Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh sơn la (tt)

i MỤC LỤC Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu, sơ đồ Tóm tắt luận văn LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined Chƣơng LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng thƣơng Mại (NHTM)Error! Bookmark no 1.1.1 Khái niệm NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.2 Chức NHTM Error! Bookmark not defined 1.1.2.1 Chức tạo tiền Error! Bookmark not defined 1.1.2.2 Chức trung gian toánError! Bookmark not defined 1.1.2.3 Hoạt động huy động tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1.2.4 Hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 1.1.2.5 Tài trợ hoạt động ngoại thươngError! Bookmark not defined 1.1.2.6 Hoạt động bảo lãnh Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò NHTM phát triển kinh tế đất nướcError! Bookmark n 1.2 Tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Đặc điểm Tín dụng Ngân hàngError! Bookmark not defined 1.2.3 Phân loại tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.4.Vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.3 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàngError! Bookmark not defined ii 1.3.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM.Error! Bookmar 1.3.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng.Error! Bookmark not defined 1.3.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàngError! Bookmark not defined 1.3.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường.Error! Bookmark not defined 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàngError! Bookmark n 1.3.4.1 Đối với kinh tế Error! Bookmark not defined 1.3.4.2 Đối với ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.4.3 Đối với khách hàng: Error! Bookmark not defined Chƣơng THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT TỈNH SƠN LA Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo &PTNT Tỉnh Sơn laError! Bookmark not defin 2.1.1 Lịch hình thành phát triển NHNo &PTNT Tỉnh Sơn La Error! Bookmark not defined 2.1.2 Các đặc điểm chủ yếu kinh doanh Chi nhánh NHNo &PTNT tỉnh Sơn La Error! Bookmark not defined 2.1.2.1 Đặc điểm cấu tổ chức Error! Bookmark not defined 2.1.2.2 Đặc điểm cấu nguồn nhân lựcError! Bookmark not defined 2.1.3 Kết kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.1.4.1 Hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn Error! Bookmark not defined 2.1.4.3 Kết kinh doanh, tài Error! Bookmark not defined 2.1.4.4 Một số hoạt động khác Error! Bookmark not defined 2.2 Những nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Error! Bookmark not defined 2.2.1 Nhóm nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined iii 2.2.1.1 Môi trường kinh tế Error! Bookmark not defined 2.2.1.2 Môi trường pháp lý Error! Bookmark not defined 2.2.1.3 Khách hàng Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các nhân tố bên Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo & PTNT Sơn La Error! Bookmark not defined 2.3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng hộ sản xuất Chi nhánhError! Bookmark 2.3.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dung hộ sản xuấtError! Bookmark n 2.3.2.1 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất từ phía phía khách hàng Error! Bookmark not defined 2.3.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất từ phía người cho vay (Ngân hàng) Error! Bookmark not defined 2.3.3 Những biện pháp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Sơn La áp dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụngError! Bookmar 2.3.3.1 Tổ chức màng lưới Error! Bookmark not defined 2.3.3.2 Nguyên nhân lực công tác đào tạoError! Bookmark not defined 2.3.3.3 Tiếp tục hồn thiện chế sáchError! Bookmark not defined 2.3.3.4 Chiến lược khách hàng Error! Bookmark not defined 2.3.3.5 Cơng tác tín dụng Error! Bookmark not defined 2.3.3.6 Triển khai, thực biện pháp phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá chung chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Error! Bookmark not defined 2.4.1 Những Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.4.1.1 Kết Kinh tế - Xã hội: Error! Bookmark not defined 2.4.1.2 Kết kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Error! Bookmark not defined iv 2.4.2 Những tồn Error! Bookmark not defined Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT TỈNH SƠN LA.Error! Bookmark not defined 3.1 Nhận định thuận lợi, khó khăn có ảnh hƣởng đến hoạt động Chi Nhánh nhno & PTNT tỉnh Sơn La:Error! Bookmark not define 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn: Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng phát triển chung Chi nhánhError! Bookmark not defined 3.1.2.1 Về huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.1.2.2 Về cho vay: Error! Bookmark not defined 3.1.2.3 Về cơng tác tài chính: Error! Bookmark not defined 3.1.2.4 Cơng tác hành nhân quản lý điều hành:Error! Bookmark no 3.1.2.5 Công tác kiểm tra, hậu cần: Error! Bookmark not defined 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng Chi nhánhError! Bookmark not define 3.1.3.1 Định hướng Error! Bookmark not defined 3.1.3.2 Mục tiêu Error! Bookmark not defined 3.1.4 Những mục tiêu cụ thể giai đoạn 2010 – 2015, định hướng 2020 Error! Bookmark not defined 3.1.4.1 Mục tiêu giai đoạn 2010 – 2015Error! Bookmark not defined 3.1.4.2 Định hướng 2020 Error! Bookmark not defined 3.2 Những giải pháp chủ yếu nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Sơn LaError! Bookmark not defined 3.2.1 Giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark not defined 3.2.1.1 Tăng cường truyền thơng sách tín dụng hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 3.2.1.2 Kết hợp cho tư vấn đầu tư hộ sản xuấtError! Bookmark not d 3.2.1.3 Đảm bảo đủ vốn để đáp ứng nhu cầu hộ sản xuấtError! Bookmark not d v 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT tỉnh Sơn La: Error! Bookmark not defined 3.2.2.1 Hồn thiện quy trình nghiệp vụError! Bookmark not defined 3.2.2.2 Triển khai quản trị rủi ro tín dụng hộ sản xuấtError! Bookmark not defi 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ để mở rộng quy mơ nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Error! Bookmark not defined 3.2.3.1 Tiếp tục đào tạo phát triển nguồn nhân lựcError! Bookmark not defined 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soátError! Bookmark no 3.2.3.3 Tăng cường biện pháp phối kết hợp chặt chẽ với quyền địa phương, tổ chức đồn thể, tổ chức trị - xã hội.Error! Bookm 3.2.3.4 Thực tốt việc phân loại nợ, trích lập quỹ dự phịng bù đắp rủi ro để xử lý theo định Ngân hàng Nhà nước:Error! Bookmark 3.3 Các kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước:Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt NamError! Bookmark 3.3.3 Kiến nghị với quyền địa phươngError! Bookmark not defined 3.3.4 Kiến nghị với phủ Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 vi TÓM TẮT LUẬN VĂN Là chi nhánh cấp cấp tỉnh hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam, năm qua Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn La tổ chức thực tốt sách tín dụng Nhà nước kinh tế địa bàn tỉnh Sơn La Tín dụng hộ sản xuất trở thành hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Sơn La Tuy nhiên thời gian gần hoạt động tín dụng hộ sản xuất chi nhánh NHNo & PTNT Sơn La có biểu chững lại bộc lộ yếu tố rủi ro tiềm ẩn làm giảm chất lượng tín dụng Trước thực tế hoạt động tín dụng, trước yêu cầu hoạt động kinh doanh, trước yêu cầu mục tiêu sách tín dụng Nhà nước.Vì việc nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa to lớn đến thành công Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La chiến lược huy động sử dụng vốn cho đầu tư phát triển Nâng cao chất lượng không biện pháp cải thiện chất lượng mà phải bao gồm biện pháp mở rộng tín dụng có hiệu quả, có hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Sơn La ngày phát triển, hòa nhập với xu tiên tiến công nghệ ngân hàng Nhận thức vấn đề đó, tơi lựa chọn luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La” làm luận văn tốt nghiệp Mục tiêu đề tài khảo sát, đánh giá xác định nguyên nhân làm cho hệ thống chất lượng chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La chưa thực tốt, từ đưa giải pháp mở rộng nâng cao chất chất lượng tín dụng hộ sản xuất, nhằm giúp Chi nhánh giữ thị trường mở rộng thị phần loại hình khách hàng la hộ sản xuất Thực mục tiêu nghiên cứu trên, phần mở đầu, kết luận, tài liệu vii tham khảo phụ lục luận văn bố cục gồm 03 chương chính: Chương 1: Lý luận tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT tỉnh Sơn La; Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT tỉnh Sơn La Tóm tắt nội dung sau: Cơ sở lý luận Chúng tiến hành nghiên cứu tổng quan số vấn đề sau: - Một số vấn đề Ngân hàng thương Mại (NHTM): Khái niệm NHTM, chức NHTM, dịch vụ ngân hàng thương mại, vai trò NHTM phát triển kinh tế đất nước - Tín dụng ngân hàng: Khái niệm tín dụng ngân hàng, đặc điểm Tín dụng Ngân hàng, phân loại tín dụng, vai trị tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp Việt Nam - Chất lượng tín dụng ngân hàng: Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng, số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh, nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM, cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Đánh giá thực trạng Dựa tảng lý thuyết nêu trên; việc sử dụng kết hợp phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, vấn, thăm dò ý kiến cán công, viên chức Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La phiếu khảo sát… với thông tin thứ cấp thu thập từ hồ sơ xem xét lãnh đạo, đánh giá nội bộ, xử lý công việc không phù hợp, khiếu nại công dân, hành động khắc phục phòng ngừa, cải tiến báo cáo, số liệu thống kê phòng, ban trực thuộc khoảng thời gian từ đầu năm 2005 đến hết tháng 12 đầu năm 2009 Chúng làm rõ số nội dung sau: viii Kết Kinh tế - Xã hội: Một là: Cho vay kinh tế hộ, Chi nhánh góp phần thực thành cơng đường lối đổi kinh tế Đảng nói chung; thực thắng lợi chủ trương, sách liên quan đến nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn nói riêng như: Chỉ thị 100/CT Ban Bí thư TW Đảng “Khốn sản phẩm đến nhóm người lao động” (thường gọi “khoán hộ”), Chỉ thị 202/CT Nghị định số: 14/CP, Quyết định số: 67/1999/QĐ-TTg chủ trương chuyển dịch cấu trồng vật nuôi, kinh tế trang trại ccs địa phương Nguồn vốn cho vay Chi nhánh hỗ trợ, tạo điều kiện để địa phương thực dự án “điện, đường, trường, trạm”, Hộ gia đình chuyển dịch cấu trồng, vật nuôi, bước nâng cao suất, thu nhập góp phần xóa đói, giảm nghèo Hình thành vùng chun canh sản xuất nơng sản hàng hố Xố bỏ tình trạng du canh, du cư; thay đổi tập tục sản xuất, chuyển từ tự sản, tư tiêu thành sản xuất hàng hoá Hai là: Hàng năm có hàng trục nghìn lượt hộ vay vốn Dư nợ kinh tế hộ không ngừng tăng trưởng, nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, tiêu dùng đời sống đáp ứng tạo điều kiện, hội để tạo lập hàng triệu việc làm; giảm thiểu thời gian nơng nhàn Góp phần khơi phục phát triển làng nghề; làng sản phẩm hàng hoá cho xã hội thu nhập cho gia đình, cá nhân đóng góp tích cực vào cơng xố đói, giảm nghèo nơng thơn Bộ mặt nơng thôn (điện, đường, trường, trạm) không ngừng cải thiện An ninh trị, trật tự xã hội nơng thôn giữ vững Ba là: Triển khai thực Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg, NHNo&PTNT Việt Nam TW Hội Nông dân, Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam ký kết Nghị Liên tịch số 2308 số 02.Với việc hình thành tổ vay vốn, tình làng, nghĩa xóm, tính cộng động, tương trợ hội ix viên – Hộ gia đình – khơng ngừng nâng cao, bền chặt Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La tạo lập kênh dẫn vốn đến với hộ gia đình hiệu quả; Từng bước xố bỏ tệ nạn cho vay nặng lãi, tạo hội cho Hộ gia đình co thu nhập thấp, khơng có tài sản chấp tiếp cận nguồn vốn vay Ngân hàng Cũng thông qua hoạt động tổ vay vốn, cấp Hội có sở, điều kiện để đổi nâng cao chất lượng hoạt động, kết nạp thêm thành viên Bốn là: Nông nghiệp, nông thôn, nông dân có “thay da,đổi thịt” rõ rệt, tạo nên phát triển bền vững, đời sống vật chất tinh thần nâng cao, thu hẹp khoảng cách thành thị nông thôn; miền núi, vùng sâu, vùng xa với thành thị; từ chuyển tải chủ trương, sách Đảng, Nhà nước vào vào sống, tạo lập gắn kết Đảng – Dân Dân – Đảng ngày sâu đậm, bền chặt; Niềm tin người dân chủ trương, sách Nhà nước, Chính phủ ngày củng cố nâng cao Vai trò vị đất nước trường quốc tế không ngừng phát triển, mở rộng Kết kinh tế Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Một là: Thông qua cho vay kinh tế hộ, Chi nhánh mở thị trường mới, khẳng định hướng đắn hiệu Nông nghiệp, nông thôn thị trường rộng, mơi trường hoạt động khó khăn với chi phí cao, rủi ro lớn, cho vay nơng dân khoản vay nhỏ, phân tán, đặc biệt vùng II, vùng III; hàng năm lại không Ngân sách Nhà nước cấp bù lãi suất bù lỗ, Chi nhánh biết vận dụng sáng tạo chế thị trường định hướng XHCN vào hoạt động cho vay Có thể khẳng định rằng: Chi Nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La động lực đẩy nông dân phát triển nông dân động lực thúc đẩy Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La phát triển x Hai là: Chuyển đổi mạnh mẽ, toàn diện từ cho vay DNNN chủ yếu sang tập trung cho vay hộ gia đình, cá nhân lĩnh vực nơng nghiệp, nông dân với nhiều phương thức cho vay, đa dạng hoá đối tượng đầu tư, sửa đổi quy trình, thủ tục, hồ sơ vay vốn,Chi nhánh làm thay đổi hoàn toàn tư duy, nhận thức đội ngũ cán nhân viên hệ thống Với chuyển hướng mạnh bạo, kịp thời, kiên bước thích hợp quản trị điều hành, tổ chức thực thời kỳ,Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La luôn khẳng định: nông nghiệp, nông thôn địa bàn hoạt động chủ đạo, thị trường chủ yếu cần phải chiếm lĩnh: hộ gia đình, cá nhân khách hàng truyền thống, bản, lâu dài; Doanh nghiệp nhỏ vừa khách hàng tiềm cần đặc biệt quan tâm phát triển Ba là: Từ thực hoạt động, học kinh nghiệm Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La xây dựng bước hồn thiện chế sách nói chung, chế tín dụng nói riêng phù hợp với nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực đa dạng hoá đối tượng vay vốn, thường xuyên cải tiến hoàn thiện hồ sơ, thủ tục theo hướng đơn giản đến mức tối đa cho phép Cơ chế bảo đảm tiền vay quan tâm tháo gỡ, tạo điều kiện để hộ gia đình nơng thơn (thường khơng có khơng đầy đủ tài sản chấp) thoả mãn nhu cầu vốn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, phục vụ tiêu dùng, đời sống Bốn là: Tham gia đầu tư mạnh vào thị trường nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn góp phần đẩy nhanh mở rộng khối lượng tín dụng toàn hệ thống, suất lao động tưng bước tăng lên Tỷ lệ thu hết nợ gốc, lãi tiền vay đạt 90% số khoản vay Chất lượng tín dụng khơng ngừng cải thiện, nâng lên, tỷ lệ nợ hạn (nợ xấu) thấp Những tồn tại: Một là: Nguồn vốn không ngừng tăng trưởng, với tốc độ tăng 30% xi năm Tuy nhiên nguồn vốn trung, dài hạn vốn ngoại tệ thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn: đến 31/12/2009 nguồn vốn có kỳ hạn 12 tháng đạt 860.300.000 triệu đồng, 35% tổng số vốn Khả tự cân đối nguồn vốn nhu cầu vay vùng thành thị nơng thơn có chênh lệch lớn, chưa có chủ động điều kiện để thoả mãn đầy đủ, kịp thời nhu cầu nông nghiệp, nông dân, nông thôn Nguồn vốn từ ngân sách Nhà nước, nguồn vốn ODA chuyển cho Chi nhánh NHN0&PTNT tỉnh Sơn La vay nông nghiệp, nông thôn theo quy định Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg khơng có Hai là: Khối lượng tín dụng đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La chiếm tỷ trọng cao so với khu vực kinh tế tổ chức tín dụng khác, chưa đáp ứng yêu cầu vốn kinh tế nông nghiệp, nơng thơn: cịn dàn trải, manh mún, thiếu trọng tâm, trọng điểm; suất đầu tư cho đơn vị diện tích, cây, cho hộ gia đình cịn thấp (bình quân đạt 20 triệu đồng/hộ) Đầu tư vùng chưa cân đối, chưa tương xứng với nhu cầu phát triển sản xuất hàng hố Một số chi nhánh cịn tập trung khối lượng vốn lớn vào dự án bất động sản, khu vực đô thị lớn, chưa coi trọng việc đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Chưa gắn kết sản xuất, chế biến, tiêu thụ tron đầu tư tính dụng Ba là: Một phận cán tín dụng thiếu yếu kiến thức sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, không am hiểu đầy đủ định mức kinh tế kỹ thuật sản xuất kinh doanh, đặc biệt sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hoạt động tín dụng chưa có phối kết hợp, gắn kết chặt chẽ, hiệu với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư Việc thơng tin, phổ cập vấn đề có liên quan đến chế, sách, hồ sơ thủ tục, tư vấn cho khách hàng sư dụng vốn mục đích, có hiệu cịn hạn chế xii Mặt khác, với việc đầu tư cho nôn nghiệp nông dân, nông thôn thường xuyên gặp rủi ro bất khả kháng, mức trích lập dự phịng rủi ro khoản vay khơng có tài sản chấp cao, khả xử lý, thu hồi nợ thường khó khăn, chi phí cao Cho vay kinh tế hộ, địi hỏi cán tín dụng phải quản lý, theo dõi số lượng khách hàng lớn, nhiều vượt khả năng, lực, có lúc, có nơi xuất tư tưởng cầm chừng ngại mở rộng khối lượng tín dụng: thiếu động, linh hoạt đạo, điều hành cán lãnh đạo thực thi đội ngũ cán tín dụng Bốn là: Dự nợ đầu tư cho HTX mức khiêm tốn, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ Nguyên nhân vốn tự có HTX thấp, hoạt động HTX thường hiệu thiếu dự án phương án khả thi, hiệu quả; số địa phương dư nợ khó thu hồi từ HTX ảnh hưởng không nhỏ đến kết kinh doanh chi nhánh nhno&PTNT tỉnh Sơn La Hiện HTX hoạt động chủ yếu làm dịch vụ số khâu cho xã viên, nhu cầu vốn thấp không thường xuyên, xã viên – hộ nông dân – người vay vốn chủ yếu Ch Nhánh nhno&PTNT tỉnh Sơn La cho vay trực tiếp Năm là: Công tác tra, kiểm tra, kiểm soát quan tâm tổ chức tra, kiểm tra thường xuyên với chủ động chi nhánh việc thành lập đồn kiểm tra theo chương trình Trụ sở Tuy nhiên,việc chậm không phát sai phạm, vụ việc tiêu cực xảy số chi nhánh Việc phân loại, xếp hạng khách hàng, phân loại nợ chưa làm thường xuyên có chất lượng Tiềm ẩn rủi ro, nợ xấu số chi nhánh cao Sáu là: Thống kê báo cáo, thông tin kinh tế chi nhánh Trụ sở về nơng nghiệp, nơng dân, nơng thơn nói chung, đầu tư vốn cho xiii nơng nghiệp, nơng dân nói riêng cịn nhiều bất cập, thiếu nhanh nhạy, kịp thời, chuẩn xác, ảnh hưởng trực tiếp đến việc đánh giá xác, khách quan kết quả, hạn chế đầu tư tín dụng cho nơng nghiệp, nông thôn hoạch định định hướng, mục tiêu HĐQT Ban điều hành Bảy là: Với việc thành lập thêm nhiều Ngân hàng Cổ phần năm qua cạnh tranh liệt thị phần, thị trường thông qua chế lãi suất, chế bảo đảm tiền vay Ngân hàng Cổ phần, Ngân hàng Chính sách Xã hội nguyên nhân làm cho thị phần kết đầu tư vốn Chi nhánh nhno&PTNT tỉnh Sơn La bị ảnh hưởng Các giải pháp Để góp phần hồn thiện nâng cao hiệu tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Chúng tơi đề xuất nhóm giải pháp chủ yếu nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Sơn La như: a Nhóm giải pháp mở rộng tín dụng hộ sản xuất + Tăng cường truyền thơng sách tín dụng hộ sản xuất + Kết hợp cho tư vấn đầu tư hộ sản xuất + Đảm bảo đủ vốn để đáp ứng nhu cầu hộ sản xuất b Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT tỉnh Sơn La + Hồn thiện quy trình nghiệp vụ + Triển khai quản trị rủi ro tín dụng hộ sản xuất c Các giải pháp hỗ trợ để mở rộng quy mơ nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất + Tiếp tục đào tạo phát triển nguồn nhân lực + Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát + Tăng cường biện pháp phối kết hợp chặt chẽ với quyền địa xiv phương, tổ chức đồn thể, tổ chức trị - xã hội + Thực tốt việc phân loại nợ, trích lập quỹ dự phịng bù đắp rủi ro để xử lý theo định Ngân hàng Nhà nước: Việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ gia đình nói riêng tất yếu khách quan q trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, phù hợp với quy luật vận động phát triển kinh tế Đất nước, phù hợp với trình cơng nghiệp hố - đại hố Đất nước đặc biệt trình phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn (là thị trường đầu tư chủ yếu NHNo & PTNT Việt Nam) Nó địi hỏi phải có đạo điều hành Chính phủ có phối hợp chặt chẽ Ngân hàng nói chung NHNo & PTNT nói riêng với ngành, cấp trình thực sách Đảng Nhà nước Có hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn đạt hiệu cao Sau thời gian học tập nghiên cứu tìm hiểu, manh dạn chọn đề tài Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Kết là: Trong đề tài đề cập tới mục tiêu hoạt động tín dụng chi nhánh giải pháp thực mục tiêu đề Trong đó, chủ yếu giải pháp thực nhằm nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng hộ gia đình nói riêng, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế địa phương  ... ngân hàng phát triển kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp Việt Nam - Chất lượng tín dụng ngân hàng: Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng, số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh, ... luận tín dụng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất NHNo & PTNT tỉnh Sơn La; Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản. .. nâng cao hiệu tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Sơn La Chúng đề xuất nhóm giải pháp chủ yếu nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Sơn La như: a Nhóm giải