Nội dung của bài viết trình bày cơ hội cho ngành ngân hàng trước cách mạng công nghiệp lần 4; những thách thức cho ngành ngân hàng trước cuộc cách mạng công nghiệp 4.0; một số giải pháp đề xuất cho ngành ngân hàng Việt Nam.
KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN CÚ HƯÅI Â THẤCH V THÛÁC CA NGÂNH NG LÏ THÕ THU TRANG* Ngây nhêån:22/8/2018 Ngây phẫn biïån: 20/9/2018 Ngaõyduyùồtựng: 28/9/2018 Toỏmtựổt: Cuửồccaỏchmaồngcửngnghiùồp4.0angcoỏtaỏcửồngngaõymửồtsờurửồngùởnmoồingaõ kinhtùởxaọhửồi,ngaõnhtaõichủnhngờnhaõngcuọngkhửngnựỗmngoaõivoõngaónhhỷỳóngcuóacuửồcc ngaõnhtaõichủnhngờnhaõngseọthủchỷỏngnhỷthùởnaõo,tờồnduồngnhỷọngcỳhửồivaõửởimựồtvỳỏi vờởnùỡỷỳồcựồtrahùởtsỷỏccờởpthiùởttrongiùỡukiùồnhiùồnnay Tỷõkhoỏa :Caỏchmaồngcửngnghiùồp4.0,ngaõnhngờnhaõng,cỳhửồivaõthaỏchthỷỏc OPPORTUNITIES AND CHALLENGES OF THE SECTOR AHEAD BANKING OF 4.0 TREND Abstract: The industrial revolution of the 4.0 is having an ever-widening impact on all sectors of the econ The banking and finance is not out of the influence of this revolution. Under Trend 4.0, how will the banki to opportunities and meet challenges? This is an urgent issue in the current situation Keywords: 4.0 industrial revolution, banking sector, oppotunity and challenge C åc cấch mẩng 4.0 (hay cấch mẩng cưng bưëi cẫnh nhû vêåy, ngânh ngên hâng tẩi Viïåt Nam nghiïåp lêìn thûá tû) xët phất tûâ khấi niïåmàậ vâ àang chûáng kiïën nhûäng tấc àưång mẩnh mệ “Industrie 4.0” trong mưåt bấo cấo ca Chđnh tûâ cåc cấch mẩng 4.0. Nhûäng tấc àưång nây thïí ph Àûác nùm 2013. “Industrie 4.0” kïët nưëi cấc hïå hiïån trïn nhiïìu mùåt nhû vïì mư hịnh tưí chûác kinh thưëng nhng vâ cú súã sẫn xët thưng minh àïí tẩo doanh, cung cêëp sẫn phêím dõch v, cưng viïåc liïn ra sûå hưåi t k thåt sưë giûäa cưng nghiïåp, kinhquan àïën an ninh, an toân bẫo mêåt, àïën nhûäng doanh, chûác nùng vâ quy trịnh. Hay hiïíu àún giẫn nhên tưë bïn ngoâi ca ngânh ngên hâng. Cng vúái hún nïëu cåc cấch mẩng cưng nghiïåp lêìn 1 sûã dng àố sûå ra àúâi ca hâng loẩt cưng nghïå múái ûáng dng nùng lûúång nûúác vâ húi nûúác, cấch mẩng lêìn 2 trong lơnh vûåc ngên hâng (Fintech) àậ vâ àang àem diïỵn ra nhúâ ûáng dng àiïån nùng àïí sẫn xët hâng lẩi nhiïìu cú hưåi, cng nhû thấch thûác cho ngânh loẩt, cấch mẩng lêìn 3 sûã dng àiïån tûã vâ cưng ngên hâng nghïå thưng tin àïí tûå àưång hốa sẫn xët, thị cåc Mûác àưå thđch ûáng ca ngânh ngên hâng trûúác cấch mẩng lêìn 4 nây àang nẫy núã tûâ cåc cấch xu thïë cấch mẩng 4.0 àûúåc hiïíu lâ khẫ nùng ûáng mẩng lêìn 3, nố kïët húåp cấc cưng nghïå lẩi vúái nhau biïën thđch húåp hay hiïíu àún giẫn hún lâ hânh vâ lâm múâ ranh giúái giûäa vêåt l, k thåt sưë vâ sinh àưång ca ngânh ngên hâng trûúác xu hûúáng ca hổc. Cåc cấch mẩng 4.0 tẩo ra nhûäng àưåt phấ cåc cấch mẩng 4.0. Mûác àưå thđch ûáng sệ cho trong ûáng dng cưng nghïå, thay àưíi cấch con ngûúâi thêëy hiïån nay ngânh ngên hâng tẩi Viïåt Nam àang sưëng, lâm viïåc, xấc àõnh lẩi cấc giấ trõ, tẩo ra cấc àưëi mùåt vúái nhûäng thấch thûác vâ têån dng nhûäng sẫn phêím vâ dõch v hoân toân múái. Cố thïí nối cú hưåi ca cåc cấch mẩng 4.0 nhû thïë nâo? Cố cåc cấch mẩng nây lâ mưåt xu thïë lúán, cố tấc àưång thïí nối hiïån nay ngânh ngên hâng tẩi Viïåt Nam àïën phất triïín kinh tïë - xậ hưåi mưỵi qëc gia, tûâng khu vûåc vâ toân cêìu, trong àố cố Viïåt Nam. Trong * Trûúâng Àẩi hổc Cưng àoân 67 cưng àoâ Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN àang cố sûå ch àưång chuín àưíi, àïí àốn àêìu xu múái gùỉn vúái cấch mẩng 4.0, gip chuín dõch kïnh hûúáng ca cåc cấch mẩng 4.0. Trïn thûåc tïë, phên phưëi sẫn phêím, dõch v ngên hâng truìn thưëng cåc chẩy àua ûáng dng cưng nghïå vâo cấc ngên tûâ cấc chi nhấnh, qìy giao dõch, ATM vêåt l sang hâng Viïåt Nam, àang gay gùỉt hún bao giúâ hïët cấc kïnh sưë hốa, gip tûúng tấc khấch hâng nhiïìu Hêìu hïët cấc ngên hâng àïìu thûác àûúåc têìm quan vâ hiïåu quẫ hún trổng ca cåc cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0, hổ Thûá ba, cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 cố khẫ nùng cố thïí bûát phấ tûâ mưåt ngên hâng nhỗ, vûâa lïn tấc àưång thay àưíi mư hịnh kinh doanh, quy trịnh nghiïåp topờỡuhaycuọngcoỏthùớbừboólaồiựỗngsautrong vuồ,cờởutruỏcsaónphờớm,dừchvuồtheohỷỳỏngsửởhoỏa, cuửồcuanaõy. giuỏpcaỏcngờnhaõngtỷõngbỷỳỏctrỳóthaõnhngờnhaõng Cỳ hửồi cho ngaõnh ngờn hâng trûúác cåc sưë, cung cêëp tiïån đch, trẫi nghiïåm múái mễ vâ àem lẩi cấch mẩng 4.0 lúåi đch thiïët thûåc cho khấch hâng. Bïn cẩnh àố, vúái Thûá nhêët, cåc cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 bùỉt sûå phất triïín mẩnh mệ ca cấch mẩng 4.0, cấc ngên àêìu manh nha tûâ nùm 2000 vâ àûúåc xêy dûång dûåa hâng cố nhiïìu cú hưåi tiïëp cêån vâ múã rưång cung ûáng trïn cåc cấch mẩng sưë, àùåc trûng búãi mẩng Internet cấc sẫn phêím, dõch v ngên hâng ph húåp àïën nhûäng ngây câng phưí biïën vâ kïët nưëi Internet di àưång, búãi ngûúâi dên hiïån chûa cố tâi khoẫn úã vng sêu, vng cấc cẫm biïën nhỗ, mẩnh hún vúái giấ thânh rễ hún,xa vúái chi phđ húåp l, gốp phêìn àêíy mẩnh phưí cêåp tâi búãi àiïån toấn àấm mêy, phên tđch dûä liïåu lúán chủnhquửởcgia giuỏptỷồửồnghoỏahỳnnỷọaquaỏtrũnhsaónxuờởt.Caỏch Thỷỏ tỷ, thỳõi gian qua nhựỗm chuó àưång thđch mẩng 4.0 cố àùåc àiïím lâ thưng minh hốa sẫn xët, ûáng vâ phất triïín bïìn vûäng trûúác bưëi cẫnh cấch mang tđnh tđch húåp cao, linh hoẩt vâ cố tấc àưång mẩng cưng nghiïåp 4.0, cấc ngên hâng Viïåt Nam mẩnh mệ túái mổi ngânh nghïì, qëc gia. Àiïìu khiïën àậ ch àưång nghiïn cûáu, àêìu tû mẩnh mệ vâo cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 trúã nïn khấc biïåt vúái mưåt sưë cưng nghïå thânh tûåu ca cấch mẩng cưng cấc cåc cấch mẩng trûúác àố chđnh lâ sûå dung húåpnghiïåp 4.0 trong sẫn phêím, dõch v, hoẩt àưång vâ ca cấc cưng nghïå vâ sûå tûúng tấc ca chng trïn quẫn trõ ca mịnh. Nưíi bêåt nhêët lâ viïåc triïín khai cấc lơnh vûåc vêåt l, sưë hốa vâ sinh hổc. Trong cåc thûåc tïë cấc cưng nghïå sưë nïìn tẫng nhû: Àiïån toấn cấch mẩng nây, cấc cưng nghïå múái nưíi vâ sûå àưíiàấm mêy, Phên tđch dûä liïåu lúán, Trđ tụå nhên tẩo, múái sấng tẩo trïn diïån rưång àûúåc khụëch tấn nhanh cấc ûáng dng, giẫi phấp nhû xấc thûåc sinh trùỉc hún vâ rưång rậi hún so vúái nhûäng cåc cấch mẩng hổc, trao àưíi dûä liïåu múã qua giao diïån chûúng trỷỳỏc,laõmthayửớicựnbaón,toaõndiùồncaỏchthỷỏc trũnhỷỏngduồng(openAPI) nhựỗmnờngcaohiùồu chuỏngtasaónxuờởt,sinhsửởng,laõmviùồcvaõtỷỳngtaỏc quaóhoaồtửồng,giatựngtraóinghiùồmkhaỏchhaõng lờợnnhau Nhiùỡucửngnghùồhiùồnaồi,ửồtphaỏnhỷCloud, Thỷỏhai,cuửồccaỏchmaồngcửngnghiùồp4.0laõm BigData,AI,Blockchain aọỷỳồccaỏcngờnhaõng thay àưíi cấc kïnh phên phưëi theo hûúáng sưë hốa, àa ûáng dng vâo hoẩt àưång, dõch v ngên hâng - tâi kïnh àưìng nhêët (Omni - Chanel), àôi hỗi tấi thiïët kïë chđnh hóåc tùng cûúâng húåp tấc vúái cưng ty FinTech cấc sẫn phêím dõch v, lêëy khấch hâng lâm trung Hiïån nhiïìu ngên hâng Viïåt Nam àậ bùỉt àêìu quấ têm. Ngânh ngên hâng cố thïí sûã dng cấc kïnh trịnh chuín àưíi sưë, triïín khai cung ûáng mưåt sưë phên phưëi cưng nghïå, nhû tiïëp cêån ngûúâi dng trïn dõch v ngên hâng àưíi múái, sấng tẩo, vđ d nhû nïìn tẫng sưë, cấc àiïím tûúng tấc vúái khấch hâng qua TPBank vúái dõch v ngên hâng tûå àưång LiveBank; ûáng dng àiïån thoẩi thưng minh, mẩng xậ hưåi vâ VPBank vúái ûáng dng ngên hâng sưë Timo; ûáng dng cấc cưng nghïå sưë trong cẫi thiïån hiïåu quẫ Vietcombank vúái khưng gian giao dõch cưng nghïå vêån hânh hïå thưëng nưåi bưå, tưëi ûu hốa quy trịnh nghiïåpsưë Digital Lab; MB vúái ûáng dng trúå l ẫo ChatBot v. Tûâ àố cấc ngên hâng cố thïí nêng cao khẫ nùng phc v khấch hâng 24x7 trïn mẩng xậ hưåi Tẩi quẫn trõ quan hïå khấch hâng, gip ngên hâng hiïíu Vietinbank, àậ thay thïë thânh cưng hïå thưëng biïët sêu sùỉc hún vïì thối quen, súã thđch khấch hâng CoreBanking vâo thấng 2/2017; kiïën trc SOA àïí cung ûáng sẫn phêím, dõch v ph húåp, hưỵ trúå quẫn hoân thânh triïín khai vâo nùm 2016 vâ nùm 2017, l danh mc ri ro. Cấc cưng nghïå sưë, cưng nghïå Vietinbank chđnh thûác cung cêëp API ra bïn ngoâi 68 Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc cưng àoân Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN Mobile Banking cng àûúåc phất triïín mẩnh mệ hâng thđch ûáng vúái bưëi cẫnh cấch mẩng cưng nghiïåp vúái giao diïån múái, tiïån đch ngûúâi sûã dng cao, 4.0; vúái cấc tưí chûác ngên hâng - tâi chđnh. Hiïån tùng cûúâng trẫi nghiïåm khấch hâng; hẩ têìng cưng nay, ngânh ngên hâng àang thûåc hiïån cấc nhiïåm nghïå Big Data àậ àûúåc thûã nghiïåm triïín khai thânh vuồtrongquaỏtrũnhthủchỷỏngvỳỏicaỏchmaồngcửng cửngnựm2018.CửngtycửớphờỡnGiaóiphaỏpthanh nghùồ4.0theoChúthừsửở16/CT-TTgngaõy4/5/2017 toaỏnViùồtNam(VNPAY)aọcuõng18ngờnhaõng cuóaThuótỷỳỏngChủnhphuóvùỡtựngcỷỳõngnựnglỷồc taồiViùồtNamxờydỷồnghùồthửởngthanhtoaỏnbựỗng tiùởpcờồncuửồccaỏchmaồngcửngnghiùồp4.0.Tuynhiùn, maọQR,chopheỏpkhaỏchhaõngthanhtoaỏntiùỡnhaõng ngaõnhngờnhaõngcờỡncoỏmửồtkhuửnkhửớphaỏplyỏ hoỏadừchvuồchoỳnvừbaỏnhaõngtỷõtaõikhoaónngờn hoaõnthiùồn,vủduồkhuửnkhửớphaỏplyỏchopheỏpsỷó haõngthửngquatủnhnựngQRPAYtrùnỷỏngduồng duồngnhiùỡusaónphờớmdừchvuồmỳỏiỷỏngduồngcửng MobileBankingcuóacaỏcngờnhaõnghỳồptaỏc nghùồnhỷngờnhaõngsửở,vủiùồntỷó khuửnkhửớ NHNNlaõcỳquanhửợtrỳồmaồnhmeọtrongcuửồc phaỏplyỏthỷónghiùồmửởivỳỏidoanhnghiùồpFintech caỏchmaồngnaõy.Choùởnnay,NHNNaọcờởppheỏp nhựỗmkhuyùởnkhủchcaỏcsaónphờớm,giaóiphaỏpFintech 27 tưí chûác cung ûáng dõch v trung gian thanh toấn, an toân, hiïåu quẫ. Rộ râng nhûäng cú chïë chđnh múã àûúâng cho thanh toấn di àưång thânh xu hûúáng sấch vâ khn khưí phấp l liïn quan àïën dõch v, vúái cấc cưng nghïå múái nhû QR Code (Quick phûúng tiïån thanh toấn trûåc tuën, thễ ẫo, tiïìn ẫo, Response Code - mậ phẫn hưìi nhanh), tiïëp xc trûúâng lâ nhûäng vêën àïì phûác tẩp cêìn àûúåc tiïëp tc nghiïn gêìn NFC, sưë hốa thưng tin thễ (tokenization), vđ àiïån cûáu, sûãa àưíi vâ bưí sung tûã, Hiïån 12 ngên hâng àậ triïín khai dõch v thanh Thûá hai, thấch thûác àưëi vúái cấc ngên hâng trong toấn QR Code, hún 5.000 àiïím chêëp nhêån thanh thay àưíi mư hịnh quẫn trõ àiïìu hânh, mư hịnh kinh toấn QR Code, 78 tưí chûác cung cêëp dõch v thanh doanh, cêëu trc sẫn phêím dõch v thđch ûáng vúái xu toấn qua Internet, 41 tưí chûác triïín khai dõch v thanh hûúáng khấch hâng thïë hïå sưë, nïìn kinh tïë sưë. Cấc toấn trïn àiïån thoẩi di àưång, ngên hâng, cấc tưí chûác tâi chđnh nïëu khưng cẫi thiïån Thûá nùm, àưëi vúái khoa hổc phên tđch vâ quẫn l mưi trûúâng kinh doanh, nêng cao nùng lûåc cẩnh tranh dûä liïåu trong lơnh vûåc ngên hâng, cấch mẩng cưng thị khố àûáng vûäng trûúác sûå cẩnh tranh ngây câng nghiïåp 4.0 mang àïën nhiïìu thån lúåi. Àố lâ nhúâ viïåc khưëc liïåt. Hiïån nay Al - trđ thưng minh nhên tẩo àang sưë hốa cấc hoẩt àưång ngên hâng sệ gip xêy dûång lâ trổng têm phất triïín ca rêët nhiïìu cưng nghïå lúán àûúåc nhûäng trung têm dûä liïåu lúán (Data Warehouse, trïn thïë giúái. Trong tûúng lai gêìn Al àang dêìn trúã Big Data). Viïåc thu thêåp, phên tđch vâ xûã l Big Data nïn hoân thiïån, cấc ngên hâng cố thïí ûáng dng Al sệ tẩo ra tri thûác múái, hưỵ trúå ngên hâng trong viïåc: trong viïåc quẫn l danh mc ri ro, quẫn l khấch Àûa ra quët àõnh nhanh vâ ph húåp hún; giẫm chi hâng, quẫn l cú súã dûä liïåu. Cấc ngên hâng cêìn phẫi phđ vâ tẩo lúåi thïë cẩnh tranh nùỉm bùỉt àûúåc xu hûúáng, ûáng dng cấch lâm viïåc vâ Thûá sấu, nhûäng tiïën bưå tûâ cåc cấch mẩng cưng kiïím soất Al àïí àẫm bẫo hoẩt àưång ngên hâng diïỵn nghiïåp 4.0 lâ bân àẩp gip cấc ngên hâng trong nûúác ra an toân, hiïåu quẫ phất triïín vâ cẩnh tranh vúái cấc ngên hâng tiïn tiïën Thûá ba, thấch thûác trong phông ngûâa ri ro an trong khu vûåc vâ trïn thïë giúái trong àiïìu kiïån nùỉm ninh mẩng vâ bẫo vïå bđ mêåt thưng tin khấch hâng bùỉt, thđch nghi vâ thay àưíi kõp thúâi vúái xu thïë cưng trong k ngun sưë. Nhûäng ri ro an ninh mẩng lúán nghïå múái vâ thûúâng trûåc do sûå phất triïín ca vư vân cấc kïët Nhûäng thấch thûác cho ngânh ngên hâng nưëi múã, liïn tc, àa chiïìu vâ phûác tẩp. Ngânh ngên trûúác cåc cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 hâng cêìn phất triïín hẩ têìng cưng nghïå thưng tin, Tuy nhiïn, bïn cẩnh nhûäng cú hưåi múã ra tûâ an toân vâ bẫo mêåt. Mưåt àiïím quan trổng nûäa lâ cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0, ngânh ngên hâng xêy dûång àûúåc cú súã dûä liïåu lúán, àưìng nhêët. Nố àôi cng àưìng thúâi phẫi àưëi mùåt vúái nhûäng thấch thûác hỗi sûå chia sễ cng nhû bẫo mêåt. Àïí bẫo àẫm cố khưng nhỗ cưng nghïå tưët vâ bẫo mêåt tưët thị chi phđ àêìu tû cho Thûá nhêët, u cêìu àưëi vúái cú quan quẫn l cêìn nhên sûå cng rêët lúán, cố thïí lïn túái 500 USD/giúâ hoân thiïån khn khưí phấp l cho hoẩt àưång ngên hay hâng chc ngân USD/thấng. Bïn cẩnh àố, àïí 69 cưng àoâ Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc Sưë 13 thấng 9/2018 KINH NGHIÏÅM - THÛÅC TIÏỴN sùén sâng cung cêëp dõch v xêy dûng hẩ têìng lâm Ngên hâng Trung ûúng hiïån àẩi, cố mư hịnh tưí chûác nïìn tẫng cho viïåc cung cêëp nhûäng dõch v sưë, àẫm húåp l; cú chïë vêån hânh àưìng bưå, hiïåu lûåc vâ hiïåu bẫo àûúåc an ninh an toân, thị phẫi tđnh àïën cung quẫ, ph húåp vúái cú chïë thõ trûúâng cêëp dõch v khưng chó phc v cho ngânh ngên hâng Bưën lâ , tùng cûúâng cấc biïån phấp àẫm bẫo an mâ phẫi tđch húåp vúái cấc ngânh khấc nhû giao thưng, ninh, an toân cho cấc hïå thưëng thanh toấn; phất dõch v cưng hiïån, àêëu tranh, phông ngûâa, ngùn chùån vâ xûã l cấc Thûá tû, thấch thûác liïn quan àïën ngìn nhên lûåc hânh vi vi phẩm phấp låt trong lơnh vûåc thanh toấn trong ngânh ngên hâng nhû ngìn nhên lûåc phẫi thễ, ATM, POS vâ cấc phûúng thûác thanh toấn sûã thay àưíi theo hûúáng tinh gổn, cố k nùng sưë vâ tinh dng cưng nghïå cao thưng nghiïåp v; cấc hẩ têìng thõ trûúâng tâi chđnh, Nùm lâ, tiïëp tc àưíi múái vâ tùng cûúâng cưng tấc trong àố cố hïå thưëng thanh toấn cêìn phẫi thay àưíi àâo tẩo, phất triïín ngìn nhên lûåc, xêy dûång àưåi àïí thđch ûáng vúái bưëi cẫnh cấch mẩng cưng nghiïåp ng cấn bưå ngên hâng à nùng lûåc, phêím chêët àẩo 4.0 (Big Data, AI, Blockchain ) àûác àấp ûáng u cêìu quẫn l vâ kinh doanh ngên Thûá nùm, nhûäng tiïën bưå vïì k thåt cưng nghïå hâng, gốp phêìn nêng cao sûác cẩnh tranh, rt ngùỉn cng sệ gêy ra nhiïìu khố khùn cho viïåc quẫn l vâ khoaóngcaỏchchùnhlùồchvùỡtrũnhửồsovỳỏikhuvỷồc giaỏmsaỏthoaồtửồngngờnhaõng.Nguyùndolaõcaỏc vaõthùởgiỳỏi saónphờớmdừchvuồngờnhaõngngaõycaõngadaồngthũ Kùởt luờồn,coỏthùớnoỏitrongthỳõigianquanhựỗm ruóirokinhdoanhphỷỏctaồphỳn,gờykhoỏkhựntrong chuóửồngthủchỷỏngvaõphaỏttriùớnbùỡnvỷọngtrỷỳỏcbửởi kiùớmsoaỏtruóiro.Bùncaồnhoỏ,mửồtyùởutửởquantroồng caónhcuửồccaỏchmaồngcửngnghiùồplờỡnthỷỏtỷ,ngaõnh àûúåc cấc ngên hâng àùåc biïåt lûu àố lâ ri ro anngên hâng Viïåt Nam àậ ch àưång nghiïn cûáu, àêìu ninh thưng tin khi cấc dõch v àûúåc kïët nưëi qua hïå tû mẩnh mệ vâo mưåt sưë cưng nghïå thânh tûåu ca sinh thấi mẩng IOT cấch mẩng 4.0 trong sẫn phêím, dõch v, hoẩt àưång Mưåt sưë giẫi phấp àïì xët cho ngânh ngên ngên hâng. Tuy nhiïn, bïn cẩnh nhûäng cú hưåi múã hâng Viïåt Nam ra, ngânh ngên hâng Viïåt Nam cng phẫi àưëi mùåt Mưåt lâ , têåp trung ngìn lûåc àïí nghiïn cûáu, hoân vúái nhûäng thấch thûác khưng nhỗ. Vị vêåy, àïí tiïëp cêån thiïån khn khưí phấp l tẩo mưi trûúâng sinh thấi tưët thânh cưng vâ thđch ûáng cao vúái cấch mẩng cưng cho cấc tưí chûác tđn dng vâ cấc cưng ty Fintech phất nghiïåp 4.0, cêìn tiïëp tc cố nhiïìu nghiïn cûáu chun triïín cung ûáng sẫn phêím dõch v tâi chđnh trïn nïìn sêu vïì tấc àưång ca cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 àïën tẫng cưng nghïå sưë àïí gia tùng khẫ nùng tiïëp cêån ngânh ngên hâng. Tûâ àố Viïåt Nam sệ cố cú súã trong dõch v tâi chđnh ca ngûúâi dên vâ doanh nghiïåp viïåc àõnh hûúáng chiïën lûúåc phất triïín ca ngânh ngên Àùåc biïåt, tẩo hânh lang phấp l cho cấc hoẩt àưång,hâng nối riïng vâ toân bưå cấc ngânh kinh tïë vâ cấc dõch v vâ sẫn phêím múái àûúåc hịnh thânh trong bưëilơnh vûåc xậ hưåi nối chung. cẫnh cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0; xêy dûång cú chïë quẫn l giấm sất ph húåp vúái bưëi cẫnh Viïåt Nam vâ Tâi liïåu tham khẫo Chó thõ sưë 16/CT-TTg ngây 4/5/2017 ca Th tûúáng Chđnh cấc chín mûåc chung, thưng lïå tưët ca thïë giúái. Hai lâ, ch trổng àêìu tû, hoân thiïån kïët cêëu cú súã ph vïì tùng cûúâng nùng lûåc tiïëp cêån cåc cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 hẩ têìng vïì cưng nghïå thưng tin àïí cố thïí hiïån àẩi, Chđnh ph (2015), Nghõ quët sưë 36a/NQ-CP ngây 14/10/2015 tûå àưång hốa hêìu hïët cấc quy trịnh nghiïåp v ngên ca Chđnh Ph vïì cẫi thiïån mưi trûúâng cẩnh tranh kinh hâng, phất triïín dõch v ngên hâng thưng qua ûáng doanh, nêng cao nùng lûåc cẩnh tranh qëc gia vâ Chđnh ph àiïån tûã dng cưng nghïå sưë, xêy dûång mư hịnh chi nhấnh hiïån àẩi, dûåa vâo nïìn tẫng cưng nghïå tûå àưång hốa, Lï Anh Dng - V Thanh toấn Ngên hâng Nhâ nûúác (2018) Bấo cấo Hưåi thẫo khoa hổc qëc gia Cấch mẩng cưng nghiïåp kïët nưëi àa chiïìu vâ thưng minh hốa ca cấch mẩng 4.0 vâ nhûäng àưíi múái lơnh vûåc Tâi chđnh - Ngên hâng cưng nghiïåp 4.0 12/6/2018 Ba lâ, súám xêy dûång chiïën lûúåc phất triïín ngânh V Chiïën lûúåc ngên hâng (2016), Bấo cấo àấnh giấ tấc àưång ngên hâng àïën nùm 2025 vâ têìm nhịn àïën 2030 ca cåc cấch mẩng cưng nghiïåp 4.0 vâ mưåt sưë àõnh hûúáng Nam Theo àố, phất triïín Ngên hâng Nhâ nûúác trúã thânh hoẩt àưång ca ngânh Ngên hâng Viïåt 70 Tẩp chđ Nghiïn cûáu khoa hổc cưng àoân Sưë 13 thấng 9/2018 ... THÛÅC TIÏỴN àang cố sûå ch àưång chuín àưíi, àïí àốn àêìu? ?xu múái gùỉn vúái cấch mẩng? ?4.0, gip chuín dõch kïnh hûúáng ca cåc cấch mẩng? ?4.0. Trïn thûåc tïë, phên phưëi sẫn phêím, dõch v ngên hâng truìn thưëng... mang tđnh tđch húåp cao, linh hoẩt vâ cố tấc àưång mẩng cưng nghiïåp? ?4.0, cấc ngên hâng Viïåt Nam mẩnh mệ túái mổi ngânh nghïì, qëc gia. Àiïìu khiïën àậ ch àưång nghiïn cûáu, àêìu tû mẩnh mệ vâo cấch mẩng cưng nghiïåp? ?4.0? ?trúã nïn khấc biïåt vúái... sinh thấi mẩng IOT cấch mẩng? ?4.0? ?trong sẫn phêím, dõch v, hoẩt àưång Mưåt sưë giẫi phấp àïì xët cho ngânh ngên ngên hâng. Tuy nhiïn, bïn cẩnh nhûäng cú hưåi múã hâng Viïåt Nam ra, ngânh ngên hâng Viïåt Nam cng phẫi àưëi mùåt