Tìm hiểu về dịch vụ thanh toán bằng thẻ và dịch vụ internet banking tại ngân hàng TMCP đông á chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH    MAI TRÂM TÌM HIỂU VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng CHUYÊN ĐỀ NĂM Long Xuyên, tháng năm 2011 - 2010 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH    CHUYÊN ĐỀ NĂM TÌM HIỂU VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á – CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Sinh viên thực hiện: MAI TRÂM Lớp: DH9NH1 MSSV: DNH083215 Giáo viên hướng dẫn: Th.s NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH Long Xuyên, tháng năm 2011 - 2010 MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Thanh toán thẻ Ngân hàng 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Các loại thẻ Ngân hàng 2.1.3 Thủ tục toán thẻ 2.1.4 Qui trình tốn thẻ 2.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử 2.2.1 Khái niệm 2.2.2 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á - CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang 3.2 Các lĩnh vực hoạt động Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á AN GIANG 11 4.1 Thực trạng dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Đông Á An Giang 11 4.1.1 Các loại thẻ cung cấp Ngân hàng Đông Á An Giang 11 4.1.2 Thực trạng dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng TMCP Đơng Á An Giang 12 4.2 Thực trạng dịch vụ Internet-banking 17 4.2.1 Sơ lược dịch vụ Internet banking Ngân hàng Đông Á An Giang 17 4.2.2 Qui trình tốn dịch vụ Internet banking DongABank 19 4.2.3 Kết hoạt động dịch vụ Internet banking TMCP Đông Á An Giang 2008-2010 20 4.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á An Giang 23 4.4 Kết luận 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết HĐKD Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang 10 Bảng 4.1 Số lượng thẻ phát hành Ngân hàng Đông Á An Giang 2008-2010 13 Bảng 4.2 Kết hoạt động dịch vụ toán thẻ Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang 16 Bảng 4.3 Dịch vụ Internet banking Ngân hàng Đông Á An Giang 18 Bảng 4.4 Biểu phí sử dụng dịch vụ Internet banking Đông Á An Giang 18 Bảng 4.5 Kết hoạt động dịch vụ Internet banking Đông Á An Giang 21 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 4.1 Số lượng thẻ phát hành năm 2008 – 2010 Đông Á An Giang 14 Biểu đồ 4.2 Số lượng máy ATM máy POS Ngân hàng Đông Á An Giang 15 Biểu đồ 4.3 Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Đông Á An Giang năm 2010 20 Biểu đồ 4.4 Số lượng giao dịch so với số lượng KH đăng ký sử dụng Internet Banking Đông Á An Giang 22 DANH MỤC HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ đồ qui trình tốn thẻ Hình 3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang Hình 4.1 Thẻ đa Đơng Á 11 Hình 4.2 Thẻ tín dụng Visa Đơng Á bank 12 Hình 4.3 Thẻ giáo viên 12 Hình 4.4 Thẻ bác sĩ 12 Hình 4.5 Sơ đồ qui trình tốn dịch vụ Internet Banking NH Đông Á 19 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN: chi nhánh HĐKD: hoạt động kinh doanh KH: khách hàng LNTT: lợi nhuận trước thuế SV: sinh viên SXKD: sản xuất kinh doanh TMCP: thương mại cổ phần TN: thu nhập TSCĐ: tài sản cố định Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang CHƢƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài Với tốc độ phát triển nhanh khoa học công nghệ nước ta, đặc biệt lĩnh vực công nghệ thông tin, đạt nhiều thành tựu to lớn tác động mạnh mẽ đến mặt đời sống kinh tế - xã hội nước ta, có lĩnh vực hoạt động Ngân hàng Do đời phương thức tốn điện tử kết tất yếu Thanh toán điện tử bước nhảy vọt lần thứ ba giới toán tiền mặt (tiền giấy tiền xu) lệnh toán giấy (séc, lệnh chuyển tiền,…) Thanh toán điện tử giúp Ngân hàng hoạt động hiệu nhờ việc giảm chi phí khơng phải giao dịch trực tiếp với khách hàng, cần chi phí lại để thực công việc, giảm bớt công đoạn giống phải thực thực lại giao dịch tốn, giảm bớt gánh nặng thủ tục hành vận hành, mang lại cho Ngân hàng suất cao từ tự động hố Ngồi ra, cịn giúp Ngân hàng đa dạng hoá dịch vụ, cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ rộng Với việc cung cấp phương thức toán điện tử Ngân hàng tăng cường tín nhiệm khách hàng Từ đặc tính ưu việt đưa phương thức toán điện tử trở thành loại hình tốn điển hình phổ biến Ngân hàng cung cấp cho khách hàng thời đại công nghệ thông tin Điều làm tăng mức độ cạnh tranh việc nâng cao chất lượng phương thức toán Ngân hàng nước ta nói chung tỉnh An Giang nói riêng Ở An Giang, năm gần có nhiều Ngân hàng thương mại thành lập nên mức độ cạnh tranh phương thức toán điện tử Ngân hàng thực gay gắt Trong số có Ngân hàng TMCP Đông Á, Ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh liệt từ Ngân hàng có qui mơ lớn địa bàn tỉnh An Giang Các dịch vụ toán điện tử Ngân hàng TMCP Đông Á-Chi nhánh An Giang chủ yếu bao gồm dịch vụ tốn thẻ, tốn thơng qua dịch vụ Internet Banking Tuy có ưu điểm vượt trội so với phương thức toán truyền thống nhờ vào phát triển với tốc độ cao công nghệ thông tin phương thức tốn điện tử Ngân hàng TMCP Đơng Á-Chi nhánh An Giang nhiều hạn chế chứa đựng rủi ro tiềm ẩn Mặc dù đưa vào hoạt động thời gian lâu dịch vụ toán thẻ toán qua Internet Banking Ngân hàng chưa phổ biến Từ đó, việc tìm hiểu thực trạng nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ toán Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang vấn đề quan trọng tình hình phát triển Ngân hàng Từ vấn đề thực tế nên đề tài “Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang” đề tài mang tính thiết thực SVTH: Mai Trâm Trang Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang 1.2 Mục tiêu nghiên cứu  Phân tích thực trạng hoạt động toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang (2008-2010)  Đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh An Giang 1.3 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang từ năm 2008 – 2010 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu Thu thập thông tin, số liệu liên quan đến hoạt động toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang thông qua báo cáo tài Ngân hàng năm (2008-2010) Sau tiến hành xử lý số liệu thơng qua phương pháp thống kê, phân tích số liệu liên quan đến dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Dùng phương pháp so sánh tuyệt đối, tương đối để thấy tốc độ tăng trưởng qua năm dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng SVTH: Mai Trâm Trang Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Thanh toán thẻ Ngân hàng 2.1.1 Khái niệm “Thẻ Ngân hàng công cụ toán đại Ngân hàng phát hành bán cho đơn vị cá nhân, để họ sử dụng toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ,…hoặc rút tiền mặt Ngân hàng đại lý hay quầy trả tiền tự động (ATM)” ( Nguyễn Đăng Dờn, 2008:253) 2.1.2 Các loại thẻ Ngân hàng Về hình thức, thẻ tốn có nhiều loại khác nhau, trước mắt Việt Nam phát hành sử dụng hai loại sau đây: + Thẻ tốn (Payment Card) – cịn gọi thẻ ATM: Thẻ toán áp dụng rộng rãi cho khách hàng nước nước với điều kiện khách hàng phải lưu ký tiền vào tài khoản riêng Ngân hàng, tức phải ký quỹ trước Ngân hàng số tiền (nhưng hưởng lãi) sử dụng thẻ có giá trị số tiền ký quỹ để tốn Những khách hàng (chủ thẻ) đặc biệt, Ngân hàng tin tưởng, phép chi vượt số dư tài khoản hạn mức cho phép (thấu chi) – trường hợp gọi thẻ ghi nợ (Debt Card) Thẻ ghi nợ áp dụng cho doanh nhân, người có vị trí tiếng xã hội + Thẻ tín dụng (Credit Card): Thẻ tín dụng loại thẻ áp dụng cho khách hàng có đủ điều kiện Ngân hàng phát hành thẻ cho vay vốn để tốn tiền, hàng hóa, dịch vụ Đối với khách hàng này, sau ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Ngân hàng cấp thẻ tín dụng với “Hạn mức tín dụng” ghi vào nhớ thẻ để toán với người bán – chủ thẻ khơng thiết phải có tài khoản tiền gửi Ngân hàng phát hành thẻ Sau sử dụng thẻ khách hàng phải trả nợ gốc cho Ngân hàng phát hành thẻ thời gian qui định Nếu trễ hạn phải trả lãi cho Ngân hàng (Nguyễn Đăng Dờn, 2008: 253-254) 2.1.3 Thủ tục tốn thẻ Thẻ Ngân hàng sử dụng để tốn tiền hàng hóa dịch vụ cho đơn vị chấp hành thẻ: Tại đơn vị chấp nhận thẻ: Khi chủ thẻ xuất trình thẻ để mua hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ phải sử dụng máy chuyên dùng kết hợp với việc kiểm tra mắt để kiểm tra: tính hợp lệ, thời gian hiệu lực thẻ; đối chiếu số thẻ khách hàng với thông báo danh sách thẻ bị từ chối toán Ngân hàng phát hành thẻ; đối chiếu số tiền toán với hạn mức toán Ngân hàng toán quy định; kiểm tra giấy chứng minh nhân dân hộ chiếu người cầm thẻ xem người cầm thẻ có phải chủ thẻ khơng (trong trường hợp có nghi ngờ người cầm thẻ) Sau kiểm tra thẻ đủ điều kiện tốn, đơn vị chấp nhận thẻ lập hóa đơn SVTH: Mai Trâm Trang Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang tốn hàng hóa, dịch vụ, u cầu chủ thẻ ký hóa đơn tốn, đối chiếu chữ ký hóa đơn với chữ ký chủ thẻ thẻ (nếu có) Hóa đơn tốn hàng hóa, dịch vụ lập liên sử dụng sau: liên gửi cho chủ thẻ với thẻ; liên lưu đơn vị chấp nhận thẻ; liên kèm theo bảng kê hóa đơn tốn (đơn vị chấp nhận thẻ lập cuối ngày theo định kỳ thỏa thuận toán với Ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng toán thẻ) gửi cho Ngân hàng toán để toán Tại Ngân hàng toán thẻ: Nhận bảng kê kèm hóa đơn toán đơn vị chấp nhận thẻ gửi đến, sau kiểm tra đủ điều kiện toán, Ngân hàng tốn thẻ có trách nhiệm tốn cho đơn vị chấp nhận thẻ Việc toán Ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng toán thẻ số tiền toán cho đơn vị chấp nhận thẻ thực theo thỏa thuận hai bên qua phương thức toán Ngân hàng (Nguyễn Minh Kiều, 2007: 1208-1209) 2.1.4 Qui trình toán thẻ (6) Ngân hàng phát hành thẻ Ngân hàng đại lý toán thẻ (7) (8) (1a) (1b) (3) Người sử dụng thẻ toán (2) Máy trả tiền tự động (ATM) (5) (4) Người tiếp nhận tốn thẻ Hình 2.1 Sơ đồ qui trình tốn thẻ Chú thích: (1a) Các đơn vị, cá nhân (người sử dụng thẻ) theo nhu cầu giao dịch toán, liên hệ với Ngân hàng phát hành thẻ ký quỹ xin vay vốn để sử dụng thẻ toán (1b) Ngân hàng phát hành thẻ phát hành cung cấp thẻ toán cho khách hàng theo loại phù hợp với đối tượng điều kiện quy định, sau xử lý kỹ thuật, ký hiệu mật mã thông báo hệ thống thông tin chuyên biệt cho Ngân hàng đại lý sở tiếp nhận thẻ (2) Người sử dụng thẻ liên hệ mua hàng hoá dịch vụ cơng ty, xí nghiệp đồng ý tiếp nhận toán thẻ, đồng thời giao thẻ để người tiếp nhận ký hiệu mật mã, đọc thẻ lập chứng từ toán máy chuyên dùng (3) Người sử dụng thẻ đề nghị Ngân hàng đại lý cho rút tiền mặt tự rút tiền mặt máy trả tiền tự động (ATM) SVTH: Mai Trâm Trang Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang (4) Trong phạm vi 10 ngày làm việc người tiếp nhận thẻ cần nộp biên lai vào Ngân hàng đại lý để địi tiền kèm theo hố đơn chứng từ hàng hố có liên quan (5) Trong phạm vi 01 ngày làm việc kể từ nhận biên lai chứng từ hoá đơn người tiếp nhận nộp vào, Ngân hàng đại lý tiến hành trả tiền cho người tiếp nhận theo số tiền phản ánh biên lai cách ghi CÓ vào tài khoản người tiếp nhận thẻ cho lĩnh tiền mặt… (6) Ngân hàng đại lý toán thẻ lập bảng kê chuyển biên lai toán cho Ngân hàng phát hành thẻ (7) Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà Ngân hàng đại lý toán cở sở biên lai hợp lệ (8) Khi thẻ khơng cịn sủ dụng sử dụng hết số tiền thẻ… bên Ngân hàng người sử dụng hồn tất quy trình sử dụng thẻ (trả lại tiền ký quỹ thừa, trả nợ Ngân hàng, bổ sung hạn mức mới,v.v…) (Nguyễn Đăng Dờn, 2008: 255-257) 2.2 Dịch vụ Ngân hàng điện tử 2.2.1 Khái niệm “Dịch vụ Ngân hàng điện tử giải thích khả khách hàng truy nhập từ xa vào Ngân hàng nhằm: thu thập thông tin; thực giao dịch tốn, tài dựa tài khoản lưu ký Ngân hàng đó; đăng ký sử dụng dịch vụ Đây khái niệm rộng dựa khả Ngân hàng việc ứng dụng công nghệ tin học vào sản phẩm dịch vụ Nói cách khác, dịch vụ Ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ Ngân hàng thơng qua kết nối mạng máy vi tính với Ngân hàng” (Nguyễn Minh Kiều, 2007: 1327) 2.2.2 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử  Call centre Do quản lý liệu tập trung nên khách hàng có tài khoản chi nhánh gọi số điện thoại cố định trung tâm để cung cấp thông tin chung thông tin cá nhân Khác với Phone Banking cung cấp loại thơng tin lập trình sẵn, Call centre linh hoạt cung cấp thơng tin trả lời thắc mắc khách hàng Nhược điểm Call centre phải có người trực 24/24  Phone Banking Đây loại sản phẩm cung cấp thơng tin Ngân hàng qua điện thoại hồn tồn tự động Do tự động nên loại thông tin ấn định trước, bao gồm thông tin tỷ giá hối đối, lãi suất, giá chứng khốn, thơng tin cá nhân cho khách hàng số dư tài khoản, liệt kê năm giao dịch cuối tài khoản, thông báo nhất…Hệ thống tự động gửi fax khách hàng yêu cầu cho loại thông tin nói Hiện qua Phone Banking, thơng tin cập nhật, khác với trước khách hàng có thơng tin cuối ngày hơm trước SVTH: Mai Trâm Trang Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang ĐVT : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2008 2009 2010 2009/2008 Tuyệt đối Tỷ lệ % 2010/2009 Tuyệt đối Tỷ lệ % Thu nhập 83.163 90.927 92.757 7.764 9,34 1.830 2,01 Chi phí 74.092 78.410 81.781 4.318 5,83 3.371 4,30 LN trƣớc thuế 9.071 12.517 10.976 3.446 37,99 -1.541 -12,31 (Nguồn: Phịng Kế tốn Ngân hàng TMCP Đông Á – An Giang) Qua bảng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á An Giang ta thấy thu nhập Ngân hàng tăng trưởng không ổn định qua năm từ 2008 – 2010 Cụ thể, vào năm 2008 mức thu nhập đạt 83.163 triệu đồng, năm 2009 mức thu nhập tăng cao 7.764 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng trưởng 9,34% so với năm 2008 Vào năm 2010 tốc độ tăng trưởng thu nhập giảm xuống 2,01 % đạt mức 92.757 triệu đồng so với mức thu nhập 90.927 triệu đồng năm 2009 Chi phí tăng chiều với tăng trưởng thu nhập qua năm Chi phí năm 2009 78.410 triệu đồng tăng 5,83% so với năm 2008, đến năm 2010 chi phí tiếp tục tăng thêm 3.371 triệu đồng tương đương 4,3% so với năm 2009 Lợi nhuận trước thuế tăng mạnh từ 2008 – 2009 đạt mức 12.517 triệu đồng vào năm 2009 tăng 37,99% so với lợi nhuận đạt năm 2008 thể hoạt động có hiệu cao chi nhánh năm 2009 Đến năm 2010, kinh tế có nhiều biến động tháng cuối năm lãi suất không ngừng tăng ảnh hưởng nhiều đến hoạt động Ngân hàng, tốc độ tăng trưởng chi phí cao tốc độ tăng trưởng thu nhập làm cho lợi nhuận trước thuế giảm 1.541 triệu đồng tương đương 12,31% so với năm 2009 mức cao 10.976 triệu đồng vào cuối năm 2010 Tóm lại, nhìn chung kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh An Giang đạt hiệu cao qua năm từ 2008 – 2010 chịu nhiều tác động từ yếu tố lãi suất biến động kinh kế SVTH: Mai Trâm Trang 10 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á AN GIANG 4.1 Thực trạng dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Đông Á An Giang 4.1.1 Các loại thẻ đƣợc cung cấp Ngân hàng Đông Á An Giang (Theo dongabank, không ngày tháng) Cùng với xu hướng giảm thiểu lượng tiền mặt lưu thông thị trường hạn chế rủi ro, dịch vụ toán đại đời Nắm bắt xu hướng phát triển chung nhằm nâng cao lực cạnh tranh, Ngân hàng Đông Á bước đưa dịch vụ toán đại vào hoạt động Ngân hàng Trong dịch vụ toán thẻ triển khai sớm vào năm 2004 giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro bảo quản tài sản an toàn tiện lợi tốn hàng hóa, dịch vụ Sau năm xây dựng phát triển, Ngân hàng Đông Á đạt nhiều thành tựu dịch vụ tốn thẻ Chủ thẻ giao dịch 1.320 máy ATM gần 986 máy POS Cuối năm 2005, Ngân hàng Đơng Á thức gia nhập vào hệ thống VNBC đến kết nối thành cơng với 20 Ngân hàng Do đó, khách hàng sở hữu thẻ Đơng Á dễ dàng giao dịch 8.000 máy ATM khác hệ thống VNBC, Smartlink Banknetvn Hiện tại, Ngân hàng Đông Á An Giang cung cấp cho khách hàng sản phẩm thẻ gồm: thẻ đa Đông Á, thẻ liên kết sinh viên, thẻ hưu trí, thẻ bác sĩ, thẻ nhà giáo, thẻ tín dụng Visa Đơng Á bank Sau số sản phẩm thẻ có tính vượt trội tốn:  Thẻ đa Đơng Á Hình 4.1 Thẻ đa Đơng Á Với sản phẩm này, khách hàng cung cấp dich vụ sau: + Gửi tiền, rút tiền chuyển khoản tiền mặt 1.320 máy ATM 24/24 + Thanh toán tiền hàng hóa qua máy POS hệ thống siêu thị, cửa hàng + Thanh toán mua hàng trực tuyến siêu thị online + Thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm,… + Nhận lương qua thẻ, hưởng lãi suất không kỳ hạn SVTH: Mai Trâm Trang 11 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang + Giao dịch toán qua mạng, kiểm tra số dư, qua kênh “DongA EBanking” (SMS, Phone, Internet)  Thẻ tín dụng Visa Đơng Á bank Hình 4.2 Thẻ tín dụng Visa Đơng Á bank Thẻ tín dụng Visa Đơng Á bao gồm đầy đủ nhũng tiện ích thẻ đa Ngồi với hạn mức tín dụng 70 – 150 triệu đồng, hồn tồn tín chấp khơng cần ký quỹ hay tài sản đảm bảo Thanh toán tiền mua sắm hàng hóa, dịch vụ 25 triệu điểm tốn, tiện ích tốn qua EBanking, cơng cụ dự phịng tài đột xuất  Thẻ giáo viên thẻ bác sĩ Mang tất tính thẻ đa với nhiều ưu đãi, tiện ích đặc biệt dành cho đối tượng nhà giáo y bác sĩ Hình 4.3 Thẻ nhà giáo Hình 4.4 Thẻ bác sĩ 4.1.2 Thực trạng dịch vụ toán thẻ Ngân hàng TMCP Đơng Á An Giang  Tình hình phát hành thẻ Ngân hàng Đông Á An Giang SVTH: Mai Trâm Trang 12 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Bảng 4.1 Số lƣợng thẻ phát hành Ngân hàng Đông Á An Giang 2008 – 2010 ĐVT: Thẻ Chỉ tiêu Thẻ đa Năm Năm Năm 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối % đối % 2.700 4.300 960 1.600 59,26 -3.340 -77,67 710 4.600 890 3.890 547,89 -3.710 -80,65 1.200 2.300 440 1.100 91,67 -1.860 -80,87 700 2.900 510 2.200 314,29 -2.390 -82,41 Thẻ hưu trí 1.120 1.900 320 780 69,64 -1.580 -83,16 Thẻ liên kết SV 5.090 8.400 1.200 3.310 65,03 -7.200 -85,74 11.520 24.400 4.320 12.880 111,81 -20.080 -82,30 Thẻ Visa Thẻ nhà giáo Thẻ bác sĩ Tổng thẻ phát hành (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đơng Á An Giang) Được xem Ngân hàng có số lượng thẻ phát hành nhiều mạnh nhất, Ngân hàng Đông Á An Giang ln giữ vị trí cao số lượng thẻ phát hành qua năm Qua bảng biểu đồ ta thấy tình hình phát hành thẻ Ngân hàng Đông Á An Giang không ổn định có nhiều biến động Trong năm 2009, tổng số lượng thẻ phát hành Ngân hàng tăng mạnh đạt mức 24.400 thẻ tăng 12.880 thẻ tương đương với tốc độ tăng trưởng 111,81% so với năm 2008 Có thể nói khoảng thời gian số lượng thẻ phát hành Ngân hàng Đông Á An Giang đạt mức cao so với Ngân hàng khác khu vực Từ thể lực vượt trội Đông Á An Giang ứng dụng phát triển công nghệ, cung cấp sản phẩm thẻ ngày đa dạng phong phú cho khách hàng Đây năm Ngân hàng Đông Á An Giang triển khai tăng cường phát hành loại thẻ thẻ đa thông qua hợp tác với công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn cung cấp dịch vụ toán lương qua thẻ, thẻ liên kết sinh viên, đặc biệt thẻ tín dụng Visa đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Ngân hàng Đông Á với hệ thống thẻ giới, nhằm mở rộng thị phần đến nhiều đối tượng khách hàng, nâng cao hiệu huy động vốn lực cạnh tranh Do số lượng thẻ phát hành năm 2009 cao nên đến năm 2010 Ngân hàng giảm số lượng thẻ phát hành lại, số lượng phát hành thêm đạt 4.320 thẻ giảm 82,30% so với năm 2009 Trong năm 2010, Ngân hàng tập trung nâng cao chất lượng sản phẩm thẻ để đáp ứng tốt nhu cầu chủ thẻ SVTH: Mai Trâm Trang 13 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Biểu đồ 4.1 Số lƣợng thẻ phát hành năm 2008 – 2010 Đông Á An Giang 9000 8000 Thẻ đa 7000 6000 Thẻ Visa 5000 Thẻ nhà giáo 4000 Thẻ bác sĩ 3000 Thẻ hưu trí 2000 Thẻ liên kết SV 1000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đơng Á An Giang) Nhìn chung loại thẻ phát hành thẻ liên kết sinh viên ln chiếm tỷ trọng lớn nhờ vào số lượng sinh viên ngày nhiều, nhu cầu sử dụng thẻ ngày cao giúp cho Ngân hàng Đông Á An Giang ln có số lượng khách hàng tăng cao ổn định năm từ 2008 - 2010 Bên cạnh thẻ đa Đơng Á với dịch vụ chi lương qua thẻ ngày chiếm ưu tiện ích Đối với người nhận lương qua thẻ đa Đông Á, việc báo có số tiền vào tài khoản cách nhanh chóng, xác ổn định mang lại niềm vui cho chủ thẻ Đồng thời, với tính ưu việt tốn chủ thẻ sử dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ, hóa đơn nhiều địa điểm chấp hành tốn thẻ hay toán trực tuyến qua mạng Internet,… Đối với doanh nghiệp chi lương, việc chi lương qua thẻ giúp họ tiết kiệm thời gian chi phí lại, đảm bảo độ an tồn xác quản lý thể tác phong làm việc chuyên nghiệp đại Từ nguyên nhân thúc đẩy phát triển số lượng chất lượng thẻ đa Đơng Á, nên thẻ đa Đông Á chiếm tỷ trọng cao tổng số lượng thẻ phát hành qua năm Ngoài loại thẻ khác đặc điểm thẻ cung cấp tùy theo đối tượng khách hàng thuộc ngành nghề khác nên chiếm tỷ lệ thấp Tuy nhiên sau nhiều năm phát hành thị trường sản phẩm thẻ phổ biến sử dụng chức tiện ích phù hợp với đối tượng khách hàng, dịch vụ chăm sóc khách hành cung cấp dựa đặc điểm ngành nghề khách hàng nên đạt hài lòng thỏa mãn khách hàng sử dụng  Tình hình đầu tƣ để phát triển cho dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng Đơng Á An Giang SVTH: Mai Trâm Trang 14 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Biểu đồ 4.2 Số lƣợng máy ATM máy POS Ngân hàng Đông Á An Giang 25 20 20 17 15 17 12 13 10 10 2008 2009 ATM 2010 POS (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đông Á An Giang) Để phục vụ tốt nhu cầu toán thẻ khách hàng Ngân hàng Đông Á An giang tăng cường mở rộng mạng lưới máy ATM máy POS nhiều khu vực tỉnh với nguồn kinh phí cao nhằm mang lại cho khách hàng tiện lợi, nhanh chóng nâng cao doanh số dịch vụ Tính đến năm 2010, mạng lưới máy ATM gồm 17 máy lắp đặt rộng khắp thành phố Long Xuyên thị xã Châu Đốc, 20 điểm chấp nhận toán thẻ máy POS đáp ứng nhu cầu toán cho khách hàng, nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ  Tình hình hoạt động dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng TMCP Đơng Á An Giang Tương ứng với số lượng thẻ phát hành có khoảng 80% thẻ kích hoạt sử dụng Con số cho thấy số lượng chủ thẻ sử dụng thực tế cao, thể dịch vụ thẻ Ngân hàng khách hàng quan tâm, thay cho phương thức toán truyền thống Nhưng để hiểu rõ thực trạng tốn thẻ ta tìm hiểu tình hình hoạt động dịch vụ toán qua thẻ Ngân hàng qua năm sau: SVTH: Mai Trâm Trang 15 Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Bảng 4.2 Kết hoạt động dịch vụ toán thẻ Ngân hàng TMCP Đông Á An Giang ĐVT: Triệu đồng, lượt Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2008 2009 2010 Doanh số toán thẻ 8.088 9.096 Số lượng giao dịch tốn 6.702 19.756 182 210 Thu nhập từ phí giao dịch 2009/2008 2010/2009 Tuyệt Tỷ lệ Tuyệt Tỷ lệ đối % đối % 1.088 12,46 1.404 15,44 24.345 13.054 194,78 4.589 23,23 15,38 55 26,19 10.500 265 28 (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đơng Á An Giang) Qua bảng, ta thấy doanh số toán thẻ tăng trưởng qua năm Năm 2008 8.088 triệu đồng, số chưa cao so với số lượng thẻ phát hành cho thấy chủ thẻ chưa sử dụng phương thức toán cách phổ biến Năm 2009, doanh số toán thẻ có tăng đạt 9.096 triệu đồng tương đương với tốc độ tăng trưởng 12,46%, tốc độ tăng trưởng chưa cao so với tốc độ tăng trưởng số lượng thẻ phát hành vào năm 2009 111,81% Đây năm mà Đông Á An Giang triển khai tăng cường mở rộng qui mơ dịch vụ tốn thẻ tăng thêm số lượng máy ATM nhiều khu vực huyện, thị đồng thời gia tăng số lượng doanh nghiệp chấp nhận tốn hóa đơn, tiền mua hàng hóa, dịch vụ qua thẻ Ngân hàng,…Nhưng hiệu hoạt động dịch vụ toán qua thẻ chưa cao cho thấy chủ thẻ nhiều hạn chế sử dụng dịch vụ Đến năm 2010 tốc độ tăng trưởng chưa đạt mức cao tăng 15,44% so với năm 2009 đạt 10.500 triệu đồng Tuy chưa đạt kết cao doanh số toán thấy bước tăng trưởng dần Đông Á An Giang dịch vụ toán thẻ Cùng với tốc độ tăng trưởng doanh số toán thẻ tốc độ tăng trưởng số lượng giao dịch toán, năm 2009 tăng trưởng vượt bậc 194,78% so với năm 2008 nguyên nhân số lượng thẻ phát hành năm cao nên số lần giao dịch nhờ tăng theo, số tiền tốn thẻ cịn thấp thể thái độ chủ thẻ dần thay đổi theo hướng tích cực dịch vụ tốn thẻ Tình hình tăng trưởng số lượng giao dịch tốn không đến năm 2010 số lượng giao dịch tốn có tốc độ tăng trưởng giảm so với năm 2009 đạt 23,23% Con số cho thấy số lượng giao dịch toán chủ thẻ dao động khoảng 1.500 – 2.000 lượt/tháng thấp so với số lượng thẻ phát hành thêm năm Để đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng Đơng Á An Giang tiêu thu nhập từ dịch vụ yếu tố quan trọng định hiệu hoạt động dịch vụ giúp nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng Đông Á An SVTH: Mai Trâm Trang 16 Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Giang Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ phát hành chất lượng dịch vụ toán nên nguồn thu nhập mang lại từ dịch vụ toán thẻ cao chứng tỏ lực cạnh tranh Đông Á An Giang so với Ngân hàng khác khu vực Năm 2009, thu nhập mang lại từ dịch vụ 210 triệu đồng tăng 15,38% so với năm 2008 Đến năm 2010, thu nhập từ phí dịch vụ 265 triệu đồng tương đương tốc độ tăng trưởng 26,19% Tuy với mức phí sử dụng dịch vụ ưu đãi nhờ vào nhu cầu sử dụng dịch vụ toán thẻ doanh số toán chủ thẻ ngày cao nên làm cho thu nhập từ việc thu phí dịch vụ tăng theo ổn định qua năm, thể độ tin cậy vào dịch vụ Ngân hàng ngày nâng cao lịng khách hàng Tóm lại, hoạt động dịch vụ toán thẻ Ngân hàng Đông Á An Giang chưa đạt kết cao so với dịch vụ khác Khách hàng sử dụng thẻ giao dịch máy ATM chủ yếu để rút tiền mặt cho thấy thói quen sử dụng tiền mặt toán khách hàng có chiều hướng giảm cịn mức cao Song, Đông Á An Giang thể tiên phong việc đẩy mạnh phương thức tốn đại, thẻ Ngân hàng Đơng Á ln sản phẩm dịch vụ dẫn đầu cung cấp nhiều tiện ích tốn cho chủ thẻ, mang đến cho họ chất lượng dịch vụ mức cao 4.2 Thực trạng dịch vụ Internet-Banking 4.2.1 Sơ lƣợc dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á An Giang Bên cạnh kênh giao dịch truyền thống, giao dịch tự động với máy ATM máy POS, Ngân hàng Đơng Á An Giang cịn phát triển kênh giao dịch điện tử Ứng dụng công nghệ đại, Ngân hàng Đông Á điện tử (DongA EBanking) đời giúp khách hàng dễ dàng thực giao dịch tài – Ngân hàng qua phương tiện điện tử máy tính nối mạng internet, điện thoại di động, với ưu điểm vượt trội Cụ thể dịch vụ Internet Banking thức đưa vào hoạt động Ngân hàng Đông Á An Giang vào 8/2006 ( theo dongabank, không ngày tháng) SVTH: Mai Trâm Trang 17 Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Bảng 4.3 Dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đơng Á An Giang Tính Điều kiện sử dụng Đối tƣợng khách hàng - Kiểm tra thông tin tài - Khách hàng chưa thể Tất khách hàng khoản, lịch sử giao dịch đăng ký trực tiếp dịch (cá nhân, doanh - Chuyển khoản, toán vụ internet nghiệp) trực tuyến, tốn hóa mà phải đến chi nhánh/phịng giao dịch đơn,… để làm thủ tục đăng ký - Mua thẻ trả trước sử dụng dịch vụ Internet Banking - Nạp tiền điện tử - Tra cứu hạn mức tín dụng - Đối với giao dịch cấp, hạn mức tín dụng tài chuyển khoản/ tốn, cịn lại khách hàng phải đăng - In kê tài khoản ký phương thức xác theo thời gian thực thẻ xác thực - Máy tính, điện thoại khách hàng có kết nối 3G, GPRS/WIFI (Nguồn: Tổng hợp từ Website Ngân hàng Đơng Á www.dongabank.com.vn) Bảng 4.4 Biểu phí sử dụng dịch vụ Internet Banking Đông Á An Giang Có hiệu lực kể từ ngày 01/03/2006 Dịch vụ Khách hàng cá nhân Phí dịch vụ (Đã bao gồm VAT) Theo hạn mức đăng ký: (VNĐ) + Dưới 10 triệu /ngày Thanh toán/ chuyển khoản + Từ 10 triệu – 100 triệu/ngày 50.000 đ/tháng + Từ 100 triệu – 500 triệu/ngày 100.000 đ/tháng Theo giao dịch + Một giải pháp xác thực Xác thực chuyển + Thêm giải pháp xác thực khoản/ tốn + Phí phát hành thẻ xác thực SVTH: Mai Trâm 9.900 đ/tháng 550đ/giao dịch Miễn phí 4.400 đ/tháng 8.000 đ/lần Trang 18 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Các dịch vụ khác Miễn phí Phí dịch vụ Dịch vụ Khách hàng doanh nghiệp Thanh toán/ chuyển khoản Hạn mức tối đa tỷ VNĐ/ngày (Đã bao gồm VAT) 150.000đ/tháng Xác thực chuyển Phí phát hành thẻ xác thực khoản/ toán 30.000 đ/thẻ Yêu cầu thay đổi Bao gồm thay đổi thông tin dịch vụ 20.000 đ/lần (Nguồn: tổng hợp từ Website Ngân hàng Đơng Á www.dongabank.com.vn ) 4.2.2 Qui trình tốn dịch vụ Internet Banking DongABank Web bán hàng mạng (1) Sản phẩm (2) Trang web Internet Banking DongABank không hợp lệ (5a) hợp lệ (3) Chọn chuyển khoản (4) (5b) hợp lệ Thông tin tài khoản toán + Chọn giải pháp Xác nhận + Xác nhận (6) KH nhập mã xác thực (6) không hợp lệ (7) Giao dịch thành cơng Hình 4.5 Sơ đồ qui trình tốn dịch vụ Internet Banking NH Đông Á (Nguồn: tổng hợp từ Website Ngân hàng Đông Á www.dongabank.com.vn ) SVTH: Mai Trâm Trang 19 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Chú thích: (1) Khách hàng truy cập vào trang web bán hàng mạng (chấp nhận toán qua Internet Banking Đông Á) chọn sản phẩm thêm vào giỏ hàng Chọn cổng tốn Đơng Á (2) Khách hàng chuyển đến trang toán qua Internet Banking Ngân hàng Đông Á (3) Chọn chuyển khoản (4) Nhập đầy đủ thông tin tài khoản tốn Thơng tin khách hàng chuyển thẳng đến Ngân hàng Đông Á Thông tin khách hàng không lưu máy chủ người bán, hạn chế rủi ro toán Ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ thơng tin, hợp lệ giao dịch tiếp tục Ngược lại trả bước (3) Quá trình diễn vài giây (5a) Khách hàng chọn xác nhận đăng ký giải pháp xác thực (5b) Chọn phương thức xác thực chọn xác nhận khách hàng đăng ký giải pháp xác thực (6) Khách hàng nhập mã xác thực từ Đông Á (7) Nếu hợp lệ hệ thống trả kết lại giao dịch thành công Ngược lại trả bước (4) 4.2.3 Kết hoạt động dịch vụ Internet Banking TMCP Đông Á An Giang 2008-2010  Tình hình sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Đông Á An Giang năm 2010 Biểu đồ 4.3 Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Đông Á An Giang năm 2010 35% SMS banking Mobile banking Internet banking 58% 7% (Nguồn: phòng kế tốn Ngân hàng Đơng Á An Giang) Tính đến năm 2010, số lượng khách hàng đến Đông Á An Giang đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking 6.120 người chiếm tỷ lệ 58% so với dịch vụ Ngân hàng đại khác SMS Banking 3.650 khách hàng Mobile Banking 748 khách hàng Nguyên nhân đối tượng khách hàng dịch vụ Internet Banking bao gồm khách hàng cá nhân doanh nghiệp, số lượng khách hàng doanh nghiệp chiếm tỷ lệ cao Dịch vụ Internet Banking mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp hoạt động toán, chuyển khoản, chi lương, SVTH: Mai Trâm Trang 20 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang  Tình hình hoạt động dịch vụ Internet Banking năm 2008-2010 Bảng 4.6 Kết hoạt động dịch vụ Internet Banking ĐVT: Triệu đồng, khách hàng, lượt 2009/2008 Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tuyệt đối Doanh số 74.926 108.213 124.100 Tỷ lệ % 2010/2009 Tuyệt đối Tỷ lệ % 33.287 44,43 15.887 14,68 Số lượng KH 2.721 4.709 6.120 1.988 73,06 1.411 29,96 Số lượng giao dịch 4.818 8.598 9.946 3.780 78,46 1.348 15,68 974 1.504 1.923 530 54,41 419 27,86 TN từ phí (Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đơng Á An Giang) Qua bảng kết hoạt động dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á An Giang ta thấy kết biến động theo hướng tích cực, tiêu dùng để đánh giá tăng qua năm từ 2008 – 2010 Tình hình cụ thể sau: Có thể nói năm 2009 năm mà Ngân hàng Đông Á An Giang đạt nhiều thành công lĩnh vực hoạt động Internet Banking, với việc đẩy mạnh dịch vụ tốn thẻ, Đơng Á An Giang triển khai thực ký kết với hàng loạt đối tác việc toán trực tuyến, cải tiến phát triển nhiều dịch vụ kênh giao dịch Internet Banking ứng dụng Dong A Mobile Internet hỗ trợ Internet Banking điện thoại di động có chức kết nối GPRS – Wifi Chính nhờ nổ lực mà năm 2009 dịch vụ Internet Banking đạt số ấn tượng: số lượng khách hàng tăng 73,06% so với năm 2008, tính đến 31/12/2009 số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ 4.709 người chiếm tỷ lệ cao so với Ngân hàng khác khu vực Đó thành cố gắng đẩy mạnh dịch vụ Đông Á An Giang hướng khách hàng tiếp cận phương thức tốn đại SVTH: Mai Trâm Trang 21 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang Biểu đồ 4.4 Số lượng giao dịch so với số lượng KH đăng ký sử dụng Internet Banking Đông Á An Giang 10000 9000 8000 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 Số lượng KH Số lượng giao dịch Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tuy nhiên, số lượng giao dịch năm 2009 thấp đạt 8.598 lượt, trung bình khoảng 700 – 750 lượt/ tháng, số lượng không cao so với số lượng khách hàng đăng ký sử dụng, khách hàng thực tế sử dụng dịch vụ sau chiếm khoảng 40% số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ, tỷ lệ thấp chứng tỏ thói quen sử dụng dịch vụ khách hàng chưa phổ biến, đa số lượt truy cập giao dịch kênh dịch vụ Internet Banking để kiểm tra thơng số tài khoản, nạp thẻ cào, cịn dịch vụ toán trực tuyến chiếm tỷ lệ thấp chủ yếu phát sinh khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu tốn tiền hàng hóa, hóa đơn, chi lương Cũng từ ngun nhân mà tình hình doanh số giao dịch dịch vụ tăng chiều với số lượng khách hàng đạt mức 108.213 triệu đồng, tăng 44,43% so với năm 2008, doanh nghiệp ngày có nhu cầu tốn cao kênh giao dịch Internet Banking Đông Á An Giang Đến năm 2010, số lượng khách hàng tăng với tốc độ tăng trưởng giảm so với tốc độ tăng trưởng năm trước Chỉ tăng thêm 1.411 khách hàng tương đương 29,96% so với năm 2009 Về số lượng giao dịch tăng 1.348 lượt so với năm 2009 doanh số giao dịch tăng đến 124.100 triệu đồng với tốc độ 14,68% Nhìn chung tiêu năm 2010 có tốc độ tăng trưởng giảm so với năm 2009, cho thấy khó khăn việc đẩy mạnh mở rộng dịch vụ Ngân hàng Đông Á An Giang Về thu nhập từ phí dịch vụ tăng khơng ổn định qua năm, năm 2009 tăng 530 triệu đồng tương đương với mức tăng trưởng 54,41% so với năm 2008 Đến năm 2010, tốc độ tăng trưởng giảm 27,86% đạt mức 1.923 triệu đồng Đây nguồn thu nhập cao từ dịch vụ Internet Banking Tuy cịn nhiều hạn chế khó khăn tồn nguồn thu từ phí cho thấy dịch vụ Internet Banking chuyển dần theo hướng tích cực thể nhiều nổ lực trình tăng trưởng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Đông Á An Giang SVTH: Mai Trâm Trang 22 Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang 4.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á An Giang Tiếp tục triển khai kế hoạch đầu tư thúc đẩy phát triển dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking, mở rộng thị phần thẻ khu vực, tạo điều kiện thuận lợi giúp khách hàng sử dụng dịch vụ có hiệu Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ Ngân hàng đến nhiều đối tượng nữa, nâng cao chất lượng tốn, tối thiểu hóa rủi ro Tiếp tục tăng cường hệ thống máy ATM máy POS đến huyện thị tỉnh Thường xuyên kiểm tra, bảo trì, bảo dưỡng, nâng cấp hệ thống máy ATM nhằm khắc phục kịp thời rủi ro hư hỏng đáp ứng nhu cầu tạo lòng tin khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ Kết hợp phát triển sở hạ tầng với triển khai ứng dụng công nghệ thông tin đại, xây dựng hệ thống quản lý dịch vụ an toàn bảo mật để tiếp tục khẳng định vị trí dẫn đầu thị trường thương mại điện tử Đẩy mạnh thực quảng bá sản phẩm dịch vụ thông qua các buổi hội thảo, hội nghị khách hàng, triển khai chương trình khuyến hấp dẫn, chương trình chăm sóc khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Chủ động tư vấn, đưa dịch vụ toán điện tử đến với khách hàng Giúp nâng cao hiểu biết dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking để khách hàng khơng cịn e ngại muốn sử dụng dịch vụ 4.4 Kết luận Qua nghiên cứu “ Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đơng Á – CN An Giang” đến số kết luận sau: Thứ nhất, nhìn chung phương thức tốn đại Ngân hàng ứng dụng có hiệu quả, đạt bước phát triển vững Ngân hàng Đông Á An Giang xem Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ phát hành số lượng giao dịch toán qua thẻ nhờ vào nhiều kế hoạch tăng cường mạng lưới máy ATM/POS nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Thứ hai, với quản lý, kinh doanh phát triển công nghệ giúp Ngân hàng Đông Á An Giang đạt nhiều thành tựu, hoàn thiện kênh cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử để tiến tới chiếm lĩnh thị trường tạo lợi cạnh tranh, hội nhập vào xu chung thời đại Ngồi mục đích nâng cao lợi nhuận cho Ngân hàng, Đơng Á An Giang cịn góp phần tạo động lực mạnh mẽ thúc đẩy phát triển cho kinh tế cho tỉnh nhà, dần thay đổi thói quen dùng tiền mặt khách hàng giúp giảm chi phí rủi ro toán, hướng tới lối sống động Thứ ba, bên cạnh thận lợi dịch vụ tốn qua thẻ dịch vụ Internet Banking tồn số hạn chế định muốn tăng cường mở rộng hoạt động tốn điện tử địi hỏi Ngân hàng phải có nguồn vào đầu tư mạnh vào dịch vụ nhằm nâng cao hệ thống bảo mật nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Trong năm qua, Ngân hàng khác tỉnh tạo sức ép lớn cho Đông Á An Giang, Ngân hàng quốc doanh với ưu mạng lưới phát triển chiếm lĩnh thị phần thẻ lớn Tuy nhiên, với kế hoạch sách đắn giúp Đông Á An Giang đứng vững lĩnh vực hoạt động toán điện tử SVTH: Mai Trâm Trang 23 Tìm hiểu dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO Đặng Mạnh Phổ 05.12.2007 Phát triển dịch vụ toán điện tử - biện pháp hữu hiệu để đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt [on-line] Tạp chí Ngân hàng số 20/2007 Đọc từ: http://www.sbv.gov.vn (đọc ngày 2.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Giới thiệu chung [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/10/gioi-thieuchung (đọc ngày 5.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Mạng lưới hoạt động [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/10/mang-luoihoat-dong (đọc ngày 5.6.2011) Dongabank Khơng ngày tháng Biểu phí sử dụng dịch vụ [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/89/bieu-phi-su-dung-dich-vu (đọc ngày 7.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Thẻ bác sĩ [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/651/the-bac-sy ( đọc ngày 3.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Thẻ đa Đông Á [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/146/the-danang-dong-a (đọc ngày 3.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Thẻ nhà giáo [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/735/the-nha-giao (đọc ngày 3.6.2011) Dongabank Không ngày tháng Thẻ tín dụng Visa [trực tuyến] Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Đọc từ: http://www.dongabank.com.vn/service/480/the-tin-dungvisa-donga-bank (đọc ngày 3.6.2011) Nguyễn Đăng Dờn 2008 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: NXB Đại học quốc gia TP.HCM Nguyễn Minh Kiều 2007 Nghiệp vụ Ngân hàng đại TP Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê Vietbao 12.08.2005 Ngân hàng Đông Á triển khai dịch vụ Internet Banking [on-line] Việt báo Đọc từ: http://vietbao.vn/Kinh-te/Ngan-hang-Dong-A-trien-khai-dich-vuInternet-Banking/70020447/87/ (đọc ngày 13.6.2011) SVTH: Mai Trâm Trang 24 ... động dịch vụ toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh An Giang 1.3 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động toán thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh An Giang. .. Trang 10 Tìm hiểu dịch vụ tốn thẻ dịch vụ Internet Banking Ngân hàng TMCP Đông Á – CN An Giang CHƢƠNG 4: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG... Đông Á An Giang CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG THẺ VÀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á AN GIANG 11 4.1 Thực trạng dịch vụ tốn thẻ Ngân hàng Đơng Á An Giang