Tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phương đông chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN LÊ HIẾU An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN LÊ HIẾU MSSV: DTC142255 LỚP:DH15TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: TH.S PHÙNG NGỌC TRIỀU An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hướng dẫn tuần Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đơng 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Những thành tựu đạt 2.2.Giới thiệu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông–Chi nhánh An Giang 2.2.1 Sơ lược OCB – Chi nhánh An Giang 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Chức phận 2.3 Kết hoạt động giai đoạn 2015 – 2017 2.4 Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang năm 2018 Tình hình hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015 – 2017 10 3.1 Tổng quan tình hình huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2015 2017 10 3.2 Phân tích hình thức huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2015 – 2017 13 3.2.1 Vốn huy động theo loại tiền 13 3.2.2 Vốn huy động theo hình thức tiền gửi 15 3.2.3 Vốn huy động theo tính chất tiền gửi 17 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng 18 3.3.1 Nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 18 3.3.2 Nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 19 3.4 Môi trường làm việc nhân viên Ngân hàng 20 Nội dung công việc phân công 21 Phương pháp thực công việc phân công 22 ii Kết đạt qua đợt thực tập 22 6.1.Những nội dung kiến thức củng cố 22 6.2 Những kỹ giao tiếp với đồng nghiệp ngân hàng 23 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 23 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 24 iii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Thời Gian Nội dung công việc thực - Xem tài liệu gói sản phẩm huy động vốn ngân hàng; 22/01/2018 đến - Các chương trình khuyến để huy động vốn; 26/01/2018 - Tìm hiểu cách tiếp xúc với khách hàng cũ mới; - Tìm hiểu cách huy động vốn qua thẻ - Trao đổi với nhân viên ngân hàng việc huy động vốn 29/01/2018 đến - Photo hồ sơ cho khách hàng 02/02/2018 - Lưu trữ hồ sơ vào máy tính cho nhân viên ngân hàng - Tìm kiếm hồ sơ khách hàng lưu trữ hồ sơ - In hồ sơ khách hàng lưu sẵn máy 05/02/2018 đến - Tìm hồ sơ dán tên khách hàng lên hồ sơ 09/02/2018 - Tìm hiểu cách làm hồ sơ mở tài khoản cho khách hàng trực tiếp ngân hàng 26/02/2018 đến 02/03/2018 05/03/2018 đến 09/03/2018 12/03/2018 đến 16/03/2018 19/03/2018 đến 23/03/2018 26/03/2018 đến 30/03/2018 - Photo tờ rơi thông tin lãi suất ngân hàng - Đánh số thứ tự giấy tờ chứng từ - Đi phát tờ rơi giới thiệu chương trình khuyến “ Khai xuân đắc lộc – khởi phát thành công“ ngân hàng - Nhập lưu trữ thông tin khách hàng tiếp xúc vào máy tính gửi báo cáo - Photo tờ rơi thơng tin lãi suất ngân hàng - Đánh số thứ tự giấy tờ chứng từ - Triển khai trương chình “ Ưu đãi tiết kiệm kết hợp Local Marketing chào mừng ngày 8/3” - Đi phát tờ rơi giới thiệu chương trình khuyến ngân hàng - Nhập lưu trữ thông tin khách hàng tiếp xúc vào máy tính gửi báo cáo - Đi phát tờ rơi giới thiệu chương trình khuyến ngân hàng - Photo giấy tờ - Viết báo cáo thực tập - Tham khảo tài liệu ngân hàng - Viết báo cáo thực tập - Viết hoàn chỉnh báo cáo thực tập gửi công ty - Nộp báo cáo thực tập kết thúc thực tập Chữ kí GVHD GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN – CHI NHÁNH AN GIANG: 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG: 2.1.1 Lịch sử hình thành: Tên tiếng Việt: NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG Tên tiếng Anh: ORIENT COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG OCB Hội sở chính: 41 & 45 Lê Duẩn, Quận 1, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam Giấy phép hoạt động số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 NHNN Việt Nam cấp Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 059700 Sở Kế hoạch Đầu tư TP.HCM cấp Điện thoại: (84-8) 38 220 960 – 38 220 961 Fax: (84-8) 38 220 963 Website: www.ocb.com.vn Ngân hàng TMCP Phương Đông ( OCB) thành lập từ ngày 10/06/1996 gần 22 năm hoạt động Khi thành lập, Ngân hàng TMCP Phương Đơng gặp khơng khó khăn thử thách thay đổi kinh tế phát triển mặt, đòi hỏi Ngân hàng TMCP Phương Đơng phải có chuẩn bị chu đứng vững thị trường cạnh tranh gay gắt Trải qua nhiều năm hoạt động, OCB bước khẳng định vị vững hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam Mạng lưới hoạt động Ngân hàng phát triển kịp thời theo tiềm quy mô hoạt động kinh doanh ngày tăng, đáp ứng nhu cầu ngày đổi khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp Từ đạt thành tựu có ý nghĩa góp phần đáng kể việc phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng Phương Đông trở thành Ngân hàng đầu thực chuẩn mực an tồn vốn cơng khai minh bạch, đảm bảo mang lại quyền lợi cho khách hàng cổ đông Do xu hướng ngày mở rộng phát triển tổ chức, cá nhân kinh tế mở rộng Nắm bắt nhu cầu Ngân hàng TMCP Phương Đông tiến hành mở rộng mạng lưới nhiều tỉnh thành trọng điểm nước, thành lập Hội sở chính, Sở giao dịch 116 phịng giao dịch Cũng không ngừng cải thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để phục vụ khách hàng tốt Đồng thời nhằm tạo điều kiện thuận lợi tiếp cận khách hàng ngân hàng để biết đến ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) nhiều OCB khẳng định vị dẫn đầu với đội ngũ 5.000 cán nhân viên trình độ chun mơn cao, tảng công nghệ đại, thương hiệu yêu mến Liên tục nhiều năm qua, OCB có tốc độ tăng trưởng nhanh gấp đơi trung bình ngành, tỉ lệ nợ xấu ln kiểm sốt với mức thấp, đảm bảo số an toàn hoạt động cao ổn định Với tầm nhìn trở thành ngân hàng đa dẫn đầu dịch vụ ngân hàng bán lẻ doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam Trong sứ mệnh tạo giải pháp tối ưu đem lại giá trị cao cho khách hàng nhà đầu tư, đóng góp tích cực cho phát triển chung cộng đồng xã hội thông qua việc xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên tâm huyết; am hiểu nhu cầu khách hàng Cùng chung với giá trị cốt lõi hướng tới xem khách hàng trọng tâm thấu hiểu thân thiện Thõa mãn khách hàng động lực tăng trưởng cam kết mang lại giải pháp phù hợp nhu cầu Đồng thời thể tính chuyên nghiệp thể chế minh bạch; chun mơn nghiệp vụ vững vàng; văn hóa ứng xử chuẩn mực Với tốc độ khát vọng tiên phong dẫn đầu; quy trình đơn giản nhanh chóng; tác nghiệp xác hiệu Ln sáng tạo chủ động nắm bắt hội đối phó nguy cơ; tạo sản phẩm, dịch vụ khác biệt liên tục cải tiến Tạo môi trường thân thiện lành mạnh để hợp tác chia sẻ; cam kết lâu dài Là yếu tố tạo nên đồn kết gắn bó hướng tới mục tiêu chung lâu dài phát triển bền vững 2.1.2 Những thành tựu đạt Trong trình hoạt động phát triển, Ngân hàng Phương Đông gặt hái nhiều thành tựu quan trọng, phải kể đến giải thưởng, danh hiệu ghi nhận kết hoạt động tăng trưởng tốt đóng góp lợi ích cộng đồng: Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam Vietnamnet bình chọn Một 10 ngân hàng thương mại Việt Nam người tiêu dùng bình chọn qua chương trình khảo sát Trung tâm nghiên cứu người tiêu dùng doanh nghiệp thực Ngân hàng nhận giải thưởng “ Thương hiệu xuất sắc – Excellent Brand” năm 2013 Top 50 “Doanh nghiệp thực tốt trách nhiệm an sinh xã hội phát triển cộng đồng” Tạp chí Kinh tế Dự báo thuộc Bộ Kế hoạch Đầu tư tổ chức năm 2014 Và đây, OCB ngân hàng Việt nam hoàn thành dự án quản lý rủi ro theo chuẩn mực Quốc tế Basel II ( năm 2017); Moody’s ( ba hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín giới) cơng bố mức xếp hạng B2- mức cao ngân hàng thương mại việt Nam; ngân hàng hợp kênh Việt Nam, với tảng Omni Channel ( năm 2018) 2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG: 2.2.1 Sơ lược OCB – Chi nhánh An Giang OCB An Giang ban đầu Phòng giao dịch thuộc chi nhánh Tây Đô Nhưng tốc độ phát triển nhu cầu giao dịch ngày tăng số lượng chất lượng chi nhánh An Giang thức thành lập ngày 25/03/2006 sở nâng cấp từ Phòng giao dịch Hiện chi nhánh An Giang hoạt động điều hành quản lý Hội sở Với phòng giao dịch chi nhánh tỉnh đưa vào hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày tăng khách hàng Chi nhánh đặt tại: 54 Trần Hưng Đạo, P.Mỹ Bình, TP.Long Xuyên, An Giang Điện thoại: 02963 911 125 Fax: 02963 911 127 Email: ocb.angiang@ocb.com.vn Cũng ngân hàng khác, hoạt động chủ yếu ngân hàng TMCP Phương Đông nhận tiền gửi vay vay, ngân hàng thực cung cấp dịch vụ cho khách hàng chuyển tiền, chi trả kiều hối bảo hiểm Thu nhập ngân hàng chủ yếu từ hoạt động tín dụng, thu phí dịch vụ bán bảo hiểm cho khách hàng 2.2.2 Cơ cấu tổ chức BAN GIÁM ĐỐC Phịng Kế tốn Dịch vụ khách hàng Phịng Khách hàng Doanh nghiệp Phịng Hành tổng hợp Phòng Khách hàng Cá nhân Bộ phận Tiền gửi Dịch vụ khách hàng Bộ phận hỗ trợ tín dụng Bộ phận Kho quỹ Bộ phận tiền gửi dịch vụ khách hàng 2.2.3 Chức phận Ban giám đốc: Gồm Giám đốc khách hàng Doanh nghiệp Giám đốc khách hàng Cá nhân Giám đốc quản lý hoạt động chi nhánh, hướng dẫn đạo thực chức năng, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động cấp giao Xét duyệt sách, xử lý kiến nghị với cấp có thẩm quyền xử lý, cá nhân tổ chức vi phạm chế độ tiền tệ, tín dụng, tốn chi nhánh, đề chiến lược hoạt động kinh doanh đồng thời chịu trách nhiệm hoạt động chi nhánh Phòng kế toán dịch vụ khách hàng: Bộ phận tiền gửi dịch vụ khách hành: Thực công tác tiếp thị, thu thập ý kiến đóng góp khách hàng, đề xuất cho Giám đốc chi nhánh biện pháp cải tiến nhằm tăng cường lực cạnh tranh phát triển thị phần Thực nghiệp vụ tiền gửi tốn dịch vụ khác có liên quan đến tài khoản tiền gửi toán theo yêu cầu khách hàng, đồng thời thực nghiệp vụ gửi tiết kiệm, cho vay, chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, Bảng 3.1: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng OCB – Chi nhánh An Giang từ năm 2015 đến 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm 2016/2015 2015 2016 2017 Chỉ tiêu 2017/2016 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Vốn huy động 286,610 429,915 528,795 143,305 50.00% 98,880 23.00% + Tiền gửi tiết kiệm 185,335 276,466 338,235 91,131 49.17% 61,769 22.34% + Tiền gửi toán 101,275 153,449 190,560 52,174 51.52% 37,111 24.18% Vốn điều hòa 404,870 348,357 358,526 -56,513 -13.96% 10,169 2.92% Tổng nguồn vốn 691,480 778,272 887,321 86,792 12.55% 109,049 14.01% (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang) Qua bảng 3.1 ta thấy, tình hình huy động vốn Ngân hàng ln diễn tốt tăng qua năm Năm 2015 nguồn vốn huy động 286,610 triệu đồng, đến năm 2016 nguồn vốn huy động tăng lên 143,305 triệu đồng, tương đương 50% so với năm 2015 Sang năm 2017, số lượng vốn huy động tiếp tục tăng cao từ 429,915 triệu đồng lên 528,795 triệu đồng, tăng 98,880 triệu đồng tuơng đương 23% so với năm 2016 Điều cho thấy việc đẩy mạnh quảng bá thương hiệu mình, cịn cải tiến sản phẩm dịch vụ để thu hút khách hàng với mức lãi suất hấp dẫn cho loại sản phẩm khác chương trình dự thưởng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, bên cạnh cịn cho thấy tình hình đời sống cảu người dân nơi cải thiện, họ tiếp cận với ngân hàng nhiều để sử dụng sản phẩm dịch vụ nhiều Song song với mức tăng trưởng nguồn vốn huy động 11 cho thấy khả huy động vốn ngân hàng có chiều hướng tốt, khả đáp ứng vốn cho tổ chức kinh tế cá nhân ngày lớn, tạo điều kiện tăng trưởng cao tương lai Khi vốn huy động ngân hàng có chiều hướng tăng trưởng ổn định vốn điều hịa lại có xu hướng tăng giảm không ổn định Cụ thể năm 2015 vốn điều hòa 404,870 triệu đồng, qua năm 2016 vốn điều hòa giảm 348,357 triệu đồng, giảm (56,513) triệu đồng tương đương (13,96%) Nhưng sang năm 2017 số tăng lên 358,526 triệu đồng, tăng 10,169 triệu đồng tương đương 2,92% Nói chung tình hình nguồn vốn huy động Ngân hàng đạt tiêu đề có hướng phát triển tốt, phần nhờ vào đội ngũ nhân viên ln cố gắng, phần coy việc huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm phải thực thường xun Chính mà Ngân hàng ln tìm biện pháp để khơi tăng nguồn vốn huy động, thu hút lượng tiền nhàn rỗi nhiều dân chúng Tổng nguồn vốn Ngân hàng tăng qua năm giúp cho việc ổn định nguồn vốn vững mạnh, đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày tăng khách hàng Tổng nguồn vốn tăng tạo hội để ngân hàng mở rộng hình tín dụng đầu tư, đồng thời làm cho quy mô ngân hàng ngày mở rộng tạo niềm tin tín nhiệm số lượng lớn khách hàng Bảng 3.2: Tỷ trọng nguồn vốn năm 2015-2017 OCB An Giang ĐVT: Triệu đồng Năm 2015 2016 Số tiền Tỉ trọng 286,610 41.45% 429,915 55.24% 528,795 59.59% Vốn điều hòa 404,870 58.55% 348,357 44.76% 358,526 40.41% Tổng nguồn vốn 691,480 887,321 100% Số tiền Chỉ tiêu Vốn động huy Tỉ trọng 2017 Số tiền 100% 778,272 Tỉ trọng 100% (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng Phương Đơng – Chi nhánh An Giang) Dựa vào bảng 3.2 cho thấy vốn điều hòa chiếm tỉ trọng tương đối so với vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng Năm 2015 vốn điều hòa 12 chiếm tỉ trọng 58,55% tổng nguồn vốn Đến năm 2016 tỷ trọng nguồn vốn điều hịa có giảm xuống cịn 44,76%, giảm xuống (13,96%) so với năm 2015 Sang năm 2017, nguồn vốn điều hòa ngân hàng tiếp tục giảm thấp xuống 40,41%, giảm 2,92% so với năm 2016 Việc giảm vốn điều hịa để nhằm đảm bảo tính an toàn hoạt động kinh doanh đảm bảo kịp thời nhu cầu toán hoạt động ngân hàng Do đó, ngân hàng hạ thấp tỷ trọng vốn điều hòa tạo cấu hợp lý cho ngân hàng, đảm bảo đủ nguồn vốn cho công tác tốn chi nhánh Hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng, sử dụng vốn vay, tạo chênh lệch lãi suất nhằm tạo lợi nhuận Do đó, vốn mà ngân hàng sử dụng chủ yếu từ nguồn vốn huy động chính, có việc sử dụng vốn ngân hàng có hiệu 3.2 PHÂN TÍCH CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG GIAI ĐẠON 2015 - 2017: Vốn huy động thành phần quan trọng cấu vốn ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngân hàng mà chủ yếu hoạt động tín dụng sử dụng chủ yếu từ nguồn vốn mà ngân hàng huy động Nếu hoạt động huy động vốn ngân hàng có hiệu nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh, hội nhập đưa ngân hàng phát triển cách bền vững Để thấy rõ tình hình huy động vốn qua năm ta xem xét loại hình tiền gửi ngân hàng 3.2.1 Vốn huy động theo loại tiền: Đất nước ta đường mở cửa, giao thương với nhiều nước giới, kinh tế ngày phát triển nên xuất nhiều việc giao dịch ngoại tệ Hiện có số thành phần người dân có xu hướng chuyển từ tích trữ VNĐ sang tích trữ ngoại tệ, nên việc huy động vốn ngoại tệ góp phần quan trọng hoạt động ngân hàng Bảng 3.3: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền ĐVT: Triệu đồng Năm 2016/2015 2015 2016 2017 26,175 32,237 45,823 Chỉ tiêu Ngoại tệ VNĐ Tuyệt đối Tương đối (%) 2017/2016 Tuyệt đối Tương đối (%) 6,062 23.16% 13,586 42.14% 260,435 397,678 482,972 137,243 52.70% 85,294 21.45% 13 (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang) 600,000 482,972 500,000 397,678 400,000 300,000 260,435 200,000 100,000 45,823 32,237 26,175 2015 2016 Ngoại tệ 2017 VNĐ Biểu đồ 3.1: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền: Qua bảng 3.3 biểu đồ 3.1 thấy rằng, nguồn ngoại tệ ngân hàng tăng ổn định qua năm Cụ thể năm 2015 nguồn ngoại tệ 26,175 triệu đồng Năm 2016 số đạt 32,237 triệu đồng, tăng 6,062 triệu đồng tương đương 23,16% Đến năm 2017 việc huy động ngoại tệ đạt 45,823 triệu đồng, tăng 13,586 triệu đồng tuơng đương 42,14% so với năm 2016 Sự tăng trưởng cho thấy sách ngân hàng đặt việc huy động vốn ngoại tệ mang lại hiệu cao, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi lớn đặt biệt thu hút nhiều nhà đầu tư nước tham gia Cùng với tăng trưởng nguồn ngoại tệ nguồn nội tệ VNĐ tăng ổn định qua năm Năm 2015 đạt 260,435 triệu đồng, đến năm 2016 đạt 397,678 triệu đồng, tăng 137,243 triệu đồng tương đương 52,7% Đến năm 2017 nguồn vốn VNĐ tiếp tục tăng trưởng đạt 482,972 triệu đồng, tăng 85,294 triệu đồng tương đương 21,45% Cho thấy ngân hàng thành công việc quảng bá thương hiệu, tạo niềm tin vững khách hàng, từ khách hàng cũ khách hàng 14 Qua ta thấy tình hình huy động vốn loại tiền ngân hàng qua năm tăng lên Việc huy động ngoại tệ thấp so với đồng tiền nước nhìn chung tình hình huy động vốn năm gần ln triển biến tốt, qua cho thấy cách làm việc tổ chức nhân ngân hàng ln đáp ứng tiêu chí đặt từ việc giới thiệu việc huy động, ln hồn thành tốt đạt kết dự kiến 3.2.2 Vốn huy động theo hình thức tiền gửi: Hình thức huy động vốn thứ hai hình thức huy động theo loại tiền gửi ngân hàng tiền gửi chia thành hai loại là: tiền gửi tiết kiệm ( gồm loại không kỳ hạn loại có kỳ hạn) tiền gửi tốn Phản ánh tình hình cụ thể nguồn tiền huy động theo hình thức tiền gửi ngân hàng qua số liệu năm từ năm 2015 đến năm 2017: Bảng 3.4: Cơ cấu vốn huy động theo hình thức tiền gửi ĐVT: Triệu đồng Năm 2016/2015 2015 2016 2017 Chỉ tiêu Tiền gửi tiết kiệm Tuyệt đối (%) 2017/2016 Tuyệt đối (%) 185,335 276,466 338,235 91,131 49.17% 61,769 22.34% +Tiền gửi không kỳ hạn 25,115 46,528 83,135 21,413 85.26% 36,607 78.68% + Tiền gửi có kỳ hạn 160,220 229,938 255,100 69,718 43.51% 25,162 10.94% Tiền gửi toán 101,275 153,449 190,560 52,174 51.52% 37,111 24.18% (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng Phương Đơng – Chi nhánh An Giang) 15 400,000 338,235 350,000 276,466 300,000 250,000 200,000 150,000 190,560 185,335 153,449 101,275 100,000 50,000 2015 2016 Tiền gửi tiết kiệm 2017 Tiền gửi toán Biểu đồ 3.2: Cơ cấu vốn huy động theo hình thức tiền gửi Qua bảng 3.4 biểu đồ 3.2 ta thấy cấu vốn huy động ngân hàng tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao tiền gửi toán Đây xem nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng đại bàn đem gửi vào ngân hàng nhằm mục đích sinh lợi nhuận nên thường gửi hình thức tiền gửi tiết kiệm Theo nguyên tắc ngân hàng đề tiền gửi lâu hưởng lãi suất cao lãi suất ưu đãi đặc biệt lượng tiền gửi lớn Chính ngân hàng ln đa dạng gói lãi suất tiền gửi nên khách hàng ln quan tâm tìm hiểu trước mở tài khoản tiền gửi ngân hàng để hưởng lãi suất cao Việc thay đổi lãi suất phần tác động đến nhiều khách hàng, điển hình năm 2015 việc huy động tiền gửi tiết kiệm đạt 185,335 triệu đồng, đến năm 2016 đạt 276,466 triệu đồng, tăng 91,131 triệu đồng tương đương 49,17% Đến năm 2017 có nhiều chuyển biến, việc huy động tiền gửi tăng chậm tăng cao đạt tiêu cao so với kế hoạch đề 338,235 triệu đồng, tăng 61,769 triệu đồng tương đương 22,34% so với năm 2016 Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao tiền gửi khơng kỳ hạn xem nguồn vốn ổn định để ngân hàng chủ động sử dụng cho hoạt động kinh doanh mà không lo lắng nhiều đến việc rút tiền khách hàng chưa đến hạn, khả tạo lọi nhuận chi nhánh cao Nhưng bù lại ngân hàng trả lãi cho khách hàng cao so với loại tiền gửi không kỳ hạn Do đó, ngân hàng khơng sử dụng nguồn vốn cách có hiệu dẫn đến thu nhập bị giảm Vì ngân hàng nên đưa biện pháp tích cực để cân đối tiền khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn Qua bảng số liệu ta thấy tiền gửi có kỳ hạn ln cao tiền gửi khơng kỳ hạn Năm 2015, tiền gửi có kỳ hạn 160,220 triệu đồng tiền gửi không kỳ hạn 25,115 triệu đồng Năm 2016 tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn 16 tiếp tục tăng chênh lệch nhiều 229,938 triệu đồng 46,528 triệu đồng Đến năm 2017 tiếp tục tăng tiền gửi có kỳ hạn tăng cao so với tiền gửi không kỳ hạn 255,100 triệu đồng 83,135 triệu đồng Ngược lại với tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tốn chủ yếu nhằm mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng không dùng để hưởng lãi suất, tổ chức kinh tế thường gửi dạng tiền gửi tốn loại khơng kỳ hạn Để thu hút nhiều khách hàng tới giao dịch, ngân hàng ln có sách phí lãi suất để khách hàng tìm hiểu quan tâm đến, đồng thời thước đo cạnh tranh ngân hàng với Nhờ áp dụng sách phù hợp nên khách hàng tin tưởng đồng thời tạo thêm lượng khách hàng Tạo phát triển có lợi cho đơi bên 3.2.3 Vốn huy động theo tính chất tiền gửi: Nguồn vốn huy động nguồn vốn huy động theo tính chất tiền gửi, cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi gồm hai loại tiền gửi khách hàng cá nhân tiền gửi khách hàng doanh nghiệp Trong đó, tiền gửi khách hàng cá nhân chiếm tỉ lệ cao khách hàng doanh nghiệp, tiền gửi khách hàng cá nhân đa phần tiền nhàn rỗi dùng để sinh lời Còn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp, phần tạo lợi nhuận, phần để luân chuyển kinh doanh nên tiền gửi kỳ hạn dài lâu chiếm so với khách hàng cá nhân Dưới số liệu năm từ năm 2015 đến 2017: Bảng 3.5: Cơ cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi ĐVT: Triệu đồng Năm 2016/2015 2015 2016 2017 Chỉ tiêu 2017/2016 Tuyệt đối (%) Tuyệt đối (%) 67.59% Khách hàng cá nhân 152,346 230,424 386,179 78,078 51.25% 155,755 Khách hàng doanh nghiệp 134,264 199,491 142,616 65,227 48.58% -56,875 -28.51% 17 (Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng Ngân hàng Phương Đông – Chi nhánh An Giang) 450,000 386,179 400,000 350,000 300,000 230,424 250,000 200,000 150,000 199,491 152,346 142,616 134,264 100,000 50,000 2015 2016 Cá nhân 2017 Doanh nghiệp Biểu đồ 3.3: Cơ cấu vốn huy động theo tính chất tiền gửi Qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động từ cá nhân có tăng trưởng cao, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp có nhiều biến động Năm 2015 nguồn vốn từ khách hàng cá nhân 152,346 triệu đồng, đến năm 2016 230,424 triệu đồng, tăng 78,078 triệu đồng tương đương 51,25% Đến năm 2017, nguồn vốn huy động khách hàng cá nhân tiếp tục tăng lên 386,179 triệu đồng, tăng lên 155,755 triệu đồng tương đương 67,59% so với năm 2016 Còn khách hàng doanh nghiệp năm 2015 nguồn vốn huy động 134,264 triệu đồng, đến năm 2016 tăng lên 65,227 triệu đồng, tương đương 48,58% Nhưng đến năm 2017 nguồn vốn huy động bắt đâu sụt giảm 142,616 triệu đồng, giảm (56,875) triệu đồng tương đương (28,51%) so vớ inăm 2016 Nguyên nhân năm gần dây khách hàng doanh nghiệp bắt đầu rút vốn di dời nhà kho đến tập trung phát triển thành phố trọng điểm lớn điển hình rút TP Cần Thơ, có số lượng lớn doanh nghiệp tập trung An Giang rút vốn di dời địa điểm hoạt động kinh doanh, nên công tác huy động vốn doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn Nhưng bù lại lượng khách hàng cá nhân tỉnh An Giang chiếm số lượng lớn nên công tác huy động vốn, triển khai thai thác khách hàng cá nhân diễn cách triệt để gặt hái nhiều thành công 3.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG: 3.3.1 Nhân tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn: 18 Về kinh tế: Do tác động cá yếu tố kinh tế trình tăng trưởng phát triển ngân hàng gắn liền với phát triển kinh tế, kinh tế vào thời kỳ tăng trưởng sản xuất đẩy mạnh tạo điều kiện cho hoạt động tích lũy, từ tạo mơi trường thuận lợi cho việc thu hút vốn ngân hàng Ngồi ra, tạo môi trường đầu tư cho ngân hàng, tăng thu nhập tạo tiền đề cho việc mở rộng vốn tự có ngân hàng ngược lại Trong năm vừa qua tình hình kinh tế có nhiều tác động thay đổi kinh tế lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, lãi suất,… tác động nhiều đến doanh nghiệp kinh doanh dẫn đến khách hàng Về sách nhà nước: Sự thắt chặt sách tiền tệ với sách quy định ngân hàng nhà nước ban hành góp phần cải thiện ổn định tồn hệ thống ngân hàng, nhiên điều gây khơng khó khăn việc áp dụng mức lãi suất phù hợp để cạnh tranh với ngân hàng khác huy động vốn Điều làm lượng khách hàng lớn, đa phần khách hàng trọng đến lãi suất cao hệ thống ngân hàng Về văn hóa – xã hội: Hiện nói đến ngân hàng đa số người quen thuộc cịn số người thích giữ tiền nhà lo ngại nhiều rủi ro chưa hiểu hết lợi ích mà ngân hàng đem lại nên khách hàng dè chừng, thường mang nặng tâm lý Điển hình qua nhiều khảo sát đánh giá khách hàng ln cho giao dịch với ngân hàng có nhiều rủi ro, thủ tục phiền phức, sợ để lộ thông tin cá nhân tâm lý e ngại có thu nhập thấp,… Bên cạnh số người kinh doanh nhỏ lẻ lại muốn giữ tiền nhà để phục vụ cho tiêu dùng ngày Vì vậy, ngân hàng cần có biện pháp để thu hút người đến giao dịch với ngân hàng nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi người dân để phục vụ tốt cho việc kinh doanh 3.3.2 Nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn: Về đối thủ cạnh tranh: Đối thủ ngân hàng ngân hàng thương mại khác, công ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, quỹ hỗ trợ,… Đây đối thủ có lợi vốn, thị trường, thời gian hoạt động đối tác quen thuộc lâu năm nên dễ dàng tiếp cận đại đa số khách hàng lớn Ngoài ra, đối thủ mở rộng thị phần việc tiếp xúc với tác doanh nghiệp kinh doanh vừa nhỏ Điều tạo nên sức ép ngày tăng ngân hàng Về khách hàng: Khách hàng nhân tố định sống ngân hàng môi trường cạnh tranh Khách hàng vừa người gửi 19 tiền cung cấp nguồn vốn, vừa người vay vốn, sử dụng vốn ngân hàng sử dụng dịch vụ tài khác ngân hàng Nếu thiếu hai đối tượng ngân hàng khơng thể hoạt động ngân hàng trung tâm phân phối vốn Về lãi suất: lãi suất công vụ huy động vốn hiệu Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, việc khách hàng muốn tiền họ bảo đảm an tồn, khách hàng cịn mong muốn đồng tiền sinh lời cao Chính mà khách hàng quan tâm đến lãi suất ngân hàng Lãi suất phải đảm bảo cạnh tranh phải phù hợp với quy định ngân hàng Nhà nước Do lãi suất yếu tố góp phần ảnh hưởng khơng nhỏ đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Về chương trình khuyến dịch vụ tiện ích kèm theo: Khách hàng giao dịch với ngân hàng họ thích có chương trình khuyến “ Khai xn đón lộc”, “ Chào mừng ngày quốc tế phụ nữ 8/3” triển khai tháng vừa qua cùa năm 2018 họ muốn có nhiều tiện ích, dịch vụ kèm theo Hiện Ngân hàng Phương Đông chi nhánh An Giang thực số dịch vụ kèm theo thông báo số dư tài khoản khách hàng qua điện thoại, tạo thuận lợi cho khách hàng họ khơng có thời gian đến ngân hàng giao dịch Đây yếu tố không phần quan trọng công tác huy động vốn Các yếu tố khác: Chất lượng, thái độ nhân viên, trang thiết bị vật chất ngân hàng ảnh hưởng tới trình huy động vốn Trang thiết bị ngân hàng đại tạo cảm giác an tồn, tin tưởng lực tài ngân hàng khách hàng đến giao dịch 3.4 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TẠI NGÂN HÀNG Yêu cầu trình độ, phẩm chất lực: Nhân viên làm việc trực tiếp Ngân hàng đòi hỏi phải có tốt nghiệp đại học trở lên thuộc chun ngành Tài Kế tốn, Tài Doanh nghiệp chuyên ngành khác kinh tế Các nhân viên làm việc Ngân hàng đòi hỏi phải có đạo đức nghề nghiệp hành nghề, có tính cẩn thận, tỉ mỉ, chu đáo, ngăn nắp có thói quen khoa học Các nhân viên phải chủ động mở rộng quan hệ giao tiếp nội lẫn bên nội bộ, rèn luyện kỹ thương lượng, đàm phán để hỗ trợ với thực công việc Ngân hàng đơn vị công ty khác Khi làm việc môi trường Ngân hàng, nhân viên phải cập nhật thông tin hoạt động cơng ty sách lãnh đạo cấp đề để thực hoàn thành mục tiêu đề Ngoài ra, nhân viên Ngân hàng phải tự trang bị cho kỹ sử dụng máy tính văn phòng sử dụng phần mềm hỗ trợ phục vụ cho công tác đơn vị Đối với 20 nhân viên giữ vị trí quan trọng, địi hỏi phải có tính độc lập cao cơng việc phải có tính tập thể, ln chủ động làm việc có mục đích rõ ràng để hỗ trợ, giúp đỡ nhân viên khác phận Chế độ làm việc: Thời gian làm việc công ty sáng thứ sáng thứ 7, buổi sáng làm từ 30 phút 11 30 phút, buổi chiều 13 17 Thường vào thứ tuần có họp vào cuối buổi chiều để đánh giá lại tình hình hoạt động tuần trước để đưa đề xuất cho hoạt động tuần Ngoài ra, nhân viên nghỉ phép theo ngày lễ năm với quy định Nhà nước Không gian làm việc nhân viên phân chia theo vị trí chức vụ, điển hình chia làm hai phận: Một phận làm nhiệm vụ chăm sóc khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm, mở thẻ tín dụng, đóng tiền vay ngân hàng,… Cịn phận cịn lại tìm kiếm khách hàng cho vay tín dụng, xử lý giám định hồ sơ khách hàng khách hàng có nhu cầu vay vốn, đồng thời gửi thông báo cho khách hàng đến đóng lãi đến hạn Mỗi nhân viên phận trang bị máy tính cá nhân hỗ trợ cho việc thực nghiệp vụ ngân hàng, phận trang bị máy photo, máy scan, máy in, máy chiếu,… để phục vụ cho công tác nghiệp vụ phổ biến vấn đề cho nhân viên nắp bắt kịp thời Chế độ đào tạo đãi ngộ: Mỗi nhân viên công ty tạo điều kiện thuận lợi để phát triển nâng cao trình độ chun mơn thân Về đạo tạo, có thay đổi cấu tổ chức thay đổi nghiệp vụ ngân hàng, lãnh đạo đưa đề xuất để thay đổi nâng cao trình độ chun mơn nhân viên việc mở lớp đào tạo kỹ nghiệp vụ chọn nhân viên có đủ khả để đăng ký vào khóa học, đáp ứng nhu cầu thay đổi bên đơn vị Về chế độ đãi ngộ, mức lương theo cấp bậc nhân viên, đơn vị ln có hoạt động khen thưởng đưa để nhân viên thực thi đua, đạt kết mong đợi Điển hình chạy tiêu cho vay tín dụng, tiêu huy động, bảo hiểm,… Ngoài mức lương, nhân viên cịn đóng bảo hiểm xã hội theo quy định Nhà nước NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Trong q trình thực tập phân công công việc tiếp xúc với hoạt động huy động vốn Trong tuần đầu, cán nhân viên cho xem hồ sơ huy động vốn chương trình triển khai khách hàng khu vực địa phương Ngồi ra, tìm hiểu kỹ loại hình huy động ngân hàng gói huy động dành cho khách hàng tầng lớp khác nhau, phù hợp với mức tiền nhàn rỗi mà khách hàng có Được thực hành trải nghiệm tìm hiểu nhu cầu khách hàng việc gửi sổ tiết kiệm, 21 đồng thời có ý kiến đóng góp q trình tìm kiếm huy động khách hàng, học kỹ giao tiếp với khách hàng huy động Ngoài ra, giao photo giấy tờ, hợp đồng để khách hàng ký có nhu cầu gửi sổ tiết kiệm giấy có liên quan đến chương trình ưu đãi dành cho khách hàng gửi tiền quầy giao dịch ngân hàng Trong trình triển khai chương trình dành cho khách hàng, phân công lấy thông tin khách hàng, xem xét đánh giá nhu cầu gửi sổ tiết kiệm khách hàng, khảo sát so sánh mức độ quan tâm khách hàng ngân hàng PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG: Triển khai chương trình “ Khai xuân đắc lộc” chương trình “ Local marketing chào mừng ngày quốc tế phụ nữ 8-3” Phương pháp triển khai: Tập trung hướng đến đối tượng khách hàng: Một chăm sóc khách hàng thu thập thơng tin trước đó, hai chăm sóc khách hàng giao dịch OCB An Giang ba khai thác khách hàng Đối với đối tượng khách hàng một, hai gọi điện thoại, gửi mail khách hàng,… để giới thiệu đến khách hàng chương trình triển khai, đồng thời mời khách hàng đến giao dịch để nhận ưu đãi Đối với đối tượng khách hàng ba triển khai chạy roadshow để quảng cáo thương hiệu, đồng thời giới thiệu chương trình đến cho nhiều khách hàng biết Kết hợp tặng hoa thư ngõ ngày 8-3 mời khách hàng đến giao dịch để nhận thêm nhiều ưu đãi Trong ngày 8-3, triển khai nhiều tuyến đường tặng hoa thư ngõ cho khách hàng tiềm bán kính 2km quanh đại bàn OCB, tập trung thành đội chia thành nhiều nhóm nhỏ đảm nhận cơng việc tặng hoa, phát tờ rơi ghi nhận thông tin khách hàng Kết sau ghi nhận thông tin khách hàng đem công ty lưu thành liệu làm báo cáo gửi lên hội sở Báo cáo lại hoạt động triển khai ghi nhận thông tin khách hàng tiềm KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP: 6.1 NHỮNG NỘI DUNG VÀ KIẾN THỨC ĐƯỢC CỦNG CỐ Trong trình thực tập OCB- Chi nhánh An Giang củng cố lại kiến thức thực tế sau: 22 - Sử dụng kiến thức học tin học để áp dụng vào việc soạn thảo văn bản, nhập liệu, sử dụng cơng thức tính tốn để đưa số xác,… giúp cho việc sử dụng máy tính văn phịng cách dễ dàng - Áp dụng kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thương mại việc tính lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Từ đó, đưa định việc huy động tiền gửi - Sử dụng kiến thức học tâm lý học đại cương để nắm bắt nhu cầu khách hàng Phân tích khả tiềm khách hàng để đưa nhận định cho việc huy động vốn - Sử dụng kỹ truyền thông để thực trình giao tiếp nhân viên nhân viên với sếp có ý kiến đề xuất cần trao đổi 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG GIAO TIẾP VỚI ĐỒNG NGHIỆP VÀ TẠI NGÂN HÀNG: - Luôn tôn trọng lẫn - Luôn vui vẻ, hoạt bát, tạo khơng khí vui vẻ cho người xung quanh - Luôn xưng hô biết biết tạo kính trọng người - Có tinh thần làm việc cao, có tính độc lập cơng việc phải có tính tập thể - Chủ động làm việc có mục đích, quản lý thời gian hiệu - Có tinh thần làm việc nhóm, ln tạo cảm hứng cho thành viên nhóm 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM HOẶC BÀI HỌC THỰC TIỄN NÀO ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC: Qua q trình thực tập ngân hàng nắm kỹ việc giao tiếp với khách hàng, thuyết phục khách hàng để có khách hàng tiềm năng, đảm bảo bảo khả huy động vốn đạt kết tốt Ngồi ra, cịn nắm nghiệp vụ ngân hàng mở sổ tiết kiệm cho khách hàng khách hàng có nhu cầu gửi tiền kiết kiệm Việc mở sổ làm theo trình tự định mang tính xác cao giúp cho khách hàng tin tưởng yên tâm 23 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC MÀ MÌNH ĐÃ ĐÓNG GÓP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP: - Hỗ trợ tìm kiếm hồ sơ khách hàng photo giấy tờ phục vụ cho công việc đơn vị - Tìm kiếm nguồn khách hàng gửi tiết kiệm - Đạt kết thành công khách hàng đến mở sổ tiết kiệm ngày “ Quốc tế phụ nữ 8/3” 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh – TS Nguyễn Văn Dờn, NXB Thống Kê, 2007 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh – TS Nguyễn Minh Kiều, NXB Thống Kê, 2009 Website: http://www.ocb.com.vn Website: https://ocbbank.wordpress.com Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Phương Đông – Chi nhánh An Giang 2015 – 2017 ... phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang năm 2018 Tình hình hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang giai đoạn... ngân hàng hợp kênh Việt Nam, với tảng Omni Channel ( năm 2018) 2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH AN GIANG: 2.2.1 Sơ lược OCB – Chi nhánh An Giang OCB An Giang. ..TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN