Tình hình kinh doanh thẻ tại agribank TP long xuyên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ- QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI AGRIBANK TP LONG XUYÊN CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên thực hiện: Huỳnh Phƣơng Thảo An Giang, Tháng – 2015 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI AGRIBANK TP.LONG XUYÊN HUỲNH PHƢƠNG THẢO MSSV : DNH117367 GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN Th.s CAO VĂN HƠN An Giang, Tháng - 2015 LỜI CẢM ƠN Qua gần năm học tập rèn luyện trường Đại học An Giang với tháng tiếp xúc thực tế Ngân hàng, với nổ lực thân giúp đỡ người xung quanh em hoàn thành chuyên đề Em xin chân thành gửi đến tất quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học An Giang lời cảm ơn sâu sắc dạy hướng dân nhiệt tình giúp cho em có kiến thức quý báu để em hồn thành chun đề Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn đến giáo viên hướng dẫn, thầy Cao Văn Hơn tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ em suốt thời gian thực chuyên đề Em xin chân thành cảm ơn hỗ trợ nhiệt tình Ban giám đốc anh chị chủ phịng Kế Tốn, Phịng Kinh Doanh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Tp Long Xuyên Và xin gửi lời cám ơn đến hạn học góp ý kiến giúp đỡ em thời gian qua Tuy nhiên hạn chế thời gian kiến thức nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em kính mong nhận đóng góp ý kiến q thầy Cuối em xin chúc quý thầy cô dồi sức khỏe thành công công việc, chúc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Long Xuyên ngày phát triển thịnh vượng Xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 30 tháng 07 năm 2015 Ngƣời thực HUỲNH PHƢƠNG THẢO i TRANG CAM KẾT Tơi xin cam kết chun đề đƣợc hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho chuyên đề cung cấp khác An Giang, ngày 30 tháng 07 Năm 2015 Ngƣời thực HUỲNH PHƢƠNG THẢO ii MỤC LỤC CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung: 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH: 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian 1.4.2 Thời gian: 1.4.3 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU: CHƢƠNG 2:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP THANH TOÁN 2.1 ĐỊNH NGHĨA: 2.1.1 Khái niệm thẻ toán: 2.1.2 Thẻ ATM gì? 2.1.3 Máy Pos gì? 2.2 CÁC THÀNH PHẦN THAM GIA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 2.3 QUI TRÌNH THANH TỐN BẰNG THẺ 2.4 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH SỐ LIỆU: CHƢƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP LONG XUYÊN 3.1KHÁI QUÁT VÈ NGẤN HÀNG AGRIBANK VIỆT NAM 3.2 TỔNG QUÂN VÈ AGRIBANK - CHI NHÁNH TP LONG XUYÊN 10 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển 10 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 11 3.2.3 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng 11 3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NH AGRIBANK - CHI NHÁNH TP LONG XUYÊN 13 3.3.1 Phân tích khoản thu nhập 14 3.3.2 Phân tích khoản chi phí 15 3.3.3 Phân tích khoản lợi nhuận 17 CHƢƠNG 4:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP LONG XUYÊN 19 4.1 TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NH AGRIBANK LONG XUYÊN 19 4.1.1 Tình hình phát hành thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên 19 4.1.2 Phân tích tình hình sử dụng toán thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên 20 4.1.2.1 Hệ thống máy A TM POS Agribank Long Xuyên 20 4.1.2.2 Doanh sổ toán thẻ 22 4.1.3 Kết kinh doanh thẻ 26 iii 4.1.3.1 Tình hình kinh doanh thẻ 26 4.1.3.2 Đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ NH 27 4.2 CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP 28 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN – GIẢI PHÁP 29 5.1 GIẢI PHÁP 29 5.1.1 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ 29 5.1.1.1 Nâng cao tiện ích thẻ chăm sóc tốt khách hàng 29 5.1.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm 30 5.1.1.3 Mở rộng hệ thống máy ATM điểm POS 30 5.1.1.4 Tăng cường kết nối NH liên minh thẻ 31 5.1.1.5 Tăng cường an ninh, bảo mật 31 5.1.2 Marketing cho thẻ 31 5.1.3 Phát triển nguồn nhân lực 31 5.2 KẾT LUẬN 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO 33 iv DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1Kết HĐKD Agribank – chi nhánh Long Xuyęn từ năm 2012 đến năm 2014……………………………………………………………… 13 Bảng 4.1 Số lƣợng t h ẻ phát hành (tích lũy) theo loại thẻ tạiAgribankLong Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 19 Bảng 4.2 Số lƣợng thẻ phát hành (tích lũy) theo khách hàng Agribank Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 20 Bảng 4.3 Số lƣợng máy POS/EDC ATM Agribank Long Xuyên 20 Bảng 4.4 Các điểm chấp nhận toán thẻ (POS/EDC) AgribankViệt Nam địa bàn Tp Long Xuyên 21 Bảng 4.5: Doanh số tốn thẻ theo hình thức giao dịch máy ATM ĐVCNT Agribank Long Xuyêntừ năm 2012 đến năm 2014 22 Bảng 4.6 Doanh số toán thẻ theo địa điểm giao dịch Agribank Long Xuyêntừ năm 2012 đến năm 2014 25 Bảng 4.7 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ Agribank Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 27 v DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 2.1 Qui trình toán thẻ Hình 3.1 Mộ hình tổ chức máy điều hành Agribank Việt Nam Hình 3.2 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh Long Xuyên 11 Hình 3.3 Biểu đồ thu nhập Agribank chi nhánh Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 14 Hình 3.4 Biểu đồ phí Agribank chi nhánh Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 16 Hình 3.5 Biểu đồ lọi nhuận Agribank nhánh Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 17 Hình 4.1 Biểu đồ cấu doanh số theo loại giao dịch 23 Hình 4.2 Biểu đồ cấu doanh số theo địa điểm giao dịch 24 vi CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Thẻ toán đƣợc đƣa vào giao dịch nƣớc ta từ năm đầu thập kỷ 90.Thẻ Ngân hàng phƣơng thức toán đại dựa tảng hệ thống thông tin, xử lý nhanh chống đƣợc phổ dụng Việt Nam Khi mà kết giao dịch thƣơng mại, hàng hóa, dịch vụ, diễn lúc nơi vƣợt qua giới hạn khoảng cách với lợi ích đảm bảo an toàn tài sản cho doanh nghiệp, tốc độ tốn nhanh tiết kiệm chi phí lƣu thơng, chi phí vận chuyển, chi phí cất giữ giúp dịch vụ toán nƣớc ta ngày phát triển, phƣơng tiện toán nƣớc ta ngày đa dạng, phong phú Trong đó, thẻ NH sản phẩm dịch vụ độc đáo đƣợc xem phƣơng tiện thay hàng đầu giao dịch toán Thực tế năm qua cho thấy dịch vụ toán thẻ đem lại nhiều thành tựu đáng kể cho Việt Nam nói chung NH tham gia tốn thẻ nói riêng Thơng qua phát hành toán thẻ, NH đem lại cho kinh tế lƣợng vốn đầu tƣ lớn, lƣợng ngoại tệ đáng kể… góp phần vào phát triển kinh tế đất nƣớc Chúng ta khẳng định thẻ toán đời tất yếu kinh tế phát triển Tuy nhiên dịch vụ thời gian tới phải đối mặt với nhiểu khó khăn, quan tâm phát triển thẻ toán việc cần thiết Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), NH đƣa dịch vụ thẻ vào Mặc dù hoạt động toán thẻ Agribank đạt đƣợc kết định, nhiên phải đối mặt với khó khăn.Hơn thời gian tới Agribank phải lo khắc phục bất cập chung mà phải cạnh tranh với Ngân hàng nƣớc tham gia phát hành tốn thẻ Vì vậy, muốn phát triển lĩnh vực kinh doanh vừa mang lại nguồn lợi nhuận cao cho NH qua thúc đẩy phát triển xu hƣớng tốn khơng dùng tiền mặt này, Agribank chi nhánh thành phố Long Xuyên cần đề giải pháp chiến lƣợc điều chỉnh, phát triển sản phẩm thẻ phù hợp từ đáp ứng ngày tốt nhu cầu toán qua thẻ KH nhƣ tạo dựng vị trí, uy tín thị trƣờng Chính lý em định chọn đề tài: “Tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Long Xuyên” 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung: Phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ Agribank chi nhánh thành phố Long Xuyên qua năm 2012 - 2014 Từ đƣa giải pháp nhằm phát triển sản phẩm thẻ NH 1.2.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt đƣợc mục tiêu tổng quát xác định, nội dung nghiên cứu chuyên đề hƣớng đến mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích thực trạng hoạt động thẻ Agribank Tp Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 - Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động thẻ cho Agribank Tp Long Xuyên thời gian tới 1.3 PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH: Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: - Thu thập tổng hợp số liệu, thơng tin sách, báo, tạp chí NH, internet - Các số liệu thực tế thu thập phịng Kế tốn Hành - nhân NH Agribank - Chi nhánh Long Xuyên 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Đề tài đƣợc thực Agribank -Tp Long Xuyên 1.4.2 Thời gian: Số liệu sử dụng phân tích kết HĐKD dịch vụ thẻ NH từ năm 2012 đến năm 2014 Đề tài đƣợc thực từ 20/05/2015 đến12/07/2015 1.4.3 Đối tƣợng nghiên cứu - Các số liệu phát sinh bảng báo cáo Agribank - Chi nhánh Tp Long Xuyên 1.5 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU: - Giúp em có hội tiếp cận với thực tế để học hỏi kinh nghiệm hiểu rõ thẻ ngân hàng - Bồi dƣỡng kỹ giao tiếp - Trang bị kiến thứccho thân CHƢƠNG 4:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH TP LONG XUN 4.1 TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NH AGRIBANK LONG XUYÊN 4.1.1 Tình hình phát hành thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên  Tinh hình phát hành thẻ theo loại thẻ Bảng 4.1 Số lƣợng t h ẻ phát hành (tích lũy) theo loại thẻ tạiAgribankLong Xuyên từnăm 2012 đến năm 2014 2013/2012 Loại thẻ 2012 2013 2014 (thẻ) (thẻ) (thẻ) Tuyệtđối (thẻ) Success 7.079 8.480 10.136 2014/2013 Tuyệtđối (%) (%) (thẻ) 1.401 19,79 1.656 19,53 Ghi nợ quốc tế 27 35 30 29,63 (5) (14,29) Tín dụng quốc tế 26 25,00 21 420,00 1.410 19,83 1.672 19,62 Tổng 7.110 8.520 10.192 Nguồn Phòng kế tốn Agribank Long Xun Qua bảng 4.1 thấy, thẻ ghi nợ nội địa(SUCCESS) loại thẻ đƣợc sử dụng phổ biến chiếm tỷ trọng cao tổng số thẻ mà NH Agribank Long Xuyên phát hành từ năm 2012 đến năm 2014 Cụ thể năm 2012 lƣợng thẻ success phát hàng 7.079 thẻ, đến năm 2013 phát hành 1.401 thẻ nâng tổng số thẻ phát hành 8.480 thẻ, mức tăng 19,79%, tăng thêm 1.656 thẻ năm 2014 tức tăng 19,53% số thẻ phát hành.Hồn tồn kì vọng tăng trƣởng lƣợng thẻ phát hành năm tới Đáng lƣu ý từ năm 2012, NH bắt đầu phát hành thêm loại sản phẩm thẻ quốc tế (Visa - Master Card) Tuy nhiên, tính đến 2014, số lƣợng thẻ phát hành mức khiêm tốn (thẻ ghi nợ quốc tế 30 thẻ, thẻ tíndụng quốc tế 26 thẻ), điểm cần quan tâm cần giải pháp để phát triển Nguyên nhân KH NH chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, tiểu thƣơng KH cá nhân sinh sống làm việc Tp Long Xuyên, nhu cầu toán chủ yếu nƣớc, thẻ ghi nợ nội địa loại thẻ có phí giao dịch bàng Việt Nam đồng thấp, đặt biệt hình thức rút tiền mặt phù hợp với thói quen chi tiêu tiền mặt ngƣời dân Việt nam nói chung dân cƣ địa bàn thành phố Long Xuyên nói riêng Bên cạnh đó, nguyên nhân số thẻ ghi nợ quốc tế hạn chế sản phẩm chƣa thực quen thuộc với KH địa bàn, tiện ích thẻ chƣa xác thực với nhu cầu KH  Tình hình phát hành thẻ theo KH 19 Bảng 4.2 Số lƣợng thẻ phát hành (tích lũy) theo khách hàng Agribank Long Xuyên từ năm 2012đến năm 2014 2013/2012 2014/2013 2012 2013 2014 (thẻ) (thẻ) (thẻ) Cá nhân 7.110 8.520 10.178 1.410 19,83 1.658 19,46 Tổ chức 0 14 0,00 14 0,00 10.192 1.410 19,83 1.672 19,46 KH Tổng 7.110 8.520 Tuyệt (%) đối Tuyệt (%) đối Nguồn phịng Kế tốn NH Agribank Long Xuyên NH Agribank chi nhánh Tp Long Xuyên NH có dịch vụ bán lẻ phát triển thành phố Long Xuyên Với tính chất sản phẩm thẻ NH sản phẩm cá nhân KH cá nhân sử dụng sản phẩm thẻ chiếm tỷ trọng cao tổng số thẻ phát hành NH Cụ thể, cuối năm năm 2012 phát hành 7.110 thẻ cá nhân năm 2013 số lƣợng thẻ cá nhân 8.520 thẻ, 100% tỷ trọng tổng lƣợng thẻ phát hành Năm 2014 NH phát hành 1.672 thẻ, có 14 thẻ tín dụng KH tổ chức ủy quyền cá nhân yêu cầu phát hành Năm 2014 năm đánh dấu cho xuất chủ thẻ tổ chức NH Agribank Long Xuyên, đạt đƣợc kết trênlà nổ lực cán nhân viên NH sức đƣa sản phẩm, dịch vụ thẻ đến với chủ thẻ 4.1.2 Phân tích tình hình sử dụng tốn thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên 4.1.2.1 Hệ thống máy A TM POS Agribank Long Xuyên Bảng 4.3 Số lƣợng máy POS/EDC ATM Agribank Long Xuyên Đvt: máy 2012 2013 2014 SỐ máy ATM (máy) 2 Máy POS (máy) 7 Ngn phịng Kế toán NH Agribank Long Xuyên Qua bảng số liệu ta thấy số lƣợng máy ATM máy POS NH Agribank Long Xuyên hạn chế Năm 2006 máy ATM thuộc NH Agribank Long Xuyên đƣợc lắp đặt chi nhánh Long Xuyên Đây đƣợc coi mở đầu cho việc triển khai HĐKD thẻ NH Agribank chi nhánh Long Xuyên Năm 2012, Agribank Long Xuyên tiến hành lắp đặt thêm máy ATM Phƣờng 20 Bình Khánh, Tp Long Xuyên trì đến nay, tạo điều kiện cho việc phát triển thẻ địa bàn Từ năm 2010 đến cuối năm 2011, Chi nhánh chƣa có sơ sở chấp nhận thẻ Đầu năm 2012, Agribank Long Xuyên tiến hành lắp đặt máy POS nhằm đáp ứng cho nhu cầu toán tiền hàng hoá ngày tăng KH, năm 2013 trang bị thêm máy POS địa bàn đƣa số điểm chấp nhận thẻ Chi nhánh lên điểm số 17 điểm chấp nhận thẻ Agribank địa bàn Tp Long Xuyên STT Điểm chấp nhận thẻ Địa Công ty TNHH MTV Nguyễn Kim - Long Xuyên Số 01 Trần Hƣng đạo p Mỹ Bình TPLX AG Tiệm vàng Nga Trí Thành 154 Lê Minh Ngƣơn p Mỹ Long TPLX AG Cửa hàng giày dép Gia Phú Nhà hàng Hai Lúa Rạng Đông 50 Trần Hƣng Đạo p Mỹ Bình TPLX AG Nhà hàng Hải sản 15 Trần Nhật Duật, p Mỹ Long TPLX AG Công ty TNHH MTV Sáu Nhã 90 Trần Hƣng Đạo p Mỹ Quí TPLX AG Của hàng Việt Tiến 52 Hai Bà Trƣng, P.Mỹ Long, TPLX, AG Nhà hàng Làng Tôi 32 Trần Nhật Duật, p Mỹ Long TPLX AG Nhà hàng Hƣơng Đồng Quê 10 Quán ăn Hoa Sơn 11 Karaoke Hoa Sơn 12 Tiệm vàng Khải Hoàng Mai 8/9 Nguyễn Trãi, P.Mỹ Long, TPLX, AG 13 Tiệm vàng Nguyệt Trí Thành 23B Trần Bình Trọng, p Mỹ Xuyên TPLX AG 14 Của hàng Thúy Hoa 224/5 Nguyễn Trãi p Mỹ Long TPLX AG 15 Quán ăn 146 224/5 Nguyễn Trãi p Mỹ Long TPLX AG 16 17 Trung tâm mua sắm Nguyễn Huệ 81-83-85-87 Nguyễn Trãi, p Mỹ Long TPLX AG 378/32 Trần Hƣng Đạo p Mỹ Quí TPLX AG Lê Văn Nhung, P Mỹ Bình TPLX AG 20/1 Khúc Thừa Vụ, P.Mỹ Bình, TPLX, AG 9/9 Trần Hƣng Đạo, p Mỹ Xuyên TPLX AG Tiệm vàng Kim Hƣơng 39 Nguyễn Huệ, P.Mỹ Long, TPLX, AG Bảng 4.4 Các điểm chấp nhận toán thẻ (POS/EDC) AgribankViệt Nam địa bàn Tp Long Xuyên 21 4.1.2.2 Doanh sổ toán thẻ Doanh số phát hành thẻ thể mức độ phổ biến loại thẻ khu vực Để đánh giá hiệu việc sử dụng thẻ cần xem xét đến nhiều yếu tố nhƣ: số lƣợng giao dịch, loại giao dịch doanh số toán tiêu phản ánh hiệu việc sử dụng thẻ KH  Doanh số tốn thẻ Success theo hình thức giao dịch Tình hình toán thẻ Agribank chi nhánh Long Xuyên chủ yếu đƣợc thực với hình thức rút tiền mặt chuyển khoản, hình thức tốn tiền hàng hóa chiếm tỷ trọng thấp tổng doanh số tốn thẻ Nhìn chung doanh số tốn tăng qua năm Năm 2013 doanh số toán tăng với 24.907 triệu đồng, tăng 32,42% so với năm 2012 Đến năm 2014 doanh số toán đạt 149.069 triệu đồng tăng 47.344 triệu đồng tức tăng 46,54% so với năm 2013 Đƣợc thể cụ thể qua bảng số liệu sau: Bảng 4.5: Doanh số toán thẻ theo hình thức giao dịch máy ATM ĐVCNT Agribank Long Xuyêntừ năm 2012 đến 2014 2013/2012 Khoản mục 2012 2013 2014 Rút tiên mặt 70.250 93.253 128.897 Chun khoản 6.568 8.472 18.965 Thanh tốn hàng hóa 0 1.270 Doanh số 76.818 101.725 149.069 toán 2014/2013 Tuyệt đối % Tuyệt đối % 23.003 32,74 35.644 38,22 28,99 10.493 123,86 - 1.207 - 32,42 47.344 46,54 1.904 24.907 Nguồn :phịng Kế Tốn Agribank Long Xun 22 2012 0% 8,55% 91,45% 2013 8.33% 0% 91.67% 2014 12,72% 0,81% Rút tiền mặt Chuyển khoản Thanh toán tiền hàng hóa 86,47% Hình 4.1 Biểu đồ cấu doanh số theo loại giao dịch Hình 4.1 cho thấy doanh số rút tiền mặt qua ATM từ năm 2012 năm 2014 chiếm tỷ trọng cao Agribank Long Xuyên ký hợp đồng với ĐVCNT nhƣng chiếm tỷ lệ thấp Nguyên nhân thói quen ngƣời Việt Nam sử dụng tiền mặt phần lớn KH NH sinh viên, công nhân, nhân viên nhận lƣơng qua thẻ nhu cầu toán nhóm đối tƣợng chủ yếu rút tiền mặt để chi tiêu cá nhân doanh số rút tiền mặt chiếm tỷ trọng 85% tổng doanh số tốn thẻ Bên cạnh đó, doanh số tốn hàng hóa qua máy POS/EDC chƣa phát triển “phƣơng thức tốn cịn mẻ bỡ ngỡ 23 với phần lớn ngƣời dân; tâm lý e dè, sợ rủi ro ngăn cản việc tiếp cận ngƣời tiêu dùng với phƣơng thức tốn mới” Ngồi ra, hoạt động thƣơng mại thành phố Long Xuyên phát triển mạnh, nhu cầu tốn hàng hóa chủ doanh nghiệp tƣ nhân, sở sản xuất đƣợc thực phƣơng thức chuyển khoản chủ yếu nên doanh số chuyển khoản chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số toán NH  Doanh số toán thẻ Success theo địa điểm Doanh số toán thẻ NH Agribank Long Xuyên có phân bổ theo địa điểm giao dịch Kênh toán thẻ NH gồm máy ATM phƣờng Mỹ Long phƣờng Bình Khánh, Tp Long Xuyên máy POS ĐVCNT 2012 0.00% 0% 100.00% 2013 0% 21.61% 78.39% 2014 24,96% 0,81% 74,23% Tại máy ATM Mỹ Long Tại máy ATM Bình Khánh Tại ĐVCNT Hình 4.2 Biểu đồ cấu doanh số theo địa điểm giao dịch 24 Qua hình 4.2 thấy, doanh số tốn thẻ NH Agribank Long Xuyên chủ yếu thực máy ATM p Mỹ Long, chiếm tỷ trọng cao doanh số toán thẻ theo địa điểm giao dịch, máy ATM p Bình Khánh, doanh số toán ĐVCNT chiếm tỷ trọng thấp, thấp 1% Nguyên nhân việc doanh sơ tốn máy ATM cao nhiều hoạt động toán qua POS/EDC ĐVCNT chƣa quen thuộc với ngƣời dân địa bàn, máy POS/EDC thƣờng đƣợc đặt khu mua sắm trung cao cấp, dẫn đến việc tiếp cận với hình thức tốn qua kênh gặp nhiều hạn chế Bên cạnh phần lớn KH sử dụng thẻ nội địa chủ yếu thực giao dịch rút tiền mặt chuyển khoản nên việc thực toán máy ATM trở nên thơng dụng dễ dang tiếp cận với lƣợng tiền mặt sẵn có Tình hình doanh số toán thẻ theo địa điểm giao dịch cụ thể nhƣ sau: Bảng 4.6 Doanh số toán thẻ theo địa điểm giao dịch Agribank Long Xuyêntừ năm 2012đến năm 2014 Đvt: Triệu đồng 2013/2012 Địa điểm 2012 2013 2014 Tuyệt đối (%) 2014/2013 Tuyệt đối (%) Tại máy ATM Mỹ Long 76.818 79.742 110.652 2.924 3,81 30.910 38,76 Tại máy ATM Bình Khánh 21.983 37.210 21.983 - 15.227 69,27 Tại ĐVCNT 0 1.207 - 1.207 - Tổng 76.818 10.1725 149.069 24.907 3,81 47.344 108.03 Nguồn Phịng kế tốn Agribank Long Xun Qua bảng số liệu ta thấy, doanh số toán thẻ máy ATM POS/EDC tăng từ năm 2012 đến 2014 Cụ thể máy ATM Mỹ long năm 2013 doanh số toán thẻ đạt 79.742 triệu đồng, tăng 2.924 triệu đồng tức tăng 3.81% so với năm 2012, đến năm 2014 mức tăng trƣởng đạt tới 38.76% tức tăng 30.910 triệu đồng tổng doanh số toán thẻ năm 2014 đạt tới 110.652 triệu đồng hiệu công tác khuyến đầu năm 2014 Vị trí đặt máy ATM ảnh hƣởng lớn đến doanh số toán, máy ATM phải bảo đảm yêu cầu hiệu nhƣ : thuận tiện cho KH, có sức thu hút, bảo đảm an tồn…chính mà ATM Mỹ Long máy ATM hoạt động mạnh thuộc NH Agribank Long Xuyên, lại có vị trí thuận lợi gần siêu 25 thị Co.opmark Long Xuyên, khách sạn – nhà hàng Đông xuyên… Năm 2012, NH lắp đặt thêm máy ATM phòng giao dịch số 222 – Hàm Nghi – Bình KHánh, Tp Long Xuyên để tạo điều kiện khai thác số KH tiềm nơi đây, đƣa vào hoạt động nhƣng doanh số tốn máy ATM Bình Khánh tăng trƣởng mạnh đạt 21.983 triệu đồng năm 2012 đến năm 2014 tăng 15.227 triệu đồng tức tăng 69,27% đạt 37.210 triệu Cùng với việc, nhu cầu toán dân cƣ địa bàn ngày tăng, việc tăng trƣởng nhanh số lƣợng thẻ góp phần làm cho doanh số tốn khơng ngừng tăng trƣởng Bên cạnh doanh số tốn thẻ POS/EDC “khiêm tốn” nhƣng góp phần cung cấp cho KH Agribank Long Xuyên phƣơng tiện toán mới, làm đa dạng thêm kênh toán NH 4.1.3 Kết kinh doanh thẻ 4.1.3.1 Tình hình kinh doanh thẻ  Thu nhập kinh doanh thẻ Với tính chất loại hình dịch vụ NH, thẻ mang lại cho NH nhiều nguồn thu khác Bao gồm phí phát hành, khoản phí thƣờng niên, phí thu từ ĐVCNT ( đƣợc coi nhƣ khoản chiết khấu thƣơng mại), phí chậm trả, khoản thu lớn mà NH thu từ khoản phí thực tốn cho tổ chức tín dụng khác cho tổ chức phát hành thẻ Ngồi cịn có loại phí gia hạn mức tín dụng, phí tra sốt, phí cấp lại thẻ bị cắp, thất lạc Nhìn chung thu nhập từ HĐKD thẻ tăng giảm không Cụ thể năm 2013 thu nhập đạt 1.782 triệu đồng tăng 314 triệu đồng so với 2012 tỷ lệ táng 21,39% Đến năm 2014, thu nhập lĩnh vực NH lại giảm 344 triệu đồng (tức giảm 19,3%) so với 2013, đạt 1.438 triệu đồng chí thấp mức thu nhập năm 2012 19 triệu đồng Việc đẩy mạnh mở rộng thị phần góp phần làm tăng trƣởng thu nhập đáng kể cho NH năm gần Bên cạnh đó, đầu năm 2014 hệ thống Agribank Việt Nam nói chung, NH Agribank Long Xun nói riêng triển khai chƣơng trình khuyến mại dành cho chủ thẻ ĐVCNT Nhằm miễn phí phát hành, miễn phí thƣờng niên năm đầu, giảm giá tốn hóa đơn, miễn phí chiết khấu giao dịch thẻ nội địa, phần thƣởng, quà tặng, tiện ích, dành cho KH doanh nhân, KH cá nhân, ĐVCNT, nhân viên công ty trả lƣơng qua thẻ, Điều góp phần xây dựng thƣơng hiệu, uy tín, tạo đƣợc tin cậy KH dành cho NH nhƣng lý khiến cho thu nhập NH giảm xuống đáng kể so với năm trƣớc  Chi phí kinh doanh thẻ Bên cạnh khoản thu từ hoạt động phát hành toán thẻ, kinh doanh thẻ phải bỏ nhiều loại chi phí, bao gồm: chi phí trang bị máy móc thiết bị cho sở chấp nhận thẻ, chi phí in ấn mã hố thơng tin, quản lý hồ sơ KH, lệ phí tham gia tổ chức thẻ quốc tế, khoản trả lãi cho số dƣ TK tiền gửi KH NH chi phí liên quan khác, Qua bảng 4.7 ta thấy chi phí cho HĐKD năm tăng Cụ thể năm 2013 chi phí kinh doanh thẻ 153 triệu đồng, tăng 26 thêm triệu đồng (tức tăng 2,68%) so với năm 2012, tiếp tục tăng lên đến 160 triệu đồng vào năm 2014, tức tăng thêm triệu đồng (4,58%) so vởi năm 2013 Việc chi phí tăng năm tốc độ tăng ngày cao chi phí đầu tƣ cho ATM NH (chi phí lắp đặt, bảo trì, chăm sóc, vận hành, lắp đặt camera, chi phí bảo vệ ATM, ) vào việc lắp đặt máy ATM máy POS vào năm 2012 Cùng với chủ trƣơng tiết kiệm chi phí để giảm lãi suất cho vay tồn hệ thốngvào cuối năm 2014, NH Agribank chi nhánh Long Xuyên có kiểm sốt chi phí kinh doanh thẻ từ dù phải chịu chi phí hoạy động thêm máy POS Ngoài ra, hội nghị Hội thẻ NH Việt Nam đƣợc tổ chức Nha Trang, Khánh Hoà, NH thƣơng mại bàn luận thống tăng phí giao dịch rút tiền mặt ngoại mạng thu phí rút tiền nội mạng nhằm giảm bớt phần gánh nặng cho khoản bù lỗ NH Agribank Long Xuyên bắt đầu thực thu phí rút tiền mặt máy ATM vào ngày 1/7/2013, góp phần giảm bớt chi phí cho NH thời gian tới Nhƣ vậy, tình hình thu nhập có giảm mạnh năm 2014 với việc chi phí tăng năm khiến cho lợi nhuận năm 2014 giảm mạnh xuống 1.278 triệu đồng giảm 351 triệu đồng (tức giảm 21,55%) so với 2013 vàthấp năm 2012 (lợi nhuận năm 2012 đạt 1.329) Bảng 4.7 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ Agribank Long Xuyên từnăm 2012 đến năm 2014 Đvt: Triệu đồng 2013/2012 Các tiêu 2012 2013 2014 2014/2013 Tuyệt đối (%) Tuyệt đối (%) Thu Nhập 1.468 1.782 1.438 314 21,39 (344) (19,30) Chi phí 149 153 160 2,68 4,58 Lợi nhuận 1.319 1.629 1.278 310 23,50 (351) (21,55) Nguồn Phịng kế tốn Agribank Long Xuyên 4.1.3.2 Đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ NH Đạt đƣợc: Agribank Long Xuyên bắt đầu phát hành thẻ năm 2006, nhiều NH thƣơng mại triển khai nghiệp vụ thẻ, chiếm phần lớn thị phần thị trƣờng thẻ địa bàn Ban giám đốc NH nhƣ cán đãkhông ngừng nâng cao hiệu quả, chất lƣợng dịch vụ, đƣa sản phẩm dịch vụ Thẻ bắt đầu bƣớc đến KH địa bàn thành phố Long Xuyên, đặt móng cho HĐKD thẻ NH Là chi nhánh loại Agribank Việt Nam, Agribank Long Xuyên trì kênh phân phối toán thẻ với máy ATM phân bố phƣờng Mỹ Long phƣờng Bình Khánh, Tp Long Xuyên không đáp ứng nhu cầu chủ thẻ Agribank mà phục vụ nhu cầu KH NHTM khác kết 27 nối toán thẻ với Agribank Bên cạnh đó, mạng lƣới EDC/POS đƣợc quan tâm phát triển, tính đến 31/06/2013, NH ký hợp đồng với điểm chấp nhận toán thẻ mang đến cho KH phƣơng thức tốn thuận tiện, an tồn Về sản phẩm thẻ, Agribank phát triển sản phẩm thẻ chủ yếu thẻ ghi nợ nội địa - success, thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng quốc tế Bên cạnh cịn có dịch vụ đại nhƣ SMS banking, Internet banking, với nhiều tiện ích khác, số lƣợng thẻ phát hành (tích lũy) NH 10.192 thẻ (bao gồm 10.136 thẻ ghi nợ nội địa, 30 thẻ ghi nợ quốc tế 26 thẻ tín dụng quốc tế), với doanh số toán thẻ tăng trƣởng 20% năm, đến năm 2014 doanh số toán đạt 149.069 triệu đồng Đây kết đáng khích lệ cho bạn lãnh đạo cán Agribank Long Xuyên, đánh dấu phát triển trƣởng thành NH lĩnh vực kinh doanh thẻ Hạn chế: Dịch vụ thẻ Agribank Long Xuyên có bƣớc phát triển đáng kể năm qua, song bên cạnh tồn định Mức độ nhận biết thị trƣờng sản phẩm hình ảnh Agribank dịch vụ thẻ chƣa đáng kể Ngoài ra, tiến độ triển khai sản phẩm dịch vụ Agribank chậm, kênh phân phối chƣa thực tiện lợi để đáp ứng đƣợc nhu cầu thị trƣờng, chƣơng trình ATM thƣờng xuyên bị lỗi, KH thực rút tiền máy ATM không nhận đƣợc tiền TK KH bị trừ (ghi nợ) Vơ hình chung tạo tâm lý khơng an tâm cho KH sử dụngthẻ củaAgribank Nguyên nhân dẫn tới tồn là: - Hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ cịn thiếu, chƣa có nhiều giải pháp để đẩy mạnh tiến độ tốn khơng dùng tiền mặt nên kinh tế - Cơ sở vật chất kỹ thuật chƣa đƣợc quan tâm đầu tƣ mức, từ làm cho chất lƣợng nhƣ tiện ích sử dụng thẻ Của Agribank phần chýa theo kịp so với số NH thƣơng mại khác - Cơng tác tìm kiếm, chăm sóc KH cơng tác tuyêntruyềnquảngcáo, - tiếp thị nhiều hạn chế - Chƣa có sách cụ thể, phù hợp để đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán làm nghiệp vụ thẻ 4.2 CƠ SỞ ĐỀ RA GIẢI PHÁP Dựa phân tích hoạt động thẻ Kết phân tích tình hình phát hành tốn thẻ NH cho ta thấy hoạt động thẻ Agribank Long Xuyên tồn nhiều hạn chế cụ thể: - Lƣợng thẻ phát hành chủ yếu thẻ ghi nợ nội địa success chiếm 99% tổng lƣợng thẻ phát hành, loại thẻ khác nhƣ thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế cịn - Hình thức tốn thẻ chủ yếu rút tiền mặt 85%, hoạt động toán hàng hóa dịch vụ thẻ chƣa đƣợc đẩy mạnh, làm cho chức toán thẻ chƣa đƣợc khai thác triệt để 28 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP – KẾT LUẬN 5.1 GIẢI PHÁP 5.1.1 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ Muốn cho thẻ ATM đƣợc chấp nhận phổ biến dân cƣ đòi hỏi NH phải nâng cao chất lƣợng dịch vụ Tùy theo đặc điểm hoạt động NH chiến lƣợc kinh doanh mà áp dụng biện pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ ATM phù hợp Phải trọng đến chất lƣợng dịch vụ thẻ chất lƣợng dịch vụ khơng đảm bảo đa dạng phát triển tiện ích khác thẻ khơng có ý nghĩa không đƣợc KH chấp nhận sử dụng Để đáp ứng dịch vụ tốt cho KH sử dụng thẻ ATM, NH địa bàn thành phố Cần Thơ nên áp dụng số giải pháp sau: 5.1.1.1 Nâng cao tiện ích thẻ chăm sóc tốt khách hàng  Nâng cao tiện ích thẻ - Giảm chi phí thời gian mở thẻ Để thu hút KH mở thẻ NH giảm chi phí mở thẻ miễn phí 100% chi phí mở thẻ rút thăm trúng thƣởng Ngoài ra, giảm thời gian mở thẻ làm tăng thỏa mản cho KH họ đƣợc tiếp cận dịch vụ nhanh chóng Thơng thƣờng thời gian mở thẻ NH từ - ngày, nên giảm xuống 1-3 ngày lấy thẻ - Bổ sung chức toán trực tuyến Hiện nay, thƣơng mại điện tử ngày phát triển, theo nhu cầu toán trực tuyến ngày cao, đặc biệt giới tri thức Bên cạnh đó, đa số KH sử dụng thẻ ATM đại bàn thành phố Long Xuyên giới tri thức, nên việc bổ sung chức toán cần thiết Đối với NH Agribank cỏ chức tốn trực tuyến nên hồn thiện chức làm tăng thêm tiện ích cho KH sử dụng thẻ - Tăng thêm dịch vụ qua máy ATM Kết hợp tất ỉĩnh vực tốn nhƣ tốn dịch vụ điện nƣớc; phí bảo hiểm; chi trả lƣơng toán mua hàng hóa bán lẻ hệ thống phân phối siêu thị - Tạo điều kiện để KH tra cứu, kiểm tra thông tin TK qua điện thoại Internet - Đơn giản hóa thủ tục, tự động hóa thao tác thực để giảm thiểu thời gian giao dịch KH  Chăm sóc tốt khách hàng - Hƣớng dẫn chu đáo Hƣớng dẫn KH sử dụng thẻ chu đáo vừa giúp cho KH hiểu rõ sử dụng để tránh gặp rắc rối nhƣ lộ Pin, máy nuốt thẻ, cách sử dụng máy ATM - Xử lý nhanh thỏa đáng thắc mắc nhƣ vấn đề phát sinh mà KH gặp phải sử dụng máy ATM Phần lớn vấn đề mà KH sử dụng thẻ ATM địa bàn gặp phải hệ thống máy 29 ATM không hoạt động, máy nuốt thẻ, trừ tiền khơng rõ lý do, NH nên theo dõi xử lý kịp thời trƣờng hợp Nếu xảy nhiều lần gây lịng tin đến KH NH nên có hệ thống theo dõi máy ATM có phận trực thƣờng xun kiểm tra tình trạng hoạt động máy phịng máy hết tiền, hết biên lai, máy gặp cố đƣợc báo tổng đài Nhân viên kỹ thuật khắc phục cố máy thời hạn tối đa khoảng 1-2 - Thiết lập đƣờng dây nóng để phục vụ KH nhanh chóng, lúc, mọinơi - Đảm bảo cung cấp dịch vụ 24/24h đảm bảo tính xác, kịp thời giao dịch - Để nắm bắt nhu cầu đóng góp KH, NH để sổ góp ý máy ATM trụ sở 5.1.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm Phát triển loại sản phẩm dựa yếu tố nhƣ nghề nghiệp, độ tuổi cá tính KH Ví dụ nhƣ loại sản phẩm thẻ giành riêng cho nữ giới với kiểu dáng sang trọng hợp thời trang tiện ích nhƣ tốn tiền mua sắm hàng, siêu thị cách nhanh chóng; thẻ dành cho học sinh, sinh viên với nét bậc thẻ sinh viên kiêm thẻ ATM Đối với cán cơng nhân viên, đối tƣợng nhận lƣơng qua TK nên NH có thẻ phát triển loại thẻ với tiện ích tăng định mức rút tiền lần định mức rút tiền ngày 5.1.1.3 Mở rộng hệ thống máy ATM điểm POS  Mở rộng hệ thống máy ATM Số lƣợng máy ATM mức độ đại máy có ảnh hƣởng đến việc lựa chọn NH mở thẻ KH Vì vậy, NH cần đẩy mạnh đầu tƣ lắp đặt hệ thống máy ATM phát triển thêm điểm đại lý toán thẻ nằm gia tăng tiện ích cho KH giúp KH để dàng tiếp cận với dịch vụ NH Khi lắp đặt, nên ý tập trung vào nơi thuận tiện đảm bảo an tồn, khu vực có lƣu lƣợng ngƣời qua lại đông, trƣờng học, khu công nghiệp, trung tâm mua sắm lớn trung tâm thành phố NH cần ý đến số lƣợng chất lƣợng máy ATM - Mở rộng toán điểm POS - Phát triển mở rộng mạng lƣới hệ thống máy POS hệ thống siêu thị cửa hàng mua sắm hàng hóa tiêu dùng, sinh hoạt, quán cà phê nơi nhu cầu tốn cao - Có sách giảm phí cho ngƣời bán hàng - ĐVCNT: giảm phí cố định giảm phí theo doanh số - u cầu ĐVCNT cam kết khơng tính phí KH sử dụng thẻ để toán - Thống quy trình tốn thẻ siêu thị: u cầu siêu thị phải có quầy dành riêng cho ngƣời toán thẻ, để toán thuận lợi nhanh toán tiền mặt 30 5.1.1.4 Tăng cường kết nối NH liên minh thẻ Lợi ích đem lại từ liên minh thẻ lớn, thẻ NH rút tiền máy ATM nhiều NH khác liên minh thẻ, tạo tiện lợi cho KH giảm chi phí lắp đặt thêm máy ATM cho NH Để kết nối với NH khác tham gia vào liên minh thẻ trƣớc hết ngân hàng cần tăng cƣờng ứng dụng công nghệ thông tin toán tránh vấn đề lỗi đƣờng truyền, nghẽn mạch tải, chuẩn bị tốt sở hạ tầng để tham gia liên minh thẻ 5.1.1.5 Tăng cường an ninh, bảo mật Tuy đa số KH sử dụng thẻ địa bàn thành phố Long Xuyên chƣa gặp phải vấn đề nhƣ TK bị đánh cắp, thông tin KH bị đánh cấp nhƣng NH cần phải đảm bảo tính an ninh cách hƣớng dẫn KH rõ ràng cẩn thận quy định nhƣ cách sử dụng thẻ; trọng đến chất lƣợng liệu độ bảo mật an tồn hệ thống cơng nghệ 5.1.2 Marketing cho thẻ Khi NH cố gắng nâng cao chất lƣợng dịch vụ tăng cƣờng tiện ích thẻ ATM, nhƣng lại khơng trọng đến Marketing khơng làm tăng thị phần dịch vụ thẻ đƣợc  Mở rộng kênh quảng cáo Hiện NH marketing cho thẻ qua kênh thơng tin Internet, báo chí chủ yếu Do muốn thẻ ATM đƣợc sử dụng rộng rãi tầng lớp dân cƣ NH cần mở rộng sang kênh quảng cáo khác nhƣ truyền hình, truyền thanh, pano quảng cáo đƣờng phố, Để tăng toán điểm toán POS, NH cần cung cấp thơng tin địa điểm có chấp nhận tốn thẻ cho KH NH đặt điểm POS bảng quảng cáo chấp nhận toán qua thẻ ATM Đẩy mạnh tiếp thị trực tiếp đến doanh nghiệp lớn, công ty liên doanh để khuyến khích thực trả lƣơng cho cán bộ, công nhân viên qua hệ thống TK cá nhân mở NH Các chƣơng trình khuyến chăm sóc KH sử dụng thẻ NH nhƣ: tặng phẩm mở thẻ, tƣ vấn thẻ, đợt giảm phí phát hành, biện pháp tích cực việc mở rộng thị trƣờng thẻ NH 5.1.3 Phát triển nguồn nhân lực Để nâng cao chất lƣợng cho KH sử dụng dịch vụ thẻ ATM NH cần phát triển nguồn nhân lực Do đó, để dịch vụ thẻ NH đạt hiệu cao cơng tác đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao kiến thức nghiệp vụ cho tập thể nhân viên NH quan trọng NH nên: - Xây dựng đào tạo đội ngũ nhân viên trình độ lẫn chuyên mơn Chú ý đến đào tạo trình độ chun mơn cho cán vận hành, tu, bảo dƣỡng, bảo trì dịch vụ khác có liên quan đến dịch vụ tốn thẻ Bên cạnh đó, cần tập huấn định kỳ cho nhân viên công tác bảo mật, phòng chống tội phạm nhằm 31 - tăng cƣờng phịng ngừa rủi ro, nâng cao uy tín NH, tạo nên thỏa mãn cao cho KH Thƣờng xuyên đánh giá thái độ khả giao tiếp nhân viên phục vụ KH Nhân viên NH với thái độ hòa nhã, ân cần, vui vẻ với KH KH đến giao dịch NH tạo đƣợc tin tƣởng, an tâm cho KH sử dụng dịch vụ NH cung cấp 5.2 KẾT LUẬN Các hình thức tốn thẻ bắt đầu xuất theo nhu cầu phát triển xã hội tốc độ phát triển ngày tăng Ngƣời dân có TK NH muốn việc sử dụng tiền TK đƣợc tiện lợi hơn, thẻ NH đời với máy ATM, điểm chấp nhận thẻ POS/EDC Rõ ràng, toán qua thẻ NH ngày đem lại nhiều lợi ích cho cá nhân, NH, doanh nghiệp nƣớc nói chung Tp Long Xun nói riêng Qua phân tích thấy đƣợc HĐKD thẻ NH Agribank Long Xuyên từ năm 2012 đến năm 2014 đạt đƣợc kết khả quan Kết thể qua số lƣợng phát hành thẻ năm sau tăng so với năm trƣớc (từ 7110 thẻ năm 2012 lên 10192 thẻ năm 2014) Dịch vụ thẻ góp phần làm tăng lợi nhuận uy tín NH hệ thống NH hoạt động địa bàn Tp Long Xuyên nhƣ hệ thống NH Agribank Việt Nam Với phát triển hệ thống lĩnh vực thẻ năm gần đây, Agribank Long Xuyên phấn đấu vƣơn lên, bƣớc khẳng định vai trị việc phát triển phƣơng thức toán đại địa bàn, nhằm đem đến cho ngƣời dân hình thức tốn mới, góp phần tạo điều kiện cho ngƣời dân quen với việc sử dụng cơng nghệ từ bỏ thói quen sử dụng tiền mặt toán Long Xuyên Việt Nam 32 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đại Học Kinh Tế Quốc Dân (2010) Cơ sở lý luận NH,http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/co-so-ly-luan-ve-the-ngan-hang.html thẻ 2.Hội đồng thành viên Agribank (2012) Quy định 955/QĐ-HĐTV-TTT quy định việc phát hành, quản lý, sử dụng toán thẻ hệ thống NH Nông nghiệp phát triển nông thôn 3.Nguyễn Thị Thu Hiền (2010) Tổng quan thẻ http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/tong-quan-ve-the-thanh-toan.html toán, 4.Quang Tùng (2013) Trung tâm thẻ Agribank - 10 năm hành trình mang tiện ích đến KH,www.agribank.com.vn 5.Vũ Văn Thực (2012) Phát triển dịch vụ thẻ NH Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Phát triển & Hội nhập số (17) - tháng 11- 12/2012; 33 ... CHI NHÁNH TP LONG XUN 4.1 TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NH AGRIBANK LONG XUYÊN 4.1.1 Tình hình phát hành thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên  Tinh hình phát hành thẻ theo loại thẻ Bảng 4.1... 4:TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TP LONG XUYÊN 19 4.1 TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ TẠI NH AGRIBANK LONG XUYÊN 19 4.1.1 Tình hình phát hành thẻ. .. thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xun 19 4.1.2 Phân tích tình hình sử dụng toán thẻ NH Agribank - chi nhánh Tp Long Xuyên 20 4.1.2.1 Hệ thống máy A TM POS Agribank Long Xuyên