Đang tải... (xem toàn văn)
Các chi phí khác có liên quan là 400 USD.[r]
(1)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
BÀI BẢO HIỂM HÀNG HẢI
Hướng dẫn học
Bài giới thiệu nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải Sinh viên cần nắm khái niệm bảo hiểm hàng hải, vai trò bảo hiểm hàng hải, đối tượng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển, bảo hiểm thân tàu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Bên cạnh
đó, cần hiểu rõ phạm vi bảo hiểm điều kiện bảo hiểm, từ giải tình rủi ro phát sinh liên quan tới hàng hóa, tàu biển trách nhiệm dân chủ tàu
Để học tốt này, sinh viên cần tham khảo phương pháp học sau:
Học lịch trình mơn học theo tuần, làm luyện tập đầy đủ tham gia thảo luận diễn đàn
Đọc tài liệu: Giáo trình Bảo hiểm, PGS TS Nguyễn Văn Định chủ biên, NXB Đại học KTQD
Sinh viên làm việc theo nhóm trao đổi với giảng viên trực tiếp lớp học qua email
Trang Web môn học Nội dung
Bài học giới thiệu nội dung nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải cách giải bồi thường có tổn thất xảy hàng hóa, tàu biển trách nhiệm dân chủ tàu Mục tiêu
Sau học xong này, sinh viên cần thực việc sau: Hiểu khái niệm nội dung học;
Phân biệt loại rủi ro loại tổn thất; Nắm vững điều kiện bảo hiểm;
(2)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
Tình dẫn nhập
Tai nạn đâm va vào tàu biển
Ngày 20/08/2011, hai tàu An Nam Bình Minh đâm va Theo biên giám định, tàu lỗi 50% Thiệt hại bên sau:
Thiệt hại Thân tàu Kinh doanh Tổng
Tàu An Nam 10.000 USD 4.000 USD 14.000 USD
Tàu Bình Minh 20.000 USD 8.000 USD 28.000 USD
Tàu An Nam mua bảo hiểm thân tàu ngang giá trị theo điều kiện bảo hiểm ITC công ty bảo hiểm Bảo Việt Hải Phịng từ ngày 12/07/2011 đến ngày 12/07/2012 Tàu Bình Minh mua bảo hiểm thân tàu ngang giá trị theo điều kiện bảo hiểm ITC công ty bảo hiểm Pjico Đà Nẵng với thời hạn 12 tháng từ ngày 09/09/2010
1. Trách nhiệm chủ tàu sau vụ tai nạn đâm va ?
2. Trách nhiệm công ty bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm
(3)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
2.1 Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển
2.1.1 Vì phải bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển
Cho đến vận chuyển đường biển phát triển mạnh trở thành ngành vận tải đại hệ thống vận tải quốc tế, chiếm khoảng 90% tổng khối lượng hàng hoá XNK giới Tuy nhiên, vận chuyển đường biển gặp nhiều rủi ro gây thiệt hại lớn Trong lịch sử lồi người, có nhiều biện pháp chống lại tác
động xấu trên, thực tế cho thấy biện pháp hữu hiệu bảo hiểm cho hàng hoá XNK Mặt khác, ngày kinh tế mở, ngành bảo
hiểm đời đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho chủ hàng, mà cịn góp phần thúc đẩy mối quan hệ kinh tế quốc tế thông qua đường thương mại có ảnh hưởng sâu sắc tới vấn đề kinh tế – xã hội cho hai nước xuất nhập Vì vậy, bảo hiểm hàng hố XNK vận chuyển đường biển cần thiết khách quan,
đến trở thành tập quán thương mại quốc tế
2.1.2 Các loại rủi ro loại tổn thất
2.1.2.1 Các loại rủi ro
Rủi ro hàng hải rủi ro thiên tai, tai nạn bất ngờ biển gây làm hư
hỏng hàng hóa phương tiện chuyên chở Rủi ro hàng hải có nhiều loại:
Phân loại theo nguyên nhân, rủi ro hàng hải bao gồm rủi ro thiên tai, rủi ro tai nạn bất ngờ biển rủi ro hành động người
o Thiên tai: tượng thiên nhiên gây biển động, bão, lốc, sét, thời tiết xấu … mà người không chống lại
o Tai nạn bất ngờ biển: mắc cạn, đắm, bị phá huỷ, cháy, nổ, tích, đâm va với tàu vật thể cốđịnh hay di động khác nước, phá hoại thuyền trưởng thuỷ thủ tàu,
o Hành động người: ăn trộm, ăn cắp hàng, cướp, chiến tranh, đình cơng, bắt giữ, tịch thu
o Ngồi cịn rủi ro khác rủi ro lúc xếp dỡ hàng, hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn
Phân loại theo nghiệp vụ bảo hiểm, có nhóm rủi ro là: rủi ro bảo hiểm, rủi ro phụ có thểđược bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm trường hợp đặc biệt rủi ro loại trừ:
o Rủi ro bảo hiểm rủi ro bảo hiểm điều kiện bảo hiểm hàng hóa thơng thường Bao gồm rủi ro mắc cạn, chìm đắm, cháy nổ,
đâm va
(4)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
o Rủi ro bảo hiểm trường hợp đặc biệt (còn gọi rủi ro phải bảo hiểm riêng): Là rủi ro loại trừ bảo hiểm hàng hải Ðó rủi ro đặc biệt, phi hàng hải chiến tranh, đình cơng, bạo loạn… Các rủi ro bảo hiểm có mua riêng, mua thêm Khi mua bảo hiểm hàng hải rủi ro bị loại trừ Trong trường hợp chủ hàng yêu cầu, rủi ro chiến tranh nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thường bảo hiểm với điều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt
o Rủi ro loại trừ (còn gọi rủi ro không bảo hiểm): Là rủi ro thường không bảo hiểm trường hợp Bao gồm: buôn lậu, tịch thu, phá bao vây, hành vi sai lầm cố ý người tham gia bảo hiểm, nội tỳ, ẩn tỳ, bao bì khơng quy cách, vi phạm thể lệ XNK vận chuyển chậm trễ
làm thị trường, sụt giá, tàu không đủ khả biển, tàu chệch hướng, chủ tàu khả tài chính…
Các rủi ro bảo hiểm phải nguyên nhân trực tiếp gây tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay ngun nhân gián tiếp có vai trị quan trọng để xác định rủi ro gây tổn thất có phải rủi ro bảo hiểm hay khơng Những tổn thất có ngun nhân trực tiếp rủi ro bảo hiểm gây bồi thường
2.1.2.2 Các loại tổn thất
Tổn thất bảo hiểm hàng hoá XNK thiệt hại, hư hỏng hàng hóa bảo hiểm rủi ro gây
Căn vào quy mơ, mức độ tổn thất chia tổn thất phận (TTBP) tổn thất toàn (TTTB) TTBP phần đối tượng bảo hiểm
theo hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) bị mát, hư hỏng, thiệt hại TTBP tổn thất
về số lượng, trọng lượng, thể tích, phẩm chất giá trị
Ví dụ: Xi măng bị bao (100kg), gạo bị ướt giảm giá trị thương mại 20%, chất lỏng (xăng, dầu) rị rỉ, bay
TTTB tồn bộđối tượng bảo hiểm theo HĐBH bị hư hỏng, mát, thiệt hại
Có hai loại TTTB TTTB thực tế TTTB ước tính:
TTTB thực tế toàn đối tượng bảo hiểm theo HĐBH bị hư hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn lúc bảo hiểm hay bị đi, bị tước đoạt khơng lấy lại Chỉ có "TTTB thực tế" trường hợp sau:
o Hàng hố bị huỷ hoại hồn tồn
o Hàng hố bị tước đoạt khơng lấy lại
(5)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
Ví dụ: Một tàu chở cà phê xuất từ Hải Phịng sang Nhật Bản Trên hành trình, tàu gặp bão lớn Cà phê bịướt vón cục Nếu tiếp tục chởđến Nhật Bản cà phê bị hỏng tồn (khơng cịn giá trị thương mại) Trong trường hợp này, hàng đến Nhật Bản TTTB khơng thể tránh khỏi
TTTB ước tính trường hợp đối tượng bảo hiểm bị thiệt hại, mát chưa tới mức độ TTTB thực tế, tránh khỏi TTTB thực tế; bỏ
thêm chi phí cứu chữa chi phí cứu chữa lớn GTBH Ví dụ: Một tàu chở sắt thép xây dựng bị đắm hành trình gặp bão Nếu tiến hành trục vớt chi phí trục vớt lớn giá trị ban đầu lô hàng
Nếu phân loại theo trách nhiệm bảo hiểm tổn thất bao gồm tổn thất riêng (TTR) tổn thất chung (TTC)
TTR tổn thất gây thiệt hại cho quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu Như vậy, TTR liên quan
đến quyền lợi riêng biệt Trong TTR, thiệt hại vật chất, cịn phát sinh chi phí liên quan đến TTR nhằm hạn chế hư hại tổn thất xảy ra, gọi tổn thất chi phí riêng
Tổn thất chi phí riêng chi phí bảo quản hàng hố để giảm bớt hư hại
để khỏi hư hại thêm, bao gồm chi phí xếp, dỡ, gửi hàng, đóng gói lại, thay bao bì bến khởi hành dọc đường Có tổn thất chi phí riêng làm hạn chế giảm bớt TTR
TTR TTBP TTTB
TTC hy sinh hay chi phí đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hoá chở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực sựđối với chúng
Theo quy tắc York Antwerp 1994, có hành động TTC có hy sinh chi phí bất thường tiến hành cách cố ý hợp lý an tồn chung nhằm cứu tài sản khỏi tai hoạ hành trình chung biển
Các thiệt hại, chi phí hành động coi TTC có đặc trưng sau:
o Hành động TTC phải hành động tự nguyện, hữu ý người tàu theo lệnh thuyền trưởng người thay mặt thuyền trưởng;
o Hy sinh chi phí phải đặc biệt, bất thường;
o Hy sinh, chi phí phải hợp lý an tồn chung cho tất quyền lợi hành trình;
o Nguy cơđe doạ tồn hành trình phải nghiêm trọng thực tế;
o Mất mát, thiệt hại chi phí phải hậu trực tiếp hành động TTC o TTC phải xảy biển
(6)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải o Hy sinh TTC thiệt hại chi phí
do hậu trực tiếp hành động TTC Ví dụ: việc vứt bỏ bớt hàng lý an toàn tàu, đốt vật phẩm tàu để thay nhiên liệu
o Chi phí TTC chi phí phải trả cho người thứ ba việc cứu tàu hàng
thốt nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình
Chi phí TTC bao gồm chi phí cứu nạn; chi phí làm tàu, chi phí thuê kéo, lai, dắt tàu bị nạn; chi phí cảng lánh nạn như: chi phí vào cảng, chi phí xếp dỡ, nhiên liệu an tồn chung để sửa chữa tạm thời; chi phí tái xếp hàng, lưu kho hàng hố; tiền lương cho thuyền trưởng, thuyền viên; lương thực,thực phẩm, nhiên liệu tiêu thụ cảng lánh nạn
Như vậy, hành động TTC liên quan đến quyền lợi tàu nên cần tính tốn, xác định mức đóng góp TTC bên, gọi phân bổ TTC
Cụ thể việc phân bổ TTC thực theo bước sau:
Bước1: Xác định giá trị TTC (Gt )
Giá trị TTC bao gồm giá trị tài sản hy sinh chi phí liên quan đến hành động TTC xác định theo đặc trưng nêu
Bước2: Xác định tỷ lệ phân bổ TTC (t)
Tỷ lệ phân bổ TTC (t) tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản chi phí TTC với giá trị chịu phân bổ TTC
Giá trị TTC (Gt ) Tỷ lệ phân bổ
TTC (%) = Giá trị chịu phân bổ TTC (Gc) × 100
Trong đó, giá trị chịu phân bổ TTC (Gc) giá trị tất quyền lợi có mặt
trên tàu trước xảy hành động TTC Như vậy, TTR xảy sau TTC giá trị TTR phải đóng góp chịu phân bổ TTC; xảy trước khơng tham gia phân bổ
Công thức xác định giá trị chịu phân bổ TTC sau: Giá trị chịu phân
bổ TTC =
Giá trị tàu, hàng chưa có tổn thất –
Giá trị TTR xảy trước TTC Hoặc:
Giá trị chịu phân bổ TTC =
Giá trị tàu, hàng vềđến bến +
Giá trị
TTC +
Giá trị TTR xảy sau TTC
Bước 3: Xác định mức đóng góp TTC bên (Mi – số i bên liên
(7)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải Số tiền đóng góp TTC
của bên (Mi) =
Giá trị chịu phân bổ TTC bên (Gci) ×
Tỷ lệ phân bổ
TTC
Trong giá trị chịu phân bổ TTC bên xác định tương tự công thức bước 2, xác định riêng biệt cho quyền lợi chủ tàu chủ hàng
Ví dụ: Tàu Blusky-07 trị giá 2.000.000 USD, chở lô hàng xuất trị giá 500.000 USD công ty Hồng Hà Trong q trình vận chuyển, tàu bị mắc cạn
Để thoát nạn, thuyền trưởng lệnh ném số hàng trị giá 65.000 USD xuống biển Đồng thời cho tàu làm việc hết công suất, làm hỏng nồi hơi, chi phí sửa chữa nồi 34.600 USD Các chi phí khác có liên quan 400 USD Đến cảng đích, thuyển trưởng tun bốđóng góp TTC
TTC phân bổ sau: Bước 1: Xác định giá trị TTC
Gt = 65.000 + 34.600 + 400 = 100.000 (USD) Bước 2: Xác định tỷ lệ phân bổ TTC
Trước hết, xác định giá trị chịu phân bổ TTC:
Gc = 2.000.000 + 500.000 = 2.500.000 (USD) Sau đó, xác định tỷ lệ phân bổ TTC:
100.000
100 4% 2.500.000
Bước 3: Xác định mức đóng góp TTC bên M tàu: 2.000.000 × 4% = 80.000 ( USD ) M hàng: 500.000 × 4% = 20.000 ( USD )
Chủ tàu phải đóng góp TTC 80.000 USD, hành động TTC, chủ tàu
đã hy sinh thực tế: 34.600 + 400 = 35.000 (USD) Do đó, chủ tàu phải đóng thêm: 80.000 – 35.000 = 45.000 (USD)
Còn chủ hàng hy sinh 65.000 USD hành động TTC, số tiền
đóng góp TTC chủ hàng 20.000 USD Vì vậy, chủ hàng thu về: 65.000 – 20.000 = 45.000 (USD)
(Số tiền chủ hàng thu vềđúng số tiền chủ tàu phải đóng thêm)
Nếu tàu có nhiều loại hàng cách tính tốn tiến hành tương tự cho chủ hàng
2.1.3 Điều kiện bảo hiểm
2.1.3.1 Nhóm điều kiện bảo hiểm ICC–1963
(8)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải TTTB thiên tai, tai nạn bất ngờ biển
hoặc dỡ hàng cảng lánh nạn thuộc TTR TTBP thiên tai, tai nạn bất ngờ biển
dỡ hàng cảng lánh nạn rủi ro đem lại Mất nguyên kiện hàng trình xếp dỡ,
chuyển tải
Bồi thường chi phí sau: o Chi phí đóng góp TTC; o Chi phí cứu nạn;
o Chi phí đề phịng, hạn chế tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm người thứ ba người tham gia bảo hiểm hay người làm công họ gây nên; o Chi phí giám định tổn thất tổn thất rủi ro bảo hiểm gây ra; o Chi phí tố tụng khiếu nại
Để đảm bảo an tồn tài tối đa, tuỳ theo tính chất hàng hố, người tham gia bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm FPA cịn tham gia bảo hiểm rủi ro phụ: rách vỡ, chảy, cong, hở, bẹp, cẩu móc, hấp hơi, lây bẩn, nước mưa, nước biển, han rỉ, Ngoài ra, chủ hàng có trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm
Điều kiện bảo hiểm TTR (WA – With Particular Average)
Theo điều kiện bảo hiểm TTR, DNBH chịu trách nhiệm rủi ro tổn thất chi phí điều kiện bảo hiểm FPA mà mở rộng thêm TTBP thiên tai, tai nạn bất ngờ gây khơng giới hạn bốn rủi ro dỡ hàng cảng lánh nạn
DNBH đề mức miễn thường giải theo nguyên tắc sau:
Không đề cập mức miễn thường tổn thất rủi ro chính, rủi ro chiến tranh, đình cơng rủi ro phụ người gây
Khơng cộng chi phí đểđạt mức miễn thường, tính tổn thất thực tế Được tính tổn thất liên tiếp xảy đểđạt mức miễn thường
Mỗi sà lan coi tàu để tính mức miễn thường
Người tham gia bảo hiểm có quyền chọn cách tính mức miễn thường có lợi cho đểđược bồi thường nhiều
Vậy, so với điều kiện bảo hiểm FPA điều kiện bảo hiểm WA có phạm vi bảo hiểm rộng có áp dụng mức miễn thường
Điều kiện bảo hiểm rủi ro (AR – All Risks)
Phạm vi bảo hiểm điều kiện bảo hiểm AR rủi ro tổn thất chi phí
điều kiện bảo hiểm WA cịn mở rộng thêm rủi ro phụ DNBH không áp dụng mức miễn thường
Như vậy, ba điều kiện bảo hiểm theo ICC 1963, chủ hàng có trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm Nhưng điều kiện bảo hiểm AR có phạm vi bảo hiểm rộng nhất, người tham gia bảo hiểm khơng cần tham gia bảo hiểm rủi ro phụ; điều kiện bảo hiểm AR không phân biệt TTTB TTBP
(9)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
hai điều kiện bảo hiểm FPA WA Chỉ điều kiện bảo hiểm WA có áp dụng mức miễn thường
Ngày 1.1.1982, ILU xuất điều kiện bảo hiểm thay điều kiện bảo hiểm cũ Trong điều kiện bảo hiểm hàng hoá bao gồm:
Institute cargo clauses C (ICC C) – điều kiện bảo hiểm C; Institute cargo clauses B (ICC B) – điều kiện bảo hiểm B; Institute cargo clauses A (ICC A) – điều kiện bảo hiểm A; Institute war clauses – điều kiện bảo hiểm chiến tranh; Institute strikes clauses – điều kiện bảo hiểm đình cơng
So với điều kiện bảo hiểm cũ, điều kiện bảo hiểm trình bày rõ ràng, dễ
hiểu Điều kiện bảo hiểm khắc phục mập mờ, khó hiểu ngơn ngữ cổđược sử dụng điều kiện bảo hiểm cũ Tên gọi điều kiện bảo hiểm C, B, A thay cho tên gọi cũ FPA, WA, AR nên dễ nhớ, dễ sử dụng Và điều nội dung điều kiện bảo hiểm có thay đổi Nội dung cụ
thể điều kiện bảo hiểm sau:
2.1.3.2 Nhóm điều kiện bảo hiểm ICC-1982
Điều kiện bảo hiểm C (ICC C)
Phạm vi bảo hiểm theo điều kiện C bao gồm: o Tổn thất hay tổn hại hàng hố bảo
hiểm có ngun nhân hợp lý cháy nổ; tàu bị mắc cạn, chìm đắm, bị lật; đâm va; dỡ hàng cảng lánh nạn
o TTC
o Phần trách nhiệm mà người tham gia bảo
hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Các rủi ro loại trừ bao gồm:
o Tổn thất hay tổn hại hành vi xấu, cố ý người tham gia bảo hiểm
o Rị rỉ, hao hụt thơng thường trọng lượng, khối lượng hao mòn tự nhiên đối tượng bảo hiểm
o Do nội tỳ chất hàng hoá
o Tổn thất tổn hại đóng gói bao bì khơng đủđiều kiện, khơng thích hợp o Tổn thất tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ
o Tổn thất tổn hại không trả nợ thiếu thốn tài chủ tàu, người quản lý, người thuê tàu người khai thác tàu
o Tổn thất tổn hại việc sử dụng loại vũ khí chiến tranh có dùng phản ứng hạt nhân, phản ứng hố học, chất phóng xạ…
(10)Bài 2: Bảo hiểm hàng hải
o Do tàu không đủ khả biển, khơng thích hợp cho việc vận chuyển hàng hố mà người tham gia bảo hiểm biết tình trạng vào lúc hàng hoá xếp lên phương tiện vận tải
o Tổn thất xảy chiến tranh, nội chiến, bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu, bắt giữ, quản chế, giam cầm
o Tổn thất mìn, thuỷ lơi, bom loại vũ khí chiến tranh khác
o Tổn thất gây người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động loạn
o Tổn thất xảy bạo động trị, động trị
Trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc người tham gia bảo hiểm (chủ hàng) Nhìn chung, điều kiện bảo hiểm C (ICC1982) giống điều kiện bảo hiểm FPA (ICC 1963) Nhưng điều kiện bảo hiểm C không bồi thường tổn thất nguyên kiện hàng không phân biệt TTTB hay TTBP
Điều kiện bảo hiểm B (ICC B)
Theo điều kiện này, rủi ro bảo hiểm theo điều kiện C, DNBH bồi thường tổn thất hay tổn hại hàng hoá bảo hiểm
động đất, núi lửa, sét đánh; bị nước biển khỏi tàu; nước biển, nước sông, hồ xâm nhập vào hầm tàu, vào container nơi để hàng; tổn thất nguyên kiện hàng trình xếp dỡ, chuyển tải
DNBH có áp dụng mức miễn thường giống điều kiện bảo hiểm WA (ICC 1963), không phân biệt TTTB TTBP
Điều kiện bảo hiểm A (ICC A)
Đây điều kiện bảo hiểm có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất hư hỏng, mát hàng hoá, kể rủi ro cướp biển, trừ rủi ro loại trừ theo quy định không áp dụng mức miễn thường
Trong điều kiện bảo hiểm A, rủi ro cướp biển phạm vi bảo hiểm rộng điều kiện bảo hiểm AR (ICC 1963)
Như vậy, ba điều kiện bảo hiểm C, B, A theo ICC 1982 khơng phân biệt TTTB TTBP, chủ hàng có trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm Nhưng điều kiện bảo hiểm A có phạm vi bảo hiểm rộng điều kiện bảo hiểm B có áp dụng mức miễn thường
Các điều kiện bảo hiểm C, B, A có hiệu lực từ ngày 1.4.1983 áp dụng rộng rãi thị trường bảo hiểm giới
Điều kiện bảo hiểm chiến tranh
Theo điều kiện bảo hiểm này, DNBH phải bồi thường mát, hư hỏng hàng hoá do:
Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung đột dân xảy từ biến cốđó hành động thù địch
Chiếm đoạt, bắt giữ, kiềm chế cầm giữ