Luận văn Thạc sỹ Kinh tế: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam

Luận văn Thạc sỹ Kinh tế Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam có kết cấu nội dung gồm 3 chương, giới thiệu đến các bạn những nội dung về cơ sở lý luận về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại, thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam,... Mời các bạn cùng tham khảo nội dung bài luận văn để có thêm tài liệu phục vụ nhu cầu học tập và nghiên cứu.

TR B NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH NGUY N NH NG C GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TH NGO I TH NG M I C NG VI T NAM LU N V N TH C S KINH T TP H PH N CHÍ MINH – N M 2012 TR B NG GIÁO D C VÀ ÀO T O I H C KINH T TP H CHÍ MINH NGUY N NH NG C GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG TH NGO I TH NG M I C NG VI T NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã s : 60340201 LU N V N TH C S KINH T NG IH NG D N KHOA H C TS TR M TH XUÂN H TP H PH N NG CHÍ MINH – N M 2012 L I CAM OAN Tôi tên: Nguy n Nh Ng c, tác gi c a lu n v n th c s có t a đ “Gi i pháp phát tri n ho t đ ng toán qu c t t i Ngân hàng th m i c ph n Ngo i th ng ng Vi t Nam” Tôi xin cam đoan nh ng n i dung lu n v n k t qu c a trình nghiên c u, d a ki n th c đ c h c, s u t m t ng h p t ngu n tài li u tham kh o v i nh ng tìm tịi sáng t o nghiêm túc c a b n thân Tôi xin ch u trách nhi m hoàn toàn v pháp lu t đ i v i lu n v n c a TP.HCM, ngày 22 tháng 11 n m 2012 Tác gi lu n v n NGUY N NH NG C M CL C L I CAM OAN M CL C DANH M C CÁC T VI T T T DANH M C B NG BI U, L IM CH TH U NG 1: C S LÝ LU N V PHÁT TRI N D CH V QU C T T I CÁC NGÂN HÀNG TH THANH TOÁN NG M I 1.1 M t s v n đ chung v ho t đ ng toán qu c t ngân hàng th ng m i - 1.1.1 Khái ni m ho t đ ng toán qu c t - 1.1.2 c m ho t đ ng toán qu c t 1.1.3 Vai trò c a ho t đ ng toán qu c t t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam 1.1.3.1 i v i ngân hàng th ng m i 1.1.3.2 i v i n n kinh t 1.1.4 R i ro ho t đ ng toán qu c t t i ngân hàng th ng m i 1.1.4.1 R i ro tín d ng - 1.1.4.2 R i ro đ o đ c - 1.1.4.3 R i ro qu c gia - 10 1.1.4.4 R i ro pháp lý - 10 1.1.4.5 R i ro h i đoái 10 1.1.4.6 R i ro tác nghi p - 11 1.2 Phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam - 11 1.2.1 Khái ni m v d ch v toán qu c t tai ngân hàng th ng m i Vi t Nam - 11 1.2.2 Khái ni m v phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam - 12 1.3 S c n thi t ph i phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam - 12 1.4 Các nhân t ngân hàng th nh h ng đ n phát tri n d ch v toán qu c t t i ng m i Vi t Nam - 13 1.4.1 Các sách kinh t v mơ c a Chính ph Vi t Nam - 13 1.4.2 Các y u t t ngân hàng đ i lý - 15 1.4.3 Các y u t t phía khách hàng c a ngân hàng th 1.4.4 Nhóm nhân t t ngân hàng th ng m i - 16 ng m i 17 1.5 Các ch tiêu đánh giá s phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i Vi t Nam - 18 1.5.1 Các ch tiêu đánh giá s phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i theo chi u r ng - 18 1.5.2 Các ch tiêu đánh giá s phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng th ng m i theo chi u sâu - 18 1.6 Bài h c kinh nghi m cho phát tri n ho t đ ng TTQT - 18 K t lu n ch CH T ng 21 NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N D CH V T I NGÂN HÀNG TH NG M I C THANH TOÁN QU C PH N NGO I TH NG VI T NAM - 22 2.1 Gi i thi u t ng quan v h th ng Vietcombank 22 2.1.1 S l c trình hình thành phát tri n c a h th ng Vietcombank - 22 2.1.2 Nh ng k t qu đ t đ c c a Vietcombank 24 2.1.3 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Vietcombank đ n n m 2011 - 25 2.1.4 Mơ hình t ch c th c hi n d ch v toán qu c t h th ng Vietcombank 27 2.2 Th c tr ng phát tri n ho t đ ng toán qu c t t i Vietcombank 29 2.2.1 V doanh s toán xu t nh p kh u c a Vietcombank - 29 2.2.2 V th ph n toán qu c t c a Vietcombank so v i c n 2.2.3 V s l c - 32 ng khách hàng doanh nghi p th c hi n toán qu c t t i Vietcombank 34 2.2.4 V t ch c, th c hi n, m c đ gi m thi u r i ro, chi phí ho t đ ng, s hài lòng c a khách hàng ho t đ ng toán qu c t t i h th ng Vietcombank 34 2.3 R i ro ho t đ ng toán xu t nh p kh u t i Vietcombank - 37 2.3.1 R i ro ho t đ ng toán nh p kh u - 37 2.3.2 R i ro ho t đ ng toán xu t kh u 40 2.4 Nh ng t n t i - 41 2.4.1 Chính sách khách hàng ch a toàn di n ch a vào chi u sâu 42 2.4.2 S đa d ng v s n ph m, d ch v 42 2.4.3 Công tác qu ng bá, ti p th ch a th c s đ 2.4.4 Công ngh ngân hàng ch a đáp ng đ c xem tr ng - 43 c yêu c u công tác - 43 2.4.5 Th t c nghi p v nhi u b t c p - 44 2.4.6 Công tác h tr ch a đáp ng đ 2.4.7 c yêu c u 44 c thù c a h th ng Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam - 45 2.4.8 Nh ng khó kh n mà h th ng Vietcombank g p ph i t môi tr ng kinh t v mô - 45 2.4.9 H th ng v n b n pháp lý cho toán xu t nh p kh u 46 2.5 Nh ng nguyên nhân c a t n t i 48 2.5.1 V n đ ng i - 48 2.5.2 Giá c d ch v c th kho n phí d ch v ch a h p lý 49 2.5.3 Ch a đ u t th c qu ng bá ti p th s n ph m, phát tri n ng hi u Vietcombank thích đáng 50 K t lu n ch CH có chi n l ng 51 NG 3: GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V T I NGÂN HÀNG TH NG M I C THANH TOÁN QU C T PH N NGO I TH NG VI T NAM 52 3.1 nh h 3.1.1 Chi n l ng phát tri n ho t đ ng toán qu c t c a Vietcombank 52 c phát tri n ho t đ ng kinh doanh c a Vietcombank đ n 2015 - 52 3.1.2 nh h ng phát tri n ho t đ ng toán qu c t c a Vietcombank 53 3.2 Gi i pháp phát tri n d ch v toán qu c t t i Vietcombank - 55 3.2.1 y nhanh ti n đ nâng c p công ngh ngân hàng nh m đáp ng yêu c u c a ho t đ ng toán qu c t - 55 3.2.2 Chú tr ng sách ti p th , đa d ng hóa s n ph m sách ch m sóc khách hàng 56 3.2.2.1 Chính sách ti p th đa d ng hóa s n ph m 56 3.2.2.2 Chính sách ch m sóc khách hàng - 60 3.2.3 T ng c ng cơng tác phịng ch ng r i ro toán qu c t 62 3.2.4 T ng c ng công tác n d ng, đào t o ngu n nhân l c - 63 3.3 Các gi i pháp h tr 66 3.3.1 3.3.1.1 i v i Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam - 66 y m nh công tác ti p th , công ngh ngân hàng, phát tri n th Ngân hàng TMCP Ngo i th ng hi u ng Vi t Nam - 66 3.3.1.2 Nâng cao vai trò c a chi nhánh v n phòng đ i di n c a Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam 3.3.1.3 Hoàn thi n b máy t ch c m ng l 3.3.1.4 T ng c n c - 67 i toán qu c t - 67 ng cơng tác phịng ch ng r i ro ho t đ ng Thanh toán XNK c a Ngân hàng th ng m i c ph n Ngo i th ng Vi t Nam - 68 3.3.2 i v i doanh nghi p ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u 69 3.3.3 i v i Chính ph Ngân hàng Nhà n K t lu n ch c - 70 ng 73 K t lu n 74 DANH M C TÀI LI U THAM KH O PH L C PH L C PH L C DANH M C B NG BI U, TH B ng 2.1 So sánh tình hình tài 2010 – 2012 B ng 2.2 Doanh s toán XNK c a Vietcombank qua n m B ng 2.3 Giá tr , th ph n toán XNK, xu t kh u, nh p kh u riêng l c a Vietcombank B ng 2.4 Th ph n toán XNK c a Vietcombank qua n m Hình 2.1 C c u d n tín d ng c a Vietcombank Hình 2.2 Mơ hình t ch c ho t đ ng TTQT t i Vietcombank Hình 2.3 Giá tr toán XNK c a Vietcombank qua n m Hình 2.4 Th ph n tốn XNK, xu t kh u, nh p kh u riêng l Hình 2.5 Th ph n toán XNK c a Vietcombank qua n m DANH M C T VI T T T ASEAN :Hi p h i qu c gia ông Nam Á ATM : Máy rút ti n t đ ng BCT : B ch ng t CTQ : C p th m quy n ICC : Phòng th ng m i qu c t (International Chamber of Commerce) L/C : Th tín d ng NH : Ngân hàng NH L : Ngân hàng đ i lý NHTM : Ngân hàng th PGD : Phòng giao d ch TTQT : Thanh toán qu c t TTTT : Trung tâm toán TTV : Thanh toán viên XNK : Xu t nh p kh u WTO : T ch c th Vietcombank : Ngân hàng th ng m i ng m i th gi i (World Trade Organization) ng m i c ph n Ngo i th Vietcombank HO : H i s Ngân hàng th Vi t Nam ng Vi t Nam ng m i c ph n Ngo i th ng L IM 1) TÍNH C P THI T C A U TÀI Thanh toán qu c t m t nh ng l nh v c ho t đ ng kinh doanh c a NHTM TTQT đ i phát tri n không ng ng nh m t y u t khách quan Tuy nhiên, ho t đ ng TTQT ti m n nh ng r i ro, đ c bi t môi tr ng h i nh p sâu r ng c nh tranh gay g t nh hi n gi a h th ng NHTM n c v i NHTM 100% v n n th ng Ngân hàng TMCP Ngo i th c ngồi, NHTM nói chung, h ng Vi t Nam nói riêng c n ph i có nh ng bi n pháp phòng ng a h n ch r i ro TTQT Do đó, tác gi quy t đ nh l a ch n đ tài: “Gi i pháp phát tri n d ch v toán qu c t t i Ngân hàng th m i c ph n Ngo i th ng ng Vi t Nam” 2) M C ÍCH NGHIÊN C U H th ng hoá lý lu n liên quan đ n ho t đ ng toán qu c t c a NHTM Tìm hi u, phân tích lu n gi i yêu c u c n thi t ph i th c hi n đ phát tri n d ch v TTQT NHTM Vi t Nam u ki n h i nh p kinh t qu c t ánh giá th c tr ng ho t đ ng d ch v tốn qu c t c a Vietcombank thơng qua s li u th ng kê, nh ng t n t i nguyên nhân Ho ch đ nh chi n l c phát tri n cho ho t đ ng TTQT t i Vietcombank a m t s gi i pháp, ki n ngh nh m ti p t c phát tri n d ch v toán qu c t t i Vietcombank h ng t i ho t đ ng bán kèm, bán chéo s n ph m, tài tr xu t nh p kh u đ gia t ng doanh thu, l i nhu n ho t đ ng đa d ng hóa s n ph m d ch v IT 3) it NG VÀ PH M VI NGHIÊN C U ng nghiên c u: Ho t đ ng TTQT t i Vietcombank Ph m vi nghiên c u: NHTM c ph n Ngo i th ng Vi t Nam Th i gian nghiên c u: L y s li u t i NHTM c ph n Ngo i th n m 2009 đ n n m 2012 4) PH NG PHÁP NGHIÊN C U tài s d ng ph ng pháp nghiên c u sau: ng Vi t Nam t 69 Vi t Nam (hi u l c t ngày 01/03/2008), Quy trình tín d ng đ i v i khách hàng doanh nghi p (hi u l c t 06/2006) Theo h dõi phòng ng a r i ro d ng l i ng không ch quy đ nh vi c theo vi c n đ nh th i h n chi t kh u truy đòi ch ng t xu t kh u: t i đa tháng đ i v i tr theo k h n đ i v i tr ch m; yêu c u ký qu 100% đ i v i kho n toán nh thu hàng nh p D/A mà Vietcombank ký h u ch ng t v n t i; H i s ki m soát ho t đ ng phát hành L/C nh p kh u c s c p h n m c m L/C nh p kh u cho t ng chi nhánh theo dõi s d L/C mà Vietcombank cịn ch u trách nhi m tốn cho phía n c ngồi; giao d ch ph i đ c x lý qua nh t ng th ng thơng tin v giá c hàng hóa, tình hình th tr i ki m tra… mà cịn có h ng n c c ng nh tr ng đ n vi c th ng kê, t p h p r i ro ho t đ ng tốn XNK v i tình hu ng c th ; đáp ng đ th ng; có ph c vi c cân đ i ngo i t chung h ng pháp x p h ng, đánh giá uy tín c a đ i t ng khách hàng ngân hàng đ i lý m t cách thích h p Th c t cho th y r i ro phát sinh trình th c hi n nghi p v r t ph bi n đa d ng, nh t đ i v i giao d ch toán theo ph d ng ch ng t Nên vi c qu n lý r i ro khía c nh l i ph i đ ng th c tín c quan tâm, t o cho cán b làm cơng tác tốn XNK t c p th c hi n đ n c p qu n lý v n cịn khơng cịn lúng túng ph i đ i m t v i giao d ch có phát sinh r i ro vi c x lý giao d ch có r i ro đ vào k n ng nghi p v c ng nh c chu n hóa khơng cịn ph thu c kinh nghi m ng phó v i r i ro c a cán b nghi p v t i chi nhánh 3.3.2 i v i doanh nghi p ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u Th c t cho th y nhi u doanh nghi p xu t nh p kh u khơng tìm hi u k v đ i tác ký k t h p đ ng nên g p ph i nh ng v n đ l a đ o th qu c t nh : nh p hàng ch t l ng m i ng không nh ban đ u ký k t, b đ i tác t ch i tốn ho c khơng toán đ y đ ti n hàng, m t ti n ng tr c đ i tác không th c hi n h p đ ng,… Vì th , doanh nghi p c n có m t b ph n làm nhi m v thu th p thông tin làm c s d li u đ hi u rõ môi tr ng kinh doanh 70 n ng l c tài c ng nh uy tín c a đ i tác n c ngoài, đ m b o doanh nghi p có kh n ng tránh kh i nh ng l a đ o vi c ký k t h p đ ng ngo i th Bên c nh đó, đ đ m b o cho ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u đ l i đòi h i cán b làm công tác XNK c a doanh nghi p ph i nh ng ng v nghi p v ngo i th ph th ng, thông th o lu t pháp n ng c thu n i v ng c qu c t , n m v ng ng th c toán qu c t , thu n th c vi c áp d ng u ki n ng m i qu c t ây m t nh ng ti n đ quan tr ng t o u ki n cho doanh nghi p có nh ng l i th ràng bu c ch t ch vi c th c hi n h p đ ng ngo i th ng mà doanh nghi p ký k t Ngoài ra, doanh nghi p xu t nh p kh u ph i th ng xuyên nâng cao trình đ nghi p v v tốn XNK cho nhân viên b ng cách t o u ki n cho nhân viên chuyên trách đ c nghiên c u, c p nh t quy đ nh v n b n pháp lu t có liên quan đ n nghi p v , tìm hi u tình hu ng x y r i ro quan m x lý c a ICC y ban ngân hàng ng th i, doanh nghi p nên c nhân viên chuyên trách tham gia l p đào t o, bu i h i th o ho c t p hu n v nghi p v toán XNK t i ngân hàng nh m n m rõ quy trình th c hi n nghi p v t có th ph i h p ch t ch v i ngân hàng trình th c hi n nghi p v nh m ti t ki m th i gian chi phí liên l c cho c hai bên M t v n đ quan tr ng n a doanh nghi p xu t nh p kh u c n nâng cao n ng l c tài c a th c t cho th y v i ngu n v n ch doanh nghi p có th th ng l vi c ký k t h p đ ng th l c c nh tranh c a th ng mua đ c giá th p s l s h u l n, ng hàng l n, t ch ng m i, gi m chi phí lãi vay t nâng cao n ng ng tr ng Doanh nghi p có th t ng n ng l c tài b ng vi c c ph n hóa cơng ty ho c liên doanh liên k t v i đ n v khác 3.3.3 i v i Chính ph Ngân hàng Nhà n c Ho t đ ng TTXNK c a h th ng ngân hàng th ng m i nói chung h th ng Vietcombank nói riêng ln g n ch t v i ho t đ ng kinh doanh xu t nh p kh u c a cá nhân, t môi tr ch c Ho t đ ng TTXNK ch có th phát tri n đ c ng kinh doanh xu t nh p kh u thu n l i, thơng thống Bù l i, TTXNK r i ro, an tồn, nhanh chóng hi u qu kinh doanh xu t 71 nh p kh u cao có th t o m t môi tr ng th t s thu n l i cho ho t đ ng xu t nh p kh u phát tri n xu th kinh t Vi t Nam ngày h i nh p v i kinh t khu v c th gi i, m t s ki n ngh đ i v i Chính ph Ngân hàng nhà n c nh sau: + Ti p t c c i cách th t c h i quan tinh th n th t c ph i đ n gi n h n n a, x lý ph i nhanh g n h n n a, th t c h i quan n t ph i đ đ it ng khai báo h i quan n t ph i đ + T ng c ng nâng cao ch t l c m r ng ng cơng tác ki m tốn doanh nghi p theo đ nh k ; Có s ph i k t h p gi a Ngân hàng nhà n Chính ph nh S K Ho ch c hoàn thi n thêm, c v i c quan khác c a u T , C c Th ng Kê, C c Qu n Lý V n vi c theo dõi, giám sát c p nh t m t cách liên t c, xác, có h th ng s li u v tình hình ho t đ ng c a doanh nghi p nh m giúp ngân hàng th ng m i n m b t xác đ nh n ng l c th c c a doanh nghi p lúc th c hi n ho t đ ng tài tr xu t nh p kh u + Xác đ nh rõ vai trò trách nhi m c a tham tán th vi c cung c p k p th i, th m chí tr đ i xác v nhu c u, s c mua, mơi tr kinh doanh c a th tr t ch c n ng n c cm tb ng m i n c ngồi c, nh ng thơng tin t ng ng tr , kinh t , pháp lý, v n hóa c hai ph n cung c p l n tiêu th cho c đ h có nh ng đ i sách, ph ng án thích h p t ng giao d ch mua bán c th + Chính ph c n thi t l p th t ch t quan h v i n qu c gia có quan h ngo i th c ngoài, nh t đ i v i ng v i Vi t Nam, đ có s ph i k t h p v i qu c gia vi c đ a nh ng bi n pháp h u hi u phòng tránh nh ng r i ro liên quan đ n r a ti n, l a đ o, gian l n th + Ngân hàng nhà n ng m i, không toán ti n hàng c c n rà soát ch nh s a nh ng b t c p, t n t i qui đ nh hi n hành v qu n lý ngo i h i nh Ngh đ nh c a Chính ph s 160/2006/N -CP ngày 28/12/2006, Thông t 04/2001/TT-NHNN ngày 18/05/2001 c a Th ng đ c NHNN v vi c H nghi p có v n đ u t n ng d n v qu n lý ngo i h i đ i v i doanh c bên n c ngồi tham gia h p tác kinh doanh, Thơng t s 186/2010/TT-BTC ngày 18/11/2010, Thông t thay th cho TT s 72 09/2004/TT-NHNN ngày 21/12/2004 h ng d n “vi c vay tr n n c c a doanh nghi p” khía c nh nh ch ng t xu t trình đ tốn qua ngân hàng, v n b n h ng d n c th cho tr + Ngân hàng Nhà n ng h p chuy n l i nhu n n c c n n đ nh đ c ngoài… c t giá, lãi su t, h n ch l m phát có ngu n d tr ngo i t l n đ ngân hàng th ng m i th c hi n d ch v tốn XNK có th mua chúng m t cách d dàng, gi i quy t k p th i nhu c u ngo i t dành cho toán v i n c 73 K T LU N CH C n c NG vào m c tiêu then ch t nâng cao n ng l c c nh tranh c a ngân hàng th i k h i nh p, nh t h i nh p l nh v c toán qu c t , Vietcombank có nh ng đ nh h ng c th ho t đ ng TTQT, quy t tâm gi v ng th ph n d n đ u so v i ngân hàng khác c n c đ tđ c m c tiêu đ ra, Vietcombank ph i có nh ng gi i pháp hi u qu đ phát tri n ho t đ ng TTQT, u không ph i d dàng môi tr ng c nh tranh ngày tr nên gay g t nhu c u v ch t l ng ch ng lo i d ch v ngày cao nh hi n Trong khuôn kh nghiên c u c a đ tài, Ch ng đ a nh ng gi i c th nh m phát tri n ho t đ ng TTQT t i Vietcombank nh gi i pháp v công ngh , ti p th , ch m sóc khách hàng, t ng c ng cơng tác phịng ch ng r i ro, nâng cao ngu n nhân l c ho t đ ng TTQT Bên c nh đó, lu n v n đ a nh ng gi i pháp v i Doanh nghi p XNK, Ngân hàng Nhà n c Chính ph đ h tr cho ho t đ ng TTQT c a Vietcombank ti p t c phát tri n th i gian t i 74 K T LU N Ho t đ ng TTQT m t ho t đ ng quan tr ng đ i v i NHTM, không nh ng đem l i ngu n thu đáng k cho ngân hàng mà m t m c xích quan tr ng vi c thúc đ y phát tri n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nh kinh doanh ngo i t , tài tr xu t nh p kh u, b o lãnh ngân hàng ngo i th t ng c ng, ng v n huy đ ng đ c bi t v n ngo i t … Do đó, vi c gia t ng ho t đ ng TTQT có vai trị h t s c quan tr ng đ i v i ho t đ ng ngân hàng nói chung Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam nói riêng V i t m quan tr ng đó, lu n v n nghiên c u gi i pháp đ phát tri n ho t đ ng TTQT t i Ngân hàng TMCP Ngo i th c u lu n v n đ t đ ng Vi t Nam Quá trình nghiên c k t qu nh sau: - Lu n v n nghiên c u m t cách h th ng v ho t đ ng TTQT nh lý lu n c b n v ho t đ ng TTQT, ph v i NHTM, nh ng r i ro ti m nghi m gia t ng đ ng th c TTQT, vai trò ho t đ ng TTQT đ i n ho t đ ng TTQT h c kinh c ho t đ ng TTQT t i Vietcombank - Khái quát v s thành l p phát tri n c a Vietcombank, nêu th c tr ng ho t đ ng TTQT, r i ro ho t đ ng TTQT, phân tích s t gi a TTQT v i nghi p v ngân hàng khác t th y đ đ ng TTQT Phân tích đ c nh ng thu n l i, khó kh n nh h ng quan c s h tr c a ho t ng đ n ho t đ ng TTQT c a Vietcombank Nêu nh ng thành t u h n ch ho t đ ng TTQT c a Vietcombank - Nh ng gi i pháp c Vietcombank nh c th nh m phát tri n ho t đ ng TTQT t i gi i pháp v công ngh , ti p th , ch m sóc khách hàng, t ng ng cơng tác phịng ch ng r i ro, nâng cao ngu n nhân l c ho t đ ng TTXNK Bên c nh đó, lu n v n đ a nh ng gi i pháp v i Doanh nghi p XNK, VCB Vi t Nam, Ngân hàng Nhà n c Chính ph đ h tr cho ho t đ ng TTQT c a Vietcombank liên t c phát tri n th i gian t i DANH M C TÀI LI U THAM KH O Tr n Huy Hoàng (2007), Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Lao đ ng - xã h i, TP HCM Nguy n Minh Ki u (2007), Nghi p v ngân hàng hi n đ i, NXB Th ng kê, TP HCM Tr n Hồng Ngân (2003), Thanh tốn qu c t , NXB Th ng kê Võ Thanh Thu (2006), K thu t kinh doanh xu t nh p kh u, NXB Lao đ ng – Xã h i oàn Th H ng Vân (2005), Giáo trình k thu t ngo i th ng, NXB Th ng kê Báo cáo th ng niên Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam n m 2009, 2010, 2011 Quy trình tốn XNK theo hình th c tín d ng ch ng t nh thu ch ng t h th ng Vietcombank, l u hành n i b Quy trình tốn chuy n ti n b ng n h th ng Vietcombank , l u hành n i b Các b n tin Thông tin th ng m i (2009, 2010, 2011), B Th ng m i 10 International Chamber of Commerce – ICC (1993), Uniform Customs and Practice for Documentary Credits – UCP 500 11 International Chamber of Commerce – ICC (2007), Uniform Customs and Practice for Documentary Credits – UCP 600 12 International Chamber of Commerce – ICC (2010), International Commerce Terms – INCOTERMS 2010 PH L C Kinh nghi m v phát tri n d ch v ngân hàng c a m t s n c th gi i Kinh nghi m c a Trung Qu c Tr c gia nh p WTO, Chính ph Trung Qu c ban hành, s a đ i, b sung hàng lo t v n b n quy ph m pháp lu t v tài chính, ngân hàng theo quy đ nh c a Hi p đ nh v th ng m i – d ch v (GATS); ti n hành đ i m i h th ng ngân hàng theo l trình riêng, t o s c nh tranh “h n ch ” khu v c k t qu h th ng ngân hàng Trung Qu c t tin đ chu n b cho vi c th c hi n cam k t t i GATS C th : N m 1987 – 1988: cho phép TCTD n c thành l p t i m t s thành ph đ c khu kinh t N m 1987 – 1991: phát tri n nhanh trung gian tài phi ngân hàng h p tác xã tín d ng, cho phép ngân hàng c nh tranh theo c ch th tr ng có ki m sốt N m 1991 – 1996 : đa d ng hóa khu v c tài chính, thành l p s giao d ch ch ng khóan th tr đ ng liên ngân hàng, thành l p ngân hàng Chính ph , cho phép TCTD n c thành l p c l nh v c phi ngân hàng nh b o hi m nhân th phi nhân th , m r ng ph m vi h at đ ng c a ngân hàng n c ngoài(ngân hàng n c đ c kinh doanh b ng nhân dân t ho t đ ng t i 23 thành ph c a Trung Qu c), đ ng th i ban hành quy đ nh v m c a giám sát TCTD n c N m 1997 – 2001: gi i quy t v n đ danh m c đ u t c a NHTM Chu n b cho vi c gia nh p WTO đ y nhanh c i cách NHTM nhà n cho TCTD n c ngoài; th c hi n ch ngân hàng; t ng c hàng Trung n c ti p t c n i l ng ho t đ ng ng trình tái c c u h p nh t khu v c tài chính, ng giám sát, bu c NHTM tuân th nghiêm ng t quy đ nh c a ngân ng; đ y m nh c c u l i khu v c tài n c; khuy n khích c nh tranh c b ng cách thành l p thêm nhi u ngân hàng thu c s h u Chính ph ; m c a cho phép c nh tranh qu c t khu v c tài chính; ti p t c c i cách pháp lu t v ngân hàng, tài nh m t ng kh n ng c nh tranh khu v c tài chính, ngân hàng sau thành viên WTO Theo cam k t t i WTO, Trung Qu c th c hi n ch nh s a hàng lo t lu t quy đ nh lu t; đ ng th i thành l p m t c quan đ c bi t đ báo cáo k p th i v i WTO v sách kinh t th ng m i liên quan, vi c th c hi n đ đ m b o tính minh b ch c a sách Song song v i hồn ch nh mơi tr ng pháp lý, Chính ph ngân hàng Trung Qu c th c hi n hàng lo t gi i pháp đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a khu v c ngân hàng h tr cho khu v c ngân hàng, doanh nghi p phát tri n nh : phát tri n th tr nguyên t c th tr ng tài theo ng; nâng cao qu n tr t i NHTM b ng nhi u bi n pháp khác nhau(tinh gi m kho ng 73% lãnh đ o, m i chuyên gia n c tham gia qu n tr u hành, gi m biên ch nh t đ i v i s cán b trình đ th p,…); gi m t c đ cho vay; t ng c ng đào t o,… tr thành thành viên c a WTO, cam k t v GATS c a Chính ph Trung Qu c đ th c hi n v i m t l trình m song song v i c i cách n Trung Qu c tr thành thành viên c a WTO, ngân hàng n vào th tr c Sau n m, k t c m i đ ng Trung Qu c Cho đ n n m 2006, ngân hàng n c c thâm nh p c ngồi cịn ph i ch u nh ng gi i h n v yêu c u v n l u đ ng, yêu c u an toàn v n cao, cho vay b ng ngo i t ph i đ c s cho phép r t ch t ch v ngo i h i, lãi su t kho n ti n g i b ng ngo i t v n b h n ch ,…V i s cam k t “khơn ngoan”c a Chính ph Trung Qu c b o h đ ngân hàng n c, c ch cho ngân hàng ho t đ ng đ th n tr ng cho phép ngân hàng n c nh tranh tr Ph n l n n n c s a đ i, b sung m t cách c có th i gian đ c i cách, nâng cao n ng l c c ch i sân v i ngân hàng n Kinh nghi m c a m t s c h th ng c c khu v c ông Nam Á (ASEAN) c ASEAN thành viên WTO t 1995, nh ng h u nh không ph i th c hi n ngh a v c a GATS Trong cu c kh ng ho ng tài (n m 1997) bu c ph i ti n hành c i cách h th ng ngân hàng theo quy đ nh c a GATS đ Nh đó, h th ng ngân hàng n đ ng ti t ki m c gi đ m c r t cao M t khác, n ch h at đ ng ngân hàng theo h c nh ng k t qu đáng k c vai trò ch đ o vi c huy c ASEAN ti n hành đ i m i m nh m c ng m r ng c a, xóa b rào c n cho ngân hàng n c nhà đ u t n ti p n c ngoài; nh v y, thu hút m t l ng đáng k v n đ u t tr c c n vay th c c a Chính ph ; giúp n n kinh t thóat kh i kh ng ho ng phát tri n nhanh chóng Chính ph n môi tr c th c hi n c i cách h th ng ngân hàng m t cách tri t đ , t o ng thu n l i cho s h u khác v ngân hàng phát tri n, đ ng th i thâm nh p nhanh chóng vào th tr M c dù m i n t ng th gi i c có đ c thù riêng, nh ng n c ASEAN th c hi n m t s gi i pháp ng t đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a h th ng ngân hàng, c th là“ gi m thi u s can thi p v tr vi c phân b tín d ng c a h th ng ngân hàng t o hi u qu tín d ng t i đa; xóa b tín d ng đ i v i doanh nghi p nhà n c ho c doanh nghi p có quan h riêng v i u ki n tín d ng d dãi; xóa b s ràng bu c ch t ch gi a Chính ph ngân hàng v qu n tr , u hành, kinh doanh t i NHTM l n; t ng c ng vai trò đ c l p vi c tra, giám sát đ nh ch tài chính; l b tri t đ t cho r ng Chính ph ng i cho ngân hàng vay cu i r ng Chính ph khơng th đ ngân hàng phá s n; t ng c ng qu n lý nh n bi t r i ro đ i v i NHTM l nh v c h tr cho doanh nghi p ti p c n v i tín d ng n tr c ngồi; th c hi n sách t giá theo c ch th ng; khuy n khích thúc đ y s phát tri n c a th tr ng v n PH L C B NG CÂU H I PH NG V N TR L I I N THO I (30 Nhân viên TTQT VietcombanK) Câu 1: Anh/ ch làm b ph n TTQT t i Vietcombank bao lâu? Câu 2: Công vi c c a anh/ ch có t i kiêm nhi m nhi u hay không? Câu 3: Anh/ ch trung bình danh phút cho m t giao d ch Câu 4: Anh/ ch có tr c ti p thao tác nghi p v TTQT ch ng trình TF khơng? Câu 5: Anh/ ch có đ c, l u đ c trang b đ y đ cơng v n, quy trình c a Vietcombank ban hành liên quan đ n tác nghi p c a anh/ ch khơng? Câu 6: Anh/ ch có t trang b ho c đ c trang b đ y đ v n b n pháp lu t liên quan đ n công vi c tác nghi p hàng ngày c a khơng? Câu 7: Anh/ ch có t tin v trình đ ngo i ng c a có th đ c, hi u t t n i dung h p đ ng ngo i, BCT c a khách hàng ho c UCP, INCOTERMS, không? Câu 8: Anh/ ch có thích tri n khai s n ph m, d ch v m i cung c p nhi u ti n ích cho khách hàng nh ng quy trình tác nghi p vơ ph c t p khơng? Câu 9: Anh/ ch có s n sàng gi i thi u, t v n, h ng d n khách hàng l a ch n s d ng s n ph m, d ch v m i nói khơng? Câu 10: Anh/ ch nh n xét h th ng m ng, c s h t ng v công ngh thông tin ph c v tác nghi p nghi p v TTQT c a Vietcombank có t t khơng? ho c Câu 11: Trong trình làm vi c, anh/ ch th m c đ nào? ng nghe nh ng ki u than phi n ho c so sánh nh th v uy tín c a Vietcombank so v i NHTM khác? B NG CÂU H I PH NG V N TR L I I N THO I (30 nhân viên công ty khách hàng Vietcombank) Câu 1: Khi giao d ch v i nhân viên Vietcombank t i chi nhánh ho c m giao d ch, anh/ ch th y nhân viên Vietcombank giành trung bình phút cho giao d ch c a anh/ ch ? Câu 2: Anh/ ch th y thái đ làm vi c, tác phong c a nhân viên Vietcombank có nhanh nh n chuyên nghi p không? Câu 3: Anh/ ch có hài lịng v i thái đ ph c v , cách giao ti p ng x c a nhân viên Vietcombank khơng? Câu 4: Anh/ ch có th ng g p tình tr ng r t m ng ho c s c n tác nghi p c a Vietcombank không th c hi n đ c n anh/ ch ph i ch đ i không? N u có th i gian ch kho ng bao lâu? Câu 5: Khi có v n đ ho c sai sót đ i v i giao d ch c a anh/ ch , thái đ k n ng x lý v n đ c a nhân viên Vietcombank nh th nào? Câu 6: Anh/ ch có bi t vi c Vietcombank có m ng l i NH L 200 qu c gia có l i ích cho vi c toán qu c t c a anh/ ch khơng? Câu 7: Anh/ ch có bi t r ng th i gian chuy n ti n n c c a Vietcombank nhanh h n so v i NHTM khác không? Câu 8: Trong nh ng th i m khan hi m ngo i t đ c bi t đ ng đô la M , anh/ ch có g i h s u c u mua la M tốn t i Vietcombank không? Ho c ch đ ng b ng cách th c khác? Câu 9: N u anh/ ch ph i gi i thi u cho ng i thân, b n bè NHTM đáng tin c y đ h giao d ch anh/ ch có gi i thi u Vietcombank không hay gi i thi u NHTM khác? Vì sao? Câu 10: N u anh/ ch đ c yêu c u nói v th m nh đ c tr ng ho c m n i b t c a Vietcombank, anh/ ch s nói v u gì? PH L C S L NG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P TRONG H TH NG VIETCOMBANK N 31/12/2012 STT MÃ CN 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 001 002 003 004 005 006 007 008 009 010 011 012 014 015 016 018 019 020 021 023 025 027 028 029 030 031 TÊN CN CTY M TÀI KHO N S GIAO D CH HÀ N I H I PHÒNG À N NG QUY NH N NHA TRANG H CHÍ MINH V NG TÀU KIÊN GIANG VINH C N TH NG NAI QU NG NINH AN GIANG Hu NAM SÀI GÒN CÀ MAU HÀ T NH THÁI BÌNH CL C BÌNH TÂY QNG NGÃI BÌNH D NG GIA LAI HỒN KI M HÀ TÂY 8,000 5,230 4,320 4,675 1,200 1,290 9,870 3,200 810 780 1,900 3,700 2,100 910 760 6,980 320 1,085 700 635 1,320 721 4,200 560 1,520 1,392 CTY TH C HI N TTQT QUA VIETCOMBANK 3,200 1,203 1,382 1,309 252 310 3,455 864 162 156 494 1,147 567 182 152 2,094 64 217 140 127 264 144 1,554 62 304 278 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 032 033 034 035 036 037 038 039 040 041 042 043 044 045 046 047 048 049 050 051 052 053 054 055 056 057 058 059 060 061 062 063 064 065 067 068 069 SÓC TR NG B N THÀNH H I D NG B C NINH V NH PHÚC TÂN NH TH C TÂY Ô NH N TR CH KCN BÌNH D NG PHÚ TH PHÚ TÀI TÂN BÌNH THÀNH CƠNG SĨNG TH N CHÂU C BIÊN HÒA TH NG LONG V NH L C QU N H LONG BÌNH TH NH CH NG D NG MÓNG CÁI ÀL T DUNG QU T CAM RANH H NG YÊN NG THÁP BA ÌNH BÌNH THU N LONG AN B C HÀ T NH QU NG NAM TI N GIANG H I S CHÍNH THANH XUÂN 345 1,630 989 563 687 1,789 2,890 732 1,978 1,580 1,357 938 1,479 1,864 2,789 390 1,100 1,324 1,590 1,439 945 1,450 1,945 1,034 1,290 2,548 789 357 435 1,342 1,057 1,593 450 673 523 8,990 1,244 69 326 198 73 131 358 578 146 514 521 271 188 296 373 892 47 220 265 318 288 189 290 389 207 258 510 158 71 87 268 211 319 90 135 105 1,798 249 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 070 TÂY NINH 071 VI T TRÌ 072 K NG 073 B C GIANG 074 QU NG BÌNH 075 PHÚ YÊN 076 KON TUM 077 QU NG TR 078 THANH HĨA 079 V NH LONG 080 NINH BÌNH 081 NINH THU N 082 TRÀ VINH 083 NAM NH 086 TRUNG Ô 089 B C LIÊU 090 HÀ NAM T NG C NG 467 93 356 71 989 198 321 64 374 75 389 78 459 92 390 78 312 62 697 139 327 65 291 58 324 65 301 60 383 77 426 85 378 76 129,480 32,924 Ngu n: Phịng K tốn t ng h p Vietcombank HO ... v phát tri n d ch v toán qu c t t i ngân hàng ng m i ng 2: Th c tr ng phát tri n d ch v toán qu c t t i Ngân hàng th m i c ph n Ngo i th Ch ng: ng Vi t Nam ng 3: Gi i pháp phát tri n d ch v toán. .. khách hàng s d ng d ch v toán qu c t 1.6 Bài h c kinh nghi m cho phát tri n ho t đ ng toán qu c t cho Ngân hàng th ng m i c ph n ngo i th ng Vi t Nam T nh ng kinh nghi m phát tri n d ch v ngân hàng. .. Commerce) L/C : Th tín d ng NH : Ngân hàng NH L : Ngân hàng đ i lý NHTM : Ngân hàng th PGD : Phòng giao d ch TTQT : Thanh toán qu c t TTTT : Trung tâm toán TTV : Thanh toán viên XNK : Xu t nh p kh