Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng tại ngân hàng TMCP sài gòn thương tín chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LÝ ĐẶNG CƠNG TOẠI PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP Long Xuyên, tháng 04/2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên thực hiện: LÝ ĐẶNG CÔNG TOẠI Lớp: DH10NH MSSV: DNH093264 Giảng viên hướng dẫn: Th.s NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH Long Xun, tháng 04/2013 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG  Giảng viên hướng dẫn khoa học: Th.sĩ Nguyễn Thị Vạn Hạnh (Họ tên, học hàm, học vị, chữ ký) …………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………  Người chấm, nhận xét 1: (Họ tên, học hàm, học vị, chữ ký) ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………  Người chấm, nhận xét 2: (Họ tên, học hàm, học vị, chữ ký) ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………… Chuyên đề hoàn thành Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh, ngày 15 tháng 04 năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN  ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… …………………………………… Long Xuyên, ngày … tháng… năm 2013 KÝ TÊN LỜI CÁM ƠN  Qua năm, theo học mái trường Đại học An Giang, với dìu dắt nhiệt tình cơng tác giảng dạy q thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, trang bị kiến thức vô quý báu lĩnh vực: trị, văn hố, xã hội đặc biệt kiến thức chuyên môn kinh tế Đó cẩm nang, hành trang sống, giúp tơi đứng vững đơi chân bước vào đường đời, kim nam giúp tơi ln hồn thành nhiệm vụ giao Tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến quý thầy cô trường Đại học An Giang, thầy cô khoa Kinh Tế - QTKD, người tận tâm dạy bảo truyền đạt kiến thức bản, kinh nghiệm bổ ích, q báo cho tơi suốt thời gian học tập trường Được giới thiệu khoa Kinh Tế - QTKD với chấp thuận Ban Giám Đốc, anh chị Ngân hàng Sacombank Chi nhánh An Giang, thực tập trải nghiệm với công việc thực tế đây, nhờ giúp tơi có điều kiện vận dụng lý thuyết học lớp với thực tiễn công việc Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám Đốc Ngân hàng toàn thể anh chị phòng ban đặc biệt anh, chị phòng Cá nhân nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn, tận tình bảo, cung cấp số liệu, tạo cho động lực lớn để vượt qua khó khăn, trở ngại suốt thời gian thực tập hoàn thành chun đề tốt nghiệp Ngồi ra, tơi xin gởi lời cảm ơn chân thành đến cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh Mặc dù có nhiều cơng việc bận rộn tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Một lần em xin trân trọng cảm ơn kính chúc q thầy tập thể cơng nhân viên Ngân hàng có nhiều sức khỏe thành công công việc Sinh viên thực LÝ ĐẶNG CÔNG TOẠI MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: GIỚI THI U 1.1.Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1.Khái niệm Thẻ Ngân hàng 2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ 2.3 Phân loại thẻ 2.3.1 Căn theo đặc tính kĩ thuật 2.3.2 Căn theo tính chất sử dụng 2.3.3 Căn theo phạm vi sử dụng 2.4 Một số thuật ngữ khác liên quan 2.5 Những đối tượng tham gia hoạt động kinh doanh thẻ 2.6 Quy trình sử dụng tốn thẻ 2.7 Những ưu điểm nhược điểm sử dụng thẻ ngân hàng 10 2.7.1 Ưu điểm 10 2.7.2 Nhược điểm 11 2.8 Một số rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 12 2.8.1 Rủi ro từ việc giả mạo 12 2.8.2 Rủi ro kĩ thuật bảo mật an ninh 13 2.8.3 Rủi ro đạo đức 13 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG 14 3.1 Sơ lược ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) 14 3.2 Khái quát ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang (Sacombank An Giang) 15 3.3 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ Sacombank An Giang 18 3.3.1 Sản phẩm dịch vụ Cá nhân 18 3.3.2 Sản phẩm dịch vụ Doanh nghiệp 18 3.4 Tổng quan danh mục sản phẩm thẻ Sacombank An Giang 19 3.4.1.Thẻ toán 19 3.4.2 Thẻ tín dụng 20 3.4.3 Thẻ trả trước 21 3.5 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2012 22 3.6 Định hướng phát triển năm 2013 26 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2010-2012 27 4.1 Thực trạng kinh doanh thẻ Sacombank An Giang giai đoạn 2010-2012 27 4.1.1.Tình hình hoạt động giai đoạn 2010-2012 27 4.1.2 Số lượng máy ATM điểm POS 32 4.1.3 Số lượng thẻ 34 4.1.4 Doanh số toán 40 4.1.5 Tình hình tốn lương qua thẻ Plus - gói Payroll 42 4.2 Thực trạng kinh doanh thẻ từ đối thủ cạnh tranh ngành 43 4.2.1.Tổng quan hoạt động kinh doanh thẻ 44 4.2.2 So sánh mạng lưới hoạt động 45 4.2.3 So sánh biểu phí dịch vụ thẻ 46 4.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang 48 4.3.1 Đánh giá tiện ích sản phẩm thẻ Sacombank 48 4.3.2 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ 49 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HI U QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG 51 5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang 51 5.1.1 Tình hình tài đơn vị 51 5.1.2 Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 51 5.1.3 Đầu tư phát triển công nghệ 52 5.1.4 Quản trị nguồn lực 52 5.2 Phân tích SWOT 52 5.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang 54 5.3.1 Giải pháp ngắn hạn 54 5.3.2 Giải pháp dài hạn 57 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sacombank An Giang 23 Bảng 4.1 Nguồn thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ Chi nhánh 27 Bảng 4.2 Kết hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang 2010-2012 29 Bảng 4.3 Thống kê số lượng thẻ Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 34 Bảng 4.4 Doanh số toán phát sinh Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 40 Bảng 4.5 Tình hình tốn lương qua thẻ Plus Chi nhánh giai đoạn 2010-2012 42 Bảng 4.6 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu đối thủ cạnh tranh 44 Bảng 4.7 Thống kê số lượng Chi nhánh/PGD, máy ATM, POS số đối thủ cạnh tranh địa bàn 45 Bảng 4.8 Biểu phí thẻ tổng hợp SACOMBANK, DONGA BANK, VIETINBANK 47 Bảng 6.1 Phân tích ma trận SWOT 56 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 2.1 Phân loại thẻ theo tiêu chí cụ thể Hình 2.2 Quy trình sử dụng tốn thẻ Hình 3.1 Sơ đồ tổ chức Sacombank An Giang năm 2013 17 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 2010-2012 24 Biểu đồ 4.1 Tổng thể hoạt động kinh doanh dịch vụ Chi nhánh 2010-2012 28 Biểu đồ 4.2 Kết hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank 2010-2012 30 Biểu đồ 4.3 Số lượng máy ATM điểm POS giai đoạn 2010-2012 32 Biểu đồ 4.4 Số lượng thẻ năm 2010 36 Biểu đồ 4.5 Số lượng thẻ năm 2011 37 Biểu đồ 4.6 Số lượng thẻ năm 2012 38 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang Qua biểu phí dịch vụ thẻ cập nhật từ ngày 01/03/2013, so sánh Sacombank với DongA Bank Vietinbank có số chênh lệch cách thu phí theo sách riêng ngân hàng, theo đó, nhìn chung, số hoạt động Sacombank có mức thu phí cao so với ngân hàng cịn lại, ví dụ: phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí cấp lại PIN, phí cấp lại hóa đơn giao dịch… Chênh lệch thu phí ngân hàng khơng nhiều, qua đây, thấy được, chất ngân hàng TMCP Nhà nước nên Vietinbank hoạt động dựa phần nguồn vốn từ ngân sách, thế, biểu phí dịch vụ họ thấp Trong ấy, Sacombank DongA Bank hoạt động dựa nguồn vốn tự có ngân hàng, biểu phí đưa có chênh lệch cao với mục đích đem lại nguồn thu cho đơn vị nâng cao chất lượng dịch vụ tốt 4.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang: 4.3.1 Đánh giá tiện ích sản phẩm thẻ Sacombank:  Ưu điểm: Hầu hết sản phẩm thẻ Sacombank loại thẻ có nhiều tính riêng biệt đa dạng hình thức sử dụng Với tầng lớp, nhóm người khác ln có sản phẩm phục vụ phù hợp với nhu cầu, thỏa mãn thị hiếu khách hàng Ví dụ: phục vụ cho phái nữ có thẻ dành riêng cho họ thẻ Lady First; thẻ ưu tiên sử dụng chấp nhận toàn Trung Quốc thẻ Union Pay; thẻ tín dụng ưu đãi cho nội địa có thẻ Family; thẻ tín dụng cho người sử hữu xe ô tô thẻ Car Card; thẻ quà tặng cho người thân yêu, đối tác thẻ quà tặng – thẻ Gift…Theo thống kê, sản phẩm thẻ Sacombank đánh giá đa dạng cho nhiều đối tượng sử dụng địa bàn tỉnh An Giang Kể khách hàng học sinh sở hữu cho thẻ Sacombank với hình thức thẻ Gift mà khơng cần thủ tục điều kiện cấp thẻ theo quy định ngân hàng khác Hiện nay, thẻ Sacombank tích hợp gần đầy đủ tiện ích loại hình ngân hàng điện tử vào thẻ như: dịch vụ M-Plus; SMSBanking; MobileBanking; InternetBanking;… Với tiện ích nói trên, khách hàng dễ dàng tiếp cận môi trường giao dịch ngân hàng đại, bước nhanh vào giới công nghệ thẻ tiên tiến giới Sacombank tự hào ngân hàng hợp tác phát triển với nhiều đối tác, đơn vị chấp nhận thẻ lớn thị trường thẻ Việt Nam Sản phẩm thẻ ngân hàng chấp nhận rộng rãi nước giới, ưu đãi mua sắm thỏa thích nhiều siêu thị, trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn,… toàn quốc với điểm chấp nhận logo Sacombank đối tác chiến lược doanh nghiệp Khách hàng sử dụng thẻ Sacombank chăm sóc hỗ trợ lúc với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như: Sacombank Plus; Plusday…; dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24 Ngồi ra, máy ATM có ngôn ngữ song song Việt ngữ Hoa ngữ, nhằm phục vụ tốt cho khách hàng nước Trung Quốc Bên cạnh đó, hạn mức rút SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 48 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang ATM Sacombank chấp nhận rút tối thiểu 10.000đ/lần, thấp số ngân hàng, điều giúp cho khách hàng linh hoạt việc sử dụng  Nhược điểm: Sản phẩm thẻ Sacombank có mức biểu phí dịch vụ cao so với mặt chung sản phẩm thẻ nhiều ngân hàng khác hệ thống Hoạt động chuyển khoản, rút tiền mặt hệ thống, tra cứu thơng tin tài khoản…cũng tính phí giao dịch cho lần thực Điều ảnh hưởng lớn đến tâm lý khách hàng giao dịch sử dụng thẻ Sacombank, họ có cảm giác sử dụng thẻ bị khoản tiền dù số tiền không lớn việc tốn hệ thống bị tính phí khiến họ dần chuyển sang sản phẩm khác thích hợp hơn, tiện ích miễn phí chịu phí thâp Hạn mức cấp thẻ tín dụng thẻ Sacombank cịn thấp so với số ngân hàng khác, sức cạnh tranh sản phẩm thẻ tín dụng bị ảnh hưởng nhiều Mặt khác, quy trình thẩm định tính xác thực thẻ tín dụng rườm rà gây nhiều bất cập cho khách hàng, khiến nhiều khách hàng phàn nàn không hài long Chưa mở rộng việc liên kết thẻ với trường đại học,cao đẳng, trung cấp…đây môi trường thuận lợi để phát triển thẻ yếu tố khách quan khác Mở thẻ liên kết cách ngắn đưa thẻ vào lưu thông rộng rãi So sánh với thẻ ngân hàng lớn mạnh khác thị phần thẻ nước, thẻ Sacombank cịn tính tiện ích như: chuyển gửi tiền trực tiếp máy ATM ngân hàng Đơng Á… Chính điều làm cho khách hàng chưa thấy việc sử dụng thẻ ngân hàng có khác biệt lớn với sử dụng tiền mặt giao dịch toán 4.3.2 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ:  Thành tựu đạt được: Sản phẩm thẻ Sacombank có bước phát triển sau so với nhiều ngân hàng khác địa bàn đến thời điểm tại, hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng phát triển nhanh dần trở thành ngân hàng có thị phần thẻ hàng đầu An Giang nói riêng nước chung Trong năm 2012, Sacombank An Giang ngân hàng có nhiều thành tích lĩnh vực thẻ, tiêu biểu như: ngân hàng đạt lợi nhuận cao với 2.522 triệu đồng; ngân hàng có số lượng thẻ phát hành thị trường tính lũy kế hàng năm cao số TCTD địa bàn với 16.466 thẻ (xếp thứ hệ thống Sacombank nước, sau đơn vị: Tân Bình; Gị Vấp; Sở giao dịch; Bình Dương); ngân hàng ln đưa nhiều sách ưu đãi chiến lược marketing hiệu nhất… Từ hoạt động thứ yếu có tổng góp vào tỉ trọng lợi nhuận chung Chi nhánh không đáng kể với chiến lược xem hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ trọng tâm lâu dài, sản phẩm thẻ ngân hàng trở thành phần đóng góp SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 49 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang không nhỏ vào nguồn thu chung đơn vị, ngân hàng hoạt động tích cực nhất, tiên phong nhất, ln hồn thành xuất sắc tiêu giao từ Trung tâm Thẻ Sacombank An Giang đơn vị có nhiều điểm POS tỉnh (30 điểm), góp phần giúp cho hoạt động toán giao dịch dễ dàng thuận tiện  Hạn chế: Việc chấp nhận thủ tục xem xét điều kiện cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng sử dụng thẻ chưa có thống chặt chẽ với Trung tâm Thẻ Nhiểu yêu cầu xin cấp hạn mức xét duyệt đơn vị trình lên Trung tâm Thẻ xin định bị trả khơng chấp nhận yêu cầu thiếu thông tin cần thiết khơng có đủ điều kiện Cơng tác đào tạo tuyển chọn cộng tác viên hỗ trợ quảng bá marketing sản phẩm thẻ nhiều bất cập hạn chế, chưa phản ánh chất hoạt động nhiệm vụ Nhiều cá nhân có cách thu phí khơng với biểu phí thực tế ngân hàng, khơng cập nhật kịp thời biểu phí mới, gây tình trạng khơng hài lịng phiền hà cho khách hàng giao dịch Bên cạnh đó, thu nhập từ thẻ ngân hàng chưa thật cao so với vốn đầu tư bỏ Do trọng đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích, dịch vụ phí bỏ lớn Trong đa số khách hàng sử dụng chức rút tiền, in kê, xem số dư, chuyển khoản, cịn tiện ích khác khách hàng khơng hiểu rõ khơng sử dụng nhiều Vì thế, nguồn thu từ thẻ bị ảnh hưởng nhiều Việc tận dụng sách miễn phí mở thẻ số thời điểm định, khiến cho lượng lớn thẻ ngân hàng tung thị trường nhiều phần lớn khách hàng lại giao dịch mở thẻ chưa lần tiến hành giao dịch…làm cho số lượng thẻ thực tế phản ánh không với số lượng phát hành, thẻ chết nhiều khơng sử dụng hết tính hữu ích thẻ Hoạt động kinh doanh thẻ đơn vị phụ thuộc nhiều vào Trung tâm Thẻ, chưa thể thật chủ động tình Điều làm cho hoạt động không đồng bộ, Chi nhánh linh hoạt ứng xử tốt tình xấu xảy khách hàng có phàn nàn công tác chất lượng sản phẩm SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 50 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH AN GIANG  5.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang: 5.1.1 Tình hình tài đơn vị: Giai đoạn 2010-2012 xem giai đoạn vô khó khăn kinh tế Việt Nam nói chung tỉnh An Giang nói riêng Vì điều này, nhiều TCTD địa bàn rơi vào khủng hoảng suy thoái, dẫn đến nhiều tổ chức, doanh nghiệp đến nguy phá sản đổ vỡ hàng loạt Thế nhưng, “tâm bão” suy thoái ấy, Sacombank An Giang lại đơn vị giữ vững thành tích mình, tiếp tục đà tăng trường hàng năm, đạt lợi nhuận cao TCTD có mặt An Giang Chính việc trì tốc độ tăng trưởng cách bền vững ổn định đó, Trung tâm Thẻ tiếp tục có chiến lược hoạch định quan trọng, cụ thể giao xuống đơn vị, nhằm tạo điều kiện thuận lợi để Chi nhánh phát huy hết tiềm mình, phấn đấu trở thành ngân hàng có thị phần thẻ lớn An Giang xa dẫn đầu khu vực Tây Nam Bộ thời gian tới Lợi nhuận ngân hàng qua năm tăng tăng với cách nhanh, điều cho thấy ngân hàng hướng chiến lược mà đề Có lợi nhuận thế, ngân hàng chủ động việc đẩy mạnh nâng cao cho việc đầu tư xây dựng thêm sở vật chất cho hoạt động kinh doanh thẻ tốt hơn, từ đó, Chi nhánh khơng phải phụ thuộc nhiều vào Trung tâm Thẻ, chi phí bỏ cho hoạt động trang trải hợp lý, tránh tình trạng bị động chờ đợi xử lý từ Trung tâm 5.1.2 Dịch vụ hỗ trợ khách hàng: Một ngân hàng tốt khơng có nguồn lực tài ổn định, mà ngân hàng cịn phải có hoạt động dịch vụ ổn định, thu hút lượng lớn khách hàng biết đến ngân hàng Hoạt động kinh doanh thẻ địi hỏi yếu tố đó, bên cạnh yếu tố cơng nghệ đại, máy móc, trang thiết bị tiên tiến, đơn vị cịn phải có cung cách phục vụ khách hàng tốt nhằm làm hài lòng thỏa mãn nhu cầu mà khách hàng mong muốn tìm đến giao dịch hợp tác với đơn vị Vì lẽ đó, khơng riêng phận chun trách cho hoạt động kinh doanh thẻ Chi nhánh mà kể phận, phòng ban khác cần phải nỗ lực hết mình, lấy mục tiêu phục vụ khách hàng kim nam cho hoạt động Để tiện cho việc hướng dẫn hỗ trợ khách hàng thắc mắc phản hồi thái độ phục vụ nhân viên, Chi nhánh thành lập Bộ phận Tư vấn chăm sóc khách hàng nhằm trực tiếp tiếp nhận đóng góp câu hỏi có liên quan để giúp cho hoạt động ngày cải thiện tốt Bên cạnh đó, dịch vụ tư vấn trực tiếp quầy với chuyên viên khách hàng có trình độ lực giúp giải nhiều vấn đề từ phía khách hàng SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 51 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang 5.1.3 Đầu tư phát triển công nghệ: Đối với sản phẩm thẻ, công nghệ yếu tố định sống cịn sản phẩm, thế, Chi nhánh ln Trung tâm Thẻ tạo điều kiện thuận lợi để đầu tư trang thiết bị đại với yếu tố công nghệ tiên tiến Hơn nữa, việc tích hợp nhiều tiện ích ngân hàng đại vào thẻ như: dịch vụ M-Plus; InternetBanking; MobileBanking; SMSBanking… giúp cho giao dịch khách hàng với ngân hàng không đơn giao dịch trực tiếp quầy thùng máy ATM, điểm POS, mà khách hàng khơng cần đến ngân hàng lên mạng, nhắn tin điện thoại… yêu cầu chuyển gửi khoản tiền giao dịch mong muốn, hay dùng điện thoại để tra cứu trực tiếp số dư tài khoản thẻ có mình… Nếu so với ngân hàng Đông Á lĩnh vực đầu tư cơng nghệ thẻ Sacombank An Giang đứng sau bước Thế nhưng, thời gian tới, với chiến lược đa dạng cụ thể, Sacombank nâng cao kĩ thuật công nghệ ngân hàng để vươn lên trở thành ngân hàng có đầu tư cơng nghệ thẻ tốt Việt Nam 5.1.4 Quản trị nguồn lực: Điểm bật hoạt động quản trị điều hành Chi nhánh Ban lãnh đạo trọng đến phát triển nguồn nhân lực yếu tố quan trọng, định đến thành công ngân hàng Không ngân hàng phải đào tạo người có trình độ, kĩ tay nghề cao cơng việc mà cịn tạo đội ngũ cán có tinh thần trách nhiệm cao, ln chịu áp lực lớn…Đặc biệt, kĩ giao tiếp ứng xử với khách hàng yếu tố quan trọng cần thiết hoạt động kinh doanh thẻ Bởi lẽ, ngành ngân hàng, trước tiên phải nhìn nhận ngành cung cấp dịch vụ đặc thù, bí thành cơng giao tiếp với khách hàng cần phải quan tâm hàng đầu hoạt động Bên cạnh đó, việc đào tạo đội ngũ cộng tác viên có chun mơn lực phù hợp với công việc hỗ trợ tư vấn sản phẩm thẻ quan tâm Trong năm qua, Chi nhánh ln có đợt sát hạch tuyển chọn cộng tác viên có phẩm chất tốt kĩ nghiệp vụ phù hợp để hợp tác nhằm bổ trợ cho chuyên viên khách hàng cá nhân việc đưa thẻ lưu thông thị trường Thế nhưng, số lượng hạn chế so với đà tăng trưởng hàng năm hoạt động Điều này, khiến cho Chi nhánh bị động lượng khách hàng tăng đột biến qua năm 5.2 Phân tích SWOT: Phân tích ma trận SWOT việc phân tích yếu tố mơi trường bên mà doanh nghiệp phải đối mặt (các hội thách thức) yếu tố thuộc môi trường nội doanh nghiệp (các điểm mạnh điểm yếu) Từ kết hợp yếu tố để đưa chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh cho phù hợp Hơn nữa, cách sử dụng sở so sánh phân tích SWOT, doanh nghiệp nắm bắt tình hình đối thủ cạnh tranh để từ đưa giải pháp cần thiết kinh doanh SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 52 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh An Giang Dưới đây, phần phân tích ma trận SWOT hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang Bảng 6.1 Phân tích ma trận SWOT ĐIỂM MẠNH (S) ĐIỂM YẾU (W) - Số lượng thẻ phát hành - Biểu phí thu dịch vụ tăng trưởng ổn định cao so với mặt chung - Có mạng lưới ATM, POS Phân tích SWOT nhiều phủ khắp địa - Một số sản phẩm thẻ cha bàn triển khai đầy đủ Chi nhánh - Sản phẩm thẻ đa dạng có nhiều chương trình ưu - Đội ngũ cộng tác viên đãi hấp dẫn chưa có tính chun nghiệp cao - Chiến lược thẻ chiến lược lâu dài trọng tâm - Tiện ích tính thẻ cịn hạn chế - Khách hàng sử dụng thẻ đa dạng, thuộc - Chưa liên kết thẻ với tầng lớp khác trường đại học, cao đẳng, trung cấp CƠ HỘI (O) (S + O) (W + O) - An Giang địa bàn đông dân cư khu vực nên nhu cầu sử dụng nhiều - Đẩy mạnh tốc độ bao phủ mạng lưới khắp địa bàn, đến tận vùng sâu vùng xa, nông thơn - Điều chỉnh lại biểu phí cho phù hợp với tình hình thực tế - Mọi chi phí phát hành thẻ Trung tâm Thẻ chịu nên phần lớn đầu tư vào hoạt động marketing chủ yếu - Tiếp tục đầu tư vào hoạt động kinh doanh thẻ với nhiều kế hoạch nhiệm vụ thực cao thẻ nhiều - Thị trường thẻ đạt tốc độ tăng trưởng bền vững nhanh nhiều năm qua - Xây dựng điểm - Có quán công ATM lưu động địa bàn tác đơn vị, chủ động thành phố xử lý tình - Phát hành thẻ đa dạng theo nhu cầu sử dụng - Nâng cao chất lượng đội ngũ chuyên viên thẻ, cộng - Nhu cầu thị hiếu - Mở rộng hoạt động quảng tác viên người dân ngày nâng bá, chiến lược marketing với - Xây dựng kế hoạch cao quy mô lớn chiến lược mở rộng tiện ích SVTH: Lý Đặng Công Toại - Đầu tư mở rộng việc liên kết thẻ với trường đại học, cao đẳng, trung cấp Trang 53 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang THÁCH THỨC (T) (S + T) - Hoạt động toán - Tăng cường cơng tác tun tiền mặt cịn truyền, quảng bá thẻ phổ biến - Thực chiến lược phát - Người dân tiếp cận với triển thẻ mạnh mẽ quy dịch vụ hạn chế mơ mô, địa bàn, sản phẩm, dịch hồ tiện ích vụ cách có hệ thống - Nền kinh tế rơi vào suy thoái dần khả khoản, có nguy đổ vỡ hàng loạt hệ thống ngân hàng (W + T) - Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn, hạn chế rủi ro phát sinh - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Liên kết với ngân hàng - Tăng cường công tác khác việc chấp nhận phịng ngừa, quản trị rủi ro tốn thẻ - Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực - Đánh giá lực - Cuộc cạnh tranh cho thị đối thủ cạnh tranh phần thẻ gay gắt - Mở thêm nhiều gói sản khó khăn phẩm, dịch vụ giá rẻ - Thu nhập dân cư thấp 5.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Sacombank An Giang: 5.3.1 Giải pháp ngắn hạn: Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng điều kiện hàng đầu phải làm để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Bởi lẽ, kinh tế ngày phát triển với tốc độ vũ bão, đời sống người ngày nâng cao trước, giá trị vơ chất lượng phục vụ, quan tâm, cung cách phục vụ nhằm làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng trọng Đặc biệt hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ cần ý yếu tố Thực tế, có nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ với tính gần tương tự nhau, mức phí chênh lệch khơng đáng kể nhiều chương trình khuyến mãi, gói sản phẩm ưu đãi gần giống Vì lẽ đó, việc khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm thẻ ngân hàng phụ thuộc lớn vào chất lượng phục vụ ngân hàng thái độ xem trọng khách hàng hay khơng Thực tế Sacombank An Giang, công tác phục vụ khách hàng nhận nhiều ủng hộ quan tâm khách hàng Chi nhánh có hẳn phận tư vấn quầy chịu trách nhiệm giải đáp thắc mắc thủ tục phát sinh, khiếu nại dịch vụ…Ngồi ra, Chi nhánh cịn xây dựng thêm đường dây nóng hoạt động 24/24 sẵn sàng tiếp khách hàng qua điện thoại khách hàng đủ điều kiện để đến SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 54 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang trực tiếp với ngân hàng Tuy vậy, để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nữa, thiết nghĩ, Chi nhánh cần phải đưa thêm giải pháp sau: - Hoàn thiện hệ thống máy móc, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động tốn thẻ để tránh tình trạng nghẽn mạng, bảo trì máy khách hàng sử dụng thẻ để tránh cố máy nuốt thẻ, thực giao dịch rút tiền máy không nhả tiền, không thực lệnh…gây phiền hà cho khách hàng - Điểm giao dịch ATM nên có mái che phủ rộng bên ngồi, tránh tình trạng nắng nóng mưa gió lớn gây ảnh hưởng đến chất lượng máy móc, trang thiết bị Ngồi ra, cần có bảng hướng dẫn khách hàng bước sử dụng thẻ, đường dây nóng để khách hàng liên lạc có cố thẻ xảy - Khi Ngân hàng triển khai chương trình khuyến mới, dịch vụ liên quan đến chủ thẻ cần phải có nhiều hình thức thơng báo gây ý cho khách hàng - Triển khai hoạt động phục vụ nước uống thường xuyên cho khách hàng khách hàng đến quầy giao dịch - Trang bị sổ tay góp ý, nhật ký thường ngày cửa vào phịng, quầy giao dịch khách hàng cá nhân để khách hàng có nhu cầu góp ý nhằm ghi nhận lại đóng góp cách khách quan Đào tạo đội ngũ cán chuyên trách: Hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng triển khai áp dụng rộng khắp hay không phụ thuộc vào lực chun mơn, trình độ, kinh nghiệm đội ngũ cán nhân viên Một nguồn nhân lực dồi có trình độ chun mơn cao thời điểm thật khan Bởi thế, tìm kiếm thêm nguồn nhân lực bổ sung vào đội ngũ cán có đơn vị mà ngân hàng cịn phải có sách đào tạo cách nhất, nâng cao lực, trình độ lượng lớn cán nhân viên thực tế ngân hàng, đào tạo họ thành cán chun trách nhất, có chun mơn nghiệp vụ lĩnh vực thẻ ngân hàng Nghiệp vụ thẻ nghiệp vụ đa dạng phải nắm bắt liên tục theo công nghệ sản phẩm thay đổi cách thường xuyên liên tục Với nhiều gói sản phẩm, dịch vụ, đặc biệt hình thức “bán chéo sản phẩm”, nhiều chương trình ưu đãi, nhiều sách cấp tín dụng thay đổi theo thời kì ngân hàng, địi hỏi nhân viên chun mơn thẻ phải ln có am hiểu tường tận loại sản phẩm, dịch vụ một, có thế, việc quảng bá, tiếp thị cho sản phẩm với khách hàng dễ dàng thuận tiện Sacombank An Giang tự hào đơn vị có đội ngũ nhân viên tận tâm, tận tụy với cơng việc, có trình độ chuyên môn, kĩ thuật nghiệp vụ đào tạo tốt, chịu áp lực cao môi trường cạnh tranh Thế nhưng, với việc thị trường thẻ dần “nóng lên” với đua tranh gay gắt, khốc liệt ngân hàng, đòi hỏi người nhân viên am hiểu chun mơn nhiều họ có Vì thế, thêm nhiều giải pháp chọn lọc thực giúp ích cho ngân hàng nhiều công tác đào tạo này, như: SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 55 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh An Giang - Ln có lớp bồi dưỡng, lớp trao dồi kĩ cho nhân viên phụ trách chuyên môn lĩnh vực thẻ từ Trung tâm Thẻ, để họ tiếp thu cách tốt nhất, cụ thể điều mà từ phía đội ngũ cán Trung tâm truyền đạt nhằm hồn thiện tốt nghiệp vụ - Hàng năm, nên có khóa đào tạo ngắn hạn cho chuyên viên thẻ số quốc gia hàng đầu công nghệ thẻ giới, để họ nắm bắt thay đổi khơng ngừng công nghệ nhằm theo kịp thời đại Mặt khác, Chi nhánh khơng có đủ điều kiện, mời chuyên gia cấp cao hoạt động chuyên mơn thẻ nước ngồi giảng dạy đơn vị, nhằm trao đổi thêm kĩ năng, nghiệp vụ mà Chi nhánh cịn thiếu sót - Đào tạo thêm lượng lớn nhân viên chuyên trách thẻ nhằm đảm bảo đủ nguồn lực thực tế để giải vấn đề có liên quan mà tốc độ phát triển thẻ gia tăng qua năm Nên tách riêng nhân viên hoạt động thẻ thành nghiệp vụ chuyên biệt để họ có thêm quỹ thời gian đủ lớn để chuyên tâm vào nhiệm vụ mình, tránh tình trạng chồng chéo công việc lên người - Bồi dưỡng kĩ thuật nghiệp vụ cho lượng lớn cộng tác viên thẻ, bố trí cộng tác viên thẻ có thời gian cố định có mặt đơn vị để họ nắm bắt cách tốt công việc mà họ đã, làm từ chuyên viên thẻ ngân hàng Sau tháng quý, tổ chức buổi kiểm tra lại chuyên môn họ nhằm đưa hướng giải pháp để khắc phục khuyết điểm có làm tốt giai đoạn sau Tăng cường hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm: So với thời điểm năm thực chiến lược đưa sản phẩm thẻ đến tay khách hàng, lượng lớn người dân cịn mẻ dịch vụ tỏ dè dặt, đây, tốc độ tiếp cận với hoạt động gia tăng đáng kể Vậy nhưng, để triển khai tốt theo lộ trình Chính phủ với đề án đến năm 2015, tốn khơng dùng tiền mặt tốn giao dịch Chi nhánh cịn nhiều việc phải làm thời gian tới đây, làm cách để thu hút người dân địa bàn tham gia dịch vụ cách tự chủ có ý thức Vì lẽ đó, ngân hàng cần phải nỗ lực đẩy mạnh hoạt động quảng bá, tiếp thị, đưa sách marketing hợp lý dài hạn ln thay đổi không ngừng để phù hợp với thời điểm cụ thể Vì vậy, thiết nghĩ, ngân hàng nên có giải pháp sau: - Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo tiện ích, tính thẻ tất kênh thông tin mà ngân hàng sử dụng - Tổ chức nhiều đợt tiếp thị sản phẩm rộng rãi địa bàn qua hình thức phát tờ rơi, mở quầy tiếp thị lưu động số điểm đông dân cư địa bàn Hàng tuần có đợt tiếp thị khác gói sản phẩm khác để tránh gây nhàm chán không quan tâm người dân, chia nhỏ khu vực tiếp thị đảm bảo, địa bàn có đến quầy tiếp thị lưu động đặt SVTH: Lý Đặng Công Toại Trang 56 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang - Xây dựng thêm nhiều chương trình quảng bá thẻ như: “Ngày hội Công nghệ thẻ”, “Thẻ Sacombank – Đồng hành tân sinh viên”, “Tuần lễ Thẻ”, “Ngày vàng ưu đãi”, hay chương trình “Mang thẻ ngân hàng đến nhà”… Mặt khác, tổ chức nhiều buổi hội thảo, chuyên đề trường đại học, cao đẳng, trung cấp địa bàn để khuyến khích sinh viên, học sinh mở thẻ cách miễn phí mở thẻ năm đầu tiên, giới thiệu thêm nhiều tính tiện ích mà thẻ có nhờ tích hợp với dịch vụ ngân hàng điện tử - Đẩy mạnh công tác tiếp thị trực tiếp, mở rộng thị trường thẻ đến quan, đơn vị có lượng cán cơng nhân viên lớn để khuyến khích họ thực hình thức trả lương qua tài khoản thẻ ngân hàng - Tại thùng máy ATM, điểm POS nên lắp đặt thêm hộp thông tin sản phẩm với tờ rơi bắt mắt, giúp cho khách hàng vừa giao dịch có thêm thời gian lựa chọn nghiên cứu sản phẩm tốt mà khơng cần phải đến trực tiếp ngân hàng Ngồi nên dán biểu quảng cáo gói chương trình khuyến nơi thuận tiện dễ gây ý cho khách hàng đến giao dịch ATM, POS - Bên cạnh đó, quảng bá sản phẩm hình thức gửi thư truyền thống đem lại hiệu cao, thông qua hình thức này, Chi nhánh đưa đầy đủ thơng tin, tiện ích hình ảnh sản phẩm thẻ cách đầy đủ đến tận tay khách hàng, gây ấn tượng mạnh khách hàng hình thức quảng cáo khác Chi nhánh phải phối hợp với sở chấp nhận thẻ để họ trao thư quảng cáo đến tận tay khách hàng ngân hàng bố trí nhân viên mở quầy điểm POS sở theo thời gian linh hoạt để thực cho hoạt động - Ngoài ra, Chi nhánh nên tài trợ cho biểu ngữ, băng rơn, áp phích tổ chức kiện địa bàn, qua đó, lồng ghép triển khai chương trình thẻ cho người dân dễ nắm bắt Khi ấy, Chi nhánh vừa quảng bá thương hiệu mình, đồng thời giới thiệu thêm nhiều sản phẩm thẻ đến với khách hàng cách công khai thuận tiện 5.3.2 Giải pháp dài hạn: Mở rộng mạng lưới giao dịch: Xây dựng mở rộng mạng lưới giao dịch thẻ khu vực tập trung đông dân cư xã, phường, thị trấn chiến lược quan trọng tương lai ngân hàng Không vậy, ngân hàng không nên bỏ qua địa bàn nông thôn vùng sâu, vùng xa… Tuy là khu vực có khả tiếp nhận hình thức muộn khu vực khác ngân hàng quan tâm đầu tư mạng lưới phù hợp giúp cho hệ thống giao dịch ngân hàng phủ rộng khắp nước Vậy nên, muốn thực cách tốt chiến lược này, Chi nhánh cần có biện pháp như: - Nghiên cứu địa bàn thị trường khu vực để đưa đánh giá xác địa điểm có thích hợp để lắp đặt bố trí mạng lưới hay khơng phải đảm bảo, huyện, thị xã địa bàn phải có máy ATM hoạt động khoảng cách máy hợp lý để người dân thuận tiện giao dịch, đặc biệt với huyện, thị gần SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 57 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang biên giới như: Châu Đốc, Tịnh Biên, Tri Tôn, An Phú… nơi có lượng khách đơng đúc hàng ngày - Mở thêm nhiều điểm POS trung tâm mua sắm, nhà hàng, khách sạn, siêu thị, khu vui chơi giải trí… thành phố Long Xuyên thị xã Châu Đốc, thị xã Tân Châu Chi nhánh nên xem xét hạ mức phí tốn cho sở chấp nhận thẻ để khuyến khích việc sử dụng toán thẻ, miễn giảm hay giảm ký quỹ cho sở chấp nhận thẻ mở tài khoản toán thẻ ngân hàng Nghiên cứu thâm nhập thị trường: Thị trường yếu tố đầu tiên, quan trọng hoạt động kinh doanh Đặc biệt hoạt động kinh doanh thẻ khách hàng mục tiêu thị trường mục tiêu đa dạng rộng lớn Thế nên, ngân hàng hoạch định chiến lược cách cụ thể để nhắm đến thị trường tiềm mà ngân hàng chưa tham gia thị trường biện pháp: - Ln nắm bắt tình hình thực tế đối thủ cạnh tranh địa bàn, hoạt động, mạng lưới chương trình mà đối thủ thực hiện, từ đó, Chi nhánh có nhìn xác tỉ mỉ hướng mình, tránh đạp lên ý tưởng sẵn có thất bại không đáng - Hàng năm, Chi nhánh cần thực việc nghiên cứu khách hàng, khu vực dân cư để có hướng đầu tư phù hợp theo tình hình thực tế Cụ thể nghiên cứu địa bàn, khu vực có đơng dân cư, tiềm sử dụng thẻ cao để lắp đặt máy ATM, không nên lắp đặt tràn lan, gây lãng phí Và đặc biệt việc mở thẻ, Chi nhánh cần quan tâm đến đối tượng khách hàng thực có nhu cầu sử dụng thẻ, mục đích mở thẻ khách hàng, để từ đo lường xem khách hàng có sử dụng thẻ với đầy đủ tiện ích hay chưa đưa sách khác hợp lý hơn, tránh tình trạng mở thẻ tràn lan đa phần không lưu thông thị trường Thành lập nguồn quỹ riêng cho hoạt động: Do tính chất nhánh hoạt động kinh doanh thẻ chịu chi phối trực tiếp từ Trung tâm Thẻ Hội sở, nên, hoạt động Chi nhánh thẻ phải báo cáo cụ thể lên Trung tâm Thế nhưng, điều làm bị động cho công tác đơn vị Nhiều lúc đơn vị cần nguồn chi phí thực tế phát sinh lớn cho hoạt động phần chi phí mà Trung tâm rót xuống lại khơng đảm bảo để bù đắp Hơn thế, lợi nhuận từ hoạt động mang lại đóng góp không lớn vào tổng thể hoạt động ngân hàng Vì vậy, Chi nhánh nên lập quỹ riêng để trang trải cho hoạt động cần thiết Nguồn quỹ trích từ quỹ đầu tư phát triển Chi nhánh để phục vụ cho hoạt động marketing, quảng bá thương hiệu, hoạt động nâng cao kiến thức, kĩ tay nghề cho nhân viên phận thẻ lượng lớn cộng tác viên hỗ trợ Do đó, nguồn quỹ giải “đau đầu” Chi nhánh việc phân chia nguồn lực cho kinh doanh thẻ mà không ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận báo cáo Trung tâm Thẻ SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 58 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh An Giang Thành lập phận kinh doanh thẻ chuyên trách: Chi nhánh nên lập hẳn phận phụ trách thẻ chuyên trách riêng, tăng cường thêm cán nhân viên cho phận Bộ phận kinh doanh thẻ hoạt động song song với phận kinh doanh tiền tệ có ngân hàng Ngồi ra, Chi nhánh nên phân cơng cụ thể cho nghiệp vụ phát sinh giao dịch thẻ để cán nhân viên làm tốt cơng việc Bộ phận kinh doanh thẻ có nhiệm vụ quản lí, kiểm tra, giám sát, bồi dưỡng cho lượng cộng tác viên thẻ ngân hàng, trang bị cho họ vốn kiến thức cần thiết giao tiêu cụ thể Có vậy, chiến lược thẻ dài hạn thực cách đồng hoàn thiện SVTH: Lý Đặng Cơng Toại Trang 59 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang KẾT LUẬN  Việt Nam lộ trình hồn thành cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Điều địi hỏi kinh tế nước nhà phải ln thay đổi theo kịp tốc độ tăng trưởng kinh tế giới Hệ thống ngân hàng TMCP phải đa dạng ứng dụng công nghệ đại vào quản lý điều hành Một xã hội đại đó, hoạt động toán thường nhật giao dịch trao đổi hàng hóa khơng cịn sử dụng tiền mặt lưu thơng, mà thay vào cách giao dịch khác tiên tiến mà người ta thường gọi hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Thanh tốn khơng dùng tiền mặt đẩy mạnh giai đoạn Hoạt động kinh doanh thẻ hình thức Hiện nay, nhiều ngân hàng đầu tư với lượng lớn nguồn lực vào hoạt động thẻ cách ngắn khẳng định thương hiệu ngân hàng thị trường Phát triển nghiệp vụ thẻ tất yếu khách quan xu liên kết toàn cầu, hội hòa nhập với khu vực giới Trong giai đoạn 2010-2012, Sacombank An Giang tự hào đơn vị phát triển ổn định bền vững địa bàn Hoạt động kinh doanh thẻ nằm tốp ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt cho khách hàng Tuy dịch vụ thẻ chiếm khoảng 15% - 17% nguồn thu từ hoạt động dịch vụ Chi nhánh, điều cho thấy bước tiến hoạt động so với thời điểm năm đầu ngân hàng vào hoạt động An Giang Hoạt động kinh doanh thẻ dần trở thành hoạt động chiến lược lâu dài Chi nhánh, bước khẳng định thương hiệu Sacombank Dẫu so với ngân hàng Đơng Á phương diện thẻ Sacombank đứng vị trí thứ với tốc độ tăng nhanh chóng dịch vụ năm tới, có lẽ, thị trường thẻ đầy tiềm giúp Sacombank trở thành ngân hàng dẫn đầu thị phần An Giang Đóng góp vào thành cơng lượng lớn thẻ Plus phát hành lưu thông rộng rãi địa bàn Thẻ Plus sản phẩm có doanh số giao dịch cao sản phẩm thẻ Chi nhánh Tuy thế, lượng thẻ chết cịn tốn cần giải thời điểm tới, để làm cách tốt đưa 100% thẻ phát hành sử dụng hoàn toàn lưu thông Mặt khác, thị trường thẻ có cạnh tranh gay gắt đào thải ngân hàng khơng có sức cạnh tranh cao Vậy nhưng, vịng xốy đua tranh khốc liệt ấy, Sacombank An Giang tồn có tốc độ tăng trưởng bền vững, ổn định số TCTD có mặt An Giang Sacombank An Giang nỗ lực để vươn lên thành ngân hàng chiếm lĩnh thị trường thẻ số địa bàn xa khu vực Đồng sông Cửu Long.Với phương châm “Đồng thuận cao – Quyết tâm lớn – Về đích sớm”, tập thể Chi nhánh ln phấn đấu hoàn thành tiêu giao từ Trung tâm Thẻ Hội sở./ SVTH: Lý Đặng Công Toại Trang 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Đờn (2011) “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” NXB Đại học Quốc gia TP.HCM Nguyễn Đăng Đờn (2010) “Tiền tệ - Ngân hàng”.TP.HCM NXB Thống kê Lê Văn Trấn (2007) “Tiền tệ - Thanh tốn tín dụng quốc tế” TP.HCM NXB Lao động Xã hội Nguyễn Xuân Trình (2007) “Giáo trình Thanh tốn quốc tế” TP.HCM NXB Lao động – Xã hội Đặng Văn Thành (2010) Bản cáo bạch ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TP.HCM Lưu Văn Hon (2010) Báo cáo Hội nghị tổng kết hoạt động năm 2010 triển khai kế hoạch năm 2011 TP.Long Xuyên Lưu Văn Hon (2011) Báo cáo Hội nghị tổng kết hoạt động năm 2011 triển khai kế hoạch năm 2012 TP.Long Xuyên Lưu Văn Hon (2012) Báo cáo Hội nghị tổng kết hoạt động năm 2012 triển khai kế hoạch năm 2013 TP.Long Xuyên Không tác giả Không ngày tháng Thẻ Sacombank [trực tuyến] Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín Đọc từ: http://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/The.aspx Đọc ngày 14.03.2013 10 Không tác giả Khơng ngày tháng An Giang [trực tuyến] Bách khoa tồn thư mở Wikipedia Đọc từ: http://vi.wikipedia.org/wiki/AnGiang Đọc ngày 17.03.2013 11 Không tác giả Không ngày tháng An Giang [trực tuyến] Cổng Thông tin điện tử tỉnh An Giang Đọc từ: http://www.angiang.gov.vn/wps/portal/.Đọc ngày 18.03.2013 12 Không tác giả Không ngày tháng Dịch vụ thẻ Vietinbank [trực tuyến] Ngân hàng Công thương Đọc từ: http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/card/index.html Đọc ngày 18.03.2013 13 Không tác giả Không ngày tháng Thẻ Đa DongA Bank [trực tuyến] Ngân hàng Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/146/the-da-nang-dong-a Đọc ngày 18.03.2013 14 Nguyễn Duy Khánh (2010) Định vị cho thẻ Passport Plus ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Đại học Quản trị kinh doanh Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học An Giang 15 Trần Kim Hạnh (2008) Phân tích tình hình kinh doanh thẻ đa ngân hàng Đông Á – Chi nhánh Cần Thơ Luận văn tốt nghiệp Đại học Tài – Tín dụng Khoa Kinh tế, Đại học Cần Thơ 16 Nguyễn Thị Kiều Linh (2008) Khảo sát ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ thẻ quốc tế ngân hàng Sacombank Khóa luận tốt nghiệp Đại học Quản trị kinh doanh Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học An Giang 17 Mai Thị Xuân Diễn (2010) Đánh giá lực cạnh tranh NHTMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Đại học Kinh tế đối ngoại Khoa Kinh tế QTKD, Đại học An Giang 18 Dương Văn Bưu (2011) Định vị cho thẻ Passport Plus ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Đại học Kinh tế đối ngoại Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học An Giang 19 Võ Trung Kiên (2009) Xây dựng kế hoạch marketing dịch vụ thẻ ATM Eximbank thành phố Long Xuyên Khóa luận tốt nghiệp Đại học Kinh tế Đối ngoại Khoa Kinh tế QTKD, Đại học An Giang ... Cơng Toại Trang 13 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH AN GIANG  3.1... hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang Phân tích thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang Một... Cơng Toại Trang 22 Phân tích tình hình kinh doanh thẻ ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh An Giang Bảng 3.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Sacombank An Giang Đơn vị tính: triệu