Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng và cần thiết trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để nâng cao và phát triển khả năng huy động vốn thì việc quan tâm, tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến nó từ đó đưa ra các kiến nghị góp phần nâng cao khả năng huy động vốn của doanh nghiệp là điều cần thiết. Bài nghiên cứu bắt đầu từ việc xác định các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân, tiếp theo là đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố có tác động đến xu hướng chọn ngân hàng của các cá nhân này, và cuối cùng dựa vào kết quả đề xuất một số kiến nghị cho ngân hàng để duy trì khách hàng cũ và thu hút được khách hàng mới. Thông qua số liệu được thu thập từ bảng câu hỏi, ứng dụng phương pháp phân tích nhân tố, phương pháp hồi quy bội. Kết quả nghiên cứu cho thấy, quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm phụ thuộc vào vẻ bề ngoài của ngân hàng và sự an tâm, thoải mái khi giao dịch.
NHỮNG YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GỬI TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN NTH: Nguyễn Thị Nga Khoa Tài – Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh TĨM TẮT Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng cần thiết hoạt động kinh doanh ngân hàng Để nâng cao phát triển khả huy động vốn việc quan tâm, tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến từ đưa kiến nghị góp phần nâng cao khả huy động vốn doanh nghiệp điều cần thiết Bài nghiên cứu việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân, đo lường mức độ ảnh hưởng yếu tố có tác động đến xu hướng chọn ngân hàng cá nhân này, cuối dựa vào kết đề xuất số kiến nghị cho ngân hàng để trì khách hàng cũ thu hút khách hàng Thông qua số liệu thu thập từ bảng câu hỏi, ứng dụng phương pháp phân tích nhân tố, phương pháp hồi quy bội Kết nghiên cứu cho thấy, định lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm phụ thuộc vào vẻ bề ngân hàng an tâm, thoải mái giao dịch Đặt vấn đề Huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng Tại thị trường Đà Nẵng, với phát triển chưa mạnh mẽ đa dạng kênh đầu tư vốn, người dân e ngại nhiều đầu tư, gửi tiết kiệm lựa chọn phổ biến người dân tiền nhàn rỗi Tuy nhiên, công tác huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Nguyên nhân gia tăng số lượng ngân hàng với dịch vụ tài đa dạng giúp cho khách hàng có nhiều lựa chọn dễ dàng việc thay đổi ngân hàng giao dịch Do vậy, ngân hàng muốn thu hút tiền tiết kiệm từ dân cư bắt buộc phải nghiên cứu nhân tố tác động đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng Nghiên cứu “Những yếu tố tác động đến lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân” cung cấp cho ngân hàng thông tin tham khảo để đề biện pháp thiết thực nhằm trì khách hàng cũ thu hút khách hàng Phương pháp nghiên cứu 2.1 Phương pháp nghiên cứu Đề tài dùng phương pháp tổng hợp, phân tích vấn đề lý thuyết thông tin liên quan đến nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng gởi tiết kiệm khách hàng cá nhân, từ đề xuất mơ hình nghiên cứu Tiến hành thu thập, xử lý liệu, chạy mơ hình hồi quy, kiểm định phù hợp mơ hình nghiên cứu có điều chỉnh cẩn thiết mơ hình để tìm mơ hình nghiên cứu phù hợp 2.2 Quy trình nghiên cứu Bước 1: Xác định nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng gởi tiết kiệm khách hàng cá nhân Đà Nẵng thông qua việc hợp tuyển nghiên cứu trước đề tài Từ việc nghiên cứu lý thuyết xu hướng tiêu dùng, thuyết hàng động hợp lý, nhận biết thương hiệu, thái độ chiêu thị, từ đưa mơ hình nghiên cứu đề nghị Bước 2: Xây dựng thang đo, bảng câu hỏi, thu thập liệu thể qua sơ đồ sau: Vẻ bên Chất lượng dịch vụ Thái độ chiêu thị Giá dịch vụ LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH CỦA KHÁC HÀNG CÁNHÂN Sự thuận tiện Sự an toàn Tác động bên Thương hiệu Xây dựng bảng câu hỏi phác thảo dựa thông tin cần thu thập mơ hình lý thuyết nghiên cứu mức độ quan tâm có liên quan Tổng số bảng câu hỏi phát 240, tổng số bảng câu hỏi thu hợp lệ 157 (65,42%) Kích cỡ mẫu đảm bảo điều kiện: n = x m với m = 34 (trong đó: n độ lớn mẫu, m số báo khái niệm) Bước 3: Phân tích liệu Mã hóa liệu Khái niệm Biến quan Chỉ báo Thang Vẻ bên sát BC01 Diện mạo bên ngân hàng đo Likert(4 Bãi đậu xe thuận tiện ) Likert(4 Không gian giao dịch thân thiện ) Likert(4 Phương tiện giao dịch đại ) Likert(4 Các vật dụng hỗ trợ ) Likert(4 Vẻ bề nhân viên ) Likert(4 Vị trí giao dịch thuận tiện ) Likert(4 Mạng lưới rộng ) Likert(4 TT03 Thời gian làm việc thuận tiện ) Likert(4 TT04 Có thể sử dụng dịch vụ NH lúc ) Likert(4 UT01 Bề dày lịch sử ) Likert(4 UT02 Thương hiệu mạnh ) Likert(4 BC02 BC03 BC04 BC05 BC06 Sự thuận tiện TT01 giao dịch TT02 Uy tín Ngân hàng Chất lượng Danh mục sản phẩm tiền gửi đa dạng ) Likert(4 CL02 Cung cấp dịch vụ nhanh, hiệu ) Likert(4 CL03 ) Kiến thức chuyên môn, thái độ nhân viên Likert(4 GC01 phục vụ Lãi suất tiền gửi hấp dẫn ) Likert(4 GC02 Phí dịch vụ thấp ) Likert(4 Chất lượng đường dây nóng ) Likert(4 Giải thắc mắc, khiếu nại ) Likert(4 Các chương trình chăm sóc KH ) Likert(4 Nhân viên chăm sóc KH ) Likert(4 BN01 Chương trình khuyến quảng cáo ) Likert(4 BN02 ấn tượng Các thông điệp nhận từ quảng cáo ) Likert(4 cho thấy dịch vụ hữu ích mang lại ) BN03 nhiều lợi ích cho KH Bạn bè người thân làm việc ngân Likert(4 BN04 hàng Sự giới thiệu bạn bè, người thân ) Likert(4 Bảo mật thông tin giao dịch ) Likert(4 An toàn giao dịch ) Likert(4 CL01 dịch vụ Giá Chăm sóc CS01 khách hàng CS02 CS03 CS04 Tác động bên Mức độ an AT01 toàn AT02 ) Phân tích độ tin cậy thang đo thông qua hệ số tin cậy Cronbach alpha’s phân tích nhân tố khám phá EFA Kết quả phân tích nhân tơ Ta thực kiểm định KMO Bartlett’s với giải thuyết không 28 biến quan sát tổng thể khơng có mối tương quan với Kiểm định KMO Bartlett’s phân tích nhân tố cho thấy hệ số KMO cao 0,856 (> 0,5) với mức ý nghĩa (sig.= 0,000) cho thấy giả thuyết không bị bác bỏ liệu phù hợp để thực phân tích EFA Tại mức giá trị eigenvalues lớn với phương pháp rút trích Principal components với phép quay Varimax, phân tích nhân tố trích nhân tố gốc từ 28 biến quan sát với phương sai trích 80,731 % (> 50%), đạt yêu cầu Đây kết chấp nhận Dựa bảng phân tích bảng Rotated component Matrix(a), hầu hết biến có hệ số tải nhân tố lớn 0,5, hệ số tải nhân tố cao tách biệt không nhiều Như vậy, qua phân tích nhân tố thang đo SERVPERF lần đầu, hầu hết biến chấp nhận (trừ biến phương tiện giao dịch đại mạng lưới rộng có hệ số tải nhân tố nhỏ 0,5 nên bị loại nhằm mơ hình nghiên cứu có ý nghĩa hơn) Tại mức Eigenvalues > với phương pháp rút trích Principal, phương pháp xoay nhân tố Varimax procedure (xoay nguyên góc nhân tố để tối thiểu hóa lượng biến có hệ số lớn nhân tố, tăng cường khả giải thích nhân tố) tổng phương sai rút trích 80,731 % cho biết nhân tố giải thích 80,731 % biến thiên liệu Rotated Component Matrixa Component CS01 CS02 TT02 TT01 AT01 TT03 TT04 BN04 GC02 CL03 GC01 BC05 BC06 BN03 BC01 AT02 CS04 BC03 CL02 CL01 BC02 CS03 UT01 UT02 BN01 BC04 BN02 ,895 ,866 ,861 ,848 ,818 ,812 ,774 ,746 ,696 ,670 ,572 ,505 ,512 ,762 ,740 ,738 ,698 ,914 ,814 ,635 ,776 ,728 ,712 ,524 ,872 ,705 ,687 ,882 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Rotated Component Matrixa Component CS01 ,895 CS02 ,866 TT02 ,861 TT01 ,848 AT01 ,818 TT03 ,812 TT04 ,774 BN04 ,746 ,505 GC02 ,696 ,512 CL03 ,670 GC01 ,572 BC05 ,762 BC06 ,740 BN03 ,738 BC01 ,698 AT02 ,914 CS04 ,814 BC03 ,635 CL02 ,776 CL01 ,728 BC02 ,712 CS03 ,524 UT01 ,872 UT02 ,705 BN01 ,687 BC04 BN02 ,882 a Rotation converged in iterations • Đánh giá thang đo hệ sơ tin cậy Cronbach’s Alpha Bài viết đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach alpha’s theo thành phần thang đo Hệ số Cronbach’s Alpha phép kiểm định thống kê dùng để kiểm tra chặt chẽ tương quan biến quan sát Yêu cầu đặt hệ số Cronbach alpha’s phải lớn 0,6 Tương quan biến tổng cho ta biết tương quan mục hỏi tổng điểm từ bảng câu hỏi Trong tin cậy thang đo, tất mục hỏi phải tương quan với tổng thể, tương quan biến tổng phải lớn 0,3 Đối với thành phần tính năng, phải bỏ biến t3 (phù hợp với lứa tuổi) hệ số Cronbach alpha’s nâng lên 0,602 (lớn 0,6) sử dụng để thực phần phân tích nhân tố khám phá EFA Đối với thành phần: chất lượng dịch vụ (bao gồm 11 biến quan sát); vẻ bề ngân hàng (gồm 06 biến quan sát); an tâm thoải mái giao dịch (gồm 03 biến quan sát); sản phẩm Ngân hàng (gồm 04 biến quan sát); uy tín Ngân hàng (gồm 02 biến quan sát) Các thước đo có hệ số tương quan lớn 0,3 Hệ số Cronbach alpha lớn 0,7 cao, chứng tỏ thang đo thành phần có khả đo lường tốt Sau tiến hành phân tích nhân tố Ta rút nhân tố từ 27 biến quan sát sau: DV (chất lượng dịch vụ) rút từ 11 biến: Chất lượng đường dây nóng, Giải thắc mắc, khiếu nại, Vị trí giao dịch thuận tiện, Mạng lưới rộng, Thời gian làm việc thuận tiện, Có thể sử dụng dịch vụ NH lúc, Bảo mật thông tin giao dịch, Sự giới thiệu bạn bè, người thân, Lãi suất tiền gửi hấp dẫn, Phí dịch vụ thấp, Kiến thức chuyên môn, thái độ nhân viên phục vụ VN (vẻ bên Ngân hàng) rút từ biến: Diện mạo bên ngân hàng, Các vật dụng hỗ trợ, Vẻ bề nhân viên, Bạn bè người thân làm việc ngân hàng, Sự giới thiệu bạn bè, người thân, Phí dịch vụ thấp TN (sự an tâm, thoải mái giao dịch) rút từ biến: An toàn giao dịch, Nhân viên chăm sóc KH, Khơng gian giao dịch thân thiện SP (sản phẩm ngân hàng) rút từ biến: Danh mục sản phẩm tiền gửi đa dạng, Cung cấp dịch vụ nhanh, hiệu quả, Bãi đậu xe thuận tiện, Các chương trình chăm sóc KH UT (uy tín Ngân hàng) rút từ biến: Bề dày lịch sử, Thương hiệu mạnh, Chương trình khuyến quảng cáo ấn tượng Bước 4: Xây dựng phương trình hồi quy phân tích kết nghiên cứu Mơ hình hồi quy xây dựng sau: LCNH = B0 + B1*DV + B2*VN + B3*TN + B4*SP + B5*UT Model Summaryb Mode l Adjusted R ,519 a R Std Error of Durbin- R Square Square the Estimate Watson ,269 1,81318 ,245 1,444 a Predictors: (Constant), UT, VN, TN, SP, DV b Dependent Variable: LCNH Trong bảng trên, D = 1.444 > 4/(n-p-1) = 0.021, từ kết luận, quan sát xem có ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng Coefficientsa Standardi zed Model Unstandardized Coefficie Coefficients nts B Collinearity Statistics Std Error Beta t Sig ,684 5,674 ,000 Tolerance VIF (Co nsta 3,882 nt) DV -,227 ,291 -,098 -,781 ,436 ,309 3,231 VN -,825 ,305 -,307 -2,700 ,008 ,373 2,678 TN 1,047 ,223 ,407 4,686 ,000 ,641 1,559 SP -,173 ,236 -,063 -,734 ,464 ,661 1,514 UT ,288 ,188 ,134 1,536 ,127 ,640 1,562 a Dependent Variable: Hệ số p-value DV, SP UT lớn 0,05 nên ta khơng có sở để bác bỏ giả thuyết không: hệ số β Tất hệ số phóng đại phương sai VIF nhỏ 10 nên mơ hình khơng có tự tương quan Kết mơ hình hồi quy bội sau: LCNH = 3,882 – 0,825*VN + 1,047*TN Qua hệ số Beta mơ hình hồi quy này, ta nhận thấy yếu tố Vẻ ngân hàng an tâm thoải mái giao dịch có ảnh hưởng quan trọng mạnh mẽ đến định lựa chọn ngân hàng giao dịch khách hàng cá nhân Kết thực tế nay, trước phát triển nhanh chóng hệ thống chi nhánh ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng, cạnh tranh gay gắt để chiếm lĩnh thị phần có giới hạn điều mà ngân hàng tránh khỏi Thứ nữa, khách hàng ngày có hiểu biết rộng rãi sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Nếu ngân hàng trọng phát triển đa dạng loại hình dịch vụ với nhiều tiện ích kèm, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, có nhiều sách chiêu 10 thị phù hợp với đối tượng khách hàng cá nhân – nhóm khách hàng đầy tiềm đem lại lợi nhuận rủi ro cho ngân hàng, thành cơng ngân hàng điều tất yếu Khuyến nghị Ngân hàng Từ kết nghiên cứu, ta nhận thấy: muốn gia tăng số lượng khách hàng cá nhân lựa chọn ngân hàng giao dịch, ngân hàng phải đề cao tầm quan trọng chất lượng dịch vụ cung ứng, tạo nên tin tưởng cho khách hàng, Có thể áp dụng biện pháp như: - Đảm bảo an toàn giao dịch, xử lý nhanh chóng vấn đề phát sinh, đem lại cho khách hàng thoải mái, yên tâm giao dịch với ngân hàng - Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, thiện cảm, ân cần tạo lòng tin khách hàng - Cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi hiệu quả: ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ đa dạng, linh hoạt, tích hợp nhiều tiện ích, kết hợp chặt chẽ với chiến lược marketing sâu rộng, hiệu để đem tiện ích dịch vụ cung cấp tiếp cận gần nhất, nhanh với người dân, đón đầu xu thế, mong muốn nhu cầu dịch vụ họ - Xây dựng biểu phí thích hợp, linh hoạt đối tượng khách hàng - Đầu tư trang thiết bị, sở vật chất, tạo nên diện mạo tốt cho ngân hàng - Rút ngắn thời gian thủ tục cách an toàn hiệu tạo thoải mái, thuận tiện giao dịch cho khách hàng Tài liệu tham khảo Tài liệu tiếng Việt [1] Lê Văn Huy (2012), Giáo trình Phương pháp nghiên cứu kinh doanh, Nhà xuất Tài Chính Tài liệu tiếng Anh 11 [1] Cleopas Chigamba (2011), “Factors Influencing the Choice of Comercial Banks by University Students in South Africa”, International Journal of Business and Management, Vol.6, No.6 [2] Safiek Mokhlis (2010), “Ethnicity and Choice Criteria in Retail Banking: a Malaysian Perspective”, International Journal of Business and Management, Vol.5, No.6 [3] Phạm Ngọc Thúy (2010), “Các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân”, Tạp chí Ngân hàng, Số 103 12 .. .chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân? ?? cung cấp cho ngân hàng thông tin tham khảo để đề biện pháp thiết thực nhằm trì khách hàng cũ thu hút khách hàng Phương pháp nghiên... pháp tổng hợp, phân tích vấn đề lý thuyết thông tin liên quan đến nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng gởi tiết kiệm khách hàng cá nhân, từ đề xuất mơ hình nghiên cứu Tiến hành thu thập, xử lý... định nhân tố tác động đến lựa chọn ngân hàng gởi tiết kiệm khách hàng cá nhân Đà Nẵng thông qua việc hợp tuyển nghiên cứu trước đề tài Từ việc nghiên cứu lý thuyết xu hướng tiêu dùng, thuyết hàng