TÓM TẮT “CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ THU PHÍ CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Một số vấn đề lý thuyết bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Những đặc điểm bảo hiểm nhân thọ Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường kết hợp bảo hiểm tiết kiệm, có chia lãi khơng chia lãi Bảo hiểm nhân thọ hình thức bảo hiểm dài hạn việc tính phí bảo hiểm nhân thọ phức tạp 1.1.2 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ - Bảo hiểm sinh kỳ - Bảo hiểm tử kỳ - Bảo hiểm hỗn hợp - Bảo hiểm trọn đời - Các điều khoản bổ sung 1.1.3 Đặc trƣng tính tốn tỉ lệ phí bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ Tỉ lệ phí bảo hiểm phải cơng để khách hàng đóng mức phí tương ứng với mức độ rủi ro mà công ty bảo hiểm dự tính Khi tính tốn phí bảo hiểm phải dựa nhân tố: tỉ lệ tử vong, lãi suất kỹ thuật, chi phí 1.2 Tổng quan công ty bảo hiểm nhân thọ 1.2.1 Khái niệm công ty bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm 1.2.2 Vai trị cơng ty bảo hiểm nhân thọ kinh tế - Tổ chức theo định hướng thị trường, phát triển thiết kế sản phẩm tổ chức kênh phân phối để đáp ứng nhu cầu khách hàng thị trường - Cung cấp dịch vụ đảm bảo tài chính, giúp cá nhân tổ chức quản lý số tổn thất khơng may có rủi ro xảy để đảm bảo ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm - Tổ chức trung gian tài với chức chuyển tiền nhàn rỗi từ người cho vay sang người vay - Tổ chức cung cấp việc làm, tạo nhiều việc làm cho người lao động 1.2.3 Hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ - Đánh giá nhu cầu khách hàng để xác định phân đoạn thị trường cần tập trung khai thác - Phát triển sản phẩm phù hợp với thị trường mục tiêu, đề chiến lược marketing, hệ thống phân phối - Thực xử lý hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, phát hành hợp đồng, dịch vụ khách hàng sau bán hàng - Quản lý hoạt động đầu tư, trì khả tốn lợi nhuận 1.2.4 Mơ hình cấu tổ chức công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm tổ chức theo mơ hình tập trung phi tập trung Đa số công ty bảo hiểm tổ chức theo mơ hình tập trung có sơ đồ tổ chức giống kim tự tháp, vị trí quản lý cao giữ hầu hết quyền định tồn thể cơng ty.” 1.3 Quản lý thu phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm nhân thọ 1.3.1 Sự cần thiết phải quản lý thu phí bảo hiểm “Phí bảo hiểm nguồn vốn doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo cho hoạt động đầu tư, chi trả bồi thường, trả tiền đáo hạn cho khách hàng Với tỉ lệ thu phí khơng đổi qua năm doanh thu phí bảo hiểm đà tăng trưởng mạnh nợ đọng phí bảo hiểm tăng theo tốc độ tăng doanh thu phí Quản lý thu phí quan trọng để đảm bảo phí bảo hiểm khách hàng đóng nộp cơng ty, đảm bảo quyền lợi bảo vệ sinh lời cho khách hàng, đảm bảo nguồn vốn cho hoạt động đầu tư 1.3.2 Nội dung quản lý thu phí bảo hiểm nhân thọ Xây dựng mơ hình tổ chức quản lý thu phí bao gồm máy tổ chức, đội ngũ nhân - Hoạch định chế, sách quản lý thu phí - Lập kế hoạch thu phí bảo hiểm - Tổ chức thực giám sát, đôn đốc thu phí bảo hiểm nhân thọ 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá hồn thiện quản lý thu phí bảo hiểm nhân thọ - Tỉ lệ thu phí - Tỉ lệ hợp đồng nợ phí - Tỉ lệ trì hợp đồng - Tiến độ thu phí - Tỉ lệ tốn hóa đơn ấn 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới quản lý thu phí bảo hiểm công ty bảo hiểm nhân thọ 1.4.1 Nhân tố chủ quan Bao gồm: Cán quản lý thu phí; tư vấn viên; sở vật chất kỹ thuật; hệ thống công nghệ thông tin quản lý 1.4.2 Nhân tố khách quan Bao gồm: khách hàng; Mơi trường văn hóa, xã hội, dân cư; Cơ chế, sách nhà nước; Sản phẩm phí bảo hiểm.” CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ THU PHÍ BẢO HIỂM TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ “2.1 Khái quát Bảo Việt Nhân thọ 2.1.1 Giới thiệu sơ lược Bảo Việt Nhân thọ Ngày 22/6/1996, Bộ Tài Chính ban hành định số 568/TC/QĐ/TCCB thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (tên thương mại Bảo Việt Nhân thọ) Ngày 1/8/1996, Bảo Việt Nhân thọ tiên phong triển khai giới thiệu hai sản phẩm thị trường 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Bảo Việt Nhân thọ Về cấu tổ chức máy quản lý, Bảo Việt Nhân Thọ gồm Trụ sở 60 cơng ty thành viên, tổ chức theo mơ hình quản lý tập trung Ban giám đốc: Điều hành hoạt động Tổng Công ty Trụ sở gồm có 24 phịng có chức nhiệm vụ riêng thuộc quyền phụ trách trực tiếp thành viên Ban giám đốc Các cơng ty thành viên: gồm 60 cơng ty tồn quốc Mỗi cơng ty thành viên có hoạt động giải quyền lợi bảo hiểm, quản lý tuyển dụng đại lý, dịch vụ khách hàng ” 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ “Tình hình hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013 – 2015 tóm tắt bảng sau:” Bảng 2.1: Doanh thu, doanh thu khai thác mới, lợi nhuận Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013 - 2015 Năm Đơn vị 2013 2014 2015 Doanh thu khai thác Tỉ đồng 1585,9 2092,7 2565,6 Doanh thu phí bảo hiểm Tỉ đồng 6316 7970 9430 Lợi nhuận trước thuế Tỉ đồng 703 755 818 Nguồn: Bảo Việt Nhân Thọ 2.2 Thực trạng quản lý thu phí bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ 2.2.1 Các kênh toán Bảo Việt Nhân thọ “Bảo Việt Nhân thọ triển khai kênh toán phí bảo hiểm sau: (i) Thu phí qua nhân viên thu phí; (ii) Thu phí văn phịng giao dịch Bảo Việt Nhân thọ; (iii) Thanh toán qua hệ thống ngân hàng: khách hàng đến ngân hàng để chuyển tiền vào tài khoản Công ty BVNT thành viên thực giao dịch chuyển khoản qua hệ thống tốn trực tuyến ngân hàng.” 2.2.2 Mơ hình tổ chức quản lý thu phí “Mơ hình tổ chức thu phí Cơng ty hình thành dạng thành lập Ban quản lý thu phí, Trưởng ban quản lý thu phí đầu mối điều hành chung mảng quản lý thu phí Cơng ty chịu trách nhiệm trước lãnh đạo Cán Quản lý thu phí Cán đầu mối đơn đốc trực tiếp phối hợp, hỗ trợ Ban/Nhóm/Tư vấn viên thơng tin thu phí.” 2.2.3 Cơ chế, sách thu phí “Cơng ty BVNT thành viên xây dựng sách thu phí cho cán quản lý thu phí, tư vấn viên phù hợp với ngân sách công ty, đưa tỉ lệ thu phí vào chương trình thi đua tư vấn viên.” 2.2.4 Lập kế hoạch thu phí bảo hiểm “Đối với lập kế hoạch thu phí tháng thực lên danh sách hợp đồng đến kỳ thu phí tháng, in hóa đơn cấp phát cho tư vấn viên thu phí khách hàng tháng Đối với lập kế hoạch thu phí tháng in danh sách hợp đồng kèm thơng tin khách hàng, phí đóng, ngày đến kỳ thu phí để chuyển cho tư vấn viên chủ động tiếp xúc hỗ trợ khách hàng thay đổi điều kiện hợp đồng (nếu có).” 2.2.5 Tổ chức thực hiện, giám sát đơn đốc thu phí bảo hiểm - Cấp phát thu phí hóa đơn in sẵn Sau lập kế hoạch thu phí cho tháng tại, Cơng ty thực in hóa đơn cấp phát hóa đơn cho Ban/Nhóm/Tư vấn viên Tư vấn viên sử dụng hóa đơn in để thu phí khách hàng - Giám sát, đơn đốc thu phí bảo hiểm nhân thọ Tuần tháng, Công ty thực in ấn cấp phát hóa đơn cho tư vấn viên thu phí Cán đầu mối đơn đốc có trách nhiệm nhắc nhở tư vấn viên đến nhận hóa đơn kịp thời thu phí Đối với hợp đồng có phí lớn, gửi thơng báo kế hoạch nộp phí cho khách hàng Tuần thứ hai tháng thực chạy báo cáo, lấy liệu xét thưởng Ban/Nhóm/Tư vấn viên để đơn đốc tư vấn viên thu phí đạt tiêu xét thưởng Thực rà soát hợp đồng tư vấn viên nghỉ việc để thay đổi tư vấn viên thu phí Đối với tư vấn viên hoạt động, tư vấn viên hợp đồng chủ động rà sốt, trao đổi để đơn đốc thu phí đề nghị bàn giao hợp đồng Tuần thứ ba hàng tháng tăng cường đơn đốc tư vấn viên thu phí Cán đôn đốc tiếp nhận thông tin hợp đồng khó thu phí từ tư vấn viên, liên hệ với khách hàng để tư vấn thu phí Định kỳ hàng tuần chạy kết tỉ lệ thu phí theo ban/nhóm/tư vấn viên gửi tin nhắn tiến độ thu phí tới trưởng ban/trưởng nhóm/tư vấn viên Từ sau tuần thứ ba tháng, tần suất nhắn tin cập nhật tiến độ thu phí ngày/lần ngày cuối tháng ngày/lần Liên tục cập nhật tiến độ, theo sát tư vấn viên để kịp thời phát trường hợp thu phí chưa ổn có giải pháp phối hợp, hỗ trợ kịp thời Ban quản lý thu phí Cơng ty thành viên thực cơng tác phân tích, lấy liệu theo tiêu chí để đơn đốc thu bàn giao đại lý thu phí phù hợp - Giám sát quản lý hóa đơn ấn thu phí bảo hiểm + Tuân thủ quy định xuất nhập kho hóa đơn ấn chỉ, kiểm định chủng loại số lượng + Tuân thủ quy định cấp phát hóa đơn ấn chỉ, cấp phát đối tượng, mục đích phải có ký xác nhận bên + Tn thủ quy định hồn trả hóa đơn ấn chỉ, hóa đơn hồn trả bị hỏng phải xác nhận lại tình trạng nộp phí với khách hàng tư vấn viên phải có giải trình hợp lý + Tuân thủ quy định kiểm tra hóa đơn ấn chỉ, khơng thực tốn khống + Tn thủ quy định nộp tiền phí bảo hiểm: Sau tư vấn viên thu tiền phải thực nộp số tiền thu vào Bưu cục (Vnpost)/tài khoản Công ty ngân hàng/quỹ Công ty ngày thu tiền khách hàng + Tuân thủ quy định lưu trữ hồ sơ điều chỉnh liệu hóa đơn ấn 2.2.6 Tỉ lệ thu phí Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013-2015 Tỉ lệ thu phí tăng dần qua năm, từ 83,5% năm 2013 lên 89,2% năm 2014 dừng lại mức 90,4% năm 2015 Tốc độ tăng trưởng tỉ lệ thu phí có dấu hiệu giảm dần qua năm Trên toàn hệ thống Bảo Việt Nhân thọ, có cơng ty thành viên ln đạt tỉ lệ thu phí 90%, cao hẳn so với mức bình quân chung Bảo Việt Nhân thọ, nhiên cịn tồn cơng ty có tỉ lệ thu phí thấp mức bình qn chung khơng có dấu hiệu khả quan kết thu phí Cơng ty Bảo Việt Nhân thọ Cà Mau, có tỉ lệ thu phí thấp hệ thống, đến năm 2015 đạt 80,4% 2.2.7 Tiến độ thu phí Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013-2015 Tiến độ thu phí hết tuần thứ tăng dần qua năm chưa đạt kế hoạch đề 35%, hệ thống có 25 Cơng ty đạt kế hoạch Tiến độ thu phí tuần thứ tăng dần qua năm, nhiên đến năm 2015, tiến độ thu phí bình quân chung toàn hệ thống đạt 11% 2.2.8 Tỉ lệ trì hợp đồng năm 2015 Trong năm 2015, tỉ lệ trì hiệu lực hợp đồng năm Bảo Việt Nhân thọ đạt 91,9%, vượt bậc so với Prudential Manulife Công ty thực rà soát điều chỉnh lại chế sách khen thưởng liên quan đến hoa hồng, thi đua thăng tiến để hạn chế tình trạng hợp đồng ảo Tỉ lệ trì hợp đồng năm thứ Bảo Việt Nhân thọ năm 2015 đạt 85,5% thấp so với Prudential, Manulife doanh nghiệp có giải pháp nhằm nâng cao tỉ lệ này, gán tiêu tỉ lệ trì hợp đồng năm thứ vào xét thưởng thi đua kết thu phí 2.3 Đánh giá thực trạng quản lý thu phí bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013-2015 2.3.1 Kết đạt - “Tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng khả quan, với tốc độ tăng trưởng bình quân 25,8%/năm - Doanh thu phí bảo hiểm khai thác tăng từ 1.585,9 tỷ đồng năm 2013 lên tới 2.565,6 tỷ đồng năm 2015, tiếp tục doanh nghiệp dẫn đầu thị trường - Tỉ lệ thu phí tiếp tục tăng qua năm tốc độ tăng có dấu hiệu giảm dần Trên tồn hệ thống có 37/60 Cơng ty thành viên đạt tỉ lệ thu phí 90%.” - “Tới năm 2015 toàn hệ thống có 25 cơng ty thành viên đạt tiến độ thu phí hết tuần thứ 35%.” - “Giảm dần số lượng giao dịch nộp phí tiền mặt Cơng ty 90% phí bảo hiểm thu được, tư vấn viên nộp Công ty qua hệ thống bưu cục Vnpost ngân hàng.” - “Tỉ lệ tốn hóa đơn ấn Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2013 – 2015 đạt tỉ lệ toán 95%.” 2.3.2 Hạn chế - “Tỉ lệ thu phí bảo hiểm nhân thọ chưa đồng Công ty thành viên - Phương thức tốn phí bảo hiểm chưa đa dạng Đối với phương thức toán ủy nhiệm chi áp dụng khách hàng có tài khoản mở ngân hàng HSBC Vpbank Chưa áp dụng toán qua thẻ ATM, Visa, Master…” - “Rủi ro tiềm ẩn kênh thu phí qua đội ngũ tư vấn viên, gia tăng vụ chiếm dụng phí - Tình hình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ gia tăng hàng năm - Cơ chế, sách thu phí cịn nhiều bất cập.” 2.3.3 Nguyên nhân a, Nguyên nhân chủ quan - “Bộ máy quản lý thu phí chưa theo mơ hình Tổng cơng ty - Chưa lập kế hoạch thu phí theo quy trình - Đơn đốc thu phí chưa liệt, sâu sát - Thiếu phối hợp phận, phòng ban - Cơ chế, sách chưa hiệu - Chất lượng đội ngũ tư vấn viên chưa chuyên nghiệp - Cơ sở vật chất kỹ thuật, cơng nghệ thơng tin cịn hạn chế.” b, Nguyên nhân khách quan Bao gồm: môi trường kinh tế, mơi trường pháp lý, mơi trường văn hóa, xã hội tác động tới hành vi tiêu dùng tâm lý khách hàng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ THU PHÍ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 3.1 Định hƣớng phát triển Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2016 – 2020 “Bảo Việt Nhân thọ hướng tới mục tiêu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu thị trường Việt Nam thị phần doanh thu phí bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, mạng lưới kênh phân phối cung cấp dịch vụ phục vụ khách hàng Trong năm tới, Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đặc biệt quan tâm đẩy mạnh cơng tác quản lý thu phí: tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng tỉ lệ thu phí, nâng cao tỉ lệ thu phí (93%-95%), đẩy nhanh tiến độ thu phí tính đến tuần thứ 45%, đồng thời tăng cường kiểm soát rủi ro hoạt động thu phí, hồn thiện máy quản lý thu phí công ty Bảo Việt Nhân thọ thành viên.” 3.2 Giải pháp hồn thiện quản lý thu phí bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ - “Triển khai đồng bộ máy quản lý thu phí tồn hệ thống - Tăng cường kiếm tra, giám sát hiệu sử dụng cơng cụ hỗ trợ quản lý thu phí - Đẩy nhanh tiến độ thu phí - Xây dựng đội ngũ nhân chuyên nghiệp - Hoàn thiện chế, sách thu phí bảo hiểm - Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng đa dạng hóa hình thức thu phí bảo hiểm - Phát sớm xử lý nghiêm hành vi gian lận đại lý - Nâng cao hiệu hoạt động marketing - Phát triển ứng dụng hệ thống công nghệ thơng tin vào hệ thống quản lý thu phí” 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước - “Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát - Khuyến khích người dân tăng tích lũy, thực hành tiết kiệm phòng ngừa rủi ro sống.” 3.3.2 Kiến nghị với Bộ tài Cục quản lý giám sát bảo hiểm - “Phổ biến kiến thức, nâng cao hiểu biết sâu rộng bảo hiểm nhân thọ cho quan nhà nước, quyền địa phương, tổ chức kinh tế - xã hội tầng lớp dân cư - Phổ biến chế độ quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ - Phổ biến chế vận hành hoạt động DNBH - Tuyên truyền vai trò bảo hiểm nhân thọ thu hút vốn nhàn rỗi dài hạn từ phí bảo hiểm để đầu tư phát triển kinh tế xã hội - Tư vấn, hướng dẫn người dân tiết kiệm với số tiền nhỏ chuyển giao rủi ro cách tham gia BHNT - Công khai, minh bạch thông tin quản lý giám sát DNBH.” ... động thu phí, hồn thiện máy quản lý thu phí cơng ty Bảo Việt Nhân thọ thành viên.” 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý thu phí bảo hiểm Bảo Việt Nhân thọ - “Triển khai đồng bộ máy quản lý thu phí. .. Bảo Việt Nhân thọ 2.2.1 Các kênh toán Bảo Việt Nhân thọ ? ?Bảo Việt Nhân thọ triển khai kênh tốn phí bảo hiểm sau: (i) Thu phí qua nhân viên thu phí; (ii) Thu phí văn phịng giao dịch Bảo Việt Nhân. .. PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ THU PHÍ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 3.1 Định hƣớng phát triển Bảo Việt Nhân thọ giai đoạn 2016 – 2020 ? ?Bảo Việt Nhân thọ hướng tới mục tiêu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ dẫn