Luận văn thạc sĩ Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

TP H - 2012 Chuyên ngành : : tài 60.31.12 - 2012 Ngân hàng - nh nghiên c u c a cá nhân Các s li u, k t qu c nêu Lu c trích d n có k th a, phát tri n t tài li u, t p chí, cơng trình nghiên c - c cơng b ngu n t internet Các gi i pháp nêu Lu c rút t TP.HCM, ngày lý lu n th c ti n tháng 03 2012 M CL C Trang ph bìa L M cl c Danh m c t vi t t t Danh m c b ng, bi L im , hình v u Trang : T NG QUAN V NT VÀ D CH V NT 1.1.Khái ni m v i n t d ch v nt nt 1.1.2.D ch v ngân hàng 1.1.3 D ch v nt 1.2.M t s ho ng c nt m c a d ch v m c a d ch v nt nt m c a d ch v nt 1.4.Tính t t y u ph i phát tri n d ch v 1.5.Các nhân t nt n vi c phát tri n d ch v nt 10 u ki n pháp lý 10 u ki n công ngh 11 u ki n v i 1.6.Các r i ro ho 12 ng c nt 13 1.6.1.R i ro v an toàn, b o m t 14 1.6.2.R i ro v thi t k , l 14 1.6.3.R i ro v i tác t v n hành, b o trì h th ng 14 1.6.4.R i ro công ngh 15 1.6.5.R i ro nh m l n 15 1.6.6.R i ro v lu t pháp 15 1.6.7.R i ro v s c 16 1.6.8.R i ro v danh ti ng 16 1.7.Bài h c cho s phát tri n d ch v nt 16 : TÌNH HÌNH PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG NT T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P & PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 23 2.1.T ng quan Agribank 23 2.1.1.L ch s hình thành s phát tri n AGRIBANK 23 2.1.2.Mơ hình t ng th t ch c b máy qu 24 u hành c a AGRIBANK 2.1.3.M 24 2.1.4 2.1.5.Ho t i AGRIBANK 24 ng kinh doanh c a AGRIBANK 2.2.Nh ng s n ph m d ch v 26 nt 29 2.2.1.H th ng công ngh t i AGRIBANK 29 2.2.2.S n ph m ng d ng 33 2.3.Th c tr ng cung ng s n ph m d ch v 2.3.1.Các d ch v n t t i AGRIBANK n t t i AGRIBANK 2.3.2.K t qu kinh doanh t d ch v 2.3.3.S quan tâm c 34 n t t i AGRIBANK 38 n s d ng d ch v ngân hàng n t c a AGRIBANK 2.4 34 42 n d ch v 2.4.1.So sánh d ch v n t c a AGRIBANK 48 n t c a AGRIBANK ngân hàng khác 48 2.4.2.Nh ng thành t u, t n t i thách th c vi c phát tri n d ch v n t t i AGRIBANK 52 2.4.3.Nguyên nhân c a t n t i M TS GI I PHÁP GÓP PH N PHÁT TRI N D CH V NT 3.1.Nh 57 T I AGRIBANK 60 ng phát tri n d ch v t n t t i AGRIBANK n 2015 60 ng t t y u d ch v 3.1.2.Nh nt 60 ng phát tri n d ch v nt t i n 2015 61 3.2.M t s gi i pháp phát tri n d ch v t n t t i AGRIBANK n 2015 3.2.1 62 ng hóa, phát tri n d ch v 3.2.2.Hi nt i hóa cơng ngh ngân hàng phát tri 3.2.3.Nâng cao ch ng d ch v h t ng nh t ng ngu n nhân l c 3.2.4.Nâng cao ch 62 y m nh vi c qu 64 65 nt ch v 67 nt n v i khách hàng69 3.2.6.Nhóm gi i pháp h n ch r i ro vi c cung c p d ch v ngân hàng nt 3.2.7.Nhóm gi i pháp v K t lu n Ph l c Ph l c Tài li u tham kh o 70 c 77 79 DANH M C CÁC T AGRIBANK VI T T T Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam VCB i c ph n ngo EAB i c ph ACB i c ph n Á Châu Techcombank i c ph n k HSBC Ngân hàng CITIBANK Ngân hàng WTO The World Trade Organization APEC Asia-Pacific Economic Cooperation NHNN c Vi t Nam nt t Nam t Nam DANH M C CÁC HÌNH V , BI t ch c b máy qu , B NG VÀ PH L C u hành c a AGRIBANK Hình 2.2 : Trung tâm d li u site Active-Active Hình 2.3 : Oracle Extended RAC Active/Active Hình 2.4 : H th ng m ng Backbone Hình 2.5 : H th ng m ng Distribution Hình 2.6 : H t ng PKI OTP Bi 2.1 : Tình hình v T ng tài s n, T ng ngu n v n T AGRIBANK t c a -2011 Bi 2.2 : Gi i tính Bi 2.3 Bi 2.4 Bi 2.5 : Tri n v ng s d ng d ch v Bi 2.6 : Ngu n nh n bi t d ch v Bi 2.7 : Ti n ích c a d ch v Bi 2.8 : D ch v Bi 2.9 : M Bi 2.10 : Gi i thi u d ch v B d ng d ch v ngân hàn nt nt nt nt nt d ng d ng d ch v m nt nt v hài lòng c i khác i v i d ch v ngân n t c a AGRIBANK B ng 2.2 : So sánh d ch v Internet Banking c a AGRIBANK v i m t s ngân hàng khác B ng 2.3 : So sánh d ch v Mobile Banking c a AGRIBANK v i m t s ngân hàng khác B ng 2.4 : So sánh d ch v Phone Banking c a AGRIBANK v i m t s ngân hàng khác Ph l c : Phi u kh o sát ý ki n c a khách hàng v d ch v nt t i AGRIBANK Ph l c : T ng k t phi u kh o sát ý ki n c a khách hàng v d ch v ngân n t t i AGRIBANK L IM Lý ch U tài : nh c a BTA v i M cam k t gia nh p c tài ngân hàng s hoàn toàn h i nh p m c a tồn b , khơng cịn phân bi t gi th c Chính v y, t i m r t nhi u ngân hàng v u có m t m c a ho t ng t i Vi ng ym ng h t ng, công ngh , ngu n l c nh m nâng cao s c c nh tranh th ng nhu c u thay i c a khách hàng B ng cách ng d ng công ngh ngân hàng hi phát tri n nông thôn Vi i, Ngân hàng nông nghi p p th ng s n ph m d ch v m c cung nt c có s k t h p hài hịa q trình phát tri n d ch v ngân hàng truy n th ng v i d ch v ngân hàng hi nh i T ng hóa s n ph c bi t nâng cao tính c nh tranh n n kinh t h i nh D ch v ngân hàng n n t phát tri n mang l i s ti n l i, ti t ki m nhanh ng cho nhu c u phát tri n c a th tri n d ch v m i v n nh i kinh t m Tuy nhiên, vi c phát c V i mong mu n góp ph n cho s phát tri n an toàn, b n v ng nâng cao ch t ng d ch v nt c c ngoài, tác gi ch c nh tranh v i ngân hàng M t s gi i pháp phát tri n d ch v ngân n t t i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam lu t nghi p cao h c kinh t 75 d ch th c hi n h th ng n t không s d ng ch n t , ph i ng m t s hay t t c yêu c t, tính tr n v n, tính s n sàng, tính khơng th ph nh n, tính xác th Nguyên t c quan h khách hàng : Tùy theo tính ch t c a t ng d ch v d ng d ch v b ng h n t , vi c cung c p s n t gi a AGRIBANK khách hàng ph ng, hình th c n i dung h c xác l p nh c a pháp lu t ng d n khách hàng ký h ng ph i có trách nhi m gi i thích cho khách hàng nh ng thu t ng , quy n l i c a khách hàng d ch v AGRIBANK h p tác v i bên th ba b s c , r i ro có th x y n pháp phịng tránh th c hi n giao d ch qua h th ng ngân hàng nt c an toàn, b o m t h n ch t s d ng d ch v i s nh m l n n t b i khách hàng Thông tin cho khách hàng v s c n vi c cung c p d ch v ngân n t c a AGRIBANK Tùy vào tình hình th c t , thơng tin có th c cơng b r ng rãi Qu n lý r i ro v i bên th ba : Khi s d ng d ch v ph n t , xác l p quan h v i bên th ba m b o nguyên t c sau: Ph c nh ng r i ro có th phát sinh tham gia h p tác v tác tham gia tri n khai d ch v nt ng l c kh ký k t h a nhà cung ng d ch v ng th c hi n d ch v H ng c n ph i c nt nh rõ trách nhi m c a t t c bên tham gia, nh v trách nhi m b o m t hay chia s thông tin giao d ch khách hàng c h ng ch m d t b o v quy n l vơ tình hay c Ch Trong tr a khách hàng bên th ba n khách hàng ng d ch v ng h p yêu c u ch s n sàng c a d ch v ph ng d ch v th t yêu c u công vi c u ngành ngân hàng hay 76 nh c a pháp lu nh c a ngành hay pháp lu t, tùy theo hoàn c nh th c t S d ng d ch v c a nhà cung c nh m phòng s c bi n pháp, th i gian, nhân s , v liên gi i quy t s c Yêu c u ch ng h p có tích h p hay k t n i ph n m m vào h th ng n t , h th ng thông tin c a AGRIBANK ph n m m s d ng không t u ki ng xâm nh p trái phép vào h th ng ngân n t , h th ng thông tin c a AGRIBANK Yêu c u bên th ba tuân th nh v b n quy i v i gi i pháp cung c p cam k t trì, nâng c p gi i pháp m t th i gian nh nh, không n d ng nhân viên d án c a AGRIBANK M i can thi p vào h th ng ngân hàng lõi c u ph i c xác th c Khi t phát tri n thuê phát tri n t ph n m m ngân m b o nguyên t c sau : rình ph n m m t phát tri n ph i tuân th quy trình phát tri n ph n m m theo thông l nh c a pháp lu t n m m thuê phát tri n ph m b o: + Ki m sốt mã l nh Khơng b l i d ng xâm nh p vào h th ng ngân hàng n t , h th ng thông tin AGRIBANK + Bí m t thơng tin, s h u trí tu iv n m m sau phát tri n Qu n lý r ng h p x y s c : Các quy trình qu n lý r c xem xét kh g tích h i v i ho ng n t ph i qu n lý r i ro chung c a AGRIBANK ng th i sách quy trình qu n lý r i ro ph nh s a, nâng c p k p th i nh kh th lý nh ng r i ro m i phát sinh ho m hi n t ng xuyên m b o tính phù h ng nt ng n i dung c n xem xét g m : 77 r nh Thi t l ng nt báo cáo, quy trình, l ch trình cơng vi c b ninh qu n lý ho ng ngân hàng xâm nh p h th ng m công tác an c th c hi n m t cách h p lý (ví d : n t trái phép, vi ph m b o m t c a nhân viên m i s l m d ng thái vi c s d ng máy tính) Phát hi n nhân t ti m n r t an ninh, tính tồn v n s n sàng c a ho m ng 3.2.7.Nhóm gi i pháp v nt c: i v i Qu c h i, Chính ph : Ho ng kinh doanh c a t ch c tín d ng ch u s c a hai lu t v ngân hàng m t s u ch nh tr c ti p n pháp lu t khác V t ng th pháp lý v ho t d c xây d u ch nh m t cách kh n i cho ho hàng Tuy nhiên, s phát tri n nhanh chóng c a d ch v ngân hàng ng th t s thu n l i cho s phát tri n c c n ti p t c hoàn thi n, b lu ng ng ngân t o môi n t , th i gian t i n nh m b o toàn b h th ng pháp ng theo chu n m c chung h tr cho giao d n t phù h p v i thông l qu c t cam k t h i nh p c a Vi c n t p trung hoàn thi n lo tr pháp lý c a ch ng t n quy ph m pháp lu n t , ngành ngh thu cho giao d nt ,b ov x lý vi ph S ms nh chi ti t giá nt , i tiêu dùng, gi i quy t tranh ch p nt u ch n quy ph m pháp lu t v ngân hàng nh m h n ch s ch ng chéo, mâu thu n ph nh n l n Nhanh chóng c p nh t nh m h n ch s l c h u c hàng th n lu t so v i th c t phát tri n d ch v ngân c l trình h i nh p Xây d ng lu t chuyên bi phi u, Lu t kinh doanh th tín d ng, Lu u ch nh ho th i 78 ng s ph i h p c a b ngành liên quan vi c th c thi sách ti n t u qu u hành sách ti n t , ki m soát l m phát, khuy n khích tốn khơng dùng ti n m t Ho ng tuyên truy n, ph bi n v qu nt i chúng t ch c tri n khai m nh m th i gian qua Tuy v n nh n th c v th p giao d l m nt c i dân v n cịn n t v n cịn m t hình th c m i m i tiêu dùng i v i ph n i gian t i, c n có s ph i h p ch t ch gi a p vi ph bi n v y m nh ho ng tuyên truy n n t N i dung tuyên truy n ph bi n c ích c a vi c tham gia giao d i nt t ki iv c: S m hoàn ch nh, b sung, ch nh s n phù h p v i l trình th c hi n cam k t qu c t c ti n t c bi t cam k t gia nh p WTO.Ti p t c xây d ng hoàn ch v ho ng pháp lý ng ngân hàng phù h p v i thông l chu n m c qu c t , ti n t i xóa b a trung gian tài Vi t Nam Hoa K Ph i h p v tr ti yêu c s d ng n công kho n thu nh p khác qua tài kho n cá nhân t i ngân i Xây d án c i cách tra, giám sát phù h p v i chu n m c qu c t t ch c b máy, nghi p v u hành cán b nh m nâng c tra, giám sát c i v i ho ng ngân hàng Xây d ng h th ng thông tin tài hi m b o cho h th ng ho t ng an toàn, hi u qu , d giám sát S d h i th i chúng, t ch c s ki n, h i ngh , tuyên truy n nâng cao nh n th nt i dân v an tồn thơng tin 79 Rà sốt hoàn thi c, t nt ng thu n l i n quy ph m pháp lu sách mb i ng yêu c u v h i nh p toàn di n kinh t qu c t c nh tranh lành m nh gi a doanh nghi y h p tác ng khung hình ph t x lý m nh kiên quy t có vi ph m v nt pháp lý quan tr u tranh v i hành vi t n công b t h p pháp vào h th ng m d li u ng quan h h p tác qu c t nh m khai thông quan h ngân hàng t n d ng ngu n v n, công ngh t i thông tin t c ngâ c bi t v c t ch c qu c t , trao o, ph bi n ki n th c kinh nghi m h i nh p cho nh ng cán b liên quan c s i Ph i h p v i h c vi t o nghiên c u v nh v c tài i h c t ch c tín d ngân hàng c m t 80 K T LU Vi i nh p vào n n kinh t qu c t v i nhi u thu n l i thách th c Ngành tài ngân hàng Vi Do v y, AGRIBANK c nt n phù h p T n t m t cách an toàn hi u qu il ng phát tri n d ch v ngân hàng ng gi i pháp phát tri n d ch v ngân 81 K T LU N Vi y m nh hi u qu AGRIBANK kinh doanh d ch v n t i ph i th c hi n nhi u bi cb ng b Các gi i u t công tác nghiên c u khái quát c nghi p v c th phòng t i AGRIBANK n s qu c a i qu n ng th i t s n l c c a m i nhân i m i cán b c a c t p th AGRIBANK Sau trình nghiên c u c v lý lu n kh o sát th c t , Lu gi i pháp phát tri n d ch v nt M ts t i ARIBANK i quy t c m t s n i dung sau: - H th ng hóa v n c a d ch v n t : khái ni m v n t d ch v v nt nt u ki phát tri n d ch v t t y u ph i phát tri n d ch v c - m c a d ch n t ; tính n t r i ro ho ng nt Phân tích tình hình phát tri n d ch v sánh d ch v T n t c a AGRIBANK, so n t c a AGRIBANK v i m t s ngân hàng khác mm my i thách th c c a AGRIBANK trình phát tri n d ch v - ng gi i pháp nh m phát tri n d ch v ngân hàng n t cho AGRIBANK th i gian t i Là h c t i ngân hàng hi u, ch ng ki n s phát tri u ki n th i gian tìm ho ng c a ngân hàng M c dù ki n th c b n thân h n ch s li u nghiên c nh n th y r ng cơng tác phân tích, nghiên c u gi i pháp phát tri n d ch v ngân hàng n t c a AGRIBANK vô c n thi t quan tr ng Lu hoàn thành v i mong mu n nh t ph n nh vào trình phát tri n m t cách an tồn hi u qu cho AGRIBANK Tuy nhiên, vi c hoàn thành lu hơng tránh kh i thi u sót R t mong nh cs 82 góp c a Quý th y cô, anh ch tài ng nghi p, doanh nghi p cá nhân có quan PH L C PHI U KH O SÁT Ý KI N C A KHÁCH HÀNG V D CH V Hi NT n hành nghiên c T I AGRIBANK tài: Gi i pháp phát tri n d ch v t t i AGRIBANK Mong Anh/Ch dành chút th tin Anh/Ch cung c p cho ch n tr l i b ng câu h i M i thông n nh m m u, kh o sát, không nh m m nt s n ph m d ch v n t thông c phân ph i d a n tho c ho vô ti n l i cho phép ngân hàng có th ph c v khách hàng b t c th t i b t c tn n vi n thông V i ng m nt , khách hàng có th ki m tra chi ti t tài kho n, li t kê giao d ch, chuy n kho bí m t m i thông tin Anh/Ch cung c p R t mong s h p tác c a Anh/Ch chúng tơi hồn thành t t nghiên c u c tiên, Anh/Ch vui lòng cho bi t m t s thông tin v b n thân: Gi i tính : Nam N Tu Ngh nghi p : Công ty : h c v n: Ph thơng ih c ih c o Anh/Ch vui lịng tr l i m t s câu h i sa Anh/Ch có s d ng d ch v Có n t c a AGRIBANK khơng? Khơng N u có, Anh/Ch vui lòng ti p t c tr l i t Lý Anh/Ch u không ch tr l i câu câu d ng d ch v D ch v c bi n t c a AGRIBANK n C m th y khơng an tồn n ngân hàng giao d ch tr c ti p S th t Ch m rà, ph c t p ng c a d ch v nt c nhu c u d ng d ch v c a Ngân hàng khác Khác: Anh/Ch có d nh s d ng d ch v Có n t c a AGRIBANK không? Không Anh/Ch d ng d ch v n t c a AGRIBANK : D ch v Internet Banking D ch v Phone Banking D ch v Mobile Banking D ch v toán Anh/Ch bi n d ch v ng n t c a AGRIBANK qua ngu n thông tin : Trang web AGRIBANK T t n truy n thông m/ t Nhân viên AGRIBANK i thân, b ng nghi p Lý Anh/Ch s d ng d ch v n t c a AGRIBANK : Giao d ch ti n l i, nhanh chóng ng nhu c u tốn liên t c Ngân hàng có uy tín Mi n phí s d ng d ch v Khác: Anh/Ch s d ng d ch v n t c a AGRIBANK cho m Chuy n kho n Ki m tra s Thanh toán, nh C p nh t thông tin v t giá, lãi su t Khác: ch ng d ch v n t c a AGRIBANK : Tr l i b ng cách click chu t vào Hồn c s tồn ng v i l a ch n c a Anh/Ch N u: - Hồn tồn khơng - ng ý v i câu phát bi u: ch n ô s ng ý v i câu phát bi u: ch n ô s ng ý - m khác xin ch n ô 2,3,4 Th t c s d ng d ch v Cách th c s d ng d ch v n Không ng không ý ng (1) ng ng ý ng l p (2) Hoàn toàn /trung ng ý Bình ý (3) (4) (5) n 5 Th i gian th c hi n x lý giao d ch nhanh chóng Các d ch v 5 Tính b o m t cao Phí d ch v h p lý quy t nhanh chóng, th Nhân viên gi i thích, t v n nhi t tình, chuyên nt ng ng m t, u n i c c gi i nghi p Anh/Ch cho r ng m hài lòng c i v i d ch v nt c a AGRIBANK Hoàn tồn khơng hài lịng 10 Anh/Ch có d Hồn tồn hài lịng nh gi i thi u cho b ng nghi i thân s d ng d ch v n t c a AGRIBANK không? Có 11 Theo Anh/Ch : AGRIBANK c Khơng nâng cao, phát tri n d ch v t ? s c a Anh/Ch n PH L C T NG K T PHI U KH O SÁT Ý KI N C A KHÁCH HÀNG V D CH V S NT ng b ng câu h T I AGRIBANK thu th p 500 b ng S ng b ng câu h i thu h i v 462 b ng Sau sàn l c ki m tra tính h p l tiêu chu n ph m vi nghiên c u s (chi m 90,4% m u thu th pv i ng b ng câu h lý 452 b ng c) M t s thông tin v b n thân: Gi i tính : Nam h cv n: i N Ph thông S ih c Khác : i i ih c i i o i i T ng k t phi u kh o sát : 1.Anh/Ch có s d ng d ch v n t c a AGRIBANK không? i i 2.Lý Anh/Ch d ng d ch v n t c a AGRIBANK D ch v c bi n : 218 ý ki n C m th y khơng an tồn : 81 ý ki n n ngân hàng giao d ch tr c ti p : 234 ý ki n S th t m rà, ph c t p : 137 ý ki n Ch ng c a d ch v nt c nhu c u: 52 ý ki n d ng d ch v c a Ngân hàng khác : 29 ý ki n Khác: 10 ý ki n 3.Anh/Ch có d nh s d ng d ch v i 4.Anh/Ch n t c a AGRIBANK không? i d ng d ch v N n t c a AGRIBANK : D ch v Internet Banking : 17 ý ki n D ch v Phone Banking : ý ki n D ch v Mobile Banking : 109 ý ki n D ch v toán 5.Anh/Ch bi n d ch v t ng : 11 ý ki n n t c a AGRIBANK qua ngu n thông tin : Trang web AGRIBANK : 15 ý ki n n truy n thông : ý ki n T m/ t n Nhân viên AGRIBANK : 104 ý ki n i thân, b ng nghi p : ý ki n 6.Lý Anh/Ch s d ng d ch v n t c a AGRIBANK : Giao d ch ti n l i, nhanh chóng : 151 ý ki n ng nhu c u toán liên t c : ý ki n Ngân hàng có uy tín : 15 ý ki n Mi n phí s d ng d ch v : 17 ý ki n Khác: 42 ý ki n 7.Anh/Ch s d ng d ch v n t c a AGRIBANK cho m Chuy n kho n : 17 ý ki n Ki m tra s n Thanh toán, nh n C p nh t thông tin v t giá, lãi su t : 32 ý ki n Khác: 28 ý ki n ch ng d ch v n t c a AGRIBANK : : s ý ki n Tr l i b ng cách click chu t vào ô Hoàn c s toàn ng v i l a ch n c a Anh/Ch N u: - Hồn tồn khơng - ng ý v i câu phát bi u: ch n ô s ng ý v i câu phát bi u: ch n ô s ng ý - m khác xin ch n ô ng Th t c s d ng d ch v Cách th c s d ng d ch v n Th i gian th c hi n x lý giao d ch nhanh chóng Các d ch v ng Tính b o m t cao Phí d ch v h p lý ng m c, u n i c c gi i quy t Nhân viên gi n nhi t tình chuyên nghi p AGRIBANK : n hài lòng c ng không ý ng ý 9.Anh/Ch cho r ng m Khơng Bình ng ng ý Hồn tồn ng ý /trung l p (1) (2) (3) (4) (5) 68 12 10 14 25 20 18 10 48 16 37 44 43 25 29 59 26 28 30 21 42 17 12 41 16 18 i v i d ch v nt c a Hoàn toàn khơng hài lịng Hồn tồn hài lịng : s ý ki n 10.Anh/Ch có d 39 38 nh gi i thi u cho b n 14 ng nghi n t c a AGRIBANK khơng? Có : 35 ý ki n Không : 92 ý ki n i thân s d ng d ch v TÀI LI U THAM KH O ng niên c 2009-2010 Nghi p v ngân hàng hi n t i, Tác gi : TS Nguy n Minh Ki u, nhà xu t b n th ng kê 2007 Quy nh s nh v nguyên t c qu n lý r i ro h Lu t giao d n t c a Qu c h c c ng hòa xã h i ch t Nam s 51/2005/QH11 ngày 29/11/2005 Ngh nh c a Chính Ph s hành Lu t giao d Ngh n -CP ngày 23/02/2007 v giao d n ng tài ng ngân hàng 78/2008/TT- s -CP ngày 23/02/2007 v giao d nh c a Chính Ph s t ho nh chi ti t thi n t v ch ký s d ch v ch ng th c ch ký s nh c a Chính Ph s t ho Ngh - ng d n thi hành m t s n i dung c a Ngh -CP ngày 23/02/2007 v giao d n t h ng tài Tài li u c a AGRIBANK v n t d ch v 10 Trang web http://www.AGRIBANK.com.vn http://www.luatvietnam.vn http://www.vcb.com.vn M t s website tài li u t internet nh nt ... P & PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM 2.1.T ng quan Agribank : 2.1.1.L ch s hình thành s phát tri n AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam g i t t Ngân hàng Nông nghi H ng... khách hàng i vi c ngân hàng ng d ng phát tri n nh ng công ngh ngân hàng hi giúp cho ngân hàng i m i, hòa nh p phát tri n không ch ph c v th ng D ch v Ngân hàng n th nt c i s tr giúp c a công ngh thông... ch v nt c c ngoài, tác gi ch c nh tranh v i ngân hàng M t s gi i pháp phát tri n d ch v ngân n t t i Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn Vi t Nam lu t nghi p cao h c kinh t M c tiêu nghiên