Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Chính phủ tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang

Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Chính phủ tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang Hoàn thiện công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Chính phủ tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHẠM NGỌC XN HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 15BQTKDTQ-67 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS Nguyễn Thúc Hương Giang Hà Nội 2017 LỜI CAM ĐOAN Dựa sở lý luận học tập trường, qua nghiên cứu thực tiễn chi nhánh Ngân hàng Chính sách hội tỉnh Tuyên Quang tài liệu tham khảo Tôi vinh dự TS Nguyễn Thúc Hương Giang hướng dẫn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác có nguồn gốc rõ ràng từ chi nhánh Ngân hàng Chính sách hội tỉnh Tuyên Quang số liệu sở, ngành cung cấp TÁC GIẢ LUẬN VĂN Phạm Ngọc Xuân MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: 1.1.2 Vai trò NHCSXH 1.1.3 Đặc điểm NHCSXH 1.1.4 Chức NHCSXH 1.2 Tổng quan nguồn vốn tín dụng ưu đãi 1.2.1 Khái quát chung nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn tín dụng ưu đãi 1.2.3 Cơ chế quản lý cấp sử dụng nguồn vốn tín dụng ưu đãi 10 1.2.4 Vai trị nguồn vốn tín dụng ưu đãi kinh tế 17 1.3 Những vấn đề công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 19 1.3.1 Các nguyên tắc quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 19 1.3.2 Nội dung cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 21 1.3.3 Các tiêu đánh giá công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi 26 1.4.1 Các nhân tố bên 26 1.4.2 Các nhân tố bên 27 1.5 Kinh nghiệm số nước giới Việt Nam quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi học thực tiễn tỉnh Tuyên Quang 29 1.5.1 Kinh nghiệm số nước giới 29 1.5.2 Kinh nghiệm chi nhánh NHCSXH Việt Nam 33 1.5.3 Bài học kinh nghiệm 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 40 2.1 Tổng quan hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 40 2.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Tuyên Quang 40 2.1.2 Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 45 2.1.3 Một số kết hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 48 2.2 Thực trạng công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 49 2.2.1 Thực trạng công tác huy động nguồn vốn qua tiêu định lượng 49 2.2.2 Thực trạng công tác cho vay tín dụng ưu đãi thơng qua tiêu định lượng………………………………………………………………………………… 53 2.2.3 Đánh giá công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi thơng qua tiêu định tính…………………………………………………………………………………….63 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 65 2.3.1 Các nhân tố bên 65 2.3.2 Các nhân tố bên NHCSXH 66 2.4 Những ưu điểm, tồn hạn chế nguyên nhân 68 2.4.1 Những ưu điểm đạt nguyên nhân 68 2.4.2 Những tồn hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 78 3.1 Một số định hướng chủ yếu nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 78 3.1.1 Định hướng mục tiêu chiến lược NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 78 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ thông qua NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 79 3.2 Giải pháp hoàn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 80 3.2.1 Giải pháp 1: Tiếp tục đẩy mạnh công tác tiếp nhận huy động vốn phục vụ tín dụng ưu đãi 80 3.2.2 Giải pháp 2: Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay 85 3.2.3 Giải pháp 3: Tăng cường công tác thu hồi nợ đến hạn hạn 89 3.3 Kiến nghị đề xuất nhằm hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 94 3.3.1 Đối với phủ 94 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 95 3.3.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phương tổ chức CT-XH 96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Các chữ viết tắt Nguyên nghĩa BĐD Ban đại diện DTTS Dân tộc thiểu số ĐBKK Đặc biệt khó khăn ĐTN Đồn niên HSSV Học sinh, sinh viên LĐ-TB&XH Lao động – Thương binh xã hội NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại HĐQT Hội đồng quản trị NHNg Ngân hàng người nghèo NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách Nhà nước HND Hội nông dân HPN Hội phụ nữ HCCB Hội cựu chiến binh SXKD Sản xuất kinh doanh TCVM Tài vi mơ TCCT-XH Tổ chức trị - xã hội TD Tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn TS Tiến sỹ TW Trung ương UBND Uỷ ban nhân dân USD Đô la Mỹ VKK Vùng khó khăn XĐGN Xóa đói giảm nghèo WB Ngân hàng Thế giới DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Ký hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Sơ đồ 2.1 Tên bảng biểu, sơ đồ, biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn qua năm Nguồn vốn cho vay theo đơn vị ủy thác Dư nợ cho vay chương trình qua năm Một số tiêu hoạt động qua năm Một số tiêu đánh giá hiệu vốn vay giai đoạn 2003-2017 Mơ hình tổ chức chi nhánh NHCSXH tỉnh Tun Quang Trang 50 53 54 57 62 47 Tình hình tăng trường nguồn vốn Biểu đồ 2.1 chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên 50 Quang giai đoạn 2003-2017 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng dư nợ chương trình tín dụng thời điểm 31/12/2016 Nguồn vốn huy động vốn ngân sách địa phương qua năm Doanh số cho vay thu nợ qua năm 52 58 59 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ra đời thời điểm đất nước chuyển mạnh sang kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, vấn đề tỷ lệ đói nghèo nhân dân mức cao trở thành thách thức lớn cho tổ chức tín dụng đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Sự đời NHCSXH thể nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc thực chương trình mục tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế xóa đói giảm nghèo tạo điều kiện hội nhập cho Ngân hàng thương mại Nhà nước Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng là: Thiếu vốn sản xuất kinh doanh, Đảng Nhà nước ta xác định tín dụng sách mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế xã hội, xóa đói giảm nghèo Việt Nam Thực năm mục tiêu ban đầu xác định thành lập NHCSXH, chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang bước góp phần tập trung nguồn vốn ưu đãi Chính phủ vào đầu mối thống nhất, tạo bước đột phá cơng tác xóa đói, giảm nghèo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đảm bảo an sinh xã hội Trong 15 năm thực nhiệm vụ, từ 03 chương trình tín dụng đến chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang triển khai thực 15 chương trình tín dụng; tốc độ tăng trưởng ngày lớn, quy mơ tín dụng ngày tăng Tuy nhiên thực trạng bên cạnh kết đạt tồn số bất cập đặt cho NHCSXH thách thức lớn: Cơ chế tạo lập, huy động nguồn vốn chưa có tính ổn định lâu dài, cho vay không đối tượng, quy mơ cấp tín dụng cịn thấp, thời gian chương trình cho vay chưa phù hợp, khách hàng vay vốn thiếu kinh nghiệm, kiến thức sản xuất kinh doanh… dẫn đến hiệu công tác quản lý nguồn vốn ưu đãi thấp Vậy làm vừa quản lý nguồn vốn ưu đãi có tính ổn định cao, cho vay chương trình cho vay an tồn, hiệu quả, vừa đảm bảo đối tượng sách sử dụng vốn vay ưu đãi cách tốt nhất? Cần có giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn ưu đãi chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang thời gian tới? Từ lý luận thực tiễn nêu trên, tơi chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ kỹ thuật Qua giúp cho thân nắm bắt đầy đủ hơn, bao quát hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang để có giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu cơng tác quản lý nguồn vốn ưu đãi áp dụng cơng việc thực tế Lịch sử nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội thành lập theo định số 131/2002/QĐTTg ngày tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo để thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác như: Cho vay hộ nghèo; cho vay vốn để giải việc làm; cho vay học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn; tổ chức kinh tế hộ sản xuất kinh doanh thuộc vùng hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi thuộc chương trình phát triển kinh tế xã hội xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa; đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi đối tượng khác có định Thủ tướng Chính phủ Có thể nói vốn tín dụng ưu đãi giúp hộ nghèo, gia đình khó khăn giảm đáng kể gánh nặng tài chính, tạo điều kiện phát triển sản xuất, cải thiện sống, tự vươn lên khẳng định vị xã hội Trước năm 2002, hoạt động phận nhỏ nằm Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam (NHNo&PTNT) Chỉ từ Ngân hàng Chính sách xã hội đời phạm vi mở rộng, hộ nghèo đối tượng sách có điều kiện tiếp cận với dịch vụ tín dụng ưu đãi nhà nước cách nhanh chóng thuận tiện; đồng thời khẳng định chủ trương tập trung nguồn vốn tín dụng có nguồn gốc từ ngân sách nhà nước vào đầu mối, tách tín dụng ưu đãi khỏi hệ thống ngân hàng thương mại phù hợp với tiến trình đổi hội nhập quốc tế nước ta Cho đến có số cơng trình nghiên cứu khoa học đề cập đến đề tài như: - Dưới nhiều góc độ nghiên cứu khác vốn vay ưu đãi, có số cơng trình nghiên cứu khoa học, viết đăng tải nhiều tạp chí khác như: “Gian nan đường đưa vốn đến huyện nghèo” Chí Kiên (2013), thời báo Ngân hàng số 91; hay “Tín dụng ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ”, Bùi Hồng Anh, tạp chí Ngân hàng…Các cơng trình nghiên cứu có đóng góp định việc hình thành sở lý luận nâng cao hiệu công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi phục vụ cho mục tiêu phát triển Chính Phủ - Một số đề tài luận văn liên quan đến tình hình quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi "Ảnh hưởng tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang" Nguyễn Văn Châu (2009), luận văn thạc sĩ, trường đại học kinh tế quản trị kinh doanh, đại học Thái Nguyên Đề tài chủ yếu nói mức độ ảnh hưởng sách tín dụng ưu đãi chi nhánh NHCSXH đến tỷ lệ giảm nghèo, chưa đề cập cách cụ thể đến vấn đề quản lý nguồn vốn ưu đãi để đạt hiệu tối ưu ngân hàng hộ nghèo “ Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình ”, Đỗ Ngọc Tân (2012), luận văn thạc sỹ, Trường đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Cơng trình đưa cách nhìn tổng quan hiệu sử dụng vốn vay cơng tác xóa đói giảm nghèo có đóng góp định việc cung cấp sở lý luận hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH Vấn đề XĐGN nguồn vốn ưu đãi phục vụ công tác XĐGN nghiên cứu phạm vi nước, số địa phương Tuy nhiên đề tài chủ yếu nghiên cứu vấn đề sử dụng nguồn vốn ưu đãi mà chưa đề cấp đến việc nâng cao hiệu cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Mặt khác tỉnh Tuyên Quang chưa có cơng trình nghiên cứu độc lập hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn ưu đãi Trong trình thực tác giả kế thừa, học tập kết cơng trình nghiên cứu trước tài liệu tham khảo có giá trị định cho việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm góp phần làm rõ sở lý luận, khảo sát phân tích thực trạng, đóng góp luận khoa học, đề xuất số quan điểm, giải pháp để góp phần hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang sở tập trung nghiên cứu thực trạng đánh giá cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang việc thực công tác huy động sử dụng nguồn vốn tín dụng ưu đãi 3.2.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp: Giải pháp hình thành từ việc phân tích thực trạng cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, từ rút tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế đó, cụ thể: + Một số nơi kiểm tra công tác kiểm tra giám sát thành viên Ban đại diện HĐQT chưa quan tâm, không thực theo kế hoạch xây dựng Công tác quản lý đạo điều hành số giám đốc đơn vị hạn chế như: Chưa làm tốt công tác kiểm tra, giám sát đơn vị sở; Chưa sâu sát việc điều hành nghiệp vụ chuyên môn Xử lý cán chưa mức nên tư tưởng, tâm lý số cán không ổn định, gây xúc cán viên chức đơn vị Một số đơn vị có đơn thư khiếu nại, tố cáo qua xác minh kiểm tra hầu hết đơn thư có số nội dung phản ánh thực; Thực chỉnh sửa tồn tại, sai sót sau kiểm tra chưa triệt để nên để lặp lại sai sót cũ + Về mặt hoạt động nghiệp vụ: Một số đơn vị qua kiểm tra cho thấy chưa thực quy định, cụ thể: Chưa xây dựng kế hoạch nhu cầu vay vốn từ thôn; chưa tham mưu cho UBND cấp xã phân giao vốn thôn cịn giao vốn thơng qua Hội đồn thể cấp xã Chưa ban hành quy chế tạo lập, quản lý, sử dụng vốn ủy thác địa phương cho chương trình tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác Khi cho vay tượng: Việc xác định thời hạn cho vay chưa phù hợp, cho vay vượt mức cho vay tối đa Phiếu thẩm định dự án vay vốn Biên kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay sơ sài Hồ sơ bảo đảm tiền vay, Hợp đồng bảo lãnh tài sản tiền vay chưa đủ tính pháp lý; nội dung thẩm định sơ sài, chưa thực quy trình thủ tục bảo đảm tiền vay, định giá giá trị tài sản chấp chưa phù hợp với giá trị thực tế thời điểm định giá Cho vay không đối tượng, sử dụng vốn vay sai mục đích Cịn tượng xâm tiêu, chiếm dụng vốn, vay hộ, vay ké; Nhiều nơi, không chưa quan tâm đến việc kiểm tra sau cho vay - Nguyên nhân do: + Một số đơn vị chưa chấp hành nghiêm túc văn đạo Tổng giám đốc thực quy trình, nghiệp vụ dẫn đến sai sót số mặt nghiệp vụ + Chưa thực quan tâm đến công tác kiểm tra, chưa nhận thức cơng tác kiểm tra hồn thiện tồn sai sót, yếu nghiệp vụ Do khơng nhận thức vai trị, trách nhiệm nên khơng độc lập đánh giá, kết luận kiến nghị 86 kiểm tra, kiểm soát nội Đặc biệt cấp huyện, công tác tự kiểm tra kiểm sốt hoạt động khơng trọng, chủ yếu đồn kiểm tra kiểm sốt cấp thực + Việc phối kết hợp với Tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác thực công tác kiểm tra, giám sát Tổ TK&VV, hộ vay theo hợp đồng ủy thác, ủy nhiệm nhiều hạn chế nên cịn tình trạng cán Hội cấp xã, Tổ trưởng Tổ TK&VV chiếm dụng vốn, vay ké + Giám đốc chi nhánh tỉnh, thành phố phòng giao dịch chưa khai thác triệt để tiện ích kiểm tra phần mềm tin học (hiện phần mềm KT740) để dự báo, giám sát từ xa chất lượng hoạt động đơn vị + Nhận thức cán trực tiếp làm nhiệm vụ cịn yếu, khơng nắm vững quy chế nghiệp vụ nên cá biệt cịn có cán cố ý vi phạm đạo đức nghề nghiệp + Việc rút kinh nghiệm ý thức chấp hành việc chấn chỉnh sai sót, tồn phát thông qua công tác kiểm tra chưa nghiêm túc, nên nhiều đơn vị cịn có nhiều tình trạng tái diễn tồn mặt nghiệp vụ 3.2.2.2 Nội dung giải pháp: Thứ nhất, phải thực cách đồng số biện pháp nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, như: - Chú trọng công tác tự kiểm tra Phòng giao dịch nâng cao chất lượng kiểm tra, phúc tra chi nhánh Phòng giao dịch để hạn chế sai sót, tồn mặt nghiệp vụ - Cần tổ chức tập huấn nghiệp vụ Kiểm tra, kiểm soát cho cán làm công tác kiểm tra, kiểm sốt tồn hệ thống NHCSXH để cán nắm phương pháp kiểm tra, kiểm sốt có hiệu Tiếp tục tập huấn nghiệp vụ cho cán Hội, Tổ TK&VV làm công tác ủy thác cho vay nhằm nâng cao kỹ nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhận ủy thác - Các đơn vị có tồn sai sót phải nghiêm túc chỉnh sửa theo kiến nghị đoàn kiểm tra chi nhánh, NHCSXH, Kiểm toán Nhà nước tra Ngân hàng Nhà nước Thứ hai, phải tăng cường Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay: Việc kiểm tra, giám sát mục đích sử dụng vốn vay có hiệu hay khơng, cơng việc khó khăn, phức tạp, đặc thù hoạt động tín dụng NHCSXH thực 87 tảng tổ tiết kiệm vay vốn, thông qua hoạt động ủy thác qua tổ chức trị - xã hội, việc triển khai cho vay thực từ thôn, ấp, bản, làng, nơi mà văn hóa dịng họ cịn đậm nét, nể nang dễ thông cảm đối tượng vay vốn với nhau, ban quản lý tổ, cán hội đoàn thể với người vay cao, dẫn đến tình trạng vay hộ, vay ké, bao che có kiểm tra đối chiếu việc thường xảy ra… Bên cạnh việc quản lý cho vay theo mơ hình tổ nhóm nên hoạt động tốt hay khơng tốt cịn tuỳ thuộc vào trình độ quản lý Ban quản lý tổ, trình độ Hội đoàn thể nhận ủy thác Do vậy, vấn đề bồi dưỡng đào tạo điều kiện tiên quyết định thành công hay thất bại việc cung ứng tín dụng cho người nghèo, đối tượng sách Vì vậy, cần phải thường xun bồi dưỡng nghiệp vụ, nghiệp vụ kiểm tra cho đối tượng để học nhận thức tầm quan trọng công việc mà họ làm Bên cạnh phải xây dựng chế kiểm tra, kiểm soát nội cách chặt chẽ, quy định rõ trách nhiệm loại cán việc thực quy trình nghiệp vụ, trách nhiệm việc kiểm tra thẩm định đối tượng vay vốn, sử dụng vốn vay, thu hồi vốn, chế độ bồi thường vật chất xảy thất thoát thiếu tinh thần trách nhiệm gây nên Việc kiểm tra, kiểm toán nội bộ, NHCSXH cần thực việc kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất, kiểm tra chỗ, kiểm tra chéo đơn vị để ngăn ngừa phát kịp thời sai phạm, xử lý nhằm chống thất thoát vốn… Việc kiểm tra, đối chiếu, giám sát (gọi chung kiểm tra) khoản vay phải thực đồng bộ, gồm: Kiểm tra trước cho vay, cho vay sau cho vay; tiến hành đồng bộ, liên tục từ việc điều tra, khảo sát, lập hồ sơ kinh tế địa phương, thẩm định khoản vay, phê duyệt cho vay, thực giải ngân, đến trình kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích xin vay, tình hình sử dụng quản lý tài sản đảm bảo tiền vay, tiến độ thực dự án, phương án, đôn đốc trả nợ xử lý rủi ro… 3.2.2.3 Điều kiện triển khai giải pháp: - Để làm tốt việc trên, cán tín dụng phải có kiến thức am hiểu định kinh tế, kỹ thuật… số vấn đề người vay phẩm chất, tư cách, đúc rút từ kinh nghiệm thực tiễn mà không cụ thể thành văn bản, cán tín dụng phải thận trọng điều tra, thẩm định 88 - Quá trình kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay theo mục đích xin vay, tình hình sử dụng quản lý tài sản đảm bảo tiền vay, tiến độ thực dự án, phương án, đôn đốc trả nợ xử lý rủi ro… Q trình cán tín dụng thực chính, mang tính định đến an tồn vốn vay, cần phải có kết hợp chặt chẽ với phận khác: - Việc kiểm tra định kỳ đột xuất, hay nhiều lần tùy theo độ an tồn vay; Sau kiểm tra cần tiến hành phân loại khoản vay để có phương án xử lý, giải kịp thời Đối với khoản nợ xấu, phải theo dõi, quản lý, kiểm tra, đôn đốc thu hồi nợ liên tục Ngoài việc tổ chức đợt kiểm tra theo chương trình, cần định kỳ thay đổi địa bàn tổ chức kiểm tra chéo… - Thường xuyên nắm bắt, phân tích tiến độ thu nợ, thu lãi; Kiểm tra định kỳ, đột xuất việc thực chế độ kiểm tra cán nhân viên…tổ chức đối chiếu cơng khai nợ Thơng qua cấp ủy, quyền, tổ chức hội đoàn thể … để thu thập thông tin xác định tư cách, phẩm chất, tác phong, chất lượng công tác cán nhân viên cấp dưới… Đối với đối tượng khách hàng cần xem xét, lưu ý đến vấn đề như: Có tín nhiệm việc sử dụng vốn vay trả nợ đầy đủ, hạn gốc lãi hay khơng; Có dự án đầu tư phương án sản xuất kinh doanh khả thi, có khả hồn trả nợ hay khơng, Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ hay khơng, có tài sản để thực biện pháp đảm bảo tài sản theo quy định hay không… 3.2.3 Giải pháp 3: Tăng cường công tác thu hồi nợ đến hạn hạn 3.2.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp Việc thu hồi vốn khâu quan trong hoạt động cho vay ngân hàng, NHCSXH mà lượng vốn chưa đáp ứng đủ nhu cầu hộ nghèo đối tượng sách, làm tốt cơng tác thu hồi nợ đến hạn hạn làm tăng hệ số quay vịng vốn, nâng cao chất lượng tín dụng Lượng khách hàng chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang lớn, mang tính đặc thù cơng việc khơng ổn định, họ làm ăn địa phương khác (nhiều hộ vay làm ăn tỉnh phía Nam như: Bình Dương, Gia Lai …) việc triển khai đồng bộ, tồn diện giải pháp thu hồi vốn cần thiết Giải pháp thực tốt giải số tồn hạn chế, cụ thể: Nợ hạn số đơn vị Phòng giao dịch NHCSXH huyện mức thấp (dưới 0.5%) xã/phường tỷ lệ nợ hạn 0.5% Vấn đề đáng 89 quan tâm nợ hạn có xu hướng tăng Một số đơn vị lãi tồn đọng tỷ lệ tương đối cao so với tổng dư nợ 3.2.3.2 Nội dung giải pháp Để thực tốt giải pháp đòi hỏi thực đồng bộ, thống thành phần tham gia hoạt động tín dụng ưu đãi, là: a) Đối với Ban đại diện cấp tỉnh, huyện Thường xuyên củng cố, kiện toàn Ban đại diện HĐQT bổ sung kịp thời có thay đổi; nâng cao chất lượng hoạt động Ban đại diện; tập trung kiểm tra, giám sát sở huyện, xã có tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn thấp, nợ xấu cao, phải tăng cường cơng tác kiểm tra q lần Cần thiết Trưởng ban đại diện NHCSXH tỉnh, huyện tổ chức Hội nghị chun đề tín dụng riêng huyện, xã có tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn thấp, nợ xấu cao để có giải pháp tháo gỡ kịp thời b) Đối với Đảng ủy, UBND xã, ban giảm nghèo xã, phường, thị trấn Đảng uỷ, HĐND-UBND xã làm tốt công tác tuyên truyền đạo thông qua kênh chi để đảng viên cán hiểu rõ quyền nghĩa vụ mình; tăng cường kiểm tra, giám sát Đảng hoạt động tín dụng Ngân hàng địa bàn xã, nghị cấp uỷ lãnh đạo hoạt động tín dụng Chỉ đạo Tổ chức Hội, Tổ TK&VV trưởng thôn phối hợp với cán tín dụng phụ trách địa bàn rà sốt ngun nhân hộ có điều kiện khơng trả nợ, lãi hạn để báo cáo quyền địa phương xã có biện pháp xử lý Trường hợp hộ vay cố tình chây ỳ lập hồ sơ khởi kiện theo quy định pháp luật UBND xã lập danh sách hộ không đủ điều kiện vay vốn theo hướng dẫn Ngân hàng để không cho vay; xem xét Ban quản lý tổ TK&VV quản lý yếu kém, thay ban quản lý tổ Ban đạo giảm nghèo xã tăng cường công tác tuyên truyền, đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát vốn vay NHCSXH Khi triển khai chương trình tín dụng phải kiểm tra rà sốt xác đối tượng để tránh sai sót; bên cạnh phải cơng khai hố, dân chủ hố sách tín dụng ưu đãi địa bàn Thành lập Ban đạo củng cố Tổ TK&VV; tiếp tục trì Tổ thu hồi nợ cấp xã để xử lý thu hồi nợ đến hạn, nợ xấu đối đến người vay; tổ chức củng cố Tổ TK&VV thôn c) Đối với quyền địa phương cấp thơn 90 Trưởng ban nhân dân thôn thực tốt việc quản lý vốn tín dụng sách từ khâu nhận tiêu phân vốn đến tổ chức giám sát bình xét cho vay Tổ, giám sát trình sử dụng vốn vay người vay, giám sát hoạt động Tổ, giám sát việc thực ủy thác Hội đồn thể địa bàn thơn tham gia đơn đốc, xử lý thu hồi nợ hộ vay d) Đối với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác Tập trung làm tốt công tác tuyên truyền chế dộ sách Đảng, nhà nước, đặc biệt sách ưu đãi tín dụng; Hội, đồn thể cấp rà sốt, đánh giá lại việc thực ủy thác theo hợp đồng ủy thác Hội xã, ấp để nâng cao chất lượng hoạt động ủy thác Hội Tăng cường kiểm tra, giám sát, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn (đặc biệt nợ đến hạn kỳ theo phân kỳ trả nợ) đồng thời tuyên truyền, làm rõ nhận thức, trách nhiệm trả nợ, trả lãi người vay…; hướng dẫn người vay sử dụng vốn có hiệu quả; lồng ghép chương trình dự án tổ chức trị xã hội Làm tốt cơng tác tư vấn, hướng dẫn xây dựng nhân rộng mơ hình sản xuất, kinh doanh điển hình, giúp vươn lên thoát nghèo làm giàu e) Đối với hoạt động Ban quản lý Tổ TK&VV Thường xuyên củng cố kiện toàn Ban quản lý Tổ TK&VV kịp thời; tập trung củng cố kiện toàn Tổ TK&VV hoạt động trung bình yếu kém; ưu tiên Tổ thành lập theo địa bàn cụm dân cư liền kề ấp, nhằm tạo thuận lợi cho tổ viên thực nội dung công khai, dân chủ; thực công tác giám sát việc bình xét cho vay, trả nợ, trả lãi, gửi tiết kiệm, xử lý rủi ro; tiết giảm chi phí tổ trưởng hoạt động nghiệp vụ f) Đối với hộ vay vốn Hộ có nhu cầu vay vốn phải đối tượng thụ hưởng sách tín dụng, có phương án sử dụng vốn vay rõ ràng, có khả quản lý vốn vay, phải tự nhận thức có vay có trả phải tự giác trả gốc, lãi theo quy định g) Đối với cán tín dụng phụ trách địa bàn Chủ động nắm địa bàn, phối hợp với Ủy ban nhân dân xã, tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền quy định Nhà nước văn bộ, ngành liên quan đến hoạt động tín dụng sách văn hướng dẫn qui trình nghiệp vụ NHCSXH để người dân biết để trình thực đảm bảo tính 91 cơng khai dân chủ Tăng cường phối hợp với ngành có liên quan, tổ chức Hội nhận ủy thác xã để kiểm tra, giám sát, lồng ghép chương trình cho vay với hoạt động khuyến cơng, khuyến lâm…giúp người vay sử dụng vốn có hiệu quả, thoát nghèo bền vững Tăng cường kiểm tra, giám sát Tổ tiết kiệm vay vốn trình sử dụng vốn hộ vay Rà sốt Hội làm tốt đề nghị NHCSXH huyện ký hợp đồng uỷ thác, làm yếu khơng ký, ký mà làm khơng tốt chuyển sang cho Hội làm tốt Những Hội đồn thể khơng có chuyển biến tích cực thì, báo cáo Đảng uỷ, UBND xã biết để phối hợp cương chuyển việc uỷ thác Tổ sang cho Hội, đồn thể khác quản lý Tăng cường cơng tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, nâng cao lực hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn đảm bảo đủ lực vận hành tốt quy trình cho vay h) Đối với NHCSXH Chủ động tham mưu Trưởng Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh trình UBND tỉnh ban hành Chỉ thị việc tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khắc phục tồn thực trạng tín dụng sách nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Chi nhánh Đồng thời tham mưu cho Sở Nội vụ tỉnh trình UBND tỉnh thành lập Ban đạo củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách địa bàn với nồng cốt thành viên Ban đại diện HĐQT số thành phần khác đại diện ngành Công an, Tòa án, Viện kiểm sát (nếu cần thiết) Tiếp tục đầu tư hệ thống công nghệ thông tin để từ trung ương đến địa phương để quản lý tốt việc giám sát từ xa nhằm cảnh báo tồn sai sót để chấn chỉnh kịp thời việc quản lý cho vay, thu nợ… Duy trì tổ chức họp giao ban theo định kỳ với Hội đoàn thể cấp tỉnh, thành phố để đánh giá thực trạng bàn giải pháp để nâng cao chất lượng ủy thác nói riêng chất lượng tín dụng nói chung; qua thống đạo đơn vị trực thuộc tổ chức thực Thực tốt chế độ khen thưởng, kỷ luật, luân chuyển, từ trọng đề bạt cán trẻ huyện làm tốt cho huyện yếu để làm hạt nhân nòng cốt; xây dựng chế độ sở cho cán bộ, đặc biệt giành phần lớn số lao động 92 chất lượng để giải khó khăn vướng mắc sở, đặc biệt tổ, ấp, xã; gắn hiệu công việc với việc công tác thi đua, khen thưởng đề bạt, bổ nhiệm cán - Thực tốt Điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lưu động xã: Hoạt động giao dịch điểm giao dịch xã chiếm gần 90% hoạt động hệ thống NHCSXH Vì vậy, chất lượng điểm giao dịch hoạt động giao dịch lưu động xã đóng vai trị then chốt việc nâng cao chất lượng tín dụng Để thực tốt điểm giao dịch hoạt động Tổ giao dịch lưu động, cần trọng giải pháp sau đây: + Rà sốt để bố trí lịch giao dịch hợp lý theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu phiên giao dịch Trong phiên giao dịch cố định cần bố trí đủ cán phương tiện làm việc cho phù hợp; ý bố trí số lượng cán hợp lý theo phiên giao dịch, đồng thời bố trí thời gian giao dịch giao ban cho hợp lý + Nâng cao chất lượng giao ban: Tổ giao dịch lưu động phải chuẩn bị trước nội dung giao ban cách kỹ càng, kết hợp phổ biến văn Khi giao ban cần tập trung phân tích vấn đề tồn tại, xác định rõ nguyên nhân đưa giải pháp khắc phục Tránh họp giao ban mang tính hình thức, khơng mang lại hiệu + Lãnh đạo đơn vị phải thường xuyên nắm bắt diễn biến nợ đến hạn, nợ xấu, hạn: nắm bắt cụ thể nợ đâu, nợ, phân tích nguyên nhân khoản nợ cho đối tượng vay để có giải pháp kế hoạch thu hồi Cần phải trực tiếp xuống tận sở với Lãnh đạo xã tìm biện pháp thu hồi Đặc biệt phải có trách nhiệm việc xây dựng tổ chức thực phương án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng xã có nợ q hạn 0.5% Nội dung phương án phải đánh giá hoạt động tín dụng địa bàn xã, xây dựng số tiêu để củng cố nâng cao chất lượng tín dụng 3.2.3.3 Điều kiện triển khai giải pháp Để thực tốt nội dung giải pháp, NHCSXH cần phối hợp chặt chẽ với quyền tổ chức CT-XH cấp, tích cực tham mưu để Ban đại diện HĐQT cấp phát huy vai trị, trách nhiệm công tác đạo công tác thu hồi nợ đến hạn, hạn NHCSXH cần xây dựng sở pháp lý rõ ràng, minh bạch khâu ủy thác, gắn trách nhiệm từ khâu bình xét cho vay, quy trình thẩm định, giải ngân cơng tác kiểm tra sau cho vay 93 Cán NHCSXH cần nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, bám sát sở, tham mưu tốt cho ban giảm nghèo cấp xã công tác quản lý, đôn đốc thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn 3.3 Kiến nghị đề xuất nhằm hồn thiện cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 3.3.1 Đối với phủ - Chỉ đạo cấp ủy, quyền địa phương cấp thực nghiêm việc bình xét, rà sốt hộ nghèo, cận nghèo năm; việc bình xét, rà sốt phải thực công khai, dân chủ, với thực tế - Chính phủ cần chỉnh sửa bổ sung số nội dung để quy định rõ chức năng, nhiệm vụ trách nhiệm Ban đại diện HĐQT-NHCSXH thành viên kiêm nhiệm, khơng có quy chế ràng buộc trách nhiệm kết hoạt động Ban đại diện HĐQT Nếu quy định rõ vấn đề có tác động tích cực đến tính bền vững hoạt động NHCSXH - Đối với Chủ tịch UBND xã tham gia thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện, thực hiện, nhiên trách nhiệm thành viên ban đại diện Chủ tịch UBND cấp xã chưa rõ, cần phải có quy định cụ thể để ràng buộc trách nhiệm người đứng đầu UBND xã việc quản lý, điều hành nguồn vốn tín dụng sách địa phương đảm bảo phát huy hiệu đồng vốn - Đề nghị Chính phủ nên bổ sung Ủy ban mặt trận Tổ quốc cấp thành viên Ban đại diện HĐQT-NHCSXH, lực lượng đơng đảo, có đầy đủ thành phần tôn giáo dân tộc, lực lượng kênh tuyên truyền, phổ biến chủ trương sách Đảng Nhà nước tín dụng sách xã hội đến tầng lớp nhân dân, người nghèo đối tượng sách khác; nâng cao hiệu giám sát toàn dân công tác giảm nghèo - Việc giao thêm nhiệm vụ quản lý chương trình tín dụng ưu đãi cho NHCSXH cần thiết, đề nghị cần phải xây dựng chế quản lý đồng bộ, phải cân đối khả nguồn vốn suốt trình triển khai thực - Đề nghị Chính phủ xem xét mở rộng đối tượng đầu tư chương trình cho vay nước vệ sinh môi trường theo Quyết định số 62/2004/QĐ-TTg ngày 16/4/2004 địa bàn thị trấn, phường nhiều hộ gia đình nhà vệ sinh, 94 hệ thống nước chưa đảm bảo môi trường; Đề nghị nâng mức cho vay chương trình cho vay nước vệ sinh mơi trường lên 10 triệu đồng/cơng trình - Hiện vùng sâu, vùng xa, vùng khó khăn, vùng có nhiều đồng bào dân tộc thiểu số có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đề nghị Chính phủ, ngành cần có sách để khuyến khích đội ngũ cán gắn bó với cơng việc, bổ sung biên chế để đáp ứng khối lượng công việc ngày nhiều 3.3.2 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động NHCSXH; Chỉnh sửa, bổ sung sách dẫn đến tồn phát sinh từ thực tiễn năm qua Nổi lên là: hoạch định sách tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững, chế xử lý nợ rủi ro khách quan, chế tài ngành theo hướng nâng cao tính tự chủ, giảm dần tính thụ động tổ chức đạo, điều hành Nguồn vốn theo kế hoạch hàng năm phải ghi vào danh mục chi ngân sách Quốc hội phê chuẩn Có qui định cụ thể tỉ lệ đóng góp thống tồn quốc nguồn vốn tăng thu, tiết kiệm chi thuộc nguồn vốn ngân sách địa phương để lập quỹ cho vay ưu đãi thực chương trình tín dụng ưu đãi địa phương Đồng thời nghiên cứu cụ thể sách đa dạng hóa nguồn vốn để huy động đóng góp doanh nghiệp, doanh nghiệp tài chính, ngân hàng, nguồn đóng góp tự nguyện cộng đồng dân cư, tổ chức, cá nhân ngồi nước, có chế cho phép NHCSXH trực tiếp nhận nguồn vốn ODA - Thể chế hóa cụ thể hóa chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm pháp lý phận tham gia công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Hội đồng quản trị Ban đại diện Hội đồng quản trị, tổ chức nhận ủy thác, tổ Tiết kiệm vay vốn đặc biệt quyền cấp xã, người giao nhiệm vụ điều tra, phân loại hộ nghèo, hộ thụ hưởng sách xã hội khác trực tiếp quản lý danh sách phân loại - Tuyên Quang tỉnh nghèo so với mặt nước, tỷ lệ hộ nghèo, cận nghèo cao Những năm qua, Chi nhánh nhận quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn xúc, mức cho vay bình qn cịn thấp, nhiều hộ đối tượng chưa vay vốn, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm, tạo điều kiện tăng thêm nguồn 95 vốn để chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo, cận nghèo đối tượng sách khác địa bàn - Thường xuyên mở lớp tập huấn bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng NHCSXH Việt Nam cần kết hợp chặt chẽ phương thức đào tạo ngắn hạn dài hạn nước để học hỏi kinh nghiệm đưa giải pháp cho hoạt động tín dụng ưu đãi ngày nâng cao - Tiếp tục đầu tư hệ thống công nghệ thông tin từ trung ương đến địa phương để quản lý tốt việc giám sát từ xa nhằm cảnh báo tồn sai sót để chấn chỉnh kịp thời quản lý cho vay, thu nợ… - Tiếp tục thực cắt giảm thủ tục hành quy trình cho vay; đề nghị bộ, ngành trung ương xem xét giảm bớt số thủ tục xử lý rủi ro NHCSXH - Đề nghị NHCSXH xem xét trình Bộ, ngành có liên quan trích phần phí quản lý cho Trưởng ban nhân dân thơn, thành phần quan trọng việc bình xét cho vay, đối tượng vay vốn, hướng dẫn sử dụng vốn vay đôn đốc thu nợ… - Xem xét mở thêm dịch vụ gửi tiền tiết kiệm linh động hơn, thu hút theo lãi suất huy động thương mại tổ chức, cá nhân điểm giao dịch xã để tạo điều kiện cho tổ chức, cá nhân Vì kênh huy động vốn tốt xã vùng sâu, vùng xa chưa có Ngân hàng thương mại tiếp cận thường xuyên, đồng thời giải tiêu vốn huy động Chính phủ cấp bù hàng năm 3.3.3 Đối với cấp ủy, quyền địa phương tổ chức CT-XH Thực tiễn cho thấy, nơi cấp ủy, quyền địa phương quan tâm đạo sát nơi chất lượng tín dụng sách nâng cao đạt kết tốt, góp phần quan trọng vào việc phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội, nhân dân phấn khởi tin tưởng đồng tình ủng hộ; ngược lại nơi có quyền địa phương đặc biệt cấp xã thiếu quan tâm, đạo, có biểu phó tác việc thực sách tín dụng ưu đãi cho NHCSXH tổ chức hội, đoàn thể tổ tiết kiệm vay vốn, nơi chất lượng tín dụng sách trở nêu yếu kém, nợ hạn cao, đời sống hộ nghèo đối tượng sách khác gặp khó khăn, an sinh xã hội chưa bảo đảm, nhân dân bất bình Để thực tốt sách tín dụng ưu đãi Nhà nước 96 thời gian tới, quyền địa phương cấp cần tiếp tục quan tâm lãnh đạo, đạo tạo điều kiện cho hoạt động NHCSXH - Triển khai thực nghiêm túc Quyết định số 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tướng Chính phủ ban hành Kế hoạch triển khai Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư Trung ương Đảng tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội để tầng lớp nhân dân, Đảng viên, quan ban ngành biết để thực - Đề nghị UBND cấp tỉnh, huyện, thị xã thành phố tích cực tiếp tục trích từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi ngân sách địa phương để chuyển sang NHCSXH bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo hộ sách khác địa phương - Đề nghị Chính quyền địa phương, tổ chức CT-XH cấp tiếp tục quan tâm đạo việc chấp hành đầy đủ quy định thành lập Tổ TK&VV, bình xét cho vay, xác nhận danh sách hộ nghèo đủ điều kiện vay; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi tiền vay người vay; thực tốt giải pháp thu hồi nợ đến hạn, hạn, kiên khơng để xảy tình trạng chây ỳ, tham ô, chiếm dụng vốn, thực tốt công tác bình xét cho vay đối tượng thụ hưởng - Tăng cường vai trò giám sát Ban đại diện Hội đồng quản trị, Hội đồng nhân dân, ủy ban nhân dân cấp hoạt động NHCSXH - Đề nghị UBND tỉnh đạo UBND huyện, thị xã có biện pháp xử lý kiết hộ trây ỳ, hộ có nợ ngân hàng trước chuyển khỏi địa phương rời khỏi địa phương làm ăn xa - Nâng cao vai trò Ban xóa đói giảm nghèo tổ chức tương hỗ, hình thành tổ vay vốn hoạt động thật tốt để hỗ trợ NHCSXH tiếp cận nhanh, xác đến hộ nghèo Cần coi NHCSXH ngân hàng tổ chức mình, thực chăm lo tạo điều kiện thuận lợi để NHCSXH hoàn thành tốt vai trò nhiệm vụ giao Phối hợp với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cấp tiến hành củng cố, đào tạo , nâng cao lực , hiệu hoạt động tổ chức hội, đoàn thể sở tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác NHCSXH 97 KẾT LUẬN Công tác giảm nghèo, an sinh xã hội, ổn định trị quốc gia công việc vô phức tạp, Việt Nam trách nhiệm Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngành, tổ chức trị xã hội tầng lớp nhân dân, mang ý nghĩa vơ nhân văn sâu xắc Những năm qua vai trò Ngân hàng Chính sách xã hội Đảng, Nhà nước, Chính phủ đánh giá cao cơng cụ Chính phủ thực chuyển tải nguồn vốn tín dụng ưu đãi tới đối tượng thụ hưởng sách, kênh dẫn vốn nhanh nhất, hiệu đến tay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách khác Sau q trình nghiên cứu Luận văn hoàn thành số nội dung là: Hệ thống hóa vấn đề quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội, đánh giá khác nguồn vốn tín dụng, nguồn vốn tín dụng thương mại nguồn vốn tín dụng sách; đặc biệt đánh giá mơ hình tín dụng sách số nước, đánh giá giai đoạn phát triển NHCSXH Việt Nam, số chi nhánh NHCSXH tỉnh Luận văn phân tích tổng quan hoạt động NHCSXH, hoạt động chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Luận văn khẳng định mặt làm được, mặt chưa làm chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang, từ nêu hiệu mặt kinh tế, hiệu mặt xã hội, tồn tại, yếu công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ NHCSXH nói chung chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang nói riêng Để phát huy nguồn lực Nhà nước toàn xã hội, đảm bảo nguồn vốn tín dụng ưu đãi phát huy hiệu quả, mạnh dạn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường công tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ thơng qua chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Với phạm vi nghiên cứu đề tài quy mô cấp tỉnh không tránh khỏi khiếm khuyết Tôi mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, đồng nghiệp quan tâm đến vấn đề để đề tài hoàn thiện để áp dụng hiệu vào thực tiễn NHCSXH Để hoàn thiện đề tài nghiên cứu này, nhận quan giúp đỡ thầy cô giáo trường Đại học Bách Khoa Hà Nội, lãnh đạo cán chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn tới Tiến sỹ Nguyễn Thúc Hương Giang nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn tác giả q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài này./ Xin chân thành cảm ơn! 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Châu (2009), Ảnh hưởng tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách xã hội đến giảm tỷ lệ nghèo huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế quản trị kinh doanh, đại học Thái Ngun Trần Lan Phương (2016), Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng Hà Nội Đỗ Ngọc Tân (2012), Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Ninh Bình, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế, Đại học quốc gia Hà nội Nguyễn Văn Tiến, 2013, Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê Tài liệu nhóm tác giả WB (1998), Việt Nam chiến lược hỗ trợ quốc gia nhóm ngân hàng giới giai đoạn 1999 – 2002, WB Chính phủ (2002), Nghị định 78/2002/NĐ/CP, ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ (2002), Quyết định 180/2002/QĐ-TTg, ngày 19/12/2002 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài NHCSXH Chính phủ (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-TTg ngày 05/02/2007 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo giai đoạn 2010 – 2015 Chính phủ (2008), Chỉ thị 04/2008/CT-TTg, ngày 25/01/2008 thủ tướng Chính phủ tăng cường đạo chương trình giảm nghèo 10 Quyết định 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 Thủ tướng phủ việc phê duyệt chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 đến 2020 11 Chính phủ (2011), Quyết định 09/2011/QĐ-TTg ngày 05/01/2011 thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 12 Các văn đạo Tổng Giám đốc NHCSXH việc cho vay triển khai thực qua năm 99 13 Các báo cáo sơ kết, tổng kết Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam năm 14 Các báo cáo sơ kết, tổng kết Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang qua năm 15 Các văn đạo tỉnh ủy, UBND tỉnh việc triển khai sách tín dụng ưu đãi phủ thơng qua NHCSXH Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 16 Cẩm nang tín dụng NHCSXH 17 Các văn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 18 Các tài liệu an sinh xã hội Bộ lao động 19 Các tài liệu dân tộc, sách dân tộc Ủy ban dân tộc 20 Trang Web NHCSXH (http://vbsp.vn) 100 ... đề lý luận quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Thực trạng cơng tác quản lý nguồn vốn tín dụng ưu đãi Chính phủ chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh. .. LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: Ngân hàng. .. ĐỀ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG ƯU ĐÃI CỦA CHÍNH PHỦ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Chính sách xã hội: