Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn với mục tiêu hệ thống hóa các lý luận cơ bản về chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ; đánh giá thực trạng chất lượng dịch ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Giang.
B GIÁO D CăVÀă ÀOăT O TR NGă I H CăTH NGăLONG - NGUY N TH H NG LÊ LU NăV N PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN L T I NGỂNăHÀNGăTMCPă UăT ăVÀăPHỄTăTRI N VI T NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG TÓM T T LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀăQU N LÝ Hà N i ậ N mă2017 B GIÁO D CăVÀă ÀOăT O TR NGă I H CăTH NGăLONG - NGUY N TH H NG LÊ - Mà H C VIÊN C00561 LU N V N PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG BÁN L T I NGỂNăHÀNGăTMCPă UăT ăVÀăPHỄTăTRI N VI T NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG TÓM T T LU NăV NăTH CăS ăKINHăDOANHăVÀăQU N LÝ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mà S : 60340201 NG IăH NG D N KHOA H C : PGS.TS NGUY N TH B T Hà N i- N mă2017 M ă U Lý ch năđ ătƠi Trong th i gian g nă đây,ă th gi iă đưă tr i qua m t cu că đ i kh ng ho ng tài suy thối kinh t tồn c u, hàng lo t ngân hàng lâm vào c nhăđ v ho c ph iătáiăc ăc u M t nh ng gi i pháp khôi ph c phát tri n doanh nghi p nói chung NHTM nói riêng th i k h u suy thoái kinh t ph iănângăcaoăn ngă l c c nh tranh, trì m r ng quy mô ho tă đ ng kinh doanh, tranh th c ăh iăvàăđ i phó v i nh ng thách th c m i V i m tăđ tăn c có dân s h nă90ătri uăng i m c thu nh p ngày càngăt ng,ăsongăt l ng i dân s d ng s n ph m ngân hàng v n h n ch , s t ngătr ng thu nh păbìnhăquânăđ uăng i c a lo i hình doanh nghi păđưăt o th tr ngăđ y ti măn ngă c aă cácă NHTM,ă đ c bi t th tr ng d ch v NHBL.Vì v y, phát tri n d ch v ngân hàng bán l đangălàăm t xu th t t y u yêu c uă đ i v iă cácă NHTMă nóiă chungă vàă ngână hàngă TMCPă uă t ă vàă phát tri n Vi t Nam nói riêng nh măt ngăc ng s hi n di n,ăgiaăt ngă th ph nă vàă đaă d ng hóa lo i hình s n ph m d ch v c a ngân hàng, góp ph n vào vi căt ngăs c c nh tranh c a ngân hàng V i chi nă l c phát tri n chung c a h th ng ngân hàng TMCPă uăt ăvàăphátătri n Vi t Nam ChiănhánhăHàăGiangăđưăchúă tr ngăđ n cơng tác phát tri n d ch v ngân hàng bán l ,ăđưătri n khai nhi uăDVNHBLăvàăthuăđ c nh ng thành cơng nh tăđ nhănh ngănhìnă chung v năch aăcóăm t h th ng gi iăphápăđ ng b , h u hi u d n đ n k t qu đ tăđ căch aăcóăs đ tăphá,ăch aăt ngăx ng v i ti m n ngă c aă đ a bàn quy mô c a ngână hàngă TMCPă uă t ă vàă phátă tri n Vi t Nam - ChiănhánhăHàăGiang.ăH năn a,ătr c th c t đ a bàn t nhăHàăGiangăcácăn măg năđâyăcóănhi u TCTD m chi nhánh, phịng giao d ch kinh doanh theo mơ hình ngân hàng bán l , làm cho tình hình c nh tranh ngày tr nên gay g t Xu t phát t th c t trên, sau trình làm vi c nghiên c u tôiăđưăch năđ tài “Phátătri n d ch v ngân hàng bán l t i ngân hàng TMCPă uăt ăvàăPhátătri n Vi t Nam Chi nhánhăHàăGiang”ălàăh t s c c n thi t 2.ăT ngăquanăcácăcơngătrìnhănghiênăc u M c đíchănghiênăc u H th ng hóa lý lu năc ăb n v ch tăl ng d ch v ngân hàng bán l ánhă giáă th c tr ng ch tă l ng d ch ngân hàng bán l t i ngână hàngă TMCPă uă t ă vàă Phát tri n Vi t Nam- Chi nhánh Hà Giang xu t m t s gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i ngânăhàngăTMCPă uăt ăvàăPhátătri n Vi t Nam- Chi nhánh Hà Giang 4.ă iăt ng ph m vi nghiên c u iă t ng nghiên c u: d ch v ngân hàng bán l phát tri n d ch v ngân hàng bán l t i ngânăhàngăTMCPă uăt ăvàăPhátă tri n Vi t Nam- Chi nhánh Hà Giang - Ph m vi nghiên c u: + V n i dung: nghiên c u phát tri n d ch v NHBL t i ngân hàngăTMCPă uăt ăvàăphátătri n Vi t Nam CN Hà Giang + V th i gian: lu nă v nă nghiênă c u th c tr ng phát tri n DVNHBL t iăngânăhàngăTMCPă uăt ăvàăphátătri n Vi t Nam CN Hà Giang v i chu i s li u phân tích t n mă2014ăđ năn mă2016,ăđ xu t gi i pháp phát tri n DVNHBL t iă n mă 2025ă vàă t m nhìn t i n mă2030 5.ăPh ngăphápănghiên c u tài ch y u d aă vàoă ph ngă phápă lu n v t bi n ch ng v t l ch s ;ă ph ngă phápă u tra kh o sát, thu th p thơngătin,ăph ngăphápăphânătíchăvàăt ng h păđ nghiên c u K t c u c uăđ tài nghiên c u Ngồi l iănóiăđ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, danh m c b ng bi u, ph l c, lu năv năđ căchiaăthànhăbaăch ng CH NGă I:ă C ă S ă Lụă LU Nă V ă D CHă V ă NGỂNă HÀNGă BỄNă L ă VÀă PHỄTă TRI Nă D CHă V ă NGỂNă HÀNGăBỄNăL ăC AăNGỂNăHÀNGăTH NGăM I 1.1 NGỂNă HÀNGă TH NGă M Iă VÀă D CHă V ă NGỂNă HÀNG 1.1.1 NgơnăhƠngăth ngăm i 1.1.1.1 Khái ni m NHTM m t nh ngăđ nh ch tàiăchínhămàăđ cătr ngă cung c pă đaă d ng d ch v tài v i nghi p v c ă b n nh n ti n g i, cho vay cung ng d ch v tốn.Ngồi ra, NHTM cịn cung c p nhi u d ch v khác nh m th a mãn t iăđaănhuă c u v s n ph m d ch v c a xã h i 1.1.1.2 Các ho t đ ng c b n c a ngân hàng th ng m i: Ho tăđ ngăhuyăđ ng v n: - Nh n ti n g i c a t ch c, cá nhân t ch c tín d ng khácăd i hình th c ti n g i không k h n, ti n g i có k h n lo i ti n g i khác - Phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi u giáy t có giá khácă đ huyă đ ng v n c a t ch c,ă cáă nhână trongă n c n c - Vay v n c a t ch c tín d ng khác ho tăđ ng t i Vi t Nam t ch c - Vay v n ng n h n c aăngânăhàngănhàăn c - Các hình th căhuyăđ ng v năkhácătheoăquyăđ nh c a Ngân hàng Nhàăn c Ho tăđ ng tín d ng: - Choă vay:ă Ngână hàngă th ngă m iă đ c cho t ch c, cá nhân vay v n d i hình th c sau: + Cho vay ng n h n + Cho vay trung h n dài h n - B oălưnh:ăNgânăhàngăth ngăm iăđ c b o lãnh vay, b o lãnh toán, b o lãnh th c hi n h pă đ ng, b oă lưnhă đ u th u hình th c b o lãnh ngân hàng khác b ng uy tín b ng kh n ngătàiă c aămìnhăđ i v iăng i nh n b o lãnh - Chi t kh u:ă Ngână hàngă th ngă m iă đ c chi t kh uă th ngă phi u gi y t có giá ng n h năkhácăđ i v i t ch c, cá nhân có th tái chi t kh uăcácăth ngăphi u gi y t có giá ng n h n khácăđ i v i t ch c tín d ng khác - Choăthuêătàiăchính:ăNgânăhàngăth ngăm iăđ c ho tăđ ng choă thuêă tàiă chínhă nh ngă ph i thành l p cơng ty cho th tài riêng Vi c thành l p, t ch c ho tă đ ng c a cơng ty cho th tài th c hi n theo Ngh đ nh c a Chính ph v t ch c ho tăđ ng c a cơng ty cho th tài Ho tăđ ng d ch v toán ngân qu : - Cung c păcácăph ngăti n toán - Th c hi n d ch v thanhătoánătrongăn c cho khách hàng - Th c hi n d ch v thu h chi h - Th c hi n d ch v thanhătoánăkhácătheoăquyăđ nh c a Ngân hàngăNhàăn c - Th c hi n d ch v toán qu c t khiăđ c Ngân hàng Nhàăn c cho phép - Th c hi n d ch v thu phát ti n m t cho khách hàng - T ch c h th ng toán n i b tham gia h th ng toánăliênăngânăhàngătrongăn c - Tham gia h th ng toán qu c t khiă đ c Ngân hàng Nhàăn c cho phép Các ho tăđ ng khác: - Góp v n mua c ph n - Tham gia th tr ng ti n t - Kinh doanh ngo i h i - y thác nh n y thác - Cung ng d ch v b o hi m: - T ăv n tài - B o qu n v t quý giá 1.2 D CHăV ăNGỂNăHÀNGăBỄNăL ă 1.2.1 Khái ni m,ăđ căđi m c a d ch v ngân hàng bán l 1.2.1.1 Khái ni m Trong lu nă v nă này,ă tácă gi quan ni m: D ch v NHBL d ch v Ngân hàng cung ng s n ph m d ch v tài t i t ng cá nhân riêng l , DNNVV thông qua m ngăl i chi nhánh, ho c vi c khách hàng có th ti p c n tr c ti p v i s n ph m d ch v Ngân hàngăthôngăquaăph ngăti năthôngătin,ăđi n t vi n thông 1.2.1.2 c m c a d ch v ngân hàng bán l - iăt ng khách hàng c a DVNHBL l n - D ch v NHBL bao g m r t nhi u giao d ch v i giá tr c a m i giao d ch khơng l n phí bình quân m i giao d ch cao - Giá tr t ng giao d ch nh , cá nhân, DNNVV s d ng d ch v nên giá tr giao d ch khơng l n - Nhu c u mang tính th iăđi m:ădoăđ iăt ng ph c v cá nhân, h kinh doanh, DNNVV ph c v nhu c u cá nhân nên d ch v mà h mong mu n ngân hàng cung c p cho ch có giá tr m t th iăđi m nh tăđ nh r i ro th p: d ch v NHBL v i s l ng khách hàng cá nhân l n, r i ro phân tán r t th p m t nh ng m ngăđemă l i doanh thu năđ nh an toàn cho NHTM - D ch v NHBL ngành có l i th kinh t theo quy mô l i th kinh t theo ph m vi - D chăv ăNHBLăphátătri năđòiăh iăh ăt ngăk ăthu tăcôngăngh ă hi năđ i 1.2.2 Các d ch v ngân hàng bán l ch y u - Huyăđ ng v n t khách hàng cá nhân, h kinh doanh, doanh nghi p nh v a: - D ch v cho vay bán l : - D ch v toán: - D ch v ngânăhàngăđi n t : - D ch v th : - M t s d ch v ngân hàng bán l khác: 1.3 PHỄTăTRI NăDVNHBLă 1.3.1 Quan ni m v phát tri n DVNHBL Phát tri n DVNHBL vi c ngân hàng t o s bi năđ i v m tăl ng m t ch t c a d ch v ăTheoăđóăv m tăl ng th hi n s giaăt ngăquyămôăs l ng c a d ch v V m t ch t vi căgiaăt ngăcácăti n ích cung c p phù h p v i kh n ngăc a ngân hàng theo m cătiêuăvàăđ nhăh ng phát tri n c aăngânăhàngăc ngănh ă c a n n kinh t 1.3.2.ăăCácătiêuăchíăđánhăgiáăm căđ phát tri n DV NHBL - Tiêu chí ph n ánh s gia t ngăs l ng khách hàng th ph n ho t đ ng âyă làă tiêuă chíă chungă đ đánhă giáă b t k ho tă đ ng kinh doanh nào, n n kinh t th tr ngă thìă “kháchă hàngă làă th ng đ ”ă vìă chínhă kháchă hàngă mangă l i l i nhu n s thành công cho doanh nghi p Th ph n ph n th tr ng mà ngân hàng n m gi Th ph n l n ch ng t s th ngăl nhăc a ngân hàng th tr ng, đ i v i th tr ng bán l th ph n th hi n qua s l ng khách hàng màăngânăhàngăđóăđangăcóăquanăh hay t ng quy mơ c a s n ph m, d ch v mà ngân hàng cung c p - Tiêuăchíăđánhăgiáăv giaăt ngădoanhăthuăd ch v ngân hàng bán l Doanh thu c a m tăngânăhàngăđ đánhăgiáăs ho tăđ ng kinh doanh c aă ngână hàngă đóă trongă th i gian ho tă đ ng T tr ngă đóngă góp c a m ng bán l doanh thu c a ngân hàng l n hay nh s s đánhăgiáăkháchăquanănh t cho s ho tăđ ng kinh doanh m ng bán l c a m t ngân hàng - Tiêuăchíăđánhăgiáăv giaăt ngăt tr ng thu nh p t d ch v ngân hàng bán l L i nhu n m c tiêu s ng c a b t k ho tă đ ng kinh doanh nên m t ngân hàng có d ch v bán l phát tri n khơng ch đaăd ng hóa s n ph m, m r ng m ngăl i mà cịn t iăđaăhóaăcácă kho n thu t d ch v bán l - Tiêuă chíă đánhă giáă v giaă t ngă m c đ hài lòng cho khách hàng,ăđánhăgiáăv ch tăl ng DVNHBL D ch v ngân hàng ngân hàng cung ngălàăđ đápă ng nhu c u c a khách hàng Vi c th a mãn khách hàng tr thành m t tài s n quan tr ng c a ngân hàng n l c nâng cao ch tă l ng d ch v , s trung thành c aă kháchă hàng,ă nângă caoă n ngă l c c nh tranh.M că đ hài lòng c a khách hàng th hi n s mongăđ i c a khách hàng v s n ph m d ch v , ch tăl ng giá tr c m nh n v d ch v 1.3.3 Các y u t nhăh ngăđ n vi c phát tri n d ch v NHBL 1.3.3.1 Nhóm y u t khách quan * C ăs pháp lý : Lu t pháp n n t ng cho ho tăđ ng ngân hàng nói chung ho tă đ ngă NHBLă nóiă riêngă đ c th c hi n m t cách an toàn b n v ng * M căđ h i nh p kinh t qu c t c nh tranh n i b ngành: H i nh p qu c t ngày sâu r ng NHTM ph i n l c nhi uăh năchoăvi c phát tri n s n ph m d ch v nh măđ m b o s năđ nh phát tri n b n v ngătrongămôiătr ng c nh tranh m i * T ngă tr ng phát tri n kinh t vƠă môiă tr ng xã h i: Môiătr ng xã h iămàăđ cătr ngăg m y u t nh :ăTìnhăhìnhăkinhă t xã h i,ăthóiăquen,ătâmălỦ,ătrìnhăđ h c v n, b n s c dân t c ho c y u t nh ă n iă ,ă n iălàmă vi c…ă c ngă nhă h ng l nă đ n thói quen c aăng i dân * Tình hình tr tr t t an tồn xã h i: Ho tăđ ng ngân hàng r t nh y c m v i tình hình tr tr t t an toàn xã h i c a m t qu c gia * Nhu c u c a khách hàng: Khách hàng trung tâm c a ho tăđ ng ngân hàng * Chính sách c a ph vƠă cácă c ă quană qu n lý Nhà n c: Chính sách qu nă lỦăvàă u hành c aăcácă c ă quană Nhàă n c đ c coi có tác đ ng l n t i ho tăđ ng h th ng ngân hàng * i th c nh tranh: i th c nh tranh m t ngu n thơng tin có giá tr đ c nhà qu n tr ngân hàng s d ngăđ h tr cho vi c quy tăđ nhăliênăquanăđ n phát tri n s n ph m d ch v 1.3.3.2 Nhóm y u t ch quan thu c v NHTM - N ngăl c tài c a NHTM -N ngăl c qu n tr u hành - H t ng công ngh thông tin: - Kênh phân ph i - Chính sách khách hàng - Ch tăl ng s n ph m d ch v - Chính sách Marketing - Ch tăl ng ngu n nhân l c K TăLU NăCH NGăI Ch ngă1ătácăgi điăsâuăvàoătìmăhi u th d ch v phát tri n d ch v ngân hàng nói chung phát tri n DVNHBL nói riêng, cácătiêuăchíăđánhăgiáăphátătri n d ch v NHTM có th phát tri n DVNHBL c n n măđ c b n ch t c a DVNHBL,ăcácătiêuăchíăđánhăgiáăs phát tri n DVNHBL t i NHTM y u t nhăh ng t i s phát tri n c aăDVNHBL.ăVàăđóălàăc ă s lý lu nă đ lu nă v nă v n d ng phân tích th c tr ng phát tri n DVNHBL t iăBIDVăHàăGiangătrongăch ngă2 CH NGăII:ăăTH CăTR NGăPHỄTăTRI NăD CHăV ăNGỂNă HÀNGăBỄNăL ăT IăBIDV- CHI NHÁNH HÀ GIANG 2.1 Kháiăquátăv ăngơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăphátătri năCNăHƠă Giang 2.1.1.ăQuáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n Cùng v i s hình thành phát tri n c a Ngân hàng TMCP uăt ăvàăPhátătri n Vi t Nam,ăChiănhánhăNgânăhàngăTMCPă u t ăvàăPhátătri năHàăGiangăc ngăđ c hình thành 2.1.2 C c u t ch c BIDV Hà Giang S ăđ ă2.1:ăB ămáyăt ăch căc aăBIDVăHƠăGiang 2.1.3 B i c nh kinh t c a đ a ph ng đ i th c nh tranh đ a bàn - i u ki năđ a lý - C ăs h t ng: - B i c nh kinh t t nh Hà Giang: - Cácăđ i th c nhătranhătrênăđ a bàn: Hi n t i,ătrênăđ a bàn t nh Hà Giang có ngân hàng: Agribank, NHCSXH Hà Giang, NHPT Hà Giang, VietinBank Hà Giang, BIDV Hà Giang, LienVietPostBank Hà Giang 2.1.4 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a BIDV Chi nhánh Hà Giang B ng 2.2 K t qu kinhădoanhăgiaiăđo n 2014-2016 VT:ăTri uăđ ng 10 Ch ătiêu N mă2014 N mă2015 N mă2016 %TTBQ Doanh thu 85.195 100.396 119.471 18% T ălưi 69.121 82.518 99.847 20% T ăd chăv 9.985 12.566 15.833 26% T ăMBNT 201 262 351 Khác 5.888 5.050 3.440 Chi phí 30.204 35.014 41.317 17% Chi phí QLKD 28.212 31.817 37.907 16% Chi phí DPRR 1.992 3.197 3.410 33% 54.991 65.382 78.154 19% Thu ăTNDNăph iăn p 13.747 16.346 19.538 19% L iănhu năsauăthu 41.244 49.036 58.616 19% L iănhu nătr căthu (Ngu n: Báo cáo t ng k t 2014- 2016 c a BIDV Hà Giang) K tă qu ă kinhă doanhă c aă CNă đ tă ă m că khá.ă V iădoanhă thuă n mă2016ăđ tă119.471ătri uăđ ng,ăđ tăm căt ngătr ngăbìnhăquânăgiaiă đo nă2014- 2016ălàă18%.ăL iănhu năt ngătr ngăbìnhăquânăđ tă19%,ă v iăn mă2014ălàă41.244ătri uăđ ng,ăn mă2015ălàă49.036ătri uăđ ng,ă t ngă7.792ătri uăđ ngăsoăv iănawm2014;ăn mă2016ăđ tă58.616ătri uă đ ng,ăt ngă9.580ătri uăđ ngăsoăv iăn m 2015,t ngă ngă19,5% 2.2 D CHă V ă NGỂNă HÀNGă BỄNă L ă T Iă BIDVă CNă HÀă GIANG 2.2.1 Tình hình chung *Ho tăđ ngăbánăl ăc aăBIDVăHƠăGiangăgiaiăđo nă2014- 2016 11 B ngă2.4.ăHo tăđ ngăbánăl ăc aăBIDVăHƠăGiangăgiaiăđo nă 2014- 2016 VT:ăTri uăđ ng N mă2014 N mă2015 N mă2016 %TTBQ 1.412.041 1.687.847 2.042.294 20% Huyăđ ng v n bán l 1.126.936 1.363.592 1.660.385 22% T tr ngăH VăBL 80% 81% 81% 1.856.344 2.313.868 2.948.612 26% 471.863 721.715 1.125.875 54% 26% 31% 38% 471.863 721.715 1.125.875 Cho vay s n xu t kinh doanh Cho vay ph c v nhu c u nhà 147.768 198.592 254.197 171.023 257.436 463.384 Cho vay mua ô tô 40.662 72.830 120.169 Th u chi tài kho n toán 42.048 62.695 112.851 248 632 2.812 Cho vay c m c GTCG 24.126 23.246 36.031 Cho vay tiêu dùng 45.988 106.280 136.431 - D ăn TDBL phân theo tính ch tăd ăn 471.863 721.715 1.125.875 N nhóm 450.281 701.949 1.103.078 N nhóm 19.177 17.768 21.245 N nhóm 3-5 (n x u) 2.405 1.998 1.552 T l n x u/T ng d n bán l 0,51% 0,28% 0,14% Ch tiêu A.ăHUYă B.ăD ăN NG V N TÍN D NG D ăn tín d ng bán l T tr ng TDBL - D ăn TDBL phân theo s n ph m Cho vay th tín d ng (Ngu n: Báo cáo t ng k t 2014- 2016 c a BIDV Hà Giang) 12 T ng ngu n v nă huyă đ ngă đ nă 31/12/2016ă đ t 2.042.294 tri uăđ ng,ăt ngă354.447ătri uăđ ng so v iăn mă2015ăvàăt ngă630.253ă tri uăđ ng so v iăn mă2014,ăt căđ t ngătr ngăbìnhăqnă20%/n m.ă D ăn tín d ng c a BIDV - ChiănhánhăHàăGiangăt ngătr ng b n v ng quaă cácă n m,ă n mă 2014ă d ă n đ t 1.856.344 tri uă đ ng, đ nă 31/12/2016ă d ă n đ t 2.938.612 tri uă đ ng,ă t ngă tr ng bình quână26%/n m.ă *ăHuyăđ ng v nădơnăc : B ng 2.4.ăHuyăđ ng v n c a BIDV- HƠăGiangăgiaiăđo n 2014- 2016 VT:ăTri uăđ ng N mă2014 N mă2015 N mă2016 HUYă NG V N Huyăđ ng v n bán l T tr ng 1.412.041 1.126.936 80% 1.687.847 1.363.592 81% 2.042.294 1.660.385 81% Huy đ ng v n bán l phân theo lo i ti n t 1.126.936 1.363.592 1.660.385 - Huyăđ ng v n bán l VND 868.304 1.025.694 1.446.452 - Huyăđ ng v n bán l ngo i t 258.632 337.898 193.933 1.126.936 1.363.592 1.660.385 Ch tiêu Huy đ ng v n bán l phân theo th i gian g i ti n - Ti n g i không k h n 35.498 34.251 30.751 - Ti n g i d i 12 tháng - Ti n g i 12 tháng 628.830 462.608 728.598 600.743 801.264 828.370 (Ngu n: Báo cáo t ng k t 2014- 2016 c a BIDV Hà Giang) Hi nănay,ăBIDVăHàăGiangăđangătri n khai 13 s n ph măH Vă dână c ă đ c th c hi nă quaă h nă 200ă mưă s n ph m M i lo i l i có nh ngăđ căđi m khác t đóăt oăđi u ki năđ khách hàng tham kh o l a ch n phù h p v iăđi u ki n c a m i khách hàng - D ăn tín d ng bán l : 13 B ng 2.5.ăD ăn tín d ng c a BIDV- HƠăGiangăgiaiăđo n 2014-2016 VT:ăTri uăđ ng N mă2014 N mă2015 N mă2016 1.856.344 2.313.868 2.948.612 1.381.481 1.592.153 1.822.737 D ăn tín d ng bán l D ăn TDBL phân theo s n ph m 471.863 721.715 1.125.875 471.863 721.715 1.125.875 Cho vay s n xu t kinh doanh 147.768 198.592 254.197 Cho vay ph c v nhu c u nhà 171.023 257.436 463.384 Cho vay mua ô tô 40.662 72.830 120.169 Th u chi tài kho n toán 42.048 62.695 112.851 248 632 2.812 Cho vay c m c GTCG 24.126 23.246 36.031 Cho vay tiêu dùng 45.988 106.280 136.431 D ăn TDBL phân theo tính ch tăd ăn 471.863 721.715 1.125.875 N nhóm 450.281 701.949 1.103.078 N nhóm 19.177 17.768 21.245 N nhóm 3-5 (n x u) 2.405 1.998 1.552 T l n x u/T ngăd ăn bán l 0,51% 0,28% 0,14% Ch tiêu D ăN TÍN D NG D ăn tín d ng bán bn Cho vay th tín d ng (Ngu n: Báo cáo t ng k t 2014- 2016 c a BIDV Hà Giang) D ăn bán l đ nă31/12/2016ăđ t 1.125.875 tri uăđ ng,ăt ngă tr ngăbìnhăquână54%/n m.Ch tăl ngăTDBLăngàyăcàngăđ c ki m soát t tăh năvàăt l n x u trì m c r t th p