Mở rộng cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần bắc á chi nhánh kim liên (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng Thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Đặc điểm cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 1.2 Mở rộng cho vay Ngân hàng Thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm mở rộng cho vay Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các tiêu xác định mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.3 Sự cần thiết việc mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay Ngân hàng Thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á -CHI NHÁNH KIM LIÊN Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 2.1.2 Mạng lưới hoạt động Error! Bookmark not defined 2.1.3 Kết kinh doanh Chi nhánh thời gian vừa qua Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên… Error! Bookmark not defined 2.2.1 Quy trình sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 2.2.2 Thực trạng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Er ror! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay Ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 2.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – CHI NHÁNH KIM LIÊN Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên mở rộng cho vay Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng mở rộng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined 3.2.1 Đẩy mạnh huy động vốn, giảm nợ hạn nợ xấu để chủ động nguồn vốn cho khách hàng vay vốn Error! Bookmark not defined 3.2.2 Hồn thiện quy trình, phát triển sản phẩm cho vay Error! Bookmark not defined 3.2.3 Cân đối lãi suất cho vay hợp lý Error! Bookmark not defined 3.2.4 Nâng cao chất lượng nhân tuyển dụng đầu vào đào tạo nhân nội thường xuyên Error! Bookmark not defined 3.2.5 Hồn thiện quy trình, điều chỉnh phân quyền phê duyệt Error! Bookmark not defined 3.2.6 Tăng cường truyền thông thương hiệu Error! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Bắc Á Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN VĂN BacABank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á CN Chi nhánh TMCP Thương mại Cổ phần GĐ Giám đốc PGĐ Phó Giám đốc TSĐB Tài sản đảm bảo DN Doanh nghiệp AMC Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP Bắc Á HĐTD Hợp đồng tín dụng DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.1: Danh sách điểm giao dịch Chi nhánh Kim LiênError! Bookmark not defined Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á – CN Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Dự nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Bắc Á – CN Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.4: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á – CN Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.5: Mơ hình chấm điểm xếp hạng khách hàngError! Bookmark not defined Bảng 2.6: Doanh số cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Doanh số thu nợ Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.8: Dư nợ cho vay Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay phân loại theo loại tiền TSĐBError! Bookmark not defined Bảng 2.10: Thu nhập ròng từ hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined Bảng 2.11: Tỷ trọng khách hàng cá nhân, doanh nghiệp so với tổng số khách hàng Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined Bảng 2.12: Kết đo lường hài lòng khách hàng.Error! Bookmark not defined Bảng 2.13: Lãi suất tiết kiệm số ngân hàng Error! Bookmark not defined Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Kim Liên Error! Bookmark not defined TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  ĐOÀN LÊ BÁCH TÙNG MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH KIM LIÊN Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI, 2017 TÓM TẮT LUẬN VĂN Hoạt động cho vay khơng mang lại lợi ích kinh tế mà mang lại lợi nhuận cho ngành Ngân hàng Do mở rộng cho vay cách thức để phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng, nhiên việc mở rộng phải phù hợp với tình hình thực tế thị trường định hướng hoạt động ngân hàng đấy.Thời gian qua, hoạt động cho vay Chi nhánh Kim Liên góp phần không nhỏ việc tăng trưởng hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á Tuy nhiên số vấn đề cịn tồn khơng ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh Ngân hàng mà cịn ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng cho vay Chi nhánh: Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài: “MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á - CHI NHÁNH KIM LIÊN” để làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Ngoài phần mở đầu, kết luận, nội dung luận văn kết cấu gồm 03 chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận mở rộng cho vay Ngân Hàng Thương Mại Chƣơng 2: Thực trạng cho vay Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Chƣơng 1: Phần đưa khái niệm, quan niệm hoạt động cho vay vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Tiếp đến, viết đưa số đặc điểm cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Hoạt động cho vay Chi nhánh Kim Liên đựa quy định chung Ngân hàng TMCP Bắc Á định hướng phát triển Hội đồng quản trị Ngân hàng Tuy nhiên so với Chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á đặc biêt Ngân hàng TMCP khác Chi nhánh Kim Liên có đặc thù riêng hoạt động cho vay mình: Thứ nhất, hạn mức phán cho khoản vay Chi nhánh Kim Liên tỷ đồng/1 khoản vay.Thứ hai, lãi suất cho vay dựa quy định thông báo lãi suất cho vay Hội sở chương trình ưu đãi lãi suất theo thời kỳ Ngân hàng TMCP Bắc Á Thứ ba, việc định giá tài sản đảm bảo, Chi nhánh không định giá tài sản đem chấp mà phải thông qua công ty AMC để định giá Giá trị khoản vay phải dựa giá trị định giá Công ty AMC tỷ lệ cho vay theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á Thứ tư, khách hàng vay vốn cá nhân Doanh nghiệp phải hoạt động sinh sống địa bàn Hà Nội Có nghĩa khách hàng cá nhân muốn vay Chi nhánh Kim liên phải có hộ Hà Nội phải có KT3.Thứ năm, tài sản chấp mà Chi nhánh thường nhận bất động sản ô tô Thứ sáu, khách hàng vay vốn doanh nghiệp Chi nhánh Kim Liên thường Doanh nghiệp có mối quan hệ thân thiêt với Ngân hàng Công ty TNHH TH, TH School Tiếp đến khái niệm hay quan niệm mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại Mở rộng cho vay việc Ngân hàng thương mại tăng cường sử dụng nguồn lực nhằm mục đích gia tăng dư nợ cho vay tín dụng từ gia tăng thu nhập từ hoạt động cho vay Các tiêu xác định mở rộng cho vay Ngân hàng thương mại bao gồm: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, tiêu nợ hạn, số lượng khách hàng cho vay,… Sự cần thiết việc mở rộng cho vay Ngân hàng: Hoạt động cho vay hoạt động ngân hàng, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng lợi ích cho người vay lẫn kinh tế Các ngân hàng cố gắng mở rộng cho vay để giành giật thị phận nguyên nhân: mức sinh lời hoạt động cho vay ngày tăng, nhu cầu chi tiêu kinh tế tăng kéo theo nhu cầu vay vốn tăng, tập trung vào cho vay tạo lợi cạnh tranh ngân hàng, mở rộng cho vay thúc đẩy ngân hàng cạnh tranh lành mạnh, tỷ lệ dân cư sử dụng dịch vụ ngân hàng thấp Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay Ngân hàng Thương mại - Các nhân tố chủ quan Công tác thẩm định: Thẩm định khâu quy trình cho vay đóng vai trị quan trọng việc định cho vay Ngân hàng Thẩm định chia làm nhiều khía cạnh như: Thẩm định tư cách pháp lý khách hàng, thẩm định lực sản xuất kinh doanh khách hàng, thẩm định ngành nghề kinh doanh, tình hình cơng nghệ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tình hình thị trường đầu ra, đánh giá mức độ rủi ro, tình hình quan hệ với ngân hàng tổ chức tín dụng khác, thẩm định tình hình tài khách hàng vay vốn, thẩm định tính khả thi phương án vay vốn… Chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng hệ thống chủ trương, quy định chi phối hoạt động tín dụng bao gồm: mơ hình tổ chức Ngân hàng, lãi suất cho vay, hình thức cấp tín dụng hay quy định khách hàng, thơng tin tín dụng… Chất lượng nhân sự: Chất lượng nhân ngân hàng yếu tố định đến phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động cho vay Ngân hàng nói riêng Sỡ dĩ cán tín dụng cầu nối ngân hàng với khách hàng, mặt thể hình ảnh ngân hàng đến vớikhách hàng Giúp khách hàng hiểu tính chất hoạt động Ngân hàng Công tác tổ chức ngân hàng: Ngân hàng tổ chức hoạt động dựa rủi ro để đem lại lợi nhuận Do đó, cấu tổ chức ngân hàng cần phải phân định rõ ràng chức năng, nhiệm vụ phận, vị trí Bên cạnh đó, cần phải có liên kết, hỗ trợ phận cấu tổ chức để thực nghiệp vụ, u cầu nhanh chóng, thuận tiện, kịp thời Thơng tin tín dụng thực cần thiết hoạt động tín dụng ngân hàng, phịng tránh, kiểm sốt rủi ro có nhiều cách khai thác: từ khách hàng, từ người xung quanh khách hàng, nhân viên khách hàng, từ đối tác đầu đầu vào, từ ngân hàng khác, từ lịch sử tín dụng xếp hạng tín dụng khách hàng cổng thơng tin tín dụng quốc gia,… - Các nhân tố khách quan Môi trường kinh tế: Đối với quốc gia hội nhập, mở cửa kinh tế giới ln tác động liên tục tới kinh tế nước hoạt động hệ thống ngân hàng Đầu tiên, ngân hàng phải đóng vay trị việc ln chuyển tiền tệ quốc gia Thứ hai, kinh tế giới tăng trưởng hoạt động thương mại tăng ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, cá nhân theo chiều hướng tích cực Do đó, doanh nghiệp, cá nhân chủ động nguồn vốn để trả nợ cho ngân hàng tiếp tục cần vốn để đầu tư vào phương án/dự án khác, ngược lại Từ ảnh hưởng gián tiếp tới chất lượng tín dụng mở rộng cho vay ngân hàng Những nhân tố thuộc quản lý vĩ mô nhà nước: Đối với quốc gia, nhà nước ln có cơng cụ riêng (chính sách vĩ mơ, hệ thống luật pháp, hoạt động tổ chức trị, xã hội, …) để điều tiết, ổn định kinh tế, ngành kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân tác động tới ngân hàng trực sách nhà nước tác động gián tiếp qua tác động trở lại doanh nghiệp, cá nhân Yếu tố sách tín dụng: Chính sách tín dụng phản ánh hoạt động Ngân hàng, xem mấu chốt để xác định phương hướng cho toàn thể đội ngũ nhân viên Ngân hàng Việc xác định rõ mục tiêu kinh doanh thông qua sách tín dụng khơng giúp Ban lãnh đạo có định hướng kinh doanh đắn mà cịn giúp cho hệ thống lựa chọn phân khúc khách hàng, lựa chọn khách hàng phù hợp cân yêu cầu tăng trưởng quản trị rủi ro Yếu tố môi trường: Môi trường sống quanh ta yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng cho vay Ngân hàng Hằng năm người phải chịu ảnh hưởng nhiều từ thiên tai bão, lũ, hạn hán gây thiệt hại kinh tế người Với khoản vay trung dài hạn xem rủi ro có mức độ tiềm ẩn lớn gây tổn thất nhiều lên ngành Ngân hàng Chƣơng 2: Phần phân tích thực trạng mở rộng cho vay Chi nhánh Kim liên qua tiêu như: Doanh số cho vay: Nhìn chung doanh số cho vay ngân hàng tăng dần qua năm Doanh số cho vay năm 2014 1.413,25 tỷ đồng; năm 2015 1.801,87 tỷ đồng tăng 388,62 tỷ đồng tương ứng 27,5% so với năm 2014; năm 2016 2.375,68 tỷ đồng, tăng 573,81 tỷ đồng tương ứng tăng 31,85% so với năm 2015 Điều thể doanh số cho vay Chi nhánh cao tăng qua năm Tuy nhiên cấu vay vốn Ngân hàng, tỷ trọng cho vay năm gần chênh lệch Doanh số thu nợ: Doanh số thu nợ qua năm tăng lên rõ rệt, cụ thể doanh số thu nợ Chi nhánh năm 2014 1.198,37 tỷ đồng; năm 2015 1.952,5 tỷ đồng; năm 2016 1.551,96 tỷ đồng, chứng tỏ Chi nhánh có biện pháp thu hồi nợ hiệu Doanh số thu nợ tăng lên chủ yếu vay sổ tiết kiệm, vay mua tiêu dùng ngắn hạn, vay sản xuất kinh doanh thương mại, trì vịng quay vốn nhanh, đảm bảo trả nợ hạn Dư nợ cho vay: Năm 2015 dự nợ cho vay Chi nhánh 126,06 tỷ đồng giảm tới 149,4 tỷ đồng so với năm 2014 Đến năm 2016, dự nợ cho vay đạt 949,21 tỷ đồng tăng đến tận 823,15 tỷ đồng Sự biến động tất yếu đinh hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á nói chung Chi nhánh Kim Liên nói riêng hướng doanh nghiệp phát triển lĩnh vực nông nghiệp, giáo dục… hay nói cách khác hướng đến phát triển doanh nghiệp Thu nhập ròng từ hoạt động cho vay: Năm 2014 lợi nhuận thu 83,47 tỷ đồng, đến năm 2015 lợi nhuận thu 100,09 tỷ đồng tăng 16,62 tỷ đồng Sang đến năm 2016, lợi nhuận thu từ hoạt động lên đến 144,95 tỷ đồng, tăng so với năm 2015 44,86 tỷ đồng Do lợi nhuận ròng thu từ hoạt động cho vay phần nói lên cần thiết việc mở rộng cho vay Chi nhánh Tốc độ tăng trưởng khách hàng Chi nhánh Kim Liên: Năm 2016 tổng số 165 khách hàng chi nhánh có đến 155 khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng 93.9%, tăng so với năm 2015 35 khách hàng cá nhân tương ứng với tỷ lệ 29,2% Khảo sát mức độ hài lòng khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng: Kết khảo sát cho thấy mạnh Ngân hàng TMCP Bắc Á Kim Liên thái độ phục vụ chất lượng tư vấn hỗ trợ khách hàng Song song với điểm mạnh điểm khách hàng đánh giá chưa thõa mãn là: lãi suất, thời gian xử lý giao dịch Về lãi suất cho vay thời điểm Ngân hàng TMCP Bắc Á Kim Liên giao động từ 7% đến 12% tùy thuộc mà mục đích vay, bảng xếp hạng tín dụng khách hàng, thời điểm ưu đãi lãi suất, tài sản đảm bảo, thời gian vay, lãi suất tiền gửi 12 tháng lấy lãi cuối kỳ Ngân hàng TMCP Bắc Á Qua số liệu trên, viết đưa số đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân Kết đạt được: Quy mơ dự nợ Chi nhánh có tăng trưởng đáng kể thời gian qua, đặc biệt năm 2016 Tính đến thời điểm 31/12/2016, dư nợ khách hàng Chi nhánh đạt 949 tỷ đồng Doanh số cho vay khách hàng Chi nhánh tăng hàng năm, đặc biệt đối tượng khách hàng doanh nghiệp có dự án ứng dụng công nghệ cao lĩnh vực nông nghiệp Chất lượng hoạt động cho vay kiểm soát tốt Tỷ lệ nợ xấu giảm qua năm nhờ công tác thẩm định dự án khách hàng thực ngày tốt Cơ cấu dư nợ có chuyển biến theo hướng hợp lý hơn, theo định hướng mà Ngân hàng xây dựng tập trung vào cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn Hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn hiệu phần lớn nhờ hoạt động cho vay ổn định ngày phát triển với chiều hướng tích cực Hạn chế: Đầu tiên, vốn tự có ngân hàng thấp dẫn đến giới hạn cho vay khách hàng nhóm khách hàng thấp Tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn bị giảm Thứ hai, sản phẩm ngân hàng chưa đa dạng, sản phẩm dành riêng cho doanh nghiệp cịn ít, chưa đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Thứ ba, lãi suất vay vốn chấp tài sản ngân hàng Bắc Á cao từ 11% - 13%/năm Thứ tư, nguồn nhân lực hạn chế số lượng chất lượng Thứ năm, thời gian xử lý giao dịch chưa cạnh tranh với ngân hàng khác Thứ sáu, người dân Việt Nam thương hiệu ngân hàng TMCP Bắc Á mờ nhạt Thứ bảy, chất lượng thẩm định khách hàng hạn chế Các phê duyệt tín dụng chưa theo sát tình hình doanh nghiệp, mang tính chủ quan, áp đặt khách hàng Nguyên nhân khách quan: Thứ nhất, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn năm 2017 giảm từ 60% xuống 50% Tuy nhiên, thời gian tới ngân hàng mở rộng cho vay thiếu vốn trung dài hạn tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn năm tới cịn giảm 40% làm giảm nguồn vốn cho vay trung dài hạn ngân hàng Thứ hai, tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan khơng vượt q 25% vốn tự có ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước Thứ ba,ngân hàng nhà nước bỏ trần lãi suất cho vay so với trước 20% Nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, vốn cho vay ngân hàng cịn thấp do:Tính đến 31/12/2016, vốn điều lệ ngân hàng 5.000 tỷ đồng, vốn tự có ngân hàng 5.807 tỷ đồng Nên, tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng ngân hàng không vượt 871 tỷ đồng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan khơng vượt q 1.451 tỷ đồng Thứ hai, sản phẩm ngân hàng chưa đa dạng thời gian trước ngân hàng TMCP Bắc Á tập trung đầu tư vào dự án nông nghiệp, giáo dục, dinh dưỡng,… Nên chưa tập trung đầu tư phát triển sản phẩm cho vay khác Thứ ba, lãi suất vay vốn ngân hàng cao so với ngân hàng khác phần lãi suất huy động ngân hàng TMCP Bắc Á mức cao so với số ngân hàng Trong đó, lãi suất cho vay phải đảm bảo cao tổng chi phí lãi huy động, chi phí huy động vốn, chi phí khác, lợi nhuận kỳ vọng Thứ tư, chất lượng tuyển dụng đầu vào chưa tốt hệ thống đào tạo nhân chưa đồng bộ, hiệu Thứ năm, thời gian xử lý hồ sơ ngân hàng chậm ngân hàng khác nhiều yếu tố như: quy trình, sản phẩm, phân quyền phê duyệt, nhân Phân quyền phê duyệt Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Kim Liên tỷ đồng Các hồ sơ có giá trị tỷ đồng phải trình chi nhánh sau trình lên hội sở làm kéo dài thời gian xử lý hồ sơ Thứ sáu, thương hiệu ngân hàng TMCP Bắc Á chưa nhiều người biết đến ngân hàng chưa đầu tư vào mạng lưới, chưa thực truyền thông phương tiện thông tin đại chúng, truyền thơng qua mạng, chưa có sản phẩm, mạnh đặc thù ngân hàng khách hàng biết đến Thứ bảy, chất lượng thẩm định tín dụng chưa theo sát thực tế chưa gắn với tình hình khách hàng do: quy trình sản phẩm không yêu cầu báo cáo thực tế, báo cáo thực địa thẩm định tín dụng hồ sơ, số lượng cán thẩm định tín dụng nên chưa thể tới tất khách hàng làm chậm tốc độ giải hồ sơ khác Chƣơng 3: Phần đưa định hướng, giải pháp kiến nghị để mở rộng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên - Định hướng Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên hoạt động cho vay Định hướng chung ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên: phát triển bền vững, mở rộng quy mô, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu rủi ro, phát huy lợi huy động, hoàn thiện máy hoạt động mở rộng phạm vi hoạt động, tái cấu danh mục khách hàng, tăng số lượng chất lượng khách hàng Định hướng mở rộng cho vay Ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên năm tới là: chủ động tìm kiếm khách hàng mới, cấu lại dư nợ theo hướng mở rộng cho vay, thực sách khách hàng theo tiêu chuẩn cho vay, nâng cao tỷ trọng cho vay trung dài hạn đối tượng khách hàng doanh nghiệp, đơn giản hóa thủ tục rút ngắn thời gian thực giao dịch, - Giải pháp mở rộng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Thứ nhất, đẩy mạnh huy động vốn, giảm nợ hạn nợ xấu để chủ động nguồn vốn cho khách hàng vay vốn Thứ hai, hoàn thiện quy trình, phát triển sản phẩm cho vay Thứ ba, cân đối lãi suất cho vay hợp lý Thứ tư, nâng cao chất lượng nhân tuyển dụng đầu vào đào tạo nhân nội thường xuyên Thứ năm, hồn thiện quy trình, điều chỉnh phân quyền phê duyệt Thứ sáu, tăng cường truyền thông thương hiệu - Kiến nghị Kiến nghị Ngân hàng TMCP Bắc Á: Thứ nhất, hồn thiện sách huy động vốn Thứ hai, tuyển chọn nhân đầu vào có chất lượng cao Thứ ba, đào tạo, trao đổi chun mơn Thứ tư, xây dựng sách tín dụng linh hoạt phù hợp Thứ năm, giáo dục nhận thức, tư cách đạo đức Thứ sáu, xây dựng nguồn nhân lực Thứ bảy, giải pháp đồng Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước: Thứ nhất, xem xét, điều chỉnh tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn với ngân hàng Thứ hai, tăng cường hoạt động VAMC nhằm hỗ trợ ngân hàng hoạt động tốt hơn, giảm nợ xấu, xử lý nợ xấu, cấu lại khoản nợ, Thứ ba, xem xét, kiện tồn hệ thống sách, luật để tránh mâu thuẫn việc thực hoạt động cấp tín dụng, huy động, hoạt động khác ngân hàng Thứ tư, xem xét tác động việc loại bỏ trần lãi suất cho vay Qua ba chương luận văn cho thấy, hoạt động cho vay và góp phần đáng kể cho tăng trưởng kinh tế năm qua, mở rộng cho vay giúp cho các ngân hàng thực hiê ̣n đươ ̣c mu ̣c tiêu của miǹ h là tố i đa hóa lơ ̣i nhuâ ̣n Với sở lý luận hoạt động cho vay mở rộng cho vay, luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích thực trạng mở rộng cho vay Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Từ đó, ưu điểm hạn chế, xác định nguyên nhân đề xuất giải pháp 10 ... GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – CHI NHÁNH KIM LIÊN Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên mở rộng cho vay ... – Chi nhánh Kim Liên Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên Chƣơng 1: Phần đưa khái niệm, quan niệm hoạt động cho vay vai trò hoạt động cho. .. TRẠNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á -CHI NHÁNH KIM LIÊN Error! Bookmark not defined 2.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Kim Liên