Luận văn trình bày những lý luận cơ bản về chiến lược và xây dựng chiến lược tại doanh nghiệp, thực tế xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng Indovina, hoàn thiện xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng Indovina.
-1- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ VĂN MINH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG INDOVINA Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng, Năm 2010 -2- Cơng trình hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn: PGS.TS Lê Thế Giới Phản biện 1: TS Nguyễn Thanh Liêm Phản biện 2: TS Nguyễn Văn Dũng Luận văn ñược bảo vệ Hội ñồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Đại Học Đà Nẵng vào ngày 31 tháng 10 năm 2010 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm thơng tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng -3- LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn ñề tài Indovinabank (IVB) ngân hàng liên doanh ñầu tiên Việt Nam ñược thành lập từ năm 1990 hai cổ đơng Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Cathay United Bank (Ngân hàng tư nhân lớn Đài Loan) (Cathay United Bank – Đài Loan) (VietinBank – Việt Nam) Sau gần 20 năm hoạt ñộng, Indovinabank ñã trở thành đầu mối tài quan trọng cho nhiều doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam Tuy nhiên, tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài mở rộng phạm vi hoạt động gần khơng biên giới, vừa tạo ñiều kiện tăng cường hợp tác, vừa làm sâu sắc gay gắt thêm tính cạnh tranh Vậy nên, vấn ñề ñặt Indovinabank phải xây dựng chiến lược phát triển ñể tồn phát triển thời gian tới? Xây dựng chiến lược phát triển khơng mới, ln vấn đề mà tổ chức ñều phải quan tâm hoạch định Đối với lĩnh vực tài ngân hàng thời kỳ này, lần vấn ñề xây dựng chiến lược phát triển lại ñược ñặt trở nên cần thiết hết Là cán quản lý ngành ngân hàng ñã trãi qua thời kỳ ñầy thử thách hệ thống Indovinabank, tơi tâm đắc với vấn đề ñã chọn ñề tài: “XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG INDOVINA” Mục tiêu nghiên cứu -4- - Nghiên cứu hệ thống hóa lý luận chiến lược, làm sở xây dựng chiến lược cho IVB - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động, mơi trường kinh doanh Indovinabank, từ phân tích, lựa chọn phương án chiến lược phù hợp cho phát triển IVB - Xây dựng giải pháp thực lược Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh công tác xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Indovina 3.2 Phạm vi nghiên cứu Luận văn giới hạn nghiên cứu xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Indovina giai ñoạn 2010- 2015 Phương pháp nghiên cứu Tác giả sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp điều tra thống kê, phương pháp chuyên gia… Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hóa lý luận xây dựng chiến lược kinh doanh Phân tích, ñánh giá thực trạng hoạt ñộng kinh doanh công tác xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina giai ñoạn 20102015 Cấu trúc luận văn Cấu trúc luận văn ñược xây dựng gồm nội dung sau: LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Cơ sở lý luận xây dựng chiến lược kinh doanh Chương 2: Thực trạng công tác chiến lược ngân hàng Indovina Chương 3: Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC -5- CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHIẾN LƯỢC 1.1.1 Khái niệm chiến lược Bruce Henderson, viết “Chiến lược tìm kiếm thận trọng kế hoạch hành ñộng ñể phát triển kết hợp lợi cạnh tranh tổ chức Những ñiều khác biệt bạn ñối thủ cạnh tranh sở cho lợi bạn” Michael Porter tán thành nhận ñịnh Henderson: “Chiến lược cạnh tranh liên quan ñến khác biệt Đó việc lựa chọn cẩn thận chuỗi hoạt ñộng khác biệt ñể tạo tập hợp giá trị độc đáo” 1.1.2 Vai trị chiến lược Chiến lược khuyến khích người tổ chức làm việc ñể ñạt ñược mục tiêu chung Chiến lược giúp ñịnh hướng ñến tương lai 1.1.3 Hệ thống chiến lược doanh nghiệp 1.1.3.1 Các cấp chiến lược: Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp chia thành 03 cấp: a Chiến lược cấp chức năng: Lợi cạnh tranh bắt nguồn từ lực công ty nhằm ñạt ñược vượt trội hiệu quả, chất lượng, cải tiến trách nhiệm với khách hàng b Chiến lược cấp đơn vị kinh doanh: Có ba loại chiến lược cấp đơn vị kinh doanh, chiến lược dẫn đạo chi phí, chiến lược tạo khác biệt chiến lược tập trung vào khê hở thị trường c Chiến lược cấp công ty: Chiến lược cấp công ty bao gồm: chiến lược tập trung, chiến lược hội nhập, chiến lược ña dạng hóa, chiến lược tái cấu trúc 1.1.3.2 Các chiến lược cấp công ty Chiến lược cấp công ty xác định hành động mà cơng ty thực nhằm giành lợi cạnh cách lựa chọn, quản trị nhóm hoạt động kinh doanh khác cạnh tranh số ngành thị trường thành phẩm a Chiến lược tập trung vào lĩnh vực kinh doanh ñơn lẻ: Chiến lược tập trung vào lĩnh vực kinh doanh giúp cơng ty tập trung nguồn lực vật chất, -6- công nghệ, tài chính, quản trị tổng quát lực cạnh tranh để cạnh tranh thắng lợi lĩnh vực b Chiến luợc hội nhập: Chiến lược hội nhập dọc, Hội nhập thuận chiều, Hội nhập ngược chiều, Hội nhập ngang c Chiến lược đa dạng hóa: Đa dạng hóa liên quan, Đa dạng hóa khơng liên quan, Các liên minh chiến lược d Chiến lược tái cấu trúc: Tái cấu trúc chiến lược mà qua cơng ty thay đổi tập hợp đơn vị kinh doanh hay cấu trúc tài Khi cơng ty đa dạng hóa q mức, hiệu việc tạo giá trị hiệu xuất công ty giảm đó, cơng ty tái cấu trúc 1.2 TIẾN TRÌNH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC 1.2.1 Xác ñịnh viễn cảnh, sứ mệnh mục tiêu doanh nghiệp 1.2.1.1 Xác ñịnh viễn cảnh Viễn cảnh thể mục đích mong muốn cao khái quát tổ chức, bao gồm hai phận bản: Tư tưởng cốt lõi hình dung tương lai Tư tưởng cốt lõi xác định đặc tính lâu dài tổ chức, xác định có tính qn vượt chu kỳ sống sản phẩm hay thị trường, ñột phá công nghệ, kiếu cách quản trị cá nhân người lãnh ñạo Tư tưởng cốt lõi bao gồm hai phận giá trị cốt lõi mục đích cốt lõi 1.1.1.2 Xác định sứ mệnh Bản tuyên bố sứ mệnh tập trung vào thay ñổi mong muốn tổ chức Sứ mệnh tiêu ñiểm hiệu lệnh nhằm giải phóng tiềm tổ chức, song có khả ñạt ñược thời gian Bản tuyên bố sứ mệnh tạo tảng cho tồn cơng tác xây dựng kế hoạch Nó điểm tham chiếu ñể ñánh giá mục tiêu chiến lược tổ chức 1.1.2.3 Các mục tiêu doanh nghiệp Sứ mệnh chưa ñược mục tiêu cụ thể cần đạt để hướng đến mục đích lớn lao Mục tiêu tức trạng thái tương lai mà công ty cố gắng thực kết cuối hành ñộng ñược hoạch ñịnh 1.2.2 Phân tích mơi trường bên ngồi Các tác động yếu tố mơi trường bên ngồi thể qua hình 1.1 -7- Hình 1.1: Tác động mơi trường bên ngồi Kinh tế - trị Tồn cầu Nguy ñối thủ tiềm tàng Năng lực thương lượng người cung cấp Năng lực thương lượng người mua Sự ganh đua cơng ty có Đe dọa sản phẩm thay Cơng nghệ Văn hóa xã hội Pháp lý 1.2.2.1 Nhân học Mơi trường vĩ mơ Các ngành doanh nghiệp hoạt động mội trường vĩ mơ rộng lớn, bao gồm phân đoạn: kinh tế, tự nhiên, cơng nghệ, văn hóa xã hội, nhân học, trị luật pháp tồn cầu 1.2.2.2 Mơi trường vi mơ (mơi trường ngành) Hình 1.2: Mơ hình lực lượng cạnh tranh Michael E.Porter Nguy ñối thủ tiềm tàng Năng lực thương lượng người cung Năng lực thương lượng người mua Sự ganh ñua công ty Đe dọa sản phẩm thay 1.2.3 Phân tích mơi trường bên 1.2.3.1 Phân tích nguồn lực Các nguồn lực chia làm hai loại: nguồn lực hữu hình nguồn lực vơ hình Bảng 1.1: Các nguồn lực hữu hình NGUỒN NỘI DUNG -8- - Khả vay nợ Các nguồn tài - Khả tự tài trợ - Cấu trúc quan hệ báo cáo thức - Hệ thống hoạch ñịnh Các nguồn tổ chức - Kiểm soát phối hợp thức - Tính phức tạp phân bố nhà Các nguồn vật chất xưởng máy móc thiết bị - Tiếp cận nguồn nguyên liệu Các vần ñề kỹ thuật quyền, Các nguồn kỹ thuật - công nghệ nhãn hiệu thương mại, sáng chế, bí mật kinh doanh, phần mềm Trong việc tạo lực cốt lõi, so với nguồn hữu hình, nguồn vơ hình nguồn có tác dụng hữu hiệu trội Bảng 1.2: Các nguồn lực vơ hình Nguồn Nội dung - Kiến thức Nhân - Tin cậy - Các khả quản trị - Thói quen tổ chức - Các ý tưởng Các nguồn sáng kiến - Khả khoa học - Khả cải tiến - Danh tiếng khách hàng - Nhãn hiệu - Các nhận thức ñộ bền, chất lượng, Các nguồn danh tiếng/thương hiệu ñộ tin cậy sản phẩm - Danh tiếng với nhà cung cấp: tính hữu hiệu, hiệu quả, hỗ trợ, tương tác mối liên hệ có lợi 1.2.3.2 Phân tích khả tiềm tàng Khả tiếm tàng khả công ty sử dụng nguồn lực tích hợp cách có mục đích để ñạt ñược trạng thái mục tiêu mong muốn; -9- khả ñược sinh theo thời gian thông qua tương tác nguồn lực hữu hình vơ hình 1.2.3.3 Phân tích lực cốt lõi Năng lực cốt lõi sức mạnh ñộc ñáo cho phép cơng ty đạt vượt trội hiệu quả, chất lượng, cải tiến ñáp ứng khách hàng Các lực cốt lõi phải ñảm bảo tiêu chuẩn lợi cạnh bền vững: ñáng giá, hiếm, khó bắt chước, khơng thể thay 1.2.3.4 Phân tích chuỗi giá trị Thuật ngữ chuỗi giá trị ý tưởng coi công ty chuỗi hoạt động chuyển hóa đầu vào thành đầu ra, tạo giá trị cho khách hàng 1.2.4 Xây dựng lựa chọn chiến lược 1.2.4.1 Xây dựng chiến lược Mới Hiện có Năng lực cốt lõi Ma trận phát triển khai thác lực cốt lõi Hình 1.3: Phát triển khai thác lực cốt lõi Hàng ñầu cộng 10 Các hội to lớn Điền vào chỗ trống Các khơng gian trống Hiện có Mới Thị trường 1.2.4.2 Đánh giá lựa chọn chiến lược Những phân tích đưa số chiến lược, phải ñánh giá mức ñộ hấp dẫn chiến lược theo yếu tố so sánh việc: khả ñạt ñược mục tiêu kinh doanh, khai thác tối ña lực cốt lõi, khai thác hội, hạn chế thách thức, tạo lập lợi cạnh tranh, tận dụng ñiểm mạnh khắc phục ñiểm yếu, hiệu ñạt ñược 1.2.5 Thực thi chiến lược ñã lựa chọn Khi doanh nghiệp ñã lựa chọn chiến lược, cần phải ñưa vào thực thi Thực thi chiến lược tổ hợp bốn phận chính: - Thứ nhất, thiết kế cấu trúc tổ chức thích hợp; - Thứ hai, thiết kế hệ thống kiểm soát; - Thứ ba, tạo phù hợp chiến lược, cấu trúc tổ chức hệ thống kiểm soát; - 10 - - Thứ tư, quản lý xung đột, trị thay đổi CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHIẾN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG INDOVINA 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển IVB Ngân hàng liên doanh ñầu tiên Việt Nam ñược thành lập ngày 21 tháng 11 năm 1990 Các bên liên doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân hàng Cathay United (CUB) Đài Loan 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Indovina Sản phẩm tiền gửi, Dịch vụ tài chính, Tín dụng, Dịch vụ lưu ký chứng khoán, Dịch vụ toán quốc tế, Sản phẩm cho vay, Kiều hối, Sản phẩm bảo lãnh, Dịch vụ thẻ, Các sản phẩm dịch vụ khác 2.2 ĐẶC ĐIỂM CHỦ YẾU ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA 2.2.1 Nguồn nhân lực Tại ngày 31/12/2009, tổng số lao ñộng IVB 556 người, năm 2007 393 người Trong đó, nữ chiếm khoảng 55%, nam chiếm khoảng 45% Trình độ chun mơn: tiến sỹ đại học 2%, đại học cao đẳng 80%, tồn CBNV nghiệp vụ ñến cấp quản lý ñều sử dụng thành thạo ngoại ngữ Tiếng Anh (một số sử dụng thành thạo Tiếng Hoa) yêu cầu nội giao tiếp với khách hàng quốc tế 2.2.2 Bộ máy quản lý cấu tổ chức Ngân hàng Indovina có nguồn nhân lực ña dạng nhiều kinh nghiệm quốc tế nội địa Ngồi tiếng Anh tiếng Việt, ñội ngũ nhân viên IVB sử dụng tốt tiếng Quan Thoại, tiếng Quảng Đông, tiếng Pháp, tiếng Nga Nhân lực ñịa phương ñược huấn luyện tốt quen thuộc với khái niệm thiết yếu ngân hàng phương Tây để cung cấp dịch vụ với tiêu chuẩn cao cho khách hàng 2.2.3 Cơ sở vật chất kỹ thuật - cơng nghệ Ngân hàng Indovina sở hữu hệ thống cơng nghệ thơng tin đại mạng diện rộng (phần mềm flexcube Thụy Sĩ), cho phép thực tất giao dịch trực tuyến toàn hệ thống - 12 - Trãi qua thời gian hoạt ñộng gần 20 năm, IVB ñã tích lũy nhiều kinh nghiệm thị trường Việt Nam, hoạt ñộng IVB tập trung vào hoạt ñộng cho vay Nguồn nhân lực chất lượng cao giàu kinh nghiệm, kết hợp lợi chi phí vốn thấp, IVB xem hoạt ñộng cho vay mạnh sở trường 2.3.1.2 Thành tích thực chiến lược tập trung phát triển tín dụng IVB + Kết hoạt ñộng kinh doanh IVB qua năm Qua báo cáo kết hoạt ñộng kinh doanh IVB, thấy hoạt ñộng kinh doanh IVB có hiệu quả, lãi rịng qua năm đạt 10 triệu USD Năm 2009 có suy giảm lợi nhuận chi phí hoạt ñộng tăng thêm triệu USD nguồn thu nhập từ hoạt ñộng kinh doanh tăng chưa bù đắp chi phí tăng thêm, chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tăng thêm 2.3 triệu USD năm 2009, phần tình hình kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng IVB, thực hoạt động cho vay ln gắn liền với nhiều rủi ro Bảng 2.3: Kết hoạt ñộng kinh doanh IVB qua năm ĐVT: USD (theo BCTC công bố Website IVB) STT CHỈ TIÊU Thu nhập lãi khoản thu tương tự Chi phí lãi chi phí tương tự I Thu nhập lãi NĂM 2009 NĂM 2008 40.325.178 54.809.368 (22.544.209) (34.592.155) 17.780.969 20.217.213 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 5.297.672 3.568.044 Chi phí họat ñộng dịch vụ (311.908) (215.539) II Lãi/ lỗ họat ñộng dịch vụ 4.985.765 3.352.505 III Lãi/lỗ hoạt ñộng ngoại hối 2.177.665 3.070.503 IV Lãi lỗ từ mua bán chứng khoán sẳn sàng 770.487 (1.651.403) 1.191.811 152.557 ñể bán Thu nhập từ họat động khác Chi phí họat động khác (50.304) (67.281) V Lãi /lỗ họat ñộng khác 1.141.507 85.276 VI Chi phí hoạt động (10.498.406) (8.444.436) VII Lợi nhuận từ hoạt ñộng kinh doanh 16.357.986 16.629.658 (3.341.255) (1.027.975) trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VIII Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng - 13 IX Lợi nhuận trước thuế 13.016.731 15.601.683 X Chi phí thuế thu nhập hành (2.784.993) (3.133.863) XI Lợi nhuận sau thuế 10.231.738 12.467.820 + Hoạt động tín dụng: Hoạt ñộng cho vay IVB năm 2009 có tốc độ tăng trưởng 39% so với năm 2008, ñạt 523,5 triệu USD (tương ñương 9.946 tỷ VNĐ) Tuy nhiên, dự phòng rủi ro cho vay khách hàng tăng từ 2.76 triệu USD lên 4.65 triệu USD (tăng 69%) năm 2009 khách hàng IVB gặp khó khăn, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, tăng chi phí dự phịng rủi ro Bảng 2.4: Hoạt động cho vay (ĐVT: USD) STT Chỉ tiêu Tăng Năm 2009 Năm 2008 trưởng Số tiền Số tiền Cho vay khách hàng 39% 528,202,640 379,025,471 Dự phòng rủi ro cho vay 69% -4,656,538 -2,757,847 523,546,102 376,267,624 khách hàng Cộng 2.3.2 Phân tích điểm mạnh tồn chiến lược tập trung phát triển tín dụng Indovina + Ưu ñiểm: - Hoạt ñộng kinh doanh IVB năm qua có hiệu Mặc dù chiến lược IVB chưa ñược hoạch ñịnh rõ nét, xong IVB khẳng ñịnh cho vay mạnh ñặc thù năm qua nhờ có chi phí vốn thấp, cạnh tranh tốt với TCTD khác thị trường - IVB ñã phát huy ñược mạnh liên tục nhiều năm từ 2005-2007 ñược Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ñánh giá Ngân hàng có vốn đầu tư nước ngồi hoạt động hiệu Việt Nam + Nhược ñiểm: - Khi tập trung vào cho vay, IVB ñã bỏ hội tạo lập giá trị sinh lợi nhuận từ hoạt ñộng khác, ñặc biệt nguồn lực kinh doanh IVB ngày lớn mạnh - Các sản phẩm dịch vụ khác IVB cịn đơn điệu, chưa đáp ứng ñược nhu cầu phong phú khách hàng Vì vậy, khó khăn việc tăng nhanh sở - 14 - khách hàng IVB, ñiều hạn chế khả mở rộng sở khách hàng để phát huy mạnh sẵn có IVB - Hoạt động cho vay túy ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Đặc biệt thị trường có nhiều biến ñộng ảnh hưởng ñến khả trả nợ khách hàng ảnh hưởng trực tiếp ñến hiệu hoạt ñộng kinh doanh IVB Chỉ tiêu chi phí dự phịng rủi ro tín dụng IVB tăng 69% năm 2009 so với năm 2008 ñã phần cho thấy nhược ñiểm chiến lược tập trung vào hoạt động phát triển tín dụng IVB + Về công tác tổ chức xây dựng chiến lược IVB Hiện nay, IVB chưa thành lập phịng/ban độc lập đảm trách cơng tác tham mưu xây dựng chiến lược, chủ yếu Ban Tổng Giám ñốc IVB ñịnh hướng kinh doanh thơng qua số hoạt động sau: Hội đồng quản trị dựa vào tình hình chung thị trường tài giới nước, dựa vào tiêu hiệu hoạt ñộng (ROE) giao nhiệm vụ kế hoạch hiệu hoạt ñộng cho Ban Tổng Giám đốc Từ đó, Ban Tổng giám đốc tiến hành nghiên cứu dựa vào tình hình hoạt động IVB qua năm ñưa mục tiêu, giao tiêu kế hoạch cho ñơn vị kinh doanh (Hội sở, Chi nhánh) ñể thực nhằm ñạt ñược tiêu kế hoạch HĐQT giao hàng năm Do vậy, việc xác ñịnh chiến lược kinh doanh IVB thời gian qua chưa thể rõ nét, chưa phân tích đánh giá tác động mơi trường bên trong, mơi trường bên ngồi, phân tích-định lượng dự báo cách khoa học, việc xác ñịnh mục tiêu kinh doanh ảnh hưởng thiên hướng kinh tế kế hoạch - 15 - CHƯƠNG XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA 3.1 XÁC ĐỊNH SỨ MỆNH VÀ MỤC TIÊU CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA 3.1.1 Dự báo xu phát triển ngân hàng Việt Nam Mục tiêu phát triển TCTD ñến năm 2010 ñịnh hướng chiến lược ñến năm 2020 (theo Quyết ñịnh số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 Thủ tướng Chính phủ): Phát triển tồn diện hệ thống TCTD theo hướng ñại, hoạt ñộng ña ñể ñạt trình ñộ phát triển trung bình tiên tiến khu vực ASEAN 3.1.2 Xác ñịnh viễn cảnh, sứ mệnh Ngân hàng Indovina: Giá trị cốt lõi Indovinabank hướng ñến phục vụ cho hoạt ñộng thương mại xuất nhập khách hàng cách tốt nhất, chun nghiệp với chất lượng cao Mục đích cốt lõi Indovinabank định chế tài sở hữu: (i) ñội ngũ nhân lực giàu kinh nghiệm chuyên nghiệp, (ii) sách tài trợ thương mại xuất nhập phong phú linh hoạt, (iii) có uy tín cao quan hệ TTQT với hệ thống ngân hàng ñại lý rộng khắp giới (iv) có khả đáp ứng ngoại tệ tốt với lãi suất cạnh tranh, cốt lõi Là “NGÂN HÀNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI XUẤT NHẬP KHẨU TIÊU BIỂU NHẤT VIỆT NAM” Indovinabank giữ vững sứ mệnh ngân hàng “phục vụ nhanh chóng + xác + tiện ích tối ưu + chi phí cạnh tranh cho hoạt ñộng thương mại xuất nhập khách hàng” 3.1.2 Mục tiêu phát triển cụ thể Ngân hàng Indovina ñến năm 2015 Mục tiêu tổng quát Phát triển hoạt ñộng kinh doanh, ñặc biệt hoạt ñộng tài trợ thương mại XNK cách mạnh mẽ, an toàn bền vững Nâng cao lực tài chính, áp dụng cơng nghệ đại, cung cấp dịch vụ tiện ích phong phú linh hoạt cho khách hàng, đặc biệt nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có hoạt động kinh doanh xuất nhập Nâng cao khả cạnh tranh trì khả sinh lời Phấn ñấu ñến 2015 “Ngân hàng tài trợ thương mại XNK tiêu biểu Việt Nam” Mục tiêu cụ thể Ngân hàng Indovina ñến năm 2015 - 16 - Trong năm ñến, phấn ñấu ñạt mục tiêu cụ thể sau: Tổng tài sản ñạt 50.000 tỷ ñồng, tăng gấp 5,3 lần so với cuối năm 2008 (9.387 nghìn tỷ) Tăng tổng nguồn vốn chủ sở hữu lên 5,000 tỷ ñồng, tăng 2,1 lần so với cuối năm 2009 (2.375 tỷ đồng) Kiểm sốt tỷ lệ an tồn vốn tự có so với tổng tài sản “Có” rủi ro (CAR) 10%, tỷ lệ nợ xấu nhóm 3-5 (NPL) 7%/năm >6.5-8%/năm >7.5%/năm >7%/năm >8%/năm >6.5-8%/năm >7.5%/năm 3.3.2 Nhận dạng lực cốt lõi Ngân hàng Indovina Bảng 3.11: Nhận diện lực cốt lõi Tiêu chuẩn Đáng giá Hiếm Không bắt chước Không thể thay Năng lực cốt lõi Các nguồn lực Nguồn lực hữu hình Nguồn lực vơ hình Cổ Tài trợ Thương đơng Tài Vật Cơng XNK + hiệu sáng chất nghệ TTQT lập X X X X X X X X X X X X X X Nguồn nhân lực X X X X X Qua bảng phân tích lực cốt lõi IVB thấy nguồn lực ñược nhận diện lực cốt lõi là: (1) ưu tài trợ thương mại XNK nhờ hệ thống đại lý ngân hàng nước ngồi rộng khắp, kinh nghiệm uy tín cao TTQT, nguồn ngoại tệ dồi với chi phí thấp (2) nguồn nhân lực chất lượng cao, từ cấp chuyên viên cho ñến quản lý cấp cao ñều ñược ñào tạo bản, sử dụng ngoại ngữ tiếng Anh thông thạo, nhiều quản lý ñiều hành cấp cao ñã giữ vị trí quan trọng Ngân hàng Cathay Vietinbank 3.3.3 Phân tích chuỗi giá trị, giá trị tăng thêm thực chiến lược Khi thực chức ñầu mối giao dịch tốn quốc tế IVB có hội thu hút nguồn ngoại tệ dồi với chi phí hợp lý, từ IVB tài trợ lại cho khách hàng có nhu cầu vay USD phục vụ hoạt ñộng kinh doanh XNK, nguồn thu doanh nghiệp xuất tạo nguồn ngoại tệ dồi cho IVB Đây xem vịng lặp đặc biệt quan trọng hoạt ñộng kinh doanh IVB 3.4 XÂY DỰNG CÁC CHIẾN LƯỢC VÀ LỰA CHỌN CHIẾN LƯỢC TỐI ƯU 3.4.1 Xây dựng chiến lược phát triển dựa việc khai thác lực cốt lõi 3.4.1.1 Yếu tố chủ yếu ảnh hưởng ñến nhu cầu xây dựng chiến lược Có thể vắn tắt yếu tố chủ yếu ảnh hưởng ñến nhu cầu xây dựng chiến lược sau: - Xét tổng thể môi trường kinh tế Việt Nam trì tăng trưởng nhanh ổn định - Kinh tế Việt Nam theo đuổi mơ hình tăng trưởng dựa vào xuất khẩu, chế ñiều hành vĩ mơ điều tiết theo hướng hỗ trợ mạnh mẽ cho xuất - 22 - - Sự gia tăng ngày nhiều ngân hàng, định chế tài nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích tạo điều kiện cho lực thương lượng nhà cung cấp khách hàng ngày cao - Tình hình huy động vốn khó khăn mà tín dụng tăng trưởng nóng năm qua - Chi phí vốn tăng cao NHNN nâng tỉ lệ dự trữ bắt buộc, tỉ lệ an toàn CAR từ 8% lên 9%, hạn chế sử dụng vốn huy ñộng thị trường mức 20%/tổng vốn huy ñộng thị trường 1, hạn chế cho vay trung dài hạn không vượt 30% tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn - Hoạt động tín dụng ln gắn liền với rủi ro, ñặc biệt thời kỳ suy giảm kinh tế, doanh nghiệp/khách hàng gặp khó khăn làm gia tăng rủi ro tín dụng Cụ thể, số liệu năm 2008-2009 cho thấy giá trị trích lập dự phịng rủi ro tín dụng Indovina ñã tăng nhanh so với năm trước, ảnh hưởng ñến hiệu hoạt ñộng kinh doanh IVB 3.4.1.2 Phân tích ma trận phát triển khai thác lực cốt lõi Bảng 3.12: Ma trận phát triển khai thác lực cốt lõi IVB Hàng ñầu cộng 10 Các hội to lớn - Khả liên kết hợp tác với ñối - Mở rộng mạng lưới ngân hàng ñại lý thủ cạnh tranh ngân hàng thương nước có tiềm lực tài để phát mại có lực tài trợ thương mại triển thị trường tài giới, ưu XNK yếu tiên chọn phát triển quốc gia nơi mà khách hàng hữu IVB có lượng giao dịch TTQT lớn thường xuyên Chiến lược hội nhập ngang Chiến lược liên minh với ngân hàng đại lý nước ngồi Điền vào chỗ trống - Ưu lực tài trợ thương mại Các không gian trống - Đầu tư mạnh mẽ vào lĩnh vực kinh XNK TTQT (nhờ hệ thống NH ñại lý doanh ngoại tệ quốc tế rộng khắp, nguồn ngoại tệ, - Làm ñầu mối tư vấn, thu xếp tài hỗ trợ từ ngân hàng mẹ) mang tầm quốc tế - Nguồn nhân lực có chất lượng cao - 23 - Chiến lược tăng trưởng tập trung vào Chiến lược ña dạng hóa liên quan lĩnh vực tài trợ thương mại, TTQT kinh doanh ngoại hối 3.4.2 Lựa chọn chiến lược phát triển Bảng 3.12 : Đánh giá lựa chọn phương án CÁC YẾU TỐ SO SÁNH Phương án Phương án Phương án Phương án Hệ số quan Điểm Điểm Điểm Điểm Điểm Điểm Điểm Điểm trọng hấp quy hấp quy hấp quy hấp quy dẫn ñổi dẫn ñổi dẫn ñổi dẫn ñổi Khả ñạt ñược mục tiêu kinh doanh 0.20 0.20 0.40 0.60 0.80 Khả khai thác tốt lực cốt lõi 0.20 0.20 0.40 0.60 0.80 Khả nắm bắt hội kinh doanh, phát huy ñiểm mạnh 0.15 0.60 0.45 0.60 0.45 Khả hạn chế thách thức, khắc phục ñiểm yếu 0.15 0.15 0.30 0.45 0.60 Khả nâng cao vị cạnh tranh 0.15 0.15 0.30 0.45 0.45 Hiệu ñạt ñược 0.15 0.30 0.15 0.45 0.60 Tổng cộng 1.00 1.60 2.00 3.15 3.70 Chiến lược tăng trưởng tập trung vào lĩnh vực tài trợ thương mại, TTQT kinh doanh ngoại hối ñược ñề xuất lựa chọn Nền kinh tế Việt Nam theo đuổi mơ hình tăng trưởng dựa vào xuất khẩu, chế điều hành vĩ mơ ñược ñiều tiết theo hướng hỗ trợ mạnh mẽ cho xuất khẩu, thị trường ñang yêu cầu ñáng kể nguồn lực tập trung cho xuất khẩu, bao gồm nguồn lực tài dịch vụ tài ngân hàng phục vụ cho xuất Do đó, Indovinabank thiết lập lợi cạnh tranh mạnh mẽ ñem lại lợi nhuận dài hạn cao Cụ thể, Indovinabank chọn chiến lược Tập trung vào lĩnh vực tài trợ thương mại XNK kinh doanh ngoại hối nhằm trở thành Ngân hàng tài trợ thương mại XNK tiêu biểu Việt Nam với sản phẩm dịch vụ ña dạng, linh hoạt với chất lượng cao chi phí hợp lý 3.5 THỰC THI CHIẾN LƯỢC ĐÃ CHỌN 3.5.1 Thiết kế cấu trúc tổ chức - Chia tách phịng tiếp thị tín dụng thành phịng: phịng khách hàng doanh nghiệp phòng khách hàng cá nhân từ cấp hội sở ñến Chi nhánh ñể chuyên biệt phục vụ cho nhóm khách hàng có đặc thù khác - 24 - - Thành lập phòng nghiên cứu chiến lược phát triển sản phẩm ñể tham mưu hỗ trợ cho Ban Tổng giám ñốc xây dựng ñịnh hướng chiến lược phát triển, xây dựng chế sách, sản phẩm dịch vụ thực thi chiến lược chọn 3.5.2 Hệ thống kiểm sốt chiến lược Bước 1: IVB cần thiết lập tiêu chuẩn mục tiêu chiến lược Bước 2: Định kỳ so sánh việc thực so với mục tiêu ñã thiết lập Bước 3: Ra hành ñộng ñiều chỉnh tiêu chuẩn mục tiêu khơng đạt 3.5.3 Giải pháp tổng thể thực thi chiến lược 3.5.3.1 Giải pháp mạng lưới kênh phân phối Hiện IVB có chi nhánh 20 phòng giao dịch số thành phố lớn mỏng, việc phát triển mạng lưới hoạt ñộng IVB thời gian tới tất yếu Đồng thời, thiết lập trung tâm dịch vụ khách hàng “call center” phục vụ 24/24 3.5.3.2 Nâng cao lực tài chính: Tăng vốn điều lệ, nâng cao chất lượng tài sản nợ - tài sản có, lành mạnh hóa mặt tài 3.5.3.3 Nguồn nhân lực: IVB cần tiếp tục tập trung cho cơng tác đào tạo nguồn nhân lực ñáp ứng yêu cầu ngày cao yêu cầu hội nhập 3.5.3.4 Giải pháp công nghệ: Tiếp tục nâng cấp hạ tầng công nghệ ñại, tăng cường mở rộng quan hệ giao dịch tốn quốc tế mạng SWIFT 3.5.3.5 Giải pháp hồn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng + Nhóm sản phẩm huy động vốn: Tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động vốn mà IVB có lợi thế; Hoàn thiện phát triển sản phẩm tiền gửi truyền thống; Đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn + Nhóm sản phẩm tín dụng: - Tiếp tục phát huy mạnh tín dụng phục vụ cho sản xuất kinh doanh, ñặc biệt phát triển tín dụng ngắn hạn cho vay tài trợ thương mại xuất nhập ñể tối đa hóa lợi nhuận nhờ phát triển dịch vụ giao dịch toán quốc tế dịch vụ khác liên quan - Định hướng phát triển tín dụng tài trợ thương mại xuất nhập ñối với doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) ñể ña dạng hóa danh mục khách hàng phân tán rủi ro + Nhóm sản phẩm dịch vụ tốn sản phẩm khác - Triển khai rộng rãi dịch vụ tốn điện tử, hệ thống giao dịch điện tử tự ñộng, ñồng thời ñẩy mạnh ñầu tư, nghiên cứu ứng dụng rộng rãi công cụ toán theo tiêu chuẩn quốc tế - Tăng cường mở rộng nhóm khách hàng doanh nghiệp hoạt ñộng lĩnh vực xuất nhập sở ñể tăng cường hoạt ñộng toán quốc tế 3.5.3.7 Nâng cao thương hiệu Indovinabank: Những tài sản vơ hình như: nguồn nhân lực, thơng tin, thương hiệu trở thành ba nhóm tài sản vơ q giá, có ý nghĩa ñịnh ñến việc kinh doanh doanh nghiệp 3.5.3.8 Nâng cao lực quản trị rủi ro IVB: Kinh doanh ngân hàng hoạt ñộng chứa ñựng nhiều rủi ro nhạy cảm cao Vì vậy, quản trị rủi ro phải ñược IVB xem trọng mục tiêu tăng trưởng nhanh - 25 - 3.6 KIẾN NGHỊ 3.6.1 Kiến nghị ñối với Nhà nước + Đối với Chính phủ: Tiếp tục xây dựng hồn thiện chế sách, hệ thống văn pháp quy để có đủ khn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực tốt luật NHNN Luật TCTD + Đối với Ngân hàng nhà nước: Áp dụng chế quản lý sách tiền tệ linh hoạt theo chế thị trường thông lệ quốc tế KẾT LUẬN Sau gần 20 năm hoạt ñộng Việt Nam, Ngân hàng liên doanh Indovinabank ñã ñang trở thành đầu mối tài quan trọng cho nhiều doanh nghiệp nước doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Việt Nam ñạt ñược nhiều kết ñịnh Tuy nhiên, bước vào hội nhập, ngân hàng nói chung Indovinabank nói riêng phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt, thách thức thị trường đe dọa đến tồn phát triển Indovinabank Kết hoạt ñộng kinh doanh IVB năm 2008-2009 có dấu hiệu suy giảm tính hiệu giá trị trích lập dự phịng rủi ro tín dụng tăng cao, tình hình huy động gặp khó khăn chi phí vốn tăng cao Vậy nên, vấn ñề ñặt Indovinabank phải xây dựng chiến lược phát triển ñể tồn phát triển thời gian tới? Xuất phát từ yêu cầu thực tiễn nêu trên, luận văn tập trung vào nội dung: nêu số lý luận chiến lược phát triển IVB trung dài hạn, phân tích thực trạng thực chiến lược kinh doanh tại, thực trạng công tác xây dựng chiến lược phát triển IVB, môi trường tác ñộng, xác ñịnh lực cốt lõi Căn vào chiến lược này, tác giả ñề xuất số giải pháp để thực thành cơng chiến lược đề Trong q trình thực giải pháp, thay đổi liên tục mơi trường kinh doanh, IVB cần thường xuyên ñánh giá, kiểm tra để có điều chỉnh thích hợp Luận văn hồn thành nội dung: Một là: Hệ thống hóa vần ñề lý luận xây dựng chiến lược cấp Công ty - 26 - Hai là: Phân tích tình hình thực chiến lược kinh doanh thực trạng công tác xây dựng chiến lược kinh doanh IVB thời gian qua Ba là: Xây dựng chiến lược phát triển IVB Bốn là: Đề xuất giải pháp thực chiến lược kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng nhà nước Việt Nam Những ñịnh hướng chiến lược giải pháp ñề xuất ñược xây dựng sở lý luận thực tiễn hoạt ñộng kinh doanh IVB ñể góp phần thúc ñẩy phát triển IVB tương lai, xứng ñáng trở thành Ngân hàng tài trợ thương mại tiêu biểu Việt Nam Tuy có nhiều cố gắng với mong ước xây dựng chiến lược ñưa IVB trở thành ngân hàng giàu uy tín tiêu biểu thị trường tài Việt Nam, thời gian hạn hữu kinh nghiệm thân hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy Cơ bạn để đề tài hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cơ, bạn đồng nghiệp dày cơng giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này! ... lý luận xây dựng chiến lược kinh doanh Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh cơng tác xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina. .. 3: Xây dựng chiến lược phát triển Ngân hàng Indovina KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC -5- CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHIẾN LƯỢC 1.1.1 Khái niệm chiến. .. 15 - CHƯƠNG XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA 3.1 XÁC ĐỊNH SỨ MỆNH VÀ MỤC TIÊU CỦA NGÂN HÀNG INDOVINA 3.1.1 Dự báo xu phát triển ngân hàng Việt Nam Mục tiêu phát triển TCTD