BIỆN PHÁP NGĂN NGỪA TRANH CHẤP PHÁT SINH KHI ÁP DỤNG UCP600

1 BIỆN PHÁP NGĂN NGỪA TRANH CHẤP PHÁT SINH KHI ÁP DỤNG UCP600 3.1. Họat động thanh tóan xuất nhập khẩu tại một số ngân hàng Việt nam và xu hướng áp dụng phương thức tín dụng chứng từ Tình hình họat động thanh tóan xuất nhập khẩu của Việt nam ngày càng phát triển nhất là từ khi Việt nam tham gia WTO. Việt nam luôn khuyến khích mọi thành phần kinh tế tham gia vào họat động xuất nhập khẩu. Sự kiện Việt nam gia nhập vào WTO đã mở ra nhiều cơ hội cũng như thách thức cho các doanh nghiệp Việt nam nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Sự phát triển của ngành ngọai thương đã tạo điều kiện thuận lợi cho họat động thanh tóan xuất nhập khẩu của ngành ngân hàng. Trong thanh tóan ngọai thương, các ngân hàng đã đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các lọai hình dịch vụ thanh tóan đa dạng, góp phần phát triển họat động giao dịch giữa các công ty xuất nhập khẩu Việt nam với doanh nghiệp nước ngòai. Với sự gia tăng về số lượng các ngân hàng thương mại trong thời gian qua cùng với sự phát triển mạng lưới của các ngân hàng trong hệ thống đã tác động rất nhiều đến doanh số thanh tóan xuất nhập khẩu. Trong năm 2007, các ngân hàng đã tăng cường mảng tài trợ xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu làm cho doanh số thanh tóan xuất nhập khẩu năm 2007 tăng gấp 1.5 lần so với 2006. Trong đó tỉ trọng thanh tóan nhập khẩu vẫn chiếm tỉ trọng lớn. Tiêu biểu chỉ có ngân hàng Ngọai thương là có tỉ trọng thanh tóan xuất khẩu cao hơn thanh tóan nhập khẩu . Hiện nay ngân hàng Ngọai thương là ngân hàng luôn giữ vị trí số một trong thanh tóan xuất nhập khẩu và chiếm 24,1% thị phần thanh tóan xuất nhập khẩu của cả nước. Ngân hàng Công thương chiếm 8% thị phần thanh tóan xuất nhập khẩu của cả nước. Các ngân hàng cổ phần tương đối lớn như ACB, Sacombank, Eximbank . . . chiếm thị phần tương đối nhỏ. Các ngân hàng cổ phần còn lại thị phần gần như không đáng kể. Tình hình thanh tóan bằng phương thức tín dụng chứng từ của hệ thống ngân hàng Việt nam đã được cải thiện do phương thức này ngày càng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn trong thanh tóan. 1 2 Theo thống kê thực tế cho thấy: trong rất nhiều phương thức thanh tóan ( nhờ thu, chuyển tiền, tín dụng chứng từ . . . ) thì phương thức tín dụng chứng từ là phương thức được sử dụng phổ biến nhất và chiếm tỉ trọng hơn 60%. Khỏang 11%-15% giao dịch thương mại quốc tế sử dụng phương thức tín dụng chứng từ với tổng giá trị hàng năm khỏang 1000 tỷ USD cho thấy tầm quan trọng của phương thức này. Đơn vị : tỷ USD STT Ngân hàng Năm 2006 Năm 2007 Thanh toán Nhập Thanh toán Xuất Tổng Thanh toán Nhập Thanh toán Xuất Tổng 1 VCB 10,1 12,7 22,8 12,2 14,2 26,4 2 Vietinbank 3,68 1,58 5,26 4,26 2,84 7,1 3 EIB 1,42 0,36 1,78 1,7 0,48 2,18 4 ACB 1,17 0,54 1,71 1,99 0,82 2,81 5 Sacombank 1,06 0,19 1,25 1,69 0,4 2,09 6 Dong a 0,91 0,39 1,3 1,42 0,59 2,01 7 VIB 0,64 0,08 0,72 0,79 0,12 0,91 8 Saigonbank 0,25 0,02 0,27 0,32 0,05 0,37 Bảng 3.2 : Số liệu doanh số thanh tóan xuất nhập khẩu qua ngân hàng Tác động của qúa trình hội nhập buộc các ngân hàng thương mại phải phải củng cố dịch vụ thanh tóan bằng L/C thương mại để cạnh tranh với các ngân hàng nước ngòai, đặc biệt là ngân hàng của Mỹ. Các ngân hàng của Việt Nam cần chuẩn bị triển khai rộng rãi dịch vụ thư tín dụng dự phòng để đáp ứng nhu cầu của thị trường Mỹ. 3.2. Biện pháp để ngăn ngừa tranh chấp phát sinh khi áp dụng UCP600 3.2.1. Các bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ phải được phổ cập để hiểu rõ về phương thức tín dụng chứng từ Qua phần khảo sát sơ bộ ở trên, có thể thấy một thực trạng là các doanh nghiệp không thông hiểu thực sự về phương thức tín dụng chứng từ hoặc là có ý ỷ lại vào ngân hàng trong việc tìm hiểu luật pháp quốc tế về tín dụng chứng từ. Còn các ngân hàng thì cũng không dám khẳng định chắc chắn là đã trang bị đầy đủ kiến thức và kinh nghiệm về phương thức tín dụng chứng từ cho tất cả các nhân viên thanh tóan quốc tế trong điều kiện mở rộng mạng lưới ồ ạt như hiện nay. Vì vậy 2 3 việc phổ biến kiến thức về phương thức tín dụng chứng từ rất quan trọng trong việc ngăn ngừa tranh chấp xảy ra. Muốn tránh được những tranh chấp xảy ra thì người sử dụng phương thức tín dụng chứng từ phải hiểu được bản chất của phương thức này. Trước tiên, tín dụng chứng từ là một phương thức thanh tóan liên quan đến bộ chứng từ hợp lệ. Người bán sẽ được đảm bảo thanh tóan nếu chứng từ xuất trình tại ngân hàng bên bán phù hợp với những quy định đề ra trong tín dụng thư. Phương thức tín dụng chứng từ cũng có thể hiểu như là một khỏan tạm ứng mà ngân hàng dành cho nhà nhập khẩu hoặc nhà xuất khầu. Phương thức thanh tóan tín dụng chứng từ được sử dụng rộng rãi và được nhiều công ty và ngân hàng lựa chọn vì nó là phương thức thanh tóan linh họat, bảo đảm tính an tòan cho các giao dịch thương mại quốc tế. Trước hết do các đối tác ký kết hợp đồng thường có trụ sở ở các quốc gia khác nhau nên thường thiếu sự tin tưởng lẫn nhau, phương thức tín dụng chứng từ giúp lọai bỏ rào cản đó. Sau đó trong giao dịch tín dụng chứng từ luôn có sự hiện diện của hai ngân hàng đại diện cho hai bên đối tác cùng với những yêu cầu khắt khe về chứng từ, những yếu tố đó sẽ dung hòa lợi ích đối nghịch giữa các bên trong hợp đồng. Như vậy biện pháp của các ngân hàng, doanh nghiệp là phải tăng cường tổ chức các lớp tập huấn đào tạo, học về phương thức tín dụng chứng từ và UCP600. Trên thực tế do các địa bàn khác nhau thì họat động xuất nhập khẩu cũng khác nhau nên kinh nghiệm và sự hiểu biết của cán bộ nhân viên cũng khác nhau. Vì vậy việc tổ chức học hỏi kinh nghiệm thực tiễn có ý nghĩa rất quan trọng. Chú trọng đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên về chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp. Kinh nghiệm của nhiều nước trên thế giới và khu vực cho thấy công tác đào tạo là một trong những nhân tố quyết định thành công đối với sự phát triển của đất nước nói chung cũng như của từng ngân hàng thương mại nói riêng. Vì vậy, vấn đề đào tạo được một đội ngũ cán bộ quản lý, cán bộ làm công tác chuyên môn có trình độ, năng lực, phẩm chất là hết sức quan trọng và cần thiết. Bên cạnh đó cần phải đặt mua các tạp chí có uy tín trên thế giới như : Documentary credit world . . . Các tạp chí này rất hữu ích vì nó có nội dung tường 3 4 thuật lại qúa trình giải quyết vụ việc tranh chấp về L/C trên thế giới, các bài viết bình luận về UCP của các chuyên gia hàng đầu thế giới về luật, các thống kê tình hình sử dụng L/C thương mại, L/C dự phòng trên thế giới và các khuyến cáo về các kiểu lừa đảo hay xảy ra trên thế giới. Qua các tạp chí này, người đọc sẽ nắm bắt được những thông tin mới nhất về phương thức thanh tóan tín dụng chứng từ, nâng cao khả năng làm việc của mình. 3.2.2. Các bên liên quan trong phương thức tín dụng chứng từ phải hiểu được những rủi ro có thể xảy ra và từ đó mỗi bên đưa ra những biện pháp ngăn ngừa rủi ro riêng. 3.2.2.1. Rủi ro đối với mỗi bên Đối với nhà nhập khẩu: Việc thanh toán của ngân hàng cho nhà xuất khẩu chỉ căn cứ vào bộ chứng từ xuất trình mà không căn cứ vào việc kiểm tra thực tế hàng hoá. Ngân hàng chỉ kiểm tra tính hợp lệ bề ngoài của chứng từ. Nếu nhà xuất khẩu chủ tâm gian lận có thể xuất trình chứng từ giả mạo cho ngân hàng chỉ định để thanh toán. Như vậy, sẽ không có sự bảo đảm nào cho nhà nhập khẩu rằng hàng hoá sẽ đúng như hợp đồng về số lượng, chủng loại và không bị hư hỏng gì. Trong trường hợp này nhà nhập khẩu vẫn phải hoàn trả đầy đủ tiền đã thanh toán cho ngân hàng phát hành. Đối với nhà xuất khẩu: Khi nhà xuất khẩu xuất trình bộ chứng từ không phù hợp với L/C thì mọi khoản thanh toán (chấp nhận) đều có thể bị từ chối và nhà xuất khẩu sẽ phải tự giải quyết bằng cách dỡ hàng, lưu kho, bán đấu giá… cho đến khi vấn đề được giải quyết hoặc phải chở hàng quay về nước. Nhà xuất khẩu phải trả các khoản chi phí như lưu tàu quá hạn, phí lưu kho, mua bảo hiểm hàng hoá… trong khi không biết nhà nhập khẩu có đồng ý nhận hàng hay từ chối nhận hàng vì lý do bộ chứng từ có sai sót. Nếu ngân hàng phát hành hoặc ngân hàng xác nhận mất khả năng thanh toán thì mặc dù bộ chứng từ xuất trình có hoàn hảo cũng không được thanh toán. Cũng tương tự như vậy, nếu ngân hàng chấp nhận hối phiếu kỳ hạn bị phá sản trước khi hối phiếu đến hạn thì hối phiếu cũng không được trả tiền. Trừ khi L/C được xác nhận bởi một ngân hàng có uy tín trong nước. Còn lại nhà xuất khẩu sẽ phải chịu rủi ro về hệ số tín nhiệm của ngân hàng phát hành cũng như rủi ro chính trị hay rủi ro do cơ chế chính sách của nhà nước thay đổi. 4 5 Đối với ngân hàng phát hành L/C (issuing bank): Ngân hàng phát hành là ngân hàng đại diện cho người nhập khẩu, nó cung cấp tín dụng cho người nhập khẩu. Ngân hàng này thường được hai bên nhập khẩu và xuất khẩu thoả thuận lựa chọn và được quy định trong hợp đồng, nếu chưa có sự quy định trước, người nhập khẩu có quyền lựa chọn. Rủi ro đối với ngân hàng phát hành là ở chỗ ngân hàng phát hành phải thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng theo quy định của L/C trong trường hợp nhà nhập khẩu chủ tâm không thanh toán hay không có khả năng thanh toán. Vì thế, trước khi chấp nhận phát hành L/C, Ngân hàng cần thẩm định một cách chặt chẽ giống như việc cấp một khoản tín dụng cho khách hàng. Đối với ngân hàng thông báo thư tín dụng (advising bank): Ngân hàng thông báo là ngân hàng được ngân hàng mở yêu cầu thông báo một L/C do ngân hàng mở phát hành cho người bán. Ngân hàng thông báo phải chịu trách nhiệm về tính chân thật, hợp lệ của thư tín dụng (bao gồm cả việc xác minh chữ ký, khoá mã, mẫu điện…) trước khi gửi thông báo cho nhà xuất khẩu. Rủi ro đối với ngân hàng thông báo xảy ra khi gặp phải một L/C giả (hoặc sửa đổi giả) mà không có ghi chú gì. Theo thông lệ quốc tế thì ngân hàng thông báo phải chịu hoàn toàn trách nhiệm với các bên liên quan. Đối với ngân hàng được chỉ định: Ngân hàng được chỉ định không có một trách nhiệm nào phải thanh toán cho nhà xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ ngân hàng phát hành. Tuy nhiên trong thực tế, các ngân hàng được chỉ định thường ứng trước tiền cho nhà xuất khẩu với điều kiện truy đòi (with recourse) để trợ giúp cho nhà xuất khẩu. Do đó, ngân hàng này thường phải tự chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành hoặc nhà xuất khẩu. Đối với ngân hàng xác nhận (confirming bank): Ngân hàng xác nhận thường là ngân hàng lớn có uy tín hoặc ngân hàng có quan hệ tiền gửi, tiền vay với ngân hàng mở, được ngân hàng mở yêu cầu xác nhận và cam kết trả tiền cho người bán nếu như ngân hàng mở không thực hiện được nghĩa vụ của mình. Đối với ngân hàng xác nhận, khi tham gia xác nhận là họ đã tự ràng buộc trách nhiệm của mình vào nghĩa vụ thanh toán L/C khi có tranh chấp giữa hai bên. Rủi ro đối với ngân hàng xác nhận xảy ra khi họ không nắm vững được năng lực tài chính của ngân hàng mở mà xác nhận theo yêu cầu của họ để rồi khi xảy ra hậu quả thì lại phải chịu trách nhiệm thanh toán thay cho ngân hàng mở L/C do ngân hàng mở L/C thiếu thiện chí hay mất khả năng thanh toán, thậm chí bị phá sản. 5 6 Đối với ngân hàng chiết khấu (negotiating bank): Ngân hàng chiết khấu là ngân hàng được chỉ định cụ thể hoặc bất cứ ngân hàng nào nếu L/C cho chiết khấu tự do. Cũng như ngân hàng phát hành, ngân hàng chiết khấu có thể gặp phải rủi ro nếu như không thực hiện chính xác nghiệp vụ cũng như không tuân thủ theo các điều kiện của UCP500. Rủi ro xảy ra đối với ngân hàng chiết khấu phần nhiều phụ thuộc vào thiện chí của ngân hàng mở và nhà nhập khẩu. Các rủi ro mà ngân hàng chiết khấu có thể gặp phải là: Rủi ro do những nguyên nhân bất khả kháng; rủi ro do nhà nhập khẩu trì hoãn thanh toán; rủi ro trong quá trình vận chuyển; rủi ro do nhà nhập khẩu từ chối thanh toán bộ chứng từ; rủi ro do ngân hàng mở bị phá sản; rủi ro do ngân hàng chiết khấu không hành động đúng theo quy định của UCP600. 3.2.2.2. Biện pháp ngăn ngừa tranh chấp đối với mỗi bên trong phương thức tín dụng chứng từ Đối với người mua : Người mua cần phải hết sức thận trọng khi đàm phán để ký kết hợp đồng tránh việc sau khi ký kết hợp đồng rồi mới thấy bất lợi nên cố tình kéo dài thời gian mở L/C. Nên quy định điều kiện phạt nếu giao hàng chậm vào trong hợp đồng để tránh trường hợp người bán thấy bất lợi cho mình mà kéo dài thời gian giao hàng. Khi làm đơn xin mở L/C thì phải thống nhất với hợp đồng vì muốn nhận được hàng hóa đúng như hợp đồng người mua cần phải quy định cụ thể chặt chẽ các điều kiện của hợp đồng vào trong L/C dưới dạng điều kiện có chứng từ. Đối với người bán : Việc người mua không mở L/C hay mở chậm trễ là bất lợi lớn cho người bán. Nên quy định điều kiện phạt nếu mở L/C chậm hoặc có quyền thay đổi đơn giá vào trong hợp đồng để giảm thiểu rủi ro này. Người bán phải kiểm tra kỹ nội dung của L/C để xem họ có thể đáp ứng được các điều kiện về chứng từ mà L/C yêu cầu không. Nếu thấy không thể thì phải yêu cầu sửa đổi. Bộ chứng từ muốn thanh tóan được thì phải phù hợp nghiêm ngặt với điều kiện của L/C và phù hợp với UCP600. Đối với ngân hàng phát hành : trách nhiệm của ngân hàng là phải làm cho người mua hiểu được nghĩa vụ phải thanh tóan của họ khi bộ chứng từ hợp lệ. Điều cốt yếu phải hiểu là hợp đồng hòan tòan độc lập với tín dụng thư, ngân hàng không chịu trách nhiệm về tính thật giả của bộ chứng từ. Để tránh tình trạng khi ngân hàng phát hành đã thực hiện đúng các nghĩa vụ của mình mà người mua vẫn cố 6 7 tình trì hõan nghĩa vụ thanh tóan của mình thì biện pháp tốt nhất là ngân hàng phát hành áp dụng tỉ lệ ký quỹ cao tùy theo uy tín của người mua với ngân hàng trước khi phát hành L/C. Ngân hàng phát hành phải mở L/C đúng như đơn xin mở L/C, và phải tư vấn cho người mở L/C sao cho các điều khỏan điều kiện phù hợp với hợp đồng đã ký. Ngân hàng cũng xem xét các điều kiện này để tùy theo từng trường hợp quyết định tài trợ cho người mua hay không. Ví dụ như khống chế các quy định về chứng từ để có thể quản lý được lô hàng bằng quy định 3/3 vận đơn gốc phải xuất trình qua ngân hàng. Trong quá trình kiểm tra chứng từ có thể kết hợp với người mua để xem xét việc từ chối chứng từ, nâng cao năng lực trong việc phát hiện chứng từ giả mạo. Việc quyết định từ chối bộ chứng từ dựa trên bất hợp lệ phải hòan tòan phù hợp với UCP600 vì nếu việc từ chối không hợp lý thì sẽ dẫn đến tranh chấp và làm giảm uy tín của ngân hàng phát hành. Đối với ngân hàng thông báo : Việc kiểm tra tính xác thực của L/C nhằm tránh tranh chấp xảy ra giữa ngân hàng và người bán vì nếu L/C chưa được xác thực thì nguy cơ giao hàng mà chưa có cam kết của ngân hàng phát hành rất cao. Đối với ngân hàng chiết khấu, ngân hàng chỉ định, ngân hàng xác nhận đều phải kiểm tra kỹ bộ chứng từ và tự chịu trách nhiệm về quyết định bộ chứng từ có phù hợp với điều khỏan của L/C và UCP600 hay không. Vì vậy việc áp dụng UCP600 một cách chính xác sẽ làm giảm thiểu tranh chấp xảy ra giữa các bên và muốn áp dụng được chính xác thì đề tài cũng mong muốn chỉ ra những điểm quan trọng cần lưu ý trong quá trình áp dụng UCP600 ở phần 3.3.4 dưới đây. 3.2.3. Ngân hàng cùng doanh nghiệp phải hiểu và vận dụng đúng các điều khỏan của UCP600 Ngay sau khi UCP600 ra đời, các đơn vị như ngân hàng, phòng thương mại và công nghiệp Việt nam, trường đại học ngọai thương, báo Viet trade … đều tổ chức các lớp tìm hiểu về UCP600. Các ngân hàng nước ngòai đặc biệt như ngân hàng CitiBank có riêng bộ phận Citi Trade University có chương trình hướng dẫn và tiếp nhận những thắc mắc trong quá trình thực hiện UCP600 từ các khách hàng,các ngân hàng đại lý của họ . . . Khi áp dụng UCP600 để kiểm tra bộ chứng từ, chúng ta cần chú ý đến rất nhiều khái niệm mới, định nghĩa mới và phải vận 7 8 dụng sao cho đúng các điều khỏan của nó. Dưới đây là một số chú ý khi vận dụng UCP600 3.2.3.1. Chú ý khi vận dụng các định nghĩa và điều khỏan chung o Thời điểm UCP600 có hiệu lực bắt đầu từ 1/7/2007 nhưng những L/C phát hành và xác nhận sau ngày 1/7/2007 thì có nên áp dụng theo UCP 500? Rủi ro đối với việc vận hành theo hai bản Quy tắc này là không chỉ ra bản quy tắc nào trong L/C. Chính vì vậy ngân hàng và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên áp dụng ngay UCP600 càng sớm càng tốt. o Chúng ta có nên phát hành hoặc xác nhận standby L/C theo UCP thay thế cho ISP98 không?. Các bạn nên nhớ rằng UCP600 chỉ thay thế cho UCP500 còn ISP98 thì vẫn tồn tại một cách độc lập. Trường hợp này tùy theo quyết định cá nhân của mỗi ngân hàng/doanh nghiệp. ISP98 được phát hành ra đặc biệt là dùng cho Standby L/C và nó đã được thực tế chấp nhận rộng rãi. Nếu sử dụng UCP thay cho ISP98 thì một số điều khỏan như điều 32, 36 nên được lọai trừ để tránh tranh chấp xảy ra. o Cần chú ý đến nghĩa của từ ‘negotiation’. Khi một ngân hàng được chỉ định như một ngân hàng thương lượng và nhận được chỉ dẫn hòan trả để đòi tiền ngân hàng hòan trả, thì ngân hàng này khi thương lượng bộ chứng từ có thể đòi tiền và chờ nhận tiền để thanh tóan cho người thụ hưởng?. Bản chất của từ ‘negotiation’ là : việc mua hối phiếu hoặc bộ chứng từ của ngân hàng chỉ định bằng cách ứng trước hoặc chấp nhận ứng trước khi nhận được bộ chứng từ hợp lệ. Bằng cách sử dụng tiền đã nhận được từ ngân hàng phát hành, ngân hàng chỉ định đang thực hiện thanh tóan, không phải là thương lượng. Thương lượng L/C không được bao gồm bất kỳ tham chiếu nào tới việc đòi tiền hòan trả từ ngân hàng hòan trả hoặc là tham chiếu tới việc ghi nợ tài khỏan của ngân hàng phát hành với ngân hàng chỉ định. o Nếu L/C có thêm điều khỏan “mô tả hàng hóa theo như hóa đơn chiếu lệ được đính kèm và là một phần không thể tách rời khỏi L/C, thì ngân hàng nên xử lý lọai L/C như thế nào? Điều khỏan này có nghĩa việc xuất trình cũng phải phù hợp với điều khỏan và điều kiện của tòan bộ hóa đơn chiếu lệ. Vì vậy ngân hàng nên lọai bỏ tham gia vào L/C như vậy. Hợp nhất phần liên quan của hóa đơn chiếu lệ vào trong phần mô tả hàng hóa trong L/C. Chỉ ra trong L/C rõ ràng phần liên quan đến hóa đơn chiếu lệ có thể áp dụng vào L/C. 8 9 3.2.3.2. Chú ý tới nghĩa vụ và trách nhiệm o Trách nhiệm và nghĩa vụ của ngân hàng thông báo sẽ như thế nào khi nhận được một L/C có những chỉ thị không rõ ràng hay không đầy đủ ? Rõ ràng là tùy thụôc vào quyết định của ngân hàng là sẽ thông báo hoặc không thông báo lọai L/C như vậy. Ngân hàng thông báo nên thông báo L/C và báo tới người thụ hưởng những vấn đề mà vì nó ngân hàng thông báo đã yêu cầu ngân hàng phát hành làm rõ. Và cho tới thời điểm xuất trình chứng từ thì những vấn đề đó đã được giải quyết . Còn nếu chứng từ được xuất trình như L/C thì ngân hàng thông báo sẽ gửi thẳng tới ngân hàng phát hành mà không kiểm tra. o Trong điều 9 của UCP600 quy định rõ ‘ thông báo cần phải phản ánh chính xác với những điều khỏan của L/C’. Các ngân hàng phải thông báo và chuyển tải tất cả các chi tiết của L/C tới người thụ hưởng chứ không thông báo dưới dạng giới hạn chiết khấu tại ngân hàng thông báo. o Ngân hàng nên phát hành L/C tham chiếu tới URR525 và không nên thay thế bằng điều 13(b). Nếu không ngân hàng phát hành nên chỉ ra trong L/C là ủy quyền hòan trả sẽ tuân thủ theo điều 13(b) 3.2.3.3. Chú ý khi kiểm tra chứng từ o Trong điều 14(b) của UCP600, việc không thực hiện thanh tóan cho tới ngày thứ 5 bất chấp là chứng từ xuất trình hòan tòan hợp lệ với L/C có được chấp nhận không? . Trong điều 14(f) ghi ‘ngân hàng sẽ chấp nhận chứng từ được xuất trình thể hiện được chức năng của chứng từ được yêu cầu’. Cụ thể như Giấy chứng nhận chất lượng thì phải ghi : hàng hóa đã được kiểm định và xác nhận là trong tình trạng tốt chứ không được ghi hàng hóa xuất xứ từ Việt nam o Các điều kiện không chứng từ nên được bỏ qua ngay cả khi nó được kết nối với chứng từ được yêu cầu như : tàu chuyên chở phải dưới 20 tuổi hay container phài là FCL (full container loaded). Trong phạm vi có thể, nên tránh việc phát hành hay xác nhận những L/C có điều kiện không chứng từ để tránh những hiểu lầm đáng tiếc. Những điều kiện không chứng từ sẽ bị bỏ qua vì không có bằng chứng (chứng từ) để kiểm tra sự phù hợp. Nếu chứng từ quy định chứa đựng nội dung mâu thuẫn với điều kiện đó thì chứng từ này không phù hợp theo điều 14(d) 9 10 o Theo điều 16 (iii) của UCP600, lựa chọn mới sau đây được đưa vào Thông báo từ chối “ Ngân hàng phát hành đang giữ chứng từ cho tới khi nào nhận được chấp nhận bất hợp lệ của người mở L/C và đồng ý chấp nhận nó hoặc nhận những chỉ thị khác từ người xuất trình trước khi đồng ý chấp nhận bất hợp lệ đó” Để tránh việc phải đưa vào trong thông báo từ chối lựa chọn trên, nên đưa vào trong L/C điều khỏan sau “Trong trường hợp chứng từ xuất trình theo đây được quyết định là có bất hợp lệ, ngân hàng phát hành có thể tìm kiếm một chấp nhận bất hợp lệ đó từ người mở L/C. Nếu có được chấp nhận bất hợp lệ đó, ngân hàng phát hành có thể giải phóng bộ chứng từ và thực hiện thanh tóan dù bất kỳ thông tin nào trước đó gửi tới người xuất trình chứng từ chỉ ra rằng ngân hàng phát hành đang đang giữ chứng từ với sự định đoạt của người xuất trình, trừ khi ngân hàng phát hành được chỉ thị khác bởi người xuất trình trước khi giải phóng bộ chứng từ”. 3.2.3.4. Điều khỏan về sự miễn trách cần chú ý o Theo điều 35 của UCP 600, “ngân hàng phát hành hay xác nhận phải hòan trả tiền cho ngân hàng chiết khấu hay ngân hàng chỉ định ngay cả khi chứng từ bị thất lạc trong quá trình vận chuyển giữa ngân hàng chỉ định và ngân hàng phát hành . . .” , ngân hàng nào chịu trách nhiệm? Miễn rằng ngân hàng chỉ định hành động theo sự chỉ định kiểm tra chứng từ và quyết định về sự hợp lệ (liệu rằng nó được hay không được chiết khấu hay chấp nhận thanh tóan) và gửi chứng từ đến ngân hàng phát hành theo cách được mô tả trong L/C, ngân hàng phát hành bị trói buộc phải thanh tóan nếu chứng từ thực sự phù hợp. Tuy nhiên ngân hàng phát hành sẽ tòan quyền yêu cầu một bản copy bộ chứng từ để họ có thể tìm hiểu chắc chắn rằng chứng từ có thực sự phù hợp vào thời điểm mà nó xuất trình cho ngân hàng chỉ định. 3.2.3.5. Chú ý không nên sử dụng những L/C quy định lọai trừ một số điều khỏan của UCP600 , điều này sẽ gây nên hậu quả không lường trước được o Mục đích của Điều 10(f) là quy định các điều kiện của L/C duy trì hiệu lực cho tới khi người thụ hưởng thông báo chấp nhận việc sửa đổi. Việc lọai trừ điều 10(f) sẽ làm mâu thuẫn đặc điểm không hủy ngang của L/C và cũng mâu thuẫn với ý kiến của ICC cho rằng im lặng không có nghĩa là đồng ý. 10 [...]... hơn Tuy nhiên khi sử dụng UCP600 trong phương thức tín dụng chứng từ thì không lọai trừ khả năng sẽ phát sinh những tranh chấp mới Vì vậy cần phải nghiên cứu kỹ các điều khỏan của UCP600 để có những biện pháp khắc phục Có nhiều biện pháp ngăn ngừa tranh chấp phát sinh trong nghiệp vụ tín dụng chứng từ nhưng đề tài chủ yếu đề cập tới biện pháp áp dụng UCP600 sao cho đúng Do việc áp dụng UCP600 mới bắt... về hợp đồng ngọai thương, về pháp luật , luật pháp quốc tế Ngòai ra cũng đưa ra biện pháp lựa chọn các giải quyết nào là tối ưu khi tranh chấp đã xảy ra 15 15 PHẦN KẾT LUẬN Qua các phần nghiên cứu tổng quan lý luận cũng như thực tiễn giải quyết tranh chấp phát sinh trong phương thức tín dụng chứng từ có thể thấy rằng : Các phát sinh tranh chấp xảy ra tăng dần lên theo sự phát triển của nền kinh tế thế... về họat động thanh tóan xuất nhập khẩu sử dụng phương thức tín dụng chứng từ Từ đó thấy được xu hướng sử dụng phương thức tín dụng chứng từ trong thanh tóan bằng L/C ngày càng phát triển và có tầm quan trọng trong các giao dịch thương mại quốc tế Chương III tập trung vào những biện pháp để hạn chế tranh chấp xảy ra khi áp dụng UCP600 chủ yếu là những biện pháp mang tính kỹ thuật Phải củng cố thêm kiến... rủi ro và tranh chấp phát sinh Các tranh chấp trong thực hiện hợp đồng mua bán nói chung và trong thanh tóan bằng phương thức tín dụng chứng từ nói riêng phát sinh từ nhiều vấn đề phức tạp khác nhau nhưng nguyên nhân từ việc vận dụng UCP trong kiểm tra chứng từ chiếm phần không nhỏ Việc thay đổi UCP và cho ra đời bản UCP600 cũng không ngòai mục đích nhằm giảm thiểu những vụ tranh chấp phát sinh và làm... hệ giữa các bên tham gia phương thức tín dụng chứng từ ở trong nước thì luật pháp chưa thực sự đảm bảo quyền lợi cho mỗi bên và tính cưỡng chế còn chưa cao 3.2.6 Các bên tham gia vào phương thức tín dụng chứng từ cần phải biết lựa chọn phương pháp giải quyết tranh chấp Phương pháp thương lượng : Thương lượng là phương pháp trong đó các bên giải quyết tranh chấp bằng cách liên lạc trực tiếp với nhau... trọng tài hay luật áp dụng mà chỉ dẫn chiếu tới UCP Do đó các bên sẽ trước hết căn cứ vào UCP đang tham chiếu, kết hợp với một số nguồn luật có thể áp dụng để giải quyết tranh chấp Bên cạnh đó sử dụng điều khỏan trọng tài trong hợp đồng để chọn phương phương pháp giải quyết tranh chấp phù hợp Thông thường để tiết kiệm thời gian và chi phí, các bên đầu tiên nên chọn các phương pháp thương lượng và hòa... quyết được mới dùng phương pháp trọng tài và phương pháp đưa ra tòa Phương pháp thương lượng có ưu điểm là không làm ảnh hưởng đến quan hệ thương mại giữa hai bên, chi phí thấp Trong khi đó phương pháp hòa giải lại đòi hỏi phải có sự tham gia của môt bên thứ ba, làm phát sinh thê chi phí hòa giải Theo Luật Thương mại của Việt Nam năm 1997, các bên trước hết phải dung phương pháp thương lượng Các bên cũng... nhưng đề tài chủ yếu đề cập tới biện pháp áp dụng UCP600 sao cho đúng Do việc áp dụng UCP600 mới bắt đầu từ tháng 7/2007 nên pháp ngăn ngừa tranh chấp phát sinh trước mắt mà đề tài nêu ra là phải nghiên cứu kỹ những thay đổi của UCP600 cũng như những điểm cần chú ý khi áp dụng UCP600 để tránh những sai sót xảy ra ... là tranh chấp được giải quyết, hoặc các bên chuẩn bị đưa tranh chấp ra một bên thứ ba là bên hòa giải hoặc trọng tài Kiện ra trọng tài : Phương pháp kiện ra trọng tài sử dụng một hoặc một số người độc lập, khách quan và có năng lực để làm trọng tài Các bên được tự do chọn cơ quan trọng tài, các quy tắc, và các trọng tài Phương pháp này có 3 đặc điểm chính : - Các bên được lựa chọn theo quy định của pháp. .. bên có quan hệ thương mại lâu dài hoặc khi tranh chấp nhỏ 13 13 Kiện ra tòa : Kiện ra tòa án là một trong những phương pháp truyền thống để giải quyết tranh chấp Tòa án sẽ là người xét xử tranh chấp và cưỡng chế thi hành phán quyết của mình theo thủ tục của tòa Tòa án còn có thể thực hiện cả việc cưỡng chế thi hành phán quyết của nước ngòai Trong phương thức tín dụng chứng từ, trong L/C thường không . 1 BIỆN PHÁP NGĂN NGỪA TRANH CHẤP PHÁT SINH KHI ÁP DỤNG UCP600 3.1. Họat động thanh tóan xuất nhập khẩu tại một số ngân hàng Việt nam và xu hướng áp dụng. để áp ứng nhu cầu của thị trường Mỹ. 3.2. Biện pháp để ngăn ngừa tranh chấp phát sinh khi áp dụng UCP600 3.2.1. Các bên tham gia phương thức tín dụng