Huy động vốn của ngân hàng thương mại theo pháp luật việt nam qua thực tiễn thi hành tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT BÙI ĐỨC LONG HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI THEO PHáP LUậT VIệT NAM QUA THựC TIễN THI HàNH TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT BÙI C LONG HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI THEO PHáP LUậT VIệT NAM QUA THựC TIễN THI HàNH TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIÖT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Cán hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Bùi Đức Long MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm, hình thức, vai trị huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm huy động vốn 1.1.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.1.3 Vai trò huy động vốn hoạt động ngân hàng thương mại 16 1.2 Khái niệm, đặc điểm, nội dung pháp luật huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Nội dung pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.2.3 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật với hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 Kết luận chƣơng 25 CHƢƠNG 2: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH TẠI AGRIBANK 26 2.1 Quy định pháp luật huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 26 2.1.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 26 2.1.2 Huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 35 2.1.3 Huy động vốn hình thức vay vốn tổ chức tín dụng 41 2.1.4 Huy động vốn hình thức vay vốn ngân hàng nhà nước Việt Nam 46 2.2 Thực tiễn thi hành pháp luật huy động vốn Agribank 55 2.2.1 Các quy định Agribank huy động vốn 55 2.2.2 Các hình thức huy động vốn Agribank 56 2.2.3 Đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật huy động vốn Agribank 67 Kết luận chƣơng 75 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG, GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK 76 3.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 76 3.1.1 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại phải thực đồng bộ, thống văn pháp luật 76 3.1.2 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại phải phù hợp tình hình kinh tế - xã hội 77 3.1.3 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại phải đặt xu tất yếu hội nhập kinh tế 77 3.1.4 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn phải phù hợp với đường lối, sách Đảng, Nhà nước phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu 79 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 80 3.2.1 Bổ sung khái niệm huy động vốn 80 3.2.2 Hồn thiện pháp luật huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 81 3.2.3 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 88 3.2.4 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn hình thức vay vốn tổ chức tín dụng 93 3.2.5 Hoàn thiện pháp luật huy động vốn hình thức vay vốn ngân hàng nhà nước 94 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank 96 3.3.1 Nâng cao hiệu huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 96 3.3.2 Nâng cao hiệu huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá 99 Kết luận chƣơng 101 KẾT LUẬN 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 PHỤ LỤC 108 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BLDS : Bộ luật dân GTCG : Giấy tờ có giá NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tồn cầu hố, hội nhập kinh tế quốc tế, tự hoá thương mại xu bật kinh tế giới đương đại, mà Việt Nam ngoại lệ Việc mở cửa kinh tế trở thành động lực quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế, góp phần khơng nhỏ để trì tốc độ tăng trưởng cao hàng năm kinh tế Việt Nam Kinh tế phát triển, hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng mạnh nhu cầu vốn tăng cao; doanh nghiệp hoạt động cần có vốn Trước thực tế này, vai trò TCTD nói chung NHTM nói riêng ngày thể rõ nét Với tư cách “trung gian tài chính”, NHTM định chế quan trọng hệ thống tài quốc gia Nó xem loại hình doanh nghiệp đặc thù, sử dụng đối tượng kinh doanh đặc biệt tiền tệ, có vai trị việc làm cầu nối cung ứng nguồn vốn cho hoạt động sản xuất toàn kinh tế NHTM thực ba hoạt động chính, gồm: huy động vốn, cấp tín dụng hoạt động tốn; ngồi ra, cịn thực hoạt động kinh doanh dịch vụ khác liên quan Trong đó, huy động vốn hoạt động mang tính xương sống lẽ vốn yếu tố tiên để NHTM tiến hành phát triển hoạt động cấp tín dụng, hoạt động tốn hoạt động kinh doanh khác Có thể nhận định, hoạt động huy động vốn có tác động lớn đến trình kinh doanh NHTM kinh tế Với tầm quan trọng vậy, Nhà nước cần phải xây dựng hệ thống pháp luật chuyên ngành để NHTM thực hoạt động huy động vốn an tồn, hiệu Tức, vừa phải có ngun tắc điều chỉnh khắt khe để bảo đảm an tồn, đồng thời vừa phải có thơng thống chế để dễ thực Vậy, pháp luật Việt Nam quy định hoạt động huy động vốn NHTM? Để trả lời câu hỏi thông qua lựa chọn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (sau gọi tắt Agribank) - NHTM hàng đầu Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh số lượng khách hàng lớn thực tiễn huy động vốn phong phú lý mà tơi lựa chọn đề tài “Huy động vốn ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam qua thực tiễn thi hành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Qua khảo sát thực tiễn cho thấy, có số cơng trình nghiên cứu có nội dung huy động vốn NHTM công bố rộng rãi, tiêu biểu như: Bài báo: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Việt Nam”, thạc sĩ Đường Thị Thanh Hải, Đại học Kinh tế - Kỹ thuật Công nghiệp, Tạp chí Tài (số 5/2014) Luận văn thạc sĩ: “Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phòng”, Nguyễn Phương Thảo, Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội, năm 2012 Luận văn thạc sĩ: “Pháp luật huy động vốn hình thức nhận tiền gửi thực tiễn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam”, Vũ Hồng Thu Trang, Đại học quốc gia Hà Nội, năm 2015 Sách chuyên khảo: “Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Các tổ chức tín dụng - Quy định huy động vốn vay cho vay bảo đảm an toàn, giữ bí mật khách hàng”, Hữu Đại - Vũ Tươi, Nhà xuất Tài chính, năm 2019 Các cơng trình nghiên cứu nêu hệ thống số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM, đánh giá thực trạng pháp luật huy động vốn NHTM đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật huy động vốn NHTM Tuy nhiên, nội dung trọng tâm vào nghiên cứu hình thức huy động vốn cụ thể sử dụng số liệu trước đây, dẫn chứng văn pháp lý đến thời điểm hết hiệu lực Vì vậy, tính ứng dụng thực tiễn thời điểm hạn chế Có thể thấy, việc nghiên cứu đề tài “Huy động vốn ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam qua thực tiễn thi hành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” cần thiết bối cảnh huy động vốn hoạt động quan trọng, thiếu NHTM Thêm vào pháp luật hành có nhiều quy định so với trước để bảo đảm hoạt động thực hiệu Mục tiêu, nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu Làm rõ số vấn đề lý luận pháp luật hoạt động huy động vốn NHTM, thực tiễn áp dụng Agribank, tồn tại, hạn chế cần khắc phục, qua đó, đề xuất phương hướng, giải pháp hồn thiện pháp luật huy động vốn NHTM Việt Nam nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu trên, đề tài đặt giải nhiệm vụ sau: Một là, phân tích, làm rõ số vấn đề lý luận quy định pháp luật hành hoạt động huy động vốn NHTM Hai là, phân tích thực trạng huy động vốn Agribank nhằm làm rõ bất cập, vướng mắc pháp luật quy định nội Agribank huy động vốn Ba là, đề xuất phương hướng, giải pháp góp phần hoàn thiện pháp luật huy động vốn NHTM; nâng cao hiệu hoạt động NHTM nói chung Agribank nói riêng ... NỘI KHOA LUẬT BÙI ĐỨC LONG HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI THEO PHáP LUậT VIệT NAM QUA THựC TIễN THI HàNH TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh... luận pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Quy định pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam thực tiễn thi hành Agribank Chương 3: Phương hướng, giải pháp hoàn thi? ??n pháp. .. pháp luật huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Agribank CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN