Giải pháp nâng cao hiệu quả thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền bằng điện trong thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận 1

ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN GVHD: ThS TRẦN THỊ TRANG SVTH: TẠ MINH NGỌC TRÂM MSSV: 106401311 TP.HCM, 2010 i ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN QUẬN (CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 1) GVHD: ThS TRẦN THỊ TRANG SVTH: TẠ MINH NGỌC TRÂM MSSV: 106401311 TP.HCM, 2010 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận thực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn quận 1, khơng chép nguồn khác Tơi hồn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng năm 2010 Tác giả (ký tên) Tạ Minh Ngọc Trâm iii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình thực hoàn thành Luận Văn Tốt Nghiệp này, hướng dẫn tận tình chu đáo Giáo viên hướng dẫn- Ths.Trần Thị Trang, với hỗ trợ anh chị phòng Kế hoạch- Kinh doanh, phận Thanh tốn quốc tế nói riêng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận nói chung em hồn thành viết Em xin chân thành cảm ơn Giáo viên hướng dẫn, Ban Giám Đốc anh chị Ngân hàng nhiệt tình hỗ trợ, giúp đỡ em hồn thành Luận văn iv CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ Họ tên sinh viên : TẠ MINH NGỌC TRÂM MSSV : 106401311 Khoá : 2006 Đơn vị : ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Nhận xét chung : ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Đơn vị xác nhận v ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Giáo viên hướng dẫn Ths Trần Thị Trang vi MỤC LỤC Danh sách bảng sử dụng Danh sách sơ đồ Danh sách biểu đồ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ (TTQT) VÀ PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN .3 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm sở hình thành TTQT 1.1.1.1 Cơ sở hình thành TTQT .3 1.1.1.2 Khái niệm TTQT 1.1.2 Vai trị tốn quốc tế 1.1.2.1 TTQT kinh tế 1.1.2.2 TTQT ngân hàng thương mại .5 1.1.3 Các phương thức toán quốc tế sử dụng phổ biến 1.1.3.1 Phương thức chuyển tiền .6 1.1.3.2 Phương thức nhờ thu 1.1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ 1.2 Phương thức toán chuyển tiền điện toán quốc tế 10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Các hình thức chuyển tiền điện 11 vii 1.2.2.1 Chuyển tiền điện trả trước 11 1.2.2.2 Chuyển tiền điện trả sau 12 1.2.2.3 Chuyển tiền điện có bồi hồn 12 1.2.3 Các bên liên quan phương thức chuyển tiền điện 12 1.2.4 Quy trình nghiệp vụ phương thức chuyển tiền điện 12 1.2.4.1 Quy trình chuyển tiền điện trả trước 12 1.2.4.2 Quy trình chuyển tiền điện trả sau 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG .15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG TTQT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 16 2.1 Giới thiệu chung NHNo&PTNT Việt Nam .16 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 16 2.1.2 Giới thiệu Chi nhánh NHNo&PTNT quận .18 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT quận 18 2.1.2.2 Mơ hình hoạt động TTQT hệ thống Chi nhánh NHNo&PTNT quận .20 2.1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo& PTNT quận 20 2.2 Thực trạng thực nghiệp vụ chuyển tiền điện toán quốc tế Chi nhánh NHNo&PTNT quận 26 2.2.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền điện TTQT Chi nhánh NHNo&PTNT quận .26 2.2.1.1 Điều kiện để khách hàng lần đầu đến giao dịch Chi nhánh .26 viii 2.2.1.2 Hồ sơ chuyển tiền 26 2.2.1.3 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 27 2.2.1.4 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến 31 2.2.2 Kết hoạt động nghiệp vụ chuyển tiền điện Chi nhánh NHNo&PTNT quận .33 2.2.3 Phân tích đánh giá thực trạng thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện TTQT Chi nhánh NHNo&PTNT quận 36 2.2.3.1 Thành tựu đạt 36 2.2.3.2 Một số tồn 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG .41 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 42 3.1 Một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu thực nghiệp vụ chuyển tiền điện toán quốc tế Chi nhánh NHNo&PTNT quận 42 3.1.1Giải pháp thứ nhất: Hoàn thiện cấu tổ chức .42 3.1.1.1 Mục tiêu giải pháp 42 3.1.1.2 Cách thức thực giải pháp 42 3.1.1.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 43 3.1.2.Giải pháp thứ hai: Hồn thiện ứng dụng cơng nghệ đại 44 3.1.2.1 Mục tiêu giải pháp 44 3.1.2.2 Cách thức thực giải pháp 44 3.1.2.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 45 3.1.3.Giải pháp thứ ba: Cải thiện quy trình chuyển tiền T/T 46 ix 3.1.3.1 Mục tiêu giải pháp 46 3.1.3.2 Cách thức thực giải pháp 46 3.1.3.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 48 3.1.4.Giải pháp thứ tư: Nâng cao lực cạnh tranh cách tăng cường thực công tác khách hàng 49 3.1.4.1 Mục tiêu giải pháp 49 3.1.4.2 Cách thức thực giải pháp 49 3.1.4.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 50 3.1.5.Giải pháp thứ năm: Nâng cao trình độ lực cho cán 51 3.1.5.1 Mục tiêu giải pháp 51 3.1.5.2 Cách thức thực giải pháp 51 3.1.5.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 52 3.1.6.Giải pháp thứ sáu: Xây dựng đa dạng hóa nguồn vốn ngoại tệ 53 3.1.6.1 Mục tiêu giải pháp 53 3.1.6.2 Cách thức thực giải pháp 53 3.1.6.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 54 3.1.7.Giải pháp thứ bảy: Tăng cường khả kiểm soát quản trị rủi ro 55 3.1.7.1 Mục tiêu giải pháp 55 3.1.7.2 Cách thức thực giải pháp 55 3.1.7.3 Dự kiến hiệu giải pháp mang lại 56 3.2 Một số kiến nghị Chính Phủ ngành Ngân hàng .57 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 57 x GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.1.6.Giải pháp thứ sáu: XÂY DỰNG VÀ ĐA DẠNG HÓA NGUỒN VỐN NGOẠI TỆ 3.1.6.1.Mục tiêu: Có nguồn ngoại tệ dồi dào, phong phú, đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Quản lý tốt thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 3.1.6.2.Cách thức thực giải pháp: - Tăng cường phát triển dịch vụ kiều hối, thông qua tích lũy loại ngoại tệ khác từ cá nhân, tổ chức…để nhằm củng cố nguồn vốn ngoại tệ cho Chi nhánh nhu cầu phục vụ TTQT theo phương thức chuyển tiền điện - Khuyến khích doanh nghiệp xuất bán ngoại tệ lại cho Chi nhánh hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hợp đồng hoán đổi ngoại tệ Việc thực hợp đồng vừa giúp Doanh nghiệp vừa nhỏ giảm thiểu rủi ro ảnh hưởng biến động tỷ giá gây ra, vừa tăng tích lũy ngoại tệ cho Chi nhánh - Khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản ngoại tệ Chi nhánh hình thức ưu đãi cho doanh nghiệp mở tài khoản Chi nhánh như: Ghi có vào tài khoản miễn phí, Miễn phí dịch vụ Ngân Hàng Trực Tuyến Cá Nhân dịch vụ Ngân Hàng Qua Điện Thoại, Kiểm tra số dư tài khoản 24/7, giảm số dư tối thiểu mở tài khoản từ 50USD xuống cịn 20USD, giảm số dư trung bình hàng tháng từ 200USD xuống 150USD… - Liên kết với ngân hàng lớn ngồi nước để hỗ trợ lẫn không đáp ứng nhu cầu ngoại tệ - Tạo mối quan hệ tốt với Ngân hàng Nhà nước để kịp thời nắm bắt thông tin, sách tiền tệ yêu cầu hỗ trợ cần SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 53 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.1.6.3.Hiệu dự kiến: THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP - Tăng cường phát triển dịch vụ kiều hối, thơng qua tích lũy loại ngoại tệ khác từ cá nhân, tổ chức Nguồn vốn ngoại tệ chưa thật đáp ứng nhu cầu toán đa dạng khách hàng Chỉ đủ lực toán loại ngoại tệ phổ biến Đôi Chi nhánh đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cần đến hỗ trợ Hội Sở - Liên kết với ngân hàng lớn nước để hỗ trợ lẫn khơng đáp ứng nhu cầu ngoại tệ - Tạo mối quan hệ tốt với Ngân hàng Nhà nước để kịp thời nắm bắt thơng tin, sách tiền tệ yêu cầu hỗ trợ cần - Khuyến khích doanh nghiệp xuất bán ngoại tệ lại cho Chi nhánh hợp đồng mua bán ngoại tệ kỳ hạn, hợp đồng hốn đổi ngoại tệ - Khuyến khích doanh nghiệp, cá nhân mở tài khoản ngoại tệ Chi nhánh hình thức ưu đãi cho doanh nghiệp mở tài khoản Chi nhánh SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm HIỆU QUẢ DỰ KIẾN Nguồn vốn ngoại tệ dồi đa dạng giúp Chi nhánh cạnh tranh tốt với đối thủ ngành, giảm biến cố tỷ giá hối đoái gây ra, tác động xấu từ bên thị trường Nếu có sách quản lý nguồn vốn ngoại tệ tốt, mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh Chứng tỏ Chi nhánh có nguồn vốn ngoại tệ dồi dào, đáp ứng nhu cầu chuyển tiền đa dạng nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, nhiều quốc gia khác Thế Giới Nâng cao khả cung cấp dịch vụ chuyển tiền dịch vụ TTQT nói chung cho nhiều đối tượng khách hàng 54 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.1.7.Giải pháp thứ bảy: TĂNG CƯỜNG KHẢ NĂNG KIỂM SOÁT VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO 3.1.7.1.Mục tiêu: Kiểm soát, ngăn ngừa hạn chế đến mức tối thiều rủi ro trình hoạt động Chi nhánh Hạn chế tối đa rủi ro khách quan gây cho hoạt động tốn quốc tế nói chung chuyển tiền điện nói riêng Khơng để phát sinh rủi ro nguyên nhân chủ quan gây nên cho hoạt động chuyển tiền điện 3.1.7.2.Cách thức thực giải pháp: - Việc thẩm định khách hàng cần thiết phải thẩm định theo quy định Chi nhánh cấp tín dụng Xuất Nhập Khẩu cho Nhà Xuất Khẩu , Nhà Nhập Khẩu Tại Chi nhánh NHNo&PTNT quận 1, phận TTQT Tín dụng trạng thái kiêm nhiệm Chính vậy, nhân viên tín dụng hỗ trợ nhiều trình đánh giá, kiểm sốt rủi ro Việc phân tích đánh giá khách hàng khơng dựa vào lực tài chính, mà cịn dựa vào uy tín khách hàng, khả cung cấp hàng hóa, dịch vụ…và số phổ biến như: khả sinh lợi, hệ số khoản, hệ số nợ… - Giảm thiểu rủi ro hoạt động kế toán: củng cố kiến thức chun mơn cho tốn viên nâng cao ý thức cẩn trọng xử lý hạch toán giao dịch - Giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá cách lựa chọn lựa chọn đồng tiền có biến động tỷ giá thấp, tính khoản cao để hạn chế rủi ro tỷ giá cho bên giao dịch - Phương thức toán chuyển tiền điện xét cương vị ngân hàng rủi ro, nguyên nhân chủ quan từ phía tốn viên làm chậm trễ gây thiệt hại cho ngân hàng Vì vậy, việc kiểm sốt rủi ro phịng ngừa rủi ro phải tập trung vào toán viên, tốn viên phải ln cẩn thận, tra sốt kỹ trước chuyển lệnh chuyển tiền lên lãnh đạo Ngồi ra, lãnh đạo phịng với cương vị người kiểm soát phê duyệt phải thực nghiêm túc vai trị kiểm tra mình, khơng chủ quan tin tưởng vào toán viên SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 55 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.1.7.3.Hiệu dự kiến: THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP HIỆU QUẢ DỰ KIẾN - Nhân viên tín dụng tham gia, hỗ trợ q trình đánh giá, kiểm sốt rủi ro Việc phân tích đánh giá khách hàng khơng dựa Trong q trình tác nghiệp cịn xảy cố, phát sinh rủi ro cho khách hàng Chi nhánh lỗi tốn viên lộ thơng tin khách hàng, cập nhật sai tỷ giá, tính tốn sai… Chưa dự báo có cách khắc phục rủi ro tỷ giá gây thiệt hại cho Chi nhánh vào lực tài chính, mà cịn dựa vào uy tín khách hàng, khả cung cấp hàng hóa, dịch vụ…và số phổ biến như: khả sinh lợi, hệ số khoản, hệ số nợ… - Giảm thiểu rủi ro hoạt động kế toán: củng cố kiến thức chun mơn cho tốn viên nâng cao ý thức cẩn trọng xử lý hạch toán giao dịch - Giảm thiểu rủi ro biến động tỷ giá cách lựa chọn lựa chọn đồng tiền có biến động tỷ giá thấp, tính khoản cao để hạn Hạn chế tối đa rủi ro giao dịch, bảo vệ lợi ích bên tham gia giao dịch để củng cố niềm tin khách hàng vào chất lượng dịch vụ Giúp Chi nhánh kiểm sốt rủi ro phát sinh q trình thực nghiệp vụ , từ đề phòng rủi ro hoạt động kinh doanh cách hiệu chế rủi ro tỷ giá cho bên giao dịch SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 56 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 3.2 Một số kiến nghị Chính Phủ ngành Ngân hàng 3.2.1 Kiến nghị Chính Phủ Chính phủ cần có sách tiền tệ, tín dụng phù hợp Về tỷ giá hối đối, hướng đến sách tỷ giá hối đối linh hoạt theo hướng gắn với rổ đồng tiền đối tác thương mại, đầu tư quan trọng Việt Nam Chính phủ cần hỗ trợ xây dựng hệ thống sở hạ tầng đại phục vụ cho phát triển tất yếu ngành ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng nước so với ngân hàng quốc tế Nâng cao công tác kiểm toán, kế toán doanh nghiệp, giúp ngân hàng có số liệu xác, minh bạch tình hình tài doanh nghiệp để giảm thiểu rủi ro giao dịch Ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị ngành ngân hàng Ngân hàng nhà nước cần hợp tác với tổ chức, ngân hàng nước để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm quản lý, công nghệ, nghiệp vụ …để hỗ trợ cho NHTM Kết hợp với tổ chức ngân hàng tổ chức buổi hội thảo chuyên ngành TTQT với tham gia chuyên gia lĩnh vực lĩnh vực có liên quan vận tải bảo hiểm, pháp lý.…Ngoài trao đổi kiến thức TTQT, cần trao đổi tình rủi ro, tranh chấp xảy để ngân hàng nước học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng nhà nước cần can thiệp, hỗ trợ để bình ổn thị trường tiền tệ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nước Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hỗ trợ thông tin cho ngân hàng thương mại Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu hoạt động Hiện nay, CIC chủ yếu cung cấp thơng tin tín dụng nước cho ngân hàng thương mại CIC cần cập nhật thông tin nhiều tín dụng mà cịn lĩnh vực khác đặc biệt TTQT CIC cần thu thập thông tin tổ chức lừa đảo, rửa tiền nước để lưu ý ngân hàng Ngoài ra, CIC cần cập nhật trường hợp rủi ro xảy ra, hướng giải cách phòng ngừa dự báo rủi ro xảy Dự báo biến động xảy đặc biệt tỷ giá, giúp ngân hàng thương mại có phương pháp phòng ngừa hợp lý Ngân hàng nhà SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 57 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP nước cần yêu cầu tất ngân hàng thương mại tham gia để vừa cung cấp thông tin vừa thu thập thơng tin có ích cho họ KẾT LUẬN CHƯƠNG Qua nghiên cứu sở lý luận Chương phân tích đánh giá ưu điểm, hạn chế dựa vào thực trạng thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện Chi nhánh Chương 2, Chương nêu số giải pháp cho Chi nhánh nhằm khắc phục tồn tại, hạn chế phương thức Chuyển tiền điện Bên cạnh đó, Chương cịn đưa số kiến nghị cấp độ vĩ mơ Chính phủ Ngành nhằm tạo điều kiện tối đa phát huy hiệu thực giải pháp Tuy nhiên, thực tế Chi nhánh phải vận dụng giải pháp mang lại hiệu để vừa hạn chế rủi ro xảy vừa thu hút trì khách hàng Việc vận dụng giải pháp cách hợp lý nghệ thuật kinh doanh mà Chi nhánh cần phải xem xét không tuân theo giải pháp cách máy móc Vì vậy, Chi nhánh cần phải xem xét để vận dụng giải pháp cách linh hoạt, hợp lý tùy theo trường hợp cụ thể đối tượng khách hàng cụ thể SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 58 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP KẾT LUẬN CHUNG Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh diễn gay gắt ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng Việt Nam chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn quận tìm cho số giải pháp riêng, hướng để thu hút khách hàng, mở rộng loại hình hoạt động tốn quốc tế, khẳng định vị chi nhánh ngân hàng thương mại quốc doanh đứng hàng đầu hệ thống lĩnh vực tốn quốc tế, sở đó, mở rộng loại hình nghiệp vụ liên quan tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ Qua kiến thức tiếp nhận trình học tập, nghiên cứu tài liệu với thời gian tìm hiểu thực tiễn ngân hàng, khóa luận em đúc kết vấn đề sau: - Hệ thống hoá lý luận như: sở hình thành, đặc điểm hoạt động toán quốc tế nói chung theo phương thức Chuyển tiền điện nói riêng ngân hàng thương mại Đồng thời, ý tới bối cảnh thực tiễn kinh tế tác động tích cực, tiêu cực tới hoạt động ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động toán quốc tế theo phương thức Chuyển tiền điện Chi nhánh, sở đánh giá, phân tích, nguyên nhân khách quan, chủ quan giải thích cho mặt tích cực hay hạn chế tồn hoạt động - Trên sở nguyên nhân hạn chế hoạt động toán quốc tế theo phương thức Chuyển tiền điện Chi nhánh, mối liên hệ với định hướng phát triển hoạt động kinh tế chung Việt Nam, định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, em mạnh dạn đề xuất số giải pháp hoạt động toán quốc tế theo phương thức Chuyển tiền điện giải pháp nghiệp vụ, trọng nâng cao trình độ cán TTQT, hoàn thiện ứng dụng công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh qua việc đẩy mạnh công tác khách hàng, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu thực hoạt động tốn quốc tế nói chung theo phương thức Chuyển tiền điện nói riêng SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 59 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Khi ngoại thương ngày phát triển mạnh mẽ nay, việc giao dịch buôn bán quốc tế làm cho nhu cầu TTQT cấp thiết Chính vậy, việc nâng cao hiệu thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện TTQT Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận trở thành yêu cầu khách quan, đòi hỏi cán giao dịch ban lãnh đạo ngân hàng phải thường xuyên tìm kiếm giải pháp, nghiên cứu Từ thúc đẩy phát triển hoạt động Thanh tốn quốc tế góp phần khẳng định vị thế, uy tín Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn quận khơng thị trường Nước mà cịn khu vực  SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 60 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Tiến(2009) Giáo trình Thanh Toán Quốc Tế Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Minh Kiều(2006) Thanh Toán Quốc Tế Nhà xuất Thống Kê TS Trần Hồng Ngân(2006) Thanh tốn quốc tế Nhà xuất Thống Kê Tài liệu tập huấn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn (2008) Nguyễn Thanh Hải(2008) “ Các phương thức toán quốc tế kinh doanh” thanhai.wordpress.com 19/01/2008 Nguyễn Thanh Hải(2008) “Quy trình toán T/T, TTR, Nhờ thu” thanhai.wordpress.com 19/01/2008 Trang web tham khảo chung: www.agribank.com.vn www.vietlaw.com.vn www.ac-markets.com SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 61 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHỤ LỤC Các mẫu điện Thanh toán Chuyển tiền điện Loại điện (Message Type): Điện đến:103 (B), 191, 202, 910 Điện đi: 103 (A) SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm 62 GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Phụ lục Một số rủi ro nguyên nhân gây rủi ro toán quốc tế: Rủi ro TTQT rủi ro phát sinh trình thực TTQT liên quan đến giao dịch quốc tế, nguyên nhân phát sinh từ quan hệ bên tham gia toán như: Nhà Xuất Khẩu, Nhà Nhập khẩu, Ngân hàng, tổ chức cá nhân tác nhân trung gian…hoặc nhân tố khách quan khác gây nên như: thiên tai, chiến tranh, trị…Đặc biệt, khoảng cách địa lý, văn hóa, luật pháp… giao dịch quốc tế làm tăng thêm khó khăn ảnh hưởng đến tốn quốc tế Rủi ro TTQT - Rủi to tín dụng: Đây rủi ro khả toán bên tham gia toán Sau số trường hợp rủi ro tín dụng thường xảy ra: Rủi ro tín dụng Nhà Xuất Khẩu: Khi Ngân hàng cho vay thu mua, hàng xuất không Nhà Nhập chấp nhận toán số lý do, Nhà Xuất khả tốn gây khơng tổn thất, khó khăn cho Ngân hàng Rủi ro tín dụng Nhà Nhập Khẩu: Khi Ngân hàng tài trợ cho vay toán Nhà Nhập khẩu, Nhà Nhập bị vỡ nợ, phá sản, khả toán gây rủi ro cho Ngân hàng Rủi ro tín dụng Ngân hàng: phương thức L/C, Ngân hàng phát hành khả tốn lý đó, bị đóng cửa, vỡ nợ, phá sản…sẽ dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng chiết khấu người xuất SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm A GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - Rủi ro đạo đức: Rủi ro đạo đức Nhà Xuất Khẩu: Trong trường hợp giá hàng hóa quốc tế tăng, người bán sợ thiệt, khơng muốn giao hàng nữa, Nhà nhập bị thiệt hại kế hoạch sản xuất kinh doanh bị phá vỡ Rủi ro đạo đức Nhà Nhập Khẩu: Nếu khách hàng nhập bạn hàng lâu năm, có tín nhiệm dễ có hành vi lừa người bán xếp hàng lên tàu, trì hỗn, từ chối tốn nhiều thủ đoạn, ép giá người bán để thu lợi cho Rủi ro đạo đức người chuyên chở: Người bán hàng giao hàng cho người chuyên chở, người chuyên chở nhận hàng bán hàng, biến Rủi ro đạo dức Ngân hàng: Trong nhiều trường hợp, Ngân hàng vi phạm cam kết mình, trì hỗn, chây ỳ, từ chối toán cho Nhà Xuất - Rủi ro quốc gia: rủi ro liên quan đến thay đổi trị, kinh tế, sách quản lý ngoại hối- ngoại thương quốc gia, khiến cho Nhà Xuất không nhận tiền hàng, Nhà Nhập khơng nhận hàng hóa Rủi ro quốc gia nước xuất khẩu: Khi có thay đổi sách ngoại thương, thuế quan quốc gia, Nhà Xuất chuẩn bị giao hàng thuế xuất tăng, mặt hàng bị cấm xuất nên chuyển hàng Rủi ro quốc gia nước nhập khẩu: Khi người mua hồn tồn có khả tốn cho người bán, biến động biến cố bất thường ảnh hưởng đến trị, kinh tế… khiến Chính Phủ nước cấm cơng ty nước tốn ngoại tệ nước ngồi, hàng hóa nhập thuộc diện cấm nên thông quan toán SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm B GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - Rủi ro pháp lý: Xảy trường hợp có tranh chấp, khiếu kiện bên tham gia tốn Khơng có bên nắm vững thơng thạo tồn luật pháp quốc gia bên đối tác nên vấn đề sở pháp lý phức tạp - Rủi ro ngoại hối: Là rủi ro xảy việc toán ấn định ngoại tệ đó, tỷ giá biến động gây tổn thất cho bên tham gia toán Nếu ngoại tệ lựa chọn toán lên giá gây tổn thất cho Nhà Nhập khẩu, ngược lại ngoại tệ giá bất lợi cho Nhà Xuất - Rủi ro tác nghiệp: Là rủi ro sai sót kỹ thuật bên tham gia gây nên, thường xảy nhiều phương thức Tín dụng chứng từ Rủi ro thể việc lập hồ sơ chứng từ khơng hồn hảo, khơng đáp ứng đầy đủ điều khoản điều kiện L/C hành động không theo UCP thông lệ , tập quán quốc tế khác Nguyên nhân gây rủi ro - Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng: Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp NHTM phải hoạt động môi trường cạnh tranh gay gắt, chịu chi phối lớn quy luật cung- cầu, cạnh tranh…nên phải thường xuyên đối mặt với rủi ro từ phía Có giá thay đổi, công nghệ lạc hậu, khả quản lý điều hành yếu kém, khủng hoảng tài chính…gây phản ứng dây chuyền khiến doanh nghiệp gặp khó khăn, thua lỗ kinh doanh, chí phá sản Do thơng tin tín dụng khơng đầy đủ, bên khơng nắm vững tình hình tài chính, uy tín, khả đối tác, khơng am hiểu, không kiểm tra thông số kỹ thuật hiệu dự án tài trợ rủi ro tín dụng điều khó tránh khỏi - Nguyên nhân gây rủi ro đạo đức: SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm C GVHD: Ths Trần Thị Trang KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Do thơng tin khơng đầy đủ, khơng cân xứng Thiếu thơng tin xác khả tài chính, tình hình hoạt động kinh doanh, uy tín đối tác Từ đưa định sai lầm gây nên rủi ro toán - Nguyên nhân gây rủi ro quốc gia: Mâu thuẫn sắc tộc, đảng phái, tôn giáo đe dọa ổn định nội nước Xung đột xã hội thơng qua biểu tình, đình cơng, bạo động… Nợ nước ngồi chồng chất khiến Chính Phủ nước nhập buộc phải cấm toán chuyển ngoại tệ nước Dự trữ ngoại hối mức thấp cân toán quốc tế quốc gia bị thâm hụt nặng nề, Chính Phủ nước nhập phải đưa biện pháp cấp bách dừng tốn với nước ngồi Sự cấm vận kinh tế quốc tế nước nhập Chính sách quản lý ngoại hối đột ngột thay đổi - Nguyên nhân gây rủi ro pháp lý: Do môi trường pháp lý luật pháp bên khác nhau, giao dịch bị điều chỉnh , chi phối hệ thống luật pháp quốc gia Chẳng hạn UCP luật pháp quốc gia tạo thành hành lang pháp lý cho giao dịch L/C NHTM nói chung tham gia tốn quốc tế Tuy nhiên mức độ vận dụng UCP vào thực tiễn nước khác nhau, tùy thuộc vào pháp luật nước Theo quan điểm ICC, UCP khơng thể làm thay đổi luật quốc gia, có tranh chấp tốt nên để Tòa Án xem xét phán - Nguyên nhân gây rủi ro ngoại hối: SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm D GVHD: Ths Trần Thị Trang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Tỷ giá biến động chịu tác động phương diện: Tình hình kinh tế, thị trường tài quốc tế sách can thiệp nước, sách khơng nằm tầm khống chế, can thiệp quốc gia Sự tương tác qua lại sách kinh tế- tài chính- tiền tệ nước Hình thức biểu tương tác hai phương diện quan hệ cung- cầu ngoại hối thị trường Một số yếu tố tác động đến tỷ giá: Trạng thái cán cân toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến cungcầu ngoại tệ Sức mua đơn vị tiền tệ Tốc độ lạm phát Mức chênh lệch lãi suất nước, thị trường tiền tệ nước quốc tế - Nguyên nhân gây rủi ro tác nghiệp: Do trình độ ngoại thương toán quốc tế bên tham gia yếu nên chưa nắm bắt yêu cầu khắt khe thông lệ, tập quán quốc tế UCP, dẫn đến sai sót trình giao dịch từ lúc soạn thảo ký kết hợp đồng ngoại thương tốn Ngồi tùy thuộc vào ý thức thực trình độ nghiệp vụ bên tham gia SVTH: Tạ Minh Ngọc Trâm E ... SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT QUẬN 42 3 .1 Một số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu thực nghiệp. .. KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT... số giải pháp để nâng cao hiệu thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện nói riêng phát triển hoạt động tốn quốc tế nói chung, em định thực đề tài: ? ?Giải pháp nâng cao hiệu thực nghiệp vụ Chuyển tiền điện