Tìm hiểu hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ sản xuất và cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện tịnh biên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ THUỲ LINH MSSV: DNH141709 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT VÀ CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN TỊNH BIÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ THUỲ LINH MSSV: DNH141709 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS LÊ THỊ KIM CHI An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Trang ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v NỘI DUNG 1 LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu khái quát NHNo & PTNT Việt Nam 2.1.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 2.2 Giới thiệu khái quát NHNo & PTNT Việt Nam - chi nhánh huyện Tịnh Biên 2.2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2.4 Nhân 11 BÁO CÁO KẾT QUẢ VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 11 3.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên .11 3.1.1 Quy trình xét duyệt cho vay 11 3.1.2 Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân 13 3.2 Môi trường làm việc đơn vị 14 3.2.1 Cơ sở vật chất 14 ii 3.2.2 Các chế độ, sách 15 3.2.3 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên 16 3.2.4 Xây dựng tập thể đoàn kết .16 3.2.5 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng với khách hàng 16 3.2.6 Kỹ thuật công nghệ 16 3.3 Nhận xét 17 3.3.1 Những mặt đạt đựợc 17 3.3.2 Những mặt tồn 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 18 4.1 Đóng dấu hồ sơ 18 4.2 Sắp xếp hồ sơ tất nợ 19 4.3 Photo tài liệu 19 4.4 Cho quà khách hàng 19 4.5 Tra cứu thông tin khách hàng .19 4.6 Hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn 19 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 Những nội dung kiến thức cố 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 22 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy .24 6.3.1 Những kinh nghiệm tích lũy 24 6.3.2 Những học thực tiễn tích lũy .25 6.4 Chi tiếc kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 iii DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng Bảng Tên bảng Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hướng dẫn tuần Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân NHNo & PTNT Tịnh Biên Trang 13 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ Tên sơ đồ Mơ hình tổng thể tổ chức máy quản lý Agribank Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên Sơ đồ Quy trình cho vay trực tiếp đến hộ sản xuất cá nhân NHNo & PTNT Tịnh Biên 12 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa NHNo & PTNN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CIC Hệ thống liệu trung tâm thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam CBVC Cán viên chức NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng CMND Chứng minh nhân dân v NỘI DUNG LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hướng dẫn tuần Tuần Ngày Nội dung làm việc với đơn vị thực tập Nội dung làm việc với giảng viên hướng dẫn 03/01/2018 - Nộp đề cương sơ cho giảng viên hướng dẫn 12/01/2018 - Gặp giảng viên – sinh viên để thống cách làm việc 16/01/2018 - Nộp đề cương chi tiết cho giảng viên hướng dẫn - Đọc tài liệu tập huấn quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống ngân hàng nông nghiệp 23/01/2018 phát triển nông thôn đến Việt Nam theo 25/01/2018 định số 839/QĐNHNo-KHL Nhận xét giảng viên - Đóng dấu hồ sơ - Sắp xếp chứng từ, hồ sơ cho vay 26/01/2018 - Chỉnh sửa đề cương chi tiết cho giảng viên hướng dẫn - Đọc tài liệu tập huấn quy trình cho vay khách hàng pháp nhân hệ thống ngân hàng nông nghiệp 30/01/2018 phát triển nông thôn đến Việt Nam theo 31/01/2018 định số 838/QĐNHNo-KHL - Sắp xếp kê hồ sơ pháp lý xã Thới Sơn - Trao đổi, giải đáp khó khăn vướn mắt sinh viên-đơn vị thực tập 02/02/2018 - Đọc tài liệu 05/02/2018 - Photo tài liệu đến - Đóng dấu hồ sơ 07/02/2018 - Giúp gói quà, cho quà khách hàng - Trao đổi khó khăn vướn mắt với sinh viên 09/02/2018 - Photo tài liệu 26/02/2018 - Sắp xếp hồ sơ đến 27/02/2018 - Cùng cán thẩm định xử lý nợ xấu 02/03/2018 - Trao đổi khó khăn vướn mắt với sinh viên - Tra cứu thông tin khách hàng CIC 05/03/2018 - Hướng dẫn khách đến hàng ký vào hồ sơ vay 06/03/2018 vốn - Đóng dấu hồ sơ cho vay - Thống đề cương chi tiết cho sinh viên 09/03/2018 - Tra cứu thông tin khách hàng CIC - Hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay 12/03/2018 vốn đến - Đóng dấu hồ sơ cho 13/03/2018 vay - Photo tài liệu, chứng minh nhân dân - Cùng cán tín dụng thẩm định - Nộp nháp cho giảng viên hướng dẫn 17/03/2018 - Tra cứu thông tin khách hàng CIC 10 - Hướng dẫn khách 19/03/2018 hàng ký vào hồ sơ vay vốn đến 20/03/2018 - Đóng dấu hồ sơ cho vay - Photo tài liệu, chứng minh nhân dân Bước (4c): Nếu xem xét cho vay hồ sơ chuyển sang phòng kế hoạch & kinh doanh để cán tín dụng lưu trữ thơng tin cần thiết khách hàng Nếu không đồng ý cho vay thơng báo cho khách hàng biết văn (giấy từ chối cho vay) nêu rõ nguyên nhân khơng cho vay Bước (5): Cán tín dụng nhận hồ sơ duyệt Phó Giám Đốc, Giám Đốc tiến hành đăng ký thơng tin khách hàng lưu trữ máy tính cập nhật rõ ràng chuyển hồ sơ sang phòng kế tốn để tiến hành giải ngân Bước (6): Phịng kế tốn nhận hồ sơ duyệt từ phịng kế hoạch & kinh doanh tiến hành giải ngân cho khách hàng đồng thời thực lưu trữ hồ sơ vay vốn, làm thủ tục phát tiền vay hạch toán kế tốn 3.1.2 Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân Bảng 2: Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân NHNo & PTNT Tịnh Biên Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm So sánh 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ Nợ hạn 278,98 2016 2017 Số tiền % 2017/2016 Số tiền % 379 475,4 99,02 35,85 256,3 375,2 461,48 118,9 46,39 202,32 222,8 288,8 20,48 10,13 66 29,62 0,39 0,81 75,59 (1,48) 79,14 1,06 1,87 96,4 25,44 86,28 22,3 (Nguồn: Phòng kế hoạch & kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên) Qua bảng số liệu cho thấy, doanh số cho vay qua năm tăng cụ thể năm 2016 số với năm 2015 tăng 99,02 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 35,85%; năm 2017 số với năm 2016 tăng 96,4 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 25,44% Điều cho thấy nổ lực NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên việc triển khai thực nhiều giải pháp trình cho vay 13 Doanh số thu nợ năm tăng cụ thể năm 2016 so với năm 2015 tăng 118,9 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 46,39%; năm 2017 số với năm 2016 tăng 86,28 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 22,3% Điều cho thấy nổ lực cán tín dụng khơng tăng cường bám sát địa bàn phụ trách để thu nợ mà làm cho đồng vốn ngân hàng sau đầu tư trở trọn vẹn đồng thời cho ta thấy kết sử dụng đồng vốn vay có hiệu người vay đặc biệt hộ sản xuất cá nhân Trong năm qua NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên bám sát mục tiêu phát triển kinh tế địa phương, xác định rõ hướng đầu tư thực gắn chặt hoạt động ngân hàng với kinh tế nông nghiệp, nông dân nông thôn địa phương, dư nợ ngân hàng tăng đáng kể Năm 2016 dư nợ đạt 222,8 tỷ đồng, tăng 20,48 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ lệ tăng 10,12% Trong năm 2017 dư nợ tiếp tục tăng, dư nợ đạt 288,8 tỷ đồng, tăng 66 tỷ đồng so với năm 2016, tỷ lệ tăng 29,62% Điều khẳng định công tác đầu tư ngân hàng việc đầu tư mở rộng tín dụng, khơi phục phát triển ngành nghề truyền thống giải việc làm cho hàng vạn lao động nông thôn, đồng thời cho vay chương trình chuyển dịch cấu kinh tế địa phương Nợ hạn năm có biến động đáng kể với biến động doanh số cho vay doanh số thu nợ dư nợ Nợ hạn năm 2016 1,87 tỷ đồng so với năm 2015 tăng 0,81 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 75,59%, nguyên nhân nợ hạn tăng cao năm 2016 biến động giá nông sản, khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích, đến gặp rủi ro khả trả nợ thấp dẫn đến nợ hạn Năm 2017 nợ hạn 0,39 tỷ đồng so với năm 2016 giảm 1,48 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 79,14% Điều cho thấy trình thu nợ chi nhánh có chuyển biến tốt, chứng tỏ cố gắng, nỗ lực cán tín dụng cơng tác thu hồi nợ Nhìn chung năm qua hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân ngân hàng đạt kết khả quan Đa số tiêu ổn định, đạt mục tiêu đề 3.2 Môi trường làm việc đơn vị 3.2.1 Cơ sở vật chất - Mỗi cán trang bị máy vi tính, máy in riêng phục vụ cho công việc thuận tiện 14 - Phịng làm việc thống mát, tạo không gian thoải mái cho cán khách hàng - Phòng làm việc đầy đủ tiện nghi: có máy lạnh, tủ lạnh, máy photo, nhà vệ sinh,… - Bàn ghế bố trí hợp lý, thuận tiện cho việc di chuyển - Chi nhánh xây dựng quy mô vừa phải, khang trang thể trang trọng tạo cảm giác thoải, an tâm cho khách hàng, có chỗ giữ xe cho cán khách hàng, chi nhánh đặt quốc lộ 91 thuận lợi cho việc kinh doanh ngân hàng 3.2.2 Các chế độ, sách - Đào tạo đào tạo lại cán bộ: Công tác đào tạo ban Giám Đốc Agribank chi nhánh Huyện Tịnh Biên quan tâm, nhầm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán viên chức đồng thời nâng cao chất lượng công tác khả cạnh tranh - Bổ nhiệm điều động cán bộ: NHNo Tịnh Biên bổ nhiệm bố trí cán vị trí cơng tác - Tiền lương, thu nhập: CBVC Agribank chi nhánh Huyện Tịnh Biên hưởng đầy đủ sách, chế độ tiền lương: Xếp lương, nâng lương, trang phục giao dịch, bảo hộ lao động…theo quy định CBVC Agribank chi nhánh Huyện Tịnh Biên hưởng lương theo mức Agribank Tỉnh An Giang cho phép: gồm lương (V1) phần thù lao (V2) chi cho CBVC kịp thời theo quy định hướng dẫn Agribank tỉnh An Giang - Một số sách khác: Người lao động ký hợp đồng lao động năm trở lên hợp đồng thời vụ tháng việc tham gia bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế theo quy định khám sức khỏe định kỳ để phát bệnh tật sớm để chữa trị Hàng năm, quyền cơng đồn tổ chức phong trào tập luyện thể thao văn nghệ, sinh nhật cho CBVC tặng quà cho nữ CBVC nhân ngày kỹ niệm Quốc tế phụ nữ Việt Nam, đề nghị xét khen thưởng kịp thời cho CBVC đạt thành tích xuất sắc học tập 15 Tham gia đóng góp quỹ xã hội từ thiện như: quỹ trẻ em Việt Nam, đền ơn đáp nghĩa, người nghèo, đồng bào bị lũ lụt, CBVC bị bện hiểm nghèo - Khen thưởng, kỷ luật: thực quy định Agribank Tỉnh An Giang 3.2.3 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên - Luôn giữ mối quan hệ mật thiết với - Lãnh đạo ln có nhận xét, đánh giá kịp thời cán nhân viên, phê bình lúc để nhân viên khắc phục kịp thời, khen thưởng nhân viên cho nhân viên có thêm động lực tiếp tục phát huy mặt tốt - Lãnh đạo ln quan tâm đến đời sống, hồn cảnh nhân viên đơn vị hỗ trợ kịp thời có khó khăn - Lãnh đạo tổ chức, phân cơng, bố trí cơng việc hợp lý phù hợp với chuyên môn lực công tác cán 3.2.4 Xây dựng tập thể đoàn kết - Mọi người đơn vị ln vui vẻ, hịa đồng với - Mọi người quan tâm giúp đỡ công việc sống - Mọi người ln gắn bó với nhau phấn đấu, phát triển hệ thống ngân hàng ngày lớn mạnh 3.2.5 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng với khách hàng - Luôn phục vụ khách hàng tốt nhất, khơng khó dễ với khách hàng, làm hồ sơ nhanh, gọn - Thể thái độ quạt bát, gần gũi thân thiện với khách hàng, tươi cười chào đón khách hàng - Lắng nghe khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng - Giới thiệu sản phẩm dịch vụ phù hợp vời khách hàng - Tận tình với khách hàng, tận tâm với cơng việc 3.2.6 Kỹ thuật công nghệ - Cơ sở hạ tầng mạng viễn thơng an tồn bảo mật liệu tốt - Ứng dụng công nghệ đại, thương mại điện tử, đáp ứng yêu cầu quản trị kinh doanh 16 - Áp dụng chương trình đại hoá ngân hàng hệ thống toán theo tiêu chuẩn Ngân hàng giới - Đầu tư phần mềm, thực quản lý tập trung nối mạng tồn hệ thống - Áp dụng cơng nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích thẻ tốn, chuyển tiền tự động ATM, SMS banking,… - Vận hàng tốt hệ thống ứng dụng, hệ thống máy chủ, hệ thống ATM, hệ thống an ninh, hệ thống sở hạ tầng, trung tâm liệu, mạng đảm bảo hệ thống luôn hoạt động ổn định, an tồn, thơng suốt - Áp dụng hệ thống ngân hàng lõi Core banking IPCAS - hệ thống xương sống xử lý giao dịch hệ thống thông tin quản lý MIS - Phát triển hệ thống hỗ trợ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống thẻ, hệ thống dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking hỗ trợ khách hàng truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet - Triển khai thu thuế điện tử với Tổng cục Thuế, mở rộng sang kênh Internet cho khách hàng cá nhân - Triển khai hệ thống toán biên mậu, xây dựng phát triển hệ thống kiều hối tập trung 3.3 Nhận xét 3.3.1 Những mặt đạt đựợc  Về tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân: - Doanh số cho vay chi nhánh Ngân hàng hàng năm tăng, điều chứng tỏ chi nhánh NHNo & PTNT Huyện Tịnh Biên phục vụ vốn cho tất ngành, đơn vị mà hộ sản xuất nông nghiệp, trồng trọt, chăn ni có nhu cầu vốn sản xuất Đáp ứng đầy đủ vốn cho chương trình mục tiêu mà Huyện đề - Đồng vốn ngân hàng người vay sử dụng có hiệu tạo nhiều sản phẩm cho xã hội, tạo công ăn việc làm cho người lao động, đời sống nhân dân bước lên - Nợ hạn có chiều hướng giảm năm sau so với năm trước Đây phấn đấu cán việc thu hồi nợ chi nhánh Ngân hàng 17 - Việc đạo điều hành Ban Giám Đốc nhánh Ngân hàng hoạt động tín dụng bước cải tiến nâng cao đạt số kết đáng kể - Nhờ điều hành có hiệu Ban Giám Đốc thực số giải pháp hoạt động tín dụng, hiệu thu hồi nợ hạn Nên kết tài cuối năm đạt loại so với tiêu Tỉnh giao đời sống CBVC bước nâng lên rỏ rệt  Về môi trường làm việc: Tạo điều kiện thuận lợi cho CBVC có điều kiện phát triển kinh tế, ổn định sống Được làm việc môi trường cơng bằng, bạch, thân thiện tồn thể đội ngũ nhân viên, qua tạo hội cho cá nhân phát huy tối đa tiềm phát triển thân song song với việc đóng góp tích cực vào hình ảnh hiệu kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 3.3.2 Những mặt tồn  Về tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn hộ sản xuất cá nhân: - Cịn tình trạng thừa vốn vào vụ thu hoạch, thiếu vốn vào đầu vụ Điều thể lúc nơng dân cần vốn Ngân hàng đáp ứng vốn chưa kịp thời - Chất lượng tín dụng chưa cao thể chỗ dư nợ hạn đến cuối năm 2016 tăng cao so với năm 2015 Như cho thấy sản xuất nông nghiệp huyện cịn nhiều khó khăn, mạnh huyện chưa khai thác mức, việc thẩm định trước, sau cho vay nhiều hạn chế - Trình độ cán chưa đồng đều, đặc biệt đội ngũ cán tín dụng thiếu, quản lý địa bàn rộng dẫn đến tải công tác tín dụng, có nghĩa cán phụ trách nhiều địa bàn, việc tăng trưởng tín dụng quản lý dư nợ nhiều bất cập NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Đóng dấu hồ sơ Được giao hồ sơ để đóng dấu, quan sát cách Anh/ chị làm lúng túng nên nhờ chị đến hướng dẫn cách đóng dấu cho để tránh gặp phải sai sót, chị tận tình hướng dẫn giúp biết cách làm hồn thành cơng việc 18 4.2 Sắp xếp hồ sơ tất nợ Vì gần đến tết nên Anh/chị bận rộn nhiều công việc, nên giao công việc xếp hồ sơ năm cũ đóng thành cuốn, để vào tủ cất giữ, giao Anh/chị hướng dẫn cặn kẽ cách xếp cho cho dễ kiếm 4.3 Photo tài liệu Tuy quan sát Anh/chị photo tài liệu lúng túng lần đầu tiếp xúc với máy photo nên anh hướng dẫn cách sử dụng máy, quen dần với máy photo để giúp Anh/chị photo cần Sau hướng dẫn xong anh giao xấp tài liệu nhờ photo thực theo bước anh Nhờ dẫn anh việc photo trở nên đơn giản, hoàn thành tốt công việc giao, biết cách photo mặt hai mặt 4.4 Cho quà khách hàng Vào dịp cuối năm, ngân hàng có tổ chức tặng quà cho khách hàng tiền gửi nhằm tạo ấn tượng tốt cho khách hàng ngân hàng cao uy tín ngân hàng Nhờ vậy, nên tham gia tặng quà cho khách hàng tiếp xúc, giao tiếp với khách hàng 4.5 Tra cứu thông tin khách hàng Một anh phòng kế hoach & kinh doanh hướng dẫn cách tra cứu thông tin khách hàng CIC Anh hướng dẫn cách đăng nhập vào CIC thao tác, trình tự để tìm kiếm thơng tin khách hàng Được anh tạo điều kiện cho tìm thử thông tin khách hàng, nhờ hướng dẫn tận tình anh mà tìm thơng tin khách hàng Nhờ có thêm kinh nghiệm giúp Anh/chị khác tìm thơng tin khách hàng khác 4.6 Hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn Vào mùa vụ thu hoạch lúa nên có nhiều hồ sơ làm lại, cơng việc Anh/chị ngày bận nên chị cán tín dụng cách hướng dẫn cho khách hàng ký tên vào hồ sơ vay để giúp chị hướng dẫn khách hàng khách hàng đến nhiều Nhờ vậy, tiếp xúc với khách hàng nhiều hơn, biết thêm số việc mà cán tín dụng thường làm PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG - Đầu tiên quan sát hoạt động ngày người cách thức thực công việc, cách người giao tiếp với , giao tiếp với khách hàng nào, xử lý tình sao, cách giải 19 cố, rủi ro gặp phải Sau tiếp thu ghi nhớ để sau biết cách giải - Tập trung lắng nghe dẫn anh chị đơn vị thực tập để hiểu anh chị chỉ, chưa rõ nên hỏi lại, lặp lại anh chị nói để xác định thân tiếp thu hay chưa để thân ghi nhớ lâu - Ghi nhận lại thông tin thu thập được, tiếp thu - Chủ động tìm hiểu, học hỏi từ người xung quanh - Vận dụng kiến thức học vào công việc phân công - Cố gắng tập trung vào công việc tránh lảng công việc tác động bên ngồi - Đối với cơng việc đóng dấu hồ sơ thực qua bước sau: Bước 1: Xem chữ ký hồ sơ để chọn dấu có ghi họ tên chức vụ tương ứng với người Bước 2: Đóng dấu vào hồ sơ chỗ có chữ ký, đóng dấu phía chữ ký, lưu ý hợp đồng tín dụng phải đóng dấu có họ tên dấu chức vụ giám đốc vào chỗ người đại diện bên A Bước 3: Đóng dấu chi nhánh vào chỗ có chữ ký giám đốc, đóng 1/3 chữ ký Bước 4: Đóng giáp lai vào hợp đồng tín dụng báo cáo thẩm định - Công việc xếp hồ sơ tất nợ thực qua bước: Bước 1: Sắp xếp hồ sơ theo thứ tự ngày, tháng, năm hồ sơ Bước 2: Xếp hồ sơ thành xấp nhỏ Bước 3: Tháo gim bấm đem đóng thành Bước 4: Sau đóng thành xếp gọn lại vào tủ - Phương pháp thực công việc photo tài liệu: Bước 1: Nhấn nút power để khởi động máy Bước 2: Trên màng hình cảm ứng, chọn khổ giấy thích hợp A3 A4 Bước 3: Trên màng hình cảm ứng, chọn photo mặt hai mặt Bước 4: Lựa chọn số lượng màu sắc sau cần thiết, bảng điều khiển máy số để khai báo số lượng 20 Bước 5: Đưa tài liệu cần photocopy lên mặt kính theo dịng kẻ phân hướng dẫn đó, sau gập nắp máy photocopy xuống, nhấn nút start để máy nhận diện mục tiêu hết tài liệu cần photo Bước 6: Cuối chọn chữ job finish để tài liệu photo - Phương pháp thực công việc tra cứu thông tin khách hàng: Bước 1: Đăng nhập vào CIC Bước 2: Chọn vào hỗ trợ tìm kiếm thơng tin khách hàng sau chọn đối tượng thể nhân hay pháp nhân, chọn thể nhân nhập chúng minh nhân dân vào tìm kiếm lấy mã CIC khách hàng Bước 3: Chọn hỏi tin khách hàng nhập CIC vào để tìm kiếm Bước 4: Chọn trả lời tin khách hàng bấm tìm kiếm, tất thông tin liên quan đến khách hàng lên KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức cố Qua đợt thực tập, cố kiến thức chủ yếu môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại, thẩm định tín dụng, luật tổ chức tín dụng Những kiến thức vận dụng nhiều thực tế  Đối với môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Được cố kiến thức như: - Điều kiện cho vay: Khách hàng vay vốn phải có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm theo quy định pháp luật có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết; nhiên, người vay vốn phải có mục đích sử dụng vốn hợp pháp; có phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư khả thi có hiệu quả; ngồi ra, phải thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Thống đốc NHNN Việt Nam - Nguyên tắc cho vay: Thứ nhất, phải có thỏa thuận TCTD khách hàng, phù hợp với quy định thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định pháp luật có liên quan bao gồm pháp luật bảo vệ môi trường; thứ hai, khách hàng vay vốn TCTD phải đảm bảo sử dụng vốn vay mục đích, hồn trả nợ gốc lãi tiền vay thời hạn thỏa thuận với TCTD - Thời hạn cho vay: Tùy thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi thương vụ, phương án kinh doanh khả trả nợ khách hàng 21 - Mức cho vay: TCTD vào phương án sử dụng vốn, khả tài khách hàng, giới hạn cấp tín dụng khách hàng khả nguồn vốn TCTD để thỏa thuận với khách hàng mức cho vay - Các hình thức cho vay ngắn hạn gồm: Cho vay theo hạn mức tín dụng (cho vay luân chuyển), cho vay lần (cho vay theo món), cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng  Đối với mơn thẩm định tín dụng: Được cố kiến thức quy trình tín dụng từ khâu tiếp nhận xử lý đề nghị cấp tín dụng khách hàng; thẩm định khả thu hồi nợ khách hàng; sau định cấp tín dụng; làm thủ tục hồ sơ giải ngân; đến quản lý danh mục, giám sát khoản tín dụng cấp; thu nợ, cấu nợ, cho vay bổ sung kết thúc giao dịch cấp tín dụng Trong quy trình tín dụng cần lưu ý: - Đối với khâu tiếp nhận xử lý đề nghị cấp tín dụng khách hàng: Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu, cán kinh doanh nên hướng dẫn khách đăng ký thông tin khách hàng - Đối với khâu thẩm định khả thu hồi nợ khách hàng cần thẩm định kỹ yếu tố uy tín lực quản trị khách hàng; quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng; khả tài hay thu nhập khách hàng; tình hình sản xuất kinh doanh phương án, dự án đầu tư cấp tín dụng; đánh giá, chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng; tài sản bảo đảm tiền vay để hạn chế rủi ro tín dụng  Đối với mơn luật tổ chức tín dụng: Được cố kiến thức quy định vế hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng (Thơng tư 39/2016/TT-NHNN); Về thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng (Nghị số 42/2017/QH14) 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi  Kỹ xác định mục tiêu phù hợp Để đạt thành công sống Con người cần phải biết đặt mục tiêu phù hợp với lực, điều kiện thân tâm thực chúng Mục tiêu phù hợp giúp người sống có mục đích, biết q trọng sống đặt vào sống có ý nghĩa Ngược lại, sống trở nên vơ vị dẫn đến lêch lạc Chính 22 phải ln xác định mục tiêu cho thân để có thêm động lực cố gắng hồn thành mục tiêu Ngồi mục tiêu giúp xác định thân cần làm gì, cần nguồn hỗ trợ từ biết khó khăn thuận lợi gặp phải  Kỹ tự nhận thức Khi giao công việc phải tự nhận thức khả thân hồn thành tốt cơng việc giao hay khơng, thực nên mạnh dạng nhận cơng việc đó, cảm thấy chưa tự tin để thực cơng việc nên nhờ giúp đỡ từ người khác để tránh xảy sai sót Vì vậy, nên rèn luyện kỹ tự nhận thức có thái độ tự tin có, thấy cần cố gắng, biết muốn khơng thích để kiên định định phù hợp  Kỹ giao tiếp Khi vào ngân hàng tiếp xúc với nhiều cán làm việc trò chuyện với họ nhiều lần, học hỏi từ họ nhiều điều bổ ích điều giúp thân ngày tự tin, mạnh dạng giao tiếp Ngoài ra, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, qua lần gặp gỡ khách hàng thân trở nên thân thiện, lạc quan tích cực với người  Kỹ định xử lý vấn đề Trong trình thẩm định cán tín dụng xử lý nợ xấu, học kỹ định xử lý vấn đề Khi thẩm định vay mà nhận định chưa đáp ứng đủ điều kiện cho vay có nhiều rủi ro nên mạnh dạng từ chối khéo khách hàng phải nêu lý thuyết phục khách hàng tránh xảy mâu thuẫn  Biết lắng nghe học hỏi từ lời phê bình người khác Lắng nghe phép lịch sự, thái độ tôn trọng người giao tiếp với mình, lắng nghe người khác để học hỏi nhiều điều, đặc biệt lời phê bình từ họ, nên giữ thái độ bình tĩnh có thái độ ứng xử phù hợp trước lời phê bình vơ cần thiết, điều giúp khắc phục nhược điểm, hoàn thiện thân, hồn thành tốt cơng việc  Năng động tự tin thuyết phục người khác Mỗi ngân hàng đặt tiêu cho cán tín dụng, điều địi hỏi cán phải chủ động tìm kiếm thêm nhiều khách hàng để đạt tiêu, để thuyết phục khách hàng, cán tín dụng phải có lý lẻ thuyết phục khách hàng  Kỹ ứng phó với cảm xúc căng thẳng Phải biết hịa nhã với người xung quanh, khơng nên việc làm ảnh hưởng đến tâm trạng thân mà tỏ thái độ không tốt với 23 người Khi giao tiếp với khách hàng vậy, khách hàng dễ tiếp xúc, nhiều khách hàng tỏ thái độ bất lịch với nên kìm chế cảm xúc tỏ thái độ lịch với họ  Kỹ tổ chức công việc quản lý thời gian Được tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế, giúp thân ý thức việc tuân thủ thời gian làm việc quan thực tập, xếp công việc, giấc sinh hoạt hợp lý theo thời gian cụ thể, đến quan thực tập Biết cách xếp công việc cách khoa học nhất, theo thứ tự ưu tiên xác định thời gian cụ thể thực cơng việc đó, khơng nên lãng phí thời gian vào việc vơ bổ  Chăm sóc khách hàng Để tạo ấn tượng tốt cho khách hàng nên tìm hiểu đặc điểm, nắm bắt tâm lý khách hàng để dễ dàng giao tiếp, phục vụ họ Nhìn lắng nghe tâm trạng khách hàng kiên nhẫn, tập trung thực hành động tích cực dành cho họ hồn cảnh Điều giúp thân linh hoạt trình phục vụ khách hàng, tránh sai lầm khơng đáng có 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy 6.3.1 Những kinh nghiệm tích lũy - Từ việc photo tài liệu, chứng minh nhân dân đúc kết kinh nghiệm sau nhiều lần thực công việc, không lúng túng, xáo trộn tài liệu Để tài liệu xếp thứ tự thẳng nên tháo gim bấm trước photo, riêng tài liệu, để vào máy ngắn thẳng hàng, photo tài liệu riêng lẻ để tránh xáo trộn tài liệu với nhau, sau photo xong tài liệu nên dùng gim bấm tài liệu lại để phân biệt Đối với chứng minh nhân dân nên photo mặt sau trước để photo không bị ngược - Công việc đóng dấu hồ sơ dễ nhầm lẫn chữ ký với nhau, đóng dấu khơng họ tên, chức vụ người ký, cần nhớ rõ chữ ký người để tránh đóng dấu nhằm, nên đóng dấu lần vào chỗ khơng nên đóng nhiều lần vào chỗ làm dấu đóng khơng ngắn chí trùng lấp lên khơng nhìn rõ chữ dấu - Cơng việc xếp hồ sơ: phải xem kỹ ngày, tháng, năm để xếp thứ tự, đóng phải tháo gim bấm xếp ngắn để đóng đẹp hơn, phải ghi rõ ngày, tháng, năm ngồi bìa tìm dễ - Cơng việc tra cứu CIC: Đối với khách hàng cá nhân cần nhập CMND, CIC tìm kiếm thơng tin 24 - Cơng việc hướng dẫn khách hàng ký vào hô sơ vay vốn: Để tránh nhằm lẫn hồ sơ khách hàng đảm bảo tính xác thực hồ sơ nên xem CMND khách hàng trước cho khách hàng ký, phải người đứng tên hồ sơ, phải có chữ ký vợ, chồng (nếu có) - Có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực cho vay - Hiểu thêm lĩnh vực, ngành nghề mà định hướng - Làm quen với anh, chị đồng nghiệp, học hỏi xây dựng mối quan hệ - Trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề - Nhìn thấy khuyết điểm, ưu điểm thân để tiếp tục hoàn thiện khuyết điểm, phát huy ưu điểm - Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả q trình làm việc - Làm việc có kế hoạch, khoa học, biết vận dụng kiến thức học để vận dụng vào công việc giao - Trong trình làm việc phải biết phát huy tin thần tự giác công việc yếu tố đầu dẫn đến thành cơng phải cần phát huy với độc lập tự chủ sáng tạo công việc - Phải biết ý tiếp thu góp ý thẳng thắn người có kinh nghiệm, kiến thức với thành viên nhóm có hồn thành tốt cơng việc giao tích lũy kiến thức phục vụ cho cơng việc sau 6.3.2 Những học thực tiễn tích lũy - Học kỹ cần thiết để làm nghề, để giao tiếp xử lý tình xảy - Học cách tự chủ động việc như: Chủ động làm quen với người, chủ động tìm hiểu cơng việc nơi thực tập, chủ động đề xuất làm việc với người… - Cần có tự tin, không nên rụt rè giao tiếp, học hỏi cán làm việc đơn vị thực tập - Được cọ sát với môi trường làm việc sau này, rèn luyện cách làm việc nơi công sở 25 - Biết cách photo tài liệu, tra cứu thông tin khách hàng, xếp hồ sơ, chứng từ,…những cơng việc có ích cho tơi sau cơng việc ngày mà nhân viên văn phòng cần phải biết - Học tính tỉ mỉ cẩn trọng cơng việc, cơng việc địi hỏi kỹ lưỡng tập trung để hồn thành tốt 6.4 Chi tiếc kết công việc đóng góp cho đơn vị thực tập Trong khoản thời gian tuần thực tập NHNo & PTNT chi nhánh Tịnh Biên, tiếp xúc với môi trường làm việc tiếp xúc thực tế phòng kế hoạch & kinh doanh Tuy thời gian thực tập khơng q lâu học hỏi, tích lũy nhiều kinh nghiệm, mở rộng thêm mối quan hệ giúp ích cho cơng việc sau này, ngồi ra, cịn có đóng góp cho ngân hàng, việc nhỏ phần giúp ích cho cơng việc cán tín dụng phịng kế hoạch & kinh doanh, cụ thể là: - Cơng việc đóng dấu hồ sơ: giúp tiến trình hồn thành hồ sơ nhanh hơn, rút ngắn thời gian để sớm giải ngân cho khách hàng - Công việc photo tài liệu: giúp cán tín dụng tiết kiệm thời gian, tập trung vào việc làm hồ sơ, thủ tục cho vay, có nhiều thời gian tìm kiêm khách hàng - Cơng việc xếp hồ sơ: hồ sơ xếp ngăn nắp, gọn gàng dễ dàng cho việc tìm kiếm cần - Công việc tra cứu thông tin khách hàng: hỗ trợ cán tín dụng bổ sung đầy đủ thông tin khách hàng vào hồ sơ cho vay - Công việc hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn: giúp việc giải ngân thực sớm, khách hàng chờ lâu đến ký hồ sơ, tạo hài lòng cho khách hàng 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web tham khảo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: http://agribank.com.vn/ Trường đào tạo cán Agribank: http://soso.vn/gioi-thieu-ve-agribank Tài liệu tham khảo khác Nghị 42/2017/QH14, Về thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Thơng tư 39/2016/TT-NHNN, Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng Ths Trần Công Dũ (2015) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại An Giang: Trường đại học An Giang Nguồn ngân hàng Báo cáo số tiêu hoạt động kinh doanh năm 2015 – 2017 Tài liệu tập huấn quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam theo định số 839/QĐ-NHNo-KHL 27 ... thức cho vay ngắn hạn gồm: Cho vay theo hạn mức tín dụng (cho vay luân chuyển), cho vay lần (cho vay theo món), cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay thông qua nghiệp vụ phát... 15/10/1996: Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam - Từ 16/10/1996 đến nay: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank ngân hàng lớn dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam vốn, tài sản, nguồn nhân. .. hoạch & kinh doanh, đồng thời đối chi? ??u với khả nguồn vốn ngân hàng định cho vay hay không cho vay Nếu mức cho vay quyền phán Phó Giám Đốc duyệt cho vay hồ sơ vay chuyển sang phòng kế hoạch &