Phân tích tình hình huy động vốn thông qua hình thức tiền gửi tại quỹ tín dụng mỹ hòa

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DIỆP TUYẾT ANH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THƠNG QUA HÌNH THỨC TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HỊA CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP Chun ngành Tài Ngân hàng Long Xuyên, tháng 06 năm 2013 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THƠNG QUA HÌNH THỨC TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HỊA Chun ngành Tài Ngân hàng Giáo viên hƣớng dẫn: Thạc sĩ Trần Công Dũ Sinh viên thực hiện: DIỆP TUYẾT ANH Mã số sinh viên: DNH093642 Lớp: DT5NH1 Long Xuyên, tháng 06 năm 2013 SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang ii Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian năm học trường Đại học An Giang, em quý Thầy Cô trường nói chung q Thầy Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh nói riêng truyền đạt kiến thức xã hội kiến thức chuyên môn vô q giá Những kiến thức hữu ích trở thành hành trang giúp em vượt qua khó khăn, thử thách cơng việc sống sau Với kiến thức tiếp thu nhà trường công tác thực tiễn, thời gian thực tập Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa đến em hồn thành chun đề tốt nghiệp Có kết nhờ giúp đỡ to lớn quý Thầy cô Cô, Chú, Anh, Chị Quỹ tín dụng Mỹ Hịa Em xin chân thành cảm ơn: - Quý Thầy cô Trường Đại học An Giang nói chung q Thầy Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh nói riêng tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báo cho em suốt năm qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn thầy Trần Công Dũ tận tình hướng dẫn em hồn thành chun đề tốt nghiệp - Ban lãnh đạo, Cô, Chú, Anh, Chị Quỹ tín dụng Mỹ Hịa nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Quỹ tín dụng Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy cô Trường Đại học An Giang Ban Giám đốc cơ, chú, anh, chị Quỹ tín dụng Mỹ Hịa nhiều sức khỏe, hạnh phúc ln thành đạt công tác sống Ngày 27 tháng 06 năm 2013 Sinh viên thực (Ký ghi họ tên) SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang iii Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Nhận xét đơn vị thực tập: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………… ……………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………… …… ………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………… Ngày tháng 06 năm 2013 Thủ trƣởng đơn vị (Ký ghi rõ họ tên) SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang iv Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Nhận xét Giáo Viên Hƣớng Dẫn: …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………… ……………………………………………………………………………… … …………………………………………………………………………… …… ………………………………………………………………………… ……… ……………………………………………………………………… ………… …………………………………………………………………… …………… ………………………………………………………………… ……………… ……………………………………………………………… ………………… …………………………………………………………… Ngày 27 tháng năm 2013 Giáo Viên Hƣớng Dẫn (Ký ghi rõ họ tên) SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang v Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN iii Nhận xét đơn vị thực tập iv Nhận xét Giáo Viên Hƣớng Dẫn v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BIỂU BẢNG x DANH MỤC SƠ ĐỒ xi CHƢƠNG TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu .2 1.3.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu .2 1.3.2 Phƣơng pháp phân tích 1.4 Phạm vi nghiên cứu CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG .Error! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan quỹ tín dụng 2.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 2.1.2 Chức vai trò quỹ tín dụng 2.1.3 Các hoạt động quỹ tín dụng Error! Bookmark not defined.4 2.2 Những vấn đề lý luận chung huy động vốn quỹ tín dụng .4 2.2.1 Khái niệm huy động vốn 2.2.2 Các hình thức huy động vốn quỹ tín dụng 2.2.3 Một số tiêu tài đánh giá hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng 2.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn quỹ tín dụng CHƢƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT QUỸ TÍN DỤNG MỸ HỊA .11 3.1 Q trình hình thành phát triển QTD Mỹ Hòa 11 SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang vi Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa 3.2 Cơ cấu tổ chức – Chức vai trò 12 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 12 3.2.2 Chức nhiệm vụ cụ thể phòng ban .12 3.2.3 Vai trị Quỹ tín dụng Mỹ Hòa 15 3 Các hình thức huy động vốn quỹ tín dụng mỹ hịa 18 3.4 Kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Hoà giai đoạn 20102012 18 3.5 Thuận lợi khó khăn quỹ tín dụng Mỹ hòa thời gian qua .20 3.5.1 Thuận lợi 20 3.5.2 Khó khăn .21 3.6 Định hƣớng phát triển, muc tiêu biện pháp thục quỹ tín dụng mỹ hịa thời gian tới 22 3.6.1 Định hƣớng phát triển, muc tiêu quỹ tín dụng mỹ hịa năm 2013 22 3.6.2 Mục tiêu đề 23 3.6.3 Biện pháp thực 23 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN THƠNG QUA HÌNH THỨC TIỀN GỬI TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ HỊA 24 4.1 Khát quát tình hình nguồn vốn giai đoạn 2010-2012 24 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi QTD Mỹ Hòa 27 4.2.1 Tiền gửi phân theo loại tiền .27 4.2.2 Tiền gửi phân theo hình thức 28 4.2.3 Tiền gửi phân theo kỳ hạn 31 4.2.4 Tiền gửi phân theo đối tƣợng 32 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng Mỹ Hịa thông qua tỷ số .33 4.3.1 Tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn 34 4.3.2 Vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động 35 4.3.3 Vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động 36 SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang vii Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa 4.4 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu QTD Mỹ Hịa thơng qua hoạt động chức tình hình huy động vốn .37 4.4.1 Nhân 37 4.4.2 Sản phẩm, dịch vụ 38 4.4.3 Marketing 38 4.4.4 Tài 39 4.4.5 Công tác huy động vốn .39 4.5 Cơ hội thách thức QTD Mỹ Hoà thời gian qua 40 4.5.1 Cơ hội 40 4.5.2 Thách thức .41 4.6 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi QTD Mỹ Hòa 42 4.6.1 Mở rộng quan hệ với khách hàng 42 4.6.2 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu 42 4.6.3 Chính sách lãi suất huy động vốn .43 4.6.4 Thực chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn động hiệu 43 4.6.5 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán 43 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 45 5.1 KẾT LUẬN 45 5.2 KIẾN NGHỊ .45 5.2.1 Đối với quyền địa phƣơng 45 5.2.2 Đối với QTD Mỹ Hòa 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang viii Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa DANH MỤC BIỂU BẢNG Biểu đồ/Bảng Tên Biểu đồ/ Bảng Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh QTD (2010 -2012) 18 Bảng 4.1 Tỷ trọng cấu nguồn vốn QTD Mỹ Hòa 24 Bảng 4.2.1 Tiền gửi phân theo loại tiền 27 Bảng 4.2.2 Tiền gửi phân theo hình thức 29 Bảng 4.2.3 Tiền gửi phân theo kỳ hạn 31 Bảng 4.2.4 Tiền gửi phân theo đối tượng 32 Biểu đồ 4.1 Tỷ trọng cấu nguồn vốn quỹ tín dụng Mỹ Hòa qua năm (2010 – 2012) 25 Biểu đồ 4.2.1 Tiền gửi phân theo loại tiền 27 Biểu đồ 4.2.2 Tiền gửi phân theo hình thức 29 Biểu đồ 4.3.1 Tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn 34 Biểu đồ 4.3.2 Tỷ lệ vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động Biểu đồ 4.3.3 Tỷ lệ vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động SVTH: Diệp Tuyết Anh 35 36 Trang x Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa DANH MỤC SƠ ĐỒ SƠ ĐỒ Hình 3.1 TÊN SƠ ĐỒ Sơ đồ máy tổ chức Quỹ tín dụng Mỹ Hịa SVTH: Diệp Tuyết Anh TRANG 12 Trang xi Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa 4.3.2 Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động % 99.45 99.4 99.35 99.3 99.25 99.2 99.15 99.1 99.05 99 Năm 2010 2011 2012 VHĐCKH/VHĐ Biểu đồ 4.3.2: Tỷ trọng vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động Tỷ lệ thể tính ổn định nguồn vốn QTD Mỹ Hịa, với vốn huy động có kỳ hạn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn huy động QTD an tâm, chủ động cho vay Trong thực tế, khách hàng gửi tiền có kỳ hạn, khách hàng thường không rút tiền trước hạn Trong năm qua tỉ lệ vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động tương đối ổn định Trong năm 2011, tỷ lệ VHĐCKH VHĐ giảm năm 2011 tốc độ tăng VHĐCKH nhỏ tốc độ tăng tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, từ tỷ lệ VHĐCKH VHĐ giảm so với tỷ lệ năm 2010 Mặt khác, nguyên nhân suy giảm năm 2011 QTD đa dạng hóa loại hình tiền gửi đặt biệt đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Năm 2012, VHĐCKH VHĐ tăng trở lại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn giảm mang đến cho QTD nhiều thuận lợi tính kỳ hạn loại tiền gửi giúp cho QTD dễ dàng xây dựng kế hoạch chủ động việc sử dụng vốn Tuy nhiên tỷ lệ mức cao gây cho QTD khó nhăn định lãi suất phải trả cho loại hình TGCKH ln cao Thực tế năm giai đoạn 2010-2012 tỷ lệ VHĐCKH VHĐ lớn 95% Do năm đến QTD cần đa dạng sản phẩm huy động vốn cho tổng TNV tăng cấu VHĐ ln hợp lí SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 35 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Mặc dù tỷ lệ giảm năm 2011 tỷ lệ 99,34% nên QTD chủ động cơng tác nguồn vốn, đảm bảo cho tín dụng an tồn liên tục 4.3.3 Vốn huy động khơng kỳ hạn vốn huy động % 0.9 0.8 0.7 0.6 0.5 0.4 0.3 0.2 0.1 Năm 2010 2011 2012 VHĐKKH/VHĐ Biểu đồ 4.3.3: Tỷ trọng vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động Với lãi suất vốn huy động không kỳ hạn thấp lãi suất huy động có kỳ hạn, QTD có lợi tiết kiệm chi phí huy động vốn Tuy nhiên nguồn vốn khơng ổn định QTD khách hàng rút vốn lúc cần thiết Vì Quỹ tín dụng sử dụng tỷ lệ định để thực cơng việc kinh doanh tiền tệ, tín dụng Tỷ số vào năm 2010 0,09% sang năm 2011 giảm xuống 0,08% năm 2012 giảm 0,08% Số tiền huy động từ loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn cịn thấp so với loại hình tiền gửi có kỳ hạn Đạt cao 295 triệu đồng vào năm 2012 VHĐCKH đạt đến 374.396 triệu đồng Nguyên nhân QTD không tập trung khai thác loại hình hoạt động tính khơng ổn định Nếu tỷ lệ CHĐKKH VHĐ lớn tỷ lệ VHĐCKH VHĐ làm cho QTD không chủ động việc sử dụng vốn rủi ro tín dụng nhiều hơn, từ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 36 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa Trong giai đoạn 20120-2012 tỷ lệ VHĐKKH VHĐ chiếm tỷ trọng nhỏ làm cho cấu CHĐ QTD cân đối VHĐKKH loại vốn có tính biến động cao khai thác cách góp phần tạo nên lợi nhuận đáng kể sử dụng chi phí nguồn vốn khác lợi nhuận từ không thấp nguồn vốn khác Do thời gian tới cần xem lại tầm quan trọng nguồn vốn phải có giải pháp cụ thể nhằm thu hút nhiều thêm VHĐKKH Tóm lại, qua việc phân tích tiêu huy động vốn cho thấy QTD Mỹ Hòa tập trung nhiều vào việc huy động nguồn vốn có kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Nguồn vốn huy động có kỳ hạn mà Quỹ tín dụng huy động chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn dấu hiệu tốt giải pháp nguồn vốn hoạt động, điều làm giảm lợi nhuận cho Quỹ tín dụng QTD trả mức lãi suất cao loại tiền gửi khác, đặc biệt loại tiền gửi không kỳ hạn 4.4 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu QTD Mỹ Hịa thơng qua hoạt động chức tình hình huy động vốn 4.4.1 Nhân a) Điểm mạnh Trong cấu tổ chức hoạt động ngân hàng có phân biệt rõ ràng cơng việc phịng ban, ngồi phịng tổ chức hành nhân có chức tổ chức đợt tuyển nhân lực cho QTD thông qua tuyển chọn cách cẩn thận Tồn QTD Mỹ Hịa có 43 cán Trong năm gần 100% nhân viên tuyển vào có trình độ đại học mặt trình độ nhân viên ngân hàng ngày cao Nhân viên ngân hàng đa số trẻ, tuổi đời trung bình chưa 32 Nên họ động nhanh nhẹn việc phục vụ khách hàng hồn thành cơng việc thời gian Các nhân viên mặt đồng phục làm vào ngày đầu tuần, ln có thái độ cởi mở, nhiệt tình cung cách phục vụ khách hàng QTD cịn thường xuyên có đợt tuyển chọn nhân viên đưa học nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tập huấn kiến thức hội nhập kinh tế, kỹ giao tiếp,….do Hội sở ngân hàng tổ chức SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 37 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa Mối quan hệ phòng ban mối quan hệ nhân viên ngân hàng tốt đẹp Cơng Đồn ngành thường tổ chức hoạt động thể thao, văn nghệ, nhằm gắn kết mối quan hệ nhân viên b) Điểm yếu Về chuyên môn nghiệp vụ cán nhân viên nhiều hạn chế, số cán chưa đáp ứng kịp yêu cầu đổi cần phấn đấu rèn luyện nhiều đáp ứng yêu cầu cơng việc thời gian tới Tình trạng q tải cơng việc cán tín dụng nói riêng cán công nhân viên phổ biến Khả giao tiếp khách hàng số nhân viên phòng giao dịch hạn chế, chưa thật niềm nở giao tiếp với khách hàng Chưa có phối hợp chặt chẽ khâu huy động vốn cho vay khách hàng có yêu cầu vốn lớn phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh 4.4.2 Sản phẩm, dịch vụ a) Điểm mạnh Sản phẩm huy động vốn ngày đa dạng để thu hút khách hàng kì hạn, ngân hàng cịn có sản phẩm tiết kiệm dành cho người cao tuổi với việc rút thăm trúng vàng hàng quý b) Điểm yếu QTD thường xuyên đưa sản phẩm mới, sản phẩm dịch vụ tương đồng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, chưa tạo sản phẩm đặc trưng 4.4.3 Marketing a) Điểm mạnh Uy tín QTD ảnh hưởng lớn đến chất lượng tuyên truyền quảng cáo Do hoạt động 10 năm nên có uy tín khách hàng phần tạo điều kiện thuận lợi cho công tác quảng cáo QTD Nhân dịp ngày lễ, tết QTD đưa chương trình huy động vốn với hình thức khuyến trúng vàng,… hình thức tặng quà khác b) Điểm yếu QTD chưa có đội ngũ nhân viên riêng biệt dành cho công tác tuyên truyền quảng bá, marketing cho ngân hàng SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 38 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Mạng lưới QTD chưa thực rộng có trụ sở chi nhánh, nên dịch vụ hay đợt khuyến ngân hàng chưa đến đến tầng lớp dân cư khác 4.4.4 Tài a) Điểm mạnh Trải qua trình hoạt động 10 năm, đến vốn điều lệ đơn vị tăng lên gần 10 tỷ đồng, mức dư nợ trung bình 160 tỷ đồng trở thành QTD lớn có quy mơ hệ thống QTD nhân dân nước Nguồn vốn ngân hàng liên tục tăng qua năm đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động tín dụng cho khách hàng b) Điểm yếu Cơ sơ vật chất QTD chưa thật khang trang nên chưa thật thu hút khách hàng sở vật chất lớn chứng tỏ khả tài mạnh, dồi Trang thiết bị máy móc cịn số yếu như: Phịng tín dụng có 13 cán có 10 máy tính, máy điện thoại, máy photo máy in Do đó, nghiệp vụ cán nhiều thời gian, tạo hình ảnh khơng tốt cho khách hàng Lợi nhuận QTD năm 2012 tăng thấp (2,9%) so với năm trước, nên ảnh hưởng không nhỏ đến tâm lí khách hàng khả kinh doanh ngân hàng, khả chống chọi với khủng hoảng tài suy thối kinh tế 4.4.5 Công tác huy động vốn a) Điểm mạnh Ngân hàng tích cực đưa thêm sản phẩm tiện ích để thu hút khách hàng, kì hạn ngày đa dạng Thường xuyên tham khảo lãi suất huy động vốn ngân hàng để điều chỉnh lãi suất cho phù hợp Ngân hàng thường xuyên đưa cán tập huấn nghiệp vụ huy động vốn b) Điểm yếu Khơng có phận riêng biệt để thực việc thu thập thông tin nhạy bén từ thị trường, nhu cầu thị hiếu khách hàng để đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 39 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa QTD khơng tìm kiếm nhiều khách hàng để huy động vốn mà huy động vốn từ khách hàng truyền thống thông qua quan hệ tín dụng QTD chưa coi trọng việc huy động vốn, quan tâm nhiều vào hoạt động tín dụng QTD không tuyên truyền sâu rộng sản phẩm đến khách hàng thông qua kênh truyền thông mà treo pano, áp phích 4.5 Cơ hội thách thức QTD Mỹ Hồ thời gian qua 4.5.1 Cơ hội Ln giúp đỡ thường xuyên nghiệp vụ NHNN Việt Nam chi nhánh An Giang Sự hỗ trợ nhiệt liên minh Hợp tác xã tỉnh An Giang, quan tâm Đảng uỷ Uỷ ban nhân dân phường Mỹ Hoà Vào năm 2011, nghiệp vụ đầu tư cho phát triển nông nghiệp chiếm tỷ lệ 85% năm 2010 đến tỷ lệ 80%, vật nuôi, trồng năm gần mùa giá lúa nên thu nợ thuận lợi Nền kinh tế nước địa phương tiếp tục tăng trưởng sở mối quan hệ kinh tế quốc tế củng cố phát triển Tại địa phương, tốc độ tăng trưởng GDP từ 9,0% đến 13,8% Ngoài QTD Mỹ Hồ cịn QTD lớn địa bàn Thành phố Long Xuyên nhằm hỗ trợ vào sách kinh tế - xã hội nên QTD có nhiều khách hàng có uy tín Như uy tín nguồn lực QTD Mỹ Hoà lớn mạnh yếu tố định ổn định ngày tăng trưởng nguồn vốn huy động QTD Cùng với nhạy bén lãnh đạo QTD, nên trải qua nhiều năm hoạt động QTD trở thành QTD có quy mơ lớn nước ln hồn thành tốt nhiệm vụ NHNN Với mặt trụ sở tại, thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch Trụ sợ QTD đặt gần Thành phố Long Xuyên nơi tiếp giáp với nông thôn nên tiện giao dịch với bà nơng dân Mơi trường kinh tế, trị, xã hội ổn định phát triển, kinh tế đạt tốc độ tăng trưởng cao, cân đối tăng trưởng hài hoà mối quan hệ xã SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 40 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hòa hội làm cho thu nhập người dân ngày cao, có nhiều tiềm để huy động vốn doanh số cho vay tăng Do khách hàng gửi tiền thành viên vay vốn ổn định phát triển hàng năm Với xu mở cửa hoạt động Ngân hàng, QTD Mỹ Hoà nằm cạnh tranh gay gắt với nhiều Ngân hàng QTD đóng địa bàn Tỉnh như: NHNN & PTNN tỉnh An Giang,… Những thuận lợi góp phần khơng nhỏ hoạt động QTD, giúp QTD hoạt động có hiệu đứng vững thị trường nhiều năm qua Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi cịn có khó khăn ảnh hưởng khơng nhỏ đến động QTD 4.5.2 Thách thức Ngân hàng Sài Gịn thương tín, số QTD như: Mỹ Bình, Mỹ Phước… đặt địa bàn dày đặc, xuất nhiều Ngân hàng QTD nên đặt QTD nhân dân Mỹ Hoà vào cạnh tranh gay gắt Nhu cầu vay vốn khách hàng cao khách hàng không đủ tài sản chấp, khơng có tài sản chấp tài sản chấp không hợp pháp, hợp lệ hạn chế việc cho vay QTD Mỹ Hồ Chính sách thuế áp dụng cho loại hình kinh tế hợp tác hệ thống QTD Nhân dân cịn cao (20%) chưa thực khuyến khích Thị trường thủy sản nơng nghiệp cịn gặp nhiều bấp bênh, khơng ổn định kích thích đầu tư sản xuất, đầu tư mở rộng sản xuất gặp nhiều khó khăn Trình độ dân trí khơng cao gây nên trở ngại quan hệ tín dụng, ý thức chấp hành luật pháp người dân thấp dẫn đến việc xử lí nợ q hạn QTD hiệu Địa bàn Quỹ tín dụng tương đối rộng bình qn số tiền vay nhỏ làm phát sinh nhiều vay Quản lý hết vay khó, chi phí kiểm tra thẩm định lại cao làm cho lợi nhuận bị giảm Lũ lụt dịch bệnh thường xuyên xảy làm ảnh hưởng đến mùa màng Bên cạnh đó, số hộ nghèo cịn hạn chế tính tốn làm ăn, giá thủy nông sản thay đổi bất thường gây ảnh hưởng đên công tác thu nợ SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 41 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Mặc dù gặp nhiều khó khăn với nỗ lực QTD với kinh nghiệm tích lũy qua nhiều năm hoạt động.QTD Mỹ hịa ln tìm chỗ đứng lĩnh vực kinh doah tiền tệ 4.6 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi quỹ tín dụng Mỹ Hịa Qua q trình phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ tín dụng Mỹ Hịa, nhận thấy số khó khăn chi nhánh huy động vốn Do đề nghị số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn QTD thời gian tới 4.6.1 Mở rộng quan hệ với khách hàng QTD mở rộng quan hệ với khách hàng: QTD nhân dân cần phải tìm biện pháp để chủ động quan hệ với khách hàng Chính chiến lược giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh QTD nhân dân Mỹ Hòa Việc tạo lập trì quan hệ với khách hàng tốt đẹp mang lại thành công lâu dài cho QTD Ngoài chất lượng sản phẩm phục vụ yếu tố khác thu hút khách hàng việc tiếp cận, tìm hiểu nhu cầu nguyện vọng khách hàng…cũng phương pháp tiếp thị có khả thu hút nhiều khách hàng QTD nhân dân có ưu gần gũi, hiểu biết rõ khách hàng nên tìm giải pháp khai thác lợi cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác 4.6.2 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu QTD cần phải có sách hợp lý để thu hút tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, huy động vốn tiết kiệm dân quan trọng QTD quan tâm đến công tác quảng cáo, tiếp thị hiệu dịch vụ tiện ích QTD như: bảo mật, an tồn, thuận tiện sinh lãi tới khách hàng nhiều hình thức khác nhau: Báo chí, Internet, Truyền hình hay phát tờ bướm khách hàng đến giao dịch Để hoạt động huy động vốn dân đạt hiệu quả, QTD Mỹ Hòa phải nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín khẳng định vị địa bàn SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 42 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa 4.6.3 Chính sách lãi suất huy động vốn Về lãi suất QTD phải ổn định lãi suất huy động mình, cần có nhiều hình thức áp dụng lãi suất ưu đãi với số tiền gửi lớn kỳ hạn gửi dài, gửi tiết kiệm tích luỹ cho phép rút phần theo nhu cầu khách hàng, tặng quà khuyến mãi, tiết kiệm dự thưởng kèm theo dịch vụ hỗ trợ toán, chuyển tiền thuận lợi cho khách hàng QTD phải đa dạng hố hình thức huy động vốn QTD Mỹ Hịa cần có chiến lược huy động vốn đa dạng bao gồm việc mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền, đa dạng hố hình thức gửi tiền mở rộng đến tầng lớp dân cư, mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng hình thức huy động vốn lãi suất bậc thang, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm bảo hiểm Phát triển dịch vụ trọn gói như: thu, chi hộ tiền mặt, dịch vụ nhà mở rộng hình thức gửi tiền, bao gồm tiền gửi tiết kiệm, phát triển hình thức toán khoản tiền gửi trung dài hạn , đa dạng hoá loại tiền huy động, tổ chức kiểm sốt, phân tích điều kiện tình hình huy động vốn thời điểm thời kỳ để có biện pháp hữu hiệu tăng khả huy động vốn 4.6.4 Thực chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn động hiệu QTD cần hồn thiện cho sách khách hàng hợp lý có hiệu Tư vấn hỗ trợ người dân làm thủ tục liên quan đến gửi tiền, hướng dẫn người dân cách sử dụng tiền nhàn rỗi hợp lý, đồng thời giúp người dân hiểu rõ vai trị dịch vụ tiện ích QTD QTD nên tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang Ngân hàng hay QTD khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn Hiện đại hóa cơng nghệ gắn liền với đổi phong cách giao dịch nhân viên QTD nên tiếp tục thực đồng bộ, có hiệu giải pháp để huy động nguồn vốn phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế năm 2013 năm SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 43 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa tới Trong đó, trọng điều chỉnh cấu kỳ hạn nguồn vốn huy động cho phù hợp với cấu tín dụng 4.6.4 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Yếu tố người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt động QTD Bởi tất chiến lược HĐV, biện pháp nâng cao sức huy động vốn docon người lập thực Sự thành công chúng phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cơng việc nên làm thường xun có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Trong trình đào tạo QTD nên ý hai vấn đề sau: - Nâng cao kỹ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng chi nhánh Do cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiếp đội ngũ giao dịch viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia marketing, tiếp xúc khách hàng, đào tạo kỹ xử lí tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ - Cử cán nguồn vốn học thêm khóa ngắn dài hạn huy động vốn, marketing…để họ có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 44 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Trong suốt trình hoạt động phát triển, QTD phấn đấu vươn lên đạt thành tựu đáng kể công Cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Với cố gắng mình, QTD Mỹ Hịa thực góp phần vào cơng phát triển tỉnh nhà Trong công tác huy động vốn đạt mức tăng trưởng hàng năm, chưa đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay xã hội thể nỗ lực không ngừng QTD Nhìn lại năm phân tích, QTD đạt kết khả quan, tổng vốn huy động tăng liên tục qua năm Điều chứng tỏ quy mô hoạt động QTD ngày mở rộng Nhìn chung, hoạt động kinh doanh QTD qua năm phân tích dần phát triển thể qua lợi nhuận QTD ngày tăng tăng tương lai Đây kết đạt từ nỗ lực nhân viên QTD, nội đồn kết trí tạo nên sức mạnh để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với quyền địa phƣơng: - Hướng nguồn vốn QTD vào dự án trọng điểm, phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh - Trong hoạt động tổ chức tín dụng, nhà nước cần có sách ưu đãi thuế sách ưu tiên phát triển, hỗ trợ triển khai dịch vụ - Tạo điều kiện thuận lợi cho Quỹ tín dụng hồn tất thủ tục cần thiết trình hoạt động SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 45 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa 5.2.2 Đối với QTD Mỹ Hịa: - Giao cho phó Giám đốc, trưởng phịng phòng GD quyền chủ động việc thực thi lãi suất phù hợp với mặt lãi suất địa bàn - Tăng cường khả huy động vốn để đáp ứng ngày tốt nhu cầu vốn vay kinh tế, góp phần giảm chi phí - Trang bị thêm trang thiết bị đại phục vụ công tác - Cải thiện công tác chăm sóc khách hàng: tăng cường tính chun nghiệp giao tiếp, tạo hộp thư góp ý tiếp thu ý kiến khách hàng để nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng khắc phục kịp thời yếu nhằm nâng cao hiệu hoạt động QTD - Do diện tích mặt hạn chế nên nơi đậu xe cho khách hàng điều đáng quan tâm, cần có người trơng coi xếp nơi đậu xe để khách hàng thuận tiện việc lại an tâm lúc giao dịch với QTD SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 46 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa TÀI LIỆU THAM KHẢO ThS Thái Văn Đại (2005) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TS Trần Huy Hoàng chủ biên, Quản trị Ngân Hàng Thương Mại TS Nguyễn Minh Kiều (2006) Nghiệp vụ NHTM, NXB Thống Kê Nguồn Văn kiện Đại hội thành viên QTD Mỹ Hoà năm 2010- 2012 Kỷ yếu 10 năm thành lập hệ thống QTD nhân dân tỉnh An Giang (19942004) Bảng thuyết minh báo cáo tài phịng kế tốn QTD Mỹ Hịa năm 2010-2012 Bảng cân đối kế tốn phịng kế tốn QTD Mỹ Hòa năm 2010-2012 Bảng báo cáo tài phịng kế tốn QTD Mỹ Hịa năm 2010-2012 SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 47 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 48 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang 55 ... qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua tiền gửi quỹ tín dụng Mỹ Hịa 4.2.1 Tiền gửi phân theo loại tiền Bảng 4.2.1: Tiền gửi phân theo loại tiền. .. hiệu huy động vốn Quỹ tín dụng 2.2.3.1 Vốn huy động Tổng nguồn vốn SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa Cơng thức (ĐVT:%) Vốn. .. Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi Quỹ Tín Dụng Mỹ Hịa”làm chun đề tốt nghiệp SVTH: Diệp Tuyết Anh Trang Phân tích tình hình huy động vốn thơng qua hình thức tiền gửi