THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No & PTNT LÁNG HẠ

THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No & PTNT LÁNG HẠ 2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh a) Khái quát chung Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Láng Hạ được thành lập và chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 17/3/1997 theo quyết định số 334/QĐ – NHNN- 02 của Tổng giám đốc ngân hàng No&PTNT Việt Nam ngày 01/8/1996. Chi nhánh ngân hàng No&PTNT (gọi tắt là chi nhánh Láng Hạ) là chi nhánh ngân hàng cấp 1, hạng 1, trực thuộc ngân hàng No&PTNT VN, được đánh giá là một trong những NHTM lớn trên địa bàn Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng hiện đại có uy tín trong và ngoài nước. Trải qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, chi nhánh Láng Hạ đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới hòa bình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Với mạng lưới giao dịch trải khắp trên địa bàn Hà Nội, tính đến nay chi nhánh Láng Hạ đã có 2 chi nhánh cấp 2, 9 phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhanh chóng với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ vững uy tín cũng như thương hiệu của chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế. b) Mô hình tổ chức của chi nhánh + Cơ cấu tổ chức: Tính đến thời điểm 31/12/2007 ngoài Ban giám đốc có 4 người, chi nhánh gồm 8 phòng và 3 tổ : phòng Hành chính Quản trị, phòng Kế toán ngân quỹ, phòng Tin học, phòng Tổ chức cán bộ & đào tạo, phòng Tín dụng, phòng Nguồn vốn & kế hoạch tổng hợp, phòng Thẩm định, phòng Kinh doanh ngoại tệ & thanh toán quốc tế, tổ Kiểm tra kiểm toán nội bộ, tổ Nghiệp vụ thẻ, tổ Tiếp GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐCPHÓ GIÁM ĐỐC Phòng kế toán NQPhòng tin họcPhòng hành chính quản trịPhòng TCCB & ĐTPhòng tín dụngPhòng nguồn vốn & KHTHPhòng thẩm địnhTổ KTKT NBPhòng KDNT & TTQTTổ NVthẻTổtiếp thị CN. BÁCH KHOA CN. MỸ ĐÌNH PHÒNG KTNQPHÒNG TÍN DỤNGPHÒNG HÀNH CHÍNHPHÒNG GDSỐ 4PHÒNG GD SỐ 9PHÒNG KTNQPHÒNG TÍN DỤNGPHÒNG HÀNH CHÍNH PHÒNG GDSỐ 2PHÒNG GDSỐ 3PHÒNG GDSỐ 5PHÒNG GDSỐ 6PHÒNG GDSỐ 7PHÒNG GDSỐ 8PHÒNG GDSỐ 10PHÒNG GDSỐ 11 thị. Chi nhánh hiện có hai chi nhánh cấp 2 trực thuộc là chi nhánh Bách Khoa và chi nhánh Mĩ Đình. Chi nhánh Bách Khoa hiện có 3 phòng là phòng Kế toán ngân quỹ, phòng Tín dụng, phòng Hành chính và có 2 phòng giao dịch trực thuộc là phòng giao dịch số 4, số 9. Ngoài ra còn có 6 phòng giao dịch số 2, 3, 5, 6, 7, 8. Chi nhánh Mĩ Đình có 3 phòng là phòng Kế toán ngân quỹ, phòng Hành chính, phòng Tín dụng và 2 phòng giao dịch là phòng số 10, 11. Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức chi nhánh ngân hàng No&PTNT Láng Hạ Ghi chú: Chi nhánh Bách Khoa, CN Mỹ Đình, các phòng giao dịch trực thuộc Giám đốc chi nhánh NHNo Láng Hạ. + Về đội ngũ cán bộ: Tính đến 31/12/2007, tổng số cán bộ viên chức toàn chi nhánh là 216 người, trong đó trình độ trên Đại học là 8 người - chiếm 3,7% ; Đại học và Cao đẳng là 173 người - chiếm 81% ; Trung học là 6 người - chiếm 2,7% ; còn có 4 người đang học Đại học và 10 người học trên Đại học. Chi nhánh có 63,4% cán bộ viên chức có trình độ ngoại ngữ, 87,9% cán bộ viên chức có trình độ chính trị. Tuổi đời bình quân của cán bộ viên chức chi nhánh khá trẻ: 35 tuổi. Số cán bộ tuổi đời dưới 30 chiếm 44% ; số cán bộ viên chức là nữ là 139 người - chiếm 64,35%, số đảng viên là 67 đồng chí - chiếm 31%. c) Nhiệm vụ chức năng của các phòng ban ♦ Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp: Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng hợp có các nhiệm vụ sau đây: - Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn tại địa phương. - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của NHNo&PTT Việt Nam; - Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán kế hoạch đến các chi nhánh trên địa bàn; - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm, dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. - Đầu mối thực hiện thông tin phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro tín dụng; - Tổng hợp báo cáo chuyên đề theo quy định; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao. ♦ Phòng tín dụng: Phòng tín dụng có nhiệm vụ sau đây: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng Tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín. - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền; - Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên; - Tiếp nhận và thực hiện các chương trình, dự án thuộc nguồn trong nước và nước ngoài, trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính Phủ. - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ qua hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hướng khắc phục. - Giúp Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định. ♦ Phòng thẩm định: Phòng thẩm định có nhiệm vụ sau đây: - Thu thập quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng. - Thẩm đinh các khoản cho vay. - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của chi nhánh; - Tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định; - Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định. - Thực hiện các công việc khác do Giám đốc chi nhánh cấp I giao cho. ♦ Phòng Kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế: Phòng Kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế có nhiệm vụ sau đây: - Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ( mua bán, chuyển đổi) thanh toán quốc tế trực tiếp theo quy định; - Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNo&PTT Việt Nam - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến thanh toán quốc tế; - Thực hiện các dịch vụ kiều hối chuyển tiển, mở tài khoản khách hàng nước ngoài; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. ♦ Phòng Kế toán-Ngân quỹ: Phòng Kế toán - Ngân quỹ có nhiệm vụ sau: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của NHNN, NHNo&PTNT VN. - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài chính quỹ tiền lương đối với các chi nhánh trên địa bàn trình ngân hàng No&PTNT cấp trên phê duyệt. - Quản lí và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo & PTNT trên địa bàn. - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. - Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo luật định - Quản lí, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT VN. - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao. ♦ Phòng Tin học: Phòng Tin học có các nhiệm vụ sau đây: - Tổng hợp, thống kê và lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh. - Xử lí các nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán, kế toán thống kê, hạch toán các nghiệp vụ tín dụng và các hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh. - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê và cung cấp số liệu, thông tin theo quy định - Quản lí, bảo dưỡng và sửa chữa máy móc thiết bị tin học. - Làm dịch vụ tin học. - Thực hiện các nhiệm vụ được Giám đốc chi nhánh giao. ♦ Tổ Kiểm tra - kiểm toán nội bộ: - Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNT Việt Nam và đặc điểm cụ thể của đơn vị mình. - Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo của nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán; tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm toán theo đề cương, chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán của NHNo&PTNN Việt Nam và kế hoạch của đơn vị, kiểm toán nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc. - Thực hiện sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kì hàng quý, 6 tháng, năm; tổ chức giao ban hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh ngân hàng cấp 2; tổng hợp và báo cáo kịp thời các kết quả kiểm tra, kiểm toán, việc chỉnh sửa các tồn tại, thiếu sót của chi nhánh, đơn vị mình theo định kì gửi tổ kiểm tra, kiểm toán văn phòng đại diện và ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ; hàng tháng có báo cáo nhanh về công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán của mình gửi về ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ. - Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho giám đốc giải quyết đơn thư thuộc thẩm quyền; làm nhiệm vụ thường trực ban chống tham nhũng cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm tại đơn vị mình. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc, trưởng ban kiểm tra, kiểm toán nội bộ hoặc Giám đốc giao. ♦ Tổ nghiệp vụ Thẻ: - Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam. - Thực hiện quản lí, giám sát nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ theo quy định của ngân hàng No&PTNT Việt Nam. - Quản lí, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối. - Giải đáp thắc mắc của khách hàng, xử lí các tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lí. - Thực hiện nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Láng Hạ a) Công tác nguồn vốn Huy động vốn là hoạt động chủ đạo, có ý nghĩa then chốt & luôn được đặt lên hàng đầu trong chiến lược kinh doanh của mỗi ngân hàng. Bởi nếu có một nguồn vốn ổn định, hoạt động kinh doanh mới diễn ra bình thường, đảm bảo khả năng thanh toán & tăng tính chủ động cho ngân hàng. Trong những năm gần đây, chi nhánh Láng Hạ đã vận dụng nhiều biện pháp để khai thác & sử dụng nguồn vốn theo định hướng ổn định và có lợi tạo được uy tín với khách hàng tiếp cận thêm một số đơn vị có nguồn vốn lớn. Điều này giúp cho hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã đạt được kết quả đáng khích lệ. Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn tại chi nhánh Láng Hạ Đơn vị : tỉ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 1. Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền + Nguồn vốn nội tệ 3.136 4.854 6.230 + Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi ra VND) 888 1.052 1.045 2. Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn +Nguồn vốn không kì hạn 985 1.278 1.982 + Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng 820 859 291 + Nguồn vốn có kỳ hạn > 12 tháng 2.219 3.768 5.002 3. Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tê +Tiền gửi dân cư và GTCG 1.491 1.771 2.367 + Tiền gửi của các TCKT 1.444 3.550 4.528 + Tiền gửi các TCTD 88 46 380 + Tiền gửi ủy thác đầu tư ( BHXH ) 1.000 538 - 4. Tổng nguồn vốn huy động 4.023 5.905 7.275 (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2005,2006,2007 ) Nhìn vào bảng số liệu trên và các biểu đồ sau đây, có thể thấy được sự biến động của nguồn vốn huy động của chi nhánh trong 3 năm trở lại đây . THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No & PTNT LÁNG HẠ 2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Láng. giám đốc ngân hàng No& amp ;PTNT Việt Nam ngày 01/8/1996. Chi nhánh ngân hàng No& amp ;PTNT (gọi tắt là chi nhánh Láng Hạ) là chi nhánh ngân hàng cấp 1, hạng 1,