Khóa luận tốt nghiệp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG NAM Á – PHỊNG GIAO DỊCH 562 TRẦN KHÁT CHÂN SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THÀNH CÔNG MÃ SINH VIÊN : A17734 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH Hà Nội - 2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG NAM Á – PHỊNG GIAO DỊCH 562 TRẦN KHÁT CHÂN Giáo viên hƣớng dẫn : PGS.TS Lƣu Thị Hƣơng Sinh viên thực : Nguyễn Thành Công Mã sinh viên : A17734 Chuyên ngành : Tài Hà Nội – 2014 Thang Long University Library LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan này! Hà Nội, ngày 17 tháng năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thành Công LỜI CÁM ƠN Trong q trình học tập, nghiên cứu hồn thành khóa luận, em nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường, thầy cơ, anh chị bạn Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cám ơn chân thành tới: Giáo viên hướng dẫn - PSG.TS Lưu Thị Hương hướng dẫn truyền đạt tận tình kinh nghiệm giúp em có định hướng phương pháp nghiên cứu đắn suốt trình hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Ban giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Kinh tế - Quản lý Trường Đại học Thăng Long tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em suốt trình học tập hồn thành Khóa luận Ban lãnh đạo anh chị phụ trách mảng Tín dụng Quan hệ khách hàng Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đông Nam Á – PGD 562 Trần Khát Chân giúp đỡ, bảo, cung cấp thêm kiến thức sâu rộng hoạt động, nghiệp vụ Ngân hàng Thuơng mại, tạo điều kiện cho em thực tập hồn thành Khóa luận Cuối cùng, em xin gửi lời cám ơn chân thành tới gia đình, bạn bè động viên, khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi vật chất tinh thần để em hoàn thành khóa luận Do thời gian có hạn, trình độ kiến thức cịn nhiều hạn chế nên Khóa luận tốt nghiệp em khơng thể tránh khỏi thiếu xót Em mong nhận đóng góp, bảo thầy cô bạn Em xin chân thành cám ơn! Hà Nội, ngày 17 tháng năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thành Công Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ DPRR Dự phịng rủi ro ĐVT Đơn vị tính LNST Lợi nhuận sau NN Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phòng giao dịch TMCP Thương mại Cổ phần TW Trung ương VCSH Vốn chủ sở hữu VHĐ Vốn huy động VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu máy tổ chức SeA Bank - PGD 562 Trần Khát Chân 27 Bảng 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á PGD 562 Trần Khát Chân 29 Bảng 2.2 Tình hình nợ xấu Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – PGD 562 Trần Khát Chân 30 Bảng 2.3 Tình hình biến động huy động vốn qua năm 31 Bảng 2.4 Nợ phải trả vốn chủ sở hữu PGD 562 Trần Khát Chân giai đoạn 2011 - 2013 33 Bảng 2.5 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – PGD 562 Trần Khát Chân giai đoạn 2011 – 2013 .35 Bảng 2.6 Huy động vốn theo kỳ hạn SeAbank giai đoạn 2011 – 2013 38 Bảng 2.7 Chi phí trả lãi nguồn vốn huy động giai đoạn 2011- 2013 39 Bảng 2.8 Một số tiêu đánh giá mối quan hệ huy động vốn .40 Bảng 2.9 Một số tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn .41 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu sở hữu SeAbank 25 Biểu đồ 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 36 Biểu đồ 2.3 Huy động theo loại tiền gửi .37 Thang Long University Library MỤC LỤC CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Hoạt động Ngân hàng Thuơng mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1 Vốn Ngân hàng Thương mại .7 1.1.2.2 Huy động vốn Ngân hàng Thương mại .9 1.1.2.3 Vai trò vốn 13 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 15 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.2.2 Các chi tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .16 1.2.2.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 16 1.2.2.2 Cơ cấu vốn huy động 17 1.2.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn .18 1.2.2.4 Chi phí huy động vốn 19 1.2.2.5 Tính ổn định .19 1.2.2.6 Hiệu sử dụng vốn 20 1.2.2.7 Một số tiêu khác 20 1.3 Yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại 21 1.3.1 Nhân tố chủ quan 21 1.3.1.1 Chính sách lãi suất phí dịch vụ Ngân hàng 21 1.3.1.2 Hình thức huy động vốn Ngân hàng 21 1.3.1.3 Vị thế, uy tín Ngân hàng 21 1.3.1.4 Mạng lưới huy động vốn, công nghệ, sở vật chất đội ngũ cán Ngân hàng 22 1.3.2 Nhân tố khách quan 22 1.3.2.1 Môi trường pháp lý 22 1.3.2.2 Môi trường trị ngồi nước 23 1.3.2.3 Môi trường kinh tế xã hội 23 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH 562 TRẦN KHÁT CHÂN 25 2.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đông Nam Á phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 25 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đông Nam Á 25 2.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 25 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á PGD 562 Trần Khát Chân 26 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 28 2.1.2.1 Các hoạt động chủ yếu PGD 28 2.1.2.2 Kết hoạt động kinh doanh PGD 29 2.2 Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân .31 2.2.1 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 31 2.2.1.1 Huy động vốn nợ 32 2.2.1.2 Tỷ trọng loại vốn huy động 35 2.2.2 Phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á – Phịng giao dịch 562 Trần Khát Chân 39 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn: 39 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á – Phịng giao dịch 562 Trần Khát Chân 42 2.3.1 Kết 42 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .44 2.3.2.1 Hạn chế .44 2.3.2.2 Nguyên nhân .45 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH 562 TRẦN KHÁT CHÂN .48 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á – Phịng giao dịch 562 Trần Khát Chân 48 3.1.1 Định hướng phát triển SeA bank 48 Thang Long University Library 3.1.2 Định hướng SeA bank - PGD 562 Trần Khát Chân 50 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 50 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 50 3.2.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu .51 3.2.3 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất 53 3.2.4 Chú trọng đầu tư sở vật chất 54 3.2.5 Áp dụng chiến lược marketing .54 3.2.6 Nâng cao trình độ cán nhân viên 55 3.3 Kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước, Chính phủ 56 3.3.1.1 Ổn định tình hình kinh tế vĩ mơ .56 3.3.1.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 57 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 58 3.3.3 Kiến nghị với hội sở Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 59 LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn có vai trò quan trọng đời sống kinh tế - xã hội Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Một quốc gia có tiềm lực vốn mạnh tạo đà phát triển kinh tế bền vững Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Những ngân àng có nguồn vốn dồi có nhiều mạnh hoạt động, gia tăng sức cạnh tranh thị trường Để đáp ứng tốt cho nhu cầu hoạt động thân Ngân hàng, thơng qua góp phần đẩy nhanh nghiệp Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, đòi hỏi hệ thống Ngân hàng Thương mại phải tận dụng, khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi ngồi nước Vì vậy, ngồi lượng vốn cần thiết ban đầu, việc làm để tăng quy mô vốn huy động ổn định qua năm, đáp ứng tốt cho nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng với chi phí hợp lý vấn đề quan tâm hàng đầu Ngân hàng Thương mại Việt Nam Trong giai đoạn đầu phát triển, hệ thống Ngân hàng Thương mại phải hoạt động mơi trường nhiều khó khăn tồn đọng nặng nề chế độ cũ, tình hình tài bất ổn, lạm phát cao, tổ chức kinh tế làm ăn thua lỗ,… Ngày nay, văn quy phạm điều chỉnh hoạt động tổ chức tín dụng Quốc hội thông qua bao gồm: Luật Ngân hàng Nhà nước, luật Tổ chức tín dụng,… tạo môi trường động lực phát triển cho Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á (SeABank) thành lập năm 1994 Ngân hàng Thương mại cổ phần đời sớm Việt Nam Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, SeAbank Ngân hàng Thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn Việt Nam, tạo uy tín thương hiệu lĩnh vực Ngân hàng SeAbank phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam Thêm vào đó, cạnh tranh gay gắt tồn không riêng hệ thống Ngân hàng Thương mại mà từ tham gia ngày nhiều tổ chức tài phi Ngân hàng Từ địi hỏi Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Nam Á phải có giải pháp huy động vốn đắn, thích hợp đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, đồng thời thực chiến lược phát triển đặt Trên sở em lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đông Nam Á” làm đề tài Khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung chính: Thang Long University Library CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – PHÒNG GIAO DỊCH 562 TRẦN KHÁT CHÂN 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 3.1.1 Định hƣớng phát triển SeA bank Nền kinh tế năm vừa qua gặp khó khăn, tốc độ tăng trưởng kinh tế bị chững lại Vì việc tăng cường khai thác nội lực từ bên giải pháp cần thiết để tiếp tục giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt nhiều năm Mặc dù, thời gian qua SeAbank nói riêng Ngân hàng khác nói chung gặp nhiều khó khăn kinh tế, SeAbank giữ hiệu kinh doanh mức ổn định nâng cao tín nhiệm khách hàng Đó sở để năm tới Ngân hàng tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng, thực đa dạng hóa kinh doanh ngày phát triển Ngân hàng đề phương hướng, mục tiêu thực năm tới sau: – Nghiêm túc tổ chức thực Nghị Chính phủ, Chỉ thị, Thơng tư Thống đốc Ngân hàng Nhà nước giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội, thực sách tiền tệ chặt chẽ thận trọng – Tái cấu tổ chức hoạt động phù hợp với chiến lược phát triển đưa SeAbank trở thành Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu Việt Nam số Ngân hàng Thuơng mại mạnh Việt Nam – Tăng cường cơng tác huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, gia tăng chất lượng phục vụ, đặc biệt trọng đẩy mạnh dịch vụ theo mơ hình Ngân hàng bán lẻ tiêu chuẩn – Tiếp tục phát triển mạng lưới giao dịch ba miền Bắc, Trung, Nam – Tăng cường công tác quản trị kiểm sốt rủi ro tồn mặt, cấu xây dựng danh mục đầu tư tín dụng để nâng cao mạnh tài phù hợp với chiến lược phát triển – Phát triển nâng cao giá trị thương hiệu thị trường tài Ngân hàng – Tiếp tục đẩy mạnh phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ phục vụ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) hộ kinh doanh cá thể – Phát triển chọn lọc dịch vụ Ngân hàng phục vụ doanh nghiệp lớn 48 – Tiếp tục nâng cao lực quản trị rủi ro – Nâng cao chất lượng tín dụng – Nâng cao tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Để thực mục tiêu đề ra, Ngân hàng đưa nhiệm vụ: – Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng cung ứng dịch vụ – Nắm bắt thị trường, để từ theo dõi sát biến động ảnh hưởng đến Phịng giao dịch, đặc biệt thay đổi lãi suất chế lãi suất NHNN Việt Nam, vừa đáp ứng yêu cầu cạnh tranh vừa đảm bảo lợi nhuận Ngân hàng – Tận dụng phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, đặc điểm kinh tế, đội ngũ nguồn nhân lực, tính ổn định thị trường,… Từ đó, đề chiến lược kinh doanh, đầu tư hiệu quả, tạo lập nâng cao uy tín Ngân hàng lịng khách hàng – Khơng ngừng đại hóa cơng nghệ tốn qua Ngân hàng, trọng cơng tác xây dựng mạng tốn cục bộ, nâng cấp chương trình giao dịch tốn liên Ngân hàng nắm bắt thông tin môi trường kinh doanh, từ xây dựng chương trình tư vấn phục vụ hoạt động Ngân hàng – Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức, cá nhân khách hàng truyền thống Đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm cung cấp dịch vụ Ngân hàng đến với khách hàng – Với Ngân hàng bạn: Phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, liên kết cho vay vốn dự án có quy mơ lớn vượt q khả Ngân hàng – Cụ thể hóa thực quy trình, quy chế điều hành hoạt động tạo gắn kết chặt chẽ phận, phòng ban nhằm nâng cao hiệu công tác nghiệp vụ Ngân hàng, tạo gắn kết cho hoạt động Ngân hàng – Nâng cao lực quản lý điều hành, trình độ nghiệp vụ cho nhân viên phù hợp với chức danh, nhiệm vụ phân công sở trọng công tác đào tạo lại kỹ nghiệp vụ kiến thức bổ trợ, đào tạo nghiệp vụ Nâng cao trình độ tiếng Anh, Tin học để phục vụ hoạt động Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu tiếp cận kỹ thuật, công nghệ đại – Thường xuyên tiến hành công tác kiểm tra, kiểm soát nội để phát huy mặt tốt, kịp thời sửa đổi hạn chế Thực tốt quy chế quy định cơng tác nghiệp vụ, đồn kết hoàn thành tốt nhiệm vụ chung 49 Thang Long University Library 3.1.2 Định hƣớng SeA bank - PGD 562 Trần Khát Chân Trong năm tới, PGD đặc biệt quan tâm đẩy mạnh huy động vốn: trì tăng cường nguồn vốn có, chủ động nghiên cứu thị trường để có phương án hợp lý Tăng cường tạo vốn thông qua nghiệp vụ tốn nghiệp vụ hiệu cao, chi phí trả lãi thấp mà mang lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho Ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư để cân đối cấu huy động vốn đảm bảo trì nguồn ổn định Xây dựng cụ thể chiến lược khách hàng cá nhân để phục vụ tốt cho công việc huy động Trong đó, phịng giao dịch cần ý tăng cường huy động vốn trung hạn dài hạn Tranh thủ nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp, tiếp cận với nguồn đầu tư từ nước để thu hồi vốn ngoại tệ Lượng vốn huy động tăng trưởng hàng năm, tốc độ tăng trưởng phải trì tăng dần theo mục tiêu định Theo kế hoạch huy động vốn phải thực thành công, mức vốn đạt phải vượt mức kế hoạch đặt từ trước Cần giảm thiểu chi phí cho huy động vốn mức thấp có thể, lãi suất huy động phải xác định dựa mối quan hệ với lãi suât cho vay để người vay vốn chấp nhận lãi vay Ngân hàng có lợi nhuận để đạt mục tiêu đề Chất lượng vốn huy động phải đảm bảo, mang tính hợp pháp, ổn định, lâu dài,… để đảm bảo hiệu cho hoạt động PGD Cải thiện chất lượng dịch vụ Ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng Phục vụ khách hàng nhanh chóng, chu đáo, tận tình Duy trì mối quan hệ tốt khách hàng, đồng thời tìm kiếm khai thác khách hàng thơng qua khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng nâng cao khả huy động vốn Mục tiêu giai đoạn 2015 – 2020 phòng giao dịch đơn vị xuất sắc Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeAbank Mục tiêu huy động vốn phòng giao dịch giai đoạn 2015 – 2020 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Cạnh tranh sản phẩm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Hiện nay, SeAbank có sản phẩm để thu hút nguồn vốn ngắn hạn đa dạng phù hợp với nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Nhưng với nguồn huy động vốn trung 50 dài hạn sản phẩm cịn Do Ngân hàng nên tung sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch, tiết kiệm tích lũy nhà đất… Với hình thức khách hàng nộp số tiền định theo tháng theo quý từ thu nhập để có số tiền lớn cho tương lai nhằm thực nhu cầu cá nhân như: đảm bảo tài sống, nhu cầu du lịch, nhu cầu mua sắm… Các sản phẩm kèm dịch vụ tiện ích lý trước hạn, có quyền chuyển nhượng… Như vậy, khách hàng yên tâm gửi tiền mà không lo có chuyện cấp bách xả Ngồi Ngân hàng nên phát hành thêm danh mục sản phẩm giấy tờ có giá đa dạng mệnh giá, phương thức trả lãi để tăng tính hấp dẫn với người mua Đồng thời, để phương thức có hiệu tốt hơn, Ngân hàng nên áp dụng công cụ marketing trước phát hành như: đẩy mạnh tuyên truyền, tiếp thị tới công ty, tổ dân phố, hội cựu chiến binh hội phụ nữ, tiếp thị trực tiếp tới cửa hàng kinh doanh vàng bạc đá quý… nhằm thu hút vốn từ khách hàng Hoàn thiện sản phẩm huy động vốn truyền thống phát triển sản phẩm phải dựa sở nghiên cứu thay đổi nhu cầu khách hàng, đặc điểm tâm lý, thu nhập dân cư gắn với khu vực hoạt động 3.2.2 Lựa chọn thị trƣờng mục tiêu Việc phân loại thị trường giúp cho Ngân hàng xác định rõ nhu cầu khách hàng mà Ngân hàng chưa thỏa mãn Đây hiểu hội cho Ngân hàng Điều quan trọng sở phân loại thị trường, Ngân hàng có điều kiện xây dựng cho chiến lược hoạt động kinh doanh để đạt kết cách tốt Để lựa chọn loại thị trường phù hợp với mục tiêu khả Ngân hàng mình, Ngân hàng phân loại thị trường doanh nghiệp, khu dân cư theo đặc điểm khác a Thị trường khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng chia nhỏ loại trường thành hai phận doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp ngồi quốc doanh loại thị trường lại có nhu cầu khác – Với khách hàng doanh nghiệp quốc doanh: Các doanh nghiệp quốc doanh thường có quy mơ lớn, nhu cầu đa dạng phức tạp cơng cụ tốn Những đối tượng thường không quan tâm tới trọng vào chất lượng dịch vụ toán Chỉ cần Ngân hàng tập trung thỏa mãn tốt nhu cầu họ thu hút vào Ngân hàng nguồn vốn lớn với chi phí thấp Để làm điều này, Ngân hàng cần phải 51 Thang Long University Library cải tiến thủ tục tốn, sẵn sàng chủ động tốn xác, nhanh gọn an toàn Ngân hàng cần xây dựng cho thái độ tận tình, cởi mở cho nhân viên làm cơng tác giao dịch, tốn… Thực chương trình mở tài khoản cho cơng nhân viên chức Ngân hàng để chi trả lương hộ cho doanh nghiệp, hay tặng thẻ mua hàng cho cơng nhân có thành tích cao… Trên cở sở Ngân hàng huy động nguồn tiền gửi có kỳ hạn – Thị trường khách hàng doanh nghiệp quốc doanh Các doanh nghiệp mang đặc điểm sản xuất kinh doanh có tính thời vụ, họ có nhu cầu sử dùng sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn tương đối cao nên Ngân hàng thực chiến lược cung ứng sản phẩm dịch vụ với nhiều kỳ hạn, đa dạng hóa mức lãi suất,… để thu hút nguồn vốn Từ giúp Ngân hàng khắc phục khó khăn cơng tác huy động vốn b Thị trường khách hàng dân cư – Với khách hàng có việc làm ổn định: Họ có nhu cầu sản phẩm tiền gửi vay dịch vụ toán Ngân hàng nên cung ứng cho khách hàng sản phẩm tiết kiệm chuyển nhượng Bên cạnh đó, mở tài khoản tiền lương cho đối tượng khách hàng Đồng thời, Ngân hàng trực tiếp thu, chi hộ khách hàng khoản phát sinh định kỳ như: tiền điện, nước, điện thoại… cách trích từ tài khoản lương Đây điều mà Tiên Phong bank làm liên kết với mạng di động cho khách hàng nạp tiền vào tài khoản mà không cần thẻ cào – Với khách hàng sinh viên: Đây đối tượng mà Ngân hàng thu hút vốn Trên địa bàn gần PGD có nhiều trường đại học đại học Bách khoa, đại học Kinh tế quốc dân… với lượng sinh viên lớn từ tỉnh thành khác học tập Họ người trẻ, động, có nhu cầu sử dụng dịch vụ tốn mà Ngân hàng cung cấp để có tiện lợi, đồng thời đảm bảo độ an tồn cho lượng tiền Chẳng hạn việc lĩnh tiền từ gia đình gửi lên thơng qua chuyển khoản Vì Ngân hàng nên quan tâm đến việc huy động vốn từ đối tượng – Với khách hàng người cao tuổi Khách hàng có xu hướng sử dụng dịch vụ tiết kiệm dài hạn dịch vụ nhà nhiều Ngân hàng triển khai sản phẩm như: Tiết kiệm an sinh, tiết kiệm dưỡng lão… với tiện ích có tể rút tiền trước hạn hay vay vốn Ngân hàng với lãi suất thấp… Mới đây, Ngân hàng có triển khai việc trả lương hưu qua tài 52 khoản cho đối tượng khách hàng hưu trí, nguồn vốn ta huy động Việc Ngân hàng cung ứng sản phẩm cho loại thị trường riêng biệt giúp cho Ngân hàng bước tới thành công Mặt khác, Ngân hàng không nên nghiên cứu cung ứng sản phẩm dịch vụ địa bàn mà mà mở rộng thị trường ngồi địa bàn phù hợp với khả 3.2.3 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất Ngân hàng cần có biện pháp lãi suất linh hoạt, phù hợp với mặt lãi suất huy động Ngân hàng địa bàn, mặt vừa đảm bảo nguồn vốn, mặt khác nâng cao khả cạnh tranh với Ngân hàng khác với thu hút khách hàng đến gửi tiền biện pháp kích cầu mà Ngân hàng sử dụng để cạnh tranh với Trong cạnh tranh Ngân hàng địa bàn lãi suất, chất lượng, dịch vụ, mạng lưới hoạt động sách sản phẩm quan trọng để thu hút khách hàng Với khách hàng tìm đến Ngân hàng lần đầu lãi suất điều mà khách hàng ý đến đầu tiên, thực chất giá quyền sử dụng vốn khách hàng gửi vào Ngân hàng, phần lời khoản tiền gửi Về lãi suất cần định cung cầu vốn, lãi suất huy động danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để khuyến khích tiết kiệm gửi tiền vào Ngân hàng Người có tiền luôn cân nhắc giữa: gửi tiền vào Ngân hàng, mua vàng, ngoại tệ, đầu tư bất động sản để vừa an toàn, vừa sinh lời cao Chính sách lãi suất Ngân hàng phải phù hợp cho vừa thu hút người gửi tiền lại vừa không làm cho lãi suất cao để không làm giảm thu nhập Kinh nghiệm huy động vốn cơng cụ lãi suất cho thấy: sách lãi suất thực phát huy hiệu với việc huy động vốn điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát vừa phải, khơng có nhiều biến động thị trường bất thường Qua thực tiễn cho thấy: Nâng lãi suất lên cao để thu hút vốn biện pháp hiệu tối ưu việc đa dạng hóa tiện ích khách hàng, ứng dụng cơng nghệ phục vụ khách hàng nhanh nhất, xác kịp thời Do đó, PGD 562 Trần Khát Chân cần thực sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với đối tường khách hàng Cụ thể: – Với khách hàng dân cư: thực huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, kết hợp với việc áp dụng lãi suất phù hợp với loại tiền gửi tiết kiệm, linh hoạt chuyển đổi kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm tương ứng chuyển đổi lãi suất, cách tính lãi, đưa vào ứng dụng thí điểm triển khai số hình thức huy động tiết kiệm dân cư 53 Thang Long University Library – Với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: Cần chủ động tiếp thị, tạo mối quan hệ với doanh nghiệp, áp dụng lãi suất tiền gửi nhiều bậc, có ưu đãi phí dịch vụ, áp dụng nhiều lãi suất cho doanh nghiệp cho lợi ích tăng số dư tiền gửi toán hưởng lãi suất lớn thường xuyên giao dịch Ngân hàng Nhìn chung sách lãi suất bên cạnh việc thực trạng SeAbank cịn phải bám sát diễn biến lãi suất thị trường sách cịn bao gồm ưu đãi giá cả, ưu đãi dịch vụ,… nhằm thu hút khách hàng tốt đối thủ cạnh trạnh 3.2.4 Chú trọng đầu tƣ sở vật chất Nhận thức tầm quan trọng phát triển cơng nghệ để quốc tế hóa dịch vụ chiến lược cạnh tranh Ngân hàng Điều địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên Ngân hàng Tiếp tục đầu từ hoàn thiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng cách đồng bộ, hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh Ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược để cung cấp mua quyền công nghệ cho phép ứng dụng cộng nghệ đại có nhiều tiện ích lĩnh vực tốn, nhận chuyển tiền… 3.2.5 Áp dụng chiến lƣợc marketing hợp lý Hiện tất ngành nghề không riêng Ngân hàng nhận thức rõ: Marketing cơng cụ để nâng cao hiệu quả, khả cạnh tranh kinh tế hội nhập Với nhiệm vụ hoạt động thu hút khối lượng lớn khách hàng thuộc tần lớp dân cư với thu nhập, tâm lý, sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing quản lý quan hệ với khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp nhằm cân hai lợi ích: Lợi nhuận thu Ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Để hoạt động Marketing thành công, thời gian tới PGD 562 Trần Khát Chân cần phải áp dụng biện pháp sau: – Nghiên cứu kỹ thị trường khách hàng mục tiêu, nghiên cứu khách hàng, xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với Ngân hàng đặc biệt trọng đến chiến lược huy động vốn – Chủ động tìm kiếm khách hàng: Việc chủ động tìm kiếm khách hàng vấn đề trọng tâm vào chiều sâu chiến lược cạnh tranh Khi Ngân hàng tìm đến mời 54 chào khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cần biết thơng tin khách hàng Đây biện pháp quảng cáo hiệu khách hàng lớn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, hay cá nhân có số tiền nhàn rỗi lớn Ngồi Ngân hàng nên thu thập thêm thơng tin khách hàng tiềm ẩn, phân loại phân tích để đưa danh sách khách hàng mà Ngân hàng cần hướng tới – Ngân hàng cần phải tích cực việc thực sách giao tiếp khuếch trương, phải làm cho khách hàng biết đến Ngân hàng sản phẩm mà Ngân hàng cung ứng thị trường để từ xác lập quan hệ với Ngân hàng Ngân hàng nên có nhiều biện pháp tiếp xúc với khách hàng, cần tạo niềm tin với khách hàng, tạo dựng hình ảnh Ngân hàng tâm trí khách hàng Như việc tổ chức chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến Ngân hàng Nhân viên tư vấn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lần giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng,… Do đó, ngồi địi hỏi trình độ chun mơn nghiệp vụ, nhân viên Ngân hàng phải biết marketing nhằm tạo dựng mối quan hệ thực tin tưởng với khách hàng – Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, khuyến qua băng rơn hay tài trợ cho chương trình văn nghệ cho hội phụ nữ, hội hưu trí, hội cựu chiến binh phường nhằm giới thiệu thương hiệu tới khách hàng tạo tiền đề thu hút khách hàng nước – Cần đến tận công ty, doanh nghiệp để quảng cáo liên kết với công ty việc quản lý việc trả lương để từ có nguồn vốn cách giới thiệu SeAbank đến với khách hàng mà không tốn công sức quảng cáo nhiều lần hay chi phí để làm chương trình quảng cáo Để chiến lược Marketing hồn thiện cách có hệ thống, địi hỏi cần có sách phương hướng cụ thể để công tác Marketing mang lại hiệu cao Như việc Ngân hàng cần xây dựng chiến lược Marketing phù hợp bao gồm hoạt động tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ đến đông đảo khách hàng 3.2.6 Nâng cao trình độ cán nhân viên Nguồn nhân lực yếu tố trung tâm định thành bại Ngân hàng Để phát triển kinh doanh, phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, Ngân hàng phải có đội ngũ cán có trình độ cao, tinh thần trách nhiệm, có nhiệt tình, tâm huyết với nghề Để có cán Ngân hàng cần thường xuyên có bổ sung lớp học đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ nhân viên 55 Thang Long University Library Tăng cường kiểm tra để có nhân viên ưu tú, nắm bắt dịch vụ tốt Thường xuyên tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực có triển vọng Tiến hành xếp, tổ chức nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng chuyên môn với phong cách làm việc, đặc biệt nâng cao phẩm chất đạo đức nhân viên Bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn, nhân viên Ngân hàng đặc biệt giao dịch viên cần có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trị quan trọng, chủ đạo để tạo nên mặt Ngân hàng Vì Ngân hàng đào tạo cho nhân viên đón tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp cách nồng nhiệt chu đáo Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn hồn cảnh Điều khuyến khích cán phát huy tối đa khả cơng việc Mặt khác, lãnh đạo cần quan tâm động viên chăm sóc đến cán cơng nhân viên tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái, khiến cho họ cảm nhận Ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy tinh thần làm việc cán nhân viên cách nhanh chóng Ngồi ra, ban lãnh đạo phải thường xuyên đánh giá công việc đạt gắn liền với tiền lương kinh doanh; giao tiêu kế hoạch cho phận phòng ban, cán nhân viên; phát động thi đua, khen thưởng Động viên, khích lệ khen thưởng kịp thời cá nhân, tập thể đạt thành tích cao nhằm thúc đẩy phát huy tối đa lực cán 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nƣớc, Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định tình hình kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây khơng khó khăn, cản trở cơng tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại,… sách tiền tệ đóng vai trò quan trọng Ngân hàng Đối với kinh tế nay, nội dung việc tạo lập kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, Nhà nước ngành trước hết Ngân hàng Nhà nước thành công việc tạo 56 lập trì ổn định tiền tệ Nhà nước cần phải đa dạng định hướng chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư ngồi nước Vì tỷ lệ lạm phát ổn định thúc đẩy hoạt động kinh tế phát triển, thúc đẩy đầu tư từ bên ngồi, từ tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu cao Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Ngân hàng Thương mại Sự phối hợp sách cần thực tốt hơn, đặc biệt phối hợp sách tài khóa sách tiền tệ Việc xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng triển khai tích cực, để đẩy nhanh cần có phối hợp từ nhiều bộ, ban, ngành, từ khơi thơng dịng vốn tín dụng 3.3.1.2 Hồn thiện môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà định khuyền khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào Ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan Nhà nước phải người đầu công tác Ngày nay, tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức mạnh cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan Nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hòa, ổn định điều kiện cần thiết Vì Nhà nước cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế nhiều hạn chế Các văn pháp luật cịn chồng chéo Có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn 57 Thang Long University Library pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, hiệu cao 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Xây dựng hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật ngân hàng nhà nước, luật tổ chức tính dụng, bước cải tiến mở rộng hình thức toán, tuyên truyền vận động tầng lớp dân cư thực tốn chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi ngân hàng để nhân dân tin cậy trở thành tập quán sử dụng cơng cụ tốn qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ qua ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đoái, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, địi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động, đa dạng hóa cơng cụ phương tiện toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa thiếu vốn Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường NHNN thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế gặp nhiều khó khăn Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm Ngân hàng Thương mại việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý Nhà nước 58 thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn toàn hệ thống ngân hàng Lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng khơng mục tiêu phấn đấu thân ngành ngân hàng, mà bao quát trận địa rộng phức tạp, cần phối hợp đồng ngành chức Nhà nước, từ lập pháp đến hành pháp tư pháp việc vận hành sách tiền tệ quốc gia quy định luật NHNN TCTD Hồn thiện hệ thống tốn chế tín dụng để hội nhập phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ đổi mặt, ngành ngân hàng Việt Nam cần tập trung chỉnh sửa hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân hàng nước phát triển khu vực giới, đồng thời khai thác triệt để tinh hoa kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng giới với bề dầy lịch sử lâu đời ngành đặc biệt Hệ thống ngân hàng Việt Nam phải thực tăng chất lượng quy mơ cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Khả ngân hàng Việt Nam cải tiến nhiều năm gần yếu, chất lượng thấp lạc hậu nhiều so với nhiều nước khu vực giới Nâng cao hiệu tác động nghiệp vụ thị trường tới sách tiền tệ Nghiệp vụ thị trường mở hoạt động ngân hàng Trung ương thị trường mở thơng qua việc mua bán chứng khốn làm ảnh hưởng gián tiếp đến mức lãi suất Nghiệp vụ thị trường mở thực chất hoạt động ngân hàng Trung ương thị trường mở để tác động tới lượng tiền tệ cung ứng thời kỳ – Về lãi suất: NHNN đạo chi nhánh NHNN tỉnh thành phố chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp cho vay huy động vốn khu vực – Kiềm chế đẩy lùi tượng đô la hóa – Ngân cao vai trị tra giám sát Kiện toàn lại hệ thống tra ngân hàng Trung ương có chế đạo theo chiều dọc thống Lập tiêu chí tra giám sát với vai trò ngân hàng Trung ương, với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với hội sở Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Hội sở Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cần tạo điều kiện giúp đỡ mặt thủ tục, văn hướng dẫn thủ tục có liên quan mà PGD khai thác khách hàng có tính chất hoạt động hệ thống Bên cạnh Ngân hàng TMCP 59 Thang Long University Library Đông Nam Á có ý kiến vơi Hội liên hiệp ngân hàng Việt Nam, với NHNN có can thiệp giá địa bàn để giảm bớt thiệt hại cho ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á tiếp tục triển khai nhanh chóng nghiệp vụ ngân hàng đại tốn nhanh, kết hợp hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn, thực chế giao dịch cửa, hoàn thiện nâng cấp hệ thống IPCAS,… để từ thu hút nguồn tiền từ toán Hỗ trợ Chi nhánh tài để xây dựng Hội sở, đặt phịng giao dịch quỹ tiết kiệm, có mang tính ổn định lâu dài, điều kiện để tạo tin tưởng khách hàng Hỗ trợ ngoại tệ PGD không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng ngoại tệ khách hàng cho phép PGD kinh doanh mua bán ngoại tệ hệ thống Cho phép PGD, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á toàn quốc chủ động tham gia vào thị trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng cần nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động đặc biệt sản phẩm vốn huy động dài hạn nhằm thu hút khách hàng dân cư doanh nghiệp Vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Đề nghị Ngân hàng TMCP Đông Nam Á sớm trang bị bổ sung thiết bị tin học, cơng nghệ cao để đảm bảo q trình triển khai ứng dụng nhằm khai thác mạnh giao dịch, thông tin liên quan tới thay đổi, biến động thị trường tài thời gian tới Áp dụng mức phí điều vốn ngắn hạn thấp so với vốn trung dài hạn cho PGD, chi nhánh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á hệ thống, ngân hàng khác hệ thống để tạo thuận lợi hoạt động hệ thống Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – PGD 562 Trần Khát Chân đồng thời phải tạo khoảng cách lãi suất đầu vào lãi suất đầu phù hợp để tạo gia tăng thu nhập cho Ngân hàng TMCP Đông Nam Á PGD 562 Trần Khát Chân 60 LỜI KẾT Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung SeABank nói riêng ngày đóng vai trị quan trọng hệ thống sản phẩm ngân hàng lại chưa đạt hiệu mong đợi Trên sở nghiên cứu lý luận thực tiễn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Nam Á – Phịng giao dịch, 562 Trần Khát Chân, khóa luận hồn thành số nội dung sau: Thứ nhất, khái quát lý luận chung vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại, tầm quan trọng, nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đơng Nam Á – Phịng giao dịch 562 Trần Khát Chân giai đoạn 2011 – 2013 Từ rút kết đạt hạn chế nguyên nhân hạn chế Thứ ba, khố luận đưa giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Phòng giao dịch 562 Trần Khát Chân đề xuất số kiến nghị với Chi Nhánh, Hội sở, Ngân hàng Nhà nước Chính phủ Do kiến thức chuyên mơn kinh nghiệm thực tế cịn nhiều hạn chế nên khó tránh khỏi thiếu sót q trình nghiên cứu Em mong nhận góp ý, nhận xét Thầy Cô giáo Hội đồng chấm khóa luận nhà trường để khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 17 tháng 05 năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thành Công 61 Thang Long University Library TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Trung Kiên, Các giải pháp nhằm huy động vốn cho nghiệp Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa, Nhà xuất Thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Giao thông vận tải PGS.TS Lưu Thị Hương, PGS.TS Vũ Duy Hào (2009), Quản trị tài doanh nghiệp PGS.TS Lưu Thị Hương (2002), Giáo trình tài doanh nghiệp NGƯT Lê Thị Xuân, Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh, Nhà xuất Thống kê Hà Nội Marketing Ngân hàng – NXB Thống kê Luật tổ chức tín dụng – NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước VN năm 2009 10 Luật doanh nghiệp 2005 11 Báo cáo thường niên năm 2011, năm 2012, năm 2013 12 Báo cáo tài 2011, năm 2012, năm 2013 13 Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ 14 http://cafef.vn/ 15 http://s.cafef.vn/otc/SEABANK-ngan-hang-tmcp-dong-nam-a.chn 62 ... hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đông Nam Á – SeABank Chƣơng III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Đông Nam Á – SeABank CHƢƠNG NHỮNG LÝ LUẬN... sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần – Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á giai đoạn 2011 – 2013 – Đưa giải pháp nhằm... Ngân hàng Thương mại cần thiết 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Trước sâu phân tích số tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại,