Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng An Bình PGD Soái Kinh Lâm

Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng An Bình PGD Soái Kinh Lâm Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DN vừa và nhỏ tại Ngân hàng An Bình PGD Soái Kinh Lâm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn : Th.S Võ Tƣờng Oanh Sinh viên thực MSSV: 0954030186 : Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 TP Hồ Chí Minh, 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG Giảng viên hƣớng dẫn : Th.S Võ Tƣờng Oanh Sinh viên thực MSSV: 0954030186 : Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 TP Hồ Chí Minh, 2013 BM05/QT04/ĐT Khoa: Kế Tốn – Tài Chính – Ngân Hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo ĐA/KLTN) Họ tên sinh viên/ nhóm sinh viên đƣợc giao đề tài (sĩ số nhóm……): (1) MSSV: ………………… Lớp: (2) MSSV: ………………… Lớp: (3) MSSV: ………………… Lớp: Ngành : Chuyên ngành : Tên đề tài : Các liệu ban đầu : Các yêu cầu chủ yếu : Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ……./…… /……… Ngày nộp báo cáo: ……./…… /……… TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Chủ nhiệm ngành Giảng viên hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hƣớng dẫn phụ (Ký ghi rõ họ tên) GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực tập Ngân Hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 07 năm 2013 Tác giả Nguyễn Thị Ngọc Hiền SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Trƣờng Đại Học Kỹ Thuật Công nghệ TP.HCM nói chung q thầy khoa Kế Tốn - Tài - Ngân Hàng nói riêng, tận tình dạy dỗ truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm vô quý giá để em làm hành trang cho nghiệp tƣơng lai Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Võ Tƣờng Oanh Cô tận tâm giúp đỡ, giải đáp thắc mắc liên quan cho em suốt q trình thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Phịng Giao Dịch Sối Kình Lâm cho em có hội đƣợc thực tập Ngân Hàng Và em xin chân thành cảm ơn anh chị phòng Tín Dụng giúp đỡ, hƣớng dẫn truyền đạt kinh nghiệm thực tế suốt thời gian em thực tập Ngân Hàng Xin gửi lời tri ân lời chúc sức khỏe đến toàn thể quý thầy trƣờng anh chị Phịng Giao Dịch Sối Kình Lâm Kính chúc q thầy anh chị Phịng Giao Dịch Sối Kình Lâm gặt hái đƣợc nhiều thành công công việc Một lần em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Ngọc Hiền SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các phương thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Cho vay lần 1.1.2.2 Cho vay theo hạn mức .4 1.1.2.3 Cho vay trả góp .5 1.1.2.4 Cho vay thấu chi 1.1.2.5 Cho vay luân chuyển 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3.1 Nhân tố chủ quan .7 1.1.3.2 Nhân tố khách quan .11 1.2 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.2 Các đặc trưng doanh nghiệp vừa nhỏ 15 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền i Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 17 1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng 18 1.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 18 1.3.2 Hiệu sử dụng vốn (%) .19 1.3.3 Hệ số thu nợ ( % ) 19 1.3.4 Tỷ lệ nợ xấu (%) 19 1.3.5 Vịng quay vốn tín dụng (vịng) 20 1.3.6 Tỷ lệ thu lãi (%) 20 Kết luận chƣơng 21 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – PGD SỐI KÌNH LÂM 22 2.1 Vài nét ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 22 2.1.1 Lịch sử hình thành 22 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 25 2.1.3 Nhiệm vụ chức phòng ban 26 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 28 2.1.4.1 Về huy động vốn .28 2.1.4.2 Tình hình hoạt động tín dụng 29 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn phòng giao dịch .31 2.1.5.1 Thuận lợi 31 2.1.5.2 Khó khăn 32 2.2 Những quy định chung cho vay ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 32 2.2.1 Nguyên tắc vay vốn 32 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền ii Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp 2.2.2 Việc đảm bảo tiền vay việc cấp tín dụng 33 2.2.3 Đối tượng cho vay ngân hàng 35 2.2.4 Thời hạn cho vay lãi suất cho vay 36 2.2.4.1 Thời hạn cho vay 36 2.2.4.2 Quy định trả nợ gốc lãi 37 2.2.4.3 Lãi suất cho vay 38 2.2.5 Mức cho vay 38 2.2.6 Những trường hợp không cho vay 39 2.2.6.1 Những đối tượng không cấp tín dụng 39 2.2.6.2 Những nhu cầu khơng cấp tín dụng .40 2.2.7 Thẩm định định cho vay 41 2.2.8 Hồ sơ vay vốn hợp đồng tín dụng 42 2.2.8.1 Hồ sơ vay vốn 42 2.2.8.2 Hợp đồng tín dụng 42 2.2.8.3 Kiểm tra giám sát vốn vay 43 2.2.8.4 Quyền nghĩa vụ khách hàng vay người cho vay 43 2.3 Các phƣơng thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 44 2.3.1 Cho vay lần 44 2.3.2 Cho vay theo hạn mức 45 2.3.3 Cho vay trả góp 45 2.4 Quy trình tín dụng 46 2.5 Tình hình hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn TP Hồ Chí Minh 53 2.5.1 Số lượng doanh nghiệp 53 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền iii Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp 2.5.2 Ngành nghề 54 2.5.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ 55 2.6 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 56 2.6.1 Tình hình cho vay, thu nợ dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình - PGD Sối Kình Lâm .56 2.6.1.1 Tình hình cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 56 2.6.1.2 Tình hình thu nợ doanh nghiệp vừa nhỏ 58 2.6.1.2.1 Doanh số thu nợ DNV&N theo thời gian 59 2.6.1.2.2 Doanh số thu nợ DNV&N theo ngành kinh tế 60 2.6.1.2.3 Doanh số thu nợ DNV&N theo thành phần kinh tế 61 2.6.1.2.4 Doanh số thu nợ DNV&N theo đơn vị tiền tệ 62 2.6.1.3 Tình hình dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 63 2.6.1.3.1 Dư nợ cho vay DNV&N theo thời gian 63 2.6.1.3.2 Dư nợ cho vay DNV&N theo ngành kinh tế 64 2.6.1.3.3 Dư nợ cho vay DNV&N theo thành phần kinh tế 66 2.6.1.3.4 Dư nợ cho vay DNV&N theo đơn vị tiền tệ .68 2.6.1.4 Tình hình nợ xấu DNV&N Phòng Giao Dịch 69 2.6.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm .71 2.6.2.1 Tỷ lệ thu lãi (%) 71 2.6.2.2 Hệ số thu nợ (%) .72 2.6.2.3 Tỷ lệ nợ xấu (%) .72 2.6.2.4 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 73 2.6.2.5 Vịng quay vốn tín dụng (vòng) 73 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền iv Lớp: 09DKNH2 GVHD: Th.S Võ Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp 2.7 Đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 74 2.7.1 Điểm mạnh điểm yếu 74 2.7.1.1 Điểm mạnh 74 2.7.1.2 Điểm yếu nguyên nhân .75 2.7.1.2.1 Điểm yếu 75 2.7.1.2.2 Nguyên nhân 76 2.7.2 Cơ hội thách thức 76 2.7.2.1 Cơ hội .76 2.7.2.2 Thách thức 77 Kết luận chƣơng 78 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM 79 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay DNV&N PGD Sối Kình Lâm 79 3.2 Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình - PGD Sối Kình Lâm 79 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay 79 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay 81 3.2.3 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt 81 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 83 3.2.4.1 Thu thập thông tin khách hàng 83 3.2.4.2 Phân tích đánh giá khách hàng 83 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 84 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền v Lớp: 09DKNH2 Chi phí trả trƣớc ngắn hạn: giá trị chi phí trả trƣớc ngắn hạn thời điểm 31/12/2010 1.405.215 nghìn đồng, thời điểm 31/12/2011 605.215 nghìn đồng Đây khoản tiền cơng ty đƣa trƣớc cho nhà cung cấp để đặt hàng (tiền đặt cọc)  Tài sản dài hạn: công ty hoạt động lĩnh vực thƣơng mại nên khơng trang bị máy móc, thiết bị + c Cơ cấu nguồn vốn tài trợ: ĐVT: nghìn đồng NGUỒN VỐN 2010 Tỷ lệ 2011 Tỷ lệ NỢ PHẢI TRẢ 1.422.863 54,8% 1.791.850 62,7% Nợ ngắn hạn 1.422.863 54,8% 1.791.850 62,7% Vay ngắn hạn 1.000.000 38,5% 1.500.000 52,4% 422.863 16,3% 287.326 10,0% 0,0% 4.524 0,2% 1.171.849 45,2% 1.068.164 37,3% 1.171.849 45,2% 1.068.164 37,3% Vốn đầu tƣ chủ sở hữu 300.000 11,6% 300.000 10,5% Lợi nhuận sau thuế chƣa phân phối 871.849 33,6% 768.164 26,9% 2.594.712 100,0% 2.860.014 100,0% A Phải trả cho ngƣời bán Thuế khoản phải nộp NN B VỐN CHỦ SỞ HỮU Nguồn vốn quỹ TỔNG CỘNG NGUỒN VỐN  Tổng nguồn vốn: Tại thời điểm 31/12/2011 2.860.014 nghìn đồng đƣợc phân bổ nhƣ sau:  Nợ phải trả: Khoản nợ phải trả Công ty thời điểm 31/12/2011 1.791.850 nghìn đồng, bao gồm: + + Vay ngắn hạn: 1.500.000 nghìn đồng, khoản vay bổ sung vốn kinh doanh Ngân hàng TMCP Bản Việt Phải trả ngƣời bán: Tới thời điểm 31/12/2011, phải trả ngƣời bán 287.326 nghìn đồng Giá trị khoản phải trả ngƣời bán nên khơng tạo áp lực lớn cho công ty  Vốn chủ sở hữu: Tại thời điểm 31/12/2011, nguồn vốn chủ sở hữu cơng ty 1.068.164 nghìn đồng, chiếm 37,3% tổng nguồn vốn, giảm nhẹ so với thời điểm 31/12/2010 Nhận xét chung:  Nhìn chung, tình hình tài Công ty tƣơng đối lành mạnh, tài sản công ty chủ yếu tập trung vào tài sản ngắn hạn công ty hoạt động lĩnh vực thƣơng mại  Hiện nhu cầu thị trƣờng, nhu cầu tiêu thụ lƣợng giấy tập học sinh tăng cao đồng thời giá giấy từ cuối năm có xu hƣớng tăng nên công ty cần vốn để thu mua giấy cuộn đầu vào nhằm cung ứng tốt cho đầu Chữ ký CV QHKH: _ Trang 7/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ d Kết lƣu chuyển tiền tệ: ĐVT: nghìn đồng Chỉ tiêu Kết tính tốn Tồn đầu kỳ 881.993 Lƣu chuyển tiền từ HĐ SXKD 1.948.481 Lƣu chuyển tiền từ HĐ đầu tƣ Lƣu chuyển tiền từ HĐ tài (875.921) Tồn cuối kỳ 1.954.552 Nhìn chung hoạt động kinh doanh hoạt động tài mang lại dịng tiền cho cơng ty Trong năm 2011, hoạt động kinh doanh công ty ổn định tiếp tục sinh lời Tồn quỹ cuối kỳ năm 2011 1.954.552 nghìn đồng, tăng 1.072.559 nghìn đồng so với năm 2010, cho thấy hoạt động kinh doanh cơng ty có tính tăng trƣởng năm qua tình hình kinh tế gặp khơng khó khăn Cơng ty khơng bị cân đối nguồn vốn e Các số tài khác: Các số tài 2010 2011 I Khả toán ngắn hạn (lần) Hệ số toán thời 1,82 1,60 Hệ số toán nhanh 1,69 1,50 Hệ số tiền mặt II Khả toán dài hạn (%) Nợ/Vốn CSH Hệ số nợ Tỷ số nợ dài hạn Khả toán lãi vay III Khả quản trị tài sản Vòng quay hàng tồn kho (lần) 10 0,62 121,42% 167,75% 54,84% 62,65% 0,00% 0,00% 7,49 242,67 125,49 Số ngày tồn kho bình quân (ngày) 1,48 2,87 Vòng quay khoản phải thu (vòng) 810,71 481,97 Chữ ký CV QHKH: _ Trang 8/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ 11 Số ngày phải thu bình quân (ngày) 0,44 0,75 12 Vòng quay khoản phải trả (vòng) 109,88 63,32 13 Số ngày trả nợ bình qn (ngày) 3,28 5,69 15 Vịng quay vốn lƣu động (vòng) 9,83 9,03 IV Khả sinh lời (%) 17 Tỷ suất lợi nhuận (ROS) 2,58% 4,93% 18 Suất sinh lời tài sản (ROA) 25,41% 44,48% 19 Suất sinh lời vốn CSH (ROE) 56,27% 119,10% 20 Tỷ suất lợi nhuận gộp V Hệ số hoạt động 21 Vốn luân chuyển 1.171.849 1.068.164 22 Vốn lƣu động 1.171.849 1.068.164 VI Khả tăng trƣởng (%) 23 Tỷ số lợi nhuận tích lũy 75,63% 165,62% 24 Tỷ số tăng trƣởng bền vững 74,40% 71,91% 8,95%  Hệ số toán thời năm 2011 Cơng ty 1,6 hệ số tốn nhanh 1,5 Các hệ số ổn định qua năm, có giảm so với năm 2010 nguyên nhân tỷ lệ tăng nợ ngắn hạn công ty cao tỷ lệ tăng tài sản ngắn hạn  Các số nợ công ty cao, chủ yếu công ty đăng ký vốn chủ sở hữu thấp (300 triệu đồng) Nhƣng doanh thu, lợi nhuận hàng năm cao vòng quay vốn lƣu động nhanh nên khoản nợ không gây áp lực lớn cho công ty Dự kiến công ty nâng vốn điều lệ lên tỷ đồng để cân nguồn vốn kinh doanh có  Số ngày tồn kho bình quân năm 2011 khoảng ngày Số ngày tồn kho theo công thức tƣơng đối ngắn giá trị hàng tồn kho thời điểm cuối năm giá vốn hàng bán cao Thực tế số ngày hàng tồn kho bình quân công ty khoảng 15 ngày  Số ngày khoản phải thu bình quân năm 2011 khoảng ngày Số ngày khoản phải thu theo công thức tƣơng đối ngắn cuối năm công ty thƣờng thu hồi tất công nợ doanh thu cao Thực tế số ngày khoản phải thu bình quân công ty khoảng 30 ngày  Số ngày trả nợ bình quân năm 2011 ngày, phù hợp với tình hình chiến lƣợc kinh doanh cơng ty  Vòng quay vốn lƣu động: vòng tƣơng đối ổn định qua 02 năm, đặc điểm ngành thƣơng mại giấy, thời gian thu hồi vốn nhanh nên vòng quay vốn công ty cao Chữ ký CV QHKH: _ Trang 9/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _  Suất sinh lời tài sản vốn chủ sở hữu công ty lần lƣợt 44,48% 119,10% cao so với trung bình ngành (ROA: 5%, ROE: 13%) Điều cho thấy hiệu sử dụng tài sản cơng ty tốt lợi ích từ đồng vốn công ty mang lại cho chủ sở hữu vốn tƣơng đối cao Nhận xét: Qua phân tích tình hình tài cơng ty, cho thấy doanh thu cơng ty tăng trƣởng hàng năm, khả tốn đƣợc đảm bảo II QUAN HỆ VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Với TCTD khác 1.1 Thơng tin từ CIC cập nhật thời điểm 22/06/2012 a Về dƣ nợ vay: Căn thông tin CIC khách hàng có dƣ nợ 1.500 triệu VNÐ, Ngân Hàng sau: STT Tên tổ chức/ chi nhánh tổ chức tín dụng Mã TCTD Ngày báo cáo gần NH TMCP Bản Việt 79327001 15/06/2012 Cụ thể cấu loại nợ vay khách hàng nhƣ sau: Ðơn vị tính: triệu VND, USD VND USD Loại dƣ nợ Dƣ Nợ cho vay ngắn hạn: 1.500 - Dƣ nợ đủ tiêu chuẩn 1.500 Tổng cộng 1.500 b Lịch sử nợ không đủ tiêu chuẩn năm gần Khách hàng khơng có dƣ nợ dƣới tiêu chuẩn năm trở lại DIỄN BIẾN DƢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG ( Từ tháng 06-2011 đến tháng 06-2012) Chữ ký CV QHKH: _ Trang 10/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ 1.2 Thông tin từ khách hàng thời điểm xét, khách hàng khơng cịn dƣ nợ TCTD khác III NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG - Số tiền vay : 4.500.000.000 đ (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm triệu đồng chẵn) - Mục đích vay : Bổ sung vốn lƣu động - Thời hạn vay : 12 tháng - Thời hạn KUNN : tháng - Phƣơng thức giải ngân: Chuyển khoản - Lãi suất vay : Theo quy định ABBANK - Phí : Theo quy định ABBANK - TSĐB : BĐS lạc số 170 Bà hạt, phƣờng 09, quận 10, TP.HCM, thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc, trị giá 6.453.000.000 đồng (theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012) IV ĐÁNH GIÁ PHƢƠNG ÁN KINH DOANH (áp dụng cho vay ngắn hạn) Đánh giá phƣơng án kinh doanh:  Tình hình giá giấy từ đến cuối năm có xu hƣớng tăng nên việc chuẩn bị nguồn tiền sẵn, thu mua kịp thời lợi cho cơng ty  Căn vào tình hình thực tế Công ty năm qua kết kinh doanh năm 2011, phƣơng án Công ty khả thi Xác định nhu cầu vốn lƣu động: a Các giả định dùng để tính tốn: ĐVT: nghìn đồng Khoản mục Doanh thu năm (triệu đồng) Số liệu năm trƣớc Nhận định nhân viên Dự kiến khách hàng 25.816.725 34.078.077 33.561.742 1,18% 32,00% 30,00% % giá vốn hàng bán / doanh thu 87,09% 86,00% 86,00% % chi phí hoạt động / doanh thu 5,30% 5,00% 5,00% % số dƣ tiền mặt bình quân so với doanh thu 5,49% 5,00% 5,00% Số ngày tồn kho bình quân 12 15 Số ngày khoản phải thu bình quân 30 30 Số ngày chiếm dụng nhà cung cấp 7 Tỷ lệ tăng doanh thu Chữ ký CV QHKH: _ Trang 11/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ Số ngày chiếm dụng khác 0 Lãi vay ngắn hạn 18,00% 18,00% Tỷ lệ sử dụng hạn mức 70,00% 70,00% Doanh thu thực cơng ty năm 2011 25.816.725 nghìn đồng, đạt 101% so với doanh thu năm 2010 744 triệu đồng Kế hoạch năm 2012 doanh thu công ty 34.078.077 nghìn đồng, q đầu doanh thu cơng ty đạt 2.359.764 nghìn đồng, tới vào mùa tựu trƣờng công ty nhận đƣợc nhiều đơn đặt hàng giấy tập học sinh, doanh thu công ty theo kế hoạch tập trung vào quý  kế hoạch tăng trƣởng doanh thu năm 2012 công ty khả thi Năm 2012, công ty dự kiến doanh thu tăng 32% so với năm 2011, theo nhận định NV.QHKH năm 2012 với hợp đồng đầu kế hoạch tăng trƣởng doanh thu cơng ty mức tăng 30%, tƣơng đƣơng 33.561.742 nghìn đồng khả thi b Kế hoạch doanh thu- chi phí- lợi nhuận: - Trên sở thơng tin bảng thơng số, bảng kế hoạch doanh thu, chi phí lợi nhuận, xây dựng kế hoạch nhu cầu vốn đơn vị nhƣ sau : ĐVT: nghìn đồng Khoản mục Số liệu năm trƣớc Nhận định nhân viên Dự kiến khách hàng Doanh thu 25.816.725 34.078.077 33.561.742 Giá vốn hàng bán 22.483.135 29.307.146 28.863.098 Lợi nhuận gộp 3.333.590 4.770.931 4.698.644 Chi phí hoạt động 1.369.101 1.703.904 1.678.087 268.295 576.706 597.561 1.696.194 2.490.321 2.422.996 121 294 294 0 1.696.315 2.490.615 2.423.290 424.079 622.580 605.749 1.272.236 1.868.034 1.817.541 4,93% 5,48% 5,42% Lãi vay Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Lợi nhuận từ hoạt động tài (khơng tính lãi vay) Lợi nhuận từ hoạt động khác Lợi nhuận tính thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp 25% Lợi nhuận sau thuế Tỷ suất sinh lời Chữ ký CV QHKH: _ Trang 12/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ Với kế hoạch tăng trƣởng doanh thu nhƣ kéo theo giá vốn hàng bán giảm, kết hợp với kế hoạch công ty năm 2012 chủ động nguồn vốn để nhập giấy cuộn vào cho đơn đặt hàng giấy tập tới Công ty xây dựng kế hoạch doanh thu năm 2012 đạt 34.078.077 nghìn đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 1.868.034 nghìn đồng Theo nhận định NV.QHKH doanh thu công ty đạt 33.561.742 nghìn đồng, tỷ lệ chi phí doanh thu ổn định so với năm 2011 lợi nhuận sau thuế đạt đƣợc cơng ty đạt 1.817.541 nghìn đồng, tăng 545.305 nghìn đồng so với năm 2011 => Kế hoạch kinh doanh đƣợc xây dựng sở phát sinh điều kiện hợp lý có khả thực đƣợc c Xác định nhu cầu vốn lƣu động: ĐVT: nghìn đồng Khoản mục Dự kiến khách hàng Nhận định nhân viên Nhu cầu tiền mặt tối thiểu 1.703.904 1.678.087 Trị giá khoản phải thu 2.839.840 2.796.812 Trị giá hàng tồn kho 976.905 1.202.629 Tài sản ngắn hạn khác 694.411 694.411 Trị giá khoản phải trả ngƣời bán 569.861 561.227 0 Nguồn vốn lƣu động cần 5.645.198 5.810.712 Nguồn vốn lƣu động tự tài trợ 1.068.164 1.068.164 Vốn lưu động (sau điều chỉnh) 1.068.164 1.068.164 Nhu cầu vay 4.577.035 4.742.548 Trị giá khoản phải trả khác Nhận xét: - Nhƣ vậy, theo kết tính tốn nhu cầu vốn lƣu động bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp năm 2012 là: 5.810.712 nghìn đồng - Nguồn vốn lƣu động tự tài trợ là: 1.068.164 nghìn đồng - Phần cịn lại đề nghị ABBank tài trợ là: 4.500.000.000 đồng Chữ ký CV QHKH: _ Trang 13/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ d Cashflow dự phóng năm ĐVT: nghìn đồng Kết tính tốn Chỉ tiêu Tồn đầu kỳ 1.954.552 Lƣu chuyển tiền từ HĐ SXKD (1.701.767) Lƣu chuyển tiền từ HĐ đầu tƣ Lƣu chuyển tiền từ HĐ tài 1.425.008 Tồn cuối kỳ 1.678.087 Nhận xét: Theo hoạch định doanh thu - chi phí - lợi nhuận xác định nhu cầu vốn lƣu động, thông qua nguồn tài trợ vốn vay từ ABBANK hoạt động sản xuất kinh doanh cơng ty đƣợc tài trợ tƣơng đối tốt Kế hoạch định tồn quỹ cuối kỳ cơng ty 1.678.087 nghìn đồng, lƣu chuyển tiền kỳ (276.759) nghìn đồng VI TÀI SẢN ĐẢM BẢO Biện pháp bảo đảm tiền vay/biện pháp quản lý TSĐB: Thế chấp BĐS tọa lạc số 170 Bà Hạt, phƣờng 09, quận 10, TP.HCM Mô tả tài sản đảm bảo: Theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012 STT 01 Loại TSĐB - Địa BĐS nhà phố tọa lạc số 170 Bà hạt, phƣờng 09, quận 10, TP.HCM Chủ sở hữu Mối quan hệ CSH bên vay TSĐB - Trị giá TSĐB Phan Thị Đốc Mẹ ruột bà Võ Thị Lệ Chi – Phó giám đốc cơng ty 6.453.000.000 đ Tổng cộng 6.453.000.000 đ => Tỷ lệ cho vay/ Tổng giá trị tài sản đảm bảo: 70% a Hồ sơ TSĐB: Đầy đủ, Khách hàng cam kết tài sản không bị tranh chấp, chứng từ pháp lý đầy đủ b Nhận xét Bộ phận thẩm định giá: vào thời điểm thẩm định, trạng CTXD đất xuống cấp khách hàng có nhu cầu xây dựng Vì CVTĐ khơng tính giá trị phần CTXD đất c Nhận xét tính khoản tài sản đảm bảo: Tính khoản trung bình VII CHÍNH SÁCH CHO VAY: - Khoản vay khách hàng nằm định hƣớng sách tín dụng cho công ty SME năm 2011 ABBANK VIII MÔI TRƢỜNG KINH DOANH VÀ SWOT Chữ ký CV QHKH: _ Trang 14/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ Môi trƣờng kinh doanh Theo báo cáo Tổng công ty Giấy Việt Nam, năm 2011 năm đầy sóng gió ngành giấy, biến động bất lợi thị trƣờng, hoạt động sản xuất kinh doanh DN ngành giấy gặp khơng khó khăn Tổng cơng ty Giấy Việt Nam ví dụ điển hình, giá trị sản xuất công nghiệp tổng công ty đạt 91% kế hoạch năm (2.883 tỷ đồng), sản phẩm giấy loại đạt 279.050 tấn, 88% kế hoạch, lợi nhuận tổng công ty đạt 114 tỷ đồng, 99% so với kỳ năm trƣớc đặc biệt lƣợng tồn kho tổng công ty lớn, 19.000 Việc sụt giảm sản lƣợng, doanh thu, lợi nhuận… không đạt mục tiêu đề diễn hầu hết công ty con, công ty liên kết tổng công ty nhƣ: Công ty Giấy Tân Mai, Công ty Giấy Bãi Bằng… Nguyên nhân tình trạng năm 2011, tình hình thị trƣờng có nhiều biến động bất lợi, giá vật tƣ, nhiên liệu, nguyên liệu đầu vào nhƣ: gỗ, bột giấy, điện than, hoá chất… tăng nhiều, riêng giá than tăng gấp đôi so với năm 2010 Vốn vay cho đầu tƣ, phát triển hạn chế, không đáp ứng đƣợc tiến độ đầu tƣ nhu cầu đơn vị ảnh hƣởng nhiều đến việc thực kế hoạch đầu tƣ, xây dựng sản xuất DN Hơn nữa, thời tiết năm 2011 không thuận lợi, mƣa nhiều vào tháng đầu năm làm ảnh hƣởng không nhỏ tới tiến độ khai thác gỗ nguyên liệu Nhƣng có lẽ ngun nhân quan trọng cạnh tranh thị trƣờng giấy ngày khốc liệt sản phẩm giấy nhập ngày tràn ngập thị trƣờng… Hiện nay, ngành giấy bị cân đối nguồn nguyên liệu, bột giấy công suất nên chƣa tìm đƣợc ổn định Để cạnh tranh với giấy nhập khẩu, DN áp dụng số biện pháp nhằm tiết giảm chi phí, tìm cách hạ giá thành sản phẩm nhƣ giảm mức tiêu hao lƣợng, chi phí quản lý, tiết kiệm nguyên liệu ứng dụng biện pháp cải tiến kỹ thuật Trong dài hạn, cần thúc đẩy xây dựng, đại hóa, nâng cơng suất nhà máy sản xuất giấy bột giấy với lĩnh vực chế biến dăm mảnh để tiêu thụ hết lƣợng dăm gỗ sản xuất nƣớc Các DN ngành giấy phải tập trung vào công tác thị trƣờng, cần phải đổi cách làm, mở rộng hệ thống phân phối tránh tập trung sản phẩm vào số đại lý lớn… có nhƣ hạn chế đƣợc khâu trung gian, giảm giá thành sản phẩm Và điểm quan trọng DN phải đầu tƣ nghiên cứu để không đƣa thị trƣờng sản tốt mà phải đƣa đƣợc sản phẩm ngƣời tiêu dùng yêu cầu… Có nhƣ DN trụ vững vƣợt qua khó khăn hồn thành đƣợc mục tiêu năm 2012 Rủi ro biện pháp kiểm soát rủi ro STT Rủi ro Biện pháp kiểm soát rủi ro Khủng hoảng kinh tế 2008, khả phục Công ty phải thƣờng xuyên theo dõi giá hồi chậm kinh tế năm 2009 2010 nhƣ thị phần thị trƣờng Việt làm kế hoạch đầu tƣ bị trì hỗn Nam để kịp thời có phƣơng án kinh doanh lại phù hợp Hiện vào mùa khô, mặt hàng kinh Cơng ty cần cẩn trọng cơng tác phịng cháy kiểm tra hàng tồn kho doanh công ty mặt hàng dễ bắt lửa Sự phụ thuộc vào nguồn cung ứng đầu vào Chú trọng mở rộng quy mô hoạt động Chữ ký CV QHKH: _ Trang 15/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ cạnh tranh giá đẩy mức lợi nhuận nhƣ tìm kiếm thêm đối tác đầu ngành giảm sút vào đầu tốt để giảm giá vốn hàng bán, gia tăng lợi nhuận Các đối tác làm ăn lớn cơng ty vị trí tƣơng đối xa văn phịng cơng ty nên hầu hết Có kế hoạch giao hàng, vận chuyển hàng hợp đơn đặt hàng công ty phải chuyên lý, tránh xảy thất cố giao chở cơng ty cần ngƣời đáng tin cậy để hàng cơng ty đầu nhận tiền tốn Phân tích ma trận SWOT Điểm mạnh Điểm yếu - Cơng ty có mối quan hệ làm ăn tốt - Các đối tác làm ăn lớn vị trí tƣơng đối xa văn phịng với cơng ty in ấn, cửa hàng văn công ty  rủi ro việc kiểm sốt hoạt động phịng phẩm tốn tiền hàng Cơ hội Thách thức - Do có mối quan hệ làm quen biết lâu - Nguồn giấy cuộn đầu vào đƣợc cung ứng tập trung năm với chủ DNTN Hiệp Phong, Công vào công ty Tân Mai nên công ty linh động với ty khơng chi phí lƣu kho sử dụng đơn đặt hàng đột xuất Tuy nhiên cơng ty tìm mặt kho DNTN Hiệp phong kiếm đƣợc đại lý phân phối giấy cuộn khác Tân Mai nhƣng chi phí giá vốn cao IX NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT Nhận xét - Hồ sơ vay tƣ cách pháp lý khách hàng: Đầy đủ - Uy tín tuân thủ, mức độ áp ứng điều kiện phê duyệt cho trình giao dịch với ABBank: Tốt đầy đủ - Tình hình hoạt động SXKD: Vẫn phát triển tƣơng đối tốt - Tình hình tài chính: Bình thƣờng - Tính khả thi phƣơng án/dự án kinh doanh: Khả thi - Khả đem lại lợi ích cho ABBank: Tƣơng đối cao - Các điều kiện đảm bảo tiền vay Tình trạng TSĐB (nếu có TSĐB): Khách hàng cam kết TSĐB khơng có tranh chấp, không bị quy hoạch giải tỏa, không bị kê biên thi hành án - Khả kiểm soát rủi ro ABBank đồng ý cấp tín dụng lần này: Kiểm sốt đƣợc - Lợi ích đem lại cho ABBank chấp nhận khoản vay lần o Lãi: 675.000.000 đ o Bán chéo sản phẩm: Sản phẩm thẻ - Đánh giá khả cấp tín dụng Đồng ý Không đồng ý - Nhận xét: Khoản vay khách hàng nằm định hƣớng sách tín dụng cho công ty SME năm 2012 ABBANK Đề xuất Kính trình Ban lãnh đạo ABBANK đồng ý cấp tín dụng cho khách hàng CƠNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH theo nội dung sau: Chữ ký CV QHKH: _ Chữ ký TP/PP phụ trách: _ Trang 16/17 A Hạn mức đề xuất  Hạn mức tín dụng: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỉ năm trăm triệu đồng chẵn)  Mục đích vay: Bổ sung vốn lƣu động  Thời hạn vay: 12 tháng  Thời hạn KUNN: tháng  Phƣơng thức giải ngân: Chuyển khoản  Lãi suất vay: Theo quy định ABBANK thời điểm giải ngân điều chỉnh 01 tháng/01 lần  TSĐB: BĐS tọa lạc số 170 Bà Hạt, phƣờng 09, quận 10, TP.HCM, thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Trị giá TSĐB 6.453.000.000 đồng (theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012)  Tỷ lệ cho vay/TSĐB: 70% B Điều kiện a Trƣớc giải ngân: - Công chứng Đăng ký GDĐB theo quy định ABBANK b Sau giải ngân: - Bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn cung cấp lúc nhận nợ bổ sung vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân - Công ty chuyển doanh thu tài khoản mở ABBANK với tỷ lệ 150% doanh số phát vay - Kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh cơng ty định kỳ 03 tháng/lần CV QHKH TRƢỞNG ĐƠN VỊ CV.QHKH NGUYỄN VĂN HẠNH TRẦN THỊ LINH NGỌC NGUYỄN VĂN TUẤN PHÊ DUYỆT CỦA PHÒNG PTTD PHÊ DUYỆT CỦA BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Chữ ký CV QHKH: _ Trang 17/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: _ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Tp.HCM, ngày 04 tháng 07 năm 2012 Số:……/TBTD.ABB/10 THƠNG BÁO TÍN DỤNG Kính gửi: CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH Trƣớc hết, ABBANK chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách hàng thời gian qua Căn theo giấy đề nghị vay vốn ngày 21 / 06 /2012 Q khách hàng Chúng tơi, NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM (ABBANK) - Trụ sở đặt : 12 Châu Văn Liêm, P.10, Q.5, Tp.HCM - Đại diện: Ơng NGUYỄN VĂN TUẤN Chức vụ: Phó PGD Sối Kình Lâm Đồng ý xem xét chấp thuận hỗ trợ vốn cho: - Khách hàng: CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH Đại diện: Ông LÊ HỮU HẠNH Địa chỉ: 129A Xóm Đất, Phƣờng 8, Quận 11, Tp.HCM Điện thoại: 08 39637848 Fax: 08 38582140 Giấy ĐKKD số: 4102032334 Do Sở kế hoạch & đầu tƣ TP HCM cấp lần đầu ngày 09/08/2005 Với điều kiện: Đề xuất cấp hạn mức: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm triệu đồng) - Mục đích: Bổ sung vốn lƣu động - Thời hạn hạn mức: 12 tháng - Thời hạn KUNN: tối đa 03 tháng - Lãi suất: Theo quy định ABBank thời điểm nhận nợ đƣợc điều chỉnh hàng tháng theo quy định ABBank - Tỷ lệ kí quỹ: Theo quy định ABBank - Phƣơng thức giải ngân: Chuyển khoản - Phƣơng thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ theo KUNN - Phí: Theo quy định ABBank - Tài sản đảm bảo: + BĐS địa số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Tổng giá trị TSĐB theo báo cáo thẩm định TSĐB số theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS KV3 - - 12 ngày 20/06/2012 6.453.000.000 đồng 1/2 Điều kiện khác: + Trước giải ngân: - Hoàn tất thủ tục công chứng đăng ký GDĐB tài sản chấp số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM trƣớc giải ngân - Bổ sung biên họp hội đồng thành viên việc vay vốn ABBAK theo quy định ABBANK trƣớc giải ngân - Có bảo lãnh cá nhân thành viên công ty khoản vay ABBANK trƣớc giải ngân - Mua bảo hiểm rủi ro kho hàng 129A Xóm Đất, Phƣờng 8, Quận 11, Tp.HCM suốt thời gian vay vốn ABBANK + Sau giải ngân: - Công ty phải chuyển doanh thu tài khoản công ty mở ABBANK tối thiểu 150% doanh số phát vay Kiểm tra định kỳ 06 tháng/lần - Cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay giải ngân bổ sung sau vòng 15 ngày kể từ ngày giải ngân Kiểm tra sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định - Cơng ty cung cấp báo cáo tài định kỳ 06 tháng/lần (trong có liệt kê phải thu, phải trả, hàng tồn kho) - Kiểm tra hoạt động kinh doanh công ty định kỳ 03 tháng/lần Để thuận lợi cho cấp tín dụng, chúng tơi đề nghị Quý khách thực đầy đủ: a Các yêu cầu nêu thời hạn quy định b Tuân thủ điểu kiện quy định Cơ quan Nhà nƣớc có thẩm quyền quy định Pháp luật có liên quan theo thời kỳ Phụ thuộc vào khả cung ứng nguồn vốn ABBANK theo thời kỳ có thơng báo sau Thơng báo tín dụng có hiệu lực vịng 30 ngày kể từ ngày ký Trân trọng kính chào! XÁC NHẬN CỦA KHÁCH HÀNG TRƢỞNG ĐƠN VỊ NGUYỄN VĂN TUẤN 2/2 NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH SÀI GÕN PGD SỐI KÌNH LÂM CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc TP.HCM, ngày 04 tháng 07 năm 2012 TỜ TRÌNH GIẢI NGÂN (V/v giải ngân cho khách hàng theo hạn mức/khoản vay phê duyệt) KHÁCH HÀNG: CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH I YÊU CẦU GIẢI NGÂN: Số tiền yêu cầu giải ngân 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm nghìn đồng) Nằm hạn mức: 4.500.000.000 đồng Mục đích: Bổ sung vốn lƣu động (thanh tốn tiền mua giấy) Thời hạn (tháng): 03 tháng Lãi suất: 15 %/năm Định kỳ thay đổi lãi suất: 01 tháng/lần Đảm bảo: BĐS địa số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Tổng giá trị TSĐB theo báo cáo thẩm định TSĐB số theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012 6.453.000.000 đồng III QUAN HỆ VỚI ABBANK: Thời điểm bắt đầu có quan hệ với ABBANK: 04 / 07 2012 Quan hệ tín dụng: Hạn Mức/Khỏan vay Dƣ Nợ 4.500.000.000 đồng đồng Uy tín tốn nợ/lãi vay: tốt Mức độ hợp tác việc thƣơng lƣợng điều chỉnh lãi suất: cao Tình hình thực phê duyệt điều kiện cam kết: cao Quan hệ tài khoản tiền gửi: Doanh số giao dịch/số dƣ bình quân tiền gửi toán ABBANK: 9.444.540.642 đồng Số dƣ tiền gởi có kỳ hạn ABBANK (nếu có): chƣa phát sinh Quan hệ toán quốc tế bảo lãnh ngân hàng (nếu có): Doanh số tốn quốc tế qua ABBANK: chƣa phát sinh Doanh số bảo lãnh ngân hàng: chƣa phát sinh Phí TTQT bảo lãnh thu đƣợc: chƣa phát sinh IV ẢNH HƢỞNG CỦA NGỪNG GIẢI NGÂN: Đánh giá ảnh hƣởng ngừng giải ngân đến hoạt động hoạt động SXKD/tài khách hàng (doanh nghiệp) hay kế hoạch/cam kết tài khách hàng (cá nhân): Khách hàng bị động việc chuẩn bị nguồn vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Phƣơng án thay khách hàng (huy động vốn tự có, tái tài trợ, vay ngƣời thân,…): khơng có 1/2 Khả thu hồi nợ vay ABBANK (kể việc xử lý TSĐB): cao Ảnh hƣởng đến quan hệ ABBANK khách hàng: Khách hàng giao dịch với ngân hàng khác IV ĐỀ XUẤT CỦA ĐƠN VỊ: Tỷ lệ cho vay/huy động đơn vị: Đánh giá, nhận xét chung đơn vị: Tình hình kinh doanh khách hàng tƣơng đối ổn định, khách hàng có nhu cầu vốn nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Theo điều kiện phê duyệt Công ty TNHH TM Tân Phát Định, công ty Mua bảo hiểm rủi ro kho hàng 129A Xóm Đất, Phƣờng 8, Quận 11, Tp.HCM suốt thời gian vay vốn ABBANK Công ty cam kết bổ sung Hợp đồng hóa đơn mua bảo hiểm vịng ngày sau giải ngân Kính trình Ban lãnh đạo xem xét giải ngân cho khách hàng CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH theo nội dung sau:  Số tiền giải ngân: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm nghìn đồng)  Mục đích: Bổ sung vốn lƣu động (thanh toán tiền mua giấy)  Thời hạn: 03 tháng  Lãi suất: 15%/năm  Phí (nếu có): …………………… Chứng từ Phƣơng thức Số tiền Đơn vị hƣởng Chứng từ đính kèm bổ sung giải ngân (nếu có) Cơng ty TNHH TM Hợp đồng kinh tế số GDT Phan Nguyễn 112/HĐMB ngày - Chuyển khoản 4.500.000.000 đ STK: 0991000989009 Tại NH TMCP An Bình -SKL Tổng cộng 05/01/2013 Hóa đơn VAT số 0000076 ngày 15/01/2013, UNC, bảng kê rút vốn 4.500.000.000 đ TRƢỞNG ĐƠN VỊ CV QHKH GIÁM ĐỐC CN/SGD PHÊ DUYỆT GIẢI NGÂN NGUỒN VỐN BAN ĐIỀU HÀNH 2/2 ... 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM 79 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay DNV&N... hình hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động cho vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ vào chƣơng phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm SVTH:... Tƣờng Oanh Khóa luận tốt nghiệp Ngân Hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm Chƣơng 3: Giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân Hàng TMCP An Bình - PGD Sối Kình Lâm