Tăng cường huy động tiền gửi tại vietinbank chi nhánh quảng ninh (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn huy động Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.4 Khái niệm huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.5 Các hình thức huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.6 Quy trình nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng Thương mại Error! Bookmark not defined 1.1.7 Các sách huy động vốn ngân hàng thương mạiError! not defined Bookmark 1.2 Sự cần thiết tăng cƣờng huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Vai trò hoạt động huy động vốn Error! Bookmark not defined 1.2.2 Sự cần thiết phương hướng tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác tăng cường huy động vốn tiền gửiError! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan Vietinbank - Chi nhánh Quảng NinhError! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2014- 2016 Error! Bookmark not defined 2.2.1 Cơ chế sách huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.2 Chất lượng nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 2.2.3 Chi phí huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.4 Kết huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.5 Đánh giá khách hàng vấn đề liên quan đến công tác huy động vốn tiền gửi Vietinbank Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 2.2.6 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.2.7 Hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng phát triển mục tiêu huy động vốn Vietinbank Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanhError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng tăng cường công tác huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại cổ phẩn Công Thương chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Tăng cường dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho hoạt động huy động vốnError! Bookmark not defined 3.2.2 Hồn thiện sách khách hàng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, marketing ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 3.3 Một số kiến nghị với NH TMCP Công Thƣơng Việt Nam 83 3.3.1 Đổi máy móc, thiết bị nâng cao tính cạnh tranh công nghệ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Error! Bookmark not defined 3.3.3 Thực sách lãi suất linh hoạt, hợp lýError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Số TT Từ viết tắt Chữ viết tắt Chi nhánh CN Chính phủ CP Doanh nghiệp DN Doanh nghiệp nhà nước Khách hàng Không kỳ hạn Ngân hàng Ngân hàng nhà nước NHNN Ngân hàng thương mại NHTM 10 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank 11 Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Vietinbank Nam Chi nhánh Quảng Ninh Quảng Ninh DNNN KH KKH NH 12 Ngân hàng trung ương NHTW 13 Thương mại cổ phần TMCP 14 Vốn chủ sở hữu VCSH DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực Vietinbank Quảng NinhError! Bookmark not defined Bảng 2.2: Số lượng cán nhân viên tham gia lớp đào tạo nghiệp vụ Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Lãi suất thực tế thời điểm cuối năm giai đoạn 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.4: Chi phí huy động vốn giai đoạn 2014 -2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.5: Kết vốn huy động qua năm 2014 -2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.6: Biến động kết huy động vốn giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo nội tệ ngoại tệ quy đổi giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.9: Biến động tiền gửi tổ chức giai đoạn 2014 – 2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.10: Biến động tiền gửi dân cư giai đoạn 2014 - 2016Error! Bookmark not defined Bảng 2.11: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn huy động giai đoạn 2014 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.12: Đánh giá người hỏi mức độ tin cậy ngân hàng Error! Bookmark not defined Bảng 2.13: Đánh giá người hỏi mức độ đáp ứng ngân hàng Error! Bookmark not defined Bảng 2.14: Đánh giá người hỏi lực phục vụ ngân hàng Error! Bookmark not defined Bảng 2.15: Đánh giá người hỏi mức độ đồng cảm thái độ phục vụ nhân viên NH Error! Bookmark not defined Bảng 2.16: Đánh giá người hỏi sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng Error! Bookmark not defined DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Công Thương Quảng Ninh Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC BIỂU Biểu đồ 2.1: Tăng trường nguồn vốn giai đoạn 2014 - 2015Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn theo loại tiền tệ giai đoạn 2014-2016Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.3: Vốn huy động theo đối tượng huy động giai đoạn 2014-2016 Error! Bookmark not defined TÓM TẮT LUẬN VĂN Các ngân hàng tư chạy đua khốc liệt- cạnh tranh vốn, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ, nhằm gia tăng hiệu hoạt động, gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Để trì hoạt động phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần lượng vốn lớn Nguồn vốn huy động từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu nguồn tiền gửi tổ chức dân cư Vấn đề huy động vốn tiền gửi cho hiệu quả, đảm bảo tăng trưởng vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải quan tâm hàng đầu Tại Việt Nam khoảng thời gian ngắn thành lập nhiều Ngân hàng cổ phần, khiến cơng tác huy động vốn trở nên khó khăn họ có sách huy động vốn hấp dẫn TP Hạ Long Tỉnh Quảng Ninh thành phố nhỏ, 10 năm qua thành lập 10 chi nhánh NH TMCP địa bàn, khiến việc huy động vốn Ngân hàng Vietinbank CN Quảng Ninh trở nên khó khăn thị phần bị chia nhỏ, cạnh tranh khốc liệt với NH lớn BIDV, Vietcombank, Agribank NH TMCP Do việc nghiên cứu cơng tác huy động nguồn vốn tiền gửi NH TMCP Công Thương CN Quảng Ninh yêu cầu cấp thiết để giúp cho nhà quản trị ngân hàng có giải pháp đẩy mạnh công tác huy động, tạo nguồn vốn dồi dào, ổn định cho phát triển kinh doanh, đồng thời góp phần nâng cao chất lượng cơng tác huy động nguồn vốn tiền gửi nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh Từ thực tế học viên định chọn chủ đề: “Tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi Vietinbank- Chi nhánh Quảng Ninh” làm luận văn thạc sỹ Chƣơng sở lý luận chung công tác huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thƣơng mại Tác giả tập trung hệ thống hóa lý thuyết nguồn vốn huy động NHTM từ khái niệm “Nguồn vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Trong trình hoạt động, ngân hàng gia tăng khối lượng vốn thơng qua hoạt động huy động vốn nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ vay nghiệp vụ khác (dịch vụ ủy thác, trung gian toán ) Ngân hàng hoạt động nguồn vốn định trực tiếp đến tồn phất triển Ngân hàng thương mại Nguồn vốn huy động đóng vai trò chi phối định hoạt động NHTM việc thực chức Nguồn vốn huy động có đặc điểm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, NHTM hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn Vốn huy động không kỳ hạn không ổn định, biến động cao Vốn huy động có kỳ hạn nguồn vốn ổn định, chủ động mặt thời gian, có chi phí sử dụng vốn tương đối cao chiếm tỷ trọng chi phí đầu vào lớn hoạt động kinh doanh NHTM, nguồn vốn có tính cạnh tranh cao gay gắt ngân hàng Nó khơng thuộc sở hữu NHTM, loại nguồn vốn đa dạng nguồn gốc hình thành, thời hạn khoản huy động, giá trị loại tiền huy động Nguồn vốn huy động gồm có loại: Vốn tiền gửi có tiền gửi không kỳ hạn cá nhân, tổ chức kinh tế gửi nhằm mục đích tiêu dùng, chi trả, tốn hoạt động kinh doanh; tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức gửi nhằm mục đích hưởng lãi Đây nguồn tiền tương đối ổn định, có lãi suất cao thời hạn dài hơn, NHTM đa dạng hóa loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kỳ hạn, lãi suất khác đáp ứng nhu cầu khác hàng Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân, gửi tiết kiệm để hưởng lãi tích lũy; Có hai loại tiết kiệm khơng kỳ hạn có kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá việc Ngân hàng phát hành để huy động vốn thị trường bổ sung nguồn vốn kinh doanh, tương đối ổn định Cần thiết NHTM phát hành với mức lãi suất hấp dẫn nghiệp vụ huy động thông thường Phát hành giấy tờ có giá gồm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi có mệnh giá Nguồn vốn vay tổ chức tín dụng ngồi nước, vay NHTW Ngồi cịn có nguồn vốn khác điều chuyển vốn, vốn toán, vốn ủy thác, vốn khác Nguồn vốn giữ vai trò quan trọng việc hình thành NHTM, sở để NH tiến hành hoạt động kinh doanh Quy mô hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác phụ thuộc vào quy mô nguồn vốn huy động Bên cạnh cần ý đến vai trị tính ổn định vốn, giúp nhà quản trị dễ dàng hoạch định kế hoạch kinh doanh Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới khả toán lực cạnh tranh ngân hàng giúp NH chủ động kinh doanh Căn theo lý thuyết nguồn vốn huy động NHTM , tác giả hệ thống hoạt động huy động vốn NHTM, từ khái niệm “huy động vốn việc NHTM tổ chức huy động, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để hình thành nguồn vốn kinh doanh” Các hình thức huy động vốn: huy động tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn tổ chức tín dụng thơng qua thị trường nội tệ liên ngân hàng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, vay vốn NHTW… Tác giải nêu rõ quy trình huy động vốn NHTM, thủ tục để huy động nguồn tiền này, sách huy động vốn NHTM như: sách thu hút khách hàng, sách lãi suất, mở rộng mạng lưới chi nhánh, sách mở rộng quan hệ với TCTD, NHTM, cá nhân, tổ chức xã hội sách marketing, sách hỗ trợ tư vấn khách hàng, sách chăm sóc khách hàng Để thấy cần thiết tăng cường huy động vốn NHTM tác giả nêu vai trò hoạt động huy động vốn kinh tế, khách hàng, NHTM Từ tác giả đưa phương hướng tăng cường huy động vốn NHTM, đồng thời nhân tố ảnh hưởng tới công tác tăng cường huy động vốn gồm nhân tố chủ quan: Chiến lược kinh doanh ngân hàng, uy tín lực tài chính, sở vật chất trình độ cơng nghệ, lực trình độ cán ngân hàng; Các nhân tố khách quan môi trường pháp lý, môi trường kinh tế trị - xã hội, mơi trường cạnh tranh Chƣơng thực trạng huy động vốn tiền gửi Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh Bằng phương pháp thu thập số liệu, kết huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh năm 2014-2016, tác giả phân tích hoạt động huy động vốn Vietinbank nhiều góc độ, tác giả thiết kế bảng câu hỏi, bảng câu, tiến hành khảo sát 200 khách hàng giao dịch Vietinbank Quảng Ninh lấy ý kiến đánh giá khách hàng độ tin cậy, mức độ đáp ứng ngân hàng, lực phục vụ, mức độ đồng cảm thái độ phục vụ nhân viên NH, đánh giá sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng Tác giả sử dụng phần mềm vi tính thống kê SPSS phiên 20.0 để phân tích kết câu hỏi liệu thu thập Tại Chương 2, tác giả giới thiệu sơ lược lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban Vietinbank Quảng Ninh Tác giả bám sát nội dung lý thuyết chương để sâu phân tích thực trạng huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh qua số nội dung: chế sách huy động vốn, cụ thể sách thu hút khách hàng, sách sản phẩm, sách lãi suất Qua bảng số liệu thống kê cấu trình độ nguồn nhân lực, bảng thống kê tỷ lệ tham gia lớp tập huấn đào tạo nghiệp vụ, phân tích số lượng, tỷ lệ % trình độ CBNV Vietinbank Quảng Ninh qua năm 2014-2016 cho thấy cải thiện chất lượng nguồn nhân lực để phù hợp với hoạt động kinh doanh Vietinbank Quảng Ninh, khẳng định vai trò nguồn nhân lực công tác huy động vốn Tác giả phân tích yếu tố chi phí huy động vốn gồm chi trả lãi chi lãi, số liệu cụ thể bảng 2.3; 2.4 để thấy ảnh hưởng chi phí huy động vốn tới hiểu kinh doanh Chi nhánh Từ yếu tố tác động đến kết huy động vốn phân tích trên, tác giả cuối đưa kết huy động vốn số liệu cụ thể bảng 2.5, phân tích tổng mức vốn huy động tiền gửi, thấy rõ mức tăng trưởng nguồn vốn qua ba năm 2014-2016; đánh giá kết qua phân tích cấu vốn huy động, Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ, Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động vốn: tổ chức kinh tế, dân cư; cấu vốn huy động theo kỳ hạn huy động Từ phân tích trên, tác giả đưa kết đạt Vietinbank giai đoạn 2014-2016, nguồn vốn huy động Chi nhánh năm sau tiếp tục tăng trưởng, nguồn vốn huy động theo kỳ hạn hợp lý, chi phí huy động vốn có xu hướng giảm, mua bán vốn với NHTMCP Công Thương Việt Nam nhịp nhàng, thơng suốt phát sinh lãi, Hình thức huy động vốn Chi nhánh ngày đa dạng, phù hợp với nhu cầu, thị hiếu khách hàng, ban lãnh đạo Chi nhánh chủ động, kịp thời đưa giải pháp cụ thể nhằm huy động tối đa nguồn tiền gửi Tác giả hạn chế nguyên nhân dẫn tới kết Nguồn vốn huy động ngoại tệ thấp chiếm tỷ trọng nhỏ Vốn huy động nội tệ chiếm chủ yếu, vốn huy động ngoại tệ thấp nguồn vốn huy động không kỳ hạn thấp, độ linh hoạt huy động vốn thấp, sử dụng công cụ lãi suất chưa linh hoạt, thời gian huy động vốn chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ở tồn nguyên nhân khách quan chủ quan: điều hành sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước, mơi trường cạnh tranh gay gắt đến từ phía ngân hàng địa bàn kênh huy động vốn khác; Tâm lý, thói quen thói quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn Các sản phẩm huy động khơng có riêng biệt so với ngân hàng khác đặc thù sản phẩm ngành ngân hàng sản phẩm dịch vụ túy dễ bị bắt chước Nền kinh tế chưa phát triển, không ổn định, biến động phức tạp khó dự đốn gây ảnh hưởng đến định đầu tư khách hàng Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn Nguyên nhân chủ quan: Chi nhánh chưa có chiến lược khách hàng hợp lý, chưa đẩy mạnh nghiên cứu thị trường, tìm hiểu khách hàng, việc tiếp cận khách hàng thụ động chủ yếu chờ khách hàng tự đến giao dịch Chưa thu hút nguồn vốn từ nước ngoài, doanh số thực nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ thấp Hoạt động chi nhánh cịn có hạn chế mặt thời gian gây khơng khó khăn việc huy động vốn Quy trình, thủ tục kế tốn rườm rà, chứng từ kế toán nhiều mẫu biểu làm kéo dài thời gian giao dịch khách hàng Chính sách chăm sóc khách hàng chưa hồn thiện Cơng tác quảng cáo, marketing chi nhánh không phổ biến, chưa thực chuyên nghiệp Chƣơng giải pháp tăng cƣờng công tác huy động vốn tiền gửi Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh Trước hết tác giải nêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Vietinbank Quảng Ninh, cụ thể chi tiết chiến lược phát triển Chi nhánh, cụ thể hoá mục tiêu đề đến năm 2020, định hướng tăng cường công tác huy động vốn Từ định hướng cụ thể kinh doanh Vietinbank Quảng Ninh, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn cho chi nhánh: Thực sách lãi suất linh hoạt, hợp lý; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Tăng cường dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn; Hồn thiện sách khách hàng, Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường, marketing ngân hàng Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tác giả nhìn nhận góc độ cần đẩy mạnh công tác huy động vốn cho gắn với sách để huy động vốn có hiệu quả, sở tình hình kinh doanh thực tế, nhằm tìm giải pháp nhằm thu hút vốn huy động kèm với chất lượng hiệu huy động, góp phần cải thiện kết kinh doanh đơn vị thời gian tới  ... trạng huy động vốn tiền gửi Vietinbank - Chi nhánh Quảng Ninh Bằng phương pháp thu thập số liệu, kết huy động vốn Vietinbank Quảng Ninh năm 2014-2016, tác giả phân tích hoạt động huy động vốn Vietinbank. .. công tác huy động nguồn vốn tiền gửi nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh Từ thực tế học viên định chọn chủ đề: ? ?Tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi Vietinbank- Chi nhánh Quảng Ninh? ??... defined CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan Vietinbank - Chi nhánh Quảng NinhError! Bookmark not defined