Tìm hiểu hoạt động cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố long xuyên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN PHỤC VỤ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐỖ HUỲNH YẾN NHI MSSV: DNH141720 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN PHỤC VỤ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐỖ HUỲNH YẾN NHI MSSV: DNH141720 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: TS TÔ THIỆN HIỀN An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến cha mẹ gia đình Cảm ơn cha! Cảm ơn mẹ sinh nuôi nấng nên ngƣời, tơi mà chịu nhiều vất vả để tơi đƣợc đến trƣờng, học đƣợc nhiều điều hay lẽ phải, để có tơi nhƣ ngày hơm Kế tiếp tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến quý thầy (cô) trƣờng Đại học An Giang, đặc biệt giảng viên Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Những tơi có đƣợc ngày hơm khơng kỹ năng, kiến thức chuyên ngành mà quan tâm, hƣớng dẫn tận tình, kinh nghiệm quý báu quý thầy (cô) truyền đạt suốt năm học vừa qua tảng lý thuyết vững để tơi tiến hành thực đề tài Tiếp theo xin trân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thành phố Long Xun nói chung, phịng Kế hoạch Kinh doanh nói riêng tạo điều kiện cho đến thực tập ngân hàng Xin cảm ơn anh (chị) tận tình hƣớng dẫn tơi suốt q trình thực tập giải đáp thắc mắc để tơi thực đề tài tốt Đề tài thực đƣợc khơng có giúp đỡ thầy TS Tơ Thiện Hiền với tƣ cách ngƣời trƣớc, thầy nhiệt tình dẫn, truyền đạt kinh nghiệm, hết lịng giúp đỡ tơi suốt q trình học nhƣ thời gian hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp Xin chân thành gửi lời cảm ơn đến thầy Cuối cùng, xin chúc sức khỏe đến cha mẹ, tồn thể thầy trƣờng Đại học An Giang, Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên anh (chị) phòng Kế hoạch Kinh doanh Kính chúc tất dồi sức khỏe ln thành công Long Xuyên, Ngày 11 tháng 04 năm 2018 Ngƣời thực Đỗ Huỳnh Yến Nhi i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC TRANG BÌA CHÍNH TRANG BÌA PHỤ LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH SÁCH BẢNG v DANH SÁCH HÌNH v DANH SÁCH BIỂU ĐỒ v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi NỘI DUNG 1 LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN 2.1 Lịch sử hình thành 2.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 2.3 Nhân BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN PHỤC VỤ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI AGRIBANL LX 3.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp 3.1.1 Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 3.1.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp 12 3.2 Môi trƣờng làm việc ngân hàng 15 3.2.1 Cơ sở vật chất – kỹ thuật công nghệ 15 3.2.2 Quy định, sách đơn vị 15 3.2.3 Công tác quản lý nhân 15 3.3 Nhận xét 16 iii 3.3.1 Thành tựu đạt đƣợc 16 3.3.2 Những mặt hạn chế 17 3.3.3 Môi trƣờng làm việc ngân hàng 17 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 18 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 18 5.1 Phƣơng pháp thực hành 18 5.2 Phƣơng pháp thu thập thông tin 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 20 6.1 Những nội dung, kiến thức đƣợc củng cố 20 6.1.1 Củng cố kiến thức quy trình tín dụng 20 6.1.2 Củng cố kiến thức ngân hàng thƣơng mại 20 6.1.3 Củng cố kiến thức sử dụng tin học văn phòng sử dụng văn hành 21 6.1.4 Củng cố kiến thức mơn Thẩm định tín dụng 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân nghề nghiệp học hỏi đƣợc 21 6.2.1 Kỹ cá nhân 21 6.2.2 Kỹ cá nhân nghề nghiệp học hỏi đƣợc 22 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn đƣợc tích lũy 24 6.3.1 Tác phong, cách ăn mặc 24 6.3.2 Thời gian 24 6.3.3 Thái độ công việc 24 6.3.4 Tác phong giao tiếp 24 6.3.5 Kiên trì 24 6.3.6 Mối quan hệ với đồng nghiệp 25 6.3.7 Kinh nghiệm cho vay 25 6.3.8 Ngoại ngữ 25 6.4 Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 25 6.4.1 Hỗ trợ phòng Kế hoạch Kinh doanh 25 6.4.2 Công việc khác 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 iv DANH SÁCH BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 Bảng Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay ngắn hạn phụ vụ sản xuất nông nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 12 DANH SÁCH HÌNH STT Tên hình Trang Hình Logo Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long xuyên Hình Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Long Xuyên DANH SÁCH BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Tên biểu đồ Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp giai đoạn 2015 – 2017 v Trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CBTD Cán tín dụng CBVC Cán viên chức CIC Credit Information Center: Trung tâm thơng tin tín dụng DN Dƣ nợ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ LX Long Xuyên NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NQH Nợ hạn UBND Ủy ban nhân dân vi NỘI DUNG LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Tuần Thời gian Nội dung cơng việc 22/01/2018 – 25/01/2018 Tìm hiểu nội dung, quy định NHNo & PTNT- chi nhánh Thành phố Long Xuyên - Trao đổi đề cƣơng thực tập, kế hoạch đăng kí lịch thực tập với Giám đốc Chi nhánh - Tìm hiểu sơ lƣợc Ngân hàng Nơng nghiệp: Q trình hình thành, phát triển, lĩnh vực kinh doanh chủ yếu, sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp -Tìm hiểu cấu tổ chức quản lý, hoạt động Ngân hàng -Tìm hiểu chức nhiệm vụ phận 30/01/2018 – 02/02/2018 6/02/20189/02/2018 -Tìm hiểu sở vật chất kỹ thuật, ứng dụng công nghệ đại phục vụ cho trình hoạt động Ngân hàng -Tìm hiểu điều khoản, điều kiện, quy trình quy chế Ngân hàng -Tìm hiểu quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân - Các quy định cấp tín dụng - Tìm hiểu điều khoản sách ƣu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Nhận xét ký xác nhận GVHD -Tham khảo hồ sơ tín dụng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - Đƣợc hƣớng dẫn sử dụng máy scan, photocopy 27/02/2018 01/3/2018 - Soạn văn - Sắp xếp hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân pháp nhân 6/3/2018 9/3/2018 13/3/2018 16/3/2018 20/3/2018 23/3/2018 27/3/2018 30/3/2018 - Xin số liệu có liên quan đến Báo cáo thực tập xử lý số liệu - Sắp xếp hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - Tiếp cận thực tế với việc cấp tín dụng khách hàng cá nhân khách hàng pháp nhân - Quy trình thẩm định hồ sơ, tài sản bảo đảm - Hoàn thiện quản lý hồ sơ tín dụng - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng vay vốn Tìm hiểu cách viết báo cáo sơ kết Tổng kết -Đánh giá thực trạng cho vay - Hoàn thiện báo cáo thực tâp -Thông qua báo cáo thực tập với Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp- Chi nhánh Thành phố Long Xuyên Tỷ lệ dƣ nợ cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp/Tổng nguồn vốn Qua bảng ta thấy tỷ lệ dƣ nợ cho vay ngắn hạn lĩnh vực Nông nghiệp tổng nguồn vốn ln mức 20% Nhìn chung, tỷ lệ có biến động giai đoạn 2015 – 2017 Cụ thể, năm 2015 24,96%, năm 2016 23,28%, năm 2017 tăng lên 26,60% Số liệu tính đƣợc bảng tổng nguồn vốn ngân hàng nhƣng tốc độ tăng trƣởng mức 20% chƣa cao, nguyên nhân dƣ nợ tăng giảm không qua năm thời tiết, khí hậu thay đổi thất thƣờng nên ngƣời dân hạn chế vay để đầu tƣ lo sợ mặt hàng nông nghiệp suất chất lƣợng thấp dẫn đến ngƣời vay lỗ vốn, mặt khác tổng nguồn vốn ngân hàng cịn cho vay loại hình khác nhƣ cho vay trung dài hạn, cho vay tiêu dùng, thƣơng mại – dịch vụ,…Đến năm 2017 thời tiết chuyển biến tích cực nên hoạt động kinh doanh ngƣời dân có hiệu dẫn đến tình hình dƣ nợ tăng cao Ngân hàng cần tập trung đầu tƣ vào ngành nông nghiệp cần đƣa tiêu cụ thể để phát triển cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nơng nghiệp nơng nghiệp đóng vai trị quan trọng kinh tế, góp phần thúc đẩy phát triển đất nƣớc Tỷ lệ dƣ nợ cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp/Vốn huy động Chỉ tiêu thể khả ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động đem cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp nhiều hay ít, có đem lại hiệu khơng Nhìn chung, tỷ lệ có biến động qua năm, năm 2015 42,34%; năm 2016 38,01%; sang năm 2017 tỷ lệ đạt 42,62% Qua bảng số liệu ta thấy tỷ dƣ nợ cho vay lĩnh vực Nông nghiệp vốn huy động tăng giảm không ổn định, nguyên nhân năm 2016 nƣớc ta chịu nhiều thiên tai, bão, lũ xảy liên tiếp tác động tiêu cực tới sản xuất nông nghiệp Đến năm 2017 tình hình thời tiết diễn biến tích cực, giá nông sản, lúa gạo, cá tra dần vào định nên tỷ lệ có tăng nhẹ Ban lãnh đạo chi nhánh cần có sách hỗ trợ tín dụng thích hợp để nâng cao hiệu chất lƣợng cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp Hệ số thu nợ cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nông nghiệp Hệ số thu nợ phản ánh chất lƣợng tín dụng Ngân hàng công tác thu hồi nợ, quản lý nợ vay nhƣ khả trả nợ khách hàng Dựa vào bảng cho thấy hệ số thu nợ tăng qua năm từ 87,13% năm 2015 đến 100,38% năm 2016 cuối 85,96% năm 2017 Nhìn chung hệ số thu nợ tƣơng ứng với doanh số ngân hàng giải ngân, nhƣng năm 2017 13 DSCV lại cao DSTN điều năm 2017 thời tiết thuận lợi, số giá tăng cao, nhiều hộ gia đình hoạt động có hiệu nên muốn mở rộng quy mô sản xuất dẫn đến tình hình thu nợ năm thấp Ban lãnh đạo ngân hàng có đạo kịp thời nhiều biện pháp cụ thể công tác thu hồi nợ, CBTD cần thƣờng xuyên kiểm tra, đốc thúc thu hồi nợ vay kỳ hạn Tỷ lệ nợ hạn cho vay ngắn hạn phục vụ sản xuất nơng nghiệp Ngồi tiêu nhƣ DSCV, DSTN, DN, NQH tiêu quan trọng không kém, tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng Chỉ tiêu thấp đƣợc xem tốt, chất lƣợng tín dụng đƣợc đánh giá cao Ngƣợc lại, tiêu cao điều không mong muốn ngân hàng Qua bảng cho thấy dƣ nợ hạn tổng dƣ nợ chi nhánh tăng giảm không đồng giai đoạn 2015 – 2017 Năm 2015 NQH 1,90%; sang đến năm 2016 tăng lên 2,29%; đến năm 2017 NQH giảm 1,60% Số liệu cho thấy chất lƣợng tín dụng ngành Nơng nghiệp đạt hiệu cao, thấp giới hạn cho phép