Hoàn thiện công tác thẩm định tín dụng đầu tư tại chi nhánh ngân hàng phát triển lào cai (tt)

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Error! Bookmark not defined 1.1 Thẩm định tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái quát chung tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 1.1.2 Những vấn đề thẩm định tín dụng đầu tưError! Bookmark not defined 1.2 Đánh giá công tác thẩm định tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển theo tiêu Error! Bookmark not defined 1.2.1 Đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư theo tiêu định lượngError! Bookmark not defined 1.2.2 Đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư theo tiêu định tínhError! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các nhân tố bên nội ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAIError! Bookmark not defined 2.1 Khái quát trình hình thành, phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.1.1 Sự đời phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.1.2 Những nhiệm vụ chủ yếu Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào CaiError! Bookmark not defined 2.2 Đánh giá thực trạng cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai qua tiêu định lượngError! Bookmark not defined 2.2.1 Kết thực cho vay dự án đầu tư Error! Bookmark not defined 2.2.2 Chất lượng cho vay tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thời gian thẩm định cho vay Dự án đầu tưError! Bookmark not defined 2.3 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai theo nội dung định tínhError! Bookmark not defined 2.3.1 Nội dung thẩm định Error! Bookmark not defined 2.3.2 Phương pháp thẩm định cho vay dự án đầu tưError! Bookmark not defined 2.4 Thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.5 Thực trạng máy thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.6 Đánh giá công tác thẩm định dự án tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.6.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.6.2 Những hạn chế Error! Bookmark not defined 2.6.3 Nguyên nhân tồn công tác thẩm định VDB Lào CaiError! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAI .Error! Bookmark not defined 3.1 Quan điểm định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 3.1.1 Quan điểm hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 3.2.1 Nhóm giải pháp thể chế Error! Bookmark not defined 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ Error! Bookmark not defined 3.3 Điều kiện thực giải pháp Error! Bookmark not defined 3.3.1 Điều kiện thực giải pháp trước mắt năm 2017Error! Bookmark not defined 3.3.2 Điều kiện thực giải pháp thời gian tới (2018 - 2020)Error! Bookmark not defined 3.4 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.4.1 Kiến nghị với chủ đầu tư Error! Bookmark not defined 3.4.2 Với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC 1: DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TDĐTError! defined Bookmark not DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT Ngân hàng Phát triển HTPT Hỗ trợ phát triển NHTM Ngân hàng thương mại TDĐT Tín dụng đầu tư DA Dự án NSNN Ngân sách nhà nước DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng: Bảng 2.1: Kết hoạt động cho vay theo dự án VDB Lào CaiError! Bookmark not defined Bảng 2.2 Chất lượng cho vay TDĐT VDB Lào Cai giai đoạn 2010 - 2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.3 Thời gian thẩm định cho vay TDĐT VDB Lào CaiError! Bookmark not defined Bảng 2.4 Các dự án lựa chọn làm ví dụ minh họa VDB Lào Cai Error! Bookmark not defined Bảng 2.5 Hồ sơ pháp lý khách hàng Error! Bookmark not defined Bảng 2.6 Đánh giá lực thực dự án chủ đầu tưError! Bookmark not defined Bảng 2.7 Hồ sơ tài chính, thơng tin tín dụng khách hàngError! Bookmark not defined Bảng 2.8 Phân tích tiêu tài chủ đầu tưError! Bookmark not defined Bảng 2.9 Đánh giá dư nợ chủ đầu tư TCTD khácError! Bookmark not defined Bảng 2.10 Các văn đề nghị vay vốn đầu tư dự án khách hàngError! Bookmark not defined Bảng 2.11 Hồ sơ Dự án đầu tư Error! Bookmark not defined Bảng 2.12 Hồ sơ tài sản đảm bảo Error! Bookmark not defined Bảng 2.13 Đánh giá hồ sơ pháp lý dự án VDB Lào CaiError! Bookmark not defined Bảng 2.14 Một số tiêu thẩm định tài dự án Error! Bookmark not defined Hình: Hình 1.1: Sơ đồ quy trình thẩm định TDĐT Error! Bookmark not defined Hình 2.1: Quy trình thẩm định VDB Lào Cai Error! Bookmark not defined Hình 2.2: Bộ máy thẩm định VDB Lào Cai Error! Bookmark not defined TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài" Thẩm định cho vay dự án công việc phức tạp, tinh vi Nó khơng đơn giản tính tốn theo cơng thức có sẵn mà địi hỏi cán thẩm định phải hội tụ yếu tố: Kiến thức, kinh nghiệm, lực phẩm chất đạo đức Ngoài ba yếu tố trên, cán thẩm định phải có tính kỷ luật cao, phẩm chất đạo đức, lòng say mê khả nhạy cảm công việc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) ngân hàng dẫn đầu hoạt động cho vay tín dụng dài hạn, đặc biệt dự án có nguồn vốn lớn, thời gian hoạt động lâu dài, có ảnh hưởng sâu sắc đến kinh tế xã hội Việt Nam Hoạt động thẩm định cho vay dự án Ngân hàng Phát triển Việt Nam mà đóng vai trị quan trọng hoạt động tín dụng đầu tư Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế - xã hội có biến động khó lường thời gian qua năm tới tồn nhiều bất cập công tác thẩm định cho vay dự án tín dụng đầu tư cần nghiên cứu hoàn thiện Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu vấn đề có tính lý luận cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư; Đánh giá sát thực trạng cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai nhằm đưa thành tựu, hạn chế, tồn nghiệp vụ nguyên nhân vấn đề tồn Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai để từ định cho vay vốn dự án đầu tư xác hơn, hiệu an toàn vốn Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung nghiên cứu: Cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai bao gồm thẩm định chủ đầu tư thẩm định dự án đầu tư + Về không gian nghiên cứu: Nghiệp vụ thẩm định tín dụng đầu tư triển khai phịng Tín dụng, phịng Tổng hợp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai + Về thời gian nghiên cứu: Đánh giá thực trạng công tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai từ năm 2010-2016 Đề xuất phương hướng giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư VDB Lào Cai CHƯƠNG 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Thẩm định tín dụng đầu tư (TDĐT) 1.1.1 Khái quát chung tín dụng đầu tư Khái niệm tín dụng đầu tư: TDĐT Nhà nước việc Nhà nước sử dụng vốn ngân sách từ nguồn vốn Nhà nước huy động vay dự án theo kế hoạch Nhà nước chương trình mục tiêu phục vụ lợi ích quốc gia, dự án đầu tư quan trọng thời kỳ kế hoạch, dự án phải đảm bảo có dự án phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có khả sinh lời, có khả hồn trả vốn vay cho Nhà nước Đặc điểm tín dụng đầu tư: Nguồn vốn cho vay nguồn vốn ngân sách Nhà nước cấp; nguồn vốn huy động theo kế hoạch Nhà nước để thực sách TDĐT Nhà nước theo quy định pháp luật Đối tượng cho vay TDĐT bị giới hạn hẹp, thường ngành, vùng dự án có hiệu kinh tế xã hội Nhà nước khuyến khích phát triển Lãi suất cho vay TDĐT Nhà nước lãi suất ưu đãi, thường thấp lãi suất ngân hàng thương mại TDĐT hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận Tổ chức thực TDĐT phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Mục đích vai trị TDĐT phát triển kinh tế xã hội: hỗ trợ dự án đầu tư phát triển thành phần kinh tế thuộc số ngành, lĩnh vực quan trọng, chương trình kinh tế lớn có tác động trực tiếp đến chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế bền vững 1.1.2 Những vấn đề thẩm định tín dụng đầu tư Khái niệm thẩm định tín dụng đầu tư: Thẩm định tín dụng đầu tư q trình tổ chức thu thập xử lý thông tin thông qua việc sử dụng kỹ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng cách đầy đủ tuân thủ quy định pháp luật nhằm làm sở đưa định cấp tín dụng Ý nghĩa thẩm định tín dụng đầu tư: Là khâu thiếu quy trình cấp tín dụng ngân hàng; đánh giá mức độ tin cậy, phân tích đánh giá mức độ rủi ro phương án sản xuất kinh doanh dự án đầu tư khách hàng, Mục đích thẩm định tín dụng đầu tư: Đánh giá trung thực, khách quan hoạt động khách hàng Xác định số tiền, thời hạn cấp tín dụng, dự kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý điều kiện cụ thể cho loại sản phẩm vay cách hợp lý Đánh giá xác nguồn trả nợ, Yêu cầu thẩm định tín dụng đầu tư: Phải tiến hành trung thực, khách quan sở tuân thủ quy định pháp luật; Ngân hàng phải xây dựng quy trình thẩm định cách khoa học hợp lý, phù hợp với đặc điểm kinh doanh ngân hàng, Nội dung thẩm định TDĐT: thẩm định 02 nội dung thẩm định Chủ đầu tư; Thẩm định dự án vay vốn; Qui trình thẩm định TDĐT: Thường bao gồm bước: Hướng dẫn tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng; Tổ chức, phân tích thẩm định; Quyết định tín dụng Phương pháp thẩm định Ngân hàng Phát triển: Bao gồm phương pháp: Phương pháp thẩm định trình tự; Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu; Phương pháp phân tích độ nhạy; Phương pháp dự báo; Phương pháp triệt tiêu rủi ro Bộ máy tổ chức thẩm định: Bộ máy tổ chức tham gia vào công tác thẩm định TDĐT gồm: Lãnh đạo Sở giao dịch, Chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc TW; Phòng Thẩm định; Phịng Tín dụng .2 Đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển theo tiêu 1.2.1 Đánh giá công tác thẩm định tín dụng đầu tư theo tiêu định lượng: Thời gian thẩm định cho vay tín dụng đầu tư Tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn cho vay TDĐT 1.2.2 Đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư theo tiêu định tính Đánh giá nội dung thẩm định cho vay tín dụng đầu tư Đánh giá phương pháp thẩm định cho vay tín dụng đầu tư 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Các nhân tố bên nội ngân hàng: Năng lực, kiến thức, kinh nghiệm cán thẩm định (yếu tố người); Hệ thống trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định; Nguồn thông tin đầu vào Các nhân tố bên ngồi ngân hàng: Tính bất định dự án đầu tư; Môi trường kinh tế vĩ mô; Hành lang pháp lý, chế sách nhà nước; Từ phía chủ đầu tư CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAI 2.1 Khái quát trình hình thành, phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Sự đời phát triển VDB Lào Cai: Ngân hàng Phát triển Việt Nam thành lập theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Quỹ HTPT với chức năng, nhiệm vụ là: Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức nước để thực TDĐT nhà nước theo quy định Chính phủ nhiệm vụ khác Hoạt động VDB khơng mục đích lợi nhuận VDB Lào Cai thành lập theo Quyết định số 03/QĐ-VDB ngày 01 tháng năm 2006 Tổng giám đốc VDB Việt Nam việc thành lập Chi nhánh VDB tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Chi nhánh VDB Lào Cai trực thuộc VDB, hoạt động theo quy chế tổ chức hoạt động Tổng Giám đốc VDB quy định Những nhiệm vụ chủ yếu VDB Lào Cai: Huy động tiếp nhận vốn tổ chức nước để thực TDĐT phát triển nhà nước địa bàn; Thực sách TDĐT phát triển; Thực nghiệp vụ quản lý, toán, cho vay vốn đầu tư nhận ủy thác từ nguồn vốn đơn vị, tổ chức địa bàn theo quy định pháp luật, VDB; Quản lý sử dụng vốn ODA, vốn viện trợ, vay nợ nước ngồi Chính phủ VDB vay dự án địa bàn theo quy định 2.2 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai qua tiêu định lượng 2.2.1 Kết thực cho vay dự án đầu tư Kết thực công tác thẩm định tín dụng đầu tư đánh giá dựa tiêu định lượng mà tác giả tổng hợp Qua số liệu kết hoạt động cho vay Chi nhánh, cho thấy tình hình dư nợ Chi nhánh chia làm giai đoạn: từ 2010-2012 dư nợ Chi nhánh tăng trưởng giai đoạn có nhiều dự án cho vay, lượng giải ngân lớn; giai đoạn 2013-2016 dư nợ Chi nhánh giảm qua năm nguyên nhân tình hình thẩm định cho vay dự án không hiệu mà thị trường tiền tệ có dấu hiệu khơng tốt ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới Mặc dù vậy, dư nợ Chi nhánh nằm top 10 thuộc hệ thống VDB 2.2.2 Chất lượng cho vay tín dụng đầu tư Thực trạng chất lượng cho vay TDĐT VDB Lào Cai đánh giá dựa tiêu Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu Nhìn chung, VDB Lào Cai trì tỷ lệ nợ xấu tương đối thấp giai đoạn 2010 - 2016 dao động từ 1,68% - 2.41% Tỷ lệ nợ hạn khoản vay TDĐT mức 1,12% - 2,34% Đây tỷ lệ thấp so với ngân hàng Việt Nam thời kỳ Tỷ lệ nợ xấu nợ hạn thấp điểm mạnh VDB Lào Cai so với Chi nhánh khác hệ thống VDB 2.2.3 Thời gian thẩm định cho vay Dự án đầu tư Qua vấn cán quản lý số khách hàng có dự án đầu tư cấp vốn, thời gian thẩm định dự án TDĐT VDB Lào Cai đáp ứng tốt u cầu từ phía khách hàng, chưa có khách hàng tìm sang ngân hàng thương mại vay vốn gặp vấn đề thời gian thẩm định dự án TDĐT VDB Lào Cai 2.3 Đánh giá thực trạng cơng tác thẩm định dự án tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai theo nội dung định tính Tại phần này, tác giả tập trung đánh giá thực trạng công tác thẩm định cho vay TDĐT VDB Lào Cai theo định tính Các nội dung định tính đánh giá là: Nội dung thẩm định, phương pháp thẩm định 2.3.1 Nội dung thẩm định Nội dung thẩm định đánh giá qua cấu phần: Nội dung thẩm định chủ đầu tư Nội dung thẩm định dự án đầu tư Để đánh giá nội dung thẩm định cho vay dự án TDĐT VDB Lào Cai, tác giả lựa chọn 03 dự án thẩm định làm ví dụ minh họa: Dự án xây dựng Nhà máy tuyển quặng Apatít loại III khu Bắc Nhạc Sơn Dự án Thủy điện Cốc San Dự án Đầu tư xây dựng cơng trình khai thác quặng Apatit Tam Đỉnh - Làng Phúng * Thẩm định Chủ đầu tư: Đánh giá tư cách lực pháp lý Chủ đầu tư Đánh giá tình hình tài chủ đầu tư Đánh giá quan hệ tín dụng chủ đầu tư với tổ chức tín dụng khác * Thẩm định dự án vay vốn: Thẩm định hồ sơ pháp lý dự án Thẩm định phương diện thị trường: đánh giá thị trường yếu tố đầu vào cho sản xuất sản phẩm đầu dự án Thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án Thẩm định hiệu dự án 2.3.2 Phương pháp thẩm định cho vay dự án đầu tư Trong trình thẩm định, VDB Lào Cai áp dụng phương pháp chủ yếu Phương pháp thẩm định theo trình tự; Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu; Phương pháp dự báo phương pháp phân tích rủi ro Các phương pháp áp dụng cách linh hoạt tuỳ theo tính chất dự án lượng thơng tin cán thẩm định thu thập VDB áp dụng tiêu hiệu như: NPV, IRR…, 2.4 Thực trạng quy trình thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Quy trình thẩm định VDB Lào Cai thực hai phịng chức phịng tín dụng phịng tổng hợp Quá trình thẩm định dựa nguyên tắc chung thống ý kiến chung hai phòng 2.5 Thực trạng máy thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Bộ máy thẩm định TDĐT VDB Lào Cai gồm: Lãnh đạo VDB Lào Cai; Phịng Tín dụng; Phịng Tổng hợp 2.6 Đánh giá công tác thẩm định dự án tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai 2.6.1 Những kết đạt Hoạt động thẩm định cho vay TDĐT VDB Lào Cai thời gian nghiên cứu đạt kết tích cực, Biểu cụ thể nội dung sau: Một là, NHPT xây dựng quy trình thẩm định cụ thể, thống từ Hội sở đến Sở giao dịch, Chi nhánh, quy trình thẩm định tín dụng coi quy trình tương đối chặt chẽ, khoa học lập sở kinh nghiệm cơng tác thẩm định tích lũy nhiều năm Hai là, mức độ xác, toàn diện nội dung kết thẩm định dự án: Báo cáo thẩm định đưa nhận xét đánh giá đầy đủ toàn diện nội dung yêu cầu thẩm định dự án xác định tổng mức đầu tư hợp lý, Ba là, việc thu thập xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định nâng cao nhiều Bốn là: Đội ngũ cán tín dụng thường xuyên bồi dưỡng, đào tạo nhằm bổ sung, nâng cao trình độ nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu ngày cao VDB Lào Cai tình hình 2.6.2 Những hạn chế Một là, độ tin cậy số liệu tính tốn chưa cao Hai là, chưa trọng thẩm định lực tài doanh nghiệp Ba là, phân tích phương án tài chính: chưa đề cập đến yếu tố trượt giá lạm phát, ảnh hưởng tác động chế, sách Bốn là, việc thẩm định dự án chưa xem xét cách toàn diện, phân tích kỹ thuật phân tích thị trường cịn yếu 2.6.3 Nguyên nhân tồn công tác thẩm định VDB Lào Cai Những tồn công.tác thẩm định VDB Lào Cai thời.gian qua ảnh hưởng các.nguyên nhân sau: - Một là, Hồ sơ vay vốn rườm rà, phức tạp - Hai là, Chưa có phịng thẩm định riêng - Ba là, VDB Lào Cai chưa có mẫu báo cáo thẩm định riêng cho ngành, lĩnh vực - Bốn là, Nguồn nhân lực thực hoạt động thẩm định thiếu, chất lượng chưa đồng - Năm là, Trang bị phương tiện, thiết bị phục vụ thẩm định chưa đầy đủ - Sáu là, Nguồn thông tin thẩm định thiết hụt chưa đủ tin cậy - Bảy là, Phương pháp thẩm định chưa đổi - Tám là, nguyên nhân từ khách hàng vay vốn nguyên nhân gây nên trình trạng nợ hạn tăng cao kéo dài hoạt động cho vay đầu tư VDB Lào Cai, cụ thể là: + Năng lực tổ chức quản lý vận hành dự án chưa tốt, việc khảo sát lựa chọn địa điểm đầu tư, điều kiện phát triển kinh tế xã hội chưa kỹ lưỡng dẫn đến dự án không phát huy hiệu + Chủ đầu tư chưa chuẩn bị kỹ đầy đủ thủ tục đầu tư liên quan đến việc thực dự án, thường xuyên có thay đổi so với định ban đầu Bên cạnh đó, chủ đầu tư thường chưa thông thạo quy định thủ tục đầu tư duyệt thiết kế tổng dự toán, tổ chức đấu thầu… chưa đáp ứng quy định tổ chức cho vay hồ sơ vay vốn nên việc thực kéo dài + Khả lập dự án, lựa chọn dự án khả thi, xác định xác mức vốn đầu tư dự án cịn hạn chế + Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, thiếu minh bạch Trước thực trạng.công tác thẩm định NHPT.trong thời gian qua, thấy, bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động thẩm định dự án đầu tư VDB Lào Cai tồn nhiều hạn chế Chính vậy, thời gian tới ngân hàng cần phát huy.những thành tựu đạt được, mặt khác tìm giải pháp nhằm khắc phục tồn để khơng ngừng hồn thiện.cơng tác thẩm định dự án, từ nâng cao chất lượng.hoạt động tín dụng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAI 3.1 Quan điểm định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai 3.1.1 Quan điểm hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai - Quan điểm công tác thẩm định TDĐT phải tuân thủ quy định pháp luật, đảm bảo tính hợp pháp - Quan điểm công tác thẩm định TDĐT phải đảm bảo xem xét, đánh giá toàn diện nội dung dự án vay vốn - Quan điểm công tác thẩm định phải đảm bảo tính khách quan - Quan điểm cơng tác thẩm dịnh phải đánh giá đầy đủ biến động mơi trường bên ngồi đến dự án, đảm bảo tính chuẩn xác 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai - Công tác thẩm định TDĐT phải tiến hành thường xuyên, liên tục, toàn diện tất dự án xin vay vốn, trình xét duyệt cho vay từ thẩm định dự án dến giải ngân thu nợ - Công tác thẩm định TDĐT phải quy trình hóa, cơng nghệ hóa sát với tình hình thực tế phù hợp với điều kiện, hạ tầng công nghệ nhân VDB Lào Cai - Công tác thẩm định cho vay TDĐT phải xây dựng trở thành hoạt động đặc thù ln trì phát triển thành mạnh VDB Lào Cai Do phải thường xuyên tổng kết thực tiễn, rút kinh nghiệm để hoàn thiện phát triển - Ln có theo dõi, đạo sát ban lãnh đạo VDB Lào Cai việc hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay TDĐT để có biện pháp tổ chức đạo điều hành cụ thể, phát huy vai trò định hướng - Hồn thiện cơng tác thẩm định TDĐT q trình liên tục, địi hỏi tính chủ động sáng tạo, khả tổng hợp, phân tích, quy nạp lực tổng kết thực tiễn cán có liên quan, cán thẩm định trực tiếp cán kiểm soát, quản lý 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai 3.2.1 Nhóm giải pháp thể chế Tổ chức đào tạo chuyên gia, chuyên viên thẩm định dự án đầu tư Tổ chức điều hành công tác thẩm định phải hợp lý khoa học, tiết kiệm thời gian, chi phí đạt hiệu đề Cải tiến nội dung thẩm định dự án đầu tư 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ Các đề xuất cải tiến kỹ thuật Soạn thảo cẩm nang thẩm định dự án đầu tư Xây dựng liệu thơng tin tồn ngành thẩm định cho vay theo dự án đầu tư Nâng cao chất lượng thông tin thu thập phục vụ cho q trình thẩm định, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ kịp thời Thành lập trung tâm tính tốn dự báo Tăng cường ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình thẩm định máy tính đại phần mềm chuyên dụng Tổ chức phối hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ Thành lập phòng thẩm định chuyên trách VDB Lào Cai Học hỏi kinh nghiệm thẩm định ngân hàng thương mại 3.3 Điều kiện thực giải pháp 3.3.1 Điều kiện thực giải pháp trước mắt năm 2017 - Tiếp tục hoàn thiện quy trình thẩm định dự án, cải tiến nội dung thẩm định dự án VDB Lào Cai - Thành lập trung tâm tính tốn, dự báo giá kinh tế đầu vào đầu dự án - Xây dựng phần mềm hệ thống hóa văn hành áp dụng cho nghiệp vụ - Xây dựng hệ thống thông tin, đánh giá khách hàng: ngành nghề hoạt động sản xuất kinh doanh, thị trường sản phẩm dự án, tình hình hoạt động kinh doanh, trình độ, lực quản lý Ban lãnh đạo doanh nghiệp, đặc biệt người đứng đầu doanh nghiệp, lịch sử quan hệ tín dụng doanh nghiệp với NHPT với NHTM - Xây dựng sách khách hàng, phân loại khách hàng để lựa chọn nhóm khách hàng mục tiêu - Soạn cẩm nang thẩm định dự án đầu tư, giảm thiểu tối đa thủ tục hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho chủ đầu tư để tiết kiệm chi phí dự án - Xây dựng sách tuyển dụng để khuyến khích người tài: ngồi việc ưu tiên tuyển thẳng sinh viên tốt nghiệp đại học loại giỏi tốt nghiệp thạc sỹ, có khả nắm bắt công việc nhanh cần xem xét rút ngắn thời gian tập - Trên sở chức năng, nhiệm vụ tổ chức, cá nhân cần thiết phải xây dựng mô tả công việc, từ xác định nhu cầu cán viên chức, lấy sở chủ yếu để tuyển dụng, bố trí, xếp cán viên chức theo nhu cầu công việc đồng thời xây dựng thang điểm chi tiết cho nghiệp vụ để đánh giá cán viên chức làm trả lương 3.3.2 Điều kiện thực giải pháp thời gian tới (2018 – 2020) - Đề nghị khảo sát, thuê tư vấn xây dựng tiêu chuẩn áp dụng quy trình quản lý ISO 9001-2008 hoạt động VDB lào Cai - Nâng cao lực cơng tác thẩm định tín dụng - Tăng cường quản lý chặt chẽ khoản nợ vay nâng cao chất lượng xử lý rủi ro tín dụng khoản nợ có vấn đề - Xây dựng hệ thống phần mềm quản trị rủi ro riêng VDB Lào Cai - Xây dựng, triển khai phần mềm báo cáo nhanh, báo cáo tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động nghiệp vụ VDB Lào Cai - Nâng cao hiệu chất lượng công tác kiểm tra, giám sát - Xác định lượng hóa hạng mục chi phí - lợi ích dự án đầu tư - Định giá kinh tế hạng mục chi phí lợi ích dự án đầu tư - Tăng quảng bá hoạt động VDB Lào Cai - Tăng cường hợp tác, trao đổi với NHTM nước, quan quản lý địa bàn 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với chủ đầu tư - Chủ đầu tư cần lựa chọn dự án đáp ứng đầy đủ yêu cầu tính hợp pháp, tính phù hợp với quy hoạch phát triển ngành vùng dự án phải thực có hiệu để tránh việc VDB thời gian chi phí thẩm định dự án khơng phép hoạt động khơng có hiệu - Chủ đầu tư cần trung thực việc cung cấp hồ sơ dự án, hồ sơ chủ đầu tư hồ sơ tài liệu có liên quan để kết thẩm định xác, từ có sở cho VDB đưa định cho vay.đúng đắn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực đầu tư doanh nghiệp đảm bảo khả thu hồi vốn VDB 3.4.2 Với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Cải cách thủ tục hành chính: Thủ tục để vay vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nhiều quan, đơn vị đánh giá phức tạp, ảnh hưởng đến việc triển khai thực dự án, làm giảm hội đầu tư làm cản trở thành phần kinh tế thành phần kinh tế nhà nước tham gia vay vốn Nghiên cứu, xây dựng quy trình “một cửa” hoạt động cho vay NHPT cần có số hành động góp phần hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư VDB Lào Cai Cụ thể: - NHPT cần xây dựng hệ thống thông tin nội - NHPT hàng năm nên tổ chức thi tuyển dụng hợp lý, cơng nhằm lựa chọn người có tài có đức cho Chi nhánh - NHPT cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo ngắn hạn cho cán thẩm định Chi nhánh, thương xuyên tổ chức buổi tọa đàm trao đổi học tập, trao đổi kinh nghiệm, thông tin thẩm định cán thẩm định toàn hệ thống Ngân hàng… - NHPT nên ban hành sách tín dụng thống toàn Ngân hàng, định hướng cho hoạt động Chi nhánh Đồng thời, Ngân hàng cần nghiên cứu để hoàn thiện quy trình thẩm định, tạo thống tồn hệ thống Ngân hàng - NHPT cần tạo điều kiện sở vật chất tốt cho Chi nhánh hoạt động  ... hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai 3.1.1 Quan điểm hoàn thiện cơng tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai - Quan... ĐỊNH TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN LÀO CAI 2.1 Khái quát trình hình thành, phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Sự đời phát triển VDB Lào Cai: Ngân hàng Phát triển. .. máy thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai Error! Bookmark not defined 2.6 Đánh giá công tác thẩm định dự án tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Lào Cai