Phân tích thực trạng huy động vốn tại quỹ t1in dụng nhân dân mỹ phước

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN VĂN PHÚC CƯỜNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƯỚC Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 07 năm 2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  NGUYỄN VĂN PHÚC CƯỜNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƯỚC Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LỚP: DT7NH1 - MSSV: DNH117281 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GVHD: ThS LÊ THỊ KIM CHI Long Xuyên, tháng 07 năm 2015 LỜI CẢM TẠ Em xin gởi lời cảm ơn chân thành tri ân sâu sắc thầy cô trường Đại Học An Giang, đặc biệt thầy cô khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh dạy dỗ tận tình, hỗ trợ giúp đỡ em suốt trình học tập Và em xin chân thành cám ơn cô Th.s Lê Thị Kim Chi nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành tốt chun đề thực tập Em chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo tồn thể anh chị Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Phước tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện cho em học tập nghiên cứu suốt trình thực tập Trong trình thực tập, trình làm báo cáo, khó tránh khỏi sai sót, mong Thầy, Cô bỏ qua Em xin chúc Thầy Cô trường Đại Học An Giang cô anh chị Quỹ tín dụng nhân dân Mỹ Phước nhiều sức khỏe, hạnh phúc công tác tốt đơn vị Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên thực Nguyễn Văn Phúc Cường MỤC LỤC Trang Mục lục i Danh mục bảng iv Danh mục biểu đồ v Danh mục sơ đồ v Danh mục từ viết tắt vi CHƢƠNG MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Cấu trúc nội dung nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái quát QTDND 2.1.1 Khái niệm QTDND 2.1.2 Vai trò chức QTDND 2.1.2.1 Vai trò QTDND 2.1.2.2 Chức QTDND 2.1.2.3 Nguồn vốn QTDND 2.2 Hoạt động QTDND 2.2.1 Khái niệm huy động vốn 2.2.2 Vai trò huy động vốn 2.2.3 Lãi suất huy động vốn 2.2.4 Các hình thức huy động vốn QTDND 2.2.4.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 2.2.4.2 Huy động vốn vay 10 2.2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn QTDND 10 i 2.2.6 Các số đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 13 2.2.6.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn 13 2.2.6.2 Dư nợ vốn huy động 13 2.2.6.3 Tỷ trọng vốn huy động theo kỳ hạn huy động 13 CHƢƠNG GIỚI THIỆU VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƢỚC 14 3.1 Lịch sử hình thành phát triển Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước 14 3.1.1 Giới thiệu Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước 14 3.1.2 Quá trình thành lập phát triển 15 3.2 Cơ cấu tổ chức QTDND 16 3.2.1 Cơ cấu tổ chức 17 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban QTDND Mỹ Phước 17 3.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước 22 3.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 22 3.3.2 Nghiệp vụ tín dụng 22 3.3.3 Vai trò Quỹ Tín dụng Nhân dân Mỹ Phước kinh tế tỉnh An Giang 26 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ PHƢỚC TRONG NĂM 2012-2014 28 4.1 Tình hình hoạt động kinh doanh QTDND qua năm 2012–2014 28 4.1.1 Thu nhập 30 4.1.2 Chi phí 31 4.1.3 Lợi nhuận 31 4.1.4 Thuận lợi khó khăn 31 4.1.4.1 Thuận lợi 31 4.1.4.2 Khó khăn 32 4.2 Cơ cấu nguồn vốn QTDNDMỹ Phước 32 4.3 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND mỹ phước năm 2012-2014 34 4.3.1 Tình hình huy động vốn theo địa bàn 34 4.3.1.1 Các phường thuộc thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang 34 4.3.1.2 Các huyện xã khác tỉnh 36 ii 4.3.1.3 Ngoài tỉnh 37 4.3.2 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 37 4.3.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 37 4.3.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 39 4.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn qtd mỹ phước năm 2012-2014 43 4.4.1 Vốn huy động có kỳ hạn ngắn hạn/Vốn huy động 43 4.4.2 Vốn huy động có kỳ hạn trung dài hạn/Vốn huy động 44 4.4.3 Vốn huy động có kỳ hạn/Vốn huy động 44 4.4.4 Vốn huy động không kỳ hạn/Vốn huy động 44 4.4.5 Tổng dư nợ/Vốn huy động 44 4.4.6 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 45 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠIQTDND MỸ PHƢỚC 46 5.1 Thuận lợi khó khăn huy động vốn QTDND năm qua 46 5.1.1 Thuận lợi 46 5.1.2 Khó khăn 46 5.2 Một số giải pháp nhằm cao hiệu huy động vốn cho QTDND 46 5.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 47 5.2.2 Thực chiến lược huy động vốn động hiệu 47 5.2.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu 47 5.2.4 Thực số biện pháp tiếp thị 48 5.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán 48 5.3 Định hướng 48 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 6.1 Kết luận 49 6.2 Kiến nghị 49 TÀI LIỆU KHAM THẢO 51 iii DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 4.1: Kết hoạt động kinh doanh QTDND Mỹ Phước năm 20122014 28 Bảng 4.2: Cơ cấu nguồn vốn QTDND Mỹ Phước năm 2012-2014 32 Bảng 4.3 : Tình hình huy động vốn theo địa bàn QTDND Mỹ Phước năm 20122014 34 Bảng 4.4 : Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn QTDND Mỹ Phước năm 20122014 37 Bảng 4.5: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn QTD Mỹ Phước năm 2012-2014 39 Bảng 4.6 : Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn QTDND Mỹ Phước năm 2012-2014 42 iv DANH MỤC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 4.1: Kết hoạt động kinh doanh QTDND Mỹ Phước năm 2012- 2014 29 Biểu đồ 4.2: Cơ cấu nguồn vốn QTDND Mỹ Phước năm 2012-2014 33 Biểu đồ 4.3: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn QTD Mỹ Phước năm 2012-2014 34 Biểu đồ 4.4: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn QTDND Mỹ Phước năm 20122014 37 Biểu đồ 4.5: Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn QTD Mỹ Phước năm 2012-2014 39 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức QTDND Mỹ Phước 17 Sơ đồ 3.2: Sơ đồ tổ chức điểm giao dịch 22 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT QTDND: QTD: NHNN: UBND: UBMTTQVN: TPLX: TCTD: VHĐ: TNV: DN: VHĐ TDH: VHĐ NH: VHĐ CKH: VHĐ KKH: LNTT: LNST: TGTK KKH: TGTK CKH: VHĐ CKH NH: VHĐ CKH TDH: Quỹ tín dụng nhân dân Quỹ tín dụng Ngân hàng nhà nước Ủy ban nhân dân Ủy ban mặt trận tổ quốc Việt Nam Thành phố Long Xuyên Tổ chức tín dụng Vốn huy động Tổng nguồn vốn Dư nợ Vốn huy động trung dài hạn Vốn huy động ngắn hạn Vốn huy động có kỳ hạn Vốn huy động khơng kỳ hạn Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Vốn huy động có kỳ hạn ngắn hạn Vốn huy động có kỳ hạn trung dài hạn vi Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước CHƢƠNG MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Tỉnh An Giang bước đường hội nhập kinh tế hàng hóa điều tạo nhiều thuận lợi cho việc tiếp thu học hỏi kinh nghiệm từ tỉnh khác Tuy nhiên hội nhập đồng nghĩa với việc phải chịu cạnh tranh mặt Vì thế, kinh tế hàng hóa nay, địi hỏi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế địa bàn tỉnh hoạt động ngành nghề khác nhau, phải nâng cao vị cạnh tranh, mở rộng tiềm chất lượng Để làm điều đó, địi hỏi phải có khoản vốn đầu tư, cung cấp cho trình sản xuất.Vấn đề vốn coi vấn đề cấp bách, đóng vai trị định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Tổ chức tín dụng, doanh nghiệp then chốt thành phần kinh tế, doanh nghiệp xếp hạng đặc biệt kinh doanh sử dụng vốn tiền tệ Với chức trung gian tiền tệ, tổ chức tín dụng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho xã hội, thu hút vốn từ nơi nhàn rỗi, dư thừa vốn để cung cấp cho nơi cần vốn, đảm bảo việc lưu thông tiền tệ hiệu Tuy nhiên, với phát triển mạnh mẽ hệ thống tổ chức tín dụng nay, đặc biệt gia tăng ngân hàng thương mại, việc cạnh tranh hoạt động huy động vốn ngày gay gắt Để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, tổ chức tín dụng ngày quan tâm tới công tác huy động vốn mình, làm để huy động nhiều nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để phục vụ nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh xã hội nhu cầu thiết cho tổ chức tín dụng Cũng tổ chức tín dụng khác, QTDND Mỹ Phước ln quan tâm đến hoạt động huy động vốn Với cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn địa bàn tỉnh An Giang, vấn đề cấp thiết SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước nguồn vốn tháng tăng không đáng kể Sang năm 2013 mà sách tiền tệ NHNN bắt đầu ổn định lãi suất huy động ổn định, nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng nguồn vốn tháng tăng nhanh + Mặc khác năm 2012 NHNN bắt đầu quy định trần lăi suất huy động cho kỳ hạn 12 tháng(1), cho phép thỏa thuận lãi suất huy động 12 tháng, làm cho nguồn vốn huy động 12 tháng biến động, cạnh tranh nguồn vốn hạ nhiệt lãi huy động nhau(QTDND có lợi lãi suất huy động cao ngân hàng), với lãi suất trên, nguồn vốn có kỳ hạn thấp khách hàng ưu tiên hơn, thuận tiện cho khách hàng + Năm 2013 quy định trần lãi suất huy động 06 tháng(2), thỏa thuận lãi suất huy động từ 06 tháng trở lên Với quy định nguồn vốn 06 tháng bắt đầu tăng trưởng mạnh, đặc biệt tháng cuối năm 2013, khách hàng thỏa thuận lãi suất cao hơnvới QTDND, khơng có thay đổi nhiều lãi suất huy động xu hướng tăng tiếp tục trì năm sau  Qua phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn ngắn hạn QTDND năm qua, ta thấy nguồn vốn tăng mạnh, có chuyển dịch tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn tổng nguồn vốn ngắn hạn Các nguồn vốn ngắn hạn tháng tăng lên, tỷ trọng nguồn vốn khơng lớn, với xu hướng tăng QTDND cần xem xét lại tình hình huy động vốn ngắn hạn để có chiến lược huy động cho việc sử dụng vốn QTDND hiệu tiết kiệm chi phí cho QTDND  Trung dài hạn Đây nguồn vốn quan trọng để QTDND sử dụng cho việc đầu tư trung dài hạn, mà nhu cầu vay vốn với mục đích đầu tư máy móc sản xuất, chăn (1) Thông tư 19/2012/TT-NHNN ban hành ngày 8/6/2012 Thông tư số 15/2013/TT-NHNN ngày 27/06/2013 (2) SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 71 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước ni hay trồng trọt với thời gian hồn vốn lâu ngày tăng lượng vốn cần vay mục đích tăng lên Nguồn vốn qua năm biến động, chiếm tỷ trọng Qua năm 512, 472, 522 triệu đồng, tương ứng so sánh năm 2013 với năm 2012 so sánh năm 2014 với nẳm nguồn vốn giảm tương ứng 7,8% tăng 10,6% Trong định hướng kinh doanh QTDND, nguồn vốn đóng quan trị khơng quan trọng lắm, QTDND sử dụng vốn động vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, bổ sung vốn lưu động cho khách hàng, ngồi chi phí để sử dụng nguồn vốn thường cao nguồn vốn ngắn hạn nên QTDND hạn chế sử dụng nguồn vốn SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 72 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước 4.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn QTDNDMỹ Phƣớc năm 2012-2014 Bảng 4.6 : Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn QTDND Mỹ Phƣớc năm 2012-2014 Chỉ tiêu Đơn vị tính 2012 2013 2014 Vốn huy động CKH Triệu đồng 98.345 155.285 172.366 Vốn huy động KKH Triệu đồng 2.596 4.969 3.913 VHĐCKH NH Triệu đồng 97.833 154.813 171.844 VHĐCKH TDH Triệu đồng 512 472 522 Vốn huy động Triệu đồng 100.941 160.254 176.279 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 151.825 202.467 222.710 Tổng dư nợ Triệu đồng 131.589 196.750 207.890 % 96,921 96,605 97,484 TDH/VHĐ % 0,507 0,295 0,296 10 VHĐCKH/VHĐ % 97,428 96,899 97,780 11 VHĐKKH/VHĐ % 2,572 3,101 2,220 12 TDN/VHĐ Lần 1,304 1,228 1,179 13 VHĐ/TNV % 66,485 79,151 79,152 VHĐCKH NH/VHĐ VHĐCKH (Nguồn: Văn kiện đại hội thành viên QTDND Mỹ Phước năm 2012-2014 tính tốn tác giả) 4.4.1 Vốn huy động có kỳ hạn ngắn hạn/Vốn huy động Đây số quan trọng tổ chức tín dụng, cho thấy nguồn vốn ngắn hạn họ chiếm tỷ trọng nguồn vốn họ huy động, nguồn vốn lại nguồn vốn quan trọng mà tổ chức tín dụng dùng vay Khi QTDND sử dụng nguồn vốn huy động phải xem xét tính tốn cho hợp lý kỳ hạn nguồn vốn huy động cho vay SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 73 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước hợp lý không vượt tỷ lệ 20% NHNN quy định(3) Qua năm số QTDND ln chiếm 95% biến động nguồn vốn huy động QTDND.Chỉ số phản ánh nguồn vốn huy động ngắn hạn QTDND cao.Như vậy, mà nguồn vốn tham gia hết vào trình cho vay xảy tình trạng rủi ro kỳ hạn mà nguồn vốn đầu vào chủ yếu nguồn vốn ngắn, hoạt động cho vay lại nhiều kỳ hạn 4.4.2 Vốn huy động có kỳ hạn trung dài hạn/Vốn huy động Chỉ số thể tỷ trọng nguồn vốn huy động trung dài hạn vốn huy động.Tỷ trọng nguồn vốn thấp cấu vốn huy động QTDND, chiếm chưa tới 1% Nguyên nhân nguồn vốn thấp khách hàng thường gửi tiền có kỳ hạn ngắn nhằm dễ rút cần sử dụng, thời gian dài lãi suất biến động khách hàng khó điều chỉnh Mặc dù QTDND cần huy động nguồn vốn nhiều nhằm đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn, tuynhiên lãi suất huy động hình thức cao huy động ngắn hạn, nên việc huy động tiền gửi theo kỳ hạn hạn chế 4.4.3 Vốn huy động có kỳ hạn/Vốn huy động Trong cấu vốn huy động QTDND, vốn huy động có kỳ hạn ln chiểmtỷ trọng cao Qua năm số chiếm 96% nguồn vốn huy động, cho thấy hình thức huy động chủ yếu QTDND, nhiên việc huy động nguồn vốn với tỷ trọng cao làm tăng chi phí trả lãi cho QTDND 4.4.4 Vốn huy động không kỳ hạn/Vốn huy động Chỉ số phản ánh tỷ trọng nguồn vốn huy động không kỳ hạn nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động không kỳ hạn nguồn vốn có chi phí thấp mà QTDND huy động được, tỷ trọng nguồn vốn cao QTDND có nhiều nguồn vốn với chi phí thấp vay Tuy nhiên, SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 74 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước với tính chất đặc thù nguồn vốn khơng cố định nên sử dụng nguồn vốn cho vay QTDND nên xem xét tỷ lệ định Với tính chất khơng cố định đóchỉ số qua năm khơng có xu hướng định tăng giảm(từ 2,572% năm 2012 tăng lên 3,101% năm 2013, sang năm 2014 lại giảm cịn 2,220%), nhìn chung tương đối thấp, lãi suất loại tiền gửi tiết kiệm thấp, khơng có nhu cầu tốn, hay có lượng vốn cố định khách hàng thường chuyển sang tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất cao 4.4.5 Tổng dƣ nợ/Vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn vay QTDND, tiêu lớn hay nhỏ không tốt Bởi vì, tiêu lớn khả huy động vốn QTDND thấp, ngược lại tiêu q nhỏ QTDND sử dụng vốn khơng hiệu Qua năm tiêu có xu hướng giảm dần, nhiên tiêu lại trì giá trị lớn 1(năm 2012 tiêu 1,304 tức để có 1,304 đồng tín dụng cho vay vốn huy động tham gia đồng) Điều chứng tỏ khả huy động vốn QTDND chưa đáp ứng đủ nhu cầu cho vay, nguồn vốn huy động tham gia hết vào trình cho vay không đáp ứng hết nhu cầu cho vay Do để đáp ứng nhu cầu cho vay QTDND phải sử dụng nguồn vốn có chi phí cao khác(như: Vốn tự có,vốn vay QTDND Trung ương, vay ngân hàng khác, ) vay Như làm tăng chi phí hoạt động QTDND làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh QTDND Tuy nhiên, tiêu có xu hướng giảm, điều cho thấy điều chỉnh tích cực QTDND nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động, để đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho vay ngày cao 4.4.6 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Chỉ số giúp xác định quy mô tốc độ thu hút vốn từ kinh tế QTDND Nếu QTDND huy động nhiều vốn thành QTDND có khả SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 75 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước mở rộng quy mô cho vay Qua năm số QTDND tăng dần, năm 2013 tăng mạnh so với năm 2012 (tăng từ 66,485% lên 79,151%) Nguyên nhân tăng trưởng mạnh QTDND tăng cường khả huy động vốn để mở rộng cho vay, bên cạnh vốn huy động tăng mạnh tổng nguồn vốn lại tăng vốn huy động làm số tăng mạnh Sang năm 2014 số tăng nhẹ lên 79,152% Nhìn chung qua năm số QTDND tương đối tốt, QTDND dần trọng nguồn vốn huy động mình, nguồn vốn có chi phí thấp, giúp tăng hiệu giảm thiểu chi phí hoạt động kinh doanh QTDND SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 76 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠIQTDND MỸ PHƢỚC 5.1 Thuận lợi khó khăn huy động vốn QTDND năm qua 5.1.1 Thuận lợi Luôn giúp đỡ thường xuyên nghiệp vụ QTDND trung ương chi nhánh An Giang, hỗ trợ từ quyền địa phương Tình hình kinh tế đất nước dần hồi phục, An Giang tiếp tục có tốc độ tăng trưởng ổn định năm qua, đời sống người dân ngày nâng cao, từ kích thích gửi tiền tăng huy động vốn cho QTDND Bên cạnh với uy tín QTDND lớn với gần 20 năm thành lập phát triển QTDND Mỹ Phước dần tạo cho chỗ đứng vững lòng khách hàng, tạo niềm tin để khách hàng gửi tiền Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, động, có kiến thức vững, ln tận tâm phục vụ khách hàng, mang đến thoải mái hài lòng cho khách hàng đến giao dịch Bên cạnh với đạo sát Hội đồng quản trị Ban giám đốc ln có định hướng bước đắn, kịp thời giúp cho hoạt động huy động QTDND ngày tăng trưởng 5.1.2 Khó khăn Bên cạnh thuận lợi cơng tác huy động vốn QTDND cịn nhiều khó khăn: - Lượng tiền mặt nhàn rỗi dân lớn, nhiên với biến động liên tục kinh tế, người dân phân vân gửi tiết kiệm hay đầu tư kênh khác SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 77 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước - Với cạnh tranh gây gắt tổ chức tín dụng nay, khả cạnh tranh thu hút vốn QTDND nhiều hạn chế, so với ngân hàng thương mại dịch vụ kèm QTDND cịn chưa tốt, chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Tuy có nhiều chương trình chăm sóc khách hàng chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng 5.2 Một số giải pháp nhằm cao hiệu huy động vốn cho QTDND Qua phân tích tình hình huy động vốn QTDND Mỹ Phước năm 2012- 2014 nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng ổn định, chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn đơn vị Sau số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho QTDND Mỹ Phước: 5.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Trước hết QTDND Mỹ Phước nên hoàn thiện dịch vụ kèm với tiền gửi toán, chuyển khoản với ngân hàng khác, thu chi hộ, Trong công tác huy động theo kỳ hạn, nên đa dạng hóa kỳ hạn, với hình thức trả lãi phù hợp cho kỳ hạn.QTDND Mỹ Phước tổ chức nhận tiền nhà, quan khách hàng khách hàng yêu cầu 5.2.2 Thực chiến lƣợc huy động vốn động hiệu Cạnh tranh quy luật tất yếu kinh thị trường Do vậy, tổ chức tín dụng nói chung QTDND nói riêng muốn tồn phát triển, khơng cịn cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh hiệu Nội dung bao gồm: Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu Qua việc tìm hiểu đối thủ, sản phẩm đối thủ, so sánh thua sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới hoạt động, từ thấy điểm mạnh tiếp tục phát huy, đồng thời nhận điểm yếu để khắc phục SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 78 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước Phải tạo lòng tin cho khách hàng: Lịng tin tạo hình ảnh doanh nghiệp, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang thiết bị kỹ thuật, vốn tự có, khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, Phải tạo khác biệt QTDND: Phải tạo điểm đặc biệt mà nhắc tới biết QTDND Mỹ Phước, sản, người dịch vụ cung ứng, Đối với phong cách giao dịch cần đổi phong cách giao dịch, đề cao văn hóa kinh doanh với nhân viên, phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở, tạo lịng tin cho khách hàng 5.2.3 Xây dựng sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Bên cạnh đa dạng hóa sản phẩm QTDND phải có chiến lược để tiếp cận khách hàng mục tiêu sản phẩm Đây cơng tác có tác động trực tiếp đến hoạt động huy động vốn QTDND Dựa việc phân nhóm đối tượng khách hàng theo nhu cầu, độ tuổi, để có chiến lược huy động hợp lý Khi đưa sản phẩm cần có chiến lược phù hợp, phải có đội ngũ chuyên chăm sóc tư vấn sản phẩm cho khách hàng.Ngoài chiến lược tiếp cận, tìm kiếm khách hàng cơng tác chăm sóc khách hàng quan trọng, kiếm khách hàng khó giữ chân khách hàng cịn khó hơn, QTDND nên có sách chăm sóc khách hàng hiệu như: tăng cường trương trình khuyến ưu đãi cho khách hàng cũ, tặng quà dịp lễ đặc biệt, sinh nhật khách hàng Đặt thùng thư góp ý để khách hàng cho ý kiến sản phẩm dịch vụ QTDND, từ hồn thiện để phục vụ khách hàng tốt 5.2.4 Thực số biện pháp tiếp thị Chính sách nhằm giới thiệu hình ảnh lợi ích có giao dịch với QTDND Mỹ Phước Áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay tiền chấp sổ tiền gửi QTDND phát hành SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 79 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước Tham gia hoạt động từ thiện nhằm quảng bá hình ảnh vị QTDND 5.2.5 Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Điển năm 2012 cho cán nhân viên học khóa quản lý rủi ro tín dụng Liên minh hợp tác xã Angiang, Mở lớp học nghị định thông tư Ngân hàng nhà nước hổ trợ , Năm 2013 Cho học lớp kỹ giao tiếp Tổ chức Workbank (Ngân hàng giới) tài trợ, học lớp thẩm định cho vay , Năm 2014 cho học lớp quản lý rủi ro, phân tích tài Coopbank (Ngân hàng hợp tác xã) tổ chức, 5.3 định hƣớng Căn vào tình hình kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh An Giang, đời sống vật chất nhu cầu sử dụng vốn người dân ngày tăng Cùng với kết đạt năm qua nhận thấy hội thách thức, bước sang năm 2014 Ban lãnh đạo QTDND có chiến lược phát triển riêng mình, ln nằm định hướng phát triển kinh tế địa phương, nhằm giúp cải thiện đời sống cho nông dân, hổ trợ vốn để họ tăng gia sản xuất, giúp xóa đói giảm nghèo địa phương SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 80 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Thông qua đề tài cho ta thấy vai trò quan trọng vốn kinh tế, động lực thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để dịng vốn kinh tế khơng ngừng vận chuyển, từ nơi thừa đến nơi thiếu vốn cần phải có trung gian vận chuyển ðiều tiết dòng vốn cách hợp lý giúp dòng vốn thơng suốt Hệ thống tổ chức tín dụng làm tốt điều này, giúp cho dịng vốn khơng bị ứ đọng Trong cơng tác huy động vốn đóng vai trị vơ quan trọng dịng chảy vốn kinh tế, nơi xuất phát vốn để bắt đầu chu kỳ xoay vịng vốn kinh tế Qua phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước cho ta thấy cơng tác quan trọng, tình hình kinh doanh QTDND nói riêng phát triển kinh tế xã hội địa phương nói chung Qua q trình phân tích tình hình huy động vốn QTDND Mỹ Phước, thời gian qua QTDND huy động lượng vốn nhàn rỗi lớn nhân dân nhằm hỗ trợ vốn phát triển kinh tế cho địa phương, đặc biệt hỗ trợ vốn cho bà nông dân tăng gia sản xuất, cải thiện đời sống Tuy nhiên, trước cạnh tranh ngày gây gắt thị trường ngân hàng tổ chức tín dụng khác cơng tác huy động vốn, cạnh tranh tìm kiếm khác hàng, lãi suất huy động, phát triển với định hướng “An toàn – Hiệu - Bền vững”, QTDND Mỹ Phước đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao chất lượng quản trị điều hành, quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh nhằm phục vụ khách hàng tốt đồng thời thực đồng nhiều biện pháp hỗ trợ, thường xuyên theo dõi, nắm bắt diễn biến lãi suất thị trýờng Bên cạnh trọng cơng tác huy ðộng vốn QTDND Mỹ Phước địa phương đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Với kết đạt nổ lực chung SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 81 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước tập thể nhân viên QTDND Mỹ Phước lãnh đạo xác kịp thời Hội đồng quản trị Ban giám đốc giai đoạn phát triển QTDND Từ nâng cao uy tín vị QTDND Mỹ Phước lòng khách hàng 6.2 Kiến nghị Đối với QTDND Mỹ Phƣớc Hiện với cạnh tranh ngày gây gắt tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh An Giang, QTDND cần tăng cường cơng tác quảng bá hình ảnh đến khách hàng Trước hết cần bổ sung trang web QTDND giải đáp thắc mắc cho khách hàng vấn đề liên quan đến sản phẩm dịch vụ QTDND rút ngắn trình tiếp cận với khách hàng Duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ, đồng thời tăng cường cơng tác tìm kiếm khách hàng nhằm huy động tối đa hiệu nguồn vốn nhàn rỗi địa phương Mở rộng điểm giao dịch nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch, tiếp cận gần với khách hàng, vừa thuận lợi cho thu hút vốn vừa đáp ứng kịp thời vốn cho khách hàng Thường xuyên nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu thị hiếu khách hàng để đưa chương trình khuyến hấp dẫn Tổ chức kỳ thi kiểm tra trình độ nhân viên năm lần, từ có sách khen thưởng, bồi dưỡng thêm kiến thức, hay khiển trách sa thải nhân viên yếu Đối với địa phƣơng NHNN, NHHTX Việt Nam Để cho trình điều tiết vốn địa bàn, địa phương cần phối hợp chặt chẽ với QTDND công tác huy động vốn cho vay: hổ trợ cho QTDND thông tin khách hàng, tạo điều kiện cho QTDND mở rộng địa điểm giao dịch, giải hồ sơ thu tục cho khách hàng cách nhanh chóng hơn, SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 82 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước NHNN cần bổ sung hồn thiện số sách cho phù hợp với tình hình kinh tế nay, sách lãi suất hỗ trợ thơng tin tín dụng khách hàng cho hoạt động cho vay huy động QTDND QTDND Trung ương nên tăng cường công tác hỗ trợ cho QTD hỗ trợ đào tạo cho nhân viên QTDND, hỗ trợ vốn kịp thời cho QTDND thiếu vốn, cầu nối QTDND địa bàn, giúp cho tình hình kinh doanh địa bàn ngày đạt kết tốt SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 83 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước TÀI LIỆU KHAM THẢO  QTDND Mỹ Phước, Các Văn kiện Đại hội thành viên qua năm 2012 – 2014  Tài liệu kỷ yếu 20 thành lập QTDND Mỹ Phước in ấn ngày 17 tháng 06 năm 2015  Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh QTDND Mỹ Phước giai đoạn 2012 – 2014  Các thuyết minh báo cáo tài QTDND Mỹ Phước giai đoạn 2012 – 2014  Luật tổ chức tín dụng năm 2010  Luật Hợp tác xã  Các Nghị định  Thông tư 04/2015/TT-NHNN, Thông tư 07/2015/TT-NHNN  Quyết định 498/QĐ – NHNN văn khác quy định hoạt động QTDND  Nguyễn Minh Kiều 2009 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng.Tp HCM.NXB Tài  PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại đại.Tp Hồ Chí Minh Nhà xuất Phương Đông  PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn 2010 Quản trị ngân hàng thương mại đại Tp Hồ Chí Minh Nhà xuất Phương Đông  Nguyễn Đăng Dờn, (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động  Có kham thảo tìm hiểu từ trang web + http://www.sbv.gov.vn SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 84 Phân tích thực trạng huy động vốn QTDND Mỹ Phước + http://moj.gov.vn + http://tailieu.vn + http://thuvienphapluat.vn + http://mof.gov.vn SVTH: Nguyễn Văn Phúc Cường GVHD: Ths.Lê Thị Kim Chi 85 ... dụng nhân dân khơng cho vay bảo đảm Số góp vốn thành viên Tổng mức cho vay quỹ tín dụng nhân dân thành viên pháp nhân khơng vượt q tổng số vốn góp số dư tiền gửi pháp nhân quỹ tín dụng nhân dân. .. Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước - Chương 4: Phân tích thực trạng huy động vốn Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Phước năm 2012 - 2014 - Chương : Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn... hạn lại tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân cho vay khách hàng tổ chức, cá nhân thành viên, có tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân sở bảo đảm số tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân phát hành Tổng số tiền cho