VẬN DỤNG CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM

VẬN DỤNG CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM Hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường vơ khó khăn Tuy nhiên, nhiều ngân hàng biết vận dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại vào hoạt động kinh doanh cách có hiệu để tồn phát triển chương này,bài viết sâu tìm hiểu thành đạt mặt tồn quản lý hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Đồng thời,căn vào nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại trình bày chương 2, viết đề xuất giải pháp thích hợp nhằm đưa hoạt động quản lý Ngân hàng nơng nghiệp Việt nam thích ứng với thực tế phù hợp với yêu cầu cơng nghệ quản lý 3.1 ĐƠI NÉT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM 3.1.1 Giai đoạn 1991 - 1993.[40,5-45],[58,96-125] Theo tinh thần Nghị định 53/ HĐBT Hội đồng Bộ trưởng ban hành ngày 26/3/1991 đổi tổ chức hoạt động ngân hàng, ngày 01/8/1991 Ngân hàng Nhà nước định tách phận trực tiếp kinh doanh thành ngân hàng thương mại quốc doanh có Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam (Ngân hàng Nhà nước giữ lại Ngân hàng Thái bình Gia lai - Cơng tum hoạt động trực thuộc Ngân hàng Nhà nước) Khi Ngân hàng nơng nghiệp Việt Nam hình thành Trung ương với hạt nhân lấy từ Vụ tín dụng nơng nghiệp Ngân hàng Nhà nước trung ương cũ Tiếp nhận ngân hàng sở ngân hàng nhà nước hoạt động khu vực nông thôn chủ yếu với 47 chi nhánh tỉnh, thành phố Gần 400 chi nhánh ngân hàng cấp huyện,thị xã,156 phòng giao dịch cửa hàng kinh doanh vàng bạc, với 36.000 cán bộ, nhân viên Khi bàn giao từ Ngân hàng Nhà nước sang, Ngân hàng nông nghiệp quản lý số vốn 1.046 tỷ đồng, vốn vay Ngân hàng Nhà nước 353 tỷ đồng, vốn huy động 482 tỷ đồng Tổng dư nợ 700 tỷ đồng,với cấu đầu tư chủ yếu tập trung cho vay vốn lưu động,chỉ có 42 tỷ đồng đầu tư cho đối tượng trung dài hạn (chiếm 6% tổng dư nợ) Việc đầu tư tập trung vào thành phần kinh tế quốc doanh chiếm 90% tổng số vốn đầu tư ngân hàng Ngân hàng nơng nghiệp Việt nam thời kỳ hình thành với toàn cấu tổ chức từ Trung ương đến sở với địa bàn rộng khắp trải rộng nước, chế vận hành lại chủ yếu theo mệnh lệnh hành Các qui chế hoạt động theo chế thị trường chưa có có không hoạt động theo yêu cầu Các ngân hàng sở liên hệ với ngân hàng trung ương qua mạng lưới bưu điện Một nhiệm vụ đặc biệt cần thiết hoạt động ngân hàng việc điều hòa vốn ngân hàng sở với Ngân hàng trung ương tiến hành "nhanh nhất" chuyển tiền "liên hàng" cầm tay Bảng cân đối ngân hàng sở phải vài tháng sau Ngân hàng nông nghiệp trung ương tập trung Công cụ hoạt động ngân hàng lãi suất lại lệ thuộc hoàn toàn vào định Hội đồng trưởng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Tuy hình thành, cịn thiếu tất Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đứng vững phát triển Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam giai đoạn bước soát xét lại tổ chức, thay đổi phương thức kinh doanh, thay đổi nhận thức cho cán bộ, thay đổi cấu nguồn vốn sử dụng vốn, thay đổi cấu đầu tư cho thành phần kinh tế Đến cuối giai đoạn này, Ngân hàng nông nghiệp Việt nam thực tồn để tạo tiền đề cho bước phát triển Giai đoạn xem giai đoạn tập cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp kinh tế thị trường Đứng trước nhiệm vụ to lớn, tảng chưa vững chắc, hệ thống tổ chức chắp vá chưa đồng bộ, đội ngũ cán nhiều chưa tinh,Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam làm nhiều điều mong ước đứng vững trước khó khăn tưởng chừng khó vượt qua Để làm điều đó, ngun nhân ngân hàng xác định nhiệm vụ, nội dung hướng 3.1.2 Giai đoạn 1994 - 1998.[16,5-8],[22],[56] Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đời từ năm 1991 chưa hồn chỉnh nội dung hình thức hoạt động, chưa thực có đầy đủ sở pháp lý hoạt động kinh doanh Phải đến 14/11/1993 Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thức có định thành lập (số 400 - CT Chủ tịch Hội đồng trưởng) phải đến ngày 11/11/1995 Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam có Điều lệ hoạt động Căn vào định thành lập Điều lệ hoạt động, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam xác định pháp nhân (bao gồm hội sở, chi nhánh văn phòng đại diện), hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng tất doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế ngồi nước Thực tín dụng tài trợ chủ yếu cho nông nghiệp nông thôn Được Nhà nước cấp lần đầu 200 tỷ đồng vốn điều lệ (tương đương 30 triệu USD), tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh, ngân hàng có tên thức Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam (gọi tắt Ngân hàng Nông nghiệp) Tên giao dịch quốc tế Viet nam Bank for Agriculture (viết tắt VBA) Ngân hàng Nông nghiệp nhận bàn giao từ ngân hàng cũ với 53 chi nhánh tỉnh, thành phố,447 chi nhánh ngân hàng huyện, thị xã, 193 phòng giao dịch, 78 hàng kinh doanh vàng bạc với gần 32.000 cán bộ, nhân viên Khi bàn giao Ngân hàng nông nghiệp quản lý số vốn 4.200 tỷ đồng vay Ngân hàng Nhà nước: 2068 tỷ đồng Ngân hàng Nhà nước khấu trừ vào khoản nợ đọng, khoản lỗ 1000 tỷ đồng, Ngân hàng nông nghiệp phải trả lãi tiền vay Ngân hàng Nhà nước số vốn vay 1068 tỷ đồng Vốn huy động: 1.500 tỷ đồng Với cấu đầu tư chủ yếu cho vốn lưu động chiếm 93% tổng số vốn tín dụng đầu tư Quốc doanh chiếm 80% vốn đầu tư Giai đoạn này, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thực phương châm: "Đi vay vay" tập trung việc huy động vốn dân cư vay phát triển kinh tế Đến cuối năm 1993, vốn huy động 1079 tỷ đồng, năm sau số vốn huy động tăng 10 lần số dư nợ cho vay tăng lên tương ứng Đặc biệt thực đường lối đổi kinh tế: không phân biệt thành phần kinh tế, Ngân hàng Nông nghiệp bước đổi cấu vốn đầu tư, cuối năm 1994 vốn đầu tư cho thành phần kinh tế quốc doanh ngân hàng nông nghiệp » » 20% đến năm 1998 số 55% Ngân hàng khơng cịn bắt buộc phải cho xí nghiệp quốc doanh vay trước mà đầu tư cho xí nghiệp quốc doanh tổ chức, xếp lại (lưu ý xí nghiệp chưa hội đủ yêu cầu điều kiện thực tín dụng) Về tổ chức nội Ngân hàng Nơng nghiệp kiện tồn lại bước, xếp lại lao động, tinh giảm biên chế Đến cuối năm 1998, số lao động 22.000 cán Hướng tổ chức máy hoạt động giảm bớt trung gian, cầu cấp Từng bước đại hóa ngân hàng Với kết đạt kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp ln có lãi, năm sau cao năm trước Tuy đạt nhiều kết giai đoạn này, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam nhiều việc phải làm cần tiếp tục khắc phục, sửa đổi giai đoạn Nếu đánh giá tổng quan hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam giai đoạn vươn lên mạnh mẽ để khẳng định tồn cần thiết khách quan nghiệp phát triển kinh tế đất nước 3.1.3 Giai đoạn 1999 đến nay.[17,5-8],[58] Do yêu cầu nghiệp phát triển kinh tế đất nước khả thực nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Nhà nước thấy cần phải giao thêm cho Ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam chức sở cho việc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam xác định lại tên gọi chức theo Quyết định số 280/ QĐ - NH ngày 15/10/1999 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Theo địnhh Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (gọi tắt Ngân hàng Nông nghiệp) Tên giao dịch quốc tế tiến Anh là: Vietnam BanK for Agriculture and Rural Development, gọi tắt Agri Bank, viết tắt là: VBARD Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo Điều lệ ban hành theo định số 39/ 2000/ QĐ - NHNN ngày 22/11/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Theo Điều lệ này,Ngân hàng Nông nghiệp doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động kinh doanh lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng, đầu tư phát triển nơng thơn dịch vụ liên quan đến hoạt động tài chính, tiền tệ, ngân hàng Được phép hoạt động nước nước ngồi Có nhiệm vụ thực tín dụng tài trợ mục tiêu kinh tế xã hội, phát triển sở hạ tầng chủ yếu cho nông nghiệp nông thôn Được giao nhiệm vụ xác định vai trị mình,trong thời gian ngắn Ngân hàng nông nghiệp phát triển với tốc độ nhanh chóng Đến cuối năm 2000 tổng dư nợ đạt 22.500 tỷ đồng (gấp 1,7 lần năm 1998) Phục vụ tốt việc cung cấp vốn cho nông thôn Đặc biệt khả đầu tư phát triển đạt kết khả quan, vốn đầu tư trung dài hạn chiếm tới 28% tổng dư nợ (năm 1993 7%,năm1998 24%) Thực đầu tư tập trung cho nhiều dự án, kể dự án đầu tư phát triển kinh tế hạ tầng nông thôn Hoàn thiện dần máy điều hành theo hướng tập trung, gọn nhẹ Từng bước đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Tích cực chuẩn bị phát triển kỹ thuật cho hoạt động ngân hàng Nhìn lại lịch sử đời phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 10 năm qua, với thời gian chưa phải nhiều Ngân hàng Nông nghiệp đạt thành tựu đáng trân trọng Sự tồn phát triển thực vững Theo đánh giá công nghệ quản lý ngân hàng đại tồn phát triển Ngân hàng Nông nghiệp làm nhiều điều phù hợp với nội dung công nghệ quản lý Tuy nhiên, muốn cho hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam phát triển hơn, vững hơn, ổn định hơn,cần nghiên cứu hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thời gian qua sở vào nội dung cơng nghệ quản lý mới, để từ thấy vai trị đích thực cơng cụ quản lý thực tiễn Làm cho định lãnh đạo có phù hợp với thực tế khả thành cơng định 3.2 NHỮNG ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM Dưới đây, viết tập trung phân tích hoạt động quản lý Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (viết gọn Ngân hàng nông nghiệp) theo nội dung công nghệ quản lý ngân hàng đại (viết gọn cơng nghệ quản lý) từ đánh giá phù hợp khả vận dụng sáng tạo chúng hoạt động thực tiễn 3.3 THỰC TRẠNG VÀ NHỮNG GIẢI PHÁP VẬN DỤNG CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI VÀO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY [22],[40],[58] Do yêu cầu viết với kết cấu nội dung cần phân tích, phần này, viết vào nội dung công nghệ quản lý ngân hàng phân tích việc Ngân hàng nông nghiệp làm phù hợp hay chưa phù hợp với nội dung công nghệ quản lý Đồng thời,đưa giải pháp thích hợp để đưa hoạt động quản lý Ngân hàng nông nghiệp phù hợp với yêu cầu công nghệ quản lý 3.3.1.NHỮNG THÀNH QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP THỜI GIAN QUA 3.3.1.1 Về quản lý hoạt động nghiên cứu thị trường Thứ : Ngân hàng nông nghiệp quan tâm xây dựng hệ thống thống kê, kế toán Ngân hàng Nông nghiệp từ thành lập quan tâm đến việc tập trung xây dựng hệ thống thống kê, kế toán từ ngân hàng sở đến trung tâm điều hành Hệ thống theo dõi chặt chẽ lĩnh vực liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Có thể lấy thông tin yếu tố kinh doanh ngân hàng cần thiết dù phạm vi tồn hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp hay ngân hàng sở Đã bước đầu coi trọng việc phân tích hoạt động kinh doanh để từ có kết luận chung cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Tuy nhiên, việc dừng lại mức độ khái quát chưa sâu phân tích kết luận lại dạng số lớn chưa thực cho ngân hàng kết luận cách khoa học, khách quan độ tin cậy chưa cao Thứ hai : Ngân hàng Nông nghiệp tổ chức việc thu thập thông tin từ thị trường tốt việc tập trung báo cáo từ sở theo tuần kỳ định trước (báo cáo 10 ngày, 15 ngày, báo cáo tháng ) Những vấn đề lên liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp ngân hàng sở nắm bắt báo cáo lên cấp để có biện pháp xử lý kịp thời Các phương tiện dùng để báo cáo có linh hoạt theo u cầu cơng việc không thiết phải báo cáo văn để đảm bảo tính thời thơng tin.Việc khai thác thông tin sử dụng nhiều biện pháp khác tổ chức hịm thư góp ý tất trụ sở giao dịch,thu thập từ sách báo Việc tiếp dân đồng chí lãnh đạo quan tâm có lịch tiếp dân cụ thể để nghe khách hàng truyền đạt nguyện vọng xử lý kịp thời vướng mắc với khách hàng Thứ ba : Ngân hàng Nông nghiệp xác định thị phần chủ yếu cho hoạt động Ngay từ thành lập Ngân hàng Nơng nghiệp tìm thị phần đối tượng khách hàng riêng có địa bàn thị trường nơng nghiệp nơng thơn Khách hàng hộ nông dân chiếm phận lớn số lượng tỷ trọng vốn đầu tư tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Đây thực nguyên nhân chính, nguyên nhân cốt lõi cho thành công Ngân hàng Nông nghiệp thời gian qua Do xác định rõ địa bàn, đối tượng phục vụ,cho nên lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp cố gắng vận động để phục vụ tốt thị phần mà lựa chọn Từ việc tăng cường huy động vốn, kiện toàn máy tổ chức, tăng cường công tác tiếp cận cho vay đến hộ sản xuất nông nghiệp thực kết tất yếu thành công việc lựa chọn đắn thị phần chủ yếu cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp Việt nam Thứ tư : Ngân hàng Nơng nghiệp tích cực phát triển cho vay theo dự án Việc đầu tư cho vay theo dự án thực cho vay theo thị phần riêng có Ngân hàng Nông nghiệp làm tốt việc thực chất ngân hàng nhận thấy vai trò quan trọng việc phân đoạn thị trường hoạt động kinh doanh Nếu coi thị phần thích hợp (sau nghiên cứu) Ngân hàng Nơng nghiệp thực tìm cách tiếp cận thị trường an toàn hiệu Việc đẩy mạnh thực dịch vụ theo dự án hướng Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam cần phát huy thời gian tới Thứ năm : Ngân hàng Nông nghiệp xác định dịch vụ cho thị phần lựa chọn Mỗi ngân hàng có mục tiêu đối tượng phục vụ riêng Ngân hàng Nơng nghiệp thời gian qua xác định rõ đối tượng phục vụ dịch vụ phục vụ cho đối tượng Ngân hàng Nơng nghiệp khơng trọng đến việc cung cấp tín dụng cho nơng dân mà thấy rõ nhiệm vụ đầu tư phát triển để định vị cho dịch vụ Ngân hàng Nông ngiệp đầu tư phát triển nông thôn Bộ phận dịch vụ tăng cường thời gian qua mạnh mẽ (số liệu nêu trên) Đặc biệt Ngân hàng Nông nghiệp tiếp tục nghiên cứu đầu tư thí điểm để phát triển sở hạ tầng cho nơng thơn chương trình cho vay: tôn làm nhà cọc, năm 2000 Ngân hàng nông nghiệp cho vay 200 ngàn hộ với số tiền 767 tỉ đồng Hay số dự án khác cho vay sinh hoạt (4 tỉnh) 50 tỷ đồng, cho vay làm nước (Hà Nam) 10 tỷ đồng; dự án cải tạo sửa chữa nhà 52 tỷ đồng[56] Ngân hàng Nông nghiệp từ mục tiêu đến thí điểm hoạt động để rút kinh nghiệm lớn khẳng định nội dung hoạt động Trên sở đó,thu hút khả mở rộng nguồn vốn đầu tư dự án phần lớn có từ nguồn tài trợ tổ chức Nhà nước Từng bước khẳng định đầu tư phát triển nông thôn loại dịch vụ quan trọng Ngân hàng Nơng nghiệp Hay nói cách khác Ngân hàng Nông nghiệp định vị dịch vụ cho hoạt động Thứ sáu : Phần lớn dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp phù hợp với chiến lược phát triển chung ngân hàng Hiện Ngân hàng Nông nghiệp thực nhiều dịch vụ, việc lựa chọn thị phần hoạt động chúng tương đối phù hợp với chiến lược phát triển chung ngân hàng Từ việc tích cực huy động vốn vay đến việc phát triển dịch vụ kinh doanh khác không làm yếu khả đầu tư phục vụ cho nông nghiệp nông thơn chí việc phát triển dịch vụ khác lại làm lớn mạnh khả phục vụ Ngân hàng Nơng nghiệp với "trận địa" Lấy ví dụ việc tích cực huy động vốn thực chất huy động vùng có nhiều khả có vốn để đưa vùng nông thôn đầu tư cho phát triển nông nghiệp nông thôn 3.3.1.2.Về quản lý dịch vụ ngân hàng Chính sách dịch vụ ln vấn đề cốt lõi hoạt động ngân hàng Có nhận thức đắn dịch vụ, lựa chọn dịch vụ với loại thị trường kiểm sốt thực tiễn thắng lợi cho hoạt động quản lý sách dịch vụ ngân hàng Thứ : Ngân hàng Nông nghiệp bước đầu quan tâm đến thị trường Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thời gian qua có phát triển mạnh mẽ Từ thị trường rộng khắp nông thôn Việt Nam, ngân hàng nông nghiệp bước xâm nhập phục vụ tốt đối tượng khách hàng Có thể nêu nhiều ví dụ để thấy hoạt động ngân hàng nông nghiệp việc đầu tư phục vụ thu mua lúa vụ Đông Xuân năm 2001 bảo đảm cho xí nghiệp chế biến mua lúa nông dân 1,2 triệu mà giữ giá sàn cho sản phẩm Hay việc huy động vốn vay khắc phục thiệt hại bão số năm 2000 thực việc nghiên cứu thị trường để có sách đắn kịp thời cho hoạt động thực dịch vụ ngân hàng Thứ hai : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển mạnh mẽ số lượng khối lượng dịch vụ ngân hàng Từ thành lập đến gần 10 năm, Ngân hàng Nơng nghiệp có số dư nợ tăng từ 700 tỷ động lên 22.500 tỷ đồng có nghĩa tăng 30 lần Ngoài khối lượng dịch vụ tăng lên số lượng dịch vụ phát triển, trước thuý huy động cho vay cộng với nghiệp vụ tốn phát triển nhiều loại dịch vụ kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, tín dụng thuê mua, đầu tư tín phiếu, trái phiếu kho bạc Ngay việc huy động ... ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM Dưới đây, viết tập trung phân tích hoạt động quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (viết gọn Ngân hàng nông nghiệp) ... ĐƯA HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM PHÙ HỢP VỚI YÊU CẦU CỦA CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 3.3.2.1.Đối với quản lý hoạt động nghiên cứu thị trường Thứ : Cần nhanh chóng đại. .. công nghệ quản lý ngân hàng đại (viết gọn công nghệ quản lý) từ đánh giá phù hợp khả vận dụng sáng tạo chúng hoạt động thực tiễn 3.3 THỰC TRẠNG VÀ NHỮNG GIẢI PHÁP VẬN DỤNG CÔNG NGHỆ QUẢN LÝ NGÂN