Mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng TM TNHH MTV đại dương chi nhánh bắc giang (tt)

TÓM TẮT Tính cấp thiết đề tài Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Vốn tác đô ̣ng trực tiế p đến hình ảnh c NHTM thương trường Tiềm vốn lớn và ổ n đinh ̣ là nhân tố quyế t đinh ̣ để NHTM đưa chiế n lươ ̣c hoạt động Ngoài nguồn vốn tự có ban đầu thiế t yế u , NHTM cầ n chú tro ̣ng t ới gia tăng nguồ n v ốn huy ̣ng ś t q trình kinh doanh Nguồn vốn huy động này quy ết định viê ̣c thu he ̣p hay mở rô ̣ng quy mô ho ạt động NHTM Như vâ ̣y, NHTM có nguồ n vố n lớn và ổ n đinh ̣ có l ợi thế rấ t nhiề u so với ngân hàng khác vì kh ả đáp ứng đươ ̣c nhiề u nhu cầ u thi ̣trường Cùng với cố gắng nỗ lực hết mình toàn hệ thống Oceanbank, Oceanbank Bắc Giang đã và h ết mình vươn lên sau khủng hoảng Được biết so với các chi nhánh khác hệ thống , Oceanbank Bắ c Giang có số lươ ̣ng cán bô ̣ nhân viên gầ n đông nhấ t ̣ thố ng Oceanbank Bắ c Giang vẫn chưa phát huy hết khả mình, điề u này thể hiê ̣n qua số dư huy đô ̣ng tiề n gửi KHCN của Oceanbank Bắ c Giang tính đến tháng 06/2016 vẫn chưa đa ̣t số kế hoa ̣ch đề và đứ ng thứ toàn ̣ thố ng Oceanbank Qua những nghiên cứu của tác giả , Oceanbank Bắ c Giang cầ n mở rô ̣ng huy đô ̣ng tiề n gửi KHCN vì ba lí chính sau: Thứ nhấ t, số dư đô ̣ng tiề n gửi tháng 06/2016 tăng so với năm 2015 Tuy nhiên, sự tăng trưởng này còn quá thấ p và chưa đa ̣t kế hoa ̣ch đươ ̣c phân giao từ Hô ̣i sở Thứ hai, Oceanbank mới mở la ̣i sản phẩ m tin ́ du ̣ng cá nhân nên nhu cầ u về vố n để cấ p tín dụng tăng và trở nên quan tro ̣ng hơn, vì thế mở r ộng huy động tiề n gửi mục tiêu tiên quyết Oceanbank Bắc Giang giai đoạn Thứ ba, cuô ̣c số ng của dân cư điạ bàn tỉnh Bắ c Giang ngày càng nâng cao , nhu cầ u gửi tiế t kiê ̣m lớn Đây chiń h là hô ̣i để Oceanbank Bắ c Gian g mở rô ̣ng hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng tiề n gửi KHCN vừa sử du ̣ng đươ ̣c vố n nhàn rỗi , vừa thoả mañ nhu cầ u của người gửi tiề n Qua đây, từ những lí chin ́ h ở v ới hoạt động huy động tiền gửi từ KHCN thực tế Oceanbank Bắ c Giang , đề tài tác giả lựa chọn cho luận văn cao học “Mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng – Chi nhánh Bắc Giang” Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 2.1 Đối tƣợng nghiên cứu Mở rộng huy động tiềm gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang 2.2 Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung: Thực trạng huy động tiền gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang + Về không gian: Thực nghiên cứu Oceanbank Bắc Giang + Về thời gian: Giai đoạn từ năm 2014 đến tháng 06/2016 Mục tiêu Hệ thống lý luận bản mở rộng huy động tiền gửi KHCN Phân tích thực trạng mở rộng huy động tiền gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng huy động tiền gửi Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2016-2020 Phƣơng pháp, tài liệu nghiên cứu - Nguồn số liệu, tài liệu: - Phƣơng pháp nghiên cứu: + Phương pháp nghiên cứu bàn: + Phương pháp tổng hợp, nghiên cứu, so sánh Những đóng góp, cấ u trúc luận văn - Luâ ̣n văn đề xuất giải pháp đắn: + Xây dựng danh mục sản phẩm đa dạng, phong phú + Nâng cao chất lượng, hiệu quả marketing ngân hàng + Cơ cấu hợp lý nguồn tiền gửi + Xây dựng chính sách khách hàng đồng bộ, linh hoạt phù hợp với đối tượng khách hàng + Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Cấ u trúc của luâ ̣n văn: Chương 1: Cơ sở lý luận mở rộng huy động tiề n gửi KHCN t ại Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng huy động tiề n gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang Chương 3: Giải pháp mở rộng huy động tiề n gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động tiền gửi KHCN 1.1.2 Các hình thức huy động tiên gửi KHCN - Theo loại tiền - Theo kỳ hạn - Theo mục đích 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi KHCN đố i với NHTM - Là sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh - Quyết định quy mô cho vay hoạt động khác NHTM - Quyết định lực cạnh tranh - Quyết định lực tốn đảm bảo uy tín NHTM 1.2 Mở rộng huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.2.1 Quan điểm nội dung mở rộng huy động tiền gửi KHCN NHTM Mở rộng huy động tiền gửi KHCN việc NHTM sử dụng phương tiện, cách thức để làm gia tăng quy mô huy động tiền gửi KHCN, gia tăng thi ̣phầ n tiề n gửi với việc cấu huy động vốn hợp lý phù hợp với chiến lược kinh doanh mục tiêu hoạt động ngân hàng tương ứng với thời kỳ 1.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động mở rộng huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mở rộng huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.2.3.1 Quy mô huy đô ̣ng tiền gƣ̉i KHCN - Số dƣ huy đô ̣ng tiề n gƣ̉i: + Vượt chỉ tiêu số kế hoạch + Tăng trưởng huy động tiền gửi KHCN - Số lượng khách hàng cá nhân gửi tiền: + Vượt chỉ tiêu số kế hoạch + Tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiề n - Số lượng hợp đồ ng khách hàng cá nhân gửi tiền: + Vượt chỉ tiêu số kế hoạch + Tăng trưởng số lượng hợp đồ ng khách hàng gửi tiề n - Sự gia tăng của danh mục sản phẩ m Danh mu ̣c sản phẩ m càng đa da ̣ng tức là nhu cầ u của khách hàng càng lớn Ngân hàng thực mở rộng huy động tiền gử i tức đồ ng nghiã với viê ̣c đa da ̣ng c ác loại sản phẩ m của miǹ h để đáp ứng, thoả mãn đươ ̣c nhu cầ u của khách hàng 1.2.3.2 Gia tăng thị phần tiền gửi tiết kiệm KHCN quy mô tiề n gƣ̉i ngân hàng 1.2.3.3 Đa dạng hóa cấu huy động tiền gửi KHCN 1.2.4 Các biện pháp để mở rộng huy động tiền gửi KHCN - Phân khúc khách hàng, xác định thị trường mục tiêu - Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi - Thực sách lãi suất linh hoạt - Đẩy mạnh hoạt động Marketing - Cải tiến công nghệ ngân hàng - Mở rộng mạng lưới - Đào tạo, bồi dưỡng có chương trình thi đua đới với đội ngũ nhân viên CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTVĐẠI DƢƠNG CHI NHÁNH BẮC GIANG 2.1 Khái quát ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng – Chi nhánh Bắc Giang 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển Oceanbank Bắc Giang 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức Oceanbank Bắc Giang 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Oceanbank Bắc Giang từ 2014 06/2016 2.1.3.1 Kết hoạt động kinh doanh Oceanbank Bắ c Giang từ 2014 06/2016 Sự biến động doanh thu chi phí nguyên nhân dẫn đến biến động lợi nhuận Năm 2014, với nỗ lực cố gắng từ thành lập, chi phí cao lợi nhuận chi nhánh đạt cao, cụ thể đạt 4,603 triệu đồng Năm 2015 năm thua lỗ nặng lề tồn hệ thống khơng riêng chi nhánh, lợi luận âm đạt -3,059 triệu đồng Đến tháng 06/2016, lợi nhuận đã dương chứng tỏ hoạt động kinh doanh có hiệu quả, Oceanbank Bắ c Giang dự tính lợi nhuận cuối năm 2016 đạt 980 triệu đồng, thấp so với năm 2014 so với lợi nhuận âm lên đến -3,059 triệu đồng năm 2015 thì số hoàn toàn đáng khen ngợi cho nỗ lực Oceanbank Bắc Giang 2.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Oceanbank Bắ c Giang giai đoạn 2014 đến 2.2 Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi Oceanbank Bắc Giang 2.2.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng huy động tiền gửi KHCN Oceanbank Bắ c Giang - Môi trường vi ̃ mô - Môi trường vi mô - Môi trường bên của ngân hàng 2.2.2 Thực trạng mở rộng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân Oceanbank Chi nhánh Bắc Giang 2.2.2.1 Gia tăng quy mô huy đô ̣ng tiề n gƣ̉i cá nhân a Số dư huy động tiền gửi KHCN Số dư huy động tiền gửi dân cư vào năm 2015 giảm 50% so với năm 2014, tương đương với gần 200,000 triệu đồng Và số dư có biến động tốt tính cho đến tháng 06/2016, cụ thể đã tăng 61,110 triệu đồng, tức tăng khoảng gần 30% so với năm 2015 Năm 2014, Oceanbank Bắ c Giang đã vươ ̣t kế hoa ̣ch 8.25% về số dư huy đô ̣ng tiề n gửi, đấ y là mô ̣t kế t quả của sự nỗ lực , cố gắ ng hế t ̀ h của toàn Oceanbank Bắ c Giang Nhưng sau cuô ̣c khủng hoảng vào cuố i năm 2014, số dư huy đô ̣ng tiề n gửi dân cư giảm mạnh, mă ̣c dù số dư huy đô ̣ng có dấ u hiê ̣u tăng vẫn không đa ̣t chỉ tiêu Hô ̣i sở đề Điề u này chứng tỏ viê ̣c mở rô ̣ng huy đô ̣ng tiề n gửi KHCN vẫn chưa hiê ̣u quả b Số lượng KHCN gửi tiền Số lượng khách hàng gửi tiền tăng qua năm, tỉ lệ không cao đạt xấp xỉ 2% Đó nhờ tình thần làm việc đầy trách nhiệm cán , đă ̣c biê ̣t là chuyên viên khách hàng cá nhân và giao dich ̣ viên viê ̣c qu ảng bá nh ững sản phẩm tiề n gửi đ ầy tiện ích, đáp ứng đươ ̣c nhu cầ u của nhiề u đố i tươ ̣ng khách hàng khác , gắn với chương trình dự thưởng đến với khách hàng c Số lượng hợp đồng tiền gửi KHCN Tỷ lệ gia tăng tương đối số lượng hợp đồng tiền gửi qua năm lớn nhiều so với tỷ lệ gia tăng tương đối số lượng khách hàng gửi tiền qua năm 2.2.2.2 Gia tăng thị phần tiền gửi KHCN quy mô tiề n gƣ̉i ngân hàng Thị phần số dư huy động tiền gửi dân cư Oceanbank Bắc Giang còn thấp 2.2.2.3 Đa dạng hóa cấu huy động tiền gửi KHCN Cơ cấ u huy đô ̣ng tiề n gửi cá nhân của Oceanbank Bắ c Giang không đồ ng đề u 2.2.3 Các biện pháp Oceanbank Bắc Giang áp dụng để mở rộng huy động tiền gửi KHCN - Phân khúc khách hàng, xác định thị trường mục tiêu - Đa dạng hóa danh mục sản phẩm tiền gửi thực sách lãi suất linh hoạt - Đẩy mạnh hoạt động Marketing - Cải tiến công nghệ ngân hàng - Đào tạo, bồi dưỡng có chương trình thi đua đội ngũ nhân viên 2.3 Đánh giá chung kết Oceanbank Bắc Giang 2.3.1 Kế t đạt đƣợc Bằng cách áp dụng tương tối tốt biện pháp nhằm mở rộng hoạt động tiền gửi, Oceanbank Bắc Giang đã đạt kết quả: - Mở rộng quy mô huy động tiền gửi, tăng số lượng khách hàng - Thu hút khách hàng, có chương trình ưu đãi kèm sản phẩm huy động - Tạo môi trường để phát triển hoạt động dịch vụ tăng thu nhập cho ngân hàng - Xây dựng lòng tin tạo gắn bó Chi nhánh với khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế - Cơ cấu tiề n gửi có chênh lệch huy động tiền gửi ngắ n hạn trung hạn, huy động dài hạn - Sản phẩm huy động thiếu sản phẩm cạnh tranh tiện lợi cho khách hàng, chủ yếu sản phẩm tiết kiệm truyền thống - Hoạt động marketing vẫn sơ sài , đơn điê ̣u; chính sách chăm sóc khách hàng còn hời hơ ̣t, chưa theo dõi sát đế n từng đố i tươ ̣ng khách hàng - CBNV bảo thủ, linh động việc trao đổi với đồng nghiệp giao dịch với khách hàng b Nguyên nhân CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GƢ̉I TẠI OCEANBANK BẮC GIANG 3.1 Định hƣớng phát triển Oceanbank Bắc Giang giai đoa ̣n 2016 - 2020 3.2 Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi KHCN 3.2.1 Giải pháp ngắn hạn - Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động marketing ngân hàng - Đào tạo, nâng cao kiến thức ý thức trách nhiệm CBNV - Cơ cấ u hợp lý các nguồ n tiề n gửi 3.2.2 Các giải pháp dài hạn - Xây dựng sách khách hàng phù hợp, đồng linh hoạt 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị UBND tỉnh Bắc Giang 3.3.2 Kiến nghị Oceanbank Hội sở - Về danh mục sản phẩm tiề n gửi - Về xây dựng sách lãi suất - Về phong cách giao dịch - Về sách cán nhân viên 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc ... rộng huy động tiền gửi KHCN Phân tích thực trạng mở rộng huy động tiền gửi KHCN Oceanbank Bắc Giang Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng huy động tiền gửi Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương – chi nhánh. .. Oceanbank Bắc Giang CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIÈN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động tiền gửi KHCN NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động tiền gửi. .. HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV? ?ẠI DƢƠNG CHI NHÁNH BẮC GIANG 2.1 Khái quát ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng – Chi nhánh Bắc Giang 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển Oceanbank Bắc