Phân tích và giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP sacombank – chi nhánh hải phòng

luận văn

Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Giới thiệu ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 11 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 12 1.2.2.2 Vốn huy động 13 1.2.2.3 Vốn vay 14 1.2.2.4 Vốn khác 15 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.2.4.1 Phân loại theo thời gian 17 1.2.4.2 Phân loại theo đối tượng huy động 18 1.2.4.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 19 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 23 1.2.6 Nội dung bước phân tích hoạt động huy động vốn 28 1.2.6.1 Phân tích biến động nguồn vốn Chi nhánh Sacombank Hải Phòng 28 1.2.6.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng qua số tiêu 29 1.2.6.3 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền 31 1.2.6.4 Phân tích hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng 32 Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng 1.2.6.5 Phân tích hoạt động huy động vốn theo thời hạn 33 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 34 2.1 Sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Sacombank Hải Phòng 34 2.1.1 Giới thiệu chung 34 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 37 2.1.4 Những thuận lợi khó khăn Sacombank Hải Phịng 41 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm gần 43 2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank thời gian qua 55 2.2.1 Phân tích biến động nguồn vốn NHTM CP Sacombank Hải Phòng thời gian qua 55 2.2.2 Phân tích tình hình huy động vốn qua số tiêu 57 2.2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền 61 2.2.4 Phân tích hoạt động huy động vốn theo đối tượng khách hàng 66 2.2.5 Phân tích huy động vốn theo thời hạn 69 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Hải Phòng thời gian qua 71 2.3.1 Kết đạt 71 2.3.2 Những mặt hạn chế 73 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 76 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 2010 - 2015 76 3.1.1 Định hướng chung 76 3.1.2 Định hướng huy động vốn 77 Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 78 3.2.1 Giải pháp 1: Thúc đẩy huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh 78 3.2.2 Giải pháp 2: Thúc đẩy vốn huy động từ tổ chức kinh tế - xã hội tiền gửi khác 83 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị 87 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng LỜI MỞ ĐẦU Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Không thể thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp, chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ vốn lại có vai trị quan trọng Vì vậy, NHTM trọng đến vấn đề huy động vốn để đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh Trong năm gần hệ thống Ngân hàng nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế.Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm ý để nhằm nâng cao hiệu cơng tác Chính vậy, thời gian thực tập ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng, với kiến thức học thực tế, hướng dẫn giúp đỡ thầy giáo TS Nguyễn Ngọc Điện tận tình giúp đỡ cán cơng nhân viên Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sacombank – Hải Phịng, em chọn đề tài “ Phân tích giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng ” làm đề tài luận văn Ngồi phần mở đầu kết luận Luận văn em gồm chương: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank Chi nhánh Hải Phòng Chương III: Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Giới thiệu ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại (NHTM) loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân, cách tiếp nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, sử dụng số vốn vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói NHTM loại ngân hàng có số lượng lớn phổ biến kinh tế Sự có mặt NHTM hầu hết mặt hoạt động kinh tế xã hội chứng minh rằng: Ở đâu có hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, có phát triển với tốc độ cao kinh tế - xã hội Theo điều 20 Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam ban hành số 02/1997/QH10 ghi rõ: “ Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng (Huy động vốn hình thức, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu chứng từ có giá, bao tốn, cho th tài chính, thấu chi, cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng cung cấp dịch vụ ngân hàng khác) Luật Ngân hàng nhiều nước giới cho rằng: Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian với nhiệm vụ thường xuyên nhận tiền gửi cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác, sử dụng nguồn lực nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài 1.1.2 Vai trị Ngân hàng thƣơng mại Cùng với phát triển nhiều ngành nghề khác, từ đời phát triển NHTM đóng góp vai trò quan trọng việc xây dựng phát triển kinh Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng tế giới Ở tất nước, hệ thống NHTM khơng ngừng phát triển, đóng vai trò tập trung khoản tiền nhàn rỗi kinh tế để cung ứng vốn cho nhà đầu tư cần vốn Đó q trình huy động vốn sử dụng vốn NHTM Bằng hoạt động NHTM đóng góp lượng vốn đáng kể hàng loạt dịch vụ Ngân hàng khác cho kinh tế a Nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp, cá nhân tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân tổ chức kinh tế ln ln lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi q trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác Nên NHTM đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển b Cầu nối doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch tốn kinh tế mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phịng thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư mình.Thơng qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh c Là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực cơng cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thơng qua hoạt dộng tốn ngân hàng hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông Thông qua việc cấp tín dụng cho kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng sử dụng công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển nghành hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng cụ khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định Khi kinh tế tăng trưởng mức nhà nước thơng qua NHTƯ thực sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thườmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thường nhà nước sử dụng Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phịng d Cầu nối tài quốc gia tài quốc tế Trong kinh tế thị trường, mối quan hệ hàng hố, tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển đó.Vì tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đóng góp vai trị vơ quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Thông qua hoạt động tốn, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước ngoài, NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM Với vai trò quan trọng NHTM trở phận quan trọng kinh tế quốc dân 1.1.3 Chức Ngân hàng thƣơng mại a Chức trung gian tín dụng Trong kinh tế thị trường giao dịch kinh tế diễn sôi động tạo khoản thu nhập, chi tiêu tích luỹ tiền tầng lớp xã hội Quá trình làm hình thành nên người có tiền tích luỹ có khả cung cấp tín dụng người có nhu cầu tín dụng để đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển Nhưng làm để họ tìm gặp thoả mãn nhu cầu vốn đa dạng to lớn nguồn tiền tiết kiệm nằm phân tán xã hội mà khoản tiết kiệm lại theo đuổi mục đích riêng Nhờ có thị trường tài chế chuyển giao vốn động thị trường tài mà hệ thống NHTM giữ vai trị chủ đạo, NHTM hoạt động Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phòng cầu nối khả cung ứng vốn nhu cầu vốn tiền tệ xã hội Là trung gian tín dụng, Ngân hàng đóng vai trị người mơi giới bên người có tiền cho vay bên người có nhu cầu chi tiêu cần vay vốn Thông qua chế thị trường, biện pháp, sách áp dụng phương pháp kỹ thuật theo hướng đại Ngân hàng có khả thu hút hầu hết nguồn tiền tệ nhàn rỗi xã hội để phân bổ vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh Như có nghĩa Ngân hàng biến đồng tiền tạm thời nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động, biến đồng tiền tệ nằm phân tán thành nguồn tiền tệ tập trung phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh, qua phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng b Chức trung gian toán Trong đời sống hàng ngày diễn hàng tỷ lượt giao dịch, toán tiền mặt Nếu khoản toán tốn tiền mặt trao tay kéo theo hàng loạt công việc phức tạp tốn mà nhiều cịn gặp rủi ro khơng lường trước Khi NHTM đời phát triển, q trình làm trung gian tín dụng Ngân hàng thu hút hầu hết nhà kinh doanh có quan hệ bn bán với mở tài khoản Ngân hàng tạo sở cho Ngân hàng đứng làm trung gian toán theo lệnh chủ tài khoản cách trích số dư tiền gửi tài khoản người mua chuyển sang tài khoản người bán, tiến hành nghiệp vụ Ngân hàng trở thành người thủ quỹ máy kế toán đáng tin cậy nhà kinh doanh việc làm trung gian nhận trả tiền theo yêu cầu họ, kế toán kết toán tài khoản cho họ Do đó, q trình thực chức hệ thống NHTM góp phần quan trọng làm giảm bớt khối lượng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí lưu thơng t, giúp cho việc toán tiền hàng hoá dịch vụ thuận lợi, nhanh chóng, an tồn Đối với Ngân hàng thực chức tạo cho Ngân hàng trì nâng cao khả tốn, quản lý tình hình thu chi đơn vị qua Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N Luận văn tốt nghiệp Đại học Dân Lập Hải Phịng có định kịp thời nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn an toàn tài sản cho khách hàng Ngân hàng c Chức tạo phương tiện tốn Q trình tạo tiền NHTM bắt nguồn từ q trình phát triển hoạt động tín dụng gắn liền với việc mở rộng toán qua Ngân hàng Qua việc thực hai chức Ngân hàng thu hút lượng khách hàng số lượng tiền gửi lớn Ngân hàng, cách dùng tiền gửi người người khác vay người lại tạo nên tiền gửi người khác nằm hệ thống Ngân hàng Q trình NHTM tự tạo khối lượng tiền gửi tăng thêm nhiều lần từ số tiền gửi (Tiền gửi sử dụng Sec), khối lượng tiền sẵn sàng cung ứng cho nhu cầu tốn người ta viết Sec để rút tiền từ tài khoản tiền gửi họ, Sec sử dụng làm phương tiện toán thay cho tiền việc mua bán hàng hoá chi trả dịch vụ khác d Chức cung ứng dịch vụ tài Ngồi dịch vụ truyền thống huy động cho vay, NHTM ngày cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ tốn, dịch vụ mơi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, loại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Chưa dịch vụ tài ngân hàng lại phát triển bây giờ, tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ ngân hàng đại chiếm tới 40 - 50% tổng thu nhập ngân hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng chu chuyển vốn kinh tế, làm giảm lượng tiền mặt lưu thơng tiết kiệm chi phí in ấn kiểm đếm tiền Ngày điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngân hàng việc đưa dịch vụ làm tăng tiện ích cho khách hàng yếu tố để cạnh tranh Chính mà Ngân hàng ngày tích cực đầu tư trang bị sở vật chất, áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động Nếu NHTM Sinh viên: Nguyễn Thành Việt – Lớp QT1103N 10 ... GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 76 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi. .. Lập Hải Phòng 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng giai đoạn 78 3.2.1 Giải pháp 1: Thúc đẩy huy động vốn trung dài hạn Chi nhánh. .. cán công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng TMCP Sacombank – Hải Phịng, em chọn đề tài “ Phân tích giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Hải Phòng ” làm đề tài