Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi của chính phủ tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh tuyên quang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHẠM NGỌC XN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 15BQTKDTQ-67 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS Nguyễn Thúc Hương Giang Hà Nội 2017 LỜI CAM ĐOAN Dựa sở lý luận học tập trường, qua nghiên cứu thực tiễn chi nhánh Ngân hàng Chính sách hội tỉnh Tuyên Quang tài liệu tham khảo Tôi vinh dự TS Nguyễn Thúc Hương Giang hướng dẫn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng từ chi nhánh Ngân hàng Chính sách hội tỉnh Tuyên Quang số liệu sở, ngành cung cấp TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Ngọc Xuân MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: 1.1.2 Vai trò NHCSXH 1.1.3 Đặc điểm NHCSXH 1.1.4 Chức NHCSXH 1.2 Tổng quan nguồn vốn tín dụng ưu đãi 1.2.1 Khái quát chung nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn tín dụng ưu đãi 1.2.3 Cơ chế quản lý cấp sử dụng nguồn vốn tín dụng ưu đãi 10 1.2.4 Vai trị nguồn vốn tín dụng ưu đãi kinh tế 17 1.3 Những vấn đề công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 19 1.3.1 Các nguyên tắc quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 19 1.3.2 Nội dung cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 21 1.3.3 Các tiêu đánh giá công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 26 1.4.1 Các nhân tố bên 26 1.4.2 Các nhân tố bên 27 1.5 Kinh nghiệm số nước giới Việt Nam quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi học thực tiễn tỉnh Tuyên Quang 29 1.5.1 Kinh nghiệm số nước giới 29 1.5.2 Kinh nghiệm chi nhánh NHCSXH Việt Nam 33 1.5.3 Bài học kinh nghiệm 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 40 2.1 Tổng quan hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 40 2.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Tuyên Quang 40 2.1.2 Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 45 2.1.3 Một số kết hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 48 2.2 Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 49 2.2.1 Thực trạng công tác huy động nguồn vốn qua tiêu định lượng 49 2.2.2 Thực trạng cơng tác cho vay tín dụng ưu đãi thơng qua tiêu định lượng………………………………………………………………………………… 53 2.2.3 Đánh giá công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi thơng qua tiêu định tính…………………………………………………………………………………….63 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 65 2.3.1 Các nhân tố bên 65 2.3.2 Các nhân tố bên NHCSXH 66 2.4 Những ưu điểm, tồn hạn chế nguyên nhân 68 2.4.1 Những ưu điểm đạt nguyên nhân 68 2.4.2 Những tồn hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 78 3.1 Một số định hướng chủ yếu nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 78 3.1.1 Định hướng mục tiêu chiến lược NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 78 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ thông qua NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 79 3.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 80 3.2.1 Giải pháp 1: Tiếp tục đẩy mạnh công tác tiếp nhận huy động vốn phục vụ tín dụng ưu đãi 80 3.2.2 Giải pháp 2: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay 85 3.2.3 Giải pháp 3: Tăng cường công tác thu hồi nợ đến hạn hạn 89 3.3 Kiến nghị đề xuất nhằm hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 94 3.3.1 Đối với phủ 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 95 3.3.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phương tổ chức CT-XH 96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Các chữ viết tắt Nguyên nghĩa BĐD Ban đại diện DTTS Dân tộc thiểu số ĐBKK Đặc biệt khó khăn ĐTN Đồn niên HSSV Học sinh, sinh viên LĐ-TB&XH Lao động – Thương binh xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại HĐQT Hội đồng quản trị NHNg Ngân hàng người nghèo NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách Nhà nước HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ HCCB Hội cựu chiến binh SXKD Sản xuất kinh doanh TCVM Tài vi mơ TCCT-XH Tổ chức trị - xã hội TD Tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn TS Tiến sỹ TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân USD Đô la Mỹ VKK Vùng khó khăn XĐGN Xóa đói giảm nghèo WB Ngân hàng Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Ký hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Sơ đồ 2.1 Tên bảng biểu, sơ đồ, biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn qua năm Nguồn vốn cho vay theo đơn vị ủy thác Dư nợ cho vay chương trình qua năm Một số tiêu hoạt động qua năm Một số tiêu đánh giá hiệu vốn vay giai đoạn 2003-2017 Mơ hình tổ chức chi nhánh NHCSXH tỉnh Tun Quang Trang 50 53 54 57 62 47 Tình hình tăng trường nguồn vốn Biểu đồ 2.1 chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên 50 Quang giai đoạn 2003-2017 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng dư nợ chương trình tín dụng thời điểm 31/12/2016 Nguồn vốn huy động vốn ngân sách địa phương qua năm Doanh số cho vay thu nợ qua năm 52 58 59 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ra đời thời điểm đất nước chuyển mạnh sang kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, vấn đề tỷ lệ đói nghèo nhân dân mức cao trở thành thách thức lớn cho tổ chức tín dụng đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Sự đời NHCSXH thể nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc thực chương trình mục tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế xóa đói giảm nghèo tạo điều kiện hội nhập cho Ngân hàng thương mại Nhà nước Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng là: Thiếu vốn sản xuất kinh doanh, Đảng Nhà nước ta xác định tín dụng sách mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế xã hội, xóa đói giảm nghèo Việt Nam Thực năm mục tiêu ban đầu xác định thành lập NHCSXH, chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang bước góp phần tập trung nguồn vốn ưu đãi Chính phủ vào đầu mối thống nhất, tạo bước đột phá cơng tác xóa đói, giảm nghèo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đảm bảo an sinh xã hội Trong 15 năm thực nhiệm vụ, từ 03 chương trình tín dụng đến chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang triển khai thực 15 chương trình tín dụng; tốc độ tăng trưởng ngày lớn, quy mơ tín dụng ngày tăng Tuy nhiên thực trạng bên cạnh kết đạt tồn số bất cập đặt cho NHCSXH thách thức lớn: Cơ chế tạo lập, huy động nguồn vốn chưa có tính ổn định lâu dài, cho vay không đối tượng, quy mơ cấp tín dụng cịn thấp, thời gian chương trình cho vay chưa phù hợp, khách hàng vay vốn thiếu kinh nghiệm, kiến thức sản xuất kinh doanh… dẫn đến hiệu công tác quản lý nguồn vốn ưu đãi thấp Vậy làm vừa quản lý nguồn vốn ưu đãi có tính ổn định cao, cho vay chương trình cho vay an tồn, hiệu quả, vừa đảm bảo đối tượng sách sử dụng vốn vay ưu đãi cách tốt nhất? Cần có giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn ưu đãi chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang thời gian tới? Từ lý luận thực tiễn nêu trên, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ kỹ thuật Qua giúp cho thân nắm bắt đầy đủ hơn, bao quát hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang để có giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn ưu đãi áp dụng cơng việc thực tế Lịch sử nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội thành lập theo định số 131/2002/QĐTTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo để thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác như: Cho vay hộ nghèo; cho vay vốn để giải việc làm; cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn; tổ chức kinh tế hộ sản xuất kinh doanh thuộc vùng hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi thuộc chương trình phát triển kinh tế xã hội xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa; đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi đối tượng khác có định Thủ tướng Chính phủ Có thể nói vốn tín dụng ưu đãi giúp hộ nghèo, gia đình khó khăn giảm đáng kể gánh nặng tài chính, tạo điều kiện phát triển sản xuất, cải thiện sống, tự vươn lên khẳng định vị xã hội Trước năm 2002, hoạt động phận nhỏ nằm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) Chỉ từ Ngân hàng Chính sách xã hội đời phạm vi mở rộng, hộ nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng ưu đãi nhà nước cách nhanh chóng thuận tiện; đồng thời khẳng định chủ trương tập trung nguồn vốn tín dụng có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước vào đầu mối, tách tín dụng ưu đãi khỏi hệ thống ngân hàng thương mại phù hợp với tiến trình đổi hội nhập quốc tế nước ta Cho đến có số cơng trình nghiên cứu khoa học đề cập đến đề tài như: - Dưới nhiều góc độ nghiên cứu khác vốn vay ưu đãi, có số cơng trình nghiên cứu khoa học, viết đăng tải nhiều tạp chí khác như: “Gian nan đường đưa vốn đến huyện nghèo” Chí Kiên (2013), thời báo Ngân hàng số 91; hay “Tín dụng ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ”, Bùi Hồng Anh, tạp chí Ngân hàng…Các cơng trình nghiên cứu có đóng góp định việc hình thành sở lý luận nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi phục vụ cho mục tiêu phát triển Chính Phủ - Một số đề tài luận văn liên quan đến tình hình quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi "Ảnh hưởng tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang" Nguyễn Văn Châu (2009), luận văn thạc sĩ, trường đại học kinh tế quản trị kinh doanh, đại học Thái Nguyên Đề tài chủ yếu nói mức độ ảnh hưởng sách tín dụng ưu đãi chi nhánh NHCSXH đến tỷ lệ giảm nghèo, chưa đề cập cách cụ thể đến vấn đề quản lý nguồn vốn ưu đãi để đạt hiệu tối ưu ngân hàng hộ nghèo “ Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình ”, Đỗ Ngọc Tân (2012), luận văn thạc sỹ, Trường đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Cơng trình đưa cách nhìn tổng quan hiệu sử dụng vốn vay cơng tác xóa đói giảm nghèo có đóng góp định việc cung cấp sở lý luận hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH Vấn đề XĐGN nguồn vốn ưu đãi phục vụ công tác XĐGN nghiên cứu phạm vi nước, số địa phương Tuy nhiên đề tài chủ yếu nghiên cứu vấn đề sử dụng nguồn vốn ưu đãi mà chưa đề cấp đến việc nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Mặt khác tỉnh Tuyên Quang chưa có cơng trình nghiên cứu độc lập hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn ưu đãi Trong trình thực tác giả kế thừa, học tập kết cơng trình nghiên cứu trước tài liệu tham khảo có giá trị định cho việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm góp phần làm rõ sở lý luận, khảo sát phân tích thực trạng, đóng góp luận khoa học, đề xuất số quan điểm, giải pháp để góp phần hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang sở tập trung nghiên cứu thực trạng đánh giá cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang việc thực công tác huy động sử dụng nguồn vốn tín dụng ưu đãi ... đề lý luận quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh. .. LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: Ngân hàng. .. ĐỀ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: