ThỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH CÔNG

TRỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH CÔNG 2.1. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển. Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công (Vietcombank Thành Công) được thành lập ngày 21/12/2001 trên cơ sở chi nhánh cấp hai trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội theo Quyết định số 525/QĐ/TCCB – ĐT của Chủ tịch Hội Đồng Quản trị Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam. VCB Thành Công được thành lập đã tạo yếu tố thuận lợi về khoảng cách địa lý giữa Ngân hàng với doanh nghiệp và dân cư đô thị mới, tránh phải trải qua nhiều khâu, nhiều cấp trung gian, gây trậm trễ ách tắc cho khách hàng trong các lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ, nhất là khâu thanh toán, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Ngày 16/6/2005 NHNN ban hành Quyết định 888/2005/QĐ-NHNN quy định về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, Văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của NHTM (thay thế Quy định ban hành kèm theo Quyết định 90/2001/QĐ-NHNN ngày 7/2/2001 và Chỉ thị 05/2001/CT- NHNN ngày 20/6/2001 về việc cho vay ngoài địa bàn của các tổ chức tín dụng Việt Nam) theo đó Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam đã có Quyết định 914/QĐ-NHNT/TCCB – ĐT ngày 8/12/2006 của Chủ tịch HĐQT NHNT Việt Nam về việc chuyển VCB Thành Công từ Chi nhánh cấp 2 trực thuộc VCB Hà Nội lên thành Chi nhánh Cấp 1 trực thuộc trụ sở chính. Điều này đã tạo điều kiện cho VCB Thành Công mở rộng hoạt động kinh doanh, phát triển mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ Ngân hàng. Để đứng vững, tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường, Vietcombank Thành Công đã chủ động mở rộng mạng lưới hoạt động để huy động và đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa nội thành. Tính đến nay Chi nhánh đã chính thức đưa vào hoạt động 3 phòng giao dịch là PGD Thái Hà, PGD Đồng Tâm, PGD Nam Thanh Xuân. Tổng nguồn 1 1 vốn huy động đến hết năm 2007 là 2.596 tỷ đồng, dư nợ hơn 926 tỷ đồng, tổng kim ngạch XNK trên 146 triệu USD , doanh số kinh doanh ngoại tệ lên tới 231 triệu USD. 2.1.2. Tổ chức bộ máy và điều hành Chi nhánh NHNT Thành Công là một Doanh nghiệp Nhà nước có tính độc lập, có con dấu riêng, có quyền tổ chức và ra các quyết định quản lý, kinh doanh trong khuôn khổ pháp luật và điều lệ hoạt động của Vietcombank Việt Nam. Vietcombank Thành Công có trụ sở chính tại số 30 – 32 Láng Hạ - Đống Đa – Hà Nội. Đến ngày 31/12/2007 Vietcombank Thành Công hiện có 105 cán bộ,công nhân viên trong đó 98% có trình độ đại học và trên đại học. Về cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank Thành Công Giám đốc trực tiếp phụ trách Khối Frontend gồm các Phòng: Quan hệ khách hàng, Thanh toán xuất nhập khẩu, Kinh doanh dịch vụ và Ngân quỹ. 1 Phó giám đốc phụ trách Khối Bakend gồm các Phòng: Quản lý rủi ro, Kế toán thanh toán, Tổng hợp, Hành chính nhân sự, Kiểm tra nội bộ. 1 Phó giám đốc phụ trách các phòng giao dịch gồm: PGD Thái Hà, PGD Đồng Tâm, PGD Nam Thanh Xuân. 2 2 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC KHỐI FRONTEND KHỐI BACKEND CÁC PHÒNG GIAO DỊCH QUAN HỆ KHÁCH HÀNGTHANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU KINH DOANH DỊCH VỤ NH NGÂN QUỸ QUẢN LÝ RỦI ROKẾ TOÁN THANH TOÁNTỔNG HỢP HÀNH CHÍNH NHÂN SỰKIỂM TRA NỘI BỘ THÁI HÀ ĐỒNG TÂM THANH XUÂN Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNT Thành Công 3 3 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh Vietcombank Thành Công từ khi thành lập cho đến nay đều nhận được sự quan tâm, hỗ trợ thường xuyên của Vietcombank Việt Nam, thành ủy, UBND thành phố Hà Nội. Bên cạnh đó, với địa bàn hoạt động tương đối rộng, tập trung đông dân cư với nhiều ngành nghề kinh doanh, nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế,… đã mở ra nhiều cơ hội thuận lợi cho ngân hàng hoạt động và phát triển. Trong những năm qua nền kinh tế có những biến động lớn. Năm 2007 là năm Việt Nam đạt nhiều kỷ lục, đầu tư trực tiếp của nước ngoài – FDI – đạt tới con số hơn 20 tỷ USD, tăng xấp xỉ 70% so với năm 2006 cao nhất từ trước tới nay. Kim ngạch xuất nhập khẩu vượt ngưỡng 100 tỷ USD, trong đó xuất khẩu 48 tỷ USD. Dự trữ ngoại tệ quốc gia đạt đến số kỷ lục 20 tỷ USD. Tốc độ tăng trưởng kinh tế của năm 2007 đạt mức 8,48%, cao nhất trong vòng 10 năm qua với mức GDP bình quân đầu người khoảng 833 USD. Giá trị sản xuất công nghiệp năm 2007 ước tính tăng 17,1% so với năm 2006. Giá trị hàng hóa xuất khẩu năm 2007 ước đạt gần 48,4 tỷ USD, tăng 21,5% so với năm 2006, trong đó tất cả các mặt hàng chủ yếu đều tăng. Chỉ số giá tiêu dùng năm 2007 tăng 12,63% so với cuối năm 2006. Kinh tế Thủ đô năm 2007 tăng trưởng cao nhất trong thập kỷ qua, GDP tăng 12,1% giá trị sản xuất công nghiệp tăng 21,2% so với cùng kỳ. Năm 2007 NHTM Việt Nam nói chung và Vietcombank Thành Công nói riêng chịu ảnh hưởng mạnh trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới có những diễn biến mới, tỷ giá các đồng tiền mạnh biến động với biên độ rất cao, lãi suất ngoại tệ trên thị trường quốc tế có xu hướng dao động liên tục,… Nền kinh tế trong nước nói chung và Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn: hạn hán, bão lũ, dịch bệnh, cùng với đó giá cả một số vật tư – hàng hóa thế giới tăng tạo sức ép tăng giá bán nhiều mặt hàng trong nước, đặc biệt những mặt hàng quan trọng như: lương thực, thực phẩm, thép, xăng dầu,… chỉ số lạm phát ở mức cao càng làm cho việc huy động vốn khó khăn và tạo nên sức ép tăng lãi suất của các Ngân hàng trong nước. 4 4 Đứng trước tình hình như vậy, tập thể Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ nhân viên Vietcombank Thành Công đã đồng lòng, đồng sức cùng nhau vượt qua khó khăn, sẵn sàng đón nhận thách thức, rộng mở đón nhận thời cơ, chuyển mình cùng với nhịp phát triển thời đại và công nghệ. Với phương châm lấy công nghệ làm nền tảng, phát triển nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu, tiết kiệm chi phí và nâng cao trình độ quản lý và chiến lược, Vietcombank Thành Công đã đạt được tăng trưởng đáng kể cả về doanh số và quy mô hoạt động, từng bước phát triển ổn định và toàn diện. 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn Trong giai đoạn hiện nay, các NHTM đang cạnh tranh hết sức gay gắt trong hoạt động kinh doanh bao gồm cả huy động vốn, cho vay và thực hiện các dịch vụ. Vietcombank Thành Công hoạt động trên địa bàn gồm nhiều NHTM quốc doanh, ngoài quốc doanh, các NHTMCP, các quỹ tín dụng nhân dân… Do vậy mà hoạt động Ngân hàng trên địa bàn hết sức sôi động.Tuy vậy, nguồn vốn huy động của Ngân hàng vẫn chiếm tỉ trọng lớn và tăng trưởng với tốc độ cao. Cụ thể nguồn vốn huy động của Ngân hàng được thể hiện ở bảng sau: Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh NHNT Thành Công Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Chênh lệch Tuyệt đối Tương đối (%) VNĐ 876 1.038 1.481 +443 +42,68 Tổ chức kinh tế 191 218 537 +319 +146 Cá nhân 685 820 944 +124 +15,12 Ngoại tệ (Quy VNĐ) 901 1.173 1.115 -58 -4,95 Tổ chức kinh tế 32 64 129 +65 +101,6 Cá nhân 869 1.109 986 - 123 -11,09 Tổng 1.777 2.211 2.596 + 385 +17,41 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp 3 năm 2005 – 2007 của Chi nhánh) Qua bảng trên ta thấy, tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng 5 5 qua các năm. Đến cuối năm 2006 tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh mới chỉ là 2.211 tỷ đồng thì đến cuối năm 2007 đạt 2.596 tỷ đồng. Như vậy, tổng nguồn vốn huy động năm 2007 tăng 385 tỷ đồng, tương đương với tốc độ tăng là 17,41%. Đây là kết quả khá khả quan trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời qua bảng 1 ta cũng thấy ngân hàng có một cơ cấu vốn khá vững chắc, với tỷ lệ nguồn vốn huy động nội tệ và ngoại tệ hầu như ít có sự biến động lớn. Điều này diễn biến hoàn toàn phù hợp với xu hướng biến động chung của các NHTM khác trên địa bàn. Trong đó, năm 2007 tổng nguồn vốn huy động nội tệ đạt 1481 tỷ đồng tăng so với cùng kì năm 2006 là 443 tỷ đồng, tương đương với tốc độ tăng là 42,68%. Nguồn vốn huy động nội tệ có tốc độ tăng cao như vậy là do nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và cá nhân đều tăng. Trong sự tăng lên của nguồn vốn huy động nội tệ ta thấy rằng nổi bật lên là sự tăng lên của nguồn vốn huy từ tổ chức kinh tế. Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế năm 2006 chỉ đạt 218 tỷ đồng nhưng đến năm 2006 đã lên tới 537 tỷ đồng, tăng 319 tỷ đồng, tương đương với tốc độ tăng là 146%. Nguồn vốn huy động từ TCKT tăng với tốc độ lớn như vậy là do một số doanh nghiệp thực hiện IPO, số vốn thu về lớn nhưng chưa sử dụng, và một số doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bất động sản thu tiền sử dụng đất, tiền bán căn hộ,… của khách hàng nhưng chưa sử dụng đến đã gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi. Thời điểm cuối năm qua, lãi suất VNĐ tăng đạt 0,85 – 0,9%/tháng đã thu hút được tổ chức, cá nhân đem tiền đến Ngân hàng nhằm hưởng lãi suất cao. Ngoài ra, chi nhánh còn triển khai thành công chương trình giao dịch một cửa với quy trình giao dịch nhanh gọn, trang thiết bị hiện đại, tiết kiệm thời gian cho khách hàng, do vậy mà thu hút được lượng lớn khách hàng đến với Ngân hàng. Ngược lại với xu hướng tăng lên của nguồn vốn huy động nội tệ, nguồn vốn huy động ngoại tệ giảm sút. Năm 2007 giảm so với năm 2006 là 58 tỷ đồng, tương đương với tốc độ giảm 4,95%. Nguyên nhân chủ yếu của việc này là do trong năm vừa qua, kể từ tháng 9/2007 cục dự trữ Liên Bang Mỹ (FED) đã 3 lần liên 6 6 tiếp giảm lãi suất cơ bản của đồng USD từ 5,25%/năm xuống 4,25%/năm, tỷ giá VNĐ/USD giảm tương đối. Điều này làm cho nguồn vốn huy động ngoại tệ từ dân cư giảm 11,09% do lo ngại về sự biến động của lãi suất tiền gửi của USD. Trong khi đó nguồn vốn huy động ngoại tệ từ TCKT tăng 65 tỷ đồng, tương ứng với 101,6% đó là do các doanh nghiệp vẫn phải tiếp tục sử dụng ngoại tệ cho các hợp đồng nhập khẩu thiết bị phục vụ sản xuất. 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng và bảo lãnh. Ngân hàng Vietcombank Thành Công cũng như các NHTM khác, đều hoạt động dựa trên nguyên tắc đi vay dể cho vay. Vì vậy, để hoạt động kinh doanh đem lại hiệu quả thì Ngân hàng không những chú trọng công tác huy động vốn mà còn phải đặc biệt quan tâm đến việc sử dụng vốn. Việc sử dụng vốn của Ngân hàng được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 2: Tình hình hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNT Thành Công Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng dư nợ 690.001 688.585 926.478 - Ngắn hạn 569.438 557.577 763.454 - Trung hạn 79.782 80.388 92.326 - Dài hạn 40.781 50.620 70.698 Tốc độ tăng trưởng + 4,88% - 0,21% + 34,54% (Nguồn: Báo cáo tổng hợp 3 năm 2005 – 2007 của Chi nhánh) Qua bảng trên ta thấy, dư nợ về số tuyệt đối cũng như tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng chưa đồng đều, thậm chí năm 2006 còn giảm 0,21%. Điều này là do Ngân hàng làm chặt chẽ hơn quy trình cấp tín dụng để đảm bảo chất lượng các khoản tín dụng, đồng thời Ngân hàng cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt do có nhiều ngân hàng mới xuất hiện trên thị trường. Năm 2007 công tác tín dụng của Chi nhánh được đẩy mạnh. Với phương châm “An toàn và hiệu quả” cùng nỗ lực của các cán bộ tín dụng tính đến 31/12/2007 dư nợ đạt hơn 926 tỷ quy VNĐ tăng 34,54% so với 31/12/2006. Dư nợ tín dụng tăng ở các kì hạn, cụ thể dư nợ ngắn hạn tăng 36,92%; dư nợ trung 7 7 hạn tăng 14,84% ; dư nợ dài hạn tăng 39,66% làm cho cơ cấu dư nợ chuyển dịch theo hướng hợp lý hơn. Theo tiền tệ thì dư nợ nội tệ là 566 tỷ đồng, dự nợ ngoại tệ 360 tỷ đồng chiếm 39% tổng dư nợ. Để mở rộng quan hệ khách hàng và đẩy mạnh công tác tín dụng, đội ngũ cán bộ Vietcombank Thành Công đã chủ động tìm kiếm các khách hàng tiềm năng, các dự án, các phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Chi nhánh luôn quan tâm duy trì và củng cố đội ngũ khách hàng truyền thống. Phong cách giao dịch của cán bộ tín dụng và chất lượng các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh đã tạo niềm tin và uy tín đối với các khách hàng, tạo điều kiện cùng khách hàng kinh doanh hiệu quả.Đồng thời Chi nhánh cũng mở rộng loại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn. Cùng với việc tiếp tục mở rộng cho vay đối với việc mở rộng tín dụng, Chi nhánh còn luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng, tìm mọi cách để hạn chế nợ quá hạn phát sinh và thu hồi nợ quá hạn cũ, nợ đã được xử lý rủi ro. Bảng 3: Chất lượng tín dụng tại Chi nhánh NHNT Thành Công Đơn vị: Triệu đồng. Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Chênh lệch Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tuyệt đối Tương đối (%) Nợ quá hạn ngắn hạn 7.489 79,65 7.316 79,12 -173 - 2,31 NQH trung hạn 1.068 11,36 1.140 12,33 +72 +6,74 NQH dài hạn 845 8,99 791 8,55 -54 - 6,39 Tổng nợ quá hạn 9.402 100 9.247 100 -156 - 1,66 (Nguồn: Báo cáo tổng hợp 3 năm 2005 – 2007 của Chi nhánh) Qua bảng số liệu trên ta thấy rằng tỉ lệ nợ quá hạn của Ngân hàng có xu hướng giảm dần. Năm 2006 nợ quá hạn là 9402 triệu đồng, thì đến năm 2007 nợ quá hạn chỉ còn 9247 triệu đồng giảm 156 triệu đồng , tương đương với 1,66%. Sở dĩ nợ quá hạn của Ngân hàng có xu hướng giảm như vậy bởi vì trong năm việc củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng được coi là nhiệm vụ trọng tâm. Ngân hàng đã tập trung lực lượng kiểm tra để đánh giá toàn diện chất lượng tín 8 8 dụng để phát hiện kịp thời những đơn vị có dấu hiệu không tốt về chất lượng để chỉnh sửa dứt điểm. Quan điểm triển khai thực hiện việc kiểm tra, đánh giá chât lượng các loại hình cấp tín dụng như : cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức. Tập trung kiểm tra, chỉ đạo chuyển nợ quá hạn đúng cơ chế để nắm được thực chất về chất lượng tín dụng, thông qua đó có biện pháp điều hành thích hợp. Công tác bảo lãnh năm 2007 của Chi nhánh đạt kết quả đạt kết quả tốt. Đến 31/12/2007 số dư bảo lãnh của chi nhánh là 116 tỷ VNĐ, tăng 61% so với năm 2006 và số món bảo lãnh đạt 400 món tăng 16% so với năm 2006 cho thấy nghiệp vụ bảo lãnh tại Chi nhánh không ngừng phát triển và đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng cũng như của tất cả các loại hình doanh nghiêp. 2.1.3.3. Hoạt động tài trợ thương mại • Hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu Do làm tốt công tác khách hàng, có sự phối hợp hỗ trợ của các bộ phận nghiệp vụ có liên quan và với sự cố gắng của các cán bộ nên kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu trong những năm đạt kết quả cao. Tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu toàn Chi nhánh đều tăng qua các năm, cụ thể: Năm 2007 đạt 146 triệu USD tăng 68% so với năm 2006, tăng 109% so với năm 2005. Doanh số thanh toán nhập khẩu đạt 89 triệu USD tăng 80% so với năm 2006 và doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 57 triệu USD tăng 54% so với năm 2006 • Hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Chi nhánh đã chủ động và có nhiều biện pháp để tạo nguồn ngoại tệ đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng cũng như thực hiện nghiêm túc chỉ đạo của Vietcombank Việt Nam đảm bảo hài hòa lợi ích của khách hàng và Ngân hàng trong những tháng cuối năm khi thị trường dư thừa ngoại tệ. Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 231 triệu USD tăng 196% so với cùng kỳ năm 2006, đây là mức tăng cao nhất từ trước đến nay. 2.1.3.4. Hoạt động dịch vụ • Hoạt động thanh toán 9 9 Với chính sách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, phát triển mạng lưới và chính sách ưu đãi đối với khách hàng, Ban giám đốc Chi nhánh đã tạo điều kiện cho công tác khuếch trương các tiện ích dịch vụ Ngân hàng, nâng cao chất lượng phục khách hàng nhằm thu hút được đông đảo khách hàng đến sử dụng các dịch vụ của Vietcombank Thành Công. Công tác dịch vụ Ngân hàng phát triển là một trong những yếu tố quan trọng tác động tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Đến 31/12/2007 có 1.635 đơn vị mở tài khoản giao dịch, tăng 32% và 31.826 tài khoản cá nhân mở tại Vietcombank Thành Công, tăng 52% so với cuối năm 2006. Trong đó năm 2007 mở mới thêm 398 tài khoản đơn vị và 10.923 tài khoản cá nhân. Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, công tác thanh toán của Ngân hàng đã đảm bảo tính chính xác, kịp thời cho các giao dịch chuyển vốn thanh toán của các khách hàng với thời gian ngắn nhất và chất lượng tốt nhất. Công tác thanh toán điện tử liên ngân hàng đạt kết quả cao về số lượng và chất lượng: - Doanh số thanh toán chuyển tiền liên Ngân hàng đạt 8.829 tỷ đồng. - Doanh số thanh toán bù trừ đạt 418 tỷ đồng. Chi nhánh hiện có 12 đơn vị đăng ký tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử VCB Money và 116 đơn vị sử dụng dịch vụ trả lương qua tài khoản, với doanh số trả lương bình quân là 19 tỷ VNĐ/tháng và trên 6.500 tài khoản nhân viên. • Phát hành và thanh toán thẻ Là một ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực phát hành và thanh toán các loại thẻ, hiện nay Ngân hàng Ngoại Thương đang phát hành và chấp nhận thanh toán các loại thẻ nội địa và quốc tế như Visa, Master Card, Diner Club, Amex, JBC, VCB Connect 24, MTV,… Ngân hàng Ngoại Thương đã liên minh với các Ngân hàng cổ phần để phát triển mạng lưới Ngân hàng đại lý, mạng lưới dịch vụ thẻ và thúc đẩy hợp tác dịch vụ thẻ giữa Ngân hàng và doanh nghiệp với các 10 10 [...]... các sản phẩm dịch vụ, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, mở rộng mạng lưới hoạt động ,… nhằm mang lại những tiện ích và sự hài lòng cho khách hàng khi đến với Vietcombank – Ngân hàng hàng đầu vì Việt Nam thịnh vượng 2.2 Thực trạng dịch vụ thanh toán thẻ tại Chi nhánh NHNT Thành Công 2.2.1 Các quy định pháp lý cơ bản tạo điều kiện cho dịch vụ thanh toán thẻ tại Chi nhánh NHNT Thành Công 2.2.1.1 Quy... dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng tại nước CHXHCN Việt Nam Quy chế này đã làm rõ và ấn định các từ ngữ, khái niệm trong hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ như thẻ Ngân hàng, thẻ nội địa, thẻ quốc tế, chủ thẻ, chủ thẻ chính, chủ thẻ phụ,… quy chế này còn quy định chung về loại thẻ, chủ thẻ và yếu tố trên thẻ; quy định về cho vay đối với chủ thẻ tín dụng, đồng tiền thanh toán trên thẻ Theo... 2.2.2.2 Số lượng thẻ phát hành Hoạt động thanh toán thẻ tại chi nhánh NHNT Thành Công được thực hiện từ năm 2002, số lượng thẻ thanh toán được phát hành liên tục tăng, ở tất cả các loại thẻ Cụ thể số lượng phát hành các loại thẻ được thể hiện ở bảng sau: Bảng 4: Số lượng thẻ phát hành tại Chi nhánh NHNT Thành Công Đơn vị: chi c Năm Chênh lệch 2005 2006 2007 Tuyệt đối Loại thẻ Tương đối (%) Thẻ tín dụng... khá lớn trong tổng thu của họ là tổng thu dịch vụ Trong tổng thu dịch vụ thì dịch vụ thẻ cũng mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng Thu về phát hành thẻ của chi nhánh NHNT Thành Công chủ yếu từ các nguồn: phí lãi cho vay, phí thưòng niên của thẻ tín dụng quốc tế, phí phát hành, phí cấp lại thẻ, PIN, và phí thanh toán gồm phí phạt chậm thanh toán, phí sử dụng thẻ ngoài hệ thống NHNTVN, phí chuyển đổi... động phát hành và thanh toán thẻ ngày càng tốt hơn, hiệu quả hơn 21 21 2.3 Đánh giá dịch vụ thanh toán thẻ tại Chi nhánh NHNT Thành Công 2.3.1 Những kết quả đạt được Qua hơn 4 năm triển khai hoạt động nghiệp vụ thẻ đã đạt được những kết quả nhất định phù hợp với yêu cầu và điều kiện của nền kinh tế Thứ nhất, Chi nhánh đã phối hợp với Trung tâm thẻ triển khai, phát hành thành công thẻ VCB SG24 và VCB... hành, sử dụng và thanh toán thẻ Quyết định của Tổng Giám đốc VCB ra đời căn cứ vào điều lệ hoạt động của VCB, quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ do NHNN ban hành, các quy định, quy chế tạm thời về hoạt động kinh doanh thẻ do VCB ban hành trước đó, đồng thời nó cũng thay thế các quy định này trong hoạt động thực tiễn 2.2.2 Thực trạng dịch vụ thanh toán thẻ tại Chi nhánh NHNT Thành Công 2.2.2.1... khoản của chủ thẻ đã được báo khoá kịp thời và chưa xảy ra trường hợp nào bị kẻ gian lợi dụng Hàng quý, Chi nhánh thực hiện việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro đối với những khoản tín dụng thẻ chưa thanh toán theo từng khoảng thời gian và các giao dịch thẻ giả mạo thuộc Chi nhánh quản lý Tóm lại, qua thực trạng quản lý rủi ro trên, cho thấy chi nhánh NHNT Thành Công thực sự đã làm tốt công tác quản... thẻ Theo đó các Ngân hàng có đủ điều kiện sẽ được phép phát hành thẻ và bán cho khách hàng sử dụng Khách hàng được Ngân hàng phát hành dựa trên cơ sở họ có kỹ quỹ hoặc tín chấp Khi mua hàng hoá, khách hàng sẽ được ĐVCNT thanh toán và cung cấp hàng hoá, dịch vụ cho họ Ngân hàng phát hành ký hợp đồng với ĐVCNT và hai bên tự thanh toán với nhau khi ĐVCNT gửi sao kê thường kỳ đến Ngân hàng Tất cả các bên... nhu cầu giải trí dịch vụ tăng lên từ đó thúc đẩy thanh toán thẻ ngân hàng bởi việc thanh toán thẻ sẽ giúp cho việc mua bán hàng hoá của khách hàng nhanh gon, thuận tiện hơn, khách hàng không cần phải mang quá nhiều tiền mặt để thanh toán Do xu thế hội nhập, nhất là khi Việt Nam đã chính thức là thành viên của WTO thì nhu cầu đi lại, học tập mua sắm hàng hoấ dich vụ của người Việt Nam tại nước ngưòi gia... phát hành thẻ tín dụng và 30% thẻ ghi nợ so với toàn bộ thị trường thẻ Mặc dù mới được thành lập và đi vào hoạt động, song tổ thẻ Chi nhánh NHNT Thành Công đã nỗ lực đóng góp vào kết quả đó Cho đến nay, Chi nhánh đã phát hành và thanh toán hầu hết các sản phẩm thẻ của Vietcombank Việt Nam Với sự đa dạng vế các loại sản phẩm thẻ phát hành Chi nhánh đã phần nào thoả mãn được nhu cầu của khách hàng về loại . TRỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG THÀNH CÔNG 2.1. Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Thành Công 2.1.1 khách hàng khi đến với Vietcombank – Ngân hàng hàng đầu vì Việt Nam thịnh vượng. 2.2. Thực trạng dịch vụ thanh toán thẻ tại Chi nhánh NHNT Thành Công 2.2.1.