủ ngân hàng xử lý tốt mối quan hệ với đơn vị hỗ trợ để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng v1.0015112222 16 2.3 CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH • Cạnh tranh ngành ngân hàng gay gắt nên phải nghiên cứu đối thủ • Bộ phận Marketing thường nghiên cứu: Cấu trúc thị trường hành vi ngân hàng thị trường; Từng đối thủ cạnh tranh v1.0015112222 17 CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM Đâu KHÔNG phải đối thủ cạnh tranh ngân hàng? A Các ngân hàng địa bàn B Các ngân hàng chuẩn bị tham gia địa bàn mà ngân hàng hoạt động C Các ngân hàng chuẩn bị rời địa bàn mà ngân hàng hoạt động D Các công ty tài địa bàn Trả lời: • Đúng Đáp án là: C Các ngân hàng chuẩn bị rời địa bàn mà ngân hàng hoạt động • Giải thích: Các ngân hàng chuẩn bị rời địa bàn mà ngân hàng hoạt động không cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng v1.0015112222 18 KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG 3.1 Nghiên cứu nhu cầu khách hàng 3.2 Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu khách hàng 3.3 Nghiên cứu hành vi khách hàng v1.0015112222 19 3.1 NGHIÊN CỨU NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG • Khách hàng ngân hàng gồm hai loại: v1.0015112222 Thể nhân • Tập hợp khách hàng giao dịch cá nhân, hộ gia đình Pháp nhân • Tập hợp khách hàng công ty hay doanh nghiệp 20 3.1 NGHIÊN CỨU NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG • Nhu cầu khách hàng: Tìm kiếm thu nhập Quản lý rủi ro Bổ sung nguồn tài thiếu hụt Di chuyển tiền tệ Tư vấn chuyên môn thông tin v1.0015112222 21 CÂU HỎI TỰ LUẬN Từ nhu cầu khách hàng, phận Marketing cần làm gì? Trả lời: Nhiệm vụ hàng đầu quan trọng Marketing ngân hàng phải nghiên cứu phân tích tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng để xác định rõ đối tượng khách hàng tìm kiếm từ phía ngân hàng, từ đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp v1.0015112222 22 3.1 NGHIÊN CỨU NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG • Một số tiêu nghiên cứu khách hàng: Hệ số sử dụng sản phẩm ngân hàng = Tỷ lệ thâm nhập khách hàng = v1.0015112222 Tổng số sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tổng số khách hàng ngân hàng Tổng só khách hàng ngân hàng Tổng số dân số × 100% 23 3.2 NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NHU CẦU KHÁCH HÀNG Đặc điểm gia đình Khách hàng thể nhân Vai trị địa vị xã hội Tầng lớp xã hội Độ tuổi Đặc điểm nghề nghiệp Điều kiện kinh tế thu nhập cá nhân Đặc điểm nhân gia đình v1.0015112222 24 3.2 NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NHU CẦU KHÁCH HÀNG Đặc điểm ngành sản xuất kinh doanh Khách hàng pháp nhân Quy mô hoạt động doanh nghiệp Phạm vi thị trường hoạt động v1.0015112222 25 3.3 NGHIÊN CỨU HÀNH VI CỦA KHÁCH HÀNG • Khách hàng thường gặp khó khăn đưa định sử dụng sản phẩm dịch vụ lựa chọn ngân hàng • Khách hàng thường dựa vào tin tưởng kinh nghiệm thực tế để định việc lựa chọn sản phẩm ngân hàng • Bên cạnh đó, cịn có yếu tố hiểu biết lẫn nhau, quan hệ mối quan hệ cá nhân yếu tố định lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng v1.0015112222 26 CÂU HỎI MỞ Anh chị nêu số lý anh chị lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng? Trả lời: Tùy thuộc vào cá nhân, song nói đến lý lãi suất ngân hàng, địa điểm giao dịch, khả phát triển dịch vụ điện tử, mối quan hệ với nhân viên ngân hàng… v1.0015112222 27 TĨM LƯỢC CUỐI BÀI Mơi trường mà ngân hàng hoạt động bao gồm thành tố mơi trường bên ngồi, dân số, địa lý, kinh tế, trị ; mơi trường bên ngân hàng từ đối thủ cạnh tranh Ngoài ra, yếu tố quan trọng tác động đến xu hướng hoạt động ngân hàng việc lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ tài khách hàng v1.0015112222 28 ... v1.00151 122 22 12 NGHIÊN CỨU MÔI TRƯỜNG VI MÔ 2. 1 Các yếu tố nội lực ngân hàng 2. 2 Các đơn vị hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng 2. 3 Các đối thủ cạnh tranh v1.00151 122 22 13 2. 1 CÁC YẾU TỐ NỘI LỰC CỦA NGÂN... v1.00151 122 22 15 2. 2 CÁC ĐƠN VỊ HỖ TRỢ CHO HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG • Các đơn vị hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng đơn vị có quan hệ với ngân hàng hoạt động kinh doanh • Bộ phận Marketing thường giúp chủ ngân. .. động ngân hàng v1.00151 122 22 16 2. 3 CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH • Cạnh tranh ngành ngân hàng gay gắt nên phải nghiên cứu đối thủ • Bộ phận Marketing thường nghiên cứu: Cấu trúc thị trường hành vi ngân