Ve phia VDB, tuy da ed hudng dan ehi tiet bang quy trinh nghiep vu, nhung vide tim hie'u, nam bat eac thdng tin ve doanh nghiep dd hd trp doanh nghiep trong vide lap phuong dn dau tu[r]
(1)HOAT OONG
N G A N HANG a
Ba Duang Thu Huang Tdng Thu ky VNBA dang thao luan cung cic dai bieu
VNBA VA VDB TO CHLTC TOA DAM VA GIAO LITU
^ '
Ve trien khai bao lanh cho doanh nghiep vay von ciia ngan hang thu^ong mai
Ngay 28/4/2009, Hidp hdi Ngan
hang Vidt Nam (VNBA) da phdi hop vdi Ngan hdng Phat tridn Viet Nam (VDB) td chirc budi 'Toa dim vi giao luu
vS tinh hinh triin khai nhiem vu ciia VDB bao linh cho doanh nghiep vay vdn cua ngin hing thuang mai vi ca chi phdi hgp debao ISnh vay vdn cd hieu qua'
Tham du va chii tri budi toa dam ed bd Duong Thu Huong, Tdng Thu ky VNBA, dng Nguyen Dire Khang, Chii tjch HDQL VDB va dng Nguyen Quang Dung, Tdng Gidm ddc VDB Vd phia dai bid'u ed dng Cao ST Kidm, nguydn Thdng ddc Ngdn hang Nha nude Vidt Nam, Chii tich Hiep hdi doanh nghidp nhd va vira Vidt Nam, dai
di6n mdt sd vu, cue chirc nang cua Ngan
hang Nha nude Vidt Nam ciing hon mdt
tram dai bidu ddn tir cdc td chirc hdi vidn
Hiep hdi Ngdn hdng Vidt Nam
Tai budi toa dam, dai dien VDB gidi thieu khdi quat vd tinh hinh then khai thue hien Quye't djnh sd 14/2009/QO-TTg (viet tat la QO 14) 21/1/2009 vd viec ban hanh quy che bao lanh eho doanh nghiep vay vdn ciia ngdn hang thuong mai (NHTM) va Quye't djnh sd 60/2009/QD-TTg 17/4/2009 eiia Thii tudng Chinh phii (viet tat Id QO60) vd vide sifa ddi, bd sung mpt sd didu ciia QD 14 Theo VDB, tinh den 25/4/2009, da cP 36 NHTM dau mdi ky thoa thuan vdi VDB Toan he thdng VDB da tiep nhan 729 hd so dd nghj bao lanh, dd da tham dinh 409 hd so, tir chdi 89 hd so khdng dii didu kidn; chap thuan bao lanh cho 320 hd so vdi gia trj vdn vay chap thuan bao Idnh trdn 2.132 ty ddng/gia trj vdn thuc hien du an dau tu va phuong an
san xuat kinh doanh 5.606,7 ty ddng vdi 78 du an va 242 phuong an san xuat kinh doanh Ben canh dd, VDB da phdt hanh chirng thu bao lanh vay vdn cho 190 hd so vdi gia trj vdn vay cam ket bao lanh trdn 1.141 ty ddng; dang tham djnh 320 hd sd vdi nhu cau vdn vay 2.520 ty ddng/gid trj vdn thuc hien du an dau tu va phuong an san xua't kinh doanh 6.313,4 ty ddng
Tuy nhien, theo VDB, tU thuc te tridn khai nghiep vu bao lanh cho cac doanh nghiep, hpp tac xa vay vdn eiia NHTM dd' thue hien du dn dau tu/phuong an san xuat kinh doanh, nhin pham vi mdi quan he tir ba ben (Doanh nghidp/Hpp tac xa-VDB-NHTM) vdi CO che chinh sdeh da bde Id mpt sd van dd can quan tam giai quydt nhu; CO che, chinh sach can md rdng ddi tupng, pham vi ddi tuong dupe bao Idnh,
(2)E3 HOAT D O N G
NGAN HANG
giam thie'u eac dieu kien bao lanh va quy djnh traeh nhidm eiia ba ben quan he bao lanh de thuan tien eho doanh nghiep tiep can vdi chinh sach ndy Nhieu doanh nghiep chua thuc su chii dpng vide xdy dung ke hoach, phuong an dau tu san xua't kinh doanh, hach toan ke toan va lap bao cao tai chinh theo quy djnh Mdt sd NHTM chua tich cue vide trien khai boat dpng cho vay ed bao lanh bdi VDB Ve phia VDB, da ed hudng dan ehi tiet bang quy trinh nghiep vu, nhung vide tim hie'u, nam bat eac thdng tin ve doanh nghiep dd hd trp doanh nghiep vide lap phuong dn dau tu, phuong an san xua't kinh doanh; vide hudng dan doanh nghiep vide thiet lap hd so dd nghi bao lanh cf mpt sd chi nhanh chua day dii, dan den luong hd so tiep nhan chua dugc nhidu Ngoai ra, nhidu dia phuong cdn chua cd bien phdp tuyen truydn, phd bien chinh sach rdng rai den cdc dja ban cap huyen, thj xa, chua cd su ehi dao ddi vdi eac nganh, cac cap lidn quan dd' tao didu kien hd trp doanh nghiep viec xay dung ke hoach, phuong an dau tu/phuong an san xua't kinh doanh ed hieu qua cung nhu vide hoan thien cac tai lieu lien quan den hd so bao lanh,
Trong sd nhCrng khd khSn, vudng mac tren, cd nhifng didm vd mat eo che chinh sach da duoc khac phuc Cu thd', QO60 da sira ddi, bd sung nhidu ndi dung ciia QD14 dupe ddnh gia la rat tich cue va kip thdi, bao gdm:
1 Ddi tugng vay vdn
- Q014 quy djnh: Ngan hang Phdt trid'n
Viet Nam bao lanh cho doanh nghiep va hpp tac xa cd vdn dieu Id tdi da 20 ty ddng va sir dung tdi da 500 lao ddng
- QO60 da sira thdnh: Ngan hang Phat tridn Viet Nam bao lanh cho doanh nghiep vd hop tac xa ed vdn didu Id tdi da 20 ty ddng hoac sir dung dudi 1.000 lao dpng
2 Pham vi bao linh vay vdn
- Q014 quy djnh: Khdng bao lanh eho
cae doanh nghidp boat ddng Unh vuc tu van, kinh doanh bat ddng san, kinh doanh chimg khoan; djch vu (trir djch vu van tai hang hod, giao due dao tao va y td);
- QO60 sira thanh: Khdng bao lanh eho cac doanh nghiep vay vdn de' thuc hien du an, phuong dn san xuat kinh doanh Unh vuc tu van, kinh doanh bat dpng san (trU cae du an xay dung nha o ban cho ngudi ed thu nhap tha'p; nha cho cdng nhan va sinh vien thue; xay dung nghTa trang), kinh doanh chirng khoan;
3 Dieu kien de doanh nghiep dugc bao
lanh vay vdn
- Q014 quy djnh: KhPng ed no qua ban
tai cdc td chirc tin dung va td chirc kinh te - QO60 sira thanh: Khdng cd no qua ban tai cdc td chirc tin dung Trudng hop doanh nghiep ed no qua ban tai cdc td chifc tin dung nhung cd du dn dau tu, phuong an san xua't kinh doanh va cam ket tra dupe no qua ban thi dupe Ben bao lanh tha'm djnh, quyet djnh bao lanh vay vdn theo Quy che
- Q014: Khoan Oidu 5: khong cd no dpng thue
- QO60: Bai bd
- Q014 quy djnh: Sir dung 100% gia trj tai san hinh tir vdn vay (tdi da 90%) va vdn chii sd huru (tdi thidu 10%) dd the chap bao dam bao lanh tai Ben bao lanh
- QO60 sifa thanh: Sir dung tai san hinh tir vdn vay thuc hien du an dau tu dd the chap bao dam bao lanh tai Ben bao lanh
4 Thdi han bao linh vay vdn
• Q014 quy djnh: Thdi ban bao lanh
vay vdn phii hpp vdi thdi ban cho vay eiia Ben nhan bao Idnh va khdng vuot qud thdi han thu hdi vdn (ddi vdi tardng hpp vay vdn de' dau tu tai san cd djnh) vd ehu ky san xua't kinh doanh (ddi vdi trudng hpp vay vdn luu dpng)
- QO60 sifa thanh: Thdi ban bao lanh vay vdn phii hop vdi thdi han cho vay eiia Ben nhan bao lanh (ke ca thdi ban gia nhap no neu cd)
5 Quy trinh bao lanh vay vdn
- Q014 quy djnh: Can cir dd nghj vay
vdn ciia doanh nghiep vd van ban thdng bao chap thuan bao lanh eua Ben bao lanh, Ben nhan bao lanh xem xet va ky hop ddng tin dung vdi doanh nghiep
- QO60 sira thanh: Can cir dd nghj vay vdn eiia doanh nghiep va vdn ban thdng
bao chap thuan bao lanh eua Ben bao lanh, Ben nhan bao lanh xem xet va ky hpp ddng tin dung vdi doanh nghiep Ben nhan bao lanh khdng phai tha'm dinh lai cdc didu kien quy djnh tai Didu Quy che
6 Quyen vi nghla vu eua ben bao
lanh
- Q014 quy dinh: TU chdi thuc hien
nghTa vu bao lanh Ben dude bao lanh hoac Ben nhan bao lanh vi pham mpt cae trudng hpp sau:
+ Vi pham hpp ddng bao Idnh + Ben dupe bao lanh khdng sir dung vdn vay diing muc dich vay vdn
+ Ben nhan bao lanh khong thong bdo cho Ben bao lanh vdng lam viec ke tir Ben duoc bao lanh roi vao tinh trang khdng tra ducJc no
- QO60 sCra ddi la: Tir chdi thuc hiSn nghTa vu bao lanh Bdn duiJe bao lanh sir dung vdn vay, tai san hinh tir vdn vay khdng diing muc dich
7 Quyen vi nghla vu eua bin nhin
bao linh
• QD14 quy djnh: Ki^m tra, giam sat
viec sir dung vdn vay cua Ben dupe bao lanh de dam bao sir dung vdn dung muc dich
- QO60 sira thanh: Kidm tra, giam sat viec sir dung vdn vay va tai san hinh tir vdn vay ciia Bdn duge bao ISnh dd dam bao sir dung vdn va tdi san dung muc dich
8 Trich nhiem ciia Ngin hing Nhi
nude
- Q014 quy djnh: Hudng dan cac
NHTM ap dung mire lai suat cho vay cd bao lanh tha'p hon lai suat cho vay thdng thudng eiia NHTM, nham dam bao tinh uu dai vd lai sua't eho vay thue td ddi vdi doanh nghiep
- QD60 sCra lai la: Hudng dan va c6 co che dd tao didu kidn cho cac NHTM ap dung mire lai suat cho vay cd b3o lanh thSp hon lai suat cho vay thdng thudng ciia NHTM, nham dam bao tinh uu dai v6 iai sua't cho vay thue td ddi vdi doanh nghiSp Sau nghe nhurng di^m mdi va khac QO60 so vdi Q014, cdc dai bi^u d6u eho rang, QO60 da dugc sira ddi theo hudng rd rang va thdng thoang hon, tao
(3)HOAT DONG f ^ NGAN HANG L ^
HIEP HOI NGAN HANG VIET NAM
To chirc khoa hoc "Hoat dong toan tin dung chirng tirva quan ly riii ro"
Trong bdi canh Viet Nam dang dan
hpi nhap sau vdi kinh te qudc te vd da'y manh xuat nhap kha'u, nhdm dap Ung nhu eau trang bj kien thuc toan dien tU eo ban den ndng eao trinh dp nghiep vu tean qudc te bang thu tin dung va nghiep vu kid'm tra chirng tir xuat nhap kha'u eho dpi ngO nhan vien cac Ngan hang, cdng ty tai chinh , 27-28/4/2009 tai Ha Ndi, Hidp hpi Ngdn hang Viet Nam da ket hgp vdi Hiep hpi Ngan hang ASEAN td chifc khoa hoc vdi chii de "Hoat ddng toin
tin dung ehUng tU (L/C) va Quan ly Riii ro"
Giang vien ciia khoa hpc la dng Charles Brough, Gidm ddc phu traeh Cho vay xua't kha'u va cho vay ngoai thuong, UniCredit Markets & Investment Banking -Bayerische und Vereinsbank AG, ngudi ed nhidu nam kinh nghiem vd Ngdn hang thuong mai tai Anh, nhat la nghiep vu md L/C xuat kha'u
Khoa hpc vdi su tham du ciia gan 90 hoc vidn da tap trung nghidn ciru va thao luan cac ndi dung nhu Su thay ddi - mo UC; cdc loai L/C; Riii ro va cac van dd phap luat lien quan Ngan hang mo L/C; Cae rui ro chung; Gian ddi vd hang hai; Gian ddi tai trg thuong mai; Thanh toan mo
( ^ g Charles Brough GUng vien cua khoi hgc dang thuyet trinh vdi cic hgc vien
L/C Khoa hpc da dac biet di sau nghien ciru van dd quan ly riii ro, phPng ngUa riii ro boat dpng toan tin dung chirng tu cung nhu nhung phuong thirc va eac bai hpc kinh nghiem xir ly cac tinh hudng khdc cd tinh chat thdng Id boat dpng todn qudc te
Ougc biet, Trung tam Oao tao Hiep hpi
Ngan hang Viet Nam du kien thOi gian tdi se tiep tuc td chire khoa hpc vdi npi dung tren tai TR Hd Chi Minh eho eac hpc vien khu vuc phia Nam va thang (27-28/5/2009) se td chirc khoa hpc lan thir vdi chii de "Cho vay theo dong tien" tai TP Hd Chi Minh •
H.C didu kidn eho NHTM tridn khai thue hien vd
khaeh hang nhanh chdng tiep can vdi vdn vay Bdn canh dd, cdc dai bid'u da tap trung thao luan vd nhiJng ndi dung edn chua rd rang, gay khd khan, vudng mdc cho NHTM vide tri^n khai eho doanh nghidp vay vdn theo QO60 va mpt sd van dd lien quan ddn CO chd bao lanh vay vdn ndm thoa thuan giiJa VDB va cac NHTM Chdng han nhu: ddi tugng bao lanh nhidu, VDB lam the nao dd thuc hien bao lanh mpt each nhanh chPng, kjp thoi cho khach hang; tranh su chdng cheo vide giam sat, kid'm tra vide thuc hidn vdn vay ciia khaeh hang giQa VDB va cac ngan hang
thuong mai; khaeh hang sir dung vdn vay khdng diing muc dich, VDB tir chdi bao lanh se khien ngan hang thuong mai gap khd khan viec xif ly tai san ng; ed ngan hang cdn de nghj mo rpng ddi tugng dugc bao lanh them cae hp kinh doanh ca thd
Ket luan budi toa dam va giao luu, ba Duong Thu Huong, Tdng Thu ky VNBA cho rang: "Viec td chirc budi toa dam la rat can thiet va y nghTa, nhat la bdi canh nganh ngan hang dang chung tay ciing Chinh phii thuc hien cae gdi hd trg iai sua't dd' kich cau, dn djnh va phat trid'n kinh te vi md, dam bao an sinh xa hdi"
Ong Nguyen Quang Dung, Td'ng Giam ddc VDB cung eho biet: "Tren eo sd y kidn va nhQng dd xuat eiia cac vj dai bi^u, VDB xin tiep thu, xem xet mpt each nghiem tiic, can than va se cd y kien phan hdi sau" Cung theo dng Dung, tat ca van de neu budi toa dam ddu hudng tdi su nam bat mdt cdch chinh xac, day dii QD60 ciia Chinh phu va hudng dan nghiep vu bao lanh eiia VDB, qua dd tang cudng hon nira mdi quan he hgp tdc giua VDB va eac NHTM nham trid'n khai thuc hien tdt quyet sdeh quan trpng ciia Chinh phii»
MINH PHl/ONG