BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG - NGUYỄN THỊ CẨM PHÚ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: NGHIÊN CỨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN ÁN TIẾN SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đồng Nai, năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG - LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: NGHIÊN CỨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 9340101 NGUYỄN THỊ CẨM PHÚ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GVHD 1: TS TRẦN ANH MINH GVHD 2: TS TRẦN ĐĂNG KHOA Đồng Nai, năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận án tiến sĩ kinh tế với tên đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng cá nhân: Nghiên cứu ngân hàng thương mại” cơng trình nghiên cứu tơi thực với hướng dẫn tập thể nhà khoa học TS Trần Anh Minh TS Trần Đăng Khoa Các số liệu, kết nghiên cứu luận án hồn tồn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Đồng Nai, ngày tháng năm 2021 Nghiên cứu sinh Nguyễn Thị Cẩm Phú LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu học tập Trường Đại Học Lạc Hồng, bên cạnh nỗ lực cố gắng học hỏi thân có đóng góp lớn từ q thầy cơ, chuyên viên từ Khoa, phòng ban Trường Trước hết, tơi xin bày tỏ kính trọng lịng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Anh Minh TS Trần Đăng Khoa người hướng dẫn khoa học, ln hướng dẫn tận tình đồng hành tơi để thực luận án Những đánh giá góp ý q thầy giúp tơi có phương pháp luận cách giải vấn đề công việc hồn thành luận án Tơi thật trân trọng biết ơn hướng dẫn đầy tâm huyết quý thầy Tôi xin chân thành cảm quý thầy cô tham gia giảng dạy, đào tạo quản lý chương trình Tiến sĩ Trường Đại học Lạc Hồng Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến cán viên chức Khoa đào tạo Sau đại học Trường tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập, nghiên cứu Trường Tơi bày tỏ lòng biết ơn đến đồng nghiệp, chuyên gia, anh chị làm việc ngân hàng thương mại tạo điều kiện thuận lợi cập nhật thông tin, số liệu, khảo sát hồn thành luận án Cuối cùng, tơi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất bạn bè, người thân, gia đình người ln bên cạnh giúp đỡ, động viên tạo điều kiện thuận lợi để tơi có đủ nghị lực sức khỏe để hoàn thành luận án Xin chân thành cảm ơn! Nghiên cứu sinh Nguyễn Thị Cẩm Phú TÓM TẮT Đối với Việt Nam, cách mạng công nghiệp 4.0 mang lại hội cho kinh tế số, sản xuất dịch vụ thông minh, loại hình nơng nghiệp thơng minh, du lịch thông minh, logistic thông minh mà đặc biệt dịch vụ tài - ngân hàng, giúp tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí quản lý, chi phí sản xuất, mang lại lợi ích to lớn cho nhà nước, doanh nghiệp người tiêu dùng Ngân hàng trực tuyến (NHTT) cung cấp tính kê tài khoản ngân hàng, đơn đề nghị vay tiền, chuyển tiền, tốn hóa đơn điện tử hay tổng hợp tài khoản cho phép khách hàng giám sát tất tài khoản họ lúc, nơi NHTT cung cấp nhiều lợi cho ngân hàng khách hàng, giúp cho trình giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm hiệu Theo số liệu thống tháng năm 2020, Việt nam có khoảng 68,17 triệu người sử dụng dịch vụ internet Mặt khác, với chủ trương Chính phủ việc hạn chế sử dụng tiền mặt, ảnh hưởng khơng mong muốn đại dịch Covid-19 góp phần thay đổi thói quen sinh hoạt nhiều người, đặc biệt việc sử dụng di động tăng cao Chính vậy, nghiên cứu thực để xác định yếu tố mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định sử dụng dịch vụ NHTT NHTM Việt Nam Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu hỗn hợp kết hợp phương pháp nghiên cứu định tính phương pháp nghiên cứu định lượng Kết nghiên cứu định tính thơng qua lược khảo lý thuyết nền, nghiên cứu trước vấn chun gia, mơ hình nghiên cứu dự kiến thang đo sơ phát Từ đó, nghiên cứu thực nghiên cứu định lượng, giai đoạn sơ xác định bảng khảo sát thức sử dụng giai đoạn nghiên cứu thức Tại thành phố lớn gồm Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, thu thập 443 quan sát đáp ứng yêu cầu để thực phân tích Tiếp tục sử dụng SPSS AMOS kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu Kết nghiên cứu yếu tố hiệu kỳ vọng, ảnh hưởng xã hội, giá trị chi phí, hình ảnh thương hiệu, nỗ lực kỳ vọng có ảnh hưởng tích cực đến ý định lựa chọn dịch vụ NHTT Trong đó, cảm nhận rủi ro có ảnh hưởng tiêu cực đến ý định lựa chọn dịch vụ NHTT Nghiên cứu nhóm nữ giới, yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi lựa chọn dịch vụ NHTT bao gồm: hiệu kỳ vọng, ảnh hưởng xã hội, giá trị chi phí, cảm nhận rủi ro, hình ảnh thương hiệu, nỗ lực kỳ vọng Trong đó, nhóm nam giới, yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi lựa chọn dịch vụ NHTT bao gồm: hiệu kỳ vọng, cảm nhận rủi ro, hình ảnh thương hiệu, nỗ lực kỳ vọng Kết hàm ý khách hàng nữ giới có nhiều quan tâm lựa chọn sử dụng dịch vụ Ngồi ra, phân tích theo nhóm độ tuổi khác nhau, nghiên cứu thu kết thú vị Cụ thể, nhóm độ tuổi 18, có yếu tố tính hữu dụng nỗ lực kỳ vọng ảnh hưởng đến ý định lựa chọn dịch vụ NHTT Do nhóm độ tuổi thường sử dụng dịch vụ ngân hàng Với nhóm độ tuổi 42 tuổi, có yếu tố tính hữu dụng, giá trị chi phí hình ảnh thương hiệu ảnh hưởng đến ý định lựa chọn dịch vụ NHTT Do nhóm độ tuổi thường quan tâm nhiều đến tiết kiệm an toàn tài sản Tương tự, nhóm độ tuổi từ 30 đến 42 tuổi, có yếu tố tính hữu dụng, ảnh hưởng xã hội, cảm nhận rủi ro ảnh hưởng đến ý định hành vi lựa chọn dịch vụ NHTT Đối với nhóm độ tuổi từ 18 đến 30, đội ngũ trẻ, động có khả tiếp thu cơng nghệ quan tâm đến tiện ích sống Với nhóm độ tuổi này, yếu tố ảnh hưởng đến ý định hành vi lựa chọn dịch vụ NHTT bao gồm: hiệu kỳ vọng, ảnh hưởng xã hội, giá trị chi phí, cảm nhận rủi ro, hình ảnh thương hiệu, nỗ lực kỳ vọng Nghiên cứu tìm thấy chứng cho KHCN có kinh nghiệm sử dụng internet nhiều hơn, họ dễ sàng sử dụng dịch vụ NHTT, làm gia tăng tác động tích cực ý định lựa chọn dịch vụ NHTT đến việc lựa chọn dịch vụ MỤC LỤC Trang DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC BẢNG DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 11 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 11 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 11 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 11 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 12 1.5 Phương pháp nghiên cứu 12 1.5.1 Nghiên cứu định tính 12 1.5.2 Nghiên cứu định lượng sơ 13 1.5.3 Nghiên cứu định lượng thức 14 1.6 Đóng góp đề tài 16 1.7 Kết cấu nghiên cứu 17 Kết luận chương 18 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 19 2.1 Tổng quan Ngân hàng trực tuyến 19 2.1.1 Khái niệm 19 2.1.2 Đặc điểm Ngân hàng trực tuyến 20 2.1.3 Rủi ro Ngân hàng trực tuyến 21 2.2 Các lý thuyết có liên quan việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến 23 2.2.1 Lý thuyết việc lựa chọn 23 2.2.2 Lý thuyết giá trị tiêu dùng 26 2.2.3 Lý thuyết hành động hợp lý TRA 28 2.2.4 Lý thuyết hành vi dự định TPB 30 2.2.5 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM 31 2.2.6 Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 33 2.3 Lược khảo nghiên cứu liên quan 35 2.3.1 Các nghiên cứu nước 35 2.3.2 Các nghiên cứu nước 40 2.3.3 Nhận xét nghiên cứu trước mơ hình nghiên cứu đề xuất 47 Kết luận chương 49 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 51 3.1 Quy trình nghiên cứu 51 3.2 Phát triển giả thuyết mô hình nghiên cứu 52 3.2.1 Phát triển giả thuyết 52 3.2.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất 60 3.3 Nghiên cứu định tính 61 3.4 Nghiên cứu định lượng 62 3.4.1 Nghiên cứu định lượng sơ 62 3.4.2 Nghiên cứu định lượng thức 64 3.5 Kết phát triển thang đo nghiên cứu định tính 68 3.5.1 Đề xuất thang đo 68 3.5.2 Kết điều chỉnh bổ sung thang đo 70 Kết luận chương 73 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 75 4.1 Kết nghiên cứu định lượng sơ 75 4.1.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo 75 4.1.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 81 4.2 Kết nghiên cứu định lượng thức 86 4.2.1 Thống kê mô tả 87 4.2.2 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 87 4.2.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 93 4.2.4 Phân tích nhân tố khẳng định (CFA) 98 4.2.5 Phân tích mơ hình cấu trúc (SEM) 103 4.3 Thảo luận kết nghiên cứu 111 Kết luận chương 114 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 115 5.1 Kết luận 115 5.2 Hàm ý quản trị kiến nghị 117 5.2.1 Hàm ý NHTM 117 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 128 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu tương lai 130 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: BẢNG CÂU HỎI SƠ BỘ PHỤ LỤC 2: DANH SÁCH CHUYÊN GIA PHỎNG VẤN PHỤ LỤC 2.1 DÀN BÀI THẢO LUẬN CHUYÊN GIA PHỤ LỤC 2.2 DÀN BÀI THẢO LUẬN NHÀ QUẢN LÝ PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH TÍNH PHỤ LỤC 4: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT SƠ BỘ PHỤ LỤC 5: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT CHÍNH THỨC PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG SƠ BỘ PHỤ LỤC 7: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG CHÍNH THỨC DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ Hình 2.1 Tiến trình định việc lựa chọn 24 Hình 2.2 Lý thuyết giá trị tiêu dùng 26 Hình 2.3 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 29 Hình 2.4 Thuyết hành vi dự định (TPB) 30 Hình 2.5 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM 32 Hình 2.6 Mơ hình UTAUT 34 Hình 2.7 Mơ hình UTAUT 35 Hình 2.8 Mơ hình nghiên cứu Paul cộng (2008) 36 Hình 2.9 Mơ hình nghiên cứu Amit Shankar (2018) 37 Hình 2.10 Mơ hình nghiên cứu Sindhu Singh (2017) 38 Hình 2.11 Mơ hình nghiên cứu Saad cộng (2017) 39 Hình 2.12 Mơ hình nghiên cứu Nguyễn cộng (2011) 40 Hình 2.13 Mơ hình nghiên cứu Khưu cộng (2011) 41 Hình 2.14 Mơ hình nghiên cứu Khưu (2016) 42 Hình 2.15 Mơ hình nghiên cứu Trương (2020) 43 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 51 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 61 Hình 4.1 Kết phân tích nhân tố khẳng định (CFA) 100 Hình 4.2 Kết mơ hình cấu trúc (SEM) 104 Hình 4.3 Kết mơ hình cấu trúc (SEM) với biến điều tiết kinh nghiệm sử dụng Internet 110 Extraction Method: Principal Axis Factoring Factor Matrixa Factor LC2 899 LC3 762 LC1 759 Extraction Method: Principal Axis Factoring.a a factors extracted 12 iterations required Rotated Factor Matrixa a Only one factor was extracted The solution cannot be rotated Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate HI3 < - HI 788 HI5 < - HI 794 HI2 < - HI 740 HI1 < - HI 722 HI4 < - HI 706 XH4 XH5 XH3 XH2 XH1 CP4 CP3 CP2 CP1 HA4 HA3 HA2 HA1 DM2 DM3 DM1 DM4 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 RRR1 RRR2 RRR3 RRR4 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - XH XH XH XH XH CP CP CP CP HA HA HA HA DM DM DM DM DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD RR RR RR RR Estimate 774 749 752 647 704 924 939 811 650 773 752 745 717 859 684 798 556 771 636 692 718 813 837 737 713 710 742 790 772 Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P Label HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.182 069 17.099 *** HI2 < - HI 911 058 15.812 *** HI1 < - HI 852 055 15.366 *** HI4 < - HI 937 063 14.985 *** XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 881 057 15.323 *** XH3 < - XH 930 063 14.752 *** XH2 < - XH 785 061 12.768 *** XH1 < - XH 837 063 13.327 *** CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 1.005 032 31.299 *** CP2 < - CP 866 039 22.260 *** CP1 < - CP 721 043 16.732 *** HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 1.060 071 15.033 *** HA2 < - HA 1.020 068 14.903 *** HA1 < - HA 1.060 074 14.353 *** DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 693 050 13.885 *** DM1 < - DM 1.064 069 15.384 *** DM4 < - DM 622 056 11.032 *** DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 RRR1 RRR2 RRR3 RRR4 < < < < < < < < < < < < - DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD RR RR RR RR Estimate 1.000 787 862 814 1.000 986 888 893 1.000 946 1.016 983 Thang đo S.E C.R P 065 066 061 12.041 12.992 13.388 *** *** *** 051 054 056 19.373 16.537 15.888 *** *** *** 068 070 069 13.843 14.552 14.301 *** *** *** Label Độ tin cậy tổng hợp (CR) Phương sai trích (AVE) Hiệu kỳ vọng (HI) 0.8657 0.5637 Ảnh hưởng xã hội (XH) 0.8478 0.5280 Giá trị chi phí (CP) 0.9032 0.7039 Hình ảnh thương hiệu (HA) 0.8346 0.5580 Tính đổi (DM) 0.8195 0.5379 Nỗ lực kỳ vọng (DSD) 0.7982 0.5983 Cảm nhận rủi ro (RR) 0.8404 0.5687 Ý định lựa chọn (YD) 0.8583 0.6033 Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P Label YD < - HI 351 051 6.925 *** par_51 YD < - XH 186 042 4.449 *** par_52 YD < - CP 179 040 4.454 *** par_53 YD < - RR -.271 053 -5.083 *** par_54 YD < - HA 256 054 4.735 *** par_55 YD < - DM 021 030 707 480 par_56 YD < - DSD 249 045 5.469 *** par_57 LC < - YD 813 050 16.113 *** par_50 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.188 069 17.125 *** par_1 HI2 < - HI 912 058 15.781 *** par_2 HI1 < - HI 856 056 15.381 *** par_3 HI4 < - HI 938 063 14.935 *** par_4 XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 882 058 15.315 *** par_5 XH3 < - XH 932 063 14.762 *** par_6 XH2 < - XH 787 062 12.798 *** par_7 XH1 < - XH 839 063 13.346 *** par_8 CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 1.006 032 31.411 *** par_9 CP2 < - CP 866 039 22.262 *** par_10 CP1 < - CP 721 043 16.732 *** par_11 RRR1 < - RR 1.000 RRR2 < - RR 951 068 13.901 *** par_12 RRR3 < - RR 1.014 070 14.519 *** par_13 RRR4 < - RR 984 069 14.308 *** par_14 HA4 < - HA 1.000 HA3 HA2 HA1 DM2 DM3 DM1 DM4 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < < < < < < < < < < < < - HA HA HA DM DM DM DM DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD LC LC LC Estimate 1.055 1.016 1.055 1.000 692 1.062 621 1.000 781 856 813 1.000 969 883 914 1.000 1.177 1.047 S.E .070 068 073 C.R 15.086 14.964 14.379 P *** *** *** Label par_15 par_16 par_17 050 069 056 13.878 15.369 11.026 *** *** *** par_18 par_19 par_20 065 066 060 12.055 13.030 13.495 *** *** *** par_21 par_22 par_23 051 054 056 18.918 16.310 16.232 *** *** *** par_24 par_25 par_26 062 060 19.009 17.327 *** *** par_48 par_49 Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate YD < - HI 290 YD < - XH 168 YD < - CP 194 YD < - RR 220 YD < - HA 208 YD < - DM 024 YD < - DSD 227 LC < - YD 899 HI3 < - HI 786 HI5 < - HI 796 HI2 < - HI 740 HI1 < - HI 723 HI4 < - HI 705 XH4 < - XH 773 XH5 < - XH 748 XH3 < - XH 752 XH2 < - XH 648 XH1 < - XH 705 CP4 < - CP 924 CP3 < - CP 940 CP2 < - CP 810 CP1 < - CP 650 RR3 < - RR 787 RR4 < - RR 772 RR1 < - RR 709 RR2 < - RR 745 HA4 < - HA 776 HA3 < - HA 751 HA2 < - HA 745 HA1 < - HA 715 DM2 < - DM 860 DM3 < - DM 684 DM1 < - DM 798 DM4 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < < < < < < - DM DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD LC LC LC Estimate 556 773 634 690 719 802 811 723 720 786 854 786 CMIN Model NPAR CMIN DF P CMIN/DF Default model 107 1053.757 596 000 1.768 Saturated model 703 000 Independence model 37 9195.093 666 000 13.806 RMR, GFI Model RMR GFI AGFI PGFI Default model 025 890 870 754 Saturated model 000 1.000 Independence model 161 253 211 240 Baseline Comparisons NFI RFI IFI TLI Model CFI Delta1 rho1 Delta2 rho2 Default model 885 872 947 940 946 Saturated model 1.000 1.000 1.000 Independence model 000 000 000 000 000 Parsimony-Adjusted Measures Model PRATIO PNFI PCFI Default model 895 792 847 Saturated model 000 000 000 Independence model 1.000 000 000 NCP Model NCP LO 90 HI 90 Default model 457.757 371.210 552.145 Saturated model 000 000 000 Independence model 8529.093 8222.633 8841.991 FMIN Model FMIN F0 LO 90 HI 90 Default model 2.384 1.036 840 1.249 Saturated model 000 000 000 000 Independence model 20.803 19.297 18.603 20.005 RMSEA Model RMSEA LO 90 HI 90 PCLOSE Default model 042 038 046 1.000 Independence model 170 167 173 000 AIC Model AIC BCC BIC CAIC Default model 1267.757 1287.885 1705.769 1812.769 Saturated model 1406.000 1538.248 4283.780 4986.780 Independence model 9269.093 9276.053 9420.555 9457.555 ECVI Model Default model Saturated model Independence model ECVI 2.868 3.181 20.971 LO 90 2.672 3.181 20.277 HI 90 3.082 3.181 21.679 MECVI 2.914 3.480 20.987 Bootstrap 1000 lần Parameter YD YD YD YD YD YD YD LC < < < < < < < < - HI XH CP RR HA DM DSD YD SE SE-SE Mean Bias 0.039 0.038 0.043 0.039 0.043 0.034 0.041 0.019 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.29 0.169 0.191 0.223 0.209 0.026 0.225 0.899 0.001 -0.002 0.002 0.001 0.002 -0.001 PHÂN TÍCH CẤU TRÚC ĐA NHĨM ❖ Giới tính Nhóm nữ giới Regression Weights: (NHOM NU GIOI - Unconstrained) Estimate S.E C.R P Label YD < - HI 315 078 4.032 *** b2_1 YD < - XH 178 058 3.066 002 b3_1 YD < - CP 214 062 3.443 *** b4_1 YD < - RR 326 094 3.453 *** b5_1 YD < - HA 206 070 2.946 003 b6_1 YD < - DM 028 048 590 555 b7_1 YD < - DSD 324 077 4.213 *** b8_1 LC < - YD 575 061 9.432 *** b1_1 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.287 103 12.527 *** a1_1 HI2 < - HI 1.074 090 11.987 *** a2_1 HI1 < - HI 946 086 10.973 *** a3_1 HI4 < - HI 950 092 10.274 *** a4_1 XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 845 074 11.377 *** a5_1 XH3 < - XH 823 078 10.533 *** a6_1 XH2 < - XH 858 085 10.148 *** a7_1 XH1 < - XH 899 085 10.539 *** a8_1 CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 999 052 19.038 *** a9_1 CP2 < - CP 905 067 13.404 *** a10_1 CP1 < - CP 694 063 10.959 *** a11_1 RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 1.069 116 9.205 *** a12_1 RR1 < - RR 959 120 7.982 *** a13_1 RR2 < - RR 1.024 118 8.678 *** a14_1 HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 933 090 10.318 *** a15_1 HA2 < - HA 918 087 10.505 *** a16_1 SEBias 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 0.001 CR -2 2 -1 HA1 DM2 DM3 DM1 DM4 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < < < < < < < < < < - HA DM DM DM DM DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD LC LC LC Estimate 1.025 1.000 803 1.131 744 1.000 857 841 960 1.000 1.021 857 854 1.000 815 1.060 S.E .103 C.R 9.968 P *** Label a17_1 078 103 085 10.359 11.004 8.761 *** *** *** a18_1 a19_1 a20_1 097 099 099 8.853 8.518 9.701 *** *** *** a21_1 a22_1 a23_1 076 080 082 13.425 10.686 10.411 *** *** *** a24_1 a25_1 a26_1 085 118 9.572 8.963 *** *** a27_1 a28_1 Nhóm nam giới Regression Weights: (NHOM NAM GIOI - Unconstrained) Estimate S.E C.R P Label YD < - HI 340 066 5.185 *** b2_2 YD < - XH 058 062 926 354 b3_2 YD < - CP 070 056 1.246 213 b4_2 YD < - RR 144 060 2.410 016 b5_2 YD < - HA 292 103 2.849 004 b6_2 YD < - DM -.013 037 -.366 714 b7_2 YD < - DSD 127 054 2.369 018 b8_2 LC < - YD 600 110 5.453 *** b1_2 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 904 095 9.472 *** a1_2 HI2 < - HI 633 076 8.307 *** a2_2 HI1 < - HI 659 073 9.037 *** a3_2 HI4 < - HI 812 088 9.238 *** a4_2 XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 897 099 9.095 *** a5_2 XH3 < - XH 1.055 117 9.002 *** a6_2 XH2 < - XH 612 093 6.554 *** a7_2 XH1 < - XH 657 097 6.746 *** a8_2 CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 1.053 061 17.119 *** a9_2 CP2 < - CP 926 066 14.097 *** a10_2 CP1 < - CP 628 074 8.504 *** a11_2 RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 950 084 11.261 *** a12_2 RR1 < - RR 933 092 10.167 *** a13_2 RR2 < - RR 745 074 10.136 *** a14_2 HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 1.161 146 7.967 *** a15_2 HA2 < - HA 1.157 146 7.932 *** a16_2 HA1 < - HA 1.109 142 7.790 *** a17_2 DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 588 065 9.093 *** a18_2 DM1 < - DM 993 093 10.722 *** a19_2 DM4 < - DM 504 075 6.693 *** a20_2 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < < < < < - DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD LC LC LC Estimate 1.000 682 937 595 1.000 896 977 1.005 1.000 674 1.347 S.E C.R P Label 097 103 079 7.055 9.115 7.507 *** *** *** a21_2 a22_2 a23_2 118 129 135 7.616 7.557 7.442 *** *** *** a24_2 a25_2 a26_2 131 244 5.155 5.522 *** *** a27_2 a28_2 Assuming model Unconstrained to be correct: NFI Model DF CMIN P Delta-1 Structural weights 36 82.380 000 010 ❖ Độ tuổi Nhóm 18 tuổi Regression Weights: (duoi 18 - Unconstrained) Estimate S.E C.R P YD < - HI 385 138 2.797 005 YD < - XH 101 093 1.092 275 YD < - CP 039 118 332 740 YD < - RR 289 186 1.559 119 YD < - HA 062 107 582 561 YD < - DM 035 069 507 612 YD < - DSD 762 214 3.565 *** LC < - YD 405 094 4.314 *** HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.202 155 7.768 *** HI2 < - HI 778 133 5.868 *** HI1 < - HI 775 126 6.140 *** HI4 < - HI 750 144 5.206 *** XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 659 102 6.483 *** XH3 < - XH 628 117 5.390 *** XH2 < - XH 810 150 5.403 *** XH1 < - XH 914 124 7.349 *** CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 982 096 10.262 *** CP2 < - CP 1.033 104 9.944 *** CP1 < - CP 607 089 6.800 *** RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 904 170 5.304 *** RR1 < - RR 1.200 215 5.574 *** RR2 < - RR 938 183 5.115 *** HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 668 126 5.308 *** HA2 < - HA 792 133 5.974 *** HA1 < - HA 878 145 6.058 *** DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 744 110 6.751 *** DM1 < - DM 1.057 136 7.779 *** IFI Delta-2 011 Label b2_1 b3_1 b4_1 b5_1 b6_1 b7_1 b8_1 b1_1 a1_1 a2_1 a3_1 a4_1 a5_1 a6_1 a7_1 a8_1 a9_1 a10_1 a11_1 a12_1 a13_1 a14_1 a15_1 a16_1 a17_1 a18_1 a19_1 RFI rho-1 002 TLI rho2 002 DM4 DSD4 DSD3 DSD2 DSD1 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < < < < < < - DM DSD DSD DSD DSD YD YD YD YD LC LC LC Estimate 690 1.000 1.236 1.251 1.091 1.000 1.053 1.026 818 1.000 1.603 1.779 S.E .115 C.R 6.023 P *** Label a20_1 227 236 221 5.455 5.293 4.944 *** *** *** a21_1 a22_1 a23_1 131 131 150 8.049 7.849 5.458 *** *** *** a24_1 a25_1 a26_1 403 441 3.975 4.035 *** *** a27_1 a28_1 Nhóm từ 18 đến 30 Regression Weights: (tu 18 den 30 - Unconstrained) Estimate S.E C.R P YD < - HI 149 087 1.724 085 YD < - XH 140 058 2.410 016 YD < - CP 150 061 2.449 014 YD < - RR 222 085 2.626 009 YD < - HA 208 083 2.506 012 YD < - DM 072 054 1.327 185 YD < - DSD 141 070 2.011 044 LC < - YD 226 079 2.866 004 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.251 134 9.335 *** HI2 < - HI 1.135 117 9.668 *** HI1 < - HI 999 114 8.771 *** HI4 < - HI 1.181 129 9.164 *** XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 905 088 10.245 *** XH3 < - XH 908 094 9.613 *** XH2 < - XH 833 090 9.219 *** XH1 < - XH 931 102 9.126 *** CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 941 059 16.041 *** CP2 < - CP 742 080 9.300 *** CP1 < - CP 648 083 7.785 *** RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 1.135 133 8.507 *** RR1 < - RR 947 131 7.227 *** RR2 < - RR 929 125 7.450 *** HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 1.042 136 7.644 *** HA2 < - HA 1.000 131 7.648 *** HA1 < - HA 1.218 158 7.691 *** DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 755 094 8.011 *** DM1 < - DM 1.153 132 8.709 *** DM4 < - DM 679 106 6.428 *** DSD4 < - DSD 1.000 DSD3 < - DSD 878 120 7.340 *** DSD2 < - DSD 710 109 6.544 *** DSD1 < - DSD 812 109 7.457 *** Label b2_2 b3_2 b4_2 b5_2 b6_2 b7_2 b8_2 b1_2 a1_2 a2_2 a3_2 a4_2 a5_2 a6_2 a7_2 a8_2 a9_2 a10_2 a11_2 a12_2 a13_2 a14_2 a15_2 a16_2 a17_2 a18_2 a19_2 a20_2 a21_2 a22_2 a23_2 YD1 YD3 YD2 YD4 LC1 LC2 LC3 < < < < < < < - YD YD YD YD LC LC LC Estimate 1.000 1.097 922 790 1.000 -.419 1.659 S.E C.R P Label 155 157 145 7.065 5.861 5.450 *** *** *** a24_2 a25_2 a26_2 216 602 -1.942 2.756 052 006 a27_2 a28_2 Nhóm từ 30 đến 42 Regression Weights: (tu 30 den 42 - Unconstrained) Estimate S.E C.R P YD < - HI 236 083 2.838 005 YD < - XH 196 113 1.740 082 YD < - CP 111 119 937 349 YD < - RR 239 133 1.797 072 YD < - HA -.197 252 -.781 435 YD < - DM -.043 060 -.725 468 YD < - DSD 130 104 1.255 210 LC < - YD 237 142 1.669 095 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 713 107 6.648 *** HI2 < - HI 591 100 5.941 *** HI1 < - HI 726 095 7.629 *** HI4 < - HI 514 097 5.294 *** XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 771 129 5.961 *** XH3 < - XH 945 159 5.930 *** XH2 < - XH 523 129 4.046 *** XH1 < - XH 711 129 5.519 *** CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 920 108 8.547 *** CP2 < - CP 1.124 102 10.974 *** CP1 < - CP 660 113 5.859 *** RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 926 165 5.617 *** RR1 < - RR 918 182 5.046 *** RR2 < - RR 847 164 5.161 *** HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 1.442 292 4.937 *** HA2 < - HA 1.256 277 4.543 *** HA1 < - HA 1.321 282 4.685 *** DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 456 083 5.510 *** DM1 < - DM 873 115 7.605 *** DM4 < - DM 443 098 4.507 *** DSD4 < - DSD 1.000 DSD3 < - DSD 1.010 165 6.111 *** DSD2 < - DSD 1.135 180 6.310 *** DSD1 < - DSD 656 151 4.351 *** YD1 < - YD 1.000 YD3 < - YD 1.218 261 4.662 *** YD2 < - YD 1.245 272 4.581 *** YD4 < - YD 840 221 3.799 *** LC1 < - LC 1.000 Label b2_3 b3_3 b4_3 b5_3 b6_3 b7_3 b8_3 b1_3 a1_3 a2_3 a3_3 a4_3 a5_3 a6_3 a7_3 a8_3 a9_3 a10_3 a11_3 a12_3 a13_3 a14_3 a15_3 a16_3 a17_3 a18_3 a19_3 a20_3 a21_3 a22_3 a23_3 a24_3 a25_3 a26_3 LC2 LC3 < - LC < - LC Estimate 002 -.007 S.E .091 268 C.R .027 -.027 Nhóm 42 Regression Weights: (tren 42 - Unconstrained) Estimate S.E C.R YD < - HI 402 126 3.183 YD < - XH -.157 110 -1.418 YD < - CP 147 070 2.084 YD < - RR 131 086 1.514 YD < - HA 455 159 2.861 YD < - DM -.023 072 -.318 YD < - DSD 059 069 850 LC < - YD 053 101 527 HI3 < - HI 1.000 HI5 < - HI 1.259 196 6.424 HI2 < - HI 703 138 5.078 HI1 < - HI 473 126 3.758 HI4 < - HI 1.202 180 6.693 XH4 < - XH 1.000 XH5 < - XH 1.037 204 5.092 XH3 < - XH 1.147 225 5.106 XH2 < - XH 655 177 3.701 XH1 < - XH 373 161 2.323 CP4 < - CP 1.000 CP3 < - CP 1.090 068 16.073 CP2 < - CP 753 087 8.659 CP1 < - CP 502 098 5.126 RR3 < - RR 1.000 RR4 < - RR 933 103 9.065 RR1 < - RR 829 111 7.455 RR2 < - RR 682 078 8.768 HA4 < - HA 1.000 HA3 < - HA 1.722 297 5.805 HA2 < - HA 1.298 244 5.314 HA1 < - HA 1.065 227 4.698 DM2 < - DM 1.000 DM3 < - DM 858 102 8.384 DM1 < - DM 1.166 144 8.106 DM4 < - DM 676 126 5.380 DSD4 < - DSD 1.000 DSD3 < - DSD 440 122 3.594 DSD2 < - DSD 791 123 6.419 DSD1 < - DSD 495 089 5.567 YD1 < - YD 1.000 YD3 < - YD 544 132 4.138 YD2 < - YD 580 156 3.709 YD4 < - YD 726 174 4.169 LC1 < - LC 1.000 LC2 < - LC 7.851 14.871 528 LC3 < - LC 11.208 21.231 528 P 978 978 Label a27_3 a28_3 P 001 156 037 130 004 750 395 598 Label b2_4 b3_4 b4_4 b5_4 b6_4 b7_4 b8_4 b1_4 *** *** *** *** a1_4 a2_4 a3_4 a4_4 *** *** *** 020 a5_4 a6_4 a7_4 a8_4 *** *** *** a9_4 a10_4 a11_4 *** *** *** a12_4 a13_4 a14_4 *** *** *** a15_4 a16_4 a17_4 *** *** *** a18_4 a19_4 a20_4 *** *** *** a21_4 a22_4 a23_4 *** *** *** a24_4 a25_4 a26_4 598 598 a27_4 a28_4 Assuming model Unconstrained to be correct: Model Structural weights DF CMIN P 108 268.421 000 NFI Delta-1 026 IFI Delta-2 034 RFI rho-1 008 PHÂN TÍCH BIẾN ĐIỀU TIẾT CMIN Model Default model Saturated model Independence model NPAR 42 55 10 RMR, GFI Model Default model Saturated model Independence model RMR 016 000 119 CMIN 21.345 000 1262.379 GFI 991 1.000 520 DF 13 45 P 066 CMIN/DF 1.642 000 28.053 AGFI 960 PGFI 234 414 426 IFI Delta2 993 1.000 000 TLI rho2 976 Baseline Comparisons Model Default model Saturated model Independence model RMSEA Model Default model Independence model NFI Delta1 983 1.000 000 RMSEA 038 247 RFI rho1 941 000 LO 90 000 236 HI 90 066 259 000 CFI 993 1.000 000 PCLOSE 727 000 TLI rho2 011 Regression Weights: (Group number - Default model) Estimate S.E C.R P YD < - DSD 218 034 6.447 *** YD < - HI 288 036 8.110 *** YD < - RR -.239 036 -6.740 *** YD < - HA 191 035 5.542 *** YD < - CP 221 035 6.318 *** YD < - DM 014 025 559 576 YD < - XH 172 033 5.148 *** LC < - YD 1.026 046 22.459 *** LC < - YD_x_KN 1.329 386 3.441 *** Label par_22 par_23 par_24 par_25 par_26 par_27 par_28 par_29 par_30 ... LẠC HỒNG - LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỰC TUYẾN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN: NGHIÊN CỨU TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: QUẢN... dịch vụ Ebanking tổng quan nghiên cứu nước, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng cá nhân: Nghiên cứu ngân hàng thương. .. đoan luận án tiến sĩ kinh tế với tên đề tài ? ?Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng trực tuyến khách hàng cá nhân: Nghiên cứu ngân hàng thương mại? ?? cơng trình nghiên cứu tơi thực