Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối với DN vừa nhỏ tại ngân hàng an bình PGD soái kinh lâm

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S Võ Tường Oanh Sinh viên thực MSSV: 0954030186 : Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 TP Hồ Chí Minh, 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : Th.S Võ Tường Oanh Sinh viên thực MSSV: 0954030186 : Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 TP Hồ Chí Minh, 2013 BM05/QT04/ĐT Khoa: Kế Tốn – Tài Chính – Ngân Hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu dán trang báo cáo ĐA/KLTN) Họ tên sinh viên/ nhóm sinh viên giao đề tài (sĩ số nhóm……): (1) MSSV: ………………… Lớp: (2) MSSV: ………………… Lớp: (3) MSSV: ………………… Lớp: Ngành : Chuyên ngành : Tên đề tài : Các liệu ban đầu : Các yêu cầu chủ yếu : Kết tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ……./…… /……… Ngày nộp báo cáo: ……./…… /……… TP HCM, ngày … tháng … năm ……… Chủ nhiệm ngành Giảng viên hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn phụ (Ký ghi rõ họ tên) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực tập Ngân Hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 07 năm 2013 Tác giả Nguyễn Thị Ngọc Hiền SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Trường Đại Học Kỹ Thuật Công nghệ TP.HCM nói chung q thầy khoa Kế Tốn - Tài - Ngân Hàng nói riêng, tận tình dạy dỗ truyền đạt cho em kiến thức, kinh nghiệm vô quý giá để em làm hành trang cho nghiệp tương lai Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Võ Tường Oanh Cô tận tâm giúp đỡ, giải đáp thắc mắc liên quan cho em suốt q trình thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Phòng Giao Dịch Sối Kình Lâm cho em có hội thực tập Ngân Hàng Và em xin chân thành cảm ơn anh chị phòng Tín Dụng giúp đỡ, hướng dẫn truyền đạt kinh nghiệm thực tế suốt thời gian em thực tập Ngân Hàng Xin gửi lời tri ân lời chúc sức khỏe đến toàn thể quý thầy trường anh chị Phòng Giao Dịch Sối Kình Lâm Kính chúc q thầy anh chị Phòng Giao Dịch Sối Kình Lâm gặt hái nhiều thành công công việc Một lần em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực tập Nguyễn Thị Ngọc Hiền SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các phương thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Cho vay lần 1.1.2.2 Cho vay theo hạn mức .4 1.1.2.3 Cho vay trả góp .5 1.1.2.4 Cho vay thấu chi 1.1.2.5 Cho vay luân chuyển 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ .7 1.1.3.1 Nhân tố chủ quan .7 1.1.3.2 Nhân tố khách quan .11 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh 1.2 Tổng quan doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.2 Các đặc trưng doanh nghiệp vừa nhỏ 15 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế .17 1.3 Một số têu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng 18 1.3.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) 18 1.3.2 Hiệu sử dụng vốn (%) .19 1.3.3 Hệ số thu nợ ( % ) 19 1.3.4 Tỷ lệ nợ xấu (%) .19 1.3.5 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) 20 1.3.6 Tỷ lệ thu lãi (%) .20 Kết luận chương 21 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – PGD SỐI KÌNH LÂM 22 2.1 Vài nét ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 22 2.1.1 Lịch sử hình thành 22 2.1.2 Sơ đồ tổ chức 25 2.1.3 Nhiệm vụ chức phòng ban 26 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 28 2.1.4.1 Về huy động vốn .28 2.1.4.2 Tình hình hoạt động tín dụng 29 2.1.5 Những thuận lợi khó khăn phòng giao dịch .31 2.1.5.1 Thuận lợi 31 2.1.5.2 Khó khăn 32 2.2 Những quy định chung cho vay ngân hàng TMCP An Bình – PGD Sối Kình Lâm 32 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Võ Tường Oanh 2.2.1 Nguyên tắc vay vốn 32 SVTH: Nguyễn Thị Ngọc Hiền Lớp: 09DKNH2 1.2 Thông tin từ khách hàng thời điểm xét, khách hàng khơng dư nợ TCTD khác III NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG - Số tiền vay : 4.500.000.000 đ (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm triệu đồng chẵn) - Mục đích vay : Bổ sung vốn lưu động - Thời hạn vay : 12 tháng - Thời hạn KUNN : tháng - Phương thức giải ngân: Chuyển khoản - Lãi suất vay : Theo quy định ABBANK - Phí : Theo quy định ABBANK - TSĐB : BĐS lạc số 170 Bà hạt, phường 09, quận 10, TP.HCM, thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc, trị giá 6.453.000.000 đồng (theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012) IV ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG ÁN KINH DOANH (áp dụng cho vay ngắn hạn) Đánh giá phương án kinh doanh:  Tình hình giá giấy từ đến cuối năm có xu hướng tăng nên việc chuẩn bị nguồn tiền sẵn, thu mua kịp thời lợi cho công ty  Căn vào tình hình thực tế Cơng ty năm qua kết kinh doanh năm 2011, phương án Công ty khả thi Xác định nhu cầu vốn lưu động: a Các giả định dùng để tính tốn: ĐVT: nghìn đồng Khoản mục Doanh thu năm (triệu đồng) Số liệu năm trước Dự kiến khách hàng Nhận định nhân viên 25.816.725 34.078.077 33.561.742 1,18% 32,00% 30,00% % giá vốn hàng bán / doanh thu 87,09% 86,00% 86,00% % chi phí hoạt động / doanh thu 5,30% 5,00% 5,00% % số dư tiền mặt bình quân so với doanh thu 5,49% 5,00% 5,00% Số ngày tồn kho bình quân 12 15 Số ngày khoản phải thu bình quân 30 30 Số ngày chiếm dụng nhà cung cấp 7 Tỷ lệ tăng doanh thu Chữ ký CV QHKH: Trang 11/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: Số ngày chiếm dụng khác 0 Lãi vay ngắn hạn 18,00% 18,00% Tỷ lệ sử dụng hạn mức 70,00% 70,00% Doanh thu thực công ty năm 2011 25.816.725 nghìn đồng, đạt 101% so với doanh thu năm 2010 744 triệu đồng Kế hoạch năm 2012 doanh thu cơng ty 34.078.077 nghìn đồng, q đầu doanh thu cơng ty đạt 2.359.764 nghìn đồng, tới vào mùa tựu trường công ty nhận nhiều đơn đặt hàng giấy tập học sinh, doanh thu công ty theo kế hoạch tập trung vào quý  kế hoạch tăng trưởng doanh thu năm 2012 công ty khả thi Năm 2012, công ty dự kiến doanh thu tăng 32% so với năm 2011, theo nhận định NV.QHKH năm 2012 với hợp đồng đầu kế hoạch tăng trưởng doanh thu công ty mức tăng 30%, tương đương 33.561.742 nghìn đồng khả thi b Kế hoạch doanh thu- chi phí- lợi nhuận: - Trên sở thông tin bảng thông số, bảng kế hoạch doanh thu, chi phí lợi nhuận, xây dựng kế hoạch nhu cầu vốn đơn vị sau : ĐVT: nghìn đồng Khoản mục Số liệu năm trước Dự kiến khách hàng Nhận định nhân viên Doanh thu 25.816.725 34.078.077 33.561.742 Giá vốn hàng bán 22.483.135 29.307.146 28.863.098 Lợi nhuận gộp 3.333.590 4.770.931 4.698.644 Chi phí hoạt động 1.369.101 1.703.904 1.678.087 268.295 576.706 597.561 1.696.194 2.490.321 2.422.996 121 294 294 0 1.696.315 2.490.615 2.423.290 424.079 622.580 605.749 1.272.236 1.868.034 1.817.541 Lãi vay Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Lợi nhuận từ hoạt động tài (khơng tính lãi vay) Lợi nhuận từ hoạt động khác Lợi nhuận tính thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp 25% Lợi nhuận sau thuế Chữ ký CV QHKH: Trang 12/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: Tỷ suất sinh lời Chữ ký CV QHKH: Trang 13/17 4,93% 5,48% Chữ ký TP/PP phụ trách: 5,42% Với kế hoạch tăng trưởng doanh thu kéo theo giá vốn hàng bán giảm, kết hợp với kế hoạch công ty năm 2012 chủ động nguồn vốn để nhập giấy cuộn vào cho đơn đặt hàng giấy tập tới Công ty xây dựng kế hoạch doanh thu năm 2012 đạt 34.078.077 nghìn đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 1.868.034 nghìn đồng Theo nhận định NV.QHKH doanh thu cơng ty đạt 33.561.742 nghìn đồng, tỷ lệ chi phí doanh thu ổn định so với năm 2011 lợi nhuận sau thuế đạt cơng ty đạt 1.817.541 nghìn đồng, tăng 545.305 nghìn đồng so với năm 2011 => Kế hoạch kinh doanh xây dựng sở phát sinh điều kiện hợp lý có khả thực c Xác định nhu cầu vốn lưu động: Khoản mục ĐVT: nghìn đồng Nhận định nhân viên Dự kiến khách hàng Nhu cầu tiền mặt tối thiểu 1.703.904 1.678.087 Trị giá khoản phải thu 2.839.840 2.796.812 Trị giá hàng tồn kho 976.905 1.202.629 Tài sản ngắn hạn khác 694.411 694.411 Trị giá khoản phải trả người bán 569.861 561.227 0 Nguồn vốn lưu động cần 5.645.198 5.810.712 Nguồn vốn lưu động tự tài trợ 1.068.164 1.068.164 Vốn lưu động (sau điều chỉnh) 1.068.164 1.068.164 Nhu cầu vay 4.577.035 4.742.548 Trị giá khoản phải trả khác Nhận xét: - Như vậy, theo kết tính tốn nhu cầu vốn lưu động bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp năm 2012 là: 5.810.712 nghìn đồng - Nguồn vốn lưu động tự tài trợ là: 1.068.164 nghìn đồng - Phần lại đề nghị ABBank tài trợ là: 4.500.000.000 đồng Chữ ký CV QHKH: Trang 13/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: d Cashflow dự phóng năm ĐVT: nghìn đồng Kết tính tốn Chỉ tiêu 1.954.552 Tồn đầu kỳ (1.701.767) Lưu chuyển tiền từ HĐ SXKD Lưu chuyển tiền từ HĐ đầu tư Lưu chuyển tiền từ HĐ tài 1.425.008 Tồn cuối kỳ 1.678.087 Nhận xét: Theo hoạch định doanh thu - chi phí - lợi nhuận xác định nhu cầu vốn lưu động, thông qua nguồn tài trợ vốn vay từ ABBANK hoạt động sản xuất kinh doanh công ty tài trợ tương đối tốt Kế hoạch định tồn quỹ cuối kỳ cơng ty 1.678.087 nghìn đồng, lưu chuyển tiền kỳ (276.759) nghìn đồng VI TÀI SẢN ĐẢM BẢO Biện pháp bảo đảm tiền vay/biện pháp quản lý TSĐB: Thế chấp BĐS tọa lạc số 170 Bà Hạt, phường 09, quận 10, TP.HCM Mô tả tài sản đảm bảo: Theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012 STT Loại TSĐB - Địa 01 BĐS nhà phố tọa lạc số 170 Bà hạt, phường 09, quận 10, TP.HCM Tổng cộng Chủ sở hữu Phan Thị Đốc Mối quan hệ CSH bên vay Mẹ ruột bà Võ Thị Lệ Chi – Phó giám đốc cơng ty TSĐB - Trị giá TSĐB 6.453.000.000 đ 6.453.000.000 đ => Tỷ lệ cho vay/ Tổng giá trị tài sản đảm bảo: 70% a Hồ sơ TSĐB: Đầy đủ, Khách hàng cam kết tài sản không bị tranh chấp, chứng từ pháp lý đầy đủ b Nhận xét Bộ phận thẩm định giá: vào thời điểm thẩm định, trạng CTXD đất xuống cấp khách hàng có nhu cầu xây dựng Vì CVTĐ khơng tính giá trị phần CTXD đất c Nhận xét tính khoản tài sản đảm bảo: Tính khoản trung bình VII CHÍNH SÁCH CHO VAY: - Khoản vay khách hàng nằm định hướng sách tín dụng cho cơng ty SME năm 2011 ABBANK VIII MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ SWOT Chữ ký CV QHKH: Trang 14/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: Môi trường kinh doanh Theo báo cáo Tổng công ty Giấy Việt Nam, năm 2011 năm đầy sóng gió ngành giấy, biến động bất lợi thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh DN ngành giấy gặp khơng khó khăn Tổng cơng ty Giấy Việt Nam ví dụ điển hình, giá trị sản xuất công nghiệp tổng công ty đạt 91% kế hoạch năm (2.883 tỷ đồng), sản phẩm giấy loại đạt 279.050 tấn, 88% kế hoạch, lợi nhuận tổng công ty đạt 114 tỷ đồng, 99% so với kỳ năm trước đặc biệt lượng tồn kho tổng cơng ty lớn, 19.000 Việc sụt giảm sản lượng, doanh thu, lợi nhuận… không đạt mục tiêu đề diễn hầu hết công ty con, công ty liên kết tổng công ty như: Công ty Giấy Tân Mai, Công ty Giấy Bãi Bằng… Nguyên nhân tình trạng năm 2011, tình hình thị trường có nhiều biến động bất lợi, giá vật tư, nhiên liệu, nguyên liệu đầu vào như: gỗ, bột giấy, điện than, hoá chất… tăng nhiều, riêng giá than tăng gấp đôi so với năm 2010 Vốn vay cho đầu tư, phát triển hạn chế, không đáp ứng tiến độ đầu tư nhu cầu đơn vị ảnh hưởng nhiều đến việc thực kế hoạch đầu tư, xây dựng sản xuất DN Hơn nữa, thời tiết năm 2011 không thuận lợi, mưa nhiều vào tháng đầu năm làm ảnh hưởng không nhỏ tới tiến độ khai thác gỗ nguyên liệu Nhưng có lẽ nguyên nhân quan trọng cạnh tranh thị trường giấy ngày khốc liệt sản phẩm giấy nhập ngày tràn ngập thị trường… Hiện nay, ngành giấy bị cân đối nguồn nguyên liệu, bột giấy công suất nên chưa tìm ổn định Để cạnh tranh với giấy nhập khẩu, DN áp dụng số biện pháp nhằm tiết giảm chi phí, tìm cách hạ giá thành sản phẩm giảm mức tiêu hao lượng, chi phí quản lý, tiết kiệm nguyên liệu ứng dụng biện pháp cải tiến kỹ thuật Trong dài hạn, cần thúc đẩy xây dựng, đại hóa, nâng cơng suất nhà máy sản xuất giấy bột giấy với lĩnh vực chế biến dăm mảnh để tiêu thụ hết lượng dăm gỗ sản xuất nước Các DN ngành giấy phải tập trung vào công tác thị trường, cần phải đổi cách làm, mở rộng hệ thống phân phối tránh tập trung sản phẩm vào số đại lý lớn… có hạn chế khâu trung gian, giảm giá thành sản phẩm Và điểm quan trọng DN phải đầu tư nghiên cứu để không đưa thị trường sản tốt mà phải đưa sản phẩm người tiêu dùng yêu cầu… Có DN trụ vững vượt qua khó khăn hoàn thành mục tiêu năm 2012 Rủi ro biện pháp kiểm soát rủi ro STT Rủi ro Biện pháp kiểm soát rủi ro Khủng hoảng kinh tế 2008, khả phục Công ty phải thường xuyên theo dõi giá hồi chậm kinh tế năm 2009 2010 thị phần thị trường Việt làm kế hoạch đầu tư bị trì hỗn Nam để kịp thời có phương án kinh doanh lại phù hợp Chữ ký CV QHKH: Trang 15/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: Cơng ty cần cẩn trọng cơng tác phòng Hiện vào mùa khô, mặt hàng kinh cháy kiểm tra hàng tồn kho doanh công ty mặt hàng dễ bắt lửa Sự phụ thuộc vào nguồn cung ứng đầu vào Chú trọng mở rộng quy mô hoạt động Chữ ký CV QHKH: Trang 16/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: cạnh tranh giá đẩy mức lợi nhuận tìm kiếm thêm đối tác đầu ngành giảm sút vào đầu tốt để giảm giá vốn hàng bán, gia tăng lợi nhuận Các đối tác làm ăn lớn cơng ty vị trí tương đối xa văn phòng cơng ty nên hầu Có kế hoạch giao hàng, vận chuyển hàng hợp hết đơn đặt hàng công ty phải lý, tránh xảy thất cố giao chun chở cơng ty cần người đáng tin hàng công ty đầu cậy để nhận tiền toán Phân tích ma trận SWOT Điểm mạnh Điểm yếu - Cơng ty có mối quan hệ làm ăn tốt - Các đối tác làm ăn lớn vị trí tương đối xa văn phòng cơng ty  rủi ro việc kiểm sốt hoạt động với cơng ty in ấn, cửa hàng văn tốn tiền hàng phòng phẩm Cơ hội Thách thức - Do có mối quan hệ làm quen biết lâu - Nguồn giấy cuộn đầu vào cung ứng tập trung năm với chủ DNTN Hiệp Phong, Công ty vào công ty Tân Mai nên cơng ty linh động với khơng chi phí lưu kho sử dụng đơn đặt hàng đột xuất Tuy nhiên cơng ty tìm mặt kho DNTN Hiệp phong kiếm đại lý phân phối giấy cuộn khác Tân Mai chi phí giá vốn cao IX NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT Nhận xét - Hồ sơ vay tư cách pháp lý khách hàng: Đầy đủ - Uy tín tuân thủ, mức độ áp ứng điều kiện phê duyệt cho trình giao dịch với ABBank: Tốt đầy đủ - Tình hình hoạt động SXKD: Vẫn phát triển tương đối tốt - Tình hình tài chính: Bình thường - Tính khả thi phương án/dự án kinh doanh: Khả thi - Khả đem lại lợi ích cho ABBank: Tương đối cao - Các điều kiện đảm bảo tiền vay Tình trạng TSĐB (nếu có TSĐB): Khách hàng cam kết TSĐB khơng có tranh chấp, không bị quy hoạch giải tỏa, không bị kê biên thi hành án - Khả kiểm soát rủi ro ABBank đồng ý cấp tín dụng lần này: Kiểm sốt - Lợi ích đem lại cho ABBank chấp nhận khoản vay lần o Lãi: 675.000.000 đ o Bán chéo sản phẩm: Sản phẩm thẻ - Đánh giá khả cấp tín dụng Đồng ý Không đồng ý - Nhận xét: Khoản vay khách hàng nằm định hướng sách tín dụng cho công ty SME năm 2012 ABBANK Đề xuất Kính trình Ban lãnh đạo ABBANK đồng ý cấp tín dụng cho khách hàng CƠNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH theo nội dung sau: Chữ ký CV QHKH: Chữ ký TP/PP phụ trách: Trang 16/17 A Hạn mức đề xuất  Hạn mức tín dụng: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỉ năm trăm triệu đồng chẵn)  Mục đích vay: Bổ sung vốn lưu động  Thời hạn vay: 12 tháng  Thời hạn KUNN: tháng  Phương thức giải ngân: Chuyển khoản  Lãi suất vay: Theo quy định ABBANK thời điểm giải ngân điều chỉnh 01 tháng/01 lần  TSĐB: BĐS tọa lạc số 170 Bà Hạt, phường 09, quận 10, TP.HCM, thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Trị giá TSĐB 6.453.000.000 đồng (theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012)  Tỷ lệ cho vay/TSĐB: 70% B Điều kiện a Trước giải ngân: - Công chứng Đăng ký GDĐB theo quy định ABBANK b Sau giải ngân: - Bổ sung chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn cung cấp lúc nhận nợ bổ sung vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân - Công ty chuyển doanh thu tài khoản mở ABBANK với tỷ lệ 150% doanh số phát vay - Kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh cơng ty định kỳ 03 tháng/lần CV QHKH CV.QHKH TRẦN THỊ LINH NGỌC TRƯỞNG ĐƠN VỊ NGUYỄN VĂN HẠNH NGUYỄN VĂN TUẤN PHÊ DUYỆT CỦA PHÒNG PTTD PHÊ DUYỆT CỦA BAN GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Chữ ký CV QHKH: Trang 17/17 Chữ ký TP/PP phụ trách: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Số:……/TBTD.ABB/10 Tp.HCM, ngày 04 tháng 07 năm 2012 THƠNG BÁO TÍN DỤNG Kính gửi: CƠNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH Trước hết, ABBANK chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách hàng thời gian qua Căn theo giấy đề nghị vay vốn ngày 21 / 06 /2012 Quý khách hàng Chúng tôi, NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM (ABBANK) - Trụ sở đặt : 12 Châu Văn Liêm, P.10, Q.5, Tp.HCM - Đại diện: Ông NGUYỄN VĂN TUẤN Chức vụ: Phó PGD Sối Kình Lâm Đồng ý xem xét chấp thuận hỗ trợ vốn cho: - Khách hàng: CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH - Đại diện: Ông LÊ HỮU HẠNH - Địa chỉ: 129A Xóm Đất, Phường 8, Quận 11, Tp.HCM Điện thoại: 08 39637848 38582140 Fax: 08 Giấy ĐKKD số: 4102032334 Do Sở kế hoạch & đầu tư TP HCM cấp lần đầu ngày 09/08/2005 Với điều kiện: Đề xuất cấp hạn mức: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm triệu đồng) - Mục đích: Bổ sung vốn lưu động - Thời hạn hạn mức: 12 tháng - Thời hạn KUNN: tối đa 03 tháng - Lãi suất: Theo quy định ABBank thời điểm nhận nợ điều chỉnh hàng tháng theo quy định ABBank - Tỷ lệ kí quỹ: Theo quy định ABBank - Phương thức giải ngân: Chuyển khoản - Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, vốn trả cuối kỳ theo KUNN - Phí: Theo quy định ABBank - Tài sản đảm bảo: 1/2 + BĐS địa số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Tổng giá trị TSĐB theo báo cáo thẩm định TSĐB số theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - 12 ngày 20/06/2012 6.453.000.000 đồng 2/2 Điều kiện khác: + Trước giải ngân: - Hồn tất thủ tục cơng chứng đăng ký GDĐB tài sản chấp số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM trước giải ngân - Bổ sung biên họp hội đồng thành viên việc vay vốn ABBAK theo quy định ABBANK trước giải ngân - Có bảo lãnh cá nhân thành viên công ty khoản vay ABBANK trước giải ngân - Mua bảo hiểm rủi ro kho hàng 129A Xóm Đất, Phường 8, Quận 11, Tp.HCM suốt thời gian vay vốn ABBANK + Sau giả i ngân: - Công ty phải chuyển doanh thu tài khoản công ty mở ABBANK tối thiểu 150% doanh số phát vay Kiểm tra định kỳ 06 tháng/lần - Cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay giải ngân bổ sung sau vòng 15 ngày kể từ ngày giải ngân Kiểm tra sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định - Công ty cung cấp báo cáo tài định kỳ 06 tháng/lần (trong có liệt kê phải thu, phải trả, hàng tồn kho) - Kiểm tra hoạt động kinh doanh công ty định kỳ 03 tháng/lần Để thuận lợi cho cấp tín dụng, chúng tơi đề nghị Q khách thực đầy đủ: a Các yêu cầu nêu thời hạn quy định b Tuân thủ điểu kiện quy định Cơ quan Nhà nước có thẩm quyền quy định Pháp luật có liên quan theo thời kỳ Phụ thuộc vào khả cung ứng nguồn vốn ABBANK theo thời kỳ có thơng báo sau Thơng báo tín dụng có hiệu lực vòng 30 ngày kể từ ngày ký Trân trọng kính chào! XÁC NHẬN CỦA KHÁCH HÀNG TRƯỞNG ĐƠN VỊ NGUYỄN VĂN TUẤN 2/2 NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH SÀI GÕN PGD SỐI KÌNH LÂM CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc TP.HCM, ngày 04 tháng 07 năm 2012 TỜ TRÌNH GIẢI NGÂN (V/v giải ngân cho khách hàng theo hạn mức/khoản vay phê duyệt) KHÁCH HÀNG: CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH I YÊU CẦU GIẢI NGÂN: Số tiền yêu cầu giải ngân 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm nghìn đồng) Nằm hạn mức: 4.500.000.000 đồng Mục đích: Bổ sung vốn lưu động (thanh toán tiền mua giấy) Thời hạn (tháng): 03 tháng Lãi suất: 15 %/năm Định kỳ thay đổi lãi suất: 01 tháng/lần Đảm bảo: BĐS địa số 170 Bà Hạt, P.9, Q.10, Tp.HCM thuộc sở hữu bà Phan Thị Đốc Tổng giá trị TSĐB theo báo cáo thẩm định TSĐB số theo báo cáo thẩm định TSĐB số 2063/TT.TĐGTS - KV3 - - 12 ngày 20/06/2012 6.453.000.000 đồng III QUAN HỆ VỚI ABBANK: Thời điểm bắt đầu có quan hệ với ABBANK: 04 / 07 2012 Quan hệ tín dụng: Hạn Mức/Khỏan vay Dư Nợ 4.500.000.000 đồng đồng Uy tín tốn nợ/lãi vay: tốt Mức độ hợp tác việc thương lượng điều chỉnh lãi suất: cao Tình hình thực phê duyệt điều kiện cam kết: cao Quan hệ tài khoản tền gửi: Doanh số giao dịch/số dư bình quân tiền gửi tốn ABBANK: 9.444.540.642 đồng Số dư tiền gởi có kỳ hạn ABBANK (nếu có): chưa phát sinh Quan hệ toán quốc tế bảo lãnh ngân hàng (nếu có): Doanh số tốn quốc tế qua ABBANK: chưa phát sinh Doanh số bảo lãnh ngân hàng: chưa phát sinh Phí TTQT bảo lãnh thu được: chưa phát sinh IV ẢNH HƯỞNG CỦA NGỪNG GIẢI NGÂN: Đánh giá ảnh hưởng ngừng giải ngân đến hoạt động hoạt động SXKD/tài khách hàng (doanh nghiệp) hay kế hoạch/cam kết tài khách hàng (cá nhân): Khách hàng bị động việc chuẩn bị nguồn vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh 1/2 - Phương án thay khách hàng (huy động vốn tự có, tái tài trợ, vay người thân,…): khơng có 2/2 - Khả thu hồi nợ vay ABBANK (kể việc xử lý TSĐB): cao Ảnh hưởng đến quan hệ ABBANK khách hàng: Khách hàng giao dịch với ngân hàng khác IV ĐỀ XUẤT CỦA ĐƠN VỊ: Tỷ lệ cho vay/huy động đơn vị: Đánh giá, nhận xét chung đơn vị: Tình hình kinh doanh khách hàng tương đối ổn định, khách hàng có nhu cầu vốn nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Theo điều kiện phê duyệt Công ty TNHH TM Tân Phát Định, công ty Mua bảo hiểm rủi ro kho hàng 129A Xóm Đất, Phường 8, Quận 11, Tp.HCM suốt thời gian vay vốn ABBANK Công ty cam kết bổ sung Hợp đồng hóa đơn mua bảo hiểm vòng ngày sau giải ngân Kính trình Ban lãnh đạo xem xét giải ngân cho khách hàng CÔNG TY TNHH TM TÂN PHÁT ĐỊNH theo nội dung sau:  Số tiền giải ngân: 4.500.000.000 đồng (Bằng chữ: Bốn tỷ năm trăm nghìn đồng)  Mục đích: Bổ sung vốn lưu động (thanh toán tiền mua giấy)  Thời hạn: 03 tháng  Lãi suất: 15%/năm  Phí (nếu có): …………………… Phương thức giải ngân Số tiền Đơn vị hưởng Công ty TNHH TM GDT Phan Nguyễn Chuyển khoản Tổng cộng 4.500.000.000 đ 4.500.000.000 đ STK: 0991000989009 Tại NH TMCP An Bình -SKL CV QHKH Chứng từ đính kèm Chứng từ bổ sung (nếu có) Hợp đồng kinh tế số 112/HĐMB ngày 05/01/2013 Hóa đơn VAT số 0000076 ngày 15/01/2013, UNC, bảng kê rút vốn TRƯỞNG ĐƠN VỊ GIÁM ĐỐC CN/SGD PHÊ DUYỆT GIẢI NGÂN NGUỒN VỐN BAN ĐIỀU HÀNH 2/2 ... 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM 79 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNV&N... – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - PGD SỐI KÌNH LÂM Ngành: KẾ TỐN Chun ngành: KẾ TOÁN – NGÂN... DNV&N PGD Sối Kình Lâm 79 3.2 Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP An Bình - PGD Sối Kình Lâm 79 3.2.1 Đa dạng hóa hoạt động cho vay