Khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện công tác cho vay chính sách tại ngân hàng chính sách xã hội huyện quỳnh phụ

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH PHỤ SINH VIÊN THỰC HIỆN :NGUYỄN PHÚ NHẤT MÃ SINH VIÊN :A14177 CHUYÊN NGÀNH :TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG HÀ NỘI 2014 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HỒN THIỆN CƠNG TÁC CHO VAY CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH PHỤ Giáo viên hƣớng dẫn : Phạm Thị Bảo Oanh Sinh viên thực : Nguyễn Phú Nhất Mã sinh viên : A14177 Chuyên ngành : Tài Chính- Ngân Hàng HÀ NỘI 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Trong 10 năm hoạt động, đạo Ban đại diện Hội đồng quản trị (BDD HĐQT) Ngân hàng sách xã hội (NHCSXH) huyện Quỳnh Phụ hoạt động NHCSXH nhận đƣợc quan tâm huyện ủy, HĐND, UBND huyện, quan tâm, tạo điều kiện đạo sát Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh, phối hợp trách nhiệm, nhiệt tình quan, ban ngành địa bàn huyện, tổ chức trị- xã hội nhận dịch vụ ủy thác, quan tâm tạo điều kiện cấp ủy, quyền xã, thị trấn địa bàn Trong q trình tơi thực đề tài khóa luận tốt nghiệp về: “Hồn thiện cơng tác cho vay sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ” Đƣợc giúp đỡ tận tình cán cơng nhân viên, đặc biệt giúp đỡ đồng chí Giám Đốc Lê Hải Vũ, giúp cung cấp cho số liệu hoạt động cho vay sách địa bàn huyện, tiêu cho vay, số dƣ nợ năm 2011, 2012, 2013 Xin gửi lời cám ơn chân thành tới cán bộ, công nhân viên làm việc Ngân hàng Chính sách huyện Quỳnh Phụ Bên cạnh giúp đỡ cán ngân hàng huyện giúp đỡ Giáo viên hƣớng dẫn Phạm Thị Bảo Oanh, để có khóa luận hồn chỉnh tận tình, nhiệt huyết, mong mỏi thành công sinh viên làm khóa luận yếu tố khơng thể thiếu Cơ ln ngƣời giải đáp tất khó khăn tơi thực khóa luận Xin gửi lời cám ơn chân thành tới Cô MỤC LỤC CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng sách xã hội .1 1.1.1 Khái niệm ngân hàng sách xã hội 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng sách 1.1.3 Vai trị ngân hàng sách 1.2 Một số vấn đề cho vay sách ngân hàng sách xã hội 1.2.1 Khái niệm cho vay sách 1.2.2 Đặc điểm vai trò cho vay sách 1.2.3 Nguyên tắc điều kiện cho vay sách .6 1.2.4 Đối tƣợng cho vay Chính Sách .9 1.2.5 Các phƣơng thức cho vay Chính Sách 10 1.3 Đánh giá hoạt động cho vay sách ngân hàng sách .11 1.3.1 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay sách 11 1.3.2 Các nhân tố tác động tới hoạt động cho vay sách 17 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH PHỤ .23 2.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 23 2.1.1 Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ .23 2.1.2 Bộ máy điều hành Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 24 2.2 Một số quy định cho vay sách Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Quỳnh Phụ 25 2.2.1 Nguyên tắc điều kiện cho vay 25 2.2.2 Đối tƣợng cho vay 28 2.2.3 Phƣơng thức cho vay 29 2.2.4 Quy trình cho vay sách .30 2.2.5 Các sản phẩm cho vay sách 33 2.3 Tình hình cho vay Chính Sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ giai đoạn 2011-2013 34 2.3.1 Khái quát chung tình hình cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2011- 2013 34 2.3.2 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay sách Ngân hàng sách huyện Quỳnh Phụ giai đoạn năm 2011- 2013 39 Thang Long University Library 2.3.3 Đánh giá hoạt động cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 45 3.1 Định hƣớng cho vay sách Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Quỳnh Phụ 56 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 58 3.2.1 Đối với Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 58 3.2.2 Đối với Hội, đoàn thể cấp 61 3.2.3 Đối với Tổ TK&VV 62 3.3 Một số kiến nghị 63 3.3.1 Kiến nghị UBND xã thôn/ấp 63 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ ngân hàng sách Tỉnh Thái Bình 63 3.3.3 Đối với Ngân hàng sách huyện Quỳnh Phụ 64 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ BĐD HĐQT Ban Đại diện Hội Đồng Quản Trị DSCVCS Doanh số cho vay sách DNCVQH Dƣ nợ cho vay hạn DNCVCSBQ Dƣ nợ cho vay sách bình qn DSTNCVCS Doanh số thu nợ cho vay sách HĐND Hội Đồng Nhân Dân NHCSXH Ngân Hàng Chính Sách Xã Hội NXCVCS Nợ xấu cho vay sách TT&VV Tiết kiệm vay vốn TLCVCS Thu lãi cho vay sách UBND Ủy Ban Nhân Dân QĐ- TTg Quyết định Thủ Tƣớng Chính phủ Thang Long University Library DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ, CƠNG THỨC Bảng 1.1 Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo Bảng 1.2 Báo cáo kết điều tra, khảo sát số tiêu Đánh giá hiệu từ nguồn vốn tín dụng NHCSXH huyện Quỳnh phụ (Giai đoạn năm 2003-2012) Bảng 1.3 Kết ủy thác cho vay thông qua tổ chức trị xã hội Bảng 2.1: Tình hình doanh số cho vay sách giai đoạn năm 2011- 2013 Bảng 2.2: Doanh số thu hồi nợ cho vay sách giai đoạn năm 2011- 2013 Bảng 2.3: Tình hình dƣ nợ cho vay sách giai đoạn năm 2011- 2013 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bƣớc sang năm 2014, kinh tế giới phát triển theo hƣớng đẩy nhanh tăng trƣởng toàn cầu kinh tế lớn hàng loạt biện pháp mạnh đƣợc thực thi Trong đó, nhiều kinh tế thực sách thắt chặt thông qua việc tăng lãi suất nhằm giảm áp lực tiền tệ, tăng trƣởng kinh tế khu vực gặp trở ngại Kinh tế xã hội nƣớc ta trƣớc bối cảnh giới có thuận lợi, nhƣng khơng rủi ro, thách thức, tiềm ẩn nhiều yếu tố phức tạp diễn biến khó lƣờng Khó khăn sản xuất kinh doanh chƣa đƣợc giải triệt để, yếu nội kinh tế chậm đƣợc khắc phục Trƣớc tình hình đó, Chính phủ xác định đƣợc mục tiêu phát triển kinh tế xã hội năm 2014 là: “Tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát, tăng trưởng hợp lý nâng cao chất lượng hiệu quả, sức cạnh tranh kinh tế sở đẩy mạnh thực ba đột phá chiến lược gắn với đổi mơ hình tăng trưởng, tái cấu kinh tế Đảm bảo anh sinh xã hội phúc lợi xã hội, cải thiện đời sống nhân dân… ” Trong chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội, Đảng Nhà nƣớc ta quan tâm tới vấn đề xóa đói giảm nghèo Vì Chính phủ hình thành chƣơng trình quốc gia xóa đói giảm nghèo, thực xã hội hóa, đa dạng kênh huy động vốn hỗ trợ mọ mặt cho hộ nghèo Từ cuối năm 1995, Chính phủ định thành lập riêng định chế tài để hỗ trợ vốn tín dụng cho ngƣời nghèo, Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo Việt Nam, có mạng lƣới khắp 64 tỉnh thành nƣớc, thực chức Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo trƣớc Theo số liệu thống kê Bộ Lao động- Thƣơng binh Xã hội đến cuối năm 2011, nƣớc có 61 huyện (gồm 797 xã thị trấn) thuộc 20 tỉnh có tỷ lệ hộ nghèo 50% Đảng Nhà nƣớc ta có nhiều sách dành nhiều nguồn lực để ƣu tiên phát triển kinh tế vùng này, nhƣng mức độ chuyển biến chậm, đời sống đồng bào dân tộc thiểu số cịn nhiều khó khăn, tỷ lệ hộ nghèo cao gấp 3,5 lần bình quân nƣớc Do vậy, xóa đói giảm nghèo chủ chƣơng lớn Đảng Nhà nƣớc nghiệp toàn dân Phải huy động nguồn lực Nhà nƣớc, xã hội, ngƣời dân để khai thác có hiệu nguồn lực địa phƣơng, sản xuất lâm nghiệp, nơng nghiệp để xóa đói giảm nghèo, phát triển kinh tế- xã hội bền Thang Long University Library vững Cùng với đầu tƣ, hỗ trợ Nhà nƣớc cộng đồng xã hội, nỗ lực phấn đấu vƣơn lên thoát nghèo ngƣời nghèo, hộ nghèo nhân tố định thành công cơng xóa đói giảm nghèo Thái Bình tỉnh nhỏ gồm có bẩy huyện, huyện Quỳnh Phụ huyện nghèo, với số hộ nghèo cận nghèo lớn Đƣợc quan tâm đạo sát Đảng, Nhà nƣớc, Sở Lao động- Thƣơng binh Xã hội, UBND tỉnh, ngân hàng sách xã hội, hội, đồn thể, Thái Bình tâm thực cơng xóa đói giảm nghèo, Quỳnh Phụ có bƣớc tiến định cơng Huyện Quỳnh Phụ có tỷ lệ hộ cận nghèo số hộ cận nghèo giảm 0,18%, tƣơng đƣơng với 93 hộ Bên cạnh thực nhiều buổi tập huấn góp phần nâng cao kiến thức công tác giảm nghèo cho đội ngũ Chủ tịch, Phó Chủ tịch Hội Nơng dân cấp sở; bổ sung thông tin mục tiêu giảm nghèo, kinh nghiệm thực cơng tác giảm nghèo, sách hỗ trợ Đảng Nhà nƣớc cho hộ nghèo, hộ cận nghèo cho Chủ tịch Hội Nông dân, từ tạo điều kiện để chia sẻ, truyền đạt thơng tin đến hội viên Hội Nông dân đến cộng đồng, giúp ngƣời nghèo, ngƣời cận nghèo tiếp cận với hệ thống sách ngày thuận lợi Tạo điều kiện để học viên trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm công tác giúp nông dân vƣợt nghèo làm giàu đáng cấp Hội, góp phần đẩy nhanh tiến độ hoàn thành kế hoạch thực mục tiêu giảm nghèo tỉnh Công tác cho vay hộ sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ hồn thành tốt nhiệm vụ mình, nhiên để hoàn thiện việc hoạt động, giải ngân đối tƣợng, mở rộng thêm đối tƣợng muốn vay vốn, tạo mơ hình có chiều sâu nữa, dƣới giúp đỡ nhiệt tình cô Phạm Thị Bảo Oanh, định chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp chƣơng trình đào tạo bậc đại học Mục tiêu nghiên cứu Thơng qua q trình nghiên cứu, khóa luận tập trung làm rõ ba mục tiêu nhƣ sau: Làm rõ sở lý luận cho vay sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ Phân tích đánh giá làm rõ thực trạng cho vay sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ, từ nêu rõ nguyên nhân hạn chế cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ Từ nguyên nhân hạn chế đó, đề tài đƣa số giải pháp hồn thiện cơng tác cho vay NHCSXH huyện Quỳnh Phụ Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay sách ngân hàng sách xã hội Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay sách Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh phụ giai đoạn năm 2011- 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Đề tài kết hợp nhiều phƣơng pháp nghiên cứu xong chủ yếu phƣơng pháp: Phương pháp thống kê: Thống kê thơng tin, số liệu tình hình nhƣ chất lƣợng cho vay sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ nhƣ: số hộ gia đình ngƣỡng nghèo, số học sinh, sinh viên đƣợc vay vốn, số hộ gia đình sách đƣợc cấp vốn kinh doanh… Phương pháp so sánh: Là phƣơng pháp sử dụng số liệu thời kỳ, giai đoạn nghiên cứu để làm rõ hoạt động cho vay sách NHCSXH huyện Quỳnh Phụ Phương pháp phân tích tổng hợp: Là phƣơng pháp đánh giá lại tình hình nhƣ chất lƣợng cho vay sách Ngân hàng Chính sách Xã Hội huyện Quỳnh Phụ Tìm hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế từ đƣa số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động cho vay sách Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, danh mục từ viết tắt kết cấu khóa luận bao gồm ba chƣơng, cụ thể nhƣ sau: Chƣơng 1: Một số sở lý luận cho vay sách ngân hàng sách xã hội Chƣơng 2: Thực trạng cho vay sách ngân hàng sách Xã hội huyện Quỳnh Phụ Thang Long University Library Biên chế cán NHCSXH hạn chế, khối lƣợng công việc ngày tăng, cán phải kiêm nhiệm nhiều cơng việc, việc kiểm tra, kiểm sốt mặt nghiệp vụ cịn hạn chế nên chất lƣợng chƣa cao, cịn xảy sai sót nghiệp vụ Thứ mƣời: Một số chƣơng trình cịn cho vay chƣa thủ tục qui định (chƣa có xác nhận quyền địa phƣơng), chí cho vay vƣợt mức qui định Ví dụ: Chƣơng trình cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà (theo số liệu văn 2064/NHCSKTNB ngày 12/6/2013) Về phía NHCSXH Công tác tổ chức điều hành Tại chi nhánh xếp bố trí ngƣời có lúc chƣa phù hợp, có nơi khơng bổ sung kịp thời cán (nhất cán lãnh đạo) cho PGD dƣ nợ lớn làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng PGD Ở vài nơi, lực điều hành PGD Tổ trƣởng tổ nghiệp vụ cịn nhiều hạn chế Trình độ lực tinh thần trách nhiệm công việc cán bộ: Chất lƣợng cán tác nghiệp số đơn vị hạn chế nhƣ việc nắm bắt văn chƣa kịp thời nên việc xử lý tình nảy sinh giao dịch chƣa hiệu Hoặc hiểu chƣa rõ số qui định nên dẫn đến sai sót kiểm tra hồ sơ cho vay Đặc biệt nghiệp vụ thẩm định tín dụng nhiều chi nhánh hạn chế nên lập phiếu thẩm định sai sót Việc hƣớng dẫn nghiệp vụ cách ứng xử số cán số nơi giao dịch xã chƣa tốt nhƣ không trả lời, không giải đáp không hƣớng dẫn cho tổ trƣởng hộ vay đăng ký trả lãi không hƣớng dẫn rõ hộ vay để làm thủ tục xin gia hạn nợ Vì BQL tổ khơng hiểu rõ cách làm hộ vay thu lãi, làm hộ vay lúng túng làm thủ tục xin gia hạn nợ, cách trả lãi Ví dụ: Việc đăng ký trả lãi theo tháng chƣơng trình HSSV có hồn cảnh khó khăn việc xử lý tình hộ vay chƣơng trình HSSV chƣa đăng ký trả lãi theo tháng chƣa có kê mẫu 13/TD nhƣng trả lãi theo tháng Một số nơi cán tổ giao dịch lƣu động chƣa nghiêm túc thực triệt để qui định hệ thống nhƣ việc thu nợ gốc số tổ trƣởng 52 Tính chủ động cán tín dụng phụ trách địa bàn cịn hạn chế Ví dụ: có số nơi số lƣợng thành viên số Tổ TK&VV lên tới gần 100 nhƣng không chủ động phối hợp với Hội cấp xã Tổ TK&VV để chia tách tổ Tại chi nhánh ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ PGD thiếu sâu sát sở, khoán trắng cơng việc ủy thác cho tổ chức Hội đồn thể Tổ TK&VV Về hoạt động Tổ giao dịch lƣu động Điểm giao dịch xã PGD chi nhánh, số phiên giao dịch phát hành biên lai thu lãi chƣa kịp thời Có nơi giao biên lai không cho Tổ TK&VV ký nhận không thu lại biên lai chƣa thu đƣợc lãi tổ Điều dẫn đến khơng kiểm sốt đƣợc số tiền lãi mà tổ thu đƣợc tiềm ẩn nguy chiếm dụng lãi thu đƣợc BQL Tổ TK&VV PGD đơi lúc việc cơng khai sách tín dụng khơng đƣợc tóm tắt lên giấy Ao mà ghim văn lên bảng, cách thức khơng hiệu văn dài, chữ nhỏ, ngƣời dân khơng đọc nên khơng nắm bắt đƣợc nội dung sách Vẫn cịn trƣờng hợp BQL thu nợ gốc Mẫu biểu 13/TD có BQL ghi số tiền khơng xác (Ví dụ: 10.000 đồng ghi số 10) nhƣng cán giao dịch không hƣớng dẫn ghi lại không yêu cầu BQL tổ ghi số tiền tổ viên nộp Có BQL tổ thu lãi tổ viên có chữ ký nhƣng lại khơng ghi số tiền mà ghi tổng số lãi thu đƣợc Cán kế toán Tổ giao dịch lƣu động vào Chƣơng trình phần mềm KTGD theo số tiền ghi tổ viên theo bảng kê 13/TD, chênh lệch tổng số tiền thu bảng kê 12/TD 13/TD không đƣợc phát thông báo với BQL tổ, đến tháng sau tổ viên thắc mắc xử lý vấn đề Có Tổ TK&VV đăng ký miệng với Tổ giao dịch lƣu động số hộ trả lãi vay Chƣơng trình HSSV có hồn cảnh khó khăn theo tháng nhƣng số lãi phải thu chƣa đƣợc cập nhật lên bảng 13/TD, BQL tổ thu Tổ giao dịch khơng giải thích rõ cách thức tiến hành để số lãi phải thu đƣợc cập nhật lên bảng 13/TD tháng Việc kiểm quỹ kết thúc giao dịch xã khơng có tham gia Tổ trƣởng tổ giao dịch lƣu động việc họp giao ban đƣợc tổ chức đồng thời với việc kiểm quỹ Điều dẫn đến hệ không xác định rõ trách nhiệm trƣờng hợp thừa thiếu tiền kiểm quĩ 53 Thang Long University Library Một số nơi nội dung họp giao ban sổ họp giao ban chƣa phản ánh hết tồn tại, không nêu rõ nguyên nhân tổ không đến nộp lãi phiên giao dịch để đôn đốc tổ đến tháng Trên sổ họp giao ban nhiều mục để trống, nội dung biên họp giao ban sơ sài, thiếu chữ ký đại diện tổ chức Hội đồn thể ký; có nơi thành phần Hội đoàn thể ký trƣớc vào trang chƣa họp Về thực nghiệp vụ Một số nơi triển khai Quy trình nghiệp vụ NHCSXH ban hành chƣa cịn sai sót nghiệp vụ: Vẫn cịn tƣợng sai sót, tẩy xóa hồ sơ, không thực phân kỳ hạn trả nợ phân kỳ trả nợ chƣa xác, gia hạn vƣợt thời gian qui định không cập nhật vào sổ lƣu tờ rời, tên đệm khác tờ lƣu tờ rời mẫu 13/TD Nguyên nhân trình độ phận cán cịn hạn chế tinh thần trách nhiệm với công việc chƣa cao Cơng tác lập triển khai kế hoạch tín dụng số chi nhánh PGD chƣa hiệu (kế hoạch lập thiếu chi tiết, không giám sát triển khai) Công tác đào tạo tập huấn cho tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác BQL Tổ TK&VV Chất lƣợng công tác tập huấn sách tín dụng cịn hạn chế nên việc am hiểu quy định sách Đảng, Nhà nƣớc văn hƣớng dẫn NHCSXH Hội đoàn thể nhận ủy thác BQL Tổ TK&VV hạn chế Ở chi nhánh, việc triển khai tập huấn văn nghiệp vụ cho tổ chức Hội, đoàn thể Tổ TK&VV chƣa kịp thời nên chất lƣợng hoạt động ủy thác ủy nhiệm khơng tốt làm giảm chất lƣợng tín dụng đơn vị Công tác tham mƣu, phối kết hợp: Đôi lúc chi nhánh NHCSHQP chƣa chủ động tham mƣu kịp thời cho UBND tỉnh/Trƣởng Ban đại diện HĐQT có văn đạo UBND huyện ngành việc triển khai thực việc rà soát, bổ sung hộ nghèo/ cận nghèo; có PGD chƣa tham mƣu cho quyền sở thành lập tổ đơn đốc thu hồi nợ khó địi Đơi lúc ngân hàng chƣa chủ động phối hợp với quyền địa phƣơng tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác việc tuyên truyền đôn đốc hộ vay trả nợ theo phân kỳ (đặc biệt chƣơng trình cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn) 2.3.3.3 Ngun nhân hạn chế 54 Mơ hình tỏ cồng kềnh, thổi phồng chi phí hoạt động ngân hàng lên: Mơ hình cho vay gián tiếp đạt đƣợc kết tốt đẹp hoạt động cho vay sách ngân hàng, nhiên hình thức cho vay làm tăng chi phí hoạt động ngân hàng lên làm giảm thiểu đáng kể lợi nhuận NHCSXH huyện Quỳnh Phụ 55 Thang Long University Library CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH PHỤ 3.1 Định hƣớng cho vay sách Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Quỳnh Phụ Một, tiếp tục thực tốt chƣơng trình tín dụng, sẵn sàng tiếp nhận thực chƣơng trình tín dụng Chính Phủ Bám sát chủ trƣơng định hƣớng phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng để đầu tƣ chƣơng trình đạt hiệu quả, trọng tâm, trọng điểm Tập trung lực lƣợng, tăng cƣờng đạo nâng cao chất lƣợng hoạt động mặt đặc biệt trọng giải pháp trọng tâm, chiến lƣợc lâu dài hồn thiện mơ hình quản lý liên kết NHCSXH, tổ chức trị xã hội, tổ TK&VV tiến hành giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng thơng qua việc củng cố hoạt động tổ chức trị xã hội, củng cố kiện toàn tổ chức hoạt động tổ TT&VV, nâng cao chất lƣợng điểm giao dịch, tổ giao dịch lƣu động Coi nhiệm vụ trọng tâm phải đƣợc thực thƣờng xuyên liên tục Hai, có quy hoạch cán dài hạn, tiến hành rà soát, xếp lại đội ngũ nhân viên cán điều hành, đảm bảo ngƣời, việc Tập trung nâng cao chất lƣợng cán thông qua kế hoạch đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật kĩ điều hành Trong năm tới, tiếp tục coi trọng giải pháp đào tạo đào tạo lại cán bộ, kể đào tạo cán tổ chức nhận dịch vụ ủy thác cán tổ TK&VV Coi nhiệm vụ thƣờng xuyên, quan trọng, trung ƣơng địa phƣơng phải có trách nhiệm để thực Ba, coi trọng cơng tác tra, kiểm tra kiểm tốn nhằm trì kỷ cƣơng quản lý, triệt để thực Luật thực hành tiết kiệm, chống lãng phí Luật phòng chống tham nhũng lĩnh vực, xây dựng đơn vị sạch, vững mạnh Tiếp tục tranh thủ quan tâm hỗ trợ, tạo điều kiện cấp ủy Đảng, quyền địa phƣơng nhƣ ban ngành có liên quan hoạt động NHCSXH Bốn, phối hợp chặt chẽ với tổ chức trị xã hội nhận dịch vụ ủy thác việc thực dịch vụ ủy thác cho vay đảm bảo mở rộng, phát triển số lƣợng nhƣng đƣợc củng cố hoàn thiện thƣờng xuyên chất lƣợng Bên cạnh đó, phối hợp 56 ban ngành địa bàn để thực tốt chƣơng trình tín dụng sách, đảm bảo chƣơng trình đƣợc triển khai kịp thời, đạt hiệu Năm, tăng cƣờng lãnh đạo cấp ủy Đảng, phối hợp chặt chẽ chuyên môn tổ chức Cơng đồn, Đồn niên chăm lo giáo dục trị tƣ tƣởng cho đội ngũ cán bộ, cán trẻ, quan tâm đến công tác đào tạo để cán giỏi việc, biết nhiều việc, làm việc theo kỷ cƣơng, phát huy nội lực, chống tƣ tƣởng ỷ lại, trông chờ cấp trên, xây dựng khối đoàn kết nội bộ, chăm lo đời sống cán viên chức, phát động phong trào thi đua, động viên cán quan hoàn thành tốt nhiệm vụ chuyên môn Sáu, tranh thủ lãnh đạo Đảng bộ, quyền, hội đồng nhân dân cấp, phát huy sức mạnh tổng hợp tồn xã hội đóng góp xây dựng NHCSXH với phƣơng châm “Nhà nƣớc nhân dân làm” giải pháp thực tế quan trọng, định thắng lợi toàn diện việc thực chƣơng trình quốc gia xóa đói giảm nghèo Đảng nhà nƣớc, nhƣ xây dựng phát triển NHCSXH Sự liên kết quan quản lý Nhà nƣớc, ngân hàng, tổ chức trị xã hội tổ TK&VV cộng đồng dân cƣ thành lập, kết thành mạng lƣới tín dụng phục vụ ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác mơ hình quản lý vừa tận dụng đƣợc tiềm lực to lớn nhân tài, vật lực, vừa giải pháp thực tế tiết kiệm chi phí quản lý xã hội, vừa giải pháp chiến lƣợc lâu dài, định phát triển bền vững Bảy, làm tốt công tác tuyên truyền, nâng cao nhận thức cấp, ngành việc thực giải pháp tín dụng nhằm góp phân xóa đói giảm nghèo Phải thƣờng xuyên quan tâm đến việc lựa chọn, đào tạo, bồi dƣỡng, xây dựng đội ngũ cán bộ, đội ngũ cán điều hành sở có phẩm chất trị, tinh thơng nghề nghiệp, có ý thức tổ chức kỷ luật Có tâm cao, khơng ngại khó khăn gian khổ, đồn kết, đồng lịng, tuân thủ làm chủ trƣơng sách, quy trình nghiệp vụ, tìm giải pháp để nâng cao chất lƣợng mặt hoạt động đạt hiệu Tám, tuyên truyền sách cho vay ƣu đãi đối tƣợng diện sách, giúp đối tƣợng tiếp cận đƣợc với nguồn vốn cách hiệu để giải vấn đề mà đối tƣợng gặp phải 57 Thang Long University Library 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ Về phía NHCSXH 3.2.1 Đối với Ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ Đối với vấn đề tồn cơng tác cho vay sách Ngân hàng sách huyện Quỳnh Phụ, ngân hàng cần có giải pháp để cải thiện công tác cho vay đó: (1) Cần lập kế hoạch tín dụng chi tiết: Ngân hàng sách cần lập kế hoạch tín dụng chi tiết nhằm sử dụng hiệu nguồn vốn sách đó, ln ln linh động hoạt động tín dụng mình, cắt bỏ sai sót hoạt động tín dụng giám sát việc triển khai thực kế hoạch đƣợc duyệt cách có hiệu (2) Cần xây dựng kế hoạch trì nâng cao chất lƣợng tín dụng Tồn q trình cho vay sách đối tƣợng sách cần đƣợc ngân hàng xây dựng kế hoạch cụ thể cho giai đoạn, cho đối tƣợng sách cụ thể Chất lƣợng tín dụng ngân hàng sách huyện Quỳnh Phụ đƣợc xây dựng đánh giá qua yếu tố nhƣ: Doanh số cho vay sách cao, tỷ lệ nợ xấu nợ hạn giảm, số đối tƣợng sách vay vốn giải đƣợc vấn đề vay vốn tăng cao Do vậy, ngân hàng sách cần xây dựng kế hoạch cụ thể để trì nâng cao chất lƣợng tín dụng, xây dựng Đề án củng cố nâng cao chất lƣợng tín: dụng huyện có nợ hạn 2% Với xã có tỉ lệ nợ hạn 2% tỉ lệ nợ hạn dƣới 2% nhƣng có xu hƣớng nợ xấu phát sinh tăng, chi nhánh/PGD cần xây dựng phƣơng án củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng riêng cho xã (3) Cán tín dụng đƣợc giao phụ trách theo dõi địa bàn Cán tín dụng đƣợc giao phụ trách địa bàn cần phải thƣờng xuyên sâu sát Tổ TK&VV để kịp thời đôn đốc hộ vay trả lãi nợ gốc đến hạn theo thỏa thuận nhƣ nắm rõ tình hình để ngăn chặn phát sớm nguy nợ hạn, sớm có biện pháp tháo gỡ kịp thời Gắn trách nhiệm cán việc đánh giá, xếp loại cán với địa bàn phụ trách: Việc đánh giá xếp loại cán có ảnh hƣởng trực tiếp đến quyền lợi cán NHCSXH 58 Vì vậy, giải pháp hữu hiệu để tăng cƣờng tính trách nhiệm cán đƣợc giao phụ trách địa bàn việc củng cố trì chất lƣợng tín dụng địa bàn phụ trách Tham gia sinh hoạt với Tổ TK&VV (đặc biệt Tổ TK&VV xếp loại yếu trung bình) (4) Thực tốt cơng tác tổ chức cán (chấn chỉnh, tăng cƣờng, bố trí, xếp cán bộ, luân chuyển cán bộ) Chấn chỉnh cán hoạt động, làm việc chƣa đƣợc hiệu quả, chƣa nhiệt huyết với công việc Tăng cƣờng bố trí cán để mơ hình tín dụng tránh hoạt động tải (5) Đánh giá xếp loại Tổ TK&VV tháng/lần: Coi việc củng cố Tổ TK&VV, xử lý nợ hộ vay nhiệm vụ trọng tâm đơn vị (6) Phát động phong trào thi đua tồn đơn vị Một chi nhánh có hoạt động tốt hay khơng đóng góp nhân viên, thân ngân hàng cần phát động phong trào thi đua để từ có đƣợc mơ hình tín dụng hiệu (7) Tăng cƣờng công tác tuyên truyền/đào tạo cho cán tổ chức Hội, đoàn thể, cán Ban giảm nghèo Các cán tổ chức Hội, đoàn thể, cán Ban giảm nghèo phận tách rời hoạt động tín dụng ngân hàng Do đó, cần tuyên truyền đào tạo để họ hiểu rõ nghiệp vụ ủy thác, thực hiệu hoạt động tín dụng sách địa phƣơng (8) Chú trọng làm tốt công tác tham mƣu Đặc biệt tham mƣu việc phân bổ vốn điều chuyển vốn huyện xã chủ động điều chuyển đƣợc ủy quyền phân bổ Tăng cƣờng: Chỉ đạo, đôn đốc, kiểm tra, giám sát để thực hiệu phƣơng án/đề án đƣợc phê duyệt (nếu xây dựng xong) (9) Phải xây dựng đƣợc mối quan hệ thật tốt với quyền địa phƣơng (huyện xã) Để tổ chức Hội, đồn thể làm tốt nội dung cơng việc đƣợc ủy thác, quan tâm đạo quyền địa phƣơng tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác quan trọng Vì vậy, xây dựng đƣợc mối quan hệ tốt với quyền địa 59 Thang Long University Library phƣơng giúp PGD tranh thủ đƣợc đạo UBND huyện, xã Hội đoàn thể cấp huyện cấp xã Xây dựng đƣợc mối quan hệ tốt quyền cấp huyện tạo điều kiện thuận lợi để tranh thủ đƣợc nguồn vốn địa phƣơng ủy thác cho NHCSXH vay (10) Làm tốt hoạt động phối hợp với UBND huyện/xã, Hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ TK&VV Quá trình triển khai chƣơng trình tín dụng sách hiệu hoạt động ủy thác ảnh hƣởng lớn đến chất lƣợng tín dụng địa bàn Vì vậy, PGD cần phối hợp tốt với quyền địa phƣơng, tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác Tổ TK&VV nhằm đảm bảo tất công đoạn qui trình cho vay đƣợc triển khai cách có chất lƣợng hiệu để nâng cao chất lƣợng tín dụng toàn địa bàn huyện (11) Thực tốt Điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lƣu động xã Hoạt động giao dịch điểm giao dịch xã chiếm gần 90% hoạt động hệ thống NHCSXH Vì vậy, chất lƣợng điểm giao dịch hoạt động giao dịch lƣu động xã đóng vai trị then chốt việc nâng cao chất lƣợng tín dụng Để thực tốt điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lƣu động, cần trọng giải pháp sau đây: (12) Bố trí lịch giao dịch hợp lý Theo hƣớng nâng cao chất lƣợng, hiệu phiên giao dịch Trong phiên giao dịch cố định cần bố trí đủ cán phƣơng tiện làm việc cho phù hợp; ý bố trí số lƣợng cán hợp lý theo phiên giao dịch, đồng thời bố trí thời gian giao dịch giao ban cho hợp lý (13) Nâng cao chất lƣợng giao ban Tổ giao dịch lƣu động phải chuẩn bị trƣớc nội dung giao ban cách kỹ càng, kết hợp phổ biến văn Khi giao ban cần tập trung phân tích vấn đề tồn tại, xác định rõ nguyên nhân đƣa giải pháp khắc phục Tránh họp giao ban mang tính hình thức, khơng mang lại hiệu Giám đốc PGD phải thƣờng xuyên nắm bắt diễn biến nợ xấu, hạn: nắm bắt cụ thể nợ đâu, nợ, phân tích nguyên nhân khoản nợ cho đối tƣợng vay để có giải pháp kế hoạch thu hồi Cần phải trực tiếp xuống tận sở với Lãnh 60 đạo xã tìm biện pháp thu hồi Đặc biệt phải có trách nhiệm việc xây dựng tổ chức thực phƣơng án củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng xã có nợ hạn 2% Nội dung phƣơng án phải đánh giá hoạt động tín dụng địa bàn xã, xây dựng số tiêu để củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng Giám đốc PGD phải phê duyệt phƣơng án cấp xã sau thống với Hội đoàn thể UBND xã Cần đặc biệt trọng thực tốt kế hoạch kiểm tra, nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra, tránh kiểm tra hình thức chìa khóa để kịp thời phát sai sót tồn để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý kịp thời Lãnh đạo chi nhánh PGD cần bố trí thời gian tham gia họp với tổ TK&VV kiểm tra đột xuất phiên giao dịch để nắm bắt kịp thời tình hình có biện pháp chấn chỉnh kịp thời điểm tồn 3.2.2 Đối với Hội, đoàn thể cấp Thực tốt Hợp đồng ủy thác nhƣ ký kết với NHCSXH Việc thực tốt hợp đồng ủy thác nhƣ ký kết với NHCSXH giải pháp làm tăng hiệu chất lƣợng hoạt động cho vay sách Việc ủy thác làm tăng trách nhiệm bên thứ ba, giúp cho ngân hàng kiểm soát tốt chất lƣợng tín dụng đối tƣợng sách vay vốn Cần phải bố trí, phân cơng rõ cán chuyên trách theo dõi công tác ủy thác, hạn chế việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể cán Việc thay đổi nhân cán Hội đoàn thể ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng hoạt động cho vay sách, cán đƣợc thay Ngân hàng phải đào tạo đào tạo lại cán mới, làm ảnh hƣởng lớn tới Tăng cƣờng xây dựng lực cho cán Hội, đoàn thể cấp (bao gồm nghiệp vụ ủy thác kiến thức tổ chức quản lý để họ điều phối tốt hoạt động thành lập tổ, tổ chức tốt việc tập huấn cho Hội đoàn thể cấp dƣới Tổ TK&VV) Luôn không ngừng đào tạo đạo tạo lại cán Hội, đoàn thể cấp, yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp tới chất lƣợng tín dụng ngân hàng sách 61 Thang Long University Library Các Hội đoàn thể cấp cần phối hợp chặt chẽ với NHCSXH để tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho vay Hội cấp dƣới Tổ TK&VV Đặc biệt việc phối hợp tốt công tác kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay Hội đoàn thể nhận ủy thác cần giám sát chặt chẽ Tổ TK&VV Hội quản lý để đảm bảo việc đôn đốc trả nợ gốc thu lãi tiền vay, thu tiết kiệm đƣợc thực cách có hiệu 3.2.3 Đối với Tổ TK&VV Tăng cƣờng lực tinh thần trách nhiệm BQL Tổ TK&VV: Bên cạnh tập huấn thƣờng xuyên tập huấn bổ sung nghiệp vụ ủy thác, BQL tổ cần phải đƣợc trang bị thêm kiến thức quản lý kỹ làm việc: Ghi chép sổ sách, điều hành họp tổ, giao tiếp với ngân hàng BQL tổ cần tăng cƣờng theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh hộ vay; tổ chức sinh hoạt tổ thƣờng xuyên nhƣ qui định biên họp thành lập tổ Thông qua buổi sinh hoạt tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm để sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp cho BQL tổ thu lãi dễ dàng hơn, tăng cƣờng gắn bó tổ viên với tổ viên, với BQL Tổ TK&VV Nâng cao chất lƣợng việc bình xét cho vay: Bình xét xác hộ vay vừa đảm bảo thực mục tiêu sách tín dụng ƣu đãi phủ đồng thời bảo toàn đƣợc nguồn vốn, tránh đƣợc tƣợng sử dụng vốn sai mục đích Vì nâng cao chất lƣợng bình xét cho vay vấn đề mà BQL Tổ TK&VV Hội đoàn thể nhận ủy thác cần trọng Phối hợp tốt chịu quản lý Trƣởng thôn: Trƣởng thôn ngƣời có tiếng nói thơn đƣợc NHCSXH ủy thác việc tuyên truyền phổ biến sách tín dụng ƣu đãi, giám sát việc bình xét cho vay sử dụng vốn vay, xử lý nợ bị rủi ro địa bàn thơn Vì BQL Tổ TK&VV cần phải phối hợp tốt với trƣởng thôn phải chịu quản lý trƣởng thôn trình thực hoạt động ủy nhiệm tổ quản lý Kiên trì giải thích, hƣớng dẫn hộ vay, không làm thay làm hộ hộ vay: Bài học số địa phƣơng cho thấy Tổ trƣởng điền hộ vào đơn xin vay vốn phƣơng án sử dụng vốn vay (Mẫu 01/TD) dẫn đến hộ vay không nhớ rõ số tiền vay thời điểm trả nợ nên bị động, lúng túng đến hạn trả Vì vậy, BQL Tổ TK&VV tuyệt đối 62 khơng đƣợc làm hộ, làm thay hộ vay mà phải kiên trì giải thích hƣớng dẫn hộ vay hồn tất thủ tục xin vay vốn Làm rõ trách nhiệm hộ vay từ kết nạp vào tổ (khi vay lần đầu): Thực tế cho thấy nhiều địa phƣơng (đặc biệt khu vực Tây Nam Bộ), nhiều hộ vay vốn (đặc biệt hộ nghèo) có suy nghĩ nguồn vốn Nhà nƣớc giúp ngƣời nghèo nên chƣa nhận thức rõ trách nhiệm phải hồn trả vốn vay Vì vây, BQL tổ tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác cần tuyên truyền, phổ biến rõ trách nhiệm trả lãi nợ gốc tiền vay hộ vay từ ban đầu kết nạp vào tổ bình xét cho vay vay 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị UBND xã thơn/ấp Kiện tồn thành phần hoạt động Ban giảm nghèo giai đoạn 2011 - 2015, hạn chế biến động nhân Ban giảm nghèo để ổn định cán phân công trực tiếp phụ trách công tác tín dụng sách Nhƣ tăng cƣờng đƣợc lực kinh nghiệm đạo Hội đoàn thể thực tốt hoạt động ủy thác NHCSXH Cần tăng cƣờng trách nhiệm việc xác nhận đối tƣợng cho vay để đảm bảo vốn vay đƣợc chuyển tới đối tƣợng thụ hƣởng đảm bảo an toàn cho việc thu hồi vốn NHCSXH Chỉ đạo tốt hoạt động ban giảm nghèo thôn/ấp, ban giảm nghèo thống kê lấy số liệu hộ nghèo, hộ cận nghèo cần vay vốn Do đó, cần đạo tốt hoạt động ban giảm nghèo để nguồn vốn vay ƣu đãi ngân hàng đạt hiệu tối ƣu 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ ngân hàng sách Tỉnh Thái Bình Nhà nƣớc nên có biện pháp nhằm đảm bảo ổn định cho hoạt động cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách thuộc diện cho vay Nhà nƣớc nên tăng cƣờng biện pháp quản lý Ngân hàng việc thẩm định đối tƣợng cho vay Hoàn thiện hệ thống văn luật dƣới luật để tạo sở pháp lý cho hoạt động cho vay ngân hàng Tiếp tục tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc để tạo lập nguồn vốn cho vay chƣơng trình theo hƣớng ổn định bền vững Hiện có 4,1% nguồn vốn cấp từ ngân sách trung ƣơng ổn định, lại 95,9% vốn nguồn huy động, 63 Thang Long University Library thời hạn vay thƣờng – năm nên nguồn vốn tình trạng cân đối, bị động thiếu bền vững NHCS tỉnh Thái Bình cần quan tâm tới chức tổ trƣởng, hội, đoàn thể: Có thể nói, hoạt động tổ trƣởng hội, đồn thể ln phần mắt xích khơng thể thiếu đƣợc hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội nói chung ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ nói riêng Do vậy, truyền tải tƣ tƣởng, nghiệp vụ tín dụng, quan tâm sát để hoạt động tín dụng khơng bị ảnh hƣởng Tổ trƣởng hội, đoàn thể Quỳnh Phụ đƣợc hƣởng hoa hồng từ hoạt động cho vay ngân hàng sách xã hội Cụ thể 0,3% mức lãi thu đƣợc theo kì Mức hoa hồng tƣơng đối thấp, cần nâng cao mức thu nhập tổ trƣởng hội, đoàn thể để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 3.3.3 Đối với Ngân hàng sách huyện Quỳnh Phụ Cần tham mƣu cho quyền cấp tỉnh/huyện để lồng ghép chƣơng trình tín dụng từ nguồn vốn ủy thác địa phƣơng đảm bảo sử dụng nguồn vốn hiệu Duy trì tổ chức họp Ban đại diện HĐQT định kỳ theo qui định để thƣờng xuyên nắm bắt tình hình thực hoạt động tín dụng sách để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời vấn đề tồn tại, sai sót thực hoạt động Tăng cƣờng việc đạo điều hành quyền cấp dƣới tổ chức Hội, đoàn thể để làm tốt hoạt động ủy thác Cần nghiêm túc thực tốt kế hoạch kiểm tra, giám sát chìa khóa để phát sai sót để có biện pháp xử lý, chấn chỉnh kịp thời Chỉ đạo sát việc thu hồi nợ xấu hộ chây ỳ Chi nhánh tỉnh cần chủ động xây dựng mối quan hệ tốt với cấp ủy quyền địa phƣơng để tranh thủ đƣợc nguồn vốn địa phƣơng tranh thủ đạo cấp ủy, quyền địa phƣơng tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác Từ sử dụng nguồn vốn có hiệu để thực mục tiêu Nhà nƣớc xóa đói, giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội 64 KẾT LUẬN Xóa đói giảm nghèo ln mục tiêu trọng tâm mối quan tâm chung Đảng, Nhà nƣớc, nhân dân Việt Nam Trong thực tế, hoạt động giảm nghèo đạt đƣợc tiến đáng kể nhƣng cịn khơng khó khăn, thách thức cần vƣợt qua để thực Mục tiêu thiên niên kỷ Liên hợp quốc mà Việt Nam cam kết Ngân hàng sách cơng cụ để nhà nƣớc ta thực sách xóa đói giảm nghèo, nâng cao chất lƣợng đời sống, đảm bảo an sinh xã hội, xây dựng đất nƣớc trở nên giàu mạnh Có thể khẳng định rằng, Chiến lƣợc tồn diện tăng trƣởng, xóa đói giảm nghèo Việt Nam đắn, hợp lòng dân, phù hợp với xu hƣớng chung giới Mặc dù kinh tế đất nƣớc cịn khơng khó khăn nhƣng Đảng, Nhà nƣớc coi công tác giảm nghèo mục tiêu quan trọng An sinh xã hội giảm nghèo lĩnh vực ƣu tiên hàng đầu hoạt động Chính phủ năm qua Những thành tựu có đƣợc xóa đói giảm nghèo nhờ nỗ lực chung tồn Đảng, tồn dân, tồn qn, có đóng góp khơng nhỏ doanh nghiệp, quan, đoàn thể, tổ chức xã hội cá nhân Với thành tựu mà ngân hàng sách xã hội Việt Nam đạt đƣợc cơng xóa đói giảm nghèo, bên cạnh cịn tồn hạn chế tổ chức hoạt động hay tính hiệu cơng tác cho vay ngân hàng sách Qua nghiên cứu thực trạng cho vay sách hộ nghèo đối tƣợng sách khác NHCSXHVN chi nhánh huyện Quỳnh Phụ tỉnh Thái Bình đƣa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay Nghiên cứu khóa luận “hồn thiện cơng tác cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ” mẻ phức tạp lý luận, thực tiễn Với nhận thức hạn chế, nên nội dung thể viết cịn có nhiều khiếm khuyết, thân em mong nhận đƣợc đóng góp quý báu, góp ý bảo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ, giáo hƣớng dẫn: Cơ PhạmThị Bảo Oanh để khóa luận tốt nghiệp em đƣợc hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo hƣớng dẫn: Cô Phạm Thị Bảo Oanh thầy cô, ban giám đốc cán bộ, nhân viên NHCSXVN chi 65 Thang Long University Library nhánh huyện Quỳnh Phụ tỉnh Thái Bình giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp 66 ... TRẠNG CHO VAY CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN QUỲNH PHỤ .23 2.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 23 2.1.1 Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Quỳnh. .. cho vay sách Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Quỳnh Phụ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Một số vấn đề ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái niệm ngân. .. 3.1 Định hƣớng cho vay sách Ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Quỳnh Phụ 56 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác cho vay sách ngân hàng sách xã hội huyện Quỳnh Phụ 58