Nghiên cứu ý định thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯƠNG QUANG DUY NHÂN NGHIÊN CỨU Ý ĐỊNH THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.02 Đà Nẵng - 2021 Cơng trình hoàn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn KH: TS LÊ THỊ MINH HẰNG Phản biện 1: TS Nguyễn Thị Bích Thủy Phản biện 2: PGS.TS Hồ Huy Tựu Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 20 tháng năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Hiện nay, Thành Phố Đà Nẵng, lãnh đạo Thành Phố quan tâm đến tốn khơng dùng tiền mặt người dân Đến năm 2020, Đà Nẵng có khoảng 8.000 thiết bị chấp nhận tốn thẻ, nâng tỷ trọng bình qn tốn khơng sử dụng tiền mặt chiếm 90% Đây mục tiêu mà UBND TP Đà Nẵng đặt Đề án “Nâng cao nhận thức phát triển hệ thống hạ tầng kỹ thuật phục vụ dịch vụ toán không dùng tiền mặt địa bàn TP Đà Nẵng”, nhằm giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm giá vận chuyển in ấn, nâng cao tốc độ luân chuyển, đảm bảo an ninh tiền tệ, hạn chế hành vi trốn thuế, tham nhũng rửa tiền Trong thời đại công nghệ 4.0, thời đại Ngân hàng số, hình thức dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt mảng nghiệp vụ mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế - xã hội mà Ngân hàng Thương mại cần thực Ngân hàng TMCP Đông Nam Á phấn đấu, nổ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa Ngân hàng, khơng hồn thiện nghiệp vụ truyền thống, mà tập trung phát triển ứng dụng Ngân hàng đại trọng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt giúp Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á khẳng định vị thế, thương hiệu vấn đề đặt thiết quan trọng Qua kỳ đánh giá, báo cáo tình hình kết hoạt kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng, triển khai áp dụng hình thức dịch vụ tốn không dùng tiền mặt cho khách hàng chi nhánh theo qui định, định hướng phát triển dịch vụ Hội sở chi nhánh ban hành Tuy nhiên tỷ lệ đạt thấp so với kế hoạch Hình thức dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đại triển khai đẩy mạnh năm trở lại chưa ứng dụng rộng rãi tới khách hàng Với đặc thù TP Đà Nẵng, thuộc khu vực Miền Trung, tỷ lệ dân số có trình độ tri thức cao, dễ tiếp cận sản phẩm ngân hàng, tiếp cận cơng nghệ cịn hạn chế Do đó, việc nghiên cứu để đưa giải pháp marketing, tạo đồng thuận từ dư luận nhằm mở rộng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt, thu hút quan tâm khách hàng nhằm đem đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt có giá trị lợi ích tốt cho khách hàng Tuy nhiên, thực trạng toàn TP Đà Nẵng không kỳ vọng, đặc thù văn hóa tâm lý khách hàng Đà Nẵng nói chung cịn mang hướng truyền thống, thói quen dùng tiền mặt tốn trao đổi hàng hóa, dịch vụ chưa thể hồn tồn thay đổi, việc áp dụng hình thức cịn nhiều khó khăn cho doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng nói chung Ngân Hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank) nói riêng Xuất phát từ thực tiễn trên, với mong muốn tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Đà Nẵng, đồng thời liên hệ trực tiếp với phạm vi giới hạn nghiên cứu khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ SeABank Đà Nẵng nhằm phù hợp với khả thực hiện, em chọn đề tài: “Nghiên cứu ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng” làm đề tài luận văn Thạc sĩ 2.Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu tổng quát: Tập trung nghiên cứu, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt Khách hàng cá nhân giao dịch Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi Nhánh Đà Nẵng (SeABank ĐN), từ giúp đưa số giải pháp góc độ vĩ mơ vi mơ nhằm giúp đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt người dân (khách hàng cá nhân) địa bàn Đà Nẵng nói chung 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn liên quan đến ý định mua - Đánh giá thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân địa bàn Đà Nẵng Khảo sát nhân tố xây dựng mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt người dân - Xác định mức độ ảnh hưởng yếu tố đến ý định chọn mua thương hiệu toán không dùng tiền mặt Thành phố Đà Nẵng Đưa hàm ý sách cho Ngân Hàng TMCP Đơng Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định toán không dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Đề tài mong muốn xác định nhân tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt người dân địa bàn Đà Nẵng Thông qua hành vi mẫu nghiên cứu để tạo tính khái quát cao Tuy nhiên, hạn chế mặt thời gian, khơng gian nghiên cứu, kinh phí hạn hẹp, vốn kiến thức kinh nghiệm thực tế chưa nhiều nên đề tài chọn mẫu nghiên cứu SeABank ĐN thông qua khách hàng cá nhân giao dịch Thông qua hành vi mẫu nghiên cứu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, đề tài rút tác nhân ảnh hưởng đến định đối tượng nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu: khách hàng cá nhân giao dịch điểm giao dịch SeABank địa bàn ĐN: SeABank Chi Nhánh Đà Nẵng, SeABank Tuyên Sơn, SeABank Điện Biên Phủ, SeABank Núi Thành, SeABank Lý Thường Kiệt, SeABank Hoàng Diệu , thời gian: từ 10/08/2020 – 10/11/2020 Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng phương pháp nghiên cứu chủ yếu Phương pháp định lượng: Từ sở lý thuyết hoạt động dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt yếu tố ảnh hưởng, mơ hình nghiên cứu thang đo nghiên cứu ngồi nước có liên quan, tác giả xây dựng mơ hình “Nghiên cứu ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng” Đi từ tổng hợp lý thuyết liên quan lĩnh vực nghiên cứu đến lựa chọn mơ hình nghiên cứu, lựa chọn hệ thống thang đo phù hợp với mơ hình nghiên cứu, kiểm định thang đo để xác định mức ý nghĩa mô hình nghiên cứu mức độ ảnh hưởng nhân tố đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Hiệu lực hóa thang đo nhân tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng khách hàng cá nhân Thống kê mô tả (Descriptive statistics) Gồm phương pháp liên quan đến việc thu thập số liệu, tóm tắt, trình bày, tính tốn mơ tả để phản ánh cách tổng quát đối tượng nghiên cứu Thống kê suy luận (Inferential statistics) Gồm phương pháp ước lượng, phân tích mối liên hệ tượng nghiên cứu, dự đoán định sở thu thập thông tin từ kết quan sát mẫu Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu, từ đưa số kiến nghị liên quan để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng nhằm mục đích nâng cao khả phục vụ, thỏa mãn nhu cầu khách hàng đạt hiệu cao kinh doanh Kết cấu đề tài Ngồi phần mở đầu kết luận luận văn có chương sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết Chương 2: Thiết kế mơ hình nghiên cứu Chương 3: Kết nghiên cứu hàm ý sách Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 LÝ THUYẾT HÀNH VI CỦA KHÁCH HÀNG 1.1.1 Khái niệm khách hàng 1.1.2 Khái niệm hành vi khách hàng Theo Hiệp hội marketing Hoa Kỳ, “hành vi khách hàng tác động qua lại yếu tố kích thích môi trường với nhận thức hành vi người mà qua tương tác đó, người thay đổi sống họ” 1.1.3 Mơ hình hành vi khách hàng 1.2 LÝ THUYẾT Ý ĐỊNH MUA 1.2.1 Lý thuyết ý định mua Lý thuyết Philip Kotler cho q trình thơng qua định mua hàng người tiêu dùng trải qua năm giai đoạn: ý thức vấn đề, tìm kiếm thơng tin, đánh giá phương án, định mua hành vi hậu 1.2.2 Vai trò ý định mua hàng 1.3 TỔNG QUAN CÁC MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH MUA 1.3.1 Lý thuyết hành động hợp lý – TRA (Theory of Reasoned Action) Mô hình lý thuyết xem xét đến hai yếu tố thái độ chuẩn chủ quan khách hàng 1.3.2 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ - TAM (Technology Acceptance Model) Mơ hình TAM dạng mở rộng thuyết phục từ Lý thuyết hành động hợp lý TRA Fishebein Ajzen (1975), Fred Davis giới thiệu phát triển vào năm 1986 Đây mô hình phát triển để dự đốn chấp nhận sử dụng hệ thống thông tin 1.3.3 Nghiên cứu Dan & ctg (2005) “Đây nghiên cứu nhóm tác giả Dan J Kim, Donald L.Ferrin H Raghav Rao thực năm 2005 Các tác giả thực nghiên cứu ý định sử dụng dịch vụ hàng hóa trực tuyến sinh viên Nghiên cứu tiến hành phỏng vấn 468 sinh viên trường đại học người dành nhiều thời gian sử dụng 1.3.4 Nghiên cứu Sam & Tahir (2009) 1.3.5 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ hợp (UTAUT) Mơ hình chấp nhận cơng nghệ hợp (UTAUT - Unified Technology Acceptance and Use Technology) Venkatesh cộng đưa năm 2003 Đây thực chất mơ hình hợp từ mơ hình chấp nhận cơng nghệ trước Các khái niệm mơ hình UTAUT: Mong đợi thành tích (Performance Expectancy) Sự mong đợi nỗ lực (Effort Expectancy) Ảnh hưởng xã hội (Social Influence) Điều kiện thuận tiện (Facilitating Conditions) Ý định sử dụng (Behavior Intention) - Hành vi sử dụng (Use Behavior) - Các yếu tố nhân khẩu: Giới tính (gender), tuổi (age), Kinh nghiệm (experience) tình nguyện sử dụng (Voluntariness of 10 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh a Tình hình huy động vốn b Tình hình cho vay c Kết hoạt động kinh doanh 2.1.6 Đặc điểm nguồn nhân lực 2.1.7 Khái quát dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 2.2 TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU Từ vấn đề nghiên cứu sở lý thuyết, tiến trình thực nghiên cứu tiến hành qua hai giai đoạn: Nghiên cứu sơ nghiên cứu thức Nghiên cứu sơ thực chủ yếu thông qua phương pháp nghiên cứu định tính, từ việc tổng hợp lập luận sở lý thuyết để xác định mơ hình nghiên cứu, tham khảo số ý kiến chuyên gia kinh tế nước (qua báo có liên quan đến đề tài), tham khảo ý kiến khách hàng Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng nhằm điều chỉnh thang đo nghiên cứu 2.3 XÂY DỰNG THANG ĐO VÀ CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU 2.3.1 Xây dựng thang đo 2.3.1.1 Đề xuất mơ hình nghiên cứu Trong “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng ”, em chọn mơ hình chấp 11 nhận công nghệ thông tin hợp (UTAUT) làm sở tảng Trong em giữ lại hai yếu tố quan trọng “nhận thức thuận tiện” “Ảnh hưởng xã hội” Trong phạm vi khảo sát đề tài em dừng lại mức độ khảo sát ý định mua sử dụng tốn khơng dùng tiền mặt, nên yếu tố “Điều kiện thuận lợi” “Sử dụng thật sự” mơ hình UTAUT (Venkatesh cộng sự, 2003) không đưa vào khảo sát Các yếu tố dựa mơ hình “Các yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng chấp nhận công nghệ” (Hasslinger cộng sự, 2007) “mong đợi giá” Trong nghiên cứu Dan & ctg (2005) em sử dụng yếu tố “nhận thức rủi ro” Các yếu tố dựa mơ hình UTAUT (Venkatesh cộng sự, 2003) “nhận thức thuận tiện” Dựa vào mơ hình chấp nhận cơng nghệ hợp (UTAUT), nhóm yếu tố nhân giới tính, tuổi chọn 2.3.1.2 Mô tả giả thuyết nghiên cứu Giả thuyết H1: Mong đợi giá có tác động dương (+) lên ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Giả thuyết H2: Nhận thức thuận tiện có tác động dương (+) lên ý định tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Giả thuyết H3: Nhận thức tính dễ sử dụng có tác động dương (+) lên ý định tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 12 Giả thuyết H4: Ảnh hưởng xã hội có tác động dương (+) lên ý định tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Giả thuyết H5: Cảm nhận rủi ro sử dụng có tác động âm (-) lên ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng 2.3.1.3 Xây dựng mã hóa thang đo (a) Thang đo sơ mong đợi giá (b)Thang đo sơ nhận thức thuận tiện (c) Thang đo sơ nhận thức tính dễ sử dụng (d) Thang đo sơ ảnh hưởng xã hội (e) Thang đo sơ nhận thức rủi ro sử dụng (f) Thang đo sơ ý định sử dụng dịch vụ 2.3.2 Phương pháp nghiên cứu 2.3.2.1 Mẫu nghiên cứu a Phương pháp chọn mẫu b Thu thập liệu 2.3.5 Phương pháp xử lý phân tích liệu a Phân tích liệu Trình tự tiến hành phân tích liệu thực sau: - Bước – Chuẩn bị thông tin: thu nhận bảng trả lời, tiến hành làm thơng tin, mã hóa thơng tin cần thiết bảng trả lời, nhập liệu phân tích liệu phần mềm SPSS 16.0 - Bước – Thống kê: tiến hành thống kê mô tả liệu thu thập - Bước – Đánh giá độ tin cậy: tiến hành đánh giá thang đo 13 phân tích Cronbach Alpha - Bước – Phân tích nhân tố khám phá: phân tích thang đo phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) - Bước – Phân tích hồi quy đa biến: thực phân tích hồi quy đa biến kiểm định giả thuyết mơ hình với mức ý nghĩa 5% Phân tích liệu dựa biến nhân để phân tích khác biệt nhóm sau: Nam Nữ; Thu nhập cao Thu nhập thấp; Trẻ tuổi Lớn tuổi b Đánh giá độ tin cậy thang đo c Phân tích nhân tố khám phá EFA d Phân tích hồi quy đa biến 14 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 3.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 3.1.1 Mẫu nghiên cứu Tỷ lệ giới tính mẫu quan sát Qua thống kê mẫu quan sát có số lượng nam giới có ý định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng nhiều số nữ giới, cụ thể: nam chiếm 67% nữ chiếm 33% Độ tuổi mẫu quan sát Loại đối tượng có độ tuổi 22, phân bố nhiều nhóm tuổi từ 25-27 (chiếm 44.54%), độ tuổi từ 31- 40 chiếm 26.98%, độ tuổi từ 28 - 30 chiếm 18.20%, thấp nhóm tuổi từ 22-24 40 (chiếm tỷ lệ 5.78% 4.50%) 3.1.2 Đánh giá thang đo hệ số tin cậy CRONBACH’S ALPHA Nhận xét: Các khái niệm thành phần có hệ số Crombach Alpha lớn 0.6 Trong thấp khái niệm thành phần Nhận thức tính dễ sử dụng với hệ số Crombach Alpha 0.774 cao khái niệm thành phần ảnh hưởng xã hội (0.825) Điều cho thấy biến có mối liên hệ chặt chẽ với khái niệm thành phần Hệ số tương quan biến-tổng biến lớn 0.3, phân bố từ 0.390 đến 0.793, nên chấp nhận tất biến Các biến đưa vào phân tích nhân tố khám phá EFA 15 3.1.3 Kiểm định thang đo phân tích nhân tố khám phá (EFA) • Tiêu chuẩn đánh giá - Kiểm định Giả thuyết biến quan sát có tương quan với tổng thể dựa vào hệ số KMO kiểm định Barlett Phân tích nhân tố thích hợp hệ số KMO >0.5 mức ý nghĩa Barlett < 0.05 (Hair cộng sự, 2006) - Tiến hành loại biến quan sát có hệ số tải nhân tố < 0.5 (Hair cộng sự, 2006) - Chọn nhân tố có giá trị Eigenvalues > tổng phương sai trích > 50% (Gerbing Anderson, 1988) • Kết phân tích Phân tích EFA lần thứ nhất: Kết phân tích EFA lần Ở kết phân tích EFA lần 1, loại biến SoInf_16 PRisk_20 có hệ số tải nhân tố < 0.5 Tiến hành phân tích EFA lần với 22 biến cịn lại Phân tích EFA lần thứ hai: Kết phân tích EFA lần “Kết phân tích nhân tố EFA lần thứ cho thấy, có nhân tố trích ra, nhân tố tương ứng với khái niệm độc lập ban đầu (1) Mong đợi giá; (2) Nhận thức dễ sử dụng; (3) Ảnh hưởng xã hội; (4) Nhận thức rủi ro sử dụng; (5) Nhận thức tiện lợi, khái niệm phụ thuộc Ý định tốn khơng dùng tiền mặt Kết phân tích nhân tố cho thấy nhóm biến quan sát nhân tố có hệ số tải nhân tố tốt (từ 0.596 trở 16 lên) hệ số Cronbach’s Alpha nhân tố lớn 0.7 Do mơ hình sau hiệu chỉnh bao gồm nhân tố khái niệm thành phần mơ hình đề xuất ban đầu” 3.1.4 Kiểm định mơ hình nghiên cứu phân tích hồi quy bội a Xem xét tương quan biến “Phân tích tương quan Nhận xét: biến độc lập có tương quan tuyến tính mạnh với biến phụ thuộc, hệ số tương quan có ý nghĩa thống kê (p < 0.01) Cụ thể, mối quan hệ tương quan biến ý định sử dụng (INTEN) Rủi ro sử dụng dịch vụ (PRISK) (r = -0.276), tương quan ý định sử dụng (INTEN) Ảnh hưởng xã hội (r = 0.454), với Nhận thức dễ sử dụng (PEASY) (r = 0.435), tương quan với Nhận thức tiện lợi (CONVE) r = 0.393 tương quan với Mong đợi giá (PRICE) r = 0.237 Như vậy, việc sử dụng phân tích hồi quy tuyến tính phù hợp Tuy nhiên, kết phân tích tương quan cho thấy hệ số tương quan biến độc lập mức tương quan mạnh nên cần quan tâm đến tượng đa cộng tuyến phân tích hồi quy đa biến b Phân tích hồi quy tuyến tính bội Nhận xét: Độ phù hợp mơ hình: Như vậy, mơ hình nghiên cứu có R2 hiệu chỉnh 0.376, nghĩa 37.6% biến thiên ý định sử dụng (INTEN) giải thích 17 biến thiên thành phần như: Mong đợi giá (PRICE), Nhận thức dễ sử dụng (PEASY), Mong đợi thuận tiện (CONVE), Ảnh hưởng xã hội (SOINF), Nhận thức rủi ro sử dụng (PRISK) Kiểm định giả thuyết phù hợp mơ hình Giả thuyết H0: β1= β2= β3= β4=0 (tất hệ số hồi quy riêng phần 0) Giá trị sig(F)=0.000 < mức ý nghĩa (5%): Giả thuyết H0 bị bác bỏ Điều có nghĩa kết hợp biến độc lập có mơ hình giải thích biến thiên biến phụ thuộc Mơ hình hồi quy tuyến tính xây dựng phù hợp với tập liệu có • sig(β1), sig(β2), sig(β3), sig(β4), sig(β5)< mức ý nghĩa (5%), nên biến độc lập tương ứng PRICE, PEASY, SOINF, PRISK có hệ số hồi quy riêng phần có ý nghĩa mặt thống kê mức ý nghĩa 5% • Phần dư: Từ biểu đồ tần số phần dư chuẩn hóa (xem phụ lục III) có trị trung bình = 1.5*10-16 ≅ 0; độ lệch chuẩn = 0.994 ≅ 1: phân phối phần dư có dạng gần chuẩn, thỏa yêu cầu giả định phân phối chuẩn phần dư • Kiểm tra đa cộng tuyến: Các giá trị VIF < 10: Hiện tượng đa cộng tuyến biến độc lập không ảnh hưởng đến kết giải thích mơ hình • Hệ số Durbin-Watson 2.076 cho thấy sai số mơ hình độc lập với c Kiểm định giả thuyết nghiên cứu • Mong đợi giá 18 Giả thuyết H1: Mong đợi giá có tác động dương (+) lên ý định định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng Hệ số hồi quy chuẩn hóa β1 = 0.226, sig(β1) = 0.000