Tình hình huy động vốn và cho vay cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex chi nhánh an giang giai đoạn 2014 2016

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2014-2016 DƯƠNG UYỂN NHI AN GIANG, THÁNG 08 - NĂM 2017 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2014-2016 DƯƠNG UYỂN NHI MSSV: DKT137057 GVHD: ThS TRẦN ĐỨC TUẤN AN GIANG, THÁNG 08 - NĂM 2017 LỜI CẢM ƠN Được giới thiệu Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Trường Đại học An Giang chấp thuận Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh An Giang, với vốn kiến thức học gần tháng thực tập Ngân hàng, với hướng dẫn Thầy Trần Đức Tuấn hướng dẫn quý Ngân hàng, em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Toàn thể quý thầy Trường Đại học An Giang nói chung thầy Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh nói riêng tận tâm truyền đạt cho chúng em kiến thức quý báu Ths Trần Đức Tuấn, Thầy dành nhiều thời gian hướng dẫn, giúp đỡ, đóng góp ý kiến sửa chữa sai sót suốt q trình em thực khóa luận tốt nghiệp  Ban lãnh đạo TMCP Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh An Giang, toàn thể cán nhân viên cơng tác Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ, bảo cho em kinh nghiệm thực tế trình thực tập Ngân hàng cung cấp số liệu cần thiết để em hoàn thành đề tài nghiên cứu Do kiến thức cịn hạn hẹp, chưa có nhiều kinh nghiệm thực nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi nhiều sai sót Vì thế, em mong nhận ý kiến đóng góp q báu từ q thầy cơ, quan thực tập để đề tài em hoàn chỉnh Xin kính chúc q thầy Trường Đại học An Giang, Ban lãnh đạo Ngân hàng toàn thể cán nhân viên làm việc phòng, ban Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh An Giang sức khỏe dồi đạt nhiều thắng lợi công tác Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày tháng 08 năm 2017 Sinh viên thực Dương Uyển Nhi i TÓM TẮT Trong suốt q trình đổi đại hóa đất nước, hệ thống NHTM ln đóng vai trị quan trọng yếu tố thiếu chức nó: trung gian tài chính, tạo phương tiện tốn, trung gian toán Để giữ vững phát triển, tối đa hóa lợi nhuận bắt buộc NHTM phải có sách kinh doanh hiệu huy động vốn cho vay cá nhân hai mảng mà NHTM quan tâm nhiều Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh An Giang không ngoại lệ điều kiện canh tranh gay gắt với NHTM địa bàn tình hình huy động vốn cho vay cá nhân Chi nhánh sao? Để trả lời cho câu hỏi đó, đề tài nghiên cứu “Tình hình huy động vốn cho vay cá nhân Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex Chi nhánh An Giang giai đoạn 2014-2016” hình thành thực nghiên cứu Chi nhánh Trong trình nghiên cứu, sở sở lý luận đưa kết hợp đánh giá tình hình hiệu huy động vốn cho vay cá nhân thực tế Chi nhánh giúp đề tài phát mặt đạt hạn chế công tác huy động vốn cho vay cá nhân Qua trình đánh giá tình hình hiệu huy động vốn cho vay chủ yếu phương pháp so sánh, tỷ số tài số phương pháp khác thấy huy động vốn có xu hướng gia tăng đáng kể chủ yếu vào năm 2016 phụ thuộc vào vốn điều chuyển để tài trợ cho vay Cho vay cá nhân ngày hiệu hơn, thể rõ qua tăng trưởng doanh số cho vay, dư nợ cho vay hệ số thu nợ Tuy nhiên, tỷ lệ nợ hạn cao nên ảnh hưởng phần đến hiệu cho vay cá nhân Do đó, đề tài đưa số giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao hiệu huy động vốn cho vay cá nhân Chi nhánh ii LỜI CAM KẾT Tơi xin cam kết đề tài nghiên cứu thực Các số liệu thông tin sử dụng đề tài trung thực phép công bố An Giang, ngày tháng 08 năm 2017 Sinh viên thực Dương Uyển Nhi iii MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU…………………………………………….1 1.1 CƠ SỞ HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI 1.2 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.2.1 Đối tượng nghiên cứu 1.2.2 Phạm vi nghiên cứu 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3 Mục tiêu cụ thể 1.4 NỘI DUNG VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Nội dung nghiên cứu 1.4.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5.1 Phương pháp thu thập liệu 1.5.1.1 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 1.5.1.2 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 1.5.2 Phương pháp xử lý liệu 1.5.2.1 Phương pháp xử lý liệu sơ cấp 1.5.2.2 Phương pháp xử lý liệu thứ cấp 1.5.3 Phương pháp phân tích, tỷ số, đánh giá 1.5.3.1 Phương pháp phân tích 1.5.3.2 Phương pháp tỷ số 1.5.3.3 Phương pháp đánh giá 1.6 Ý NGHĨA NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN 2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 2.1.1 Khái niệm vốn huy động iv 2.1.1 Tác động huy động vốn đến NHTM 2.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 2.1.3.1 Huy động vốn qua tiền gửi 10 2.1.3.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá 13 2.1.3.3 Huy động vốn từ TCTD khác từ NHNN 14 2.1.3.4 Huy động vốn qua hình thức khác 15 2.1.4 Ảnh hưởng lãi suất huy động đến hoạt động huy động vốn xu hướng lãi suất giai đoạn 2014-2016 15 2.1.4.1 Ảnh hưởng lãi suất huy động đến hoạt động huy động vốn15 2.1.4.2 Xu hướng lãi suất giai đoạn 2014-2016 16 2.1.5 Hiệu huy động vốn 17 2.1.6 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 18 2.1.6.1 Đánh giá qua quy mô NVHĐ 18 2.1.6.2 Đánh giá qua tốc độ tăng trưởng NVHĐ 18 2.1.6.3 Đánh giá qua cấu NVHĐ 19 2.1.6.4 Đánh giá qua tỷ số tài 20 2.1.7 Các hình thức huy động vốn sách huy động vốn PG Bank An Giang 21 2.1.7.1 Các hình thức huy động vốn PG Bank An Giang 21 2.1.7.2 Chính sách huy động vốn PG Bank An Giang 23 2.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN 24 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay 24 2.2.1.1 Khái niệm cho vay 24 2.2.1.2 Phân loại hoạt động cho vay 25 2.2.2 Hoạt động cho vay cá nhân 27 2.2.2.1 Tác động cho vay cá nhân đến NHTM 27 2.2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân NHTM 27 2.2.2.3 Hiệu cho vay cá nhân 31 2.2.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay cá nhân 31 v 2.2.2.5 Những sản phẩm cho vay cá nhân PG Bank An Giang 34 2.2.2.6 Chính sách thu khách hàng cá nhân vay vốn PG Bank An Giang 39 2.3 MỐI QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN 41 2.3.1 Huy động vốn cung cấp nguồn vốn tác động đến cho vay cá nhân 41 2.3.2 Vốn huy động phụ thuộc vào chiến lược cho vay cá nhân 42 2.3.3 Lợi nhuận cho vay cá nhân bù đắp chi phí huy động vốn đem lại nguồn vốn huy động 42 2.3.4 Chỉ tiêu đánh giá mối quan hệ huy động vốn cho vay cá nhân 43 CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH AN GIANG 45 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA PG BANK AN GIANG 45 3.2 SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHỦ YẾU TẠI PG BANK AN GIANG 46 3.3 CÁC NGUỒN LỰC PG BANK AN GIANG 47 3.3.1 Cơ cấu tổ chức 47 3.3.2 Cơ sở vật chất, công nghệ kỹ thuật 48 3.3.3 Nguồn vốn 49 3.4 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HÌNH KINH DOANH CỦA PG BANK AN GIANG GIAI ĐOẠN 2014-2016 50 3.5 MỘT SỐ THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA PGBANK AN GIANG 51 3.6 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA PGBANK AN GIANG 53 CHƯƠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH AN GIANG 54 vi 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI PG BANK AN GIANG GIAI ĐOẠN 2014-2016 54 4.1.1 Khái quát tình hình huy động vốn PG Bank An Giang giai đoạn 2014-2016 54 4.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn PG Bank An Giang giai đoạn 2014-2016 57 4.1.3 Đánh giá hiệu huy động vốn qua tỷ số tài 64 4.2 TÌNH HÌNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI PG BANK AN GIANG GIAI ĐOẠN 2014-2016 71 4.2.1 Khái quát tình hình cho vay cá nhân PG Bank An Giang giai đoạn 2014-2016 71 4.2.2 Phân tích tình hình cho vay cá nhân PG Bank An Giang giai đoạn 2014-2016 73 4.2.3 Đánh giá hiệu cho vay cá nhân qua tỷ số tài 87 4.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ HẠN CHẾ VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI PG BANK AN GIANG GIAI ĐOẠN 20142016 91 4.3.1 Kết đạt hạn chế huy động vốn 91 4.3.2 Kết đạt hạn chế cho vay cá nhân 92 4.4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN 93 4.4.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 93 4.4.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay cá nhân 94 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN 97 5.1 KIẾN NGHỊ 98 vii vay vốn mà khách hàng có nhu cầu Sau đó, Chi nhánh cần thực chương trình tiếp thị sản phẩm trực tiếp đến khách hàng tiềm kết hợp bán chéo sản phẩm, chương trình tiếp thị kèm theo quà tặng cho khách hàng áo mưa hay nón bảo hiểm PG Bank, cách để Chi nhánh quảng cáo thương hiệu Bên cạnh đó, Chi nhánh cần đa dạng thêm nhiều chương trình tiếp thị khác chẳng hạn gửi thư ngỏ, email điện thoại giới thiệu sản phẩm đến khách hàng xa mà Chi nhánh khơng có điều kiện tiếp thị trực tiếp Ngoài ra, Chi nhánh cần có sách lãi suất, tăng hạn mức cho vay thời hạn vay vốn hợp lý đáp ứng nhu cầu khách hàng mà đảm bảo lợi nhuận cho Chi nhánh - Tiếp tục tăng trưởng dư nợ cho vay bao gồm dư nợ khách hàng dư nợ khách hàng với mặt dư nợ có chất lượng Để tăng trưởng dư nợ khách hàng Chi nhánh cần giữ mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng trả nợ tốt, giá trị vay lớn, giao dịch lâu năm với Chi nhánh có sách ưu đãi lãi suất thời hạn cho vay khách hàng, tặng quà cho khách hàng vào dịp Lễ, Tết kiện khách hàng tổ chức, Để tăng trưởng dư nợ khách hàng với mặt dư nợ có chất lượng để phịng ngừa rủi ro hoạt động cho vay phải ln tn quy trình, quy chế cho vay - Tiếp tục nâng cao hiệu việc giải hồ sơ thủ tục vay vốn giải ngân nhanh chóng cho khách hàng thông qua việc tạo nhiều mối quan hệ với văn phịng cơng chứng, văn phịng đăng ký đất đai, Sở tài nguyên môi trường, - Tiếp tục hồn thiện hoạt động kiểm sốt rủi ro hoạt động cho vay cá nhân công tác thu hồi nợ, xử lý nợ  Thứ nâng cao hoạt động kiểm soát từ khâu nhận hồ sơ, thẩm định khách hàng tất toán hết khoản nợ Hoạt động cần phải có phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn cán chun trách  Thứ hai hồn thiện cơng tác thu hồi nợ xử lý nợ cách theo dõi q trình trả nợ khách hàng, đơn đốc khách hàng trả nợ thời hạn Trong trình theo dõi trình trả nợ khách hàng, phát khách hàng gặp vấn để trục trặc tài cần có biện pháp kịp thời giúp đỡ khách hàng tư vấn tài cho khách hàng, kiểm tra lại sách cho vay nhận thêm tài sản chấp, 95  Thứ ba tiếp tục hồn thiện cơng tác xử lý nợ khoản nợ hạn lâu năm chưa thu hồi đẩy mạnh công tác phát mại tài sản để thu hồi nợ vay thông qua tạo mối quan hệ với quan chức để q trình phát mại tài sản khả thi TĨM TẮT CHƯƠNG Qua việc phân tích đánh giá hiệu huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank An Giang thấy ngồi kết mà Chi nhánh đạt hạn chế hoạt động huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank An Giang Trong đó, NVHĐ tăng trưởng đáng kể vào năm 2016, NVHĐ đạt thấp nên chưa đủ tài trợ tăng trưởng dư nợ cho vay Còn cho vay cá nhân tăng trưởng có hiệu vào năm 2016, nhiên tỷ lệ nợ hạn cao ảnh hưởng nợ hạn chưa xử lý từ năm 2012 Nhìn chung, hoạt động huy động vốn cho vay cá nhân chưa đạt hiệu cao có bước phát triển tốt Ngồi ra, nội dung chương đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank An Giang 96 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Sau phân tích tình hình đánh giá hiệu huy động vốn cho vay cá nhân chương 5, chương trình bày kết luận tình hình huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank An Giang Đồng thời, đưa số kiến nghị để thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn cho vay cá nhân 5.1 KẾT LUẬN Sau năm hoạt động địa bàn Tỉnh An Giang, PG Bank An Giang khơng ngừng nỗ lực phát triển ngồi mục tiêu lợi nhuận cịn mục tiêu mang lại sản phẩm, dịch vụ tốt cho khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh với NHTM địa bàn Để đạt mục tiêu đó, huy động vốn ln hoạt động làm cở đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân nhu cầu vay vốn cá nhân ngày cao Qua q trình phân tích tình hình đánh giá hiệu huy động vốn cho vay cá nhân giai đoạn 2014-2016 cơng tác huy động vốn cho vay cá nhân tóm gọn sau: - Cơng tác huy động vốn: NVHĐ có giảm nhẹ giai đoạn 20142015 lại tăng trưởng mạnh mẽ giai đoạn 2015-2016, bên canh lãi suất huy động tăng Chi nhánh cách tích cực thực sách lãi suất cạnh tranh, triển khai có hiệu chương trình khuyến mại, tiếp thị đồng thời DSCV tăng lên nên góp phần đem lại nguồn tiền gửi từ khách hàng Tuy công tác huy động vốn chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay thể nỗ lực không ngừng Chi nhánh - Công tác cho vay cá nhân: DSCV tăng trưởng mạnh vào năm 2016 với tăng trưởng liên tục dư nợ DSTN cho thấy quy mô cho vay cá nhân dần mở rộng, công tác thẩm định thu hồi nợ khách hàng trọng Tuy nợ hạn Chi nhánh cao tỷ lệ nợ hạn giảm qua năm chứng tỏ công tác xử lý nợ với khả kiểm soát rủi ro hoạt động cho vay cá nhân Chi nhánh cải thiện Nhìn chung, công tác huy động vốn cho vay cá nhân qua năm phân tích cịn hạn chế định dần cải thiện Để nâng cao hiệu huy động huy động vốn cho vay cá nhân 97 Chi nhánh cần có giải pháp kịp thời nhằm tiếp tục phát huy điểm mạnh cải thiện điểm yếu hoạt động 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với Chính quyền địa phương Cần hỗ trợ Chi nhánh công tác xác nhận hồ sơ vay vốn khách hàng công tác thu hồi nợ hạn Tòa án hỗ trợ Chi nhánh việc giải hồ sơ khởi kiện khách hàng thuận lợi quan chức tiến hành đấu giá, phát mại tài sản chấp nhanh chóng nhằm giảm bớt thiệt hại cho Chi nhánh 5.2.2 Đối với PG Bank HO Cần có khóa bồi dưỡng, đào tạo nâng cao nghiệp vụ thường xuyên cho CBNV Chi nhánh nhằm nâng cao trình độ cho CBNV tạo tích cực cơng việc Các Khối, phòng ban HO tiếp tục triển khai hỗ trợ Chi nhánh mặt nghiệp vụ cịn yếu như: Thanh tốn quốc tế, chiết khấu chứng từ Cần nghiên cứu cập nhật thêm phần mềm đại hơn, tiện ích hơn, khắc phục hạn chế phần mềm cũ nhằm tạo trôi chảy việc thực nghiệp vụ NH phát triển thêm sản phẩm dịch vụ giúp NH đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng, từ thu hút nhiều khách hàng Giao cho Giám đốc Chi nhánh quyền chủ động cân đối linh hoạt lãi suất phù hợp với mặt lãi suất địa bàn tăng mức duyệt cho vay Giám đốc Chi nhánh Có nhiều chương trình khuyến mại chế quà tặng phù hợp với khách hàng Nâng cao giá trị giải thưởng theo chương trình Thiết kế đồng phục cho CBNV cho khách hàng dễ dàng nhận biết thương hiệu 5.2.3 Đối với PG Bank An Giang Thuê địa điểm có mặt rộng rãi với đổi số trang thiết bị cũ giúp nâng cao chất lượng phục vụ tạo hình ảnh đẹp khách hàng Cần phát động phong trào thi đua hoàn thành tốt nhiệm vụ nhằm 98 kích thích phát triển lực cá nhân nâng cao tinh thần trách nhiệm CBNV Có sách khen thưởng kịp thời CBNV hoàn thành tiêu Chi nhánh đề ra, mặt khác động viên CNBV chưa hoàn thành tiêu nghiêm khắc xử phạt hành vi vi phạm quy định NH Đồng thời, cần có chương trình văn nghệ, thể thao giao lưu phịng ban để tạo đồn kết nội Cần có giải pháp cụ thể để đẩy mạnh cơng tác huy động vốn cho đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho vay vốn Chi nhánh, NVHĐ phải cân đối phù hợp với chiến lược cho vay vốn Ngồi việc xem xét tính cân đối huy động vốn cho vay cần đưa mức lãi suất hợp lý để vừa đảm bảo lợi nhuận Chi nhánh vừa khuyến khích khách hàng gửi tiền mà lại vừa phù hợp với nhu cầu người vay Tăng cường công tác tiếp thị cách thành lập tổ Marketing Chi nhánh phối hợp huy động vốn cho vay thường xuyên giới thiệu sản phẩm chương trình đến khách hàng Đồng thời, tăng cường chăm sóc khách hàng cũ khách hàng vào dịp Sinh nhật, Lễ Tết, ngày Quốc tế Phụ nữ 8/3 Phụ nữ Việt Nam 20/10 CBNV cần có hợp tác công việc, bên cạnh việc phục vụ tốt cho khách hàng đảm bảo lợi ích Chi nhánh Khơng lợi ích cá nhân làm ảnh hưởng đến Chi nhánh TÓM TẮT CHƯƠNG Qua kết luận đưa từ chương 5, người đọc nắm kết nghiên cứu đề tài Bên cạnh đó, đề tài có kiến nghị địa phương, PG Bank HO PG Bank An Giang giúp cho công tác huy động vốn cho vay cá nhân hoạt động kinh doanh Chi nhánh hiệu 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO An Khánh (Ngày 17 tháng 06, 2015) Lãi suất huy động diễn biến Tạp chí tài Truy cập từ: http://tapchitaichinh.vn/thitruong-tai-chinh/vang-tien-te/lai-suat-huy-dong-va-nhung-dien-bienmoi-64935.html Chính phủ (2012), Quyết định số 254/QĐ-TTg Thủ Tướng Chính phủ về việc phê duyệt đề án “cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” Hà Nội Chính phủ (2000), Nghị định số 49/2000/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Hà Nội http://bidv.com.vn/ https://www.pgbank.com.vn/ Nguyễn Đăng Dờn., Hoàng Đức., Trần Huy Hoàng., Trầm Thị Xuân Hương., Nguyễn Quốc Anh.,& Nguyễn Thanh Phong (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (Tái lần 1) Hồ Chí Minh: Nhà xuất Đại học quốc gia TP.Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều.(2009) Tiền tệ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Ngày 13 tháng 10, 2014 Bức tranh lãi suất huy sau nhiều điều chỉnh ngân hàng Báo Truy cập từ: http://www.baomoi.com/buctranh-lai-suat-huy-dong-sau-nhieu-dieu-chinh-cua-cac-nganhang/c/15030417.epi Nhìn lại lãi suất năm 2016 dự báo xu hướng năm 2017 LienvietPostBank Truy cập từ: http://research.lienvietpostbank.com.vn/nhin-lai-lai-suat-nam-2016-vadu-bao-xu-huong-nam-2017 Nguyễn Minh Phong (Ngày 29 tháng 07, 2015) Xu hướng lãi suất cuối năm 2015 Nhân dân Truy cập từ http://www.nhandan.com.vn/kinhte/nhan-dinh/item/27014302-xuhuong-lai-suat-cuoi-nam-2015.html Thành Hưng (Ngày 26 tháng 02, 2014) Lãi suất huy động ngân hàng cao Cafef Truy cập từ: http://cafef.vn/tai-chinhngan-hang/lai-suat-huy-dong-cua-ngan-hang-nao-cao-nhat-hien-nay201402260908320401.chn 100 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Sự biến động nguồn vốn huy động thành phần nguồn vốn huy động Đvt: Triệu đồng 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 Giá Tỷ lệ trị (%) Vốn huy động KKH 2.413 2.880 9.219 467 Vốn huy động CKH 92.056 Tổng NVHĐ 94.469 93.846 140.671 Năm Chỉ tiêu 19,35 So sánh 2016/2015 Giá Tỷ lệ trị (%) 6.339 220,10 90.966 131.452 (1.090) (1,18) 40.486 44,51 (623) (0,66) 46.825 49,90 Nguồn: Phịng Kế tốn PG Bank An Giang Phụ lục 2: Sự biến động nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 Vốn huy động TCKT 2015 2016 18.534 33.090 35.929 So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) 14.556 78,53 So sánh 2016/2015 Giá Tỷ lệ trị (%) 2.839 8,58 Vốn huy 75.935 60.756 104.742 (15.179) (19,99) 43.986 72,40 động cá nhân Tổng NVHĐ 94.469 93.846 140.671 (623) (0,66) 46.825 49,90 Nguồn: Phịng Kế tốn PG Bank An Giang 101 Phụ lục 3: Sự biến động nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 Giá Tỷ lệ trị (%) Vốn huy 2.413 2.880 9.219 467 động KKH Vốn huy động ngắn 77.557 68.639 110.545 (8.918) hạn Vốn huy động trung 14.499 22.327 20.907 7.828 hạn Tổng 94.469 93.846 140.671 (623) NVHĐ 19,35 So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 6.339 220,10 (11,50) 41.906 61,05 53,99 (6,36) (1.420) (0,66) 46.825 449,90 Nguồn: Phịng Kế tốn PG Bank An Giang Phụ lục 4: Sự biến động nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 Vốn huy động VNĐ Vốn huy động ngoại tệ quy VNĐ Tổng NVHĐ 2015 2016 83.279 91.409 140.537 11.190 2.437 134 94.469 93.846 140.671 So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) 8.130 9,76 So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 49.128 53,75 (8.753) (78,22) (2.303) (94,50) (623) (0,66) 46.825 49,90 Nguồn: Phịng Kế tốn PG Bank An Giang 102 Phụ lục 5: Hiệu huy động vốn 2014 Đvt: Triệu đồng Năm 2015 2016 Vốn huy động KKH 2.413 2.880 9.219 Vốn huy động CKH 92.056 90.966 131.452 Tổng NVHĐ 94.469 93.846 140.671 Tổng NV 353.537 381.317 465.950 Tổng dư nợ 343.267 375.002 459.786 2,55 3,07 6,55 97,45 96,93 93,45 Tổng NVHĐ/ Tổng NV(%) 26,72 24,61 30,19 Tổng NVHĐ/ Tổng dư nợ (%) 27,52 25,03 30,59 Chỉ tiêu Vốn huy động KKH/Tổng NVHĐ (%) Vốn huy động CKH/Tổng NVHĐ (%) Nguồn: Phịng Kế tốn PG Bank An Giang Phụ lục 6: Khả đáp ứng nhu cầu cho vay cá nhân nguồn vốn huy động Chỉ tiêu Đvt: Triệu đồng Năm 2014 2015 2016 94.469 93.846 140.671 Ngắn hạn 79.970 71.519 119.764 Trung hạn 14.499 22.327 20.907 150.144 166.067 202.364 Ngắn hạn 73.164 56.181 69.663 Trung, dài hạn Tổng NVHĐ/ Tổng dư nợ cho vay cá nhân (%) Tổng NVHĐ ngắn hạn/Dư nợ cho vay cá nhân ngắn hạn (%) Tổng NVHĐ trung hạn/Dư nợ cho vay cá nhân trung, dài hạn (%) 76.980 109.886 132.701 62,92 56,51 69,51 109,30 127,30 171,92 18,83 20,32 15,75 Tổng NVHĐ Tổng dư nợ cho vay cá nhân Nguồn: Phòng Kế tốn phịng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ PG Bank An Giang 103 Phụ lục 7: Tình hình hoạt động cho vay cá nhân Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) DSCV 185.143 168.511 231.062 (16.632) (8,98) 62.551 37,12 Dư nợ 150.144 166.067 202.364 15.923 10,61 36.297 21,86 DSTN 118.496 152.588 197.274 34.092 28,77 44.686 29,29 1.502 8,76 (351) (1,88) Nợ hạn 17.145 18.647 18.296 Nguồn: Phòng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phịng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang Phụ lục 8: Doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 DSCV ngắn hạn 118.455 DSCV trung, dài hạn 66.688 Tổng DSCV 2015 2016 So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 99.879 151.703 ( 18.576) (15,68) 51.824 51,89 68.632 10.727 15,63 62.551 37,12 79.359 1.944 2,92 185.143 168.511 231.062 (16.632) (8,98) Nguồn: Phịng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang 104 Phụ lục 9: Doanh số thu nợ cho vay cá nhân theo thời hạn Đvt: Triệu đồng So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 93.719 105.533 142.916 11.814 12,61 37.383 35,42 24.777 54.358 22.278 89,91 7.303 15,52 118.496 152.588 197.274 34.092 28,77 44.686 29,29 Năm Chỉ tiêu 2014 DSTN ngắn hạn DSTN trung, dài hạn Tổng DSTN 2015 47.055 2016 Nguồn: Phịng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang Phụ lục 10: Dư nợ cho vay cá nhân theo thời hạn Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) Dư nợ ngắn 73.164 56.181 69.663 (16.983) (23,21) 13.482 hạn Dư nợ trung, dài 76.980 109.886 132.701 32.906 42,75 22.815 hạn Tổng dư nợ 50.144 166.067 202.364 15.923 24,00 20,76 10,61 36.297 21,86 Nguồn: Phòng Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ PG Bank An Giang Phụ lục 11: Nợ hạn cho vay cá nhân theo thời hạn Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Nợ hạn ngắn hạn Nợ hạn trung, dài hạn Tổng nợ hạn So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 2014 2015 2016 13.702 11.944 8.634 3.443 6.703 9.662 3.260 94,68 2.959 44,14 17.145 18.647 18.296 1.502 8,76 (351) (1,88) (1.758) (12,83) (3.310) (27,71) Nguồn: Phòng Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ PG Bank An Giang 105 Phụ lục 12: Doanh số cho vay cá nhân theo cấu sản phẩm Đvt: Triệu đồng So sánh 2015/2014 Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Giá trị Tỷ trọng (%) Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 34.10 72,101 31.20 (9,658) (14.39) 14,642 25.48 40,977 24.32 46,677 20.20 3,177 8.40 5,700 13.91 15.11 42,308 25.11 42,195 18.26 14,336 51.25 (113) (0.27) 22,398 12.10 13,304 7.90 45,245 19.58 (9,094) (40.60) 17,161 9.27 8,824 5.24 2,305 1.00 (8,337) (48.58) (6,519) (73.88) 12,695 6.86 5,639 3.35 22,539 9.75 (7,056) (55.58) Giá trị Tỷ trọng (%) SXKD 67,117 Nơng nghiệp Ơ tô Cầm cố STK Tiêu dùng Nhà, đất Tổng DSCV So sánh 2016/2015 Giá trị Tỷ trọng (%) 36.25 57,459 37,800 20.42 27,972 Giá trị 185,143 100.00 168,511 100.00 231,062 100.00 (16,632) (8.98) 31,941 240.09 16,900 299.70 62,551 37.12 Nguồn: Phịng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang Phụ lục 13: Doanh số thu nợ cho vay cá nhân theo cấu sản phẩm Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 2014 2015 2016 SXKD 50,933 52,433 66,110 1,500 2.95 13,677 Nông nghiệp 24,570 44,616 42,304 20,046 81.59 (2,312) (5.18) Ơ tơ 7,344 20,501 30,746 13,157 179.15 10,245 Cầm cố STK 22,696 13,558 41,167 (9,138) (40.26) 27,609 203.64 Tiêu dùng 8,084 12,999 8,764 4,915 60.80 (4,235) (32.58) Nhà, đất 4,869 8,481 8,183 3,612 74.18 (298.00) (3.51) 152,588 197,274 34,092 28.77 44,686 Tổng DSTN 118,496 26.08 49.97 29.29 Nguồn: Phịng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang 106 Phụ lục 14: Dư nợ cho vay cá nhân theo cấu sản phẩm Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 4,987 8,444 14.54 2014 2015 2016 SXKD 53,072 58,059 66,503 Nơng nghiệp 31,805 28,166 33,339 (3,639) (11.44) 5,173 18.37 Ơ tô 30,218 52,024 63,469 21,806 72.16 11,445 22.00 1,511 1,256 4,535 (255) (16.88) 3,279 261.07 18,335 14,214 7,755 (4,121) (22.48) (6,459) (45.44) Nhà, đất 15,203 12,348 26,763 (2,855) (18.78) 14,415 Tổng dư nợ 150,144 166,067 202,364 15,923 Cầm cố STK Tiêu dùng 9.40 10.61 36,297 116.74 21.86 Nguồn: Phòng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ PG Bank An Giang Phụ lục 15: Nợ hạn cho vay cá nhân theo cấu sản phẩm Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu So sánh 2015/2014 Tỷ lệ Giá trị (%) So sánh 2016/2015 Tỷ lệ Giá trị (%) 2014 2015 2016 SXKD 9,700 11,206 11,342 1,506 15.53 Nông nghiệp 6,219 6,005 4,794 (214) (3.44) 630 83 1,105 (547) (86.83) 1,022 1,231 - - - - - - - 334 563 736 229 68.56 173 30.73 Nhà, đất 262 790 319 528 201.53 (471) (59.62) Tổng nợ hạn 17,145 18,647 18,296 1,502 8.76 (351) (1.88) Ơ tơ Cầm cố STK Tiêu dùng 136 1.21 (1,211) (20.17) Nguồn: Phòng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ PG Bank An Giang 107 Phụ lục 16: Hiệu cho vay cá nhân Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Tổng NVHĐ 94.469 93.846 140.671 Tổng NV 353.537 381.317 465.950 Tổng DSCV 185.143 168.511 231.062 Tổng DSTN 118.496 152.588 197.274 Tổng dư nợ 150.144 166.067 202.364 Tổng nợ hạn 17.145 18.647 18.296 Dư nợ bình quân 115.675 158.106 184.216 Hệ số thu nợ (%) 64,00 90,55 85,38 Tỷ lệ nợ hạn (%) 11,42 11,23 9,04 1,02 0,97 1,07 158,93 176,96 143,86 42,47 43,55 43,43 Vịng quay vốn tín dụng (vịng) Tổng dư nơ/ Tổng NVHĐ (%) Tổng dư nơ/ Tổng NV (%) Nguồn: Phòng Dịch vụ ngân hàng bán lẻ phòng Quản lý tín dụng PG Bank An Giang 108 Phụ lục 17: Một số tiêu hiệu huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank HO Đvt: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2014 2015 2016 - Vốn huy động KKH/Tổng NVHĐ (%) 17.86 19.17 18.45 - Vốn huy động CKH/Tổng NVHĐ (%) 82.14 80.83 81.55 - Tổng NVHĐ/ Tổng NV(%) 85.53 85.21 84.69 - Tổng NVHĐ/ Tổng dư nợ (%) 152.00 132.42 119.90 - Tổng dư nơ/ Tổng NVHĐ (%) 12.72 18.50 26.89 - Tổng dư nơ/ Tổng NV (%) 10.88 15.76 22.78 Huy động vốn Cho vay cá nhân Nguồn: Báo cáo tài PG Bank HO qua năm 2014-201 109 ... PGBANK AN GIANG 53 CHƯƠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH AN GIANG 54 vi 4.1 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI PG BANK AN GIANG GIAI. .. huy động vốn cho vay cá nhân PG Bank An Giang, hình thức huy động vốn sản phẩm cho vay cá nhân áp dụng PG Bank An Giang sau mối quan hệ huy động vốn cho vay cá nhân 2.1 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN... cầu cho vay NH 2.1.7 Các hình thức huy động vốn sách huy động vốn PG Bank An Giang 2.1.7.1 Các hình thức huy động vốn PG Bank An Giang PG Bank An Giang có hình thức huy động vốn chủ yếu huy động