Yếu tố đảm bảo thanh toán tập trung tại trung tâm tài trợ thương mại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam (tt)

TÓM TẮT LUẬN VĂN Khi nhắc tới xuất nhập hàng hóa, khơng thể khơng nhắc tới hoạt động toán quốc tế - nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại để hỗ trợ việc toán doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập với đối tác bạn hàng quốc tế Chỉ hoạt động toán quốc tế tiến hành cách trôi chảy an tồn hoạt động xuất nhập hay thương mại quốc tế nước phát triển Trung tâm Tài trợ Thương Mại - Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam thành lập vào tháng 3/2008 với chức xử lý tập trung tất giao dịch tốn mang tính quốc tế toàn hệ thống 149 chi nhánh nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nghiên cứu yếu tố khách quan chủ quan tác động đến hoạt động toán tập trung để từ nhìn nhận lợi ích tồn trình hoạt động tìm giải pháp để trì hoạt động tốn tập trung tốt mối quan tâm khơng riêng Trung tâm Tài trợ Thương mại - Ngân hàng TMCP Công Thương mà nhiều ngân hàng khác Việt Nam Liên quan đến đề tài đảm bảo hoạt động toán tập trung ngân hàng thương mại, thời điểm tại, chưa có luận văn thạc sĩ hay cơng trình nghiên cứu tập trung nghiên cứu phân tích yếu tố đảm bảo hoạt động toán tập trung ngân hàng Có thể nói đề tài mơ hình tốn tập trung thực phát triển biết đến rộng rãi Việt Nam vài năm gần thông tin số liệu tương đối để tìm kiếm phân tích CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CÁC YẾU TỐ ĐẢM BẢO THANH TOÁN TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hiện nay, ngân hàng thương mại giới áp dụng nhiều mơ hình tốn đại nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu tốc độ phát triển thị trường Tài – Ngân hàng Trên thực tế, hoạt động tốn nói chung tốn quốc tế nói riêng, hai mơ hình ngân hàng áp dụng phổ biến mơ hình tập trung mơ hình phân tán Mơ hình tốn phân tán (Decentralized Payment System) mơ hình hoạt động, cơng việc chia phân cho phận nhỏ xử lý, hoạt động định thực cấp phận Trong hoạt động toán vận hành tốn ngân hàng thương mại, hiểu cách đơn giản chi nhánh trực tiếp thực hoạt động toán báo cáo, tập hợp kết Trụ sở Ngân hàng Mỗi chi nhánh đơn vị hoạt động tác nghiệp độc lập giao dịch tốn phát sinh chi nhánh Mơ hình tốn tập trung (Centralized Payment System) hiểu cách khái qt mơ hình mang tính chất tập trung hoạt động trung tâm để định vận hành Đối với hoạt động toán ngân hàng, chi nhánh đóng vai trị đơn vị trực tiếp giao dịch với khách hàng (front-office), kênh phân phối sản phẩm, thực nhiệm vụ tiếp thị, tư vấn, tìm kiếm khách hàng Trung tâm xử lý tập trung đóng vai trò vận hành tác nghiệp (back-office) với hoạt động hỗ trợ cho việc toán khách hàng như: phát hành thư tín dụng, thơng báo thư tín dụng, kiểm tra chứng từ, toán, hạch toán, hậu kiểm, báo cáo, thống kê hoạt động… CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ĐẢM BẢO THANH TOÁN TẬP TRUNG TẠI TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI – NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Hoạt động tốn quốc tế VietinBank bắt đầu tiến hành từ năm 1991 Khi đó, việc xử lý tốn tiến hành chi nhánh nhánh TP Hồ Chí Minh Tuy nhiên, nhu cầu tốn ngày phát sinh nhiều hơn, Ban lãnh đạo ngân hàng đưa định tập trung hoạt động toán đơn vị chức để dễ dàng kiểm sốt quản lý hoạt động toán ngân hàng hơn.Năm 2008, Ngân hàng Cơng Thương thức thành lập Sở giao dịch đóng vai trị trung tâm xử lý tập trung nghiệp vụ toán quốc tế hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đến năm 2015, Sở giao dịch đổi tên thành Trung tâm Tài trợ Thương mại Các yếu tố đảm bảo hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại chia thành hai nhóm yếu tố: yếu tố đảm bảo thuộc nội yếu tố đảm bảo thuộc bên Trung tâm Tài trợ Thương mại Trong nhóm yếu tố nội bao gồm nội dung chủ yếu đóng vai trị quan trọng định tới việc đảm bảo hoạt động toán tập trung Trung tâm diễn trôi chảy hiệu Yếu tố đảm bảo thứ yếu tố quy trình, quy định, quy chế Ngân hàng Công Thương Trung tâm Tài trợ Thương mại Về phía Ngân hàng Cơng Thương, Ban lãnh đạo Ngân hàng ban hành quy trình, quy định chung để hướng dẫn vận hành tổ chức, xử lý tác nghiệp giao dịch toán quốc tế Trung tâm quy định hướng dẫn việc phối kết hợp phịng ban Trụ sở chính, đơn vị chức năng, chi nhánh hoạt động Trong trình hoạt động Trung tâm, Ban lãnh đạo thường xuyên đề quy trình, quy định chung để hướng dẫn việc xử lý hoạt động liên quan Việc chuyển sang hoạt động tốn tập trung địi hỏi Ngân hàng Cơng Thương phải rà soát ban hành lại ban hành quy định trách nhiệm, thẩm quyền đơn vị liên quan hoạt động tốn ngân hàng Về phía Trung tâm Tài trợ Thương mại, Ban lãnh đạo Trung tâm ban hành văn bản, quy định, quy trình hướng dẫn cụ thể việc xử lý tác nghiệp theo sản phẩm toán quy định chung Ngân hàng Công Thương đề Mỗi nghiệp vụ định có văn hướng dẫn quy trình thực cán xử lý tác nghiệp Các văn bản, quy định phịng ban rà sốt thường xun để đảm bảo cập nhật thơng tin, quy định Ngân hàng Nhà nước quy định chung Ngân hàng Công Thương nhằm đảm bảo hoạt động xử lý tuân thủ theo luật pháp, quy định hành Yếu tố đảm bảo thứ hai yếu tố tài Trung tâm Đối với mơ hình xử lý tập trung, chi phí vận hành ban đầu cao Tiềm lực tài đảm bảo cho việc vận hành Trung tâm xuyên suốt, phục vụ hoạt động nghiên cứu phát triển công nghệ áp dụng mơ hình, phục vụ việc nghiên cứu triển khai sản phẩm phục vụ cho hoạt động tốn, phục vụ cho cơng tác đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, chi trả lương thưởng cho cán nhân viên, đầu tư vào sở vật chất, sở hạ tầng đảm bảo cho hoạt động tác nghiệp hàng ngày tiến hành điều kiện tốt Yếu tố đảm bảo thứ ba yếu tố nguồn lực người Về cấu phân chia nguồn lực theo phịng ban, tính chất đặc thù công việc Trung tâm, chiếm 80% cấu nguồn nhân lực Trung tâm cán trực tiếp xử lý tác nghiệp toán quốc tế Cơ cấu nhân lực phân chia Trung tâm tới thời điểm phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tác nghiệp quản lý, giám sát điều hành Ban lãnh đạo Tuy nhiên, vấn đề mà Trung tâm Tài trợ Thương mại gặp phải số lượng cán Trung tâm chưa đáp ứng yêu cầu so sánh với khối lượng công việc phòng ban Về cấu nguồn nhân lực theo trình độ học vấn, tính đến thời điểm cuối năm 2015, Trung tâm Tài trợ thương mại có 66% cán trình độ đại học, 34% cán có trình độ thạc sỹ Theo báo cáo gần thống kê kinh nghiệm làm việc lĩnh vực hoạt động toán quốc tế cán nhân viên Trung tâm, cấu nguồn nhân lực Trung tâm Tài trợ Thương mại tập trung chủ yếu nhóm cán trẻ khơng có nhiều kinh nghiệm giải tình phát sinh trình tác nghiệp Yếu tố đảm bảo thứ tư sở vật chất công nghệ Về sở vật chất, với mạnh làm ngân hàng có nguồn tài lớn, từ ngày đầu thành lập Trung tâm, Ban lãnh đạo Ngân hàng đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đại cho Trung tâm để đảm bảo cho hoạt động hàng ngày cán Về công nghệ, yếu tố hàng đầu giúp ngân hàng tăng tốc độ xử lý giao dịch, hạn chế rủi ro, an toàn, bảo mật Khi hoạt động Tài trợ thương mại tiến hành tập trung hoàn toàn Trung tâm Tài trợ Thương mại, Vietinbank bắt đầu triển khai chương trình Trade Finance – chương trình để xử lý giao dịch tốn quốc tế cho tồn hệ thống VietinBank Ngồi ra, VietinBank cịn triển khai nghiên cứu phát triển hệ thống Scan Imaging – hệ thống giúp kết nối chi nhánh phòng ban Trụ sở Ngồi cịn có số yếu tố khác đảm bảo cho hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại như: khung pháp lý hướng dẫn hoạt động chung từ Chính phủ Ngân hàng Nhà nước; chủ trương đến từ Ban lãnh đạo Ngân hàng Công Thương hoạt động cung ứng dịch vụ toán cho khách hàng doanh nghiệp, văn quy trình hướng dẫn hoạt động ngân hàng; yếu tố hợp tác phối hợp từ phía chi nhánh – đơn vị trực tiếp tìm kiếm khách hàng, thẩm định cấp hạn mức toán cho khách hàng Các yếu tố phần đóng góp tích cực vào việc đảm bảo cho hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại tiến hành thuận lợi hiệu quả:  Hệ thống văn quy phạm pháp luậthướng dẫn hoạt động chung văn hướng dẫn tác nghiệp riêng cho nghiệp vụ quy định cụ thể, quy định phân chia trách nhiệm thẩm quyền Trung tâm Chi nhánh phân định rõ ràng, chặt chẽ làm sở tham chiếu cho hoạt động toán tập trung Trung tâm  Là ngân hàng có tổng tài sản lớn năm 2015, ngân hàng lớn uy tín Việt Nam, tiềm lực tài điểm mạnh quan trọng góp phần đảm bảo hoạt động xử lý tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại VietinBank  Đội ngũ nhân viện Trung tâm Tài trợ Thương mại có cấu nhân lực trẻ chiếm đa số, nhân viên có trình độ, cấp cao chuyên ngành tài ngân hàng, tảng tốt cho việc vận hành Trung tâm thông suốt hiệu Việc phân bổ cán phòng ban tương đối hợp lý giúp cho hiệu suất hoạt động nhân viên đạt mức cao  Cơ sở vật chất, trang thiết bị điều kiện làm việc Trung tâm đáp ứng cách tối đa đại để tạo môi trường làm việc thuận lợi cho nhân viên Số lượng trang thiết bị đáp ứng với yêu cầu hoạt động toán tập trung Bên cạnh đó, số yếu tố đảm bảo hoạt động cần phải cải thiện chưa thực hiệu việc đảm bảo toán tập trung Trung tâm:  Ngân hàng Cơng Thương chưa có văn quy định rõ ràng việc phân chia lợi ích, chế phối hợp đơn vị liên quan xử lý tác nghiệp tập trung.Trung tâm chưa làm tốt việc quy định kiểm soát phối hợp  Đa phần giao dịch thực thông qua từ 2-4 cấp phê duyệt tùy theo tính chất giao dịch cấu cán tác nghiệp đa phần cán trẻ, kinh nghiệm thực tiễn chưa nhiều nên không tránh khỏi sai sót dẫn tới tăng thêm gánh nặng cho cấp phê duyệt gây ảnh hưởng chậm chễ tới thời gian tác nghiệp xử lý giao dịch  Số lượng nhân viên tác nghiệp tại Trung tâm thiếu so với yêu cầu thực tế Trung tâm phải đối mặt với trình trạng cán trẻ yếu kinh nghiệm xử lý tình thực tế phát sinh trình tác nghiệp hàng ngày  Hệ thống cơng nghệ thơng tin Trung tâm cịn số bất cập, chương trình TF cịn hạn chế  Các văn quy trình nghiệp vụ cập nhật thường xuyên không tránh khỏi thông tin cũ, quy trình khơng cịn phù hợp với hệ thống hay không phù hợp với thời điểm CHƯƠNG GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO CÁC YẾU TỐ CHO HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẬP TRUNG TẠI TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI – NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Về xu hướng phát triển hoạt động toán thời gian tới, VietinBank tiếp tục bám sát mục tiêu đề án Thanh toán Quốc gia hoạt động toán ngân hàng nhà nước để xây dựng, phát triển tảng toán cách bền vững, xuyên suốt, đảm bảo kiểm soát tốt rủi ro hiệu hoạt động toán, hướng đến việc triển khai mơ hình Ngân hàng tốn, cung cấp giải pháp, dịch vụ đại đáp ứng đầy đủ, nhanh chóng hiệu nhu cầu toán tất đối tượng khách hàng Các giải pháp đảm bảo yếu tố cho hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại bao gồm nhóm giải pháp chủ yếu Thứ nhóm giải pháp mặt nhân lực Trung tâm cần tăng thêm đợt tuyển dụng để đảm bảo có đủ số lượng nhân viên đáp ứng yêu cầu công việc Các cán phải ln ln nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ mình, khơng ngừng trau dồi, cập nhật kiến thức hoạt động toán ngân hàng, nước giới cập nhật văn quy định pháp luật tài liệu quốc tế liên quan Trung tâm TTTM cần tăng cường triển khai khóa đào tạo thường xuyên nghiệp vụ toán chuyên sâu cho cán tổ chức buổi hội thảo có tham gia giảng dạy chuyên gia đầu ngành lĩnh vực để giúp cán cập nhật xu hướng toán quốc tế hành Ngoài ra, Ban lãnh đạo cần quan tâm tới sách lương thưởng, sách đãi ngộ nhân tài để thu hút trì lượng cán giỏi tiếp tục làm việc gắn bó với Trung tâm Đối với cấp kiểm sốt quản lý, cần tiếp tục học hỏi kinh nghiệm việc quản lý toán tập trung từ ngân hàng nước ngồi, kinh nghiệm xử lý tình khó, kỹ quản lý nhân nhằm liên kết nhân viên cấp dưới, tạo môi trường làm việc thoải mái, sáng tạo, giúp nhân viên phát huy hết khả làm việc Thứ hai nhóm giải pháp mặt cơng nghệ Hiện tại, VietinBank tích cực hồn tất khâu cuối cho việc triển khai hệ thống CoreBanking thay cho tảng công nghệ cốt lõi cũ Chương trình Trade Finance thay chương trình EE với nhiều tính ưu việt VietinBank lần giới thiệu chương trình CE kênh kết nối doanh nghiệp ngân hàng – nơi mà doanh nghiệp tra cứu thơng tin hố đơn liên quan tới hoạt động toán ngân hàng cho giao dịch doanh nghiệp Chương trình Scan Imaging hoàn thiện nhằm tăng khả đồng với hệ thống core mới, cải thiện chất lượng truyền nhận liệu Chi nhánh Trung tâm VietinBank triển khai hệ thống lọc rà soát danh sách đen VietinBank AML System – chương trình tự động rà sốt giao dịch có yếu tố rủi ro liên quan đến cấm vận rửa tiền Nhóm giải pháp thứ ba giải pháp mặt chế, sách Trung tâm Tài trợ Thương mại cần tiến hành rà soát cập nhật lại quy trình, quy định hành Trung tâm cần phải tiến hành xây dựng quy định việc phối hợp phòng ban Trung tâm q trình tác nghiệp, rà sốt hồn thiện quy trình thẩm quyền phê duyệt có chế phối hợp Trung tâm với đơn vị có liên quan giao dịch tốn tập trung hàng ngày Các hoạt động đào tạo nghiệp vụ cho cán tác nghiệp Trung tâm Tài trợ Thương mại cán chi nhánh cần tiếp tục đẩy mạnh triển khai theo lộ trình đề Trung tâm Tài trợ Thương mại cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt chi nhánh, đảm bảo tất chi nhánh thực quy trình, quy chế, quy trình nghiệp vụ tốn tập trung hành Chính sách lương thưởng Trung tâm cần quan tâm cải thiện thường xuyên để khích lệ tinh thần cán nhân viên, tạo gắn bó niềm tin vào ngân hàng nhân viên Bên cạnh nhóm giải pháp nêu trên, để đảm bảo yếu tố cho hoạt động toán tập trung Trung tâm, cần tới quan tâm từ đơn vị ban ngành liên quan sách từ phía Nhà nước Ngân hàng Nhà nước, sách Ban lãnh đạo Ngân hàng Cơng Thương đặc biệt phối hợp từ phía Chi nhánh Ngân hàng Cơng Thương tồn quốc Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý hoạt động toán quốc tế; điều hành linh hoạt sách tỷ giá ngoại hối; đẩy mạnh công tác thống kê, dự báo kịp thời biến động kinh tế vĩ mô tiền tệ; phối hợp với Hiệp hội Ngân hàng thành lập hệ thống liệu rủi ro hoạt động chung để ngân hàng rút học kinh nghiệm rủi ro trình tác nghiệp Về phía Ngân hàng Cơng Thương, Ban lãnh đạo cần tiếp tục trì hồn thiện đường lối sách để đảm bảo hoạt động toán xử lý tập trung hiệu Trung tâm Tài trợ Thương mại; cần xem xét đưa quy định, chế việc phối kết hợp hoạt động đơn vị chức năng; cần tăng cường công tác tra giám sát nội hoạt động đơn vị liên quan hoạt động toán tập trung để cải thiện quy trình hoạt động phịng ngừa rủi ro mặt tác nghiệp, quy trình, hệ thống; cần xây dựng chế tháo gỡ vướng mắc, khó khăn q trình hoạt động chi nhánh Trung tâm Về phía chi nhánh, cần chủ động việc chào bán sản phẩm toán quốc tế sản phẩm Trung tâm Tài trợ Thương mại nghiên cứu tới khách hàng để đa dạng hoá dịch vụ sản phẩm phục vụ khách hàng; chi nhánh cần tích cực chủ động liên lạc với Trung tâm Tài trợ Thương mại khó khăn quy trình xử lý hoạt động tốn hành để tìm phương án tháo gỡ, giải vướng mắc khó khăn; chi nhánh cần chủ động liên hệ với Trung tâm có nhu cầu đào tạo bên cạnh lịch đào tạo cố định hàng năm Trụ sở xếp Việc áp dụng mơ hình xử lý tập trung vào vận hành ngân hàng xu hướng phát triển tiên tiến Việc nắm bắt điểm mạnh hoạt động nhìn nhận điểm hạn chế, nguyên nhân hạn chế đề xuất giải pháp nhằm tăng cường yếu tố đảm bảo giảm thiểu yếu tố hạn chế giúp hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương mại – Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ngày phát triển bền vững hiệu  ... toán quốc tế hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đến năm 2015, Sở giao dịch đổi tên thành Trung tâm Tài trợ Thương mại Các yếu tố đảm bảo hoạt động toán tập trung Trung tâm Tài trợ Thương. .. việc đảm bảo hoạt động toán tập trung Trung tâm diễn trôi chảy hiệu Yếu tố đảm bảo thứ yếu tố quy trình, quy định, quy chế Ngân hàng Công Thương Trung tâm Tài trợ Thương mại Về phía Ngân hàng. .. chứng từ, toán, hạch toán, hậu kiểm, báo cáo, thống kê hoạt động… CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ĐẢM BẢO THANH TOÁN TẬP TRUNG TẠI TRUNG TÂM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI – NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Hoạt