Quy trình lưu thông các phương thức thanh toán
I. Quy trình lưu thông HỐI PHIẾU và HỐI PHIẾU TRẢ CHẬM: t ko có ghi, :p II. Quy trình lưu thông SÉC: a. Séc cá nhân quốc tế: lưu thông qua 1 ngân hàng: 1. Nhà XK giao hang 2. Nhà NK kí phát Séc thanh toán cho người XK 3. Nhà XK đến NH lãnh tiền theo tờ Séc 4, 5. NH kiểm tra tài khoản và số dư tài khoản của người kí phát, ghi có vào tài khoản người thụ hưởng, ghi nợ cho người kí phát. b. Séc cá nhân quốc tế: Qua 2 ngân hang: 1. Người XK thực hiện hợp đồng 2. Người NK kí phát Séc 3. Người thụ hưởng xuất trình tờ Séc cho ngân hàng phục vụ 4. NH bên người thụ hưởng đưa tờ Séc cho NH bên người kí phát thanh toán 5. NH thanh toán tờ Séc, tính tiền từ tài khoản của người NK 6. NH quyết toán tờ Séc đó với người kí phát (NK) c. Séc ngân hàng quốc tế: 1. Người thụ hưởng ( nhà XK ) giao hàng 2. Nhà NK đến NH phục vụ mình yêu cầu phát hành Séc ngoại tệ để thanh toán cho nhà XK 3. NH ghi nợ cho nhà XK 4. NH phát hành Séc cho nhà XK 5. Người XK mang tờ Séc đến NH đại lí để yêu cầu thanh toán 6. NH đại lí kiểm tra và tiến hành chi trả theo như tờ Séc 7. NH đại lí quyết toán với NH phát hành III. Quy trình lưu thông lệnh phiếu: 1. Ký phát lệnh phiếu để cam kết trả tuền 2. Người thụ hưởng thực hiện giao hàng 3. Người thụ hưởng ủy thác NH thu hộ tiền lệnh phiếu 4. Người lập phiếu thanh toán tờ lệnh phiếu IV. Thẻ thanh toán (trường hợp đi siêu thị) 1. Khi KH có nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán, nhân viên thu ngân tính tổng giá trị đơn hàng, nếu không quá hạn mức của siêu thị thì chấp nhận 2. Kiểm tra tính hiệu lực của thẻ ( thẻ có còn hiệu lực ko, có đủ số dư ko) 3. Cung cấp hàng hóa cho KH 4. Siêu thị : + Đối với thẻ tín dụng: cho KH kí lên hóa đơn. Hóa đơn có 3 bản, KH giữ 1 bản, siêu thị giữ 2 bản + Đối với thẻ ghi nợ: In 1 hóa đơn, KH ko cần kí. V. Quy trình lưu thông giấy chuyển tiền: a. Ủy nhiệm chi (UNC) 1. Bên thụ hưởng cung cấp hàng hóa, dịch vụ 2. Bên chi trả lập ủy nhiệm chi và nộp NH 3. Bên chi trả gửi UNC cho NH bên người thụ hưởng 4. NH bên người thụ hưởng ghi có cho bên thụ hưởng 5. NH bên người chi trả ghi nợ cho người chi trả b. Ủy nhiệm thu (UNT) 1. Bên thụ hưởng cung cấp hàng hóa, dịch vụ 2. Bên thụ hưởng lập ủy nhiệm thu 3. NH bên người thụ hưởng gửi UNT cho NH bên chi trả để yêu cầu thanh toán 4. NH bên chi trả đưa giấy UNT cho bên chi trả 5, 6, 7. Bên chi trả tiến hành thanh toán cho bên thụ hưởng thông qua NH.